金融學(xué)專(zhuān)升本2025年核心考點(diǎn)強(qiáng)化試卷（含答案）考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、名詞解釋?zhuān)啃☆}3分，共15分）1.貨幣流通2.金融市場(chǎng)3.商業(yè)銀行4.貨幣政策5.金融風(fēng)險(xiǎn)二、簡(jiǎn)答題（每小題5分，共25分）1.簡(jiǎn)述貨幣的三大基本職能。2.簡(jiǎn)述中央銀行的主要職責(zé)。3.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的基本功能。4.簡(jiǎn)述利率的主要影響因素。5.簡(jiǎn)述金融監(jiān)管的含義及其必要性。三、論述題（每小題10分，共20分）1.試述貨幣政策的目標(biāo)及其相互關(guān)系。2.試述金融機(jī)構(gòu)在金融體系中的作用。四、分析題（10分）分析當(dāng)前我國(guó)金融體系中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)及其應(yīng)對(duì)措施。試卷答案一、名詞解釋?zhuān)啃☆}3分，共15分）1.貨幣流通:指貨幣在商品流通中不斷轉(zhuǎn)手、流通和交換的現(xiàn)象。它是商品流通的必要條件，也是貨幣發(fā)揮價(jià)值尺度和流通手段職能的具體表現(xiàn)形式。*解析思路:定義貨幣流通首先要明確其主體（貨幣）和場(chǎng)景（商品流通中），其次要說(shuō)明其過(guò)程（不斷轉(zhuǎn)手、流通、交換），最后點(diǎn)明其性質(zhì)和作用（商品流通的必要條件，貨幣職能的具體表現(xiàn)）。2.金融市場(chǎng):指進(jìn)行金融資產(chǎn)（如股票、債券、貨幣等）交易和流通的場(chǎng)所或網(wǎng)絡(luò)。它包括發(fā)行市場(chǎng)（一級(jí)市場(chǎng)）和流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)），是資金融通和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要平臺(tái)。*解析思路:定義金融市場(chǎng)需包含核心要素（金融資產(chǎn)交易流通的場(chǎng)所或網(wǎng)絡(luò)），并提及其分類(lèi)（發(fā)行市場(chǎng)、流通市場(chǎng)）和主要功能（資金融通、風(fēng)險(xiǎn)管理）。3.商業(yè)銀行:指以吸收存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，并以盈利為主要目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。它是金融體系中最主要的信用中介機(jī)構(gòu)。*解析思路:定義商業(yè)銀行要突出其核心業(yè)務(wù)（吸儲(chǔ)、放貸、結(jié)算）、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)（盈利）和在金融體系中的地位（主要信用中介）。4.貨幣政策:指中央銀行運(yùn)用各種政策工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，影響信貸條件和利率水平，以實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)（如穩(wěn)定物價(jià)、促進(jìn)增長(zhǎng)、充分就業(yè)）的政策措施。*解析思路:定義貨幣政策需明確執(zhí)行主體（中央銀行）、主要手段（調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信貸條件、利率水平）、工具（如存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、公開(kāi)市場(chǎng)操作）和最終目標(biāo)（宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)）。5.金融風(fēng)險(xiǎn):指在金融活動(dòng)中，由于各種不確定因素的影響，導(dǎo)致實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生偏離，從而可能造成經(jīng)濟(jì)損失的可能性。主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。*解析思路:定義金融風(fēng)險(xiǎn)需說(shuō)明其發(fā)生場(chǎng)景（金融活動(dòng)中）、核心要素（不確定因素導(dǎo)致收益偏離）、后果（經(jīng)濟(jì)損失）和可能性（概率），并可適當(dāng)列舉主要類(lèi)型。二、簡(jiǎn)答題（每小題5分，共25分）1.簡(jiǎn)述貨幣的三大基本職能。*答案:貨幣的三大基本職能是價(jià)值尺度、流通手段和支付手段。*價(jià)值尺度：貨幣衡量和表現(xiàn)其他一切商品價(jià)值量大小的職能。*流通手段：貨幣在商品交換中充當(dāng)交換媒介的職能。*支付手段：貨幣用于清償債務(wù)、支付賦稅、租金、工資等的職能。*解析思路:回答此題需準(zhǔn)確列出貨幣的三種基本職能，并對(duì)每種職能進(jìn)行簡(jiǎn)要解釋?zhuān)f(shuō)明其具體含義和作用。2.簡(jiǎn)述中央銀行的主要職責(zé)。*答案:中央銀行的主要職責(zé)包括：*制定和執(zhí)行貨幣政策，調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)。