銀行從業(yè)資格2025年法律法規(guī)沖刺試卷（含答案）考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項選擇題（每題1分，共50分）1.根據(jù)我國《民法典》，下列哪一項不屬于民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件？A.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力B.意思表示真實C.不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗D.必須采用書面形式2.甲向乙借款10萬元，約定1年后歸還，未約定利息。根據(jù)我國《民法典》，下列哪一項說法是正確的？A.甲乙之間形成無息借款合同B.甲乙之間形成有息借款合同，利息為銀行同期貸款利率C.甲乙之間形成有息借款合同，利息由甲乙協(xié)商確定D.甲乙之間形成無息借款合同，但乙可以要求甲支付適當(dāng)?shù)睦?.下列哪一項不屬于我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)？A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長期貸款C.辦理國內(nèi)外結(jié)算D.發(fā)行股票4.根據(jù)我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列哪一項不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)？A.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實施監(jiān)督管理B.依法查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反本法、其他法律、行政法規(guī)和有關(guān)國務(wù)院決定的行為C.負(fù)責(zé)制定和實施貨幣政策D.保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益5.根據(jù)我國《反洗錢法》，下列哪一項不屬于金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)？A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.實施客戶身份識別制度C.保存客戶身份資料和交易記錄D.對客戶進(jìn)行信用評級6.下列哪一項不是我國《證券法》調(diào)整的對象？A.股票B.債券C.期貨D.外匯7.根據(jù)我國《保險法》，下列哪一項不屬于保險合同的特征？A.保險合同是雙務(wù)合同B.保險合同是有償合同C.保險合同是射幸合同D.保險合同是不要式合同8.甲向乙投保人壽保險，被保險人為甲。下列哪一項說法是正確的？A.甲可以指定乙為受益人B.乙可以指定甲為受益人C.只有甲才可以指定受益人D.是否指定受益人由保險合同雙方協(xié)商決定9.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于多少？A.8%B.10%C.12%D.15%10.下列哪一項不屬于銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)？A.保障國家資金安全B.提高經(jīng)營效率C.防范金融風(fēng)險D.獲取最大利潤11.銀行風(fēng)險管理的核心是？A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險評估C.風(fēng)險控制D.風(fēng)險處置12.下列哪一項不屬于信用風(fēng)險？A.借款人違約風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.操作風(fēng)險13.銀行常用的風(fēng)險控制手段不包括？A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險自留D.風(fēng)險投資14.商業(yè)銀行發(fā)放貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。下列哪一項不屬于擔(dān)保方式？A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.定金15.根據(jù)我國《民法典》，保證合同是單務(wù)合同還是雙務(wù)合同？A.單務(wù)合同B.雙務(wù)合同C.有償合同D.無償合同16.下列哪一項不屬于票據(jù)行為？A.票據(jù)簽發(fā)B.票據(jù)背書C.票據(jù)承兌D.票據(jù)保證17.根據(jù)我國《票據(jù)法》，票據(jù)權(quán)利的消滅時效是多久？A.1年B.2年C.3年D.4年18.甲向乙簽發(fā)一張支票，乙將該支票背書轉(zhuǎn)讓給丙。丙能否向甲要求付款？A.可以B.不可以C.視具體情況而定D.需要甲乙雙方協(xié)商19.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于多少？A.25%B.30%C.35%D.40%20.下列哪一項不屬于銀行表外業(yè)務(wù)？A.代客理財B.承銷證券C.融資租賃D.貸款發(fā)放21.銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括？A.全面性原則B.重要性原則C.效益性原則D.風(fēng)險導(dǎo)向原則22.銀行風(fēng)險管理組織架構(gòu)的核心是？A.董事會B.監(jiān)事會C.管理層D.風(fēng)險管理部門23.下列哪一項不屬于操作風(fēng)險的原因？A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.系統(tǒng)故障D.信用風(fēng)險24.銀行常用的風(fēng)險計量方法不包括？A.風(fēng)險價值模型B.內(nèi)部評級法C.情景分析法D.財務(wù)報表分析法25.