國開11859丨保險學(xué)概論（統(tǒng)設(shè)課）試題及答案單選1.（）風(fēng)險因素是有形因素。A.道德B.實(shí)質(zhì)C.風(fēng)紀(jì)D.心理答案：B2.（）是保險經(jīng)營活動的最基本工作，是保險公司所有活動的先導(dǎo)。A.保險展業(yè)B.保險承保C.保險理賠D.保險防災(zāi)防損答案：A3.（）是以人的生命和身體為保險標(biāo)的的保險。A.財產(chǎn)保險B.社會保險C.人身保險D.人壽保險答案：C4.（）是指保險人為了分散風(fēng)險而將原承保的全部或部分保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移給另一個保險人的保險。A.分散保險B.轉(zhuǎn)移保險C.重復(fù)保險D.再保險答案：D5.（）是指自人身保險合同訂立時起，超過法定時限后，保險人將不得以投保人在投保時違反如實(shí)告知義務(wù)，誤告、漏告、隱瞞某些事實(shí)為理由，而主張合同無效或拒絕給付保險金。A.寬限期條款B.年齡誤告條款C.不可抗力條款D.不可抗辯條款答案：D6.《中華人民共和國保險法》所稱保險是指（）。A.商業(yè)保險B.財產(chǎn)保險C.社會保險D.人身保險答案：A7.按保險保障的范圍，可將財產(chǎn)保險分為（）。A.自愿保險和強(qiáng)制保險B.定值保險和不定值保險C.財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險、保證保險D.物質(zhì)財產(chǎn)保險、經(jīng)濟(jì)利益保險、責(zé)任保險答案：C8.按保險價值的確定方式，可將財產(chǎn)保險分為（）。A.自愿保險和強(qiáng)制保險B.定值保險和不定值保險C.財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險、保證保險D.物質(zhì)財產(chǎn)保險、經(jīng)濟(jì)利益保險、責(zé)任保險答案：B9.按保險市場競爭程度的不同，可以將保險市場分為（）。A.原保險市場和再保險市場B.人身保險市場和財產(chǎn)保險市場C.國內(nèi)業(yè)務(wù)市場和國際保險市場D.自由競爭型保險市場、壟斷型保險市場、壟斷競爭型保險市場答案：D10.按保險業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同，可以將保險市場分為（）。A.原保險市場和再保險市場B.人身保險市場和財產(chǎn)保險市場C.國內(nèi)業(yè)務(wù)市場和國際保險市場D.自由競爭型保險市場、壟斷型保險市場、壟斷競爭型保險市場答案：B11.按風(fēng)險的性質(zhì)不同，風(fēng)險可分為（）。A.人身風(fēng)險與財產(chǎn)風(fēng)險B.純粹風(fēng)險與投機(jī)風(fēng)險C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險與技術(shù)風(fēng)險D.自然風(fēng)險與社會風(fēng)險答案：B12.按實(shí)施方式，可將財產(chǎn)保險分為（）。A.自愿保險和強(qiáng)制保險B.定值保險和不定值保險C.財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險、保證保險D.物質(zhì)財產(chǎn)保險、經(jīng)濟(jì)利益保險、責(zé)任保險答案：A13.保險合同的基本原則，包括（）、保險利益原則、近因原則和損失補(bǔ)償原則。A.公平交易原則B.道德風(fēng)險原則C.逆向選擇原則D.最大誠信原則答案：D14.保險合同的基本原則，包括最大誠信原則、（）、近因原則和損失補(bǔ)償原則。A.公平交易原則B.道德風(fēng)險原則C.逆向選擇原則D.保險利益原則答案：D15.保險合同的基本原則，包括最大誠信原則、保險利益原則、（）和損失補(bǔ)償原則。A.公平交易原則B.道德風(fēng)險原則C.近因原則D.逆向選擇原則答案：C16.保險合同的基本原則，包括最大誠信原則、保險利益原則、近因原則和（）。A.公平交易原則B.損失補(bǔ)償原則C.道德風(fēng)險原則D.逆向選擇原則答案：B17.保險條款比較復(fù)雜，一般由保險人事先擬定，這就要求保險人根據(jù)（），說明保險合同的主要內(nèi)容。A.公平互利原則B.協(xié)商一致原則C.保險利益原則D.最大誠信原則答案：D18.