演講人：日期:工行科創(chuàng)產(chǎn)品介紹目錄CATALOGUE01產(chǎn)品體系概述02重點(diǎn)產(chǎn)品詳解03特色服務(wù)方案04技術(shù)支撐能力05應(yīng)用場(chǎng)景實(shí)例06服務(wù)支持體系PART01產(chǎn)品體系概述科創(chuàng)金融產(chǎn)品定位聚焦科技創(chuàng)新領(lǐng)域需求針對(duì)科技型企業(yè)研發(fā)周期長(zhǎng)、輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)等特點(diǎn)，提供全生命周期金融解決方案，覆蓋從實(shí)驗(yàn)室研發(fā)到產(chǎn)業(yè)化落地的資金需求。差異化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型通過(guò)大數(shù)據(jù)分析構(gòu)建專(zhuān)屬信用評(píng)價(jià)體系，突破傳統(tǒng)抵押擔(dān)保限制，實(shí)現(xiàn)基于技術(shù)成熟度、專(zhuān)利價(jià)值等維度的動(dòng)態(tài)利率定價(jià)。投貸聯(lián)動(dòng)服務(wù)整合整合商業(yè)銀行與投資機(jī)構(gòu)資源，提供"債權(quán)+股權(quán)"組合融資，滿(mǎn)足企業(yè)不同發(fā)展階段對(duì)資本結(jié)構(gòu)優(yōu)化的需求。核心產(chǎn)品線構(gòu)成支持企業(yè)以專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)作為質(zhì)押物，提供最高5000萬(wàn)元授信額度，配套專(zhuān)業(yè)評(píng)估和快速放款通道。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資針對(duì)國(guó)家級(jí)重點(diǎn)科研項(xiàng)目提供最長(zhǎng)5年期低息貸款，支持設(shè)備采購(gòu)、人才引進(jìn)等專(zhuān)項(xiàng)支出，享有利息補(bǔ)貼政策?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)搭建產(chǎn)業(yè)協(xié)同平臺(tái)，為核心科技企業(yè)上下游供應(yīng)商提供自動(dòng)化應(yīng)收賬款融資服務(wù)。科技項(xiàng)目專(zhuān)項(xiàng)貸款包含外匯結(jié)算、離岸融資、技術(shù)引進(jìn)保函等一攬子服務(wù)，助力企業(yè)開(kāi)展國(guó)際技術(shù)合作與市場(chǎng)拓展?？缇硠?chuàng)新服務(wù)包01020403數(shù)字供應(yīng)鏈金融支持國(guó)家重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室、工程研究中心等機(jī)構(gòu)的科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目，提供從概念驗(yàn)證到中試生產(chǎn)的全流程融資?？蒲性核a(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目覆蓋營(yíng)收在2000萬(wàn)至5億之間的成長(zhǎng)型科技企業(yè)，特別是獲得風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)注資的Pre-IPO階段企業(yè)。科技型中小企業(yè)01020304重點(diǎn)服務(wù)擁有自主核心技術(shù)的高端裝備制造、生物醫(yī)藥、半導(dǎo)體等領(lǐng)域國(guó)家級(jí)專(zhuān)精特新"小巨人"企業(yè)。硬科技領(lǐng)軍企業(yè)服務(wù)于參與國(guó)際大科學(xué)計(jì)劃、共建聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室的產(chǎn)學(xué)研聯(lián)盟，提供跨境資金池管理等綜合解決方案?？缇硠?chuàng)新聯(lián)合體目標(biāo)客群定位PART02重點(diǎn)產(chǎn)品詳解科創(chuàng)企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)貸款定制化融資方案針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、高成長(zhǎng)特性，提供靈活期限、階梯式還款的貸款產(chǎn)品，匹配企業(yè)研發(fā)周期和現(xiàn)金流特點(diǎn)。信用評(píng)價(jià)體系創(chuàng)新結(jié)合企業(yè)技術(shù)專(zhuān)利、研發(fā)投入、團(tuán)隊(duì)背景等非財(cái)務(wù)指標(biāo)，構(gòu)建多維授信模型，突破傳統(tǒng)抵押擔(dān)保限制。