根據(jù)我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督時，有權(quán)查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)的哪些資料？A.會計憑證、會計賬簿、會計報表B.與進(jìn)行檢查事項有關(guān)的文件、資料C.客戶身份資料D.以上所有26.下列哪一項不屬于銀行消費者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容？A.知情權(quán)B.選擇權(quán)C.安全權(quán)D.收益權(quán)27.根據(jù)我國《消費者權(quán)益保護(hù)法》，經(jīng)營者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的，應(yīng)當(dāng)按照消費者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償?shù)慕痤~為消費者購買商品的價款或者接受服務(wù)的費用的多少倍？A.一倍B.二倍C.三倍D.四倍28.銀行在開展?fàn)I銷活動時，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？A.真實、準(zhǔn)確、公平、合法B.高利潤、高回報、高收益C.低成本、低風(fēng)險、低收益D.以上都不對29.根據(jù)我國《反不正當(dāng)競爭法》，下列哪一項不屬于不正當(dāng)競爭行為？A.欺騙性標(biāo)價B.仿冒混淆C.商業(yè)賄賂D.低于成本價銷售商品30.銀行在履行反洗錢義務(wù)時，應(yīng)當(dāng)如何對待客戶身份信息？A.嚴(yán)格保密B.任意泄露C.依法披露D.以上都不對31.金融機(jī)構(gòu)為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向哪個機(jī)構(gòu)報告？A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.公安機(jī)關(guān)D.以上都不對32.根據(jù)我國《刑法》，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，對單位處多少罰款？A.十萬元以上五十萬元以下B.五十萬元以上二百萬元以下C.一百萬元以上五百萬元以下D.五百萬元以上一千萬元以下33.下列哪一項不屬于洗錢罪的上游犯罪？A.毒品犯罪B.黑社會性質(zhì)的組織犯罪C.貪污賄賂犯罪D.股票交易34.根據(jù)我國《網(wǎng)絡(luò)安全法》，網(wǎng)絡(luò)運營者應(yīng)當(dāng)按照什么原則開展網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)工作？A.自愿原則B.依法原則C.公平原則D.誠信原則35.下列哪一項不屬于個人信息？A.姓名B.身份證號碼C.聯(lián)系方式D.居住地址36.根據(jù)我國《數(shù)據(jù)安全法》，數(shù)據(jù)處理活動應(yīng)當(dāng)符合什么原則？A.合法、正當(dāng)、必要、誠信B.公開、透明、公平、公正C.安全、可靠、可控、可追溯D.以上都不對37.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何保護(hù)客戶信息？A.采取必要的技術(shù)措施和管理措施B.對客戶信息進(jìn)行加密C.將客戶信息用于其他用途D.以上都不對38.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的董事會負(fù)責(zé)什么？A.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理和風(fēng)險控制B.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略規(guī)劃C.商業(yè)銀行的財務(wù)管理和會計核算D.商業(yè)銀行的合規(guī)管理和內(nèi)部控制39.根據(jù)我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，監(jiān)事會負(fù)責(zé)什么？A.監(jiān)督、檢查商業(yè)銀行的合規(guī)經(jīng)營B.決定商業(yè)銀行的經(jīng)營計劃和投資方案C.選舉和更換商業(yè)銀行的董事、高級管理人員D.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的利潤分配方案和彌補虧損方案40.下列哪一項不屬于商業(yè)銀行高級管理人員的職責(zé)？A.組織實施商業(yè)銀行的經(jīng)營計劃和投資方案B.組織實施商業(yè)銀行的財務(wù)管理和會計核算C.組織實施商業(yè)銀行的合規(guī)管理和內(nèi)部控制D.決定商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略規(guī)劃41.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行變更名稱、變更注冊資本、變更股東或者變更持有資本總額5%以上的股東的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)哪個機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)？A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.股東大會D.董事會42.下列哪一項不屬于我國《證券法》規(guī)定的證券公司的主要業(yè)務(wù)？A.證券經(jīng)紀(jì)B.證券投資咨詢C.證券承銷與保薦D.貸款發(fā)放43.根據(jù)我國《保險法》，保險公司的注冊資本不得少于多少萬元人民幣？A.1000B.2000C.5000D.1000044.下列哪一項不屬于保險合同的基本條款？A.保險人B.被保險人C.保險標(biāo)的D.保險金額45.