2025中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司赤水支公司招聘（貴州）筆試歷年?？键c(diǎn)試題專練附帶答案詳解（第1套）一、單項(xiàng)選擇題下列各題只有一個(gè)正確答案，請選出最恰當(dāng)?shù)倪x項(xiàng)（共30題）1、在人身保險(xiǎn)合同中，若被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或死亡，保險(xiǎn)人通常不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。但以下哪種情形下，保險(xiǎn)人仍需履行賠付義務(wù)？A．被保險(xiǎn)人因過失犯罪導(dǎo)致身故

B．被保險(xiǎn)人因故意犯罪但未直接導(dǎo)致死亡

C．被保險(xiǎn)人雖有犯罪行為，但已獲得法院判決無罪

D．被保險(xiǎn)人犯罪行為與死亡結(jié)果之間無直接因果關(guān)系2、下列哪項(xiàng)最能體現(xiàn)保險(xiǎn)利益原則在人身保險(xiǎn)中的作用？A．防止投保人重復(fù)投保多份相同保單

B．限制保險(xiǎn)金額不得超過被保險(xiǎn)人實(shí)際價(jià)值

C．防止道德風(fēng)險(xiǎn)，確保投保人與被保險(xiǎn)人有利害關(guān)系

D．要求被保險(xiǎn)人必須健康體檢合格方可承保3、在壽險(xiǎn)核保過程中，下列哪項(xiàng)屬于非財(cái)務(wù)核保信息？A．年收入水平

B．職業(yè)類別

C．保單貸款記錄

D．家族病史4、某客戶購買一份終身壽險(xiǎn)，指定妻子為受益人。后二人離婚，未變更受益人。被保險(xiǎn)人身故時(shí)未婚，原妻子是否仍有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金？A．無權(quán)，因婚姻關(guān)系已解除

B．有權(quán)，因受益人未依法變更

C．由保險(xiǎn)公司決定是否給付

D．由被保險(xiǎn)人父母繼承保險(xiǎn)金5、在分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品中，下列哪項(xiàng)是保單紅利的常見分配方式？A．現(xiàn)金給付、抵交保費(fèi)、累積生息

B．轉(zhuǎn)換為股票、參與公司經(jīng)營、分紅再投資

C．購買額外保障、退保清算、現(xiàn)金贖回

D．轉(zhuǎn)入萬能賬戶、減額交清、保單貸款6、在人身保險(xiǎn)合同中，投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益是合同生效的前提條件。下列哪一關(guān)系在法律上不自動(dòng)視為具有保險(xiǎn)利益？A．父母與子女之間

B．配偶之間

C．債權(quán)人與債務(wù)人之間

D．朋友之間7、在保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債管理中，下列哪項(xiàng)措施最有助于緩解利率風(fēng)險(xiǎn)？A．增加短期債券配置比例

B．提高權(quán)益類資產(chǎn)投資占比

C．匹配資產(chǎn)與負(fù)債的久期

D．?dāng)U大萬能險(xiǎn)產(chǎn)品銷售規(guī)模8、下列哪項(xiàng)最能體現(xiàn)保險(xiǎn)的“大數(shù)法則”原理？A．保險(xiǎn)公司通過再保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)

B．投保人數(shù)越多，實(shí)際損失率越接近預(yù)期損失率

C．保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)需經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)審批

D．保險(xiǎn)合同遵循最大誠信原則9、在壽險(xiǎn)精算中，下列哪項(xiàng)因素通常不會(huì)直接影響人壽保險(xiǎn)的純保費(fèi)計(jì)算？A．預(yù)定死亡率

B．預(yù)定利率

C．預(yù)定費(fèi)用率

D．通貨膨脹率10、客戶在投保健康險(xiǎn)時(shí)隱瞞了重大既往病史，保險(xiǎn)公司在合同生效兩年后發(fā)現(xiàn)該情況，通常應(yīng)如何處理？A．不得解除合同，必須繼續(xù)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

B．可解除合同，不退還保險(xiǎn)費(fèi)

C．可解除合同，退還現(xiàn)金價(jià)值

D．協(xié)商調(diào)整保費(fèi)后繼續(xù)承保11、在人身保險(xiǎn)合同中，投保人對被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無效。下列哪一情形下，投保人對被保險(xiǎn)人通常不被認(rèn)為具有保險(xiǎn)利益？A．投保人為其配偶投保

B．投保人為其債權(quán)人投保

C．投保人為其未成年子女投保

D．投保人為其有撫養(yǎng)關(guān)系的繼子女投保12、在人壽保險(xiǎn)中，若被保險(xiǎn)人在合同成立兩年后自殺，保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？A．不承擔(dān)給付責(zé)任，退還保單現(xiàn)金價(jià)值

B．不承擔(dān)給付責(zé)任，不退還任何費(fèi)用

C．承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，全額給付保險(xiǎn)金

D．協(xié)商部分給付13、下列哪項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債管理的主要目標(biāo)？A．確保償付能力充足

B．實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債期限匹配

C．最大化股東短期收益

D．控制利率風(fēng)險(xiǎn)14、在保險(xiǎn)營銷渠道中，代理人制度屬于哪種類型？A．直接銷售渠道

B．間接銷售渠道

C．線上自助渠道

D．團(tuán)體直銷渠道15、下列哪項(xiàng)最能體現(xiàn)保險(xiǎn)的“大數(shù)法則”原理？A．保險(xiǎn)公司通過投資獲取利潤

B．保險(xiǎn)公司將少數(shù)人的損失由多數(shù)人分擔(dān)

C．投保人可自由選擇保險(xiǎn)金額

D．保險(xiǎn)公司設(shè)定免賠額以控制成本16、在人身保險(xiǎn)合同中，若被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或死亡，保險(xiǎn)人通常不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但有一種例外情況，即被保險(xiǎn)人承擔(dān)的刑事責(zé)任為下列哪一種？A.民事責(zé)任B.行政責(zé)任C.過失犯罪D.故意傷害罪17、在壽險(xiǎn)精算中，下列哪項(xiàng)因素不會(huì)直接影響保險(xiǎn)產(chǎn)品的純保費(fèi)計(jì)算？A.預(yù)期死亡率B.預(yù)定利率C.附加費(fèi)用率D.保單期限18、在保險(xiǎn)代理關(guān)系中，代理人因超越權(quán)限訂立保險(xiǎn)合同，但投保人有理由相信其有代理權(quán)的，該代理行為的法律后果應(yīng)由誰承擔(dān)？A.代理人自行承擔(dān)B.投保人自行承擔(dān)C.保險(xiǎn)人承擔(dān)D.由法院裁定19、下列哪項(xiàng)不屬于健康保險(xiǎn)中的“既往癥”典型特征？A.在投保前已經(jīng)確診B.在投保前已有明顯癥狀C.在保險(xiǎn)合同生效后首次檢查發(fā)現(xiàn)D.在投保前已接受治療20、在分紅保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)時(shí)產(chǎn)生的可分配盈余，主要來源于哪三個(gè)方面？A.利差益、費(fèi)差損、死差益B.利差益、死差益、費(fèi)差益C.費(fèi)差益、退保益、投資損失D.死差損、利差損、費(fèi)差益21、在人身保險(xiǎn)合同中，投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益是合同生效的前提條件。下列哪一關(guān)系在法律上通常不自動(dòng)認(rèn)定為具有保險(xiǎn)利益？A．父母與子女之間

B．夫妻之間

C．債權(quán)人與債務(wù)人之間

D．同事之間22、在壽險(xiǎn)產(chǎn)品中，若投保人選擇分期繳納保費(fèi)，且在寬限期內(nèi)未繳費(fèi)導(dǎo)致合同效力中止，自合同效力中止之日起多長時(shí)間內(nèi)，投保人可申請復(fù)效？A．60天

B．180天

C．1年

D．2年23、下列哪項(xiàng)不屬于健康保險(xiǎn)的常見責(zé)任范圍？A．住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷

B．重大疾病保險(xiǎn)金給付

C．意外身故保險(xiǎn)金

D．門診費(fèi)用補(bǔ)償24、在保險(xiǎn)理賠過程中，若被保險(xiǎn)人因第三方責(zé)任導(dǎo)致傷害并獲得賠償，保險(xiǎn)公司賠付后依法可向責(zé)任方追償?shù)臋?quán)利稱為？A．代位求償權(quán)

B．損失補(bǔ)償原則

C．近因原則

D．最大誠信原則25、下列關(guān)于分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品的描述，正確的是？A．紅利分配固定，每年按合同約定發(fā)放

B．保險(xiǎn)公司經(jīng)營虧損時(shí)仍需保證紅利支付

C．紅利來源于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營成果

D．分紅水平與投保人繳費(fèi)年限無關(guān)26、在人身保險(xiǎn)合同中，投保人對下列哪一類人不具有保險(xiǎn)利益？A．本人

B．配偶

C．非親屬但經(jīng)濟(jì)上有依賴關(guān)系的人

D．普通朋友27、在壽險(xiǎn)精算中，下列哪項(xiàng)是影響純保費(fèi)計(jì)算的核心因素？A．廣告宣傳費(fèi)用

B．預(yù)定利率、死亡率和費(fèi)用率

C．公司辦公地點(diǎn)

