中國平安產(chǎn)品合同中國平安作為綜合金融服務(wù)集團，其產(chǎn)品合同體系覆蓋個人與家庭保障、健康管理、財富規(guī)劃及企業(yè)風(fēng)險等多個領(lǐng)域，不同類型合同在條款設(shè)計上既體現(xiàn)行業(yè)共性規(guī)范，又融入科技賦能與生態(tài)服務(wù)特色。以下從主要產(chǎn)品類型的合同結(jié)構(gòu)、核心條款及保障內(nèi)容展開說明。一、健康保障類產(chǎn)品合同健康保障類合同以醫(yī)療險和重疾險為核心，條款設(shè)計聚焦醫(yī)療費用覆蓋、疾病風(fēng)險轉(zhuǎn)移及就醫(yī)服務(wù)支持。以平安長相安百萬醫(yī)療險2025版為例，合同明確“保證續(xù)保20年”為核心權(quán)益，投保時需確認被保險人年齡（出生滿28天至55周歲）、健康狀況（需如實告知既往癥）及職業(yè)類別（1-4類為主）。保障內(nèi)容分為一般醫(yī)療（200萬保額）和重疾醫(yī)療（400萬保額），其中重疾醫(yī)療覆蓋120種特定疾病，包含質(zhì)子重離子治療（100%報銷）、院外特藥（188種藥品清單）及住院墊付服務(wù)。合同特別約定“家庭投保優(yōu)惠”條款，2人及以上共同投?？上肀ＹM折扣，且共享1萬元免賠額（逐年遞減，最低5000元）。重疾險合同如平安鑫福星2025版采用“終身保障+儲蓄型”結(jié)構(gòu)，條款約定120種重疾確診即賠基本保額（30萬起投），同時包含輕癥（20種）額外賠付20%保額。繳費方式支持躉交、10年/20年/30年分期，以30歲男性投保30萬保額為例，30年交每年保費6840元，現(xiàn)金價值隨保單年度增長，第30個保單年度現(xiàn)金價值接近已交保費總額，滿足“保障+儲蓄”雙重需求。另一款平安如意全能2025則為“定期返還型”合同，保障期可選至60/70/80周歲，滿期生存返還100%保額，若期間發(fā)生重疾理賠，合同終止但已交保費不予退還，條款中明確“返還責(zé)任與重疾保障不可兼得”。二、家庭與意外保障類合同家庭綜合保障合同以平安合家歡·樂2025版家庭意外險為代表，采用“主被保險人+家庭成員”的投保模式，主被保險人年齡限制為20-55周歲，可附加配偶、子女（18歲以下）及雙方父母（65歲以下）。合同保障范圍涵蓋三方面：一是意外身故/傷殘，航空/火車/輪船意外保額最高500萬，日常意外保額50萬；二是意外醫(yī)療，共享10萬保額（0免賠，100%報銷社保內(nèi)外費用）；三是家庭財產(chǎn)保障，房屋主體（最高400萬）、室內(nèi)裝修（50萬）及家用電器（10萬）的火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害損失均在賠付范圍內(nèi)。條款特別約定“共享自費藥責(zé)任”，家庭成員因意外產(chǎn)生的進口藥品費用可合并報銷，年度累計不超過醫(yī)療保額。個人意外險合同如平安綜合意外險則細分職業(yè)類別，1-6類職業(yè)均可投保，其中5-6類高風(fēng)險職業(yè)（如建筑工人、貨車司機）需額外加費20%。保障內(nèi)容包含意外醫(yī)療（5萬保額，擴展社保外用藥）、意外住院津貼（100元/天，最多180天）及猝死責(zé)任（20萬保額，需滿足“突發(fā)疾病6小時內(nèi)死亡”條件）。條款中“免責(zé)條款”明確排除高原反應(yīng)、極限運動（如潛水、攀巖）及醉酒駕駛導(dǎo)致的意外，理賠時需提供公安機關(guān)出具的事故證明。三、壽險與財富傳承類合同終身壽險合同以平安御享金越2025終身壽險（分紅型）為核心，條款設(shè)計突出“財富增值+傳承”功能。合同約定現(xiàn)金價值按每年2.5%復(fù)利遞增，同時每年根據(jù)公司實際經(jīng)營狀況派發(fā)紅利（非保證），紅利可選擇現(xiàn)金領(lǐng)取、累計生息或抵交保費。支持“雙被保人”設(shè)計，如父母與子女共同作為被保險人，保單現(xiàn)金價值增長周期延長至最后一位被保險人身故，適合跨代財富傳承。