根據(jù)我國《保險法》，保險事故發(fā)生后，保險人自收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求之日起多少日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)支付保險金？A.10日B.20日C.30日D.60日46.下列哪一項不屬于保險公司的業(yè)務(wù)范圍？A.財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)B.人壽保險業(yè)務(wù)C.財產(chǎn)保險與人壽保險業(yè)務(wù)D.融資租賃業(yè)務(wù)47.根據(jù)我國《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照什么標(biāo)準(zhǔn)，采取相應(yīng)的反洗錢措施？A.客戶身份B.交易金額C.交易性質(zhì)D.以上所有48.根據(jù)我國《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起，應(yīng)當(dāng)至少保存多少年？A.5年B.10年C.15年D.20年49.根據(jù)我國《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向哪個機(jī)構(gòu)報告大額交易和可疑交易？A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.公安機(jī)關(guān)D.以上都不對50.根據(jù)我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于幾人？A.2人B.3人C.4人D.5人二、多項選擇題（每題2分，共50分）1.民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？A.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力B.意思表示真實C.不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗D.必須采用書面形式2.下列哪些屬于民事法律行為？A.甲向乙借款10萬元B.乙向甲購買一臺電視機(jī)C.丙向丁贈送一臺電視機(jī)D.戊立下遺囑3.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營哪些業(yè)務(wù)？A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長期貸款C.辦理國內(nèi)外結(jié)算D.發(fā)行股票4.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括哪些？A.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實施監(jiān)督管理B.依法查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反本法、其他法律、行政法規(guī)和有關(guān)國務(wù)院決定的行為C.負(fù)責(zé)制定和實施貨幣政策D.保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益5.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)包括哪些？A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.實施客戶身份識別制度C.保存客戶身份資料和交易記錄D.對客戶進(jìn)行信用評級6.下列哪些屬于《證券法》調(diào)整的對象？A.股票B.債券C.期貨D.外匯7.保險合同的特征包括哪些？A.保險合同是雙務(wù)合同B.保險合同是有償合同C.保險合同是射幸合同D.保險合同是不要式合同8.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理包括哪些方面？A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.法律風(fēng)險9.銀行內(nèi)部控制的基本原則包括哪些？A.全面性原則B.重要性原則C.效益性原則D.風(fēng)險導(dǎo)向原則10.銀行風(fēng)險管理組織架構(gòu)包括哪些部門？A.董事會B.監(jiān)事會C.管理層D.風(fēng)險管理部門11.下列哪些屬于操作風(fēng)險的原因？A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.系統(tǒng)故障D.信用風(fēng)險12.銀行常用的風(fēng)險計量方法包括哪些？A.風(fēng)險價值模型B.內(nèi)部評級法C.情景分析法D.財務(wù)報表分析法13.銀行在履行反洗錢義務(wù)時，應(yīng)當(dāng)如何對待客戶身份信息？A.嚴(yán)格保密B.任意泄露C.依法披露D.以上都不對14.洗錢罪的上游犯罪包括哪些？A.毒品犯罪B.黑社會性質(zhì)的組織犯罪C.貪污賄賂犯罪D.股票交易15.金融機(jī)構(gòu)為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶的，應(yīng)當(dāng)向哪個機(jī)構(gòu)報告？A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.公安機(jī)關(guān)D.以上都不對16.根據(jù)我國《網(wǎng)絡(luò)安全法》，網(wǎng)絡(luò)運營者應(yīng)當(dāng)采取哪些網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)措施？A.建立網(wǎng)絡(luò)安全管理制度B.對網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行安全保護(hù)C.對個人信息進(jìn)行保護(hù)D.對數(shù)據(jù)安全進(jìn)行保護(hù)17.個人信息包括哪些？A.姓名B.身份證號碼C.聯(lián)系方式D.居住地址18.數(shù)據(jù)處理活動應(yīng)當(dāng)符合哪些原則？