利率優(yōu)惠支持對(duì)國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)、專(zhuān)精特新企業(yè)提供基準(zhǔn)利率下浮優(yōu)惠，降低企業(yè)融資成本。聯(lián)合專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)專(zhuān)利、商標(biāo)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行市場(chǎng)化估值，建立動(dòng)態(tài)價(jià)值調(diào)整機(jī)制。全流程價(jià)值評(píng)估通過(guò)"保險(xiǎn)+擔(dān)保+再擔(dān)保"分層分擔(dān)模式，解決知識(shí)產(chǎn)權(quán)處置難問(wèn)題，提升銀行風(fēng)險(xiǎn)容忍度。風(fēng)險(xiǎn)緩釋設(shè)計(jì)設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)監(jiān)管賬戶(hù)，確保融資資金用于技術(shù)成果轉(zhuǎn)化，監(jiān)控知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)用狀態(tài)。資金閉環(huán)管理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資股債結(jié)合產(chǎn)品包整合券商、創(chuàng)投、產(chǎn)業(yè)基金等資源，為企業(yè)提供上市輔導(dǎo)、并購(gòu)重組、戰(zhàn)略投資等增值服務(wù)。生態(tài)圈資源對(duì)接動(dòng)態(tài)跟蹤管理配備專(zhuān)職科技金融客戶(hù)經(jīng)理，定期評(píng)估企業(yè)技術(shù)成熟度和市場(chǎng)前景，靈活調(diào)整服務(wù)策略。提供"認(rèn)股權(quán)+貸款"結(jié)構(gòu)化融資，允許銀行在未來(lái)按約定條件轉(zhuǎn)換為企業(yè)股權(quán)或獲得收益分成。投貸聯(lián)動(dòng)綜合服務(wù)PART03特色服務(wù)方案科技園區(qū)專(zhuān)屬服務(wù)定制化金融解決方案針對(duì)科技園區(qū)企業(yè)特點(diǎn)，提供包括項(xiàng)目融資、流動(dòng)資金貸款、設(shè)備租賃等一攬子金融服務(wù)，支持企業(yè)研發(fā)投入和產(chǎn)能擴(kuò)張。園區(qū)企業(yè)專(zhuān)屬信貸政策設(shè)立差異化授信審批通道，優(yōu)化擔(dān)保方式，降低科技型中小企業(yè)融資門(mén)檻，助力園區(qū)企業(yè)快速成長(zhǎng)。數(shù)字化管理平臺(tái)接入為企業(yè)提供園區(qū)專(zhuān)屬的線上金融服務(wù)平臺(tái)，集成賬戶(hù)管理、跨境結(jié)算、稅務(wù)代辦等功能，提升運(yùn)營(yíng)效率?？萍颊咦稍?xún)輔導(dǎo)聯(lián)合園區(qū)管委會(huì)提供高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等政策解讀服務(wù)，幫助企業(yè)最大化享受政策紅利。產(chǎn)學(xué)研金融對(duì)接高校成果轉(zhuǎn)化基金聯(lián)合重點(diǎn)高校設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)基金，為實(shí)驗(yàn)室技術(shù)商業(yè)化提供從概念驗(yàn)證到產(chǎn)業(yè)化的全周期資金支持。構(gòu)建以核心科研機(jī)構(gòu)為紐帶的供應(yīng)鏈金融體系，為上下游企業(yè)提供訂單融資、應(yīng)收賬款融資等定制產(chǎn)品。創(chuàng)新"設(shè)備使用權(quán)+金融服務(wù)"模式，降低科研機(jī)構(gòu)重資產(chǎn)投入壓力，促進(jìn)大型儀器設(shè)備資源共享。針對(duì)高?？蒲袌F(tuán)隊(duì)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，開(kāi)發(fā)基于技術(shù)專(zhuān)利評(píng)估的純信用貸款產(chǎn)品，解決初創(chuàng)期抵押物不足問(wèn)題。產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同融資模式科研設(shè)備共享融資人才創(chuàng)業(yè)信用貸款跨境創(chuàng)新支持離岸研發(fā)賬戶(hù)服務(wù)為跨國(guó)研發(fā)項(xiàng)目提供多幣種賬戶(hù)管理、跨境資金池服務(wù)，優(yōu)化全球研發(fā)經(jīng)費(fèi)調(diào)配效率。