資金靈活性方面，合同允許保單貸款（最高現(xiàn)金價值的80%，貸款利率5.85%/年）及部分領(lǐng)?。磕曜疃?次，每次最低1萬元），但需滿足“剩余現(xiàn)金價值不低于5萬元”的條件。年金險合同如平安頤享延年（2025）養(yǎng)老年金保險則聚焦退休規(guī)劃，條款約定“保證領(lǐng)取20年”，被保險人年滿60周歲后每年領(lǐng)取基本保額的100%（如50萬保額每年領(lǐng)5萬），若60歲后20年內(nèi)身故，剩余未領(lǐng)金額一次性支付給受益人。投保時可選擇“月領(lǐng)”或“年領(lǐng)”方式，月領(lǐng)金額為年領(lǐng)金額的8.5%。合同還包含“保費豁免”條款，若被保險人在繳費期內(nèi)全殘，剩余保費免交，養(yǎng)老年金仍按約定領(lǐng)取。四、企業(yè)保障類合同雇主責(zé)任險合同（2024版）面向中小企業(yè)，投保人數(shù)需不少于3人，覆蓋1-6類職業(yè)員工。條款保障內(nèi)容包括：意外身故/傷殘（50萬保額）、意外醫(yī)療（5萬保額，0免賠）、誤工補貼（100元/天，最長180天）及法律費用（每次事故2萬）。特別擴展“24小時意外責(zé)任”，員工非工作時間的意外事故也可賠付（保額為工作時間的50%），但需提供非工作證明（如考勤記錄、監(jiān)控錄像）。保費計算采用“職業(yè)類別+人數(shù)”模式，3類職業(yè)（如辦公室職員）每人每年保費300元，6類職業(yè)（如高空作業(yè)人員）每人每年保費800元。企業(yè)財產(chǎn)險合同則根據(jù)企業(yè)性質(zhì)細分條款，制造業(yè)企業(yè)可投?！熬C合險”，包含火災(zāi)、爆炸、雷擊、盜竊等16種風(fēng)險；服務(wù)業(yè)企業(yè)可投?！盎倦U”，僅覆蓋火災(zāi)、爆炸和雷擊。保額確定方式有兩種：固定資產(chǎn)按賬面原值或重置價值投保，存貨按最近12個月平均庫存價值投保。條款中“免賠額約定”為絕對免賠，每次事故免賠額2000元或損失金額的5%，兩者以高者為準(zhǔn)，但若安裝平安智能安防設(shè)備（如煙霧報警器、監(jiān)控系統(tǒng)），免賠額可降低至1000元。五、合同通用條款與服務(wù)支持所有產(chǎn)品合同均包含“如實告知”“猶豫期”“寬限期”等通用條款。如實告知義務(wù)要求投保人在投保時披露被保險人健康狀況、職業(yè)信息及既往投保記錄，若未如實告知，保險公司有權(quán)在2年內(nèi)解除合同或拒賠。猶豫期為15天，期間退保可全額退還保費，僅扣除10元工本費。寬限期為60天，逾期未交保費的，合同效力中止，但中止后2年內(nèi)仍可申請復(fù)效（需重新健康告知）?？萍挤?wù)條款是平安合同的特色，如“AI核保”條款約定，投保醫(yī)療險、重疾險時，若被保險人存在甲狀腺結(jié)節(jié)、高血壓等慢性病，可通過平安健康A(chǔ)PP上傳檢查報告，系統(tǒng)30分鐘內(nèi)出具核保結(jié)論（標(biāo)準(zhǔn)體/加費/除外責(zé)任）；“智能理賠”條款則承諾，萬元以下的意外醫(yī)療理賠，上傳電子發(fā)票后2小時內(nèi)到賬，重疾險理賠資料齊全后3個工作日內(nèi)賠付。此外，合同中“生態(tài)服務(wù)權(quán)益”可對接平安醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)，如重疾險客戶可免費享受“三甲醫(yī)院專家預(yù)約”“第二診療意見”服務(wù)，醫(yī)療險客戶可使用“住院墊付”功能（合作醫(yī)院覆蓋全國3000余家）。不同產(chǎn)品合同的差異主要體現(xiàn)在“等待期”條款：醫(yī)療險等待期30天，重疾險90天，壽險180天，等待期內(nèi)發(fā)生保險事故，保險公司僅退還已交保費，不予賠付。條款中還明確“責(zé)任免除”情形，