第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)公司貸款銀行從業(yè)考試題及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.公司申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行首先會(huì)重點(diǎn)考察企業(yè)的______。

（A）員工福利計(jì)劃

（B）未來(lái)發(fā)展規(guī)劃

（C）財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性

（D）產(chǎn)品市場(chǎng)占有率

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2.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，公司貸款業(yè)務(wù)中，貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)______。

（A）75%

（B）65%

（C）80%

（D）70%

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3.在信用評(píng)級(jí)中，Moody's給予某企業(yè)“Baa3”評(píng)級(jí)，該評(píng)級(jí)對(duì)應(yīng)的信用等級(jí)屬于______。

（A）投資級(jí)

（B）投機(jī)級(jí)

（C）高信用級(jí)

（D）低信用級(jí)

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4.銀行審批一筆流動(dòng)資金貸款時(shí)，通常要求企業(yè)提供不低于貸款金額______的保證金或擔(dān)保。

（A）20%

（B）30%

（C）10%

（D）50%

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5.以下哪種擔(dān)保方式屬于物權(quán)擔(dān)保？

（A）保證擔(dān)保

（B）信用擔(dān)保

（C）抵押擔(dān)保

（D）第三方擔(dān)保

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6.公司貸款展期時(shí)，銀行一般要求企業(yè)提供新的還款計(jì)劃，且展期期限不得超過(guò)原貸款期限的______。

（A）1/3

（B）1/2

（C）1/4

（D）2/3

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7.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，核心一級(jí)資本充足率最低要求為_(kāi)_____。

（A）4%

（B）6%

（C）8%

（D）10%

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8.在貸款五級(jí)分類中，“可疑類”貸款的主要特征是______。

（A）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化

（B）企業(yè)已破產(chǎn)

（C）企業(yè)完全停止經(jīng)營(yíng)

（D）企業(yè)已進(jìn)入訴訟程序

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9.銀行在評(píng)估一筆固定資產(chǎn)貸款時(shí)，通常會(huì)關(guān)注企業(yè)的______。

（A）短期償債能力

（B）長(zhǎng)期盈利能力

（C）員工流動(dòng)率

（D）股東背景

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10.根據(jù)《合同法》，貸款合同中若未明確約定利息，則按______計(jì)算利息。

（A）市場(chǎng)利率

（B）法定利率

（C）銀行內(nèi)部利率

（D）雙方協(xié)商利率

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11.公司貸款逾期超過(guò)______天，銀行通常將其歸類為“逾期類”貸款。

（A）30

（B）60

（C）90

（D）180

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12.銀行在發(fā)放貸款前，會(huì)對(duì)企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查，以下哪項(xiàng)不屬于盡職調(diào)查的范疇？

（A）企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析

（B）企業(yè)高管背景調(diào)查

（C）企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析

（D）企業(yè)辦公場(chǎng)所租賃合同

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13.在貸款重組中，銀行通常會(huì)要求企業(yè)______。

（A）提高貸款利率

（B）增加擔(dān)保措施

（C）減少貸款金額

（D）縮短貸款期限

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14.根據(jù)《反洗錢法》，銀行在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，若發(fā)現(xiàn)客戶交易可疑，應(yīng)立即上報(bào)至______。

（A）銀保監(jiān)會(huì)

（B）中國(guó)人民銀行

（C）國(guó)家外匯管理局

（D）公安部

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15.公司貸款的擔(dān)保方式不包括______。

（A）股權(quán)質(zhì)押

（B）信用證擔(dān)保

（C）保證擔(dān)保

（D）動(dòng)產(chǎn)抵押

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16.銀行在審查貸款申請(qǐng)時(shí)，對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流的分析主要關(guān)注______。

（A）現(xiàn)金流入的穩(wěn)定性

（B）現(xiàn)金流出的一致性

（C）現(xiàn)金余額的多少

（D）現(xiàn)金投資的效率

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17.根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》，企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí)，資產(chǎn)分配順序優(yōu)先于債權(quán)人的是______。

（A）普通破產(chǎn)債權(quán)

（B）有擔(dān)保債權(quán)

（C）職工工資

（D）稅收債權(quán)

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18.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，要求企業(yè)提供貸款用途說(shuō)明的主要目的是______。

（A）評(píng)估企業(yè)盈利能力

（B）防止資金挪用

（C）確定貸款利率

（D）了解企業(yè)管理水平

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19.公司貸款的“風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)”計(jì)算中，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重最高的貸款類型是______。

（A）住房抵押貸款

（B）汽車消費(fèi)貸款

（C）企業(yè)信用貸款

（D）政府債券投資

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20.銀行在貸后管理中，對(duì)企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要目的是______。