D．銷售人員數(shù)量28、下列哪項(xiàng)屬于健康保險(xiǎn)的特有條款？A．寬限期條款

B．等待期條款

C．不可抗辯條款

D．自動(dòng)墊交保費(fèi)條款29、在保險(xiǎn)銷售過程中，如實(shí)告知義務(wù)的主體是？A．保險(xiǎn)人

B．被保險(xiǎn)人

C．投保人

D．受益人30、下列哪項(xiàng)不屬于意外傷害保險(xiǎn)的“意外”構(gòu)成要件？A．外來的

B．突發(fā)的

C．非本意的

D．可預(yù)見的二、多項(xiàng)選擇題下列各題有多個(gè)正確答案，請選出所有正確選項(xiàng)（共15題）31、在保險(xiǎn)合同中，下列哪些屬于投保人的基本義務(wù)？A.如實(shí)告知義務(wù)B.及時(shí)簽發(fā)保單義務(wù)C.繳納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)D.保密義務(wù)32、下列哪些情形下，保險(xiǎn)公司可以解除保險(xiǎn)合同？A.投保人故意隱瞞重大疾病史B.被保險(xiǎn)人年齡誤報(bào)，且真實(shí)年齡超出承保范圍C.保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人及時(shí)報(bào)案并提交完整資料D.投保人因疏忽未告知輕微健康問題33、以下關(guān)于人身保險(xiǎn)合同受益人的表述，正確的有？A.受益人可以由投保人單獨(dú)指定B.受益人可以是多人，且可設(shè)定受益順序和份額C.若受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)金應(yīng)支付給投保人D.受益權(quán)不等同于一般債權(quán)，不得用于清償受益人生前債務(wù)34、下列哪些屬于保險(xiǎn)理賠中的基本原則？A.最大誠信原則B.損失補(bǔ)償原則C.近因原則D.保險(xiǎn)利益原則35、在銷售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品過程中，下列哪些行為屬于合規(guī)操作？A.向客戶說明保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除及猶豫期權(quán)利B.將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款進(jìn)行收益對比，強(qiáng)調(diào)“高回報(bào)”C.核實(shí)客戶身份并留存有效身份證件復(fù)印件D.引導(dǎo)客戶如實(shí)填寫健康告知問卷36、在人身保險(xiǎn)合同中，投保人對下列哪些人員具有保險(xiǎn)利益？A.本人B.配偶C.子女D.父母37、下列關(guān)于保險(xiǎn)事故發(fā)生后索賠程序的說法，正確的有？A.被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司B.保險(xiǎn)公司有權(quán)要求提供相關(guān)證明材料C.索賠時(shí)效一般為知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年內(nèi)D.未及時(shí)報(bào)案將一律免除保險(xiǎn)公司責(zé)任38、下列屬于健康保險(xiǎn)常見除外責(zé)任的有？A.先天性畸形B.戰(zhàn)爭導(dǎo)致的傷害C.投保人故意傷害被保險(xiǎn)人D.重大疾病治療費(fèi)用39、下列關(guān)于保險(xiǎn)合同解除的說法，正確的有？A.投保人可隨時(shí)解除合同，但可能影響退保金B(yǎng).保險(xiǎn)人不得在任何情況下解除合同C.投保人未如實(shí)告知，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同D.合同成立超過兩年，保險(xiǎn)人不得因告知不實(shí)解除合同40、在保險(xiǎn)銷售過程中，下列哪些行為屬于合規(guī)要求？A.向客戶如實(shí)說明保險(xiǎn)責(zé)任與免責(zé)條款B.將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款進(jìn)行不當(dāng)比較C.禁止代客戶抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語句D.充分提示投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其是分紅型產(chǎn)品41、在人身保險(xiǎn)合同中，投保人對下列哪些人員具有保險(xiǎn)利益？A.本人B.配偶、子女、父母C.與投保人有撫養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員D.被雇用的員工42、下列關(guān)于人壽保險(xiǎn)合同中“不可抗辯條款”的表述，正確的有？A.保險(xiǎn)合同成立滿兩年后，保險(xiǎn)公司不得解除合同B.投保人故意未如實(shí)告知的，保險(xiǎn)公司仍可拒賠C.不可抗辯條款適用于所有類型的保險(xiǎn)合同D.該條款旨在保護(hù)被保險(xiǎn)人的長期保障權(quán)益43、在保險(xiǎn)理賠過程中，保險(xiǎn)公司可以依法拒絕賠付的情形包括？A.事故屬于免責(zé)條款范圍B.投保人故意制造保險(xiǎn)事故C.被保險(xiǎn)人酒后駕駛導(dǎo)致意外D.未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)報(bào)案44、下列屬于保險(xiǎn)合同基本組成部分的有？A.投保單B.保險(xiǎn)單C.批單D.業(yè)務(wù)員口頭承諾45、在團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，以下說法正確的有？A.投保單位需對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益B.被保險(xiǎn)人可自行指定受益人C.保險(xiǎn)公司可要求提供全體成員的健康告知D.團(tuán)體人數(shù)通常有最低要求三、判斷題判斷下列說法是否正確（共10題）46、在人壽保險(xiǎn)合同中，投保人對被保險(xiǎn)人必須具有保險(xiǎn)利益，否則合同無效。A.正確B.錯(cuò)誤47、分紅型保險(xiǎn)的紅利來源于保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營成果高于定價(jià)假設(shè)的可分配盈余。A.正確B.錯(cuò)誤48、猶豫期是指投保人簽收保單后10日內(nèi)可無理由解除合同并全額退還保費(fèi)。A.正確B.錯(cuò)誤49、健康告知是投保過程中的可選環(huán)節(jié)，不影響核保結(jié)果。A.正確B.錯(cuò)誤50、萬能型保險(xiǎn)設(shè)有最低保證利率，其結(jié)算利率可能高于但不會(huì)低于該利率。A.正確B.錯(cuò)誤51、在人身保險(xiǎn)合同中，投保人對被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同自始無效。A.正確B.錯(cuò)誤52、保險(xiǎn)代理人在授權(quán)范圍內(nèi)所為的保險(xiǎn)行為，其法律后果由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。A.正確B.錯(cuò)誤53、猶豫期通常指投保人簽收保單后的10天內(nèi)，期間可無條件解除合同并全額退還保費(fèi)。A.正確B.錯(cuò)誤54、健康保險(xiǎn)中的等待期是為了防止投保人帶病投保而設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。A.正確B.錯(cuò)誤55、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人未履行及時(shí)通知義務(wù)，保險(xiǎn)公司即可免除賠償責(zé)任。A.正確B.錯(cuò)誤