A.合法、正當(dāng)、必要、誠信B.公開、透明、公平、公正C.安全、可靠、可控、可追溯D.以上都不對19.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何保護(hù)客戶信息？A.采取必要的技術(shù)措施和管理措施B.對客戶信息進(jìn)行加密C.將客戶信息用于其他用途D.以上都不對20.商業(yè)銀行的董事會負(fù)責(zé)哪些方面？A.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理和風(fēng)險控制B.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略規(guī)劃C.商業(yè)銀行的財務(wù)管理和會計核算D.商業(yè)銀行的合規(guī)管理和內(nèi)部控制21.根據(jù)我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，監(jiān)事會負(fù)責(zé)哪些方面？A.監(jiān)督、檢查商業(yè)銀行的合規(guī)經(jīng)營B.決定商業(yè)銀行的經(jīng)營計劃和投資方案C.選舉和更換商業(yè)銀行的董事、高級管理人員D.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的利潤分配方案和彌補虧損方案22.商業(yè)銀行高級管理人員的職責(zé)包括哪些？A.組織實施商業(yè)銀行的經(jīng)營計劃和投資方案B.組織實施商業(yè)銀行的財務(wù)管理和會計核算C.組織實施商業(yè)銀行的合規(guī)管理和內(nèi)部控制D.決定商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略規(guī)劃23.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行變更名稱、變更注冊資本、變更股東或者變更持有資本總額5%以上的股東的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)哪個機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)？A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.股東大會D.董事會24.證券公司的主要業(yè)務(wù)包括哪些？A.證券經(jīng)紀(jì)B.證券投資咨詢C.證券承銷與保薦D.貸款發(fā)放25.保險公司的業(yè)務(wù)范圍包括哪些？A.財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)B.人壽保險業(yè)務(wù)C.財產(chǎn)保險與人壽保險業(yè)務(wù)D.融資租賃業(yè)務(wù)26.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照什么標(biāo)準(zhǔn)，采取相應(yīng)的反洗錢措施？A.客戶身份B.交易金額C.交易性質(zhì)D.以上所有27.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起，應(yīng)當(dāng)至少保存多少年？A.5年B.10年C.15年D.20年28.根據(jù)我國《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向哪個機(jī)構(gòu)報告大額交易和可疑交易？A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.公安機(jī)關(guān)D.以上都不對29.根據(jù)我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于幾人？A.2人B.3人C.4人D.5人30.下列哪些屬于不正當(dāng)競爭行為？A.欺騙性標(biāo)價B.仿冒混淆C.商業(yè)賄賂D.低于成本價銷售商品31.銀行在開展?fàn)I銷活動時，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？A.真實、準(zhǔn)確、公平、合法B.高利潤、高回報、高收益C.低成本、低風(fēng)險、低收益D.以上都不對32.銀行在履行反洗錢義務(wù)時，應(yīng)當(dāng)如何對待客戶身份信息？A.嚴(yán)格保密B.任意泄露C.依法披露D.以上都不對33.金融機(jī)構(gòu)為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶的，應(yīng)當(dāng)向哪個機(jī)構(gòu)報告？A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.公安機(jī)關(guān)D.以上都不對34.根據(jù)我國《刑法》，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，對單位處多少罰款？A.十萬元以上五十萬元以下B.五十萬元以上二百萬元以下C.一百萬元以上五百萬元以下D.五百萬元以上一千萬元以下35.下列哪些屬于洗錢罪的上游犯罪？A.毒品犯罪B.黑社會性質(zhì)的組織犯罪C.貪污賄賂犯罪D.股票交易36.根據(jù)我國《網(wǎng)絡(luò)安全法》，網(wǎng)絡(luò)運營者應(yīng)當(dāng)按照什么原則開展網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)工作？A.自愿原則B.依法原則C.公平原則D.誠信原則37.下列哪些屬于個人信息？A.姓名B.身份證號碼C.聯(lián)系方式D.居住地址38.根據(jù)我國《數(shù)據(jù)安全法》，數(shù)據(jù)處理活動應(yīng)當(dāng)符合什么原則？A.合法、正當(dāng)、必要、誠信B.公開、透明、公平、公正C.安全、可靠、可控、可追溯D.以上都不對39.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何保護(hù)客戶信息？A.采取必要的技術(shù)措施和管理措施B.