*維護(hù)金融穩(wěn)定，防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。*保管金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金，提供支付清算服務(wù)。*發(fā)行國(guó)家貨幣（鈔票和硬幣）。*代表國(guó)家管理外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。*監(jiān)督管理金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)（部分國(guó)家）。*解析思路:此題要求概述中央銀行的核心功能，應(yīng)圍繞其三大傳統(tǒng)角色（貨幣政策制定者、銀行家銀行、政府金融顧問(wèn)）展開(kāi)，列出其主要工作內(nèi)容。3.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的基本功能。*答案:金融市場(chǎng)的基本功能主要包括：*資金融通功能：促進(jìn)資金從盈余方流向短缺方，提高資金配置效率。*價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能：通過(guò)買(mǎi)賣(mài)雙方的互動(dòng)，形成金融資產(chǎn)的價(jià)格，反映市場(chǎng)信息。*風(fēng)險(xiǎn)管理功能：提供多樣化的金融工具，幫助投資者轉(zhuǎn)移、分散或?qū)_風(fēng)險(xiǎn)。*提供流動(dòng)性功能：使金融資產(chǎn)能夠方便快捷地買(mǎi)賣(mài)變現(xiàn)。*解析思路:回答此題需涵蓋金融市場(chǎng)最核心的幾大作用，即資金融通、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)管理和提供流動(dòng)性，并簡(jiǎn)要說(shuō)明每種功能的內(nèi)涵。4.簡(jiǎn)述利率的主要影響因素。*答案:利率的主要影響因素包括：*資本供求關(guān)系：資金供求狀況直接影響利率水平。*中央銀行貨幣政策：通過(guò)調(diào)整基準(zhǔn)利率、存款準(zhǔn)備金率等影響市場(chǎng)利率。*國(guó)家通貨膨脹水平：通常情況下，通貨膨脹率會(huì)融入名義利率中。*資金周轉(zhuǎn)速度：資金使用效率越高，名義利率可能越低。*風(fēng)險(xiǎn)因素：信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等越高的借貸，利率通常越高。*借貸期限：一般而言，期限越長(zhǎng)的借貸，利率越高。*解析思路:此題要求分析影響利率變動(dòng)的因素，需要從宏觀經(jīng)濟(jì)（供求、通脹）、微觀主體（周轉(zhuǎn)速度、風(fēng)險(xiǎn)）、政策調(diào)控（央行）以及期限結(jié)構(gòu)等多個(gè)角度進(jìn)行闡述。5.簡(jiǎn)述金融監(jiān)管的含義及其必要性。*答案:金融監(jiān)管是指政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)對(duì)金融體系進(jìn)行干預(yù)、管理和控制的行為，目的是維護(hù)金融秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者利益，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融市場(chǎng)健康發(fā)展。*必要性：防止金融機(jī)構(gòu)過(guò)度冒險(xiǎn)；維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定和公平；保護(hù)存款人等投資者利益；傳遞貨幣政策；減少信息不對(duì)稱(chēng)。*解析思路:定義金融監(jiān)管要說(shuō)明其主體（政府或授權(quán)機(jī)構(gòu)）、對(duì)象（金融體系）、目的（維護(hù)秩序、保護(hù)利益、防范風(fēng)險(xiǎn)等）。闡述必要性時(shí)，需從維護(hù)穩(wěn)定、保護(hù)投資者、防范風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)施政策等角度論證其重要性。三、論述題（每小題10分，共20分）1.試述貨幣政策的目標(biāo)及其相互關(guān)系。*答案:貨幣政策的主要目標(biāo)通常包括：*穩(wěn)定物價(jià)：控制通貨膨脹，保持貨幣購(gòu)買(mǎi)力穩(wěn)定。*促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)：為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供適度的貨幣支持。*充分就業(yè)：通過(guò)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶動(dòng)就業(yè)增加。*穩(wěn)定匯率（對(duì)開(kāi)放經(jīng)濟(jì)體）：維持匯率在合理水平，減少對(duì)外貿(mào)易和投資風(fēng)險(xiǎn)。*金融穩(wěn)定：維護(hù)銀行體系和金融市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行。*這些目標(biāo)之間往往存在矛盾和沖突。