參考答案及解析1.【參考答案】D【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第四十五條規(guī)定，被保險(xiǎn)人故意犯罪致死、傷殘的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付責(zé)任，但若死亡或傷殘結(jié)果與其犯罪行為無直接因果關(guān)系，如被保險(xiǎn)人正在服刑但因突發(fā)疾病去世，保險(xiǎn)人仍應(yīng)賠付。選項(xiàng)D符合此情形，其余選項(xiàng)中，A屬于過失，本就不適用該免責(zé)條款；B、C未觸及因果關(guān)系核心，故正確答案為D。2.【參考答案】C【解析】保險(xiǎn)利益原則要求投保人對被保險(xiǎn)人具有法律承認(rèn)的利益關(guān)系，如配偶、子女、債權(quán)債務(wù)關(guān)系等，目的在于防止為謀取保險(xiǎn)金而傷害他人，即防范道德風(fēng)險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)無法以金錢衡量“實(shí)際價(jià)值”，故B錯(cuò)誤；A涉及的是重復(fù)投保問題，屬核保范疇；D是健康告知要求，與保險(xiǎn)利益無關(guān)。因此，C最準(zhǔn)確體現(xiàn)該原則的核心意義。3.【參考答案】D【解析】核保信息分為財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)兩類。財(cái)務(wù)核保關(guān)注投保人的繳費(fèi)能力與投保動(dòng)機(jī)，如收入、資產(chǎn)、負(fù)債（如保單貸款）、職業(yè)收入穩(wěn)定性等。非財(cái)務(wù)核保則側(cè)重健康狀況、生活習(xí)慣、家族病史、業(yè)余活動(dòng)等。選項(xiàng)A、B、C均反映經(jīng)濟(jì)狀況或財(cái)務(wù)行為，屬于財(cái)務(wù)核保范疇；而家族病史反映遺傳健康風(fēng)險(xiǎn)，屬于健康評(píng)估內(nèi)容，因此D為正確答案。4.【參考答案】B【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，受益人基于保險(xiǎn)合同指定，除非投保人或被保險(xiǎn)人主動(dòng)變更，否則原指定持續(xù)有效。即使婚姻關(guān)系解除，只要未辦理受益人變更手續(xù)，原受益人仍享有保險(xiǎn)金請求權(quán)。司法實(shí)踐中已有判例支持此觀點(diǎn)。因此，盡管夫妻已離婚，原妻子仍為合法受益人，有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金，正確答案為B。5.【參考答案】A【解析】分紅保險(xiǎn)的紅利分配方式通常包括：現(xiàn)金領(lǐng)取、抵交下一期保費(fèi)、累積生息（保險(xiǎn)公司按一定利率復(fù)利計(jì)息留存）以及增額繳清等方式。A項(xiàng)中的三種方式均為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)做法。B項(xiàng)中“參與公司經(jīng)營”不符合保險(xiǎn)法規(guī)；C項(xiàng)“退保清算”與紅利無關(guān)；D項(xiàng)中“轉(zhuǎn)入萬能賬戶”僅適用于特定組合產(chǎn)品，并非常規(guī)分配方式。因此，A為最全面且正確的選項(xiàng)。6.【參考答案】D【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，投保人對配偶、子女、父母，以及與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭成員具有保險(xiǎn)利益。此外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，也視為具有保險(xiǎn)利益。債權(quán)人對債務(wù)人具有一定的經(jīng)濟(jì)利益，法律上認(rèn)可其在一定額度內(nèi)具有保險(xiǎn)利益。但朋友之間無法律上的經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系，也不屬于親屬范疇，不自動(dòng)具有保險(xiǎn)利益，必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意方可投保。因此D項(xiàng)正確。7.【參考答案】C【解析】利率風(fēng)險(xiǎn)主要源于市場利率變動(dòng)導(dǎo)致資產(chǎn)與負(fù)債價(jià)值變動(dòng)不一致。久期是衡量利率敏感性的關(guān)鍵指標(biāo)，通過匹配資產(chǎn)與負(fù)債的久期，可有效降低利率波動(dòng)對償付能力的沖擊。增加短期債券雖降低久期，但可能影響收益；提高權(quán)益類資產(chǎn)會(huì)增加市場風(fēng)險(xiǎn)；擴(kuò)大萬能險(xiǎn)銷售可能增加負(fù)債波動(dòng)性。因此，久期匹配是資產(chǎn)負(fù)債管理中的核心策略，C項(xiàng)正確。8.【參考答案】B【解析】大數(shù)法則是保險(xiǎn)經(jīng)營的數(shù)理基礎(chǔ)，指在大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位條件下，隨機(jī)事件的發(fā)生頻率趨于穩(wěn)定，使損失預(yù)測更準(zhǔn)確。投保人數(shù)越多，個(gè)體差異被稀釋，整體損失率越可預(yù)測，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)匯聚與科學(xué)定價(jià)。A項(xiàng)涉及再保險(xiǎn)，屬風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁；C項(xiàng)為監(jiān)管要求；D項(xiàng)為合同原則，均不直接體現(xiàn)大數(shù)法則。故B項(xiàng)正確。9.【參考答案】D【解析】純保費(fèi)是根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生概率計(jì)算的保費(fèi)部分，主要用于未來保險(xiǎn)金給付。其計(jì)算主要依據(jù)預(yù)定死亡率（反映風(fēng)險(xiǎn)水平）和預(yù)定利率（折現(xiàn)未來給付）。費(fèi)用率影響附加保費(fèi)，而非純保費(fèi)。通貨膨脹率雖長期影響購買力，但不直接納入純保費(fèi)計(jì)算模型，精算中通過預(yù)定利率間接反映。因此D項(xiàng)不直接影響純保費(fèi)，為正確答案。10.【參考答案】A【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條，投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同，但自合同成立之日起超過兩年的，不得解除合同，發(fā)生保險(xiǎn)事故的應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任，即“不可抗辯條款”。隱瞞病史雖屬未如實(shí)告知，但超過兩年除斥期間后，保險(xiǎn)公司喪失解除權(quán)。因此即使存在欺詐，合同仍有效，必須承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。A項(xiàng)正確。11.【參考答案】B【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，投保人對本人、配偶、子女、父母，以及與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的其他家庭成員具有保險(xiǎn)利益。債權(quán)債務(wù)關(guān)系不屬于法律明確規(guī)定的保險(xiǎn)利益范圍，因此為債權(quán)人投保缺乏法律依據(jù)，不構(gòu)成保險(xiǎn)利益，合同無效。其他選項(xiàng)均為法律明確承認(rèn)的保險(xiǎn)利益關(guān)系。12.【參考答案】C【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第四十四條規(guī)定，以被保險(xiǎn)人死亡為給付條件的合同，自合同成立或復(fù)效之日起兩年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付責(zé)任（但需退還現(xiàn)金價(jià)值）。超過兩年后自殺，視為可保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)按合同約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，全額給付保險(xiǎn)金，體現(xiàn)對投保人權(quán)益的保護(hù)。13.【參考答案】C【解析】保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債管理的核心是保障償付能力、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在規(guī)模、期限和風(fēng)險(xiǎn)上的匹配，控制利率、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)。雖然盈利是經(jīng)營目標(biāo)之一，但“最大化股東短期收益”易導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)積累，違背穩(wěn)健經(jīng)營原則，不屬于資產(chǎn)負(fù)債管理的主要目標(biāo)，反而可能引發(fā)合規(guī)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。14.【參考答案】B【解析】保險(xiǎn)代理人代表保險(xiǎn)公司銷售產(chǎn)品，是典型的“間接銷售渠道”。保險(xiǎn)公司通過代理人與客戶建立聯(lián)系，代理人從中獲取傭金。直接銷售渠道指保險(xiǎn)公司自建團(tuán)隊(duì)或官網(wǎng)直接銷售；線上自助和團(tuán)體直銷屬于直接或混合渠道。代理人制度因覆蓋面廣、成本可控，是壽險(xiǎn)公司常用渠道。15.【參考答案】B【解析】大數(shù)法則是保險(xiǎn)經(jīng)營的數(shù)理基礎(chǔ)，指在大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位中，個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性，但整體風(fēng)險(xiǎn)損失趨于穩(wěn)定，從而可準(zhǔn)確預(yù)測。保險(xiǎn)公司據(jù)此收取保費(fèi)，將少數(shù)被保險(xiǎn)人的損失由多數(shù)人共同分擔(dān)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與分散。其他選項(xiàng)涉及盈利模式、客戶選擇或成本控制，不直接體現(xiàn)大數(shù)法則。16.【參考答案】C【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第四十五條的規(guī)定，被保險(xiǎn)人故意犯罪或抗拒依法采取的強(qiáng)制措施導(dǎo)致其傷殘或死亡的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。但若被保險(xiǎn)人屬于過失犯罪，不構(gòu)成該免責(zé)條款的適用前提，保險(xiǎn)人仍需履行賠付義務(wù)。因此，過失犯罪是例外情形。本題考查保險(xiǎn)法中免責(zé)條款的適用邊界，需準(zhǔn)確區(qū)分故意與過失的法律后果。17.【參考答案】C【解析】純保費(fèi)是根據(jù)死亡率、預(yù)定利率和保險(xiǎn)期限等因素，以滿足未來賠付義務(wù)為基礎(chǔ)計(jì)算的，反映的是保險(xiǎn)事故發(fā)生的期望成本。附加費(fèi)用率用于計(jì)算營業(yè)保費(fèi)，涵蓋公司運(yùn)營、傭金、管理等費(fèi)用，屬于附加保費(fèi)部分，不參與純保費(fèi)的計(jì)算。因此，附加費(fèi)用率不影響純保費(fèi)。本題考查壽險(xiǎn)定價(jià)中純保費(fèi)與營業(yè)保費(fèi)的區(qū)別。18.【參考答案】C【解析】根據(jù)《民法典》第一百七十二條關(guān)于表見代理的規(guī)定，行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或代理權(quán)終止后仍以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權(quán)的，該代理行為有效，法律后果由被代理人承擔(dān)。在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，若代理人越權(quán)但投保人善意且無過失，保險(xiǎn)公司仍需承擔(dān)合同責(zé)任。本題考查保險(xiǎn)代理中的表見代理適用。19.【參考答案】C【解析】“既往癥”是指被保險(xiǎn)人在投保前已經(jīng)確診、出現(xiàn)癥狀或接受治療的疾病。保險(xiǎn)公司通常對既往癥在一定期限內(nèi)不承擔(dān)賠付責(zé)任，或予以免責(zé)。而“保險(xiǎn)合同生效后首次發(fā)現(xiàn)”的病癥不屬于既往癥，應(yīng)納入保障范圍。選項(xiàng)C描述的是新發(fā)疾病，與既往癥定義不符。本題考查健康保險(xiǎn)中免責(zé)條款的關(guān)鍵概念理解。20.【參考答案】B【解析】分紅保險(xiǎn)的可分配盈余主要來自“三差”：利差益（實(shí)際投資收益率高于預(yù)定利率）、死差益（實(shí)際死亡率低于預(yù)定死亡率）、費(fèi)差益（實(shí)際費(fèi)用率低于預(yù)定費(fèi)用率）。這三者構(gòu)成分紅險(xiǎn)盈余的主要來源。選項(xiàng)中只有B三項(xiàng)均為正向盈余來源，符合分紅機(jī)制原理。本題考查分紅保險(xiǎn)盈余來源的核心知識(shí)點(diǎn)。21.【參考答案】D【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，投保人對本人、配偶、子女、父母，以及與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的其他家庭成員具有保險(xiǎn)利益。此外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，也視為具有保險(xiǎn)利益。債權(quán)人對債務(wù)人具有一定的經(jīng)濟(jì)利益，法律允許其在一定條件下投保以保障債權(quán)。但同事之間無法律規(guī)定的親屬或經(jīng)濟(jì)依賴關(guān)系，不自動(dòng)構(gòu)成保險(xiǎn)利益。因此，D選項(xiàng)正確。22.【參考答案】D【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十六條規(guī)定，分期支付保費(fèi)的合同，若投保人未在寬限期（一般為60天）內(nèi)繳費(fèi)，合同效力中止。自合同效力中止之日起兩年內(nèi)，投保人可申請復(fù)效，保險(xiǎn)公司有權(quán)要求補(bǔ)繳保費(fèi)及利息，并可能重新進(jìn)行健康告知。超過兩年未復(fù)效，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同。因此，D選項(xiàng)正確。23.【參考答案】C【解析】健康保險(xiǎn)主要保障被保險(xiǎn)人因疾病或生育產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用或收入損失，常見責(zé)任包括住院費(fèi)用、門診費(fèi)用、重大疾病保險(xiǎn)金等。意外身故保險(xiǎn)金屬于意外傷害保險(xiǎn)的保障范疇，雖部分健康險(xiǎn)產(chǎn)品可附加意外責(zé)任，但其本身不屬于健康險(xiǎn)的核心責(zé)任。因此，C選項(xiàng)不屬于健康保險(xiǎn)的典型保障內(nèi)容，答案為C。24.