保險業(yè)是風(fēng)險管理行業(yè)，它為社會生產(chǎn)、流通和消費(fèi)領(lǐng)域提供經(jīng)濟(jì)保障，屬于（）。A.第一產(chǎn)業(yè)B.第二產(chǎn)業(yè)C.第三產(chǎn)業(yè)D.第四產(chǎn)業(yè)答案：C19.保險展業(yè)的方式包括（），保險代理人展業(yè)和保險經(jīng)紀(jì)人展業(yè)三類。A.保險關(guān)系人展業(yè)B.保險人直接展業(yè)C.保險輔助人展業(yè)D.保險參與人展業(yè)答案：B20.保險展業(yè)的方式包括保險人直接展業(yè)，（）和保險經(jīng)紀(jì)人展業(yè)三類。A.保險關(guān)系人展業(yè)B.保險代理人展業(yè)C.保險輔助人展業(yè)D.保險參與人展業(yè)答案：B21.保險展業(yè)的方式包括保險人直接展業(yè)，保險代理人展業(yè)和（）三類。A.保險關(guān)系人展業(yè)B.保險經(jīng)紀(jì)人展業(yè)C.保險輔助人展業(yè)D.保險參與人展業(yè)答案：B22.風(fēng)險損失的實(shí)際成本包括風(fēng)險損失的（）。A.無形成本B.直接損失成本C.預(yù)防損失成本D.控制損失成本答案：B23.股市的波動屬于（）性質(zhì)的風(fēng)險。A.自然風(fēng)險B.投機(jī)風(fēng)險C.社會風(fēng)險D.純粹風(fēng)險答案：B24.某價值10億元的大型核電站的投保金額為10億元，如果中國人民保險公司全額承保后，將保險金額的90%轉(zhuǎn)給了瑞士再保險公司、美國友邦保險公司和德國慕尼黑保險集團(tuán)，則這種保險方式稱為（）。A.復(fù)合保險B.再保險C.共同保險D.重復(fù)保險答案：B25.某建筑工程隊(duì)在施工時偷工減料導(dǎo)致建筑物塌陷，則造成損失事故發(fā)生的風(fēng)險因素是（）。A.物質(zhì)風(fēng)險因素B.心理風(fēng)險因素C.道德風(fēng)險因素D.思想風(fēng)險因素答案：C26.汽車的剎車系統(tǒng)失靈是車禍發(fā)生的（）。A.實(shí)質(zhì)風(fēng)險因素B.道德風(fēng)險因素C.心理風(fēng)險因素D.無形風(fēng)險因素答案：A27.世界上許多國家一般將保險法分為保險合同法、保險業(yè)法和保險特別法三大部分。其中，（）是調(diào)整保險合同當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的法律規(guī)范的總稱，其主要是規(guī)定保險雙方當(dāng)事人之間權(quán)利和義務(wù)的民事法律關(guān)系。A.保險合同法B.保險業(yè)法C.保險特別法D.保險實(shí)務(wù)法答案：A28.世界上許多國家一般將保險法分為保險合同法、保險業(yè)法和保險特別法三大部分。其中，（）是調(diào)整某一險種保險關(guān)系法律規(guī)范的總稱。A.保險合同法B.保險業(yè)法C.保險特別法D.保險實(shí)務(wù)法答案：C29.世界上許多國家一般將保險法分為保險合同法、保險業(yè)法和保險特別法三大部分。其中，（）是對保險業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理的法律規(guī)范的總稱，又稱為保險組織法。A.保險合同法B.保險業(yè)法C.保險特別法D.保險實(shí)務(wù)法答案：B30.投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故（）。A.應(yīng)承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任B.不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任，并不退還保費(fèi)C.不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費(fèi)D.承擔(dān)部分賠償或給付保險金的責(zé)任答案：B31.投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故（）。A.應(yīng)承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任B.不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任，并不退還保費(fèi)C.