對客戶信息進(jìn)行加密C.將客戶信息用于其他用途D.以上都不對40.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的董事會負(fù)責(zé)什么？A.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理和風(fēng)險控制B.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略規(guī)劃C.商業(yè)銀行的財務(wù)管理和會計核算D.商業(yè)銀行的合規(guī)管理和內(nèi)部控制41.根據(jù)我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，監(jiān)事會負(fù)責(zé)什么？A.監(jiān)督、檢查商業(yè)銀行的合規(guī)經(jīng)營B.決定商業(yè)銀行的經(jīng)營計劃和投資方案C.選舉和更換商業(yè)銀行的董事、高級管理人員D.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的利潤分配方案和彌補虧損方案42.下列哪些屬于商業(yè)銀行高級管理人員的職責(zé)？A.組織實施商業(yè)銀行的經(jīng)營計劃和投資方案B.組織實施商業(yè)銀行的財務(wù)管理和會計核算C.組織實施商業(yè)銀行的合規(guī)管理和內(nèi)部控制D.決定商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略規(guī)劃43.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行變更名稱、變更注冊資本、變更股東或者變更持有資本總額5%以上的股東的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)哪個機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)？A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.股東大會D.董事會44.下列哪些屬于我國《證券法》規(guī)定的證券公司的主要業(yè)務(wù)？A.證券經(jīng)紀(jì)B.證券投資咨詢C.證券承銷與保薦D.貸款發(fā)放45.根據(jù)我國《保險法》，保險公司的注冊資本不得少于多少萬元人民幣？A.1000B.2000C.5000D.1000046.下列哪些屬于保險合同的基本條款？A.保險人B.被保險人C.保險標(biāo)的D.保險金額47.根據(jù)我國《保險法》，保險事故發(fā)生后，保險人自收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求之日起多少日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)支付保險金？A.10日B.20日C.30日D.60日48.下列哪些屬于保險公司的業(yè)務(wù)范圍？A.財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)B.人壽保險業(yè)務(wù)C.財產(chǎn)保險與人壽保險業(yè)務(wù)D.融資租賃業(yè)務(wù)49.根據(jù)我國《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照什么標(biāo)準(zhǔn)，采取相應(yīng)的反洗錢措施？A.客戶身份B.交易金額C.交易性質(zhì)D.以上所有50.根據(jù)我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于幾人？A.2人B.3人C.4人D.5人試卷答案一、單項選擇題1.C解析：民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備三個條件：行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；意思表示真實；不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗。采用書面形式并非必須條件，但某些特定合同必須采用書面形式。2.A解析：根據(jù)《民法典》第六百七十五條，自然人的借款合同對利息沒有約定或者約定不明確的，視為沒有利息。借款人自愿支付利息的，不得請求返還。因此，未約定利息的借款合同屬于無息借款合同。3.D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，但不得從事發(fā)行股票業(yè)務(wù)。發(fā)行股票屬于證券公司的業(yè)務(wù)范圍。4.C解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實施監(jiān)督管理、依法查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反本法、其他法律、行政法規(guī)和有關(guān)國務(wù)院決定的行為、保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益等。制定和實施貨幣政策是中國人民銀行的職責(zé)。5.D解析：根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、實施客戶身份識別制度、保存客戶身份資料和交易記錄等。對客戶進(jìn)行信用評級不屬于反洗錢義務(wù)。6.D解析：根據(jù)《證券法》，本法調(diào)整在中國境內(nèi)設(shè)立的證券發(fā)行和交易活動。外匯交易不屬于證券發(fā)行和交易活動，因此不受《證券法》調(diào)整。7.D解析：保險合同的特征包括：雙務(wù)合同、有償合同、射幸合同、要式合同。保險合同是不要式合同的說法錯誤。8.A解析：根據(jù)《民法典》第一千一百二十七條，被繼承人有權(quán)確定死后的遺產(chǎn)分配。因此，甲作為被保險人可以指定乙為受益人。9.A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。