【參考答案】A【解析】代位求償權(quán)是指保險(xiǎn)公司在向被保險(xiǎn)人賠付保險(xiǎn)金后，依法取得向造成損失的第三方追償?shù)臋?quán)利，主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和部分醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷型健康險(xiǎn)。損失補(bǔ)償原則強(qiáng)調(diào)賠償不超過實(shí)際損失；近因原則用于判斷保險(xiǎn)責(zé)任歸屬；最大誠信原則貫穿合同全過程。本題所述情形符合代位求償權(quán)定義，故答案為A。25.【參考答案】C【解析】分紅型保險(xiǎn)的紅利來源于保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營成果（如死差、利差、費(fèi)差盈余），非固定發(fā)放，取決于公司盈利情況，盈利不足時(shí)可無分紅。紅利分配遵循“可分配盈余”的原則，不保證，與投保人繳費(fèi)年限、保單貢獻(xiàn)度等因素相關(guān)。因此，A、B、D表述錯(cuò)誤，C項(xiàng)正確反映了分紅險(xiǎn)的本質(zhì)特征。26.【參考答案】D【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，投保人對本人、配偶、子女、父母，以及與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭成員具有保險(xiǎn)利益。此外，若被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同，也視為具有保險(xiǎn)利益。非親屬但有經(jīng)濟(jì)依賴關(guān)系的人在特定條件下可認(rèn)定為具有保險(xiǎn)利益，而普通朋友無法律認(rèn)定的保險(xiǎn)利益，因此不能為其投保人身險(xiǎn)。27.【參考答案】B【解析】純保費(fèi)是根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)概率計(jì)算的，主要依據(jù)預(yù)定死亡率、預(yù)定利率和預(yù)定費(fèi)用率三大精算假設(shè)。其中死亡率決定賠付概率，利率影響資金現(xiàn)值，費(fèi)用率影響附加保費(fèi)。廣告、辦公地點(diǎn)等非精算因素不影響純保費(fèi)計(jì)算，僅影響運(yùn)營成本。28.【參考答案】B【解析】等待期條款是健康保險(xiǎn)特有條款，用于防止帶病投保，通常規(guī)定在合同生效后一段時(shí)間內(nèi)因疾病發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用不予賠付。寬限期、不可抗辯和自動(dòng)墊交條款多見于壽險(xiǎn)合同，不具健康險(xiǎn)特異性。29.【參考答案】C【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》，投保人在訂立合同時(shí)負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)，需就保險(xiǎn)標(biāo)的或被保險(xiǎn)人情況如實(shí)回答保險(xiǎn)人詢問。若未履行，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。被保險(xiǎn)人雖可能提供信息，但法定義務(wù)主體為投保人。30.【參考答案】D【解析】意外傷害的“意外”需滿足三個(gè)條件：外來的、突發(fā)的、非本意的?？深A(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)不屬于意外，如已知有摔倒風(fēng)險(xiǎn)仍不加防范導(dǎo)致受傷，可能被認(rèn)定為非意外。因此“可預(yù)見的”不符合意外構(gòu)成要件。31.【參考答案】A、C【解析】投保人的基本義務(wù)主要包括如實(shí)告知和繳納保費(fèi)。如實(shí)告知要求投保人在訂立合同時(shí)如實(shí)陳述與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)，避免因隱瞞導(dǎo)致合同無效；繳納保險(xiǎn)費(fèi)是履行合同的基礎(chǔ)，否則保險(xiǎn)人可解除合同。B項(xiàng)“及時(shí)簽發(fā)保單”是保險(xiǎn)人的義務(wù)，D項(xiàng)“保密義務(wù)”主要適用于保險(xiǎn)人及其工作人員。因此，正確答案為A、C。32.【參考答案】A、B【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，或因重大過失足以影響承保決定的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。A項(xiàng)屬故意隱瞞，B項(xiàng)年齡誤報(bào)影響費(fèi)率和承保決定，均符合解除條件。C項(xiàng)為正常理賠流程，D項(xiàng)未達(dá)到“重大過失”標(biāo)準(zhǔn)，一般不構(gòu)成解除理由。故正確答案為A、B。33.【參考答案】B、D【解析】受益人由被保險(xiǎn)人或投保人（經(jīng)被保險(xiǎn)人同意）指定，A項(xiàng)未強(qiáng)調(diào)被保險(xiǎn)人同意，表述不嚴(yán)謹(jǐn)。B項(xiàng)正確，可指定多個(gè)受益人并明確順序與比例。C項(xiàng)錯(cuò)誤，若受益人先死亡且無其他受益人，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)處理，非直接歸投保人。D項(xiàng)正確，受益權(quán)具有專屬性，優(yōu)先于一般債務(wù)清償。因此選B、D。34.【參考答案】A、B、C、D【解析】保險(xiǎn)理賠需遵循四大基本原則：最大誠信原則要求雙方如實(shí)履行義務(wù)；損失補(bǔ)償原則適用于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，確保被保險(xiǎn)人不因保險(xiǎn)獲利；近因原則用于判斷事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍；保險(xiǎn)利益原則強(qiáng)調(diào)被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有合法利益。雖然人身險(xiǎn)不完全適用損失補(bǔ)償，但在理賠審查中仍綜合運(yùn)用這些原則。故全選。35.【參考答案】A、C、D【解析】A項(xiàng)符合信息披露要求，保障客戶知情權(quán)；C項(xiàng)是客戶身份識(shí)別的必要步驟，符合反洗錢規(guī)定；D項(xiàng)確保如實(shí)告知，防范逆選擇。B項(xiàng)屬于誤導(dǎo)性宣傳，違反監(jiān)管規(guī)定，不得將保險(xiǎn)與銀行存款混淆或承諾不當(dāng)收益。因此，合規(guī)行為為A、C、D。36.【參考答案】A、B、C、D【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，投保人對本人、配偶、子女、父母具有法定的保險(xiǎn)利益，可為其投保人身保險(xiǎn)。此外，投保人對與之有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬也具有保險(xiǎn)利益。因此，四個(gè)選項(xiàng)均符合法律規(guī)定，屬于投保人具有保險(xiǎn)利益的對象。37.【參考答案】A、B、C【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，被保險(xiǎn)人應(yīng)在保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，否則可能影響理賠。保險(xiǎn)公司有權(quán)要求提供事故證明、醫(yī)療記錄等材料。人身保險(xiǎn)索賠時(shí)效通常為2年。但“未及時(shí)報(bào)案”并不必然導(dǎo)致免責(zé)，須視是否影響事故核定而定，故D錯(cuò)誤。38.【參考答案】A、B、C【解析】健康保險(xiǎn)的除外責(zé)任通常包括先天性疾病、戰(zhàn)爭或軍事行動(dòng)、核輻射、犯罪行為、故意自傷等情形。重大疾病治療費(fèi)用屬于健康保險(xiǎn)主要保障范圍，不屬于除外責(zé)任。因此A、B、C為常見免責(zé)條款，D為保障內(nèi)容，故不選。39.【參考答案】A、C、D【解析】投保人通?？缮暾埥獬贤?，但可能僅獲得現(xiàn)金價(jià)值。保險(xiǎn)人并非絕對不能解約，若投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同；但自合同成立起超過兩年的，保險(xiǎn)人不得再以此為由解除，即“不可抗辯條款”。因此B錯(cuò)誤，其余正確。40.【參考答案】A、D【解析】保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)如實(shí)說明產(chǎn)品條款，特別是責(zé)任范圍與免責(zé)內(nèi)容，并對分紅、萬能等新型產(chǎn)品充分提示風(fēng)險(xiǎn)。不得將保險(xiǎn)與銀行存款混淆宣傳，屬于違規(guī)?？蛻粜璞救顺涳L(fēng)險(xiǎn)提示語句，銷售人員不得代寫，故C“禁止代抄”表述錯(cuò)誤。B為典型誤導(dǎo)行為，故不選。41.【參考答案】A、B、C、D【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人對本人、配偶、子女、父母具有法定保險(xiǎn)利益；同時(shí)，對與之有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的其他家庭成員也具有保險(xiǎn)利益。此外，企業(yè)對為其工作的員工在特定險(xiǎn)種（如團(tuán)體意外險(xiǎn)）中具有保險(xiǎn)利益，故D也正確。因此，所有選項(xiàng)均符合法律規(guī)定。42.【參考答案】A、D【解析】不可抗辯條款規(guī)定，保險(xiǎn)合同生效滿兩年后，保險(xiǎn)公司不得以投保人未如實(shí)告知為由解除合同，但故意欺詐在司法實(shí)踐中仍可能被追究，故B錯(cuò)誤；該條款主要適用于人壽保險(xiǎn)，不適用于短期健康險(xiǎn)等，C錯(cuò)誤；A、D符合立法本意，旨在維護(hù)合同穩(wěn)定性和被保險(xiǎn)人權(quán)益。43.【參考答案】A、B、C【解析】免責(zé)條款明確列明的事故情形，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任；投保人故意制造事故屬于違法行為，保險(xiǎn)公司可拒賠并解除合同；酒后駕駛屬違法且常見免責(zé)事由；未及時(shí)報(bào)案影響調(diào)查時(shí)可能影響賠付，但非絕對拒賠理由，除非嚴(yán)重延誤且無法核實(shí)，故D不完全成立。A、B、C為明確拒賠情形。44.【參考答案】A、B、C【解析】保險(xiǎn)合同的正式組成部分包括投保單（要約）、保險(xiǎn)單（承諾）、批單（合同變更文件），均具有法律效力。業(yè)務(wù)員口頭承諾若未載入合同，不構(gòu)成合同內(nèi)容，不受法律保護(hù)。因此，A、B、C為合同書面構(gòu)成要件，D無效。45.【參考答案】A、B、D【解析】團(tuán)體保險(xiǎn)中，投保單位需對成員具有保險(xiǎn)利益（如勞動(dòng)關(guān)系）；被保險(xiǎn)人有權(quán)指定或變更受益人；通常不要求全員提供健康告知，而是采用統(tǒng)一核保標(biāo)準(zhǔn)，故C錯(cuò)誤；監(jiān)管規(guī)定一般要求團(tuán)體人數(shù)不少于3-5人，D正確。A、B、D符合實(shí)務(wù)與法規(guī)要求。46.【參考答案】A【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，人身保險(xiǎn)合同中，投保人必須對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，如配偶、子女、父母或存在經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的人員。若無保險(xiǎn)利益，合同自始無效，這是防范道德風(fēng)險(xiǎn)的重要法律要求。47.【參考答案】A【解析】分紅險(xiǎn)的紅利來自利差、死差、費(fèi)差等實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的部分。保險(xiǎn)公司將其中不低于70%的比例分配給保單持有人。紅利具有不確定性，不保證，體現(xiàn)“共享收益、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的特征。48.【參考答案】A【解析】根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，長期人身保險(xiǎn)合同設(shè)有不少于15天的猶豫期（部分產(chǎn)品為10天，以條款為準(zhǔn)）。猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司扣除不超過10元工本費(fèi)后退還全部保費(fèi)，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。49.【參考答案】B【解析】健康告知是投保人必須履行的如實(shí)告知義務(wù)，直接影響保險(xiǎn)公司核保決定。若隱瞞病史，可能導(dǎo)致拒賠、解除合同或不退還保費(fèi)，是保險(xiǎn)合同成立的重要依據(jù)。50.【參考答案】A【解析】萬能險(xiǎn)具有保底利率（通常在1.75%-3%之間），實(shí)際結(jié)算利率按月或按年公布，浮動(dòng)但不低于保證利率。賬戶價(jià)值增長受利率影響，兼具靈活性與安全性。51.【參考答案】A【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十二條和第三十一條規(guī)定，投保人對被保險(xiǎn)人必須具有保險(xiǎn)利益，否則保險(xiǎn)合同無效。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益需在合同訂立時(shí)存在，若缺乏保險(xiǎn)利益，合同自始不發(fā)生法律效力。因此本題正確。52.【參考答案】A【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百二十七條規(guī)定，保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)公司的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其行為后果由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。只要代理行為在授權(quán)范圍內(nèi)，即便代理人存在過失，保險(xiǎn)公司仍需對外承擔(dān)責(zé)任，事后可向代理人追償。因此本題正確。53.【參考答案】A【解析】根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，長期人身保險(xiǎn)合同通常設(shè)有不少于10天的猶豫期，自投保人簽收保單之日起計(jì)算。猶豫期內(nèi)可無理由解除合同，保險(xiǎn)公司扣除不超過10元工本費(fèi)后應(yīng)退還全部保費(fèi)。因此本題正確。54.【參考答案】A【解析】等待期（觀察期）是健康保險(xiǎn)常見的條款，通常為30至180天。在此期間因疾病發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用不賠付，目的是防范逆選擇風(fēng)險(xiǎn)，防止已患病者為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)而投保。因此本題正確。55.【參考答案】B【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第二十一條，投保人、被保險(xiǎn)人未及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，只有在“致使事故損失難以確定”時(shí)，保險(xiǎn)公司對無法確定的部分免責(zé)。若事故事實(shí)清楚、損失可認(rèn)定，保險(xiǎn)公司仍需履行賠付義務(wù)。因此本題錯(cuò)誤。