不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費(fèi)D.承擔(dān)部分賠償或給付保險金的責(zé)任答案：C32.與原保險相比，再保險的特征不包括（）。A.合同當(dāng)事人不同B.保險標(biāo)的不同C.保險合同的性質(zhì)不同D.沒有對風(fēng)險責(zé)任進(jìn)行分散答案：D多選33.按保險事故的不同，人壽保險可以分為（）。A.強(qiáng)制保險B.死亡保險C.生存保險D.兩全保險E.自愿保險答案：BCD34.按風(fēng)險程度劃分，人壽保險可以分為（）。A.標(biāo)準(zhǔn)體保險B.次健體保險C.正常體保險D.非正常體保險E.高風(fēng)險體保險答案：AB35.保險合同的書面形式包括（）。A.保險單B.暫保單C.保險憑證D.經(jīng)保險人簽章的投保單E.批單答案：ABCDE36.保險經(jīng)營組織的形式主要包括（）。A.國有保險公司和股份保險公司B.相互保險組織C.個人保險組織D.保險合作社E.行業(yè)自保組織答案：ABCDE37.保險利益的構(gòu)成應(yīng)具備如下條件（）。A.不確定的利益B.合法的利益C.確定的利益D.經(jīng)濟(jì)利益E.精神利益答案：BCD38.保險人承保的團(tuán)體火災(zāi)保險范圍可以通過劃分（）來加以體現(xiàn)。A.可保財產(chǎn)B.特保財產(chǎn)C.無形財產(chǎn)D.不保財產(chǎn)E.公共財產(chǎn)答案：ABD39.比例再保險可以分為（）。A.成數(shù)再保險B.溢額再保險C.成數(shù)和溢額混合再保險D.臨時再保險E.預(yù)約再保險合同答案：ABC40.財產(chǎn)保險合同的保險利益產(chǎn)生的原因包括（）。A.所有權(quán)B.占有權(quán)C.使用權(quán)D.民事?lián)p害賠償責(zé)任E.有效合同答案：ABCDE41.財產(chǎn)保險合同中，投保人對（）具有可保利益。A.擁有所有權(quán)的財產(chǎn)B.抵押財產(chǎn)C.保管的他人財產(chǎn)D.已出售的財產(chǎn)E.留置財產(chǎn)答案：ABCE42.承保部門做出承保決策的方式有（）。A.接受投保，出立保險單B.有條件地接受投保C.拒絕承保D.擱置投保E.忽略投保答案：ABC43.風(fēng)險管理的基本程序包括（）。A.風(fēng)險的識別B.風(fēng)險的估測C.風(fēng)險管理方法的選擇D.風(fēng)險管理效果評價E.風(fēng)險的徹底消滅答案：ABCD44.個人年金險種所具有的特征有（）。A.被保險人生前享有養(yǎng)老金，其受益人在被保險人死后可能領(lǐng)取保險金B(yǎng).投資條件比較寬松C.交費(fèi)方式多種多樣D.養(yǎng)老金的領(lǐng)取時間有一定的選擇余地E.領(lǐng)取養(yǎng)老金的方式靈活答案：ABCDE45.根據(jù)對我國保險法的理解，投保人對下列人員中具有保險利益的是（）。A.配偶B.債務(wù)人C.本人D.父母、子女E.同事答案：ABCD46.機(jī)動車輛保險的主要特點(diǎn)包括（）。A.機(jī)動車輛保險屬于不定值保險B.機(jī)動車輛保險屬于定值保險C.機(jī)動車輛保險賠償中采用絕對免賠方式D.機(jī)動車輛保險采用無賠款優(yōu)待方式E.機(jī)動車輛保險的賠償方式主要是修復(fù)答案：ACDE47.厘定保險費(fèi)率的基本原則為（）。A.充分性原則B.公平性原則C.合理性原則D.穩(wěn)定靈活原則E.促進(jìn)防損原則答案：ABCDE48.年金按被保險人人數(shù)可以劃分為（）。A.個人年金B(yǎng).聯(lián)合年金C.聯(lián)合及生存者年金D.最后生存者年金E.養(yǎng)老型年金答案：ABCD49.人壽保險除具有人身保險的一般特征外，還具有（）等特征。A.風(fēng)險的特殊性B.儲蓄性C.業(yè)務(wù)的長期性D.保險費(fèi)率低E.保險費(fèi)率高答案：ABC50.團(tuán)體壽險的特點(diǎn)有（）。A.對團(tuán)體有一定的選擇標(biāo)準(zhǔn)B.免體檢C.保險金分等級制定D.費(fèi)率相對較低E.保障范圍比較廣泛答案：ABCDE51.萬能人壽保險的主要特點(diǎn)有（）。A.彈性B.保險公司為每個保單所有人設(shè)立了單獨(dú)賬戶C.保單的透明度高D.現(xiàn)金價值與實(shí)際投資收益率相聯(lián)系E.保單所有人不僅可以進(jìn)行保單質(zhì)押貸款，而且可以提取出部分現(xiàn)金價值，合同卻繼續(xù)有效。