10.D解析：銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是保障國家資金安全、提高經(jīng)營效率、防范金融風(fēng)險等。獲取最大利潤不是內(nèi)部控制的目標(biāo)，而是經(jīng)營目標(biāo)之一。11.A解析：風(fēng)險管理的核心是風(fēng)險識別，只有準(zhǔn)確識別風(fēng)險，才能進(jìn)行有效的風(fēng)險評估、控制和處置。12.B解析：信用風(fēng)險是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險，操作風(fēng)險屬于操作風(fēng)險。信用風(fēng)險與題干不符。13.D解析：銀行常用的風(fēng)險控制手段包括風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險自留、風(fēng)險緩釋等。風(fēng)險投資屬于投資行為，不屬于風(fēng)險控制手段。14.D解析：根據(jù)《民法典》第六百八十條，借款合同可以約定保證方式，包括保證人和保證方式。抵押、質(zhì)押屬于擔(dān)保方式，定金不屬于擔(dān)保方式。15.B解析：保證合同是雙務(wù)合同，保證人和被保證人互負(fù)義務(wù)。保證合同是有償合同，保證人需要承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同既不是單務(wù)合同，也不是無償合同。16.A解析：票據(jù)行為是指以票據(jù)權(quán)利義務(wù)為內(nèi)容的法律行為，包括票據(jù)簽發(fā)、背書、承兌、保證等。票據(jù)簽發(fā)是票據(jù)行為的原始行為，也是票據(jù)產(chǎn)生的原因。17.B解析：根據(jù)《票據(jù)法》第二十七條，票據(jù)權(quán)利的消滅時效，自票據(jù)到期日起計算；如果票據(jù)尚未到期，自票據(jù)提示付款之日起計算。票據(jù)權(quán)利的消滅時效為2年。18.A解析：根據(jù)《票據(jù)法》第六十五條，支票持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起十日內(nèi)向付款人提示付款；異地使用的支票，提示付款的期限由出票人確定，但最長不得超過三個月。丙在提示付款期限內(nèi)向甲提示付款，甲應(yīng)當(dāng)付款。19.A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%。20.D解析：銀行表外業(yè)務(wù)是指不列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表，但能影響銀行償債能力和盈利能力的業(yè)務(wù)。貸款發(fā)放屬于銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)。21.C解析：銀行內(nèi)部控制的基本原則包括全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則、風(fēng)險導(dǎo)向原則。效益性原則不屬于銀行內(nèi)部控制的基本原則。22.A解析：銀行風(fēng)險管理組織架構(gòu)的核心是董事會，董事會負(fù)責(zé)制定風(fēng)險管理的戰(zhàn)略和政策，并監(jiān)督風(fēng)險管理的實施。23.B解析：操作風(fēng)險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險。外部欺詐屬于操作風(fēng)險的原因。24.D解析：銀行常用的風(fēng)險計量方法包括風(fēng)險價值模型、內(nèi)部評級法、壓力測試法、敏感性分析等。財務(wù)報表分析法屬于財務(wù)分析方法，不屬于風(fēng)險計量方法。25.D解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督時，有權(quán)查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)的會計憑證、會計賬簿、會計報表以及與進(jìn)行檢查事項有關(guān)的文件、資料。26.D解析：銀行消費者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容包括：安全權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、信息保密權(quán)、監(jiān)督權(quán)等。收益權(quán)不屬于銀行消費者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容。27.B解析：根據(jù)《消費者權(quán)益保護(hù)法》第五十五條，經(jīng)營者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的，應(yīng)當(dāng)按照消費者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償?shù)慕痤~為消費者購買商品的價款或者接受服務(wù)的費用的二倍。28.A解析：銀行在開展?fàn)I銷活動時，應(yīng)當(dāng)遵循真實、準(zhǔn)確、公平、合法的原則。高利潤、高回報、高收益的說法不符合監(jiān)管要求。29.D解析：根據(jù)《反不正當(dāng)競爭法》，欺騙性標(biāo)價、仿冒混淆、商業(yè)賄賂都屬于不正當(dāng)競爭行為。低于成本價銷售商品是否屬于不正當(dāng)競爭行為，需要根據(jù)具體情況判斷，例如是否存在掠奪性定價等情形。30.A解析：銀行在履行反洗錢義務(wù)時，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格保密客戶身份信息。根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對在反洗錢工作中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者客戶的商業(yè)秘密、個人隱私，應(yīng)當(dāng)予以保密。