2025中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司赤水支公司招聘（貴州）筆試歷年?？键c(diǎn)試題專練附帶答案詳解（第2套）一、單項(xiàng)選擇題下列各題只有一個(gè)正確答案，請選出最恰當(dāng)?shù)倪x項(xiàng)（共30題）1、在人身保險(xiǎn)合同中，投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益的時(shí)間要求是？A.合同訂立時(shí)B.保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)C.繳納保費(fèi)時(shí)D.合同終止時(shí)2、下列哪項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)的基本職能？A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.損失補(bǔ)償C.資金融通D.社會(huì)管理3、在壽險(xiǎn)精算中，用于計(jì)算保單年度準(zhǔn)備金的主要依據(jù)是？A.實(shí)際死亡率B.經(jīng)驗(yàn)生命表C.預(yù)定利率、預(yù)定死亡率和預(yù)定費(fèi)用率D.市場投資收益率4、投保人未如實(shí)告知，保險(xiǎn)人行使解除權(quán)的除斥期間為？A.10日B.30日C.60日D.2年5、下列哪種保險(xiǎn)產(chǎn)品兼具保障和儲(chǔ)蓄功能？A.意外傷害保險(xiǎn)B.定期壽險(xiǎn)C.終身壽險(xiǎn)D.公眾責(zé)任保險(xiǎn)6、在人身保險(xiǎn)合同中，投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益是合同生效的必要條件。以下哪一情形中，投保人對被保險(xiǎn)人通常不具有保險(xiǎn)利益？A.投保人為其配偶投保B.投保人為其未成年子女投保C.投保人為其雇傭的員工投保D.投保人為其普通朋友投保7、在壽險(xiǎn)產(chǎn)品中，以被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期滿為給付條件的保險(xiǎn)類型是：A.定期壽險(xiǎn)B.終身壽險(xiǎn)C.兩全保險(xiǎn)D.年金保險(xiǎn)8、以下哪項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)代理人應(yīng)盡的基本義務(wù)？A.如實(shí)向投保人說明保險(xiǎn)條款B.代收保險(xiǎn)費(fèi)并及時(shí)上交保險(xiǎn)公司C.為客戶決定最優(yōu)保險(xiǎn)產(chǎn)品組合D.保守客戶信息秘密9、在保險(xiǎn)理賠過程中，若投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，且該事項(xiàng)足以影響保險(xiǎn)公司承保決定的，保險(xiǎn)公司依法可以采取的措施是：A.解除合同但退還保費(fèi)B.拒絕賠償?shù)诉€保費(fèi)C.拒絕賠償且不退還保費(fèi)D.繼續(xù)履行合同并要求補(bǔ)交保費(fèi)10、下列哪項(xiàng)是分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品中“紅利”的主要來源？A.投保人額外繳納的費(fèi)用B.保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營盈余C.國家財(cái)政補(bǔ)貼D.再保險(xiǎn)公司的返還金11、在人身保險(xiǎn)合同中，若被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或死亡，保險(xiǎn)人通常不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。但若投保人已繳納保險(xiǎn)費(fèi)滿一定年限，保險(xiǎn)人應(yīng)按照合同約定退還現(xiàn)金價(jià)值，該年限通常為？A.1年B.2年C.3年D.5年12、下列哪項(xiàng)不屬于健康保險(xiǎn)的主要類型？A.醫(yī)療保險(xiǎn)B.疾病保險(xiǎn)C.失能收入損失保險(xiǎn)D.意外傷害保險(xiǎn)13、在保險(xiǎn)營銷中，客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的核心目的是？A.提高保單銷售成功率B.確保保險(xiǎn)產(chǎn)品與客戶需求匹配C.降低保險(xiǎn)公司的運(yùn)營成本D.縮短投保流程時(shí)間14、保險(xiǎn)合同成立后，投保人有權(quán)在一定期限內(nèi)無條件解除合同并全額退還保費(fèi)，該期限通常稱為？A.寬限期B.猶豫期C.等待期D.復(fù)效期15、下列哪項(xiàng)屬于保險(xiǎn)代理人應(yīng)具備的基本職業(yè)操守？A.為客戶選擇收益最高的理財(cái)產(chǎn)品B.隱瞞保險(xiǎn)產(chǎn)品的免責(zé)條款以促成成交C.如實(shí)告知客戶保險(xiǎn)條款及風(fēng)險(xiǎn)D.代替客戶填寫投保信息以提高效率16、在人身保險(xiǎn)合同中，投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益是合同生效的必要條件。下列情形中，投保人對被保險(xiǎn)人通常不具有保險(xiǎn)利益的是：A．父母為其未成年子女投保