答案：ABCDE52.我國的海上運(yùn)輸貨物保險的基本險包括（）。A.平安險B.水漬險C.一切險D.沉船險E.貨物滅失險答案：ABC53.下列財產(chǎn)中，屬于企業(yè)財產(chǎn)保險承包范圍中“不保財產(chǎn)”的有（）。A.金銀、珠寶、鉆石。B.堤堰、水閘、鐵路C.土地D.貨幣E.違章建筑答案：CDE54.依繳納保險費(fèi)方式的不同，終身壽險可以分為（）。A.一次性終身壽險B.普通終身壽險C.限期繳費(fèi)終身壽險D.躉繳終身壽險E.延期終身壽險答案：BCD55.以下關(guān)于保險核保的說法，正確的是（）。A.保險核保是指保險人對所有業(yè)務(wù)加以全面評價、估計和選擇的過程B.核保有利于合理分散風(fēng)險C.核保是達(dá)成公正費(fèi)率的有效手段，核保有利于促進(jìn)被保險人防災(zāi)防損，減少實(shí)質(zhì)性損失D.保險核保是保險經(jīng)營環(huán)節(jié)的第一個環(huán)節(jié)E.保險核保是保險經(jīng)營環(huán)節(jié)的最后一個環(huán)節(jié)答案：ABC56.影響保險供給的因素主要包括（）。A.保險資本量B.保險供給者的數(shù)量、素質(zhì)和保險業(yè)的經(jīng)營管理水平C.保險成本D.保險市場競爭狀況E.政府政策答案：ABCDE57.影響保險需求的因素主要包括（）。A.風(fēng)險因素B.社會經(jīng)濟(jì)與收入水平C.人口D.商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度E.強(qiáng)制保險的實(shí)施答案：ABCDE案例分析58.2019年11月5日，王某通過某保險公司的保險代理人黃某，投保了養(yǎng)老保險及附加重大疾病保險和意外傷害醫(yī)療保險，繳費(fèi)方式為年繳。2020年1月4日，由于繳費(fèi)時間快超過了條款規(guī)定的寬限期，王某第二天又要到外地出差，就將保險費(fèi)交給了黃某，委托他代繳。不巧的是，黃某的父親病危，他必須立即回老家，繳費(fèi)時間耽誤了兩天，王某的保單剛好過了規(guī)定的寬限期，處于失效的狀態(tài)。黃某想等王某出差回來，向王某解釋一下，由自己墊付保費(fèi)利息，再辦理保單復(fù)效手續(xù)。真是“天有不測風(fēng)云”，王某出差返回途中遭遇車禍，經(jīng)搶救治療，王某痊愈出院，但住院期間，王某花費(fèi)了2萬多元醫(yī)療費(fèi)用，遂向保險公司索賠。請根據(jù)案情，回答如下問題：（1）王某主要依據(jù)所投保的什么險種進(jìn)行索賠。（2）如果你是保險公司理賠人員，你對該案如何處理。答：1、意外傷害醫(yī)療保險。2、先按條款規(guī)定，承擔(dān)對王某的保險賠償責(zé)任；再依據(jù)保險代理合同，追究對代理人黃某的賠償責(zé)任。59.2019年4月，王某向保險公司為自己投保了人身意外傷害保險，保險期限5年，保險金額10000元。在受益人的項(xiàng)目內(nèi)，王某填寫的受益人為“法定”。2021年5月，其妻張某因家庭糾紛將王某殺害，王某的父母向保險公司提起索賠。保險公司經(jīng)審查，形成了兩種截然不同的意見：第一種意見認(rèn)為，被保險人是被其妻故意殺害，是違法犯罪行為，不屬于意外傷害。退一步說，即使是意外傷害，也屬于免責(zé)的范疇。第二種意見認(rèn)為，被保險人被其妻故意殺害，是違法行為，但對于被保險人來說屬于意外傷害，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。你認(rèn)為哪種意見正確，說明理由。答：第二種意見是正確的。因?yàn)橐馔鈧κ侵竿鈦淼?、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。本案中，對被保險人來說，完全是一種外來的、突然的、不能預(yù)料的客觀事件，符合意外傷害的定義和特征，屬于保險公司承擔(dān)保險責(zé)任的范圍。同時，《保險法》規(guī)定：“投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的。保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人已交足2年以上保險費(fèi)的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。受益人故意造成被保險人死亡或者傷殘的，或者故意殺害被保險人未遂的，喪失受益權(quán)。”