知識(shí)產(chǎn)權(quán)跨境質(zhì)押支持企業(yè)以境外注冊(cè)的專(zhuān)利、商標(biāo)等作為質(zhì)押物獲取融資，盤(pán)活國(guó)際知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)。創(chuàng)新券跨境結(jié)算通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)國(guó)際創(chuàng)新服務(wù)券的數(shù)字化發(fā)行與跨境結(jié)算，促進(jìn)跨國(guó)技術(shù)交易便利化。海外創(chuàng)新中心聯(lián)動(dòng)與境外創(chuàng)新孵化器合作建立"一站式"服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提供當(dāng)?shù)胤勺稍?xún)、市場(chǎng)準(zhǔn)入等配套支持。PART04技術(shù)支撐能力智能風(fēng)控系統(tǒng)智能決策引擎整合規(guī)則引擎與AI模型，支持復(fù)雜風(fēng)控策略的靈活配置與快速迭代，確保風(fēng)險(xiǎn)管控的精準(zhǔn)性和時(shí)效性。動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型基于用戶(hù)行為特征、交易歷史及外部數(shù)據(jù)源，構(gòu)建動(dòng)態(tài)評(píng)分體系，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的自動(dòng)化調(diào)整與預(yù)警，提升風(fēng)險(xiǎn)響應(yīng)效率。多維度風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別通過(guò)大數(shù)據(jù)分析和機(jī)器學(xué)習(xí)算法，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)交易行為、賬戶(hù)異常及信用風(fēng)險(xiǎn)，覆蓋反欺詐、反洗錢(qián)、信用評(píng)估等多場(chǎng)景風(fēng)險(xiǎn)防控需求。區(qū)塊鏈應(yīng)用場(chǎng)景數(shù)字資產(chǎn)存證基于區(qū)塊鏈不可篡改特性，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)、合同協(xié)議等提供可信存證服務(wù)，確保數(shù)據(jù)完整性與法律效力。03通過(guò)分布式賬本技術(shù)構(gòu)建跨境支付網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)清算與低成本結(jié)算，縮短交易周期并降低匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。02跨境支付清算供應(yīng)鏈金融利用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)間的信息共享與信用傳遞，解決傳統(tǒng)融資中的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，提升資金流轉(zhuǎn)效率。01數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)全渠道協(xié)同服務(wù)整合手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、線下網(wǎng)點(diǎn)等渠道，提供無(wú)縫銜接的客戶(hù)體驗(yàn)，支持業(yè)務(wù)辦理、咨詢(xún)、投訴等一站式服務(wù)。智能客服系統(tǒng)通過(guò)用戶(hù)畫(huà)像與行為分析，動(dòng)態(tài)推薦適配的金融產(chǎn)品與服務(wù)方案，增強(qiáng)客戶(hù)黏性與轉(zhuǎn)化率。搭載自然語(yǔ)言處理技術(shù)，實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)在線答疑、業(yè)務(wù)引導(dǎo)及故障排查，顯著提升服務(wù)響應(yīng)速度與客戶(hù)滿(mǎn)意度。個(gè)性化推薦引擎PART05應(yīng)用場(chǎng)景實(shí)例高新技術(shù)企業(yè)案例定制化融資解決方案針對(duì)高新技術(shù)企業(yè)研發(fā)周期長(zhǎng)、資金需求大的特點(diǎn)，提供靈活期限的信用貸款和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，支持企業(yè)持續(xù)投入技術(shù)創(chuàng)新與產(chǎn)品迭代?？