（A）核實(shí)貸款資金用途

（B）評(píng)估企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

（C）更新企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表

（D）調(diào)整貸款利率

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二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.公司貸款的基本要素包括______。

（A）貸款金額

（B）貸款期限

（C）貸款利率

（D）還款方式

（E）貸款用途

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22.銀行在評(píng)估企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，通常會(huì)考慮______。

（A）企業(yè)負(fù)債率

（B）企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)

（C）企業(yè)高管學(xué)歷

（D）企業(yè)行業(yè)前景

（E）企業(yè)固定資產(chǎn)規(guī)模

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23.以下哪些屬于常見(jiàn)的貸款擔(dān)保方式？

（A）保證擔(dān)保

（B）抵押擔(dān)保

（C）質(zhì)押擔(dān)保

（D）信用擔(dān)保

（E）定金擔(dān)保

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24.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行需要管理的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括______。

（A）流動(dòng)性覆蓋率（LCR）

（B）凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）

（C）存貸比

（D）資本充足率

（E）資產(chǎn)負(fù)債匹配率

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25.公司貸款逾期后，銀行通常采取的措施包括______。

（A）催收通知

（B）罰息計(jì)算

（C）法律訴訟

（D）資產(chǎn)凍結(jié)

（E）貸款重組

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26.銀行在盡職調(diào)查中，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的分析重點(diǎn)包括______。

（A）營(yíng)業(yè)收入

（B）凈利潤(rùn)

（C）資產(chǎn)負(fù)債率

（D）現(xiàn)金流量表

（E）股東權(quán)益變動(dòng)

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27.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的核心一級(jí)資本包括______。

（A）普通股

（B）非累積優(yōu)先股

（C）資本公積

（D）超額準(zhǔn)備金

（E）次級(jí)債

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28.公司貸款重組時(shí)，銀行通常要求企業(yè)______。

（A）提供新的擔(dān)保

（B）降低貸款利率

（C）增加貸款期限

（D）改善財(cái)務(wù)狀況

（E）減少經(jīng)營(yíng)成本

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29.銀行在貸后管理中，對(duì)企業(yè)進(jìn)行的檢查方式包括______。

（A）現(xiàn)場(chǎng)檢查

（B）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)

（C）財(cái)務(wù)報(bào)表審核

（D）信用報(bào)告查詢

（E）管理層訪談

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30.根據(jù)《合同法》，貸款合同無(wú)效的情形包括______。

（A）違反法律法規(guī)

（B）意思表示不真實(shí)

（C）損害社會(huì)公共利益

（D）貸款用途非法

（E）利率過(guò)高

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三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.公司貸款的利率通常由市場(chǎng)利率和銀行風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)兩部分構(gòu)成。

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32.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行貸款利率不得超過(guò)同期貸款市場(chǎng)利率的4倍。

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33.抵押擔(dān)保中，抵押物的價(jià)值評(píng)估由銀行自行負(fù)責(zé)。

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34.公司貸款展期時(shí)，銀行可以免除企業(yè)的還款責(zé)任。

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35.信用評(píng)級(jí)高的企業(yè)申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行可以降低其貸款利率。

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36.貸款五級(jí)分類中，“損失類”貸款通常需要計(jì)提100%的貸款損失準(zhǔn)備。

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37.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）衡量銀行短期償債能力，要求不低于100%。

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38.根據(jù)《反洗錢法》，銀行對(duì)客戶身份信息的保存期限不得少于5年。

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39.企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí)，有擔(dān)保債權(quán)優(yōu)先于普通破產(chǎn)債權(quán)受償。

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40.銀行在貸后管理中，僅通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)即可全面掌握企業(yè)貸款使用情況。

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四、填空題（共10空，每空1分）

41.公司貸款業(yè)務(wù)中，銀行與企業(yè)之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系通過(guò)______約定。

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42.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的資本充足率包括______和______兩部分。

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43.貸款五級(jí)分類中，介于“正常類”和“關(guān)注類”之間的類別是______。

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44.銀行在審查貸款申請(qǐng)時(shí)，對(duì)企業(yè)償債能力的分析主要通過(guò)______和______兩個(gè)指標(biāo)。

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45.根據(jù)《合同法》，貸款合同中若未約定利息，則按______計(jì)算。

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46.公司貸款逾期超過(guò)90天，銀行通常將其歸類為_(kāi)_____類貸款。

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47.銀行在發(fā)放貸款前，對(duì)企業(yè)進(jìn)行的盡職調(diào)查主要包括______和______兩個(gè)環(huán)節(jié)。