31.C解析：根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶的，應(yīng)當(dāng)向公安機(jī)關(guān)報告。32.B解析：根據(jù)《刑法》第一百七十六條，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，對單位處五十萬元以上二百萬元以下的罰款，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下的罰款。33.A解析：洗錢罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等。股票交易不屬于洗錢罪的上游犯罪。34.B解析：根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)安全法》，網(wǎng)絡(luò)運營者應(yīng)當(dāng)按照依法原則開展網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)工作。35.A解析：個人信息是以電子或者其他方式記錄的與已識別或者可識別的自然人有關(guān)的各種信息，不包括匿名化處理后的信息。姓名屬于個人信息。36.D解析：根據(jù)《數(shù)據(jù)安全法》，數(shù)據(jù)處理活動應(yīng)當(dāng)符合合法、正當(dāng)、必要、誠信、安全等原則。以上都不對的說法錯誤。37.A解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要的技術(shù)措施和管理措施保護(hù)客戶信息。根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)安全法》、《數(shù)據(jù)安全法》、《個人信息保護(hù)法》等法律法規(guī)，金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)保護(hù)客戶信息安全。38.A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的董事會負(fù)責(zé)召集股東大會，并向股東大會報告工作；決定公司的經(jīng)營計劃和投資方案；制定公司的基本管理制度。商業(yè)銀行的經(jīng)營管理和風(fēng)險控制由董事會和高級管理層共同負(fù)責(zé)。39.A解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，監(jiān)事會負(fù)責(zé)檢查銀行各項業(yè)務(wù)經(jīng)營活動、財務(wù)收支以及高級管理人員違反法律、行政法規(guī)、行政規(guī)章或者章程的行為，并要求其糾正。40.D解析：商業(yè)銀行高級管理人員的職責(zé)包括組織實施商業(yè)銀行的經(jīng)營計劃和投資方案、組織實施商業(yè)銀行的財務(wù)管理和會計核算、組織實施商業(yè)銀行的合規(guī)管理和內(nèi)部控制等。決定商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略規(guī)劃屬于董事會的職責(zé)。41.B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行變更名稱、變更注冊資本、變更股東或者變更持有資本總額5%以上的股東的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)。42.D解析：證券公司的主要業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì)、證券投資咨詢、證券承銷與保薦、證券自營、資產(chǎn)管理等。貸款發(fā)放屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍。43.C解析：根據(jù)《保險法》，設(shè)立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。44.B解析：保險合同的基本條款包括保險人、被保險人、保險標(biāo)的、保險責(zé)任、責(zé)任免除、保險期間、保險金額等。45.C解析：根據(jù)《保險法》，保險事故發(fā)生后，保險人自收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求之日起十日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)支付保險金；十日內(nèi)不能支付或者根據(jù)情況需要先支付預(yù)付款的，應(yīng)當(dāng)與被保險人或者受益人達(dá)成協(xié)議，支付預(yù)付款。保險人未在十日內(nèi)支付保險金的，除支付保險金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險人或者受益人因此受到的損失。46.B解析：保險公司的業(yè)務(wù)范圍包括財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)、人身保險業(yè)務(wù)。保險公司可以經(jīng)營財產(chǎn)保險與人壽保險業(yè)務(wù)，也可以只經(jīng)營其中一種業(yè)務(wù)。47.D解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照客戶身份、交易金額、交易性質(zhì)等標(biāo)準(zhǔn)，采取相應(yīng)的反洗錢措施。48.B解析：根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。49.A解析：根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國人民銀行報告大額交易和可疑交易。50.B解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人。