因此，保險公司是否承擔(dān)保險責(zé)任，需要確定其妻張某是否為受益人。在《保險法》中受益人均是指定的，不存在法定受益人的概念，因此，應(yīng)認(rèn)定被保險人把受益人填寫為“法定”是無效的，等同于未指定。所以，其妻張某不是受益人，保險公司應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任。但保險金應(yīng)作為被保險人的遺產(chǎn)，由被保險人的繼承人申領(lǐng)。60.2020年，上海郊縣有一農(nóng)村婦女因患高血壓休息在家，8月投保保險金額為20萬元、期限20年的人壽保險，投保時隱晦了病情。2021年2月該婦女病情發(fā)作，不幸去世。被保險人的丈夫作為家屬請求保險公司給付保險金。問保險公司是否履行給付責(zé)任？答：因?yàn)橥侗Ｈ嗽谕侗r隱晦了病情，違反了如實(shí)告知義務(wù)。因此，保險人有權(quán)解除保險合同，不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，并且不退還保險費(fèi)。61.2020年11月9日，李某為其兒子向某保險公司投保了一份少兒保險。根據(jù)保險條款約定，被保險人自保單生效時起至22周歲前因意外事故死亡，保險公司給付死亡保險金。2021年12月，李某向保險公司報案稱：2021年11月4日清早，在給兒子喂服糖漿時，發(fā)現(xiàn)他神情異常，臉色和嘴唇發(fā)紫，遂送往醫(yī)院搶救。當(dāng)日上午9時許，因搶救無效死亡，次日火化。李某以哺水嗆噎致死為由，要求保險公司賠付意外身故保險金。保險公司經(jīng)調(diào)查核實(shí)，醫(yī)生出具的死亡通知單注明李某的兒子在入院時就已死亡。門診記錄卡是醫(yī)生應(yīng)李某的要求在11月28日開具的。經(jīng)鑒定，保險公司認(rèn)為“哺水嗆噎致死依據(jù)不足”，做出了退還保險費(fèi)、解除保險合同的決定。請根據(jù)案情，回答如下問題：（1）本案的處理，涉及到保險事故發(fā)生后的什么問題？（2）我國《保險法》對出險后的通知期限有沒有明確規(guī)定？（3）目前，國際上對于投保人或受益人未在保險合同約定的時間內(nèi)通知保險公司所產(chǎn)生的后果，通常采用的兩種做法是什么？答：（1）投保人或受益人及時通知義務(wù)。（2）沒有明確規(guī)定。（3）因延遲通知而導(dǎo)致必要的證據(jù)及保險事故的性質(zhì)、原因無法認(rèn)定或增加保險公司的勘查、檢驗(yàn)等項(xiàng)目費(fèi)用的，受益人應(yīng)承擔(dān)由此造成的損失。因延遲通知，同時，近因無法確定，保險公司可以不承擔(dān)保險責(zé)任。62.2020年3月，劉某向一家財產(chǎn)保險公司投保了家庭財產(chǎn)保險，保險金額為3萬元，保險期限為五年。同年7月，因連降暴雨，劉某住房進(jìn)水約1米深，財產(chǎn)損失1萬元，保險公司勘查定損后，根據(jù)合同約定賠償了劉某1萬元的保險金。2021年3月，劉某又續(xù)保了家庭財產(chǎn)保險，后來，保險公司在例行的夏季防洪檢查中發(fā)現(xiàn)，劉某住房進(jìn)水的直接原因是其住房地勢太低，于是及時向劉某發(fā)出了在住房周圍構(gòu)筑防洪墻的通知，但劉某對此并沒有理會。2021年夏天，在連降了幾天暴雨后，劉某的住房又進(jìn)水1米多深，財產(chǎn)損失達(dá)1.2萬元。劉某又像上次一樣，向保險公司報了案，保險公司的理賠人員勘查現(xiàn)場后，做出了拒賠的決定。請根據(jù)案情，回答如下問題：（1）保險公司拒賠的理由是什么？（2）保險公司拒賠的法律依據(jù)是什么？答：（1）劉某沒有履行防災(zāi)防損義務(wù)。

（2）《保險法》。63.2021年5月11日，駕駛員王某駕駛一輛裝載水泥的解放牌卡車行至大集路120公里處，因避讓前面一輛小轎車采取措施不當(dāng)，加之下雨路滑，致使掛車翻在公路上，與相對方向行駛而來的由駕駛員趙某駕駛的某房地產(chǎn)開發(fā)公司的大型貨車相撞，造成駕駛員趙某死亡，所載貨物嚴(yán)重?fù)p失。后經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定由解放牌卡車駕駛員王某負(fù)全部責(zé)任。該事故經(jīng)當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ簩徖砼袥Q王某犯交通肇事罪，判處有期徒刑二年緩刑二年，賠償房地產(chǎn)開發(fā)公司經(jīng)濟(jì)損失87620元。