例如，追求低通脹可能抑制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和就業(yè)；刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能引發(fā)通貨膨脹和匯率波動(dòng)。中央銀行需要在不同時(shí)期根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和優(yōu)先次序，對(duì)這些目標(biāo)進(jìn)行權(quán)衡和取舍。*解析思路:首先要準(zhǔn)確列出貨幣政策的主要目標(biāo)。其次，要分析這些目標(biāo)之間存在的內(nèi)在聯(lián)系和沖突點(diǎn)（如穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的矛盾）。最后，要闡述中央銀行在實(shí)踐中對(duì)這些目標(biāo)進(jìn)行權(quán)衡和選擇的重要性。2.試述金融機(jī)構(gòu)在金融體系中的作用。*答案:金融機(jī)構(gòu)在金融體系中扮演著至關(guān)重要的角色，主要體現(xiàn)在：*信用中介：金融機(jī)構(gòu)通過(guò)吸收存款和發(fā)放貸款，將社會(huì)閑散資金集中起來(lái)，貸給需要資金的部門(mén)，促進(jìn)資金融通。*支付結(jié)算中介：提供存款、匯款、轉(zhuǎn)賬、信用證等支付結(jié)算服務(wù)，提高支付效率，降低交易成本。*風(fēng)險(xiǎn)管理（分散）中介：通過(guò)提供保險(xiǎn)、擔(dān)保、金融衍生品等服務(wù)，幫助投資者和借款人轉(zhuǎn)移、分散或?qū)_風(fēng)險(xiǎn)。*信息咨詢(xún)中介：收集、處理和提供金融信息，降低信息不對(duì)稱(chēng)，便利交易決策。*促進(jìn)金融市場(chǎng)發(fā)展：金融機(jī)構(gòu)的參與活躍了金融市場(chǎng)，提高了市場(chǎng)流動(dòng)性和效率。*優(yōu)化資源配置：通過(guò)將資金引導(dǎo)至回報(bào)率較高、風(fēng)險(xiǎn)可控的領(lǐng)域，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)資源的有效配置。*解析思路:此題要求全面論述金融機(jī)構(gòu)的作用，可以從其核心功能（信用中介、支付中介）出發(fā)，擴(kuò)展到風(fēng)險(xiǎn)管理、信息提供、市場(chǎng)發(fā)展和資源配置等多個(gè)方面，說(shuō)明其對(duì)個(gè)體和整個(gè)金融體系乃至宏觀經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)。四、分析題（10分）分析當(dāng)前我國(guó)金融體系中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)及其應(yīng)對(duì)措施。*答案:當(dāng)前我國(guó)金融體系中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：*宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)濟(jì)增速放緩可能導(dǎo)致企業(yè)和銀行不良資產(chǎn)增加。*銀行信用風(fēng)險(xiǎn)：部分行業(yè)（如房地產(chǎn)、地方政府債務(wù)）的過(guò)度擴(kuò)張可能積累大量不良貸款。*非銀行金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)：部分信托、理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)等機(jī)構(gòu)存在監(jiān)管套利、杠桿過(guò)高、合規(guī)經(jīng)營(yíng)不到位等問(wèn)題。*市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：全球金融市場(chǎng)波動(dòng)可能傳導(dǎo)至國(guó)內(nèi)，影響股市、債市、匯市穩(wěn)定。*系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)：金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)性增強(qiáng)、金融產(chǎn)品復(fù)雜性增加，可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)快速傳染和蔓延。*地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：部分地方政府隱性債務(wù)規(guī)模較大，存在償債壓力。*應(yīng)對(duì)措施：*加強(qiáng)宏觀審慎管理，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)預(yù)期。*持續(xù)推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，嚴(yán)控增量，化解存量風(fēng)險(xiǎn)。*強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，完善公司治理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。*完善金融市場(chǎng)基礎(chǔ)制度，規(guī)范金融創(chuàng)新，打破監(jiān)管空白和套利。*加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置能力。