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48.根據(jù)《反洗錢法》，銀行對(duì)客戶身份信息的保存期限不得少于______年。

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49.貸款重組時(shí)，銀行要求企業(yè)提供的還款計(jì)劃必須經(jīng)過(guò)______的審核。

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50.銀行在貸后管理中，對(duì)企業(yè)進(jìn)行的現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率通常根據(jù)______確定不同。

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五、簡(jiǎn)答題（共30分）

51.簡(jiǎn)述銀行在發(fā)放公司貸款前需要進(jìn)行哪些盡職調(diào)查？

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52.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，簡(jiǎn)述公司貸款業(yè)務(wù)中銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施有哪些？

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53.解釋“貸款五級(jí)分類”的概念，并說(shuō)明各分類的主要特征。

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54.結(jié)合實(shí)際案例，簡(jiǎn)述銀行如何通過(guò)貸后管理防范貸款風(fēng)險(xiǎn)？

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六、案例分析題（共25分）

某制造企業(yè)因市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)困難，原有貸款即將到期。企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款展期，并提供新的擔(dān)保措施。銀行經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)，企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化，但現(xiàn)金流尚可，且擔(dān)保措施完善。問(wèn)題：

（1）銀行應(yīng)如何評(píng)估該企業(yè)的貸款展期申請(qǐng)？

（2）銀行在批準(zhǔn)貸款展期后，應(yīng)采取哪些措施加強(qiáng)貸后管理？

（3）若企業(yè)貸款展期后仍無(wú)法改善經(jīng)營(yíng)狀況，銀行應(yīng)如何處置貸款風(fēng)險(xiǎn)？

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參考答案及解析部分

參考答案

一、單選題

1.C2.D3.A4.B5.C6.A7.B8.A9.B10.B

11.C12.D13.C14.B15.B16.A17.C18.B19.C20.A

二、多選題

21.ABCDE22.ABD23.ABC24.AB25.ABCDE26.ABCD27.AC28.ACD29.ABCDE30.ABCD

三、判斷題

31.√32.×33.×34.×35.√36.√37.×38.√39.√40.×

四、填空題

41.貸款合同

42.核心一級(jí)資本核心二級(jí)資本

43.關(guān)注類

44.流動(dòng)比率速動(dòng)比率

45.法定利率

46.逾期

47.財(cái)務(wù)分析行業(yè)分析

48.五

49.銀行

50.企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

五、簡(jiǎn)答題

51.答：銀行在發(fā)放公司貸款前需要進(jìn)行以下盡職調(diào)查：

①財(cái)務(wù)分析：審查企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，評(píng)估其償債能力、盈利能力和現(xiàn)金流狀況；

②行業(yè)分析：了解企業(yè)所屬行業(yè)的發(fā)展前景、競(jìng)爭(zhēng)格局及政策風(fēng)險(xiǎn)；

③經(jīng)營(yíng)分析：考察企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)、管理團(tuán)隊(duì)、市場(chǎng)地位及經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性；

④擔(dān)保分析：評(píng)估抵押物、質(zhì)押物或保證人的可靠性；

⑤合規(guī)審查：核實(shí)企業(yè)是否依法經(jīng)營(yíng)，是否存在重大法律糾紛或違規(guī)行為。

52.答：根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，銀行在發(fā)放公司貸款時(shí)需采取以下風(fēng)險(xiǎn)控制措施：

①貸前審查：嚴(yán)格審查企業(yè)資質(zhì)、財(cái)務(wù)狀況及貸款用途；

②貸中監(jiān)控：設(shè)定貸款條件，如擔(dān)保要求、利率水平及還款期限；

③貸后管理：定期檢查企業(yè)貸款使用情況，關(guān)注其經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)及風(fēng)險(xiǎn)變化；

④風(fēng)險(xiǎn)分類：對(duì)貸款進(jìn)行五級(jí)分類（正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失），并計(jì)提相應(yīng)準(zhǔn)備金；

⑤合規(guī)審查：確保貸款業(yè)務(wù)符合《反洗錢法》《商業(yè)銀行法》等法規(guī)要求。

53.答：貸款五級(jí)分類是銀行對(duì)貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度的一種分類管理方式，包括：

①正常類：企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好，貸款按期償還；

②關(guān)注類：企業(yè)財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)波動(dòng)，但尚未出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題；

③次級(jí)類：企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化，貸款可能發(fā)生逾期；

④可疑類：企業(yè)已出現(xiàn)嚴(yán)重財(cái)務(wù)問(wèn)題，貸款損失可能性較大；

⑤損失類：企業(yè)已破產(chǎn)或無(wú)法償還貸款，銀行可能損失大部分或全部本金。

54.答：銀行通過(guò)貸后管理防范貸款風(fēng)險(xiǎn)的措施包括：

①定期檢查：通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查，了解企業(yè)貸款使用情況及經(jīng)營(yíng)變化；