判決生效后卻難以執(zhí)行。因?yàn)橥跄车慕夥趴ㄜ囄磪⒓颖ｋU，且生活相當(dāng)困難，他又基本喪失勞動能力，其家中無任何可供執(zhí)行的財產(chǎn)，已無履行判決書所確定的賠償經(jīng)濟(jì)損失的能力。房地產(chǎn)開發(fā)公司為趙某所駕貨車投保了車輛損失險、第三者責(zé)任險、貨主責(zé)任險、承運(yùn)貨物責(zé)任險。房地產(chǎn)開發(fā)公司的損失在不能向王某索取賠償時，向保險公司提出索賠。保險公司是否該賠？如何賠償？答：保險標(biāo)的的損失是屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險車輛因碰撞發(fā)生保險事故，造成保險標(biāo)的的損失，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。對該案的理賠處理，應(yīng)適用代位追償原則。保險車輛發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)模槐ｋU人應(yīng)向第三方索賠。如果第三方不予支付或無力支付時，保險人應(yīng)根據(jù)被保險人提出的書面賠償請求，按照合同予以賠償，但被保險人必須將第三方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險人。因此，車輛損失在被保險人履行一定手續(xù)后，保險公司應(yīng)依據(jù)保險合同給予賠付，并獲得向肇事人王某追償?shù)臋?quán)利，車上的貨物損失按照貨物運(yùn)輸保險合同由所保保險人賠付并同樣轉(zhuǎn)移代位追償權(quán)。64.A銀行向B企業(yè)發(fā)放抵押貸款50萬元，抵押品為價值100萬元的機(jī)器設(shè)備。然后，銀行以機(jī)器為保險標(biāo)的投?；痣U一年，保單有效期為2021年1月1日至該年12月31日。銀行于2021年3月1日收回抵押貸款20萬元。后此機(jī)器于2021年10月1日全部毀于大火。問：（1）銀行在投保時可向保險公司投保多少保險金額？為什么？（2）若銀行足額投保，則發(fā)生保險事故時可向保險公司索賠多少保險賠款？為什么？答：在投保時，雖然抵押品（即機(jī)器設(shè)備）價值100萬元，但因銀行發(fā)放抵押貸款50萬元而只有50萬元的抵押權(quán)，即其保險利益的額度就是50萬元。根據(jù)保險利益原則，銀行在投保時向保險公司投保的保險金額可達(dá)50萬元。

如果銀行足額投保，即投保的保險金額為50萬元，后又于2021年3月1日收回抵押貸款20萬元，那么銀行的保險利益從此時起減少為30萬元。當(dāng)機(jī)器于2021年10月1日全部毀于大火時，由于銀行的保險利益額度只有30萬元，所以只能獲得30萬元保險賠款。65.二次大戰(zhàn)期間，英國某保險人承保了一船黃金。船舶在航行中遇難，黃金沉沒海底無法打撈，構(gòu)成實(shí)際全損，保險人按全額賠償。幾十年后，保險人利用先進(jìn)技術(shù)將沉船上的黃金打撈上來，其價值已是過去的幾十倍。問保險人應(yīng)如何處理？答：因?yàn)橥ㄟ^委付保險人取得了保險標(biāo)的的所有權(quán)，所以本案例中打撈上來的黃金全部歸保險人。66.國外某倉庫投?；馂?zāi)保險。在保險期間因被敵機(jī)投彈擊中燃燒起火，倉庫受損。請問保險人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？答：造成倉庫受損的原因是敵機(jī)投彈擊中和燃燒起火，前一個原因?qū)儆趹?zhàn)爭行為，是火災(zāi)保險的除外責(zé)任；后一項(xiàng)是保險責(zé)任。根據(jù)近因原則，在風(fēng)險事故連續(xù)發(fā)生中，敵機(jī)投彈擊中是造成損失的近因，故保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。67.李某投保了一份普通終身壽險，受益人指定為他的兒子。采取的是分期繳費(fèi)的形式，2021年6月13日，李某應(yīng)繳費(fèi)而未繳費(fèi)，7月5日，李某遇車禍不幸身亡，請問李某的兒子還能得到保險公司的賠償金嗎？理由是什么？答：能。根據(jù)寬限期條款和保費(fèi)自動墊繳條款，保險合同仍然有效，因?yàn)閷捪奁跒?0天。68.李某在游泳池內(nèi)被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保險，保額5萬元，而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險，保額2萬元。