B．雇主為其雇員投保意外傷害險(xiǎn)

C．債權(quán)人對債務(wù)人投保壽險(xiǎn)以保障債權(quán)

D．朋友之間自愿相互投保17、下列關(guān)于分紅保險(xiǎn)的描述，正確的是：A．紅利來源于保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的可分配盈余

B．紅利由保險(xiǎn)公司固定比例分配，與經(jīng)營情況無關(guān)

C．投保人可以選擇立即領(lǐng)取紅利或用于購買增額繳清保險(xiǎn)

D．紅利收益在合同中保證兌現(xiàn)18、在保險(xiǎn)理賠過程中，被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故后，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。根據(jù)行業(yè)慣例，意外傷害保險(xiǎn)的報(bào)案時(shí)限通常為：A．24小時(shí)內(nèi)

B．48小時(shí)內(nèi)

C．72小時(shí)內(nèi)

D．7日內(nèi)19、下列哪項(xiàng)不屬于健康保險(xiǎn)的常見責(zé)任免除范圍？A．先天性畸形導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用

B．戰(zhàn)爭或軍事行動(dòng)造成的傷害

C．因疾病住院接受治療

D．酒后駕駛引發(fā)的意外事故20、保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要區(qū)別在于：A．代理人代表保險(xiǎn)公司，經(jīng)紀(jì)人代表投保人

B．代理人為投保人服務(wù)，經(jīng)紀(jì)人為保險(xiǎn)公司服務(wù)

C．二者均從保險(xiǎn)公司獲取傭金，法律地位相同

D．經(jīng)紀(jì)人在法律上不屬于保險(xiǎn)中介21、在人身保險(xiǎn)合同中，投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益是合同有效的前提條件。下列情形中，投保人對被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的是（）。A．父母為其未成年子女投保

B．雇主為雇員投保

C．甲為鄰居乙投保

D．夫妻之間互為對方投保22、在人壽保險(xiǎn)中，若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同成立兩年內(nèi)自殺，保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？A．全額賠付保險(xiǎn)金

B．不承擔(dān)給付責(zé)任，退還現(xiàn)金價(jià)值

C．不承擔(dān)給付責(zé)任，且不退還保費(fèi)

D．按比例賠付保險(xiǎn)金23、下列哪項(xiàng)屬于健康保險(xiǎn)的特有條款？A．不可抗辯條款

B．寬限期條款

C．等待期條款

D．自動(dòng)墊交保費(fèi)條款24、在保險(xiǎn)理賠過程中，保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)的前提是（）。A．被保險(xiǎn)人放棄追償權(quán)

B．保險(xiǎn)事故由第三方造成

C．保險(xiǎn)公司已向被保險(xiǎn)人賠償

D．被保險(xiǎn)人同意轉(zhuǎn)讓追償權(quán)25、下列關(guān)于分紅保險(xiǎn)的說法，正確的是（）。A．紅利分配是固定的，寫入合同

B．投保人可參與保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營成果的分配

C．紅利僅能以現(xiàn)金形式領(lǐng)取

D．保險(xiǎn)公司保證最低投資回報(bào)26、在人身保險(xiǎn)合同中，投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益是合同成立的必要條件。下列哪種關(guān)系不能自動(dòng)形成保險(xiǎn)利益？A．父母與子女之間

B．夫妻之間

C．債權(quán)人與債務(wù)人之間

D．朋友之間27、在壽險(xiǎn)產(chǎn)品中，以被保險(xiǎn)人的死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期間為固定年限的保險(xiǎn)類型是：A．終身壽險(xiǎn)

B．年金保險(xiǎn)

C．定期壽險(xiǎn)

D．兩全保險(xiǎn)28、保險(xiǎn)合同的四大基本原則中，強(qiáng)調(diào)當(dāng)事人雙方應(yīng)誠實(shí)守信，如實(shí)告知重要事實(shí)的是：A．保險(xiǎn)利益原則

B．最大誠信原則

C．近因原則

D．損失補(bǔ)償原則29、在人身保險(xiǎn)中，受益人由誰指定？A．保險(xiǎn)人

B．被保險(xiǎn)人或投保人

C．受益人自行申報(bào)

D．保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)30、下列哪項(xiàng)不屬于健康保險(xiǎn)的主要類型？A．醫(yī)療保險(xiǎn)

B．疾病保險(xiǎn)

C．護(hù)理保險(xiǎn)

D．意外傷害保險(xiǎn)二、多項(xiàng)選擇題下列各題有多個(gè)正確答案，請選出所有正確選項(xiàng)（共15題）31、下列關(guān)于人身保險(xiǎn)合同特征的描述，正確的是哪些？A.人身保險(xiǎn)合同具有儲(chǔ)蓄性B.人身保險(xiǎn)合同的標(biāo)的是人的生命或身體C.人身保險(xiǎn)合同適用損失補(bǔ)償原則D.人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額由雙方協(xié)商確定32、在保險(xiǎn)銷售過程中，下列哪些行為屬于合規(guī)的展業(yè)行為？A.如實(shí)告知客戶保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任與免責(zé)條款B.將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款進(jìn)行片面比較以促進(jìn)銷售C.協(xié)助客戶填寫投保單并提示其如實(shí)告知健康狀況D.承諾客戶購買保險(xiǎn)后可獲得不確定的高額分紅收益33、下列哪些屬于保險(xiǎn)利益原則的適用情形？A.投保人對本人具有保險(xiǎn)利益B.父母可以為其未成年子女投保人身保險(xiǎn)C.投保人可為任何陌生人投保壽險(xiǎn)D.債權(quán)人對債務(wù)人的生命具有保險(xiǎn)利益34、下列關(guān)于猶豫期的說法，正確的有哪些？A.猶豫期一般為簽收保單后10天或15天B.猶豫期內(nèi)退?？赏诉€全部已交保費(fèi)C.猶豫期從投保申請?zhí)峤恢臻_始計(jì)算D.猶豫期退保無需提供任何理由35、下列哪些屬于保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)控制的常用手段？A.核保評(píng)估被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)B.設(shè)置免賠額和賠付比例C.進(jìn)行再保險(xiǎn)安排D.承諾所有投保申請均予承保36、在保險(xiǎn)合同中，下列哪些屬于投保人的基本義務(wù)？A.如實(shí)告知義務(wù)B.及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單義務(wù)C.繳納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)D.保密義務(wù)37、下列關(guān)于人壽保險(xiǎn)的描述，哪些是正確的？A.保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的壽命B.合同成立后不可解除C.具有儲(chǔ)蓄和投資功能D.保險(xiǎn)金只能在被保險(xiǎn)人身故后給付38、在保險(xiǎn)理賠過程中，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠付的情形包括哪些？A.投保人故意隱瞞重大疾病史B.事故發(fā)生在等待期內(nèi)C.被保險(xiǎn)人酒后駕駛導(dǎo)致意外D.代理人未說明免責(zé)條款39、下列哪些屬于保險(xiǎn)合同的書面形式？A.投保單B.保險(xiǎn)單C.批單D.口頭承諾40、下列哪些因素會(huì)影響人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率？A.被保險(xiǎn)人的年齡B.被保險(xiǎn)人的職業(yè)C.繳費(fèi)期限D(zhuǎn).保險(xiǎn)公司的廣告投入41、在人身保險(xiǎn)合同中，下列哪些情形下保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任？A.投保人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病的B.被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致自身傷殘或死亡的C.受益人故意殺害被保險(xiǎn)人未遂的D.被保險(xiǎn)人因醉酒駕駛機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故身亡的42、下列關(guān)于保險(xiǎn)利益原則的表述，正確的有？A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在合同訂立時(shí)存在B.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)存在C.投保人對配偶、子女、父母具有保險(xiǎn)利益D.被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為具有保險(xiǎn)利益43、下列哪些屬于保險(xiǎn)合同的書面形式？A.投保單B.保險(xiǎn)單C.暫保單D.批單44、在保險(xiǎn)理賠過程中，保險(xiǎn)公司可以拒絕賠付的情形包括？A.投保人未如實(shí)告知重要事實(shí)，且該事實(shí)足以影響承保決定B.保險(xiǎn)事故發(fā)生在等待期內(nèi)C.被保險(xiǎn)人謊報(bào)保險(xiǎn)事故并偽造證據(jù)D.保險(xiǎn)合同已中止超過兩年未復(fù)效45、下列關(guān)于分紅保險(xiǎn)的說法，正確的有？A.分紅保險(xiǎn)的紅利來源于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營成果B.紅利分配具有確定性，保險(xiǎn)公司必須每年派發(fā)C.投保人可選擇現(xiàn)金領(lǐng)取、抵交保費(fèi)或累積生息等方式領(lǐng)取紅利D.分紅水平與保險(xiǎn)公司投資收益、死亡率、費(fèi)用率等多因素相關(guān)三、判斷題判斷下列說法是否正確（共10題）46、在人身保險(xiǎn)合同中，投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益是合同生效的必要條件。A.正確B.錯(cuò)誤47、分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利來源于保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的可分配盈余。A.正確B.錯(cuò)誤48、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人未履行及時(shí)通知義務(wù)，保險(xiǎn)公司即可拒絕賠付。A.正確B.錯(cuò)誤49、猶豫期通常指投保人簽收保單后10天內(nèi)可無條件解除合同并全額退還保費(fèi)。A.正確B.錯(cuò)誤50、萬能型保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金給付方式一經(jīng)確定不可變更。A.正確B.錯(cuò)誤51、保險(xiǎn)合同的成立意味著保險(xiǎn)責(zé)任立即開始。A.正確B.錯(cuò)誤52、在人身保險(xiǎn)中，受益人先于被保險(xiǎn)人死亡的，保險(xiǎn)金應(yīng)作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理。A.正確B.錯(cuò)誤53、最大誠信原則要求保險(xiǎn)合同雙方在訂立合同時(shí)必須如實(shí)告知與合同有關(guān)的重要事實(shí)。A.正確B.錯(cuò)誤54、分紅型保險(xiǎn)的紅利來源于保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的可分配盈余。A.正確B.錯(cuò)誤55、猶豫期是指投保人收到保險(xiǎn)合同后，可在一定期限內(nèi)無條件解除合同并全額退還保費(fèi)。A.正確B.錯(cuò)誤