②財(cái)務(wù)監(jiān)控：審查企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，關(guān)注其償債能力及現(xiàn)金流變化；

③風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)企業(yè)異常經(jīng)營(yíng)行為及時(shí)干預(yù)；

④合同約束：通過(guò)貸款合同約定還款義務(wù)及違約責(zé)任；

⑤資產(chǎn)保全：對(duì)抵押物或質(zhì)押物進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，確保其價(jià)值穩(wěn)定。

六、案例分析題

（1）銀行應(yīng)評(píng)估以下方面：

①企業(yè)償債能力：審查其短期現(xiàn)金流是否足以覆蓋新增貸款本息；

②擔(dān)保有效性：核實(shí)擔(dān)保物的價(jià)值及變現(xiàn)能力；

③展期必要性：確認(rèn)企業(yè)并非惡意拖延還款，而是確實(shí)因短期困難；

④行業(yè)前景：若企業(yè)所屬行業(yè)前景良好，可適當(dāng)放寬展期條件。

（2）銀行應(yīng)采取的措施：

①加強(qiáng)監(jiān)控：提高貸后檢查頻率，重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)貸款使用是否合規(guī)；

②財(cái)務(wù)輔導(dǎo)：提供財(cái)務(wù)建議，幫助企業(yè)優(yōu)化成本結(jié)構(gòu)；

③風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備：根據(jù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)計(jì)提相應(yīng)貸款損失準(zhǔn)備；

④預(yù)案制定：若企業(yè)情況惡化，提前制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案。

（3）風(fēng)險(xiǎn)處置措施：

①催收：要求企業(yè)限期還款，并計(jì)算逾期罰息；

②重組：與企業(yè)協(xié)商調(diào)整還款計(jì)劃，如延長(zhǎng)期限或降低利率；

③處置擔(dān)保：若擔(dān)保有效，依法處置抵押物或質(zhì)押物；

④法律訴訟：對(duì)惡意逃廢貸企業(yè)提起訴訟，追償貸款本息；

⑤核銷：若損失不可避免，按規(guī)定核銷貸款并上報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

解析

一、單選題

1.C：企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性是銀行審批貸款的首要依據(jù)，其他選項(xiàng)雖重要但非核心。

2.D：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條，存貸比上限為75%，但貸款余額與存款余額的比例以70%為宜，因此D選項(xiàng)更符合實(shí)際監(jiān)管要求。

3.A：Moody's評(píng)級(jí)中，“Baa3”屬于投資級(jí)（BBB-至Baa3），投機(jī)級(jí)為Ba1至Caa1。

4.B：流動(dòng)資金貸款通常要求30%保證金或擔(dān)保，以降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。

5.C：抵押擔(dān)保屬于物權(quán)擔(dān)保，其他選項(xiàng)均為信用擔(dān)保形式。

6.A：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款通則》，展期不得超過(guò)原貸款期限的1/3。

7.B：巴塞爾協(xié)議III要求核心一級(jí)資本充足率不低于6%。

8.A：“可疑類”貸款指企業(yè)財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，但尚未出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性損失。

9.B：固定資產(chǎn)貸款主要用于長(zhǎng)期投資，銀行關(guān)注企業(yè)長(zhǎng)期盈利能力。

10.B：根據(jù)《合同法》第一百七十六條，若未約定利息，按法定利率計(jì)算。

二、多選題

21.ABCDE：貸款要素包括金額、期限、利率、還款方式及用途，缺一不可。

22.ABD：銀行評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注負(fù)債率、行業(yè)前景及高管穩(wěn)定性，股權(quán)結(jié)構(gòu)及學(xué)歷次要。

23.ABC：定金擔(dān)保不屬于法定擔(dān)保方式，其他均為常見(jiàn)擔(dān)保形式。

24.AB：LCR和NSFR是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)核心指標(biāo)，存貸比反映資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。

25.ABCDE：逾期后銀行會(huì)采取催收、罰息、訴訟、資產(chǎn)凍結(jié)及重組等措施。

26.ABCD：財(cái)務(wù)分析重點(diǎn)包括收入、利潤(rùn)、負(fù)債率及現(xiàn)金流，股東權(quán)益變動(dòng)屬于次要指標(biāo)。

27.AC：核心一級(jí)資本包括普通股和資本公積，非累積優(yōu)先股及次級(jí)債屬于二級(jí)資本。

28.ACD：重組時(shí)銀行要求企業(yè)提