事后，王某承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任10萬元。因未指定受益人，李某的家人能領(lǐng)取多少保險金？對王某的10萬元賠款應(yīng)如何處理？說明理由。答：李某的家人能領(lǐng)取2萬元保險金。因?yàn)槔钅潮蛔不枘缢烙谒氐撞粚儆诮】当ｋU保險責(zé)任范圍內(nèi)，所以不能獲的5萬元保險金。游泳館為每位游客投保了意外傷害保險，屬于保險事故責(zé)任，所以李某的家人只能領(lǐng)取2萬元保險金。雖然未指定受益人，但其家人作為其繼承人可以領(lǐng)取這筆保險金。而王某的10萬元賠款應(yīng)當(dāng)歸李某家人所有，因?yàn)榇磺髢敊?quán)只適用于財產(chǎn)保險，而不適用于人身保險，保險公司不能行使代位求償權(quán)，向第三者索賠。所以王某的賠款由李某的家人所有。69.劉某投保意外傷害人身保險，保險金額20萬元，指定其子為受益人。保險有效期內(nèi)，被保險人劉某不慎被肇事司機(jī)張某撞死，問被保險人的受益人及其家屬能否同時向保險公司和張某索賠？答：因?yàn)槿松肀ｋU不適用代位求償原則，所以被保險人的家屬在向保險公司請求給付保險金的同時也可以要求肇事司機(jī)張某賠償。70.某被保險人向保險公司投保家庭財產(chǎn)保險，保險金額為100萬元。在保險期間王某家中失火，當(dāng)：（1）絕對免賠率為5%，家庭財產(chǎn)損失2萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？（2）絕對免賠率為5%，家庭財產(chǎn)損失8萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？（3）相對免賠率為5%，家庭財產(chǎn)損失8萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？答：（1）因?yàn)椴捎昧私^對免賠率，當(dāng)保險事故損失小于免賠額即100萬元×5%=5萬元時，保險人不負(fù)責(zé)賠償。所以，當(dāng)家庭財產(chǎn)損失2萬元時，保險公司不賠償。（2）因?yàn)椴捎昧私^對免賠率，當(dāng)保險事故損失大于或等于免賠額即5萬元時，保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任等于實(shí)際損失減去免賠額后剩余的差額，即超出免賠額的部分。所以，當(dāng)家庭財產(chǎn)損失8萬元時，保險公司只負(fù)責(zé)賠償8萬元-5萬元=3萬元。（3）因?yàn)椴捎昧讼鄬γ赓r率，當(dāng)保險事故損失小于免賠額即100萬元×5%=5萬元時，保險人不負(fù)責(zé)賠償；當(dāng)保險事故損失大于或等于免賠額即5萬元時，保險人負(fù)責(zé)賠償全部損失。所以，當(dāng)家庭財產(chǎn)損失8萬元時，保險公司賠償8萬元。71.某房主將其所有用于居住的房屋向保險公司投保財產(chǎn)保險，保險有效期為2020年10月2日零時至2021年10月1日二十四時。2021年1月1日投保人將其房屋用于制作加工煙花的小作坊，并沒有通知保險公司。房屋不幸于1月15日因發(fā)生火災(zāi)而全部燒毀。保險公司接到報案后，有人認(rèn)為被保險人將房屋由投保時的居住改為制作煙花，風(fēng)險明顯增加。而被保險人既未向保險公司申報又未增加保費(fèi)，沒有履行告知義務(wù)，保險公司不應(yīng)負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。請問這種觀點(diǎn)是否正確？答：按照《保險法》和保險合同條款的規(guī)定，當(dāng)保險標(biāo)的的風(fēng)險明顯增加時，被保險人有義務(wù)將這些情況及時告知保險公司，必要時還要增加保費(fèi)。否則，保險公司有權(quán)解除保險合同并對已經(jīng)發(fā)生的保險事故不承擔(dān)賠償責(zé)任。在本案例中，被保險人將居住的房屋改為制作煙花，風(fēng)險明顯增加。而被保險人并沒有通知保險公司，違反了告知義務(wù)，所以保險公司不應(yīng)負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。72.某個體戶經(jīng)批準(zhǔn)與人合資經(jīng)營了一個小煤礦，該礦與工人簽訂了雇傭合同，其中規(guī)定，如果工人在采礦中發(fā)生意外事故致死時，由礦方給付喪葬費(fèi)、撫恤金1萬元?？