參考答案及解析1.【參考答案】A【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人在訂立人身保險(xiǎn)合同時(shí)必須對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，否則合同無效。保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)是否具有保險(xiǎn)利益不影響合同效力。因此，關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)是合同訂立時(shí)。該規(guī)定旨在防止道德風(fēng)險(xiǎn)，確保保險(xiǎn)關(guān)系建立在合法利益基礎(chǔ)上。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則要求保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益，二者需區(qū)分記憶。2.【參考答案】D【解析】保險(xiǎn)的基本職能包括風(fēng)險(xiǎn)分散和損失補(bǔ)償，這是保險(xiǎn)制度的核心功能；資金融通是派生職能之一，體現(xiàn)保險(xiǎn)資金的投資運(yùn)作作用。社會(huì)管理雖為現(xiàn)代保險(xiǎn)的社會(huì)功能之一，但不屬于“基本職能”范疇?？忌鑵^(qū)分基本職能與派生職能：前兩者為本質(zhì)屬性，后兩者為衍生作用，常作為考點(diǎn)。3.【參考答案】C【解析】壽險(xiǎn)保單準(zhǔn)備金的計(jì)算基于“三預(yù)定原則”：預(yù)定死亡率、預(yù)定利率和預(yù)定費(fèi)用率。這些是精算定價(jià)和準(zhǔn)備金評(píng)估的基礎(chǔ)假設(shè)，而非實(shí)際發(fā)生數(shù)據(jù)。經(jīng)驗(yàn)生命表用于制定預(yù)定死亡率，但不直接用于年度準(zhǔn)備金計(jì)算。掌握精算假設(shè)的構(gòu)成有助于理解保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)與負(fù)債評(píng)估邏輯。4.【參考答案】D【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條，保險(xiǎn)人知道解除事由后，應(yīng)在30日內(nèi)行使解除權(quán)，且自合同成立之日起超過2年不得解除合同。此“2年不可抗辯條款”是重點(diǎn)考點(diǎn)。即便投保人未如實(shí)告知，超過2年保險(xiǎn)人也不能解除合同。該規(guī)定保護(hù)被保險(xiǎn)人長期保障權(quán)益，促進(jìn)誠信履行。5.【參考答案】C【解析】終身壽險(xiǎn)提供終身死亡保障，同時(shí)具有現(xiàn)金價(jià)值積累功能，保單持有人可申請貸款或退保領(lǐng)取現(xiàn)價(jià)，體現(xiàn)儲(chǔ)蓄性。定期壽險(xiǎn)僅有保障功能，無現(xiàn)金價(jià)值積累；意外險(xiǎn)側(cè)重短期風(fēng)險(xiǎn)保障；責(zé)任保險(xiǎn)屬財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)范疇。此類題目?？疾槿松肀ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的功能分類，需掌握主要險(xiǎn)種特性。6.【參考答案】D【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，投保人對本人、配偶、子女、父母，以及與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的其他家庭成員具有保險(xiǎn)利益。此外，在被保險(xiǎn)人同意投保的情況下，也可視為具有保險(xiǎn)利益。但普通朋友之間無法律上的利益關(guān)系，也無特殊經(jīng)濟(jì)依賴，通常不被認(rèn)定具有保險(xiǎn)利益，因此D項(xiàng)不符合保險(xiǎn)利益原則。7.【參考答案】C【解析】兩全保險(xiǎn)是指無論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡或生存至保險(xiǎn)期滿，保險(xiǎn)公司均按合同約定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。其中，生存至期滿時(shí)的給付正是其核心特征。定期壽險(xiǎn)僅保死亡，終身壽險(xiǎn)保障終身死亡責(zé)任，年金保險(xiǎn)側(cè)重于生存期間的定期給付，故正確答案為C。8.【參考答案】C【解析】保險(xiǎn)代理人依法負(fù)有如實(shí)告知、代收保費(fèi)、保密等義務(wù)，但無權(quán)代替客戶決策。投保選擇應(yīng)由客戶自主作出，代理人僅提供專業(yè)建議。C項(xiàng)“為客戶決定”超越了代理權(quán)限，屬于越權(quán)行為，不符合職業(yè)規(guī)范，故正確答案為C。9.【參考答案】A【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條，投保人因重大過失未如實(shí)告知，足以影響承保的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同。若未發(fā)生保險(xiǎn)事故，可不承擔(dān)賠償責(zé)任，但應(yīng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。只有在故意不告知的情況下才可不退還保費(fèi)，故本題選A。10.【參考答案】B【解析】分紅保險(xiǎn)的紅利來源于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營成果，主要包括死差益、利差益和費(fèi)差益。當(dāng)保險(xiǎn)公司實(shí)際賠付支出低于預(yù)期、投資收益高于定價(jià)利率或運(yùn)營成本低于預(yù)期時(shí)，產(chǎn)生盈余，按比例分配給投保人。紅利并非來自額外收費(fèi)或財(cái)政補(bǔ)貼，故正確答案為B。11.【參考答案】B【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，被保險(xiǎn)人故意犯罪致自身傷亡的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付責(zé)任。但若投保人已連續(xù)繳納保險(xiǎn)費(fèi)滿2年，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保單的現(xiàn)金價(jià)值。這是對投保人已支付保費(fèi)的合理返還，體現(xiàn)公平原則。12.【參考答案】D【解析】健康保險(xiǎn)主要包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)四類。意外傷害保險(xiǎn)雖與健康相關(guān)，但其屬于人身意外傷害保險(xiǎn)范疇，承保的是外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件所致傷害，歸類于意外險(xiǎn)而非健康險(xiǎn)。13.【參考答案】B【解析】客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估旨在了解客戶的健康狀況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力及保障需求，從而推薦適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)“合適的人買合適的保險(xiǎn)”，既保障客戶權(quán)益，也降低后續(xù)理賠糾紛風(fēng)險(xiǎn)，是合規(guī)銷售和專業(yè)服務(wù)的基礎(chǔ)。14.【參考答案】B【解析】猶豫期是指投保人簽收保單后的一段時(shí)間（一般為15天），在此期間內(nèi)可無條件解除合同，保險(xiǎn)公司扣除工本費(fèi)后全額退還保費(fèi)。寬限期是保費(fèi)逾期后給予的繳費(fèi)寬限時(shí)間；等待期是合同生效后疾病保險(xiǎn)金給付的觀察期；復(fù)效期是保單失效后的恢復(fù)期限。15.【參考答案】C【解析】保險(xiǎn)代理人應(yīng)遵循誠實(shí)信用原則，全面、如實(shí)向客戶說明保險(xiǎn)產(chǎn)品條款，特別是保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款、猶豫期等內(nèi)容，保障客戶知情權(quán)。不得誤導(dǎo)銷售或隱瞞重要信息，代替客戶簽名或填寫關(guān)鍵信息屬于違規(guī)行為，可能引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)。16.【參考答案】D【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，投保人對配偶、子女、父母，以及與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的近親屬具有保險(xiǎn)利益。此外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其投保的，視為具有保險(xiǎn)利益。雇主為雇員投保經(jīng)被保險(xiǎn)人同意也具有效力。但朋友之間無法律上的經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系，未經(jīng)特別授權(quán)或債務(wù)關(guān)聯(lián)，不得默認(rèn)具有保險(xiǎn)利益，因此D項(xiàng)不符合法定條件。17.【參考答案】A【解析】分紅保險(xiǎn)的紅利來源于死差、費(fèi)差、利差等實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)所產(chǎn)生的可分配盈余，非固定收益，也不保證兌現(xiàn)。紅利分配遵循“不保證、可變動(dòng)”原則，選項(xiàng)B和D錯(cuò)誤。雖然C項(xiàng)中“購買增額繳清保險(xiǎn)”是紅利處理方式之一，但并非唯一或普適選項(xiàng)，A項(xiàng)更準(zhǔn)確概括了紅利本質(zhì)，因此為最佳答案。18.【參考答案】B【解析】根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)通用服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，意外傷害事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，以便及時(shí)查勘定損。部分產(chǎn)品允許特殊情況下延遲，但原則上以48小時(shí)為合理報(bào)案時(shí)限。24小時(shí)要求過于嚴(yán)苛，72小時(shí)和7日則超出常規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，故B為正確選項(xiàng)。19.