缇迟Y金池管理通過(guò)全球現(xiàn)金管理平臺(tái)實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外資金高效歸集與調(diào)配，降低匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，滿(mǎn)足企業(yè)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)中的多幣種結(jié)算與流動(dòng)性管理需求。供應(yīng)鏈金融支持依托區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建上下游企業(yè)信用鏈，為核心企業(yè)供應(yīng)商提供應(yīng)收賬款融資、訂單融資等，緩解產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)資金壓力?？蒲袡C(jī)構(gòu)服務(wù)模式為國(guó)家級(jí)重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室、研究院所提供科研經(jīng)費(fèi)專(zhuān)戶(hù)管理服務(wù)，確保資金使用合規(guī)透明，同時(shí)配套智能報(bào)銷(xiāo)系統(tǒng)簡(jiǎn)化流程。專(zhuān)項(xiàng)科研經(jīng)費(fèi)托管聯(lián)合政府與投資機(jī)構(gòu)搭建技術(shù)交易平臺(tái)，協(xié)助科研機(jī)構(gòu)完成專(zhuān)利評(píng)估、作價(jià)入股及產(chǎn)業(yè)化對(duì)接，加速科技成果市場(chǎng)化。技術(shù)成果轉(zhuǎn)化支持面向科研團(tuán)隊(duì)核心成員提供個(gè)性化理財(cái)、稅務(wù)籌劃及子女教育金規(guī)劃，解決高層次人才的后顧之憂(yōu)。高端人才金融服務(wù)初創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)路徑天使輪信用背書(shū)聯(lián)合知名創(chuàng)投機(jī)構(gòu)推出“投貸聯(lián)動(dòng)”產(chǎn)品，為通過(guò)風(fēng)投初審的初創(chuàng)企業(yè)提供低息信用貸款，彌補(bǔ)早期融資缺口。生態(tài)圈資源對(duì)接整合行業(yè)龍頭、孵化器及律所等資源，提供商業(yè)計(jì)劃打磨、客戶(hù)資源引薦等增值服務(wù)，助力企業(yè)快速進(jìn)入成長(zhǎng)期?；谄髽I(yè)創(chuàng)始人背景、技術(shù)專(zhuān)利及市場(chǎng)潛力等非財(cái)務(wù)指標(biāo)，設(shè)計(jì)“科創(chuàng)積分”授信體系，突破傳統(tǒng)抵押擔(dān)保限制。輕資產(chǎn)授信模型PART06服務(wù)支持體系一對(duì)一專(zhuān)業(yè)服務(wù)為科創(chuàng)企業(yè)配備專(zhuān)屬客戶(hù)經(jīng)理，提供定制化金融解決方案，涵蓋融資、結(jié)算、投資等全方位需求，確保企業(yè)獲得精準(zhǔn)高效的金融支持。專(zhuān)屬客戶(hù)經(jīng)理制深度需求分析客戶(hù)經(jīng)理通過(guò)定期走訪、調(diào)研和數(shù)據(jù)分析，深入了解企業(yè)運(yùn)營(yíng)狀況、行業(yè)特點(diǎn)及發(fā)展痛點(diǎn)，動(dòng)態(tài)調(diào)整服務(wù)策略，匹配企業(yè)不同階段的金融需求。資源整合對(duì)接依托工商銀行龐大的合作網(wǎng)絡(luò)，客戶(hù)經(jīng)理可為企業(yè)嫁接政府、產(chǎn)業(yè)鏈、科研機(jī)構(gòu)等資源，助力企業(yè)技術(shù)轉(zhuǎn)化和市場(chǎng)拓展。優(yōu)先受理機(jī)制針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)融資需求，設(shè)立獨(dú)立審批團(tuán)隊(duì)，簡(jiǎn)化材料清單，縮短業(yè)務(wù)流程，確保貸款、保函等業(yè)務(wù)快速落地，提升資金使用效率。差異化風(fēng)控模型線上化操作支持綠色審批通道結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、高成長(zhǎng)特性，采用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、訂單融資等創(chuàng)新?lián)７绞?，?yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估維度，降低融資門(mén)檻。通過(guò)工行企業(yè)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等數(shù)字化平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)申請(qǐng)、審批、放款全流程線上化，減少人工干預(yù)，提升服務(wù)響應(yīng)速度