二、多項選擇題1.ABC解析：民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備三個條件：行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；意思表示真實；不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗。2.ABCD解析：民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)的合法行為。甲向乙借款、乙向甲購買電視機(jī)、丙向丁贈送電視機(jī)、戊立下遺囑都屬于民事法律行為。3.ABC解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放短期、中期和長期貸款、辦理國內(nèi)外結(jié)算等業(yè)務(wù)。4.ABD解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實施監(jiān)督管理、依法查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反本法、其他法律、行政法規(guī)和有關(guān)國務(wù)院決定的行為、保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益等。5.ABC解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、實施客戶身份識別制度、保存客戶身份資料和交易記錄等。6.ABC解析：《證券法》調(diào)整在中國境內(nèi)設(shè)立的證券發(fā)行和交易活動，包括股票、債券、期貨等。外匯交易不屬于證券發(fā)行和交易活動。7.ABC解析：保險合同的特征包括：雙務(wù)合同、有償合同、射幸合同、要式合同。8.ABCD解析：銀行的風(fēng)險管理包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等。9.ABCD解析：銀行內(nèi)部控制的基本原則包括全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則、風(fēng)險導(dǎo)向原則。10.ABCD解析：銀行風(fēng)險管理組織架構(gòu)包括董事會、監(jiān)事會、管理層、風(fēng)險管理部門、合規(guī)部門等。11.ABC解析：操作風(fēng)險的原因包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、系統(tǒng)故障等。12.ABC解析：銀行常用的風(fēng)險計量方法包括風(fēng)險價值模型、內(nèi)部評級法、情景分析法、壓力測試法等。13.ACD解析：銀行在履行反洗錢義務(wù)時，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格保密客戶身份信息。根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對在反洗錢工作中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者客戶的商業(yè)秘密、個人隱私，應(yīng)當(dāng)予以保密。14.ABC解析：洗錢罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪等。15.CD解析：金融機(jī)構(gòu)為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶的，應(yīng)當(dāng)向公安機(jī)關(guān)報告。16.ABCD解析：根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)安全法》，網(wǎng)絡(luò)運營者應(yīng)當(dāng)按照依法原則、合理必要原則、公開透明原則、保障網(wǎng)絡(luò)安全、保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益等原則開展網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)工作。17.ABCD解析：個人信息是以電子或者其他方式記錄的與已識別或者可識別的自然人有關(guān)的各種信息，不包括匿名化處理后的信息。18.ABCD解析：根據(jù)《數(shù)據(jù)安全法》，數(shù)據(jù)處理活動應(yīng)當(dāng)符合合法、正當(dāng)、必要、誠信、安全等原則。19.A解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要的技術(shù)措施和管理措施保護(hù)客戶信息。20.ABD解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的董事會負(fù)責(zé)召集股東大會，并向股東大會報告工作；決定公司的經(jīng)營計劃和投資方案；制定公司的基本管理制度。21.A解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，監(jiān)事會負(fù)責(zé)檢查銀行各項業(yè)務(wù)經(jīng)營活動、財務(wù)收支以及高級管理人員違反法律、行政法規(guī)、行政規(guī)章或者章程的行為，并要求其糾正。22.ABC解析：商業(yè)銀行高級管理人員的職責(zé)包括組織實施商業(yè)銀行的經(jīng)營計劃和投資方案、組織實施商業(yè)銀行的財務(wù)管理和會計核算、組織實施商業(yè)銀行的合規(guī)管理和內(nèi)部控制等。23.B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行變更名稱、變更注冊資本、變更股東或者變更持有資本總額5%以上的股東的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)。24.ABC解析：證券公司的主要業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì)、證券投資咨詢、證券承銷與保薦、證券自營、資產(chǎn)管理等。25.ABC解析：保險公司的業(yè)務(wù)范圍包括財產(chǎn)