【參考答案】C【解析】健康保險(xiǎn)的責(zé)任免除通常包括：投保前已存在的疾病、先天性疾病、高風(fēng)險(xiǎn)行為（如酒駕）、戰(zhàn)爭、自殺等。選項(xiàng)A、B、D均為典型免責(zé)情形。而因疾病住院屬于健康保險(xiǎn)的核心保障范圍，不在免責(zé)之列，因此C項(xiàng)不屬于免責(zé)范圍，是正確答案。20.【參考答案】A【解析】保險(xiǎn)代理人受保險(xiǎn)公司委托，在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，代表保險(xiǎn)人利益；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于投保人利益，為投保人與保險(xiǎn)公司訂立合同提供中介服務(wù)，代表投保人。二者雖均可獲得傭金，但法律地位和服務(wù)對象不同。經(jīng)紀(jì)人是合法保險(xiǎn)中介之一，故D錯(cuò)誤。A項(xiàng)準(zhǔn)確反映本質(zhì)區(qū)別，為正確答案。21.【參考答案】C【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益的情形包括本人、配偶、子女、父母，以及存在勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者等。甲與鄰居乙之間無法律認(rèn)可的親屬關(guān)系或經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，不構(gòu)成保險(xiǎn)利益。因此，C選項(xiàng)不具有保險(xiǎn)利益，合同無效。其他選項(xiàng)均屬于法律明確承認(rèn)的保險(xiǎn)利益關(guān)系。22.【參考答案】B【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第四十四條規(guī)定，被保險(xiǎn)人自殺的，若發(fā)生在合同成立或復(fù)效之日起兩年內(nèi)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。兩年后自殺則屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。因此，B選項(xiàng)正確，體現(xiàn)了防止道德風(fēng)險(xiǎn)的立法原則。23.【參考答案】C【解析】等待期條款是健康保險(xiǎn)中常見的特有條款，用于防止投保人帶病投保，通常在合同生效后一段時(shí)間內(nèi)（如30-90天）發(fā)生的疾病不賠付。不可抗辯、寬限期、自動(dòng)墊交保費(fèi)條款多見于壽險(xiǎn)合同，并非健康險(xiǎn)獨(dú)有。因此，C選項(xiàng)為健康保險(xiǎn)特有，符合實(shí)務(wù)設(shè)計(jì)。24.【參考答案】C【解析】代位求償權(quán)的行使需滿足三個(gè)條件：保險(xiǎn)事故由第三方引起、保險(xiǎn)公司已向被保險(xiǎn)人賠付、賠付金額不超過被保險(xiǎn)人對第三方的索賠權(quán)。其中，保險(xiǎn)公司“已賠償”是行使代位權(quán)的前提。因此，C選項(xiàng)為必要條件，其他選項(xiàng)為輔助或后續(xù)環(huán)節(jié)。25.【參考答案】B【解析】分紅保險(xiǎn)的紅利來源于保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營成果（如死差、費(fèi)差、利差），投保人參與分享，但不保證具體數(shù)額，也不寫入合同。紅利可選擇現(xiàn)金領(lǐng)取、抵交保費(fèi)、累積生息或購買增額保險(xiǎn)等多種方式。保險(xiǎn)公司不保證最低回報(bào)，故B正確，其他選項(xiàng)均錯(cuò)誤。26.【參考答案】D【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，投保人對配偶、子女、父母，以及與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭成員具有法定保險(xiǎn)利益。此外，債權(quán)人對債務(wù)人也具有一定保險(xiǎn)利益，但以債務(wù)金額為限。而朋友之間無法律上的經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系，不自動(dòng)形成保險(xiǎn)利益，必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意方可投保。因此，D項(xiàng)不符合自動(dòng)形成保險(xiǎn)利益的條件。27.【參考答案】C【解析】定期壽險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人在約定期間內(nèi)死亡為給付條件的人壽保險(xiǎn)，保障期限固定，如10年、20年等，具有保費(fèi)低、保障高的特點(diǎn)。終身壽險(xiǎn)保障終身，年金保險(xiǎn)以生存為給付條件，兩全保險(xiǎn)則無論生死在保險(xiǎn)期間內(nèi)或期滿后均可能給付。題干強(qiáng)調(diào)“死亡為條件”且“固定年限”，符合定期壽險(xiǎn)定義。28.【參考答案】B【解析】最大誠信原則是保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)，要求投保人如實(shí)告知、履行告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司也應(yīng)明確說明合同條款。保險(xiǎn)利益原則強(qiáng)調(diào)投保人對標(biāo)的具有合法利益；近因原則用于判斷保險(xiǎn)責(zé)任歸屬；損失補(bǔ)償原則適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)賠償以實(shí)際損失為限。本題所述“誠實(shí)守信、如實(shí)告知”正是最大誠信原則的核心內(nèi)容。29.【參考答案】B【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，受益人由被保險(xiǎn)人或投保人指定，投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。保險(xiǎn)人僅負(fù)責(zé)合同承保與理賠，不參與指定。受益人不能自行申報(bào)獲得資格，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也不介入具體合同約定。因此，受益人的指定權(quán)歸屬于投保人（經(jīng)被保險(xiǎn)人同意）或被保險(xiǎn)人本人。30.【參考答案】D【解析】健康保險(xiǎn)主要包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)（如重疾險(xiǎn)）、護(hù)理保險(xiǎn)和失能收入損失保險(xiǎn)等，保障范圍聚焦于疾病、醫(yī)療支出及健康狀態(tài)。意外傷害保險(xiǎn)雖與健康相關(guān)，但其核心是因意外事故導(dǎo)致的身故或傷殘，屬于意外險(xiǎn)范疇，不歸類為健康保險(xiǎn)。因此，D項(xiàng)不屬于健康保險(xiǎn)的主要類型。31.【參考答案】A、B、D【解析】人身保險(xiǎn)合同以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的（B正確），通常具有儲(chǔ)蓄和投資功能，如壽險(xiǎn)中的現(xiàn)金價(jià)值，因此具有儲(chǔ)蓄性（A正確）。保險(xiǎn)金額由投保人與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定，不完全依據(jù)實(shí)際損失（D正確）。但人身保險(xiǎn)不適用損失補(bǔ)償原則，因?yàn)槿说纳鼰o法用金錢精確衡量，尤其是定額給付型保險(xiǎn)（C錯(cuò)誤）。32.【參考答案】A、C【解析】保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)遵循最大誠信原則，如實(shí)說明保險(xiǎn)責(zé)任與免責(zé)條款（A正確），協(xié)助客戶履行如實(shí)告知義務(wù)（C正確）。但不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款混淆宣傳（B錯(cuò)誤），也不得對不確定利益（如分紅）作出承諾性表述（D錯(cuò)誤），違反監(jiān)管規(guī)定。33.【參考答案】A、B、D【解析】保險(xiǎn)利益原則要求投保人對被保險(xiǎn)人具有法律承認(rèn)的利益。本人（A）、父母對未成年子女（B）、債權(quán)人在債權(quán)范圍內(nèi)對債務(wù)人生命具有保險(xiǎn)利益（D）均符合規(guī)定。為無利益關(guān)系的陌生人投保壽險(xiǎn)缺乏保險(xiǎn)利益，合同無效（C錯(cuò)誤）。34.【參考答案】A、B、D【解析】猶豫期通常為簽收保單后的10天或15天（A正確），在此期間退?？扇~退還保費(fèi)（B正確），且無需說明理由（D正確）。猶豫期起算點(diǎn)為簽收保單之日，而非投保申請?zhí)峤蝗眨–錯(cuò)誤），確保消費(fèi)者有充分時(shí)間審閱合同。35.【參考答案】A、B、C【解析】保險(xiǎn)公司通過核保篩選風(fēng)險(xiǎn)（A正確），在條款中設(shè)定免賠額和賠付比例以控制賠付成本（B正確），并通過再保險(xiǎn)分散大額風(fēng)險(xiǎn)（C正確）。若承諾所有投保均承保，將導(dǎo)致逆選擇和風(fēng)險(xiǎn)失控，不符合經(jīng)營原則（D錯(cuò)誤）。36.【參考答案】A、C【解析】投保人的基本義務(wù)主要包括如實(shí)告知和繳納保險(xiǎn)費(fèi)。如實(shí)告知是指在訂立合同時(shí)，投保人應(yīng)將與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)如實(shí)向保險(xiǎn)人陳述；繳納保險(xiǎn)費(fèi)是投保人獲得保險(xiǎn)保障的前提。選項(xiàng)B屬于保險(xiǎn)人的義務(wù)，選項(xiàng)D是保險(xiǎn)人對客戶信息的保密責(zé)任，不屬于投保人義務(wù)，因此正確答案為A、C。37.【參考答案】A、C【解析】人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，具有長期性和儲(chǔ)蓄性，部分產(chǎn)品如分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)還具備投資功能。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，投保人可在一定條件下解除合同；選項(xiàng)D錯(cuò)誤，生存保險(xiǎn)金可在被保險(xiǎn)人生存至約定年齡時(shí)給付，故正確答案為A、C。38.【參考答案】A、B、C【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)、事故發(fā)生在免責(zé)期間（如等待期）、或?qū)儆诤贤s定的免責(zé)情形（如酒駕），保險(xiǎn)人均可拒賠。選項(xiàng)D若屬實(shí)可能影響合同效力，但