紤]到工人意外傷害風(fēng)險的客觀存在，礦方與保險公司簽訂了保險合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險責(zé)任，每人保險限額為1萬元，投保人與被保險人均為礦方。在保險有效期內(nèi)，因發(fā)生瓦斯爆炸而致5名工人窒息死亡，其家屬紛紛向礦方和保險公司提出索賠。根據(jù)案情，回答下列問題：（1）本案的險種屬于什么險種？（2）保險合同關(guān)系存在于哪兩個當(dāng)事人之間？（3）受害人家屬對被保險人的索賠是否有效？（4）受害人家屬是否能向保險人索賠？（5）各受害人家屬最終可以獲得的保險賠償額為多少？答：（1）雇主責(zé)任保險（2）雇主與保險人之間（3）完全有效（4）完全不可以（5）因?yàn)榈V方與保險公司簽訂了保險合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險責(zé)任，每人保險限額為1萬元，所以各受害人家屬最終可以獲得的保險賠償額為1萬元。73.某公司總資產(chǎn)為4000萬元，該公司僅將價值1200萬元的房屋投保了火災(zāi)保險，在保險期限內(nèi)，該公司遭受了一場大火，災(zāi)害造成的損失達(dá)200萬元，其中房屋損失186萬元，其他財產(chǎn)損失14萬元。在救火搶險過程中發(fā)生施救費(fèi)用1萬元。分析此案例，并回答下列問題：（1）保險人應(yīng)對該次火災(zāi)事故負(fù)責(zé)賠償?shù)捻?xiàng)目應(yīng)該有哪些?（2）保險人采取什么賠償方式？（3）保險人應(yīng)該支付的保險賠款是多少？（4）某公司應(yīng)該自負(fù)的財產(chǎn)損失是多少？答：（1）保險人應(yīng)對該次火災(zāi)事故負(fù)責(zé)賠償?shù)捻?xiàng)目應(yīng)該是房屋損失與部分施救費(fèi)。（2）比例賠償方式（3）保險人應(yīng)該支付的保險賠款是186萬元。（4）因?yàn)槠渌敭a(chǎn)損失14萬元，所以某公司應(yīng)該自負(fù)的財產(chǎn)損失是14萬元。74.某建筑公司以進(jìn)口奔馳轎車向某保險代辦處投保機(jī)動車輛保險。承保時，保險代理人誤將該車以國產(chǎn)車計收保費(fèi)，少收保費(fèi)482元。合同生效后，保險公司發(fā)現(xiàn)這一情況，立即通知投保人補(bǔ)繳保費(fèi)，但被拒絕。無奈下，保險公司單方面向投保人出具了保險批單，批注：“如果出險，我司按比例賠償?！焙贤行趦?nèi)，該車出險，投保人向保險公司申請全額賠償。此案該如何賠償呢?答：保險代理人誤以國產(chǎn)車收取保費(fèi)的責(zé)任不在投保人，代理人的行為在法律上應(yīng)推定為放棄以進(jìn)口車為標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)的權(quán)利。保險人單方出具批單的反悔行為是違反禁止反言的，違背了最大誠信原則，不具法律效力。保險人單方出具批單變更合同，是一種將自己意志強(qiáng)加于投保人的行為。批單不是協(xié)商一致的結(jié)果，不可能成為合同有效組成部分，不影響合同的履行。而且保險公司不得因代理人承保錯誤推御全額賠付責(zé)任?！侗ｋU法》規(guī)定：“保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任。”據(jù)此，本案應(yīng)全額賠償。75.某居民投保家庭財產(chǎn)險，由于他妻子的過失造成火災(zāi)而損壞了財產(chǎn)，保險公司是否賠償？賠償以后能否向其妻子進(jìn)行追償？答：火災(zāi)屬于保險責(zé)任事故，保險公司應(yīng)當(dāng)賠償損失。但我國《保險法》規(guī)定：“除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法規(guī)定的保險事故以外，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利”。保險公司不能對他妻子行使代位求償權(quán)。76.某居民投保了意外傷害險。他在森林中打獵時從樹上跌落受傷，于是爬到公路邊等待救助。由于夜間天冷，他染上肺炎死亡。問保險人是否承擔(dān)給付責(zé)任？答：本案例中，導(dǎo)致被保險人死亡的原因有兩個：一個是從樹上跌下，另一個是染上肺炎。前者是意外傷害，屬于保險責(zé)任；后者是疾病，屬除外責(zé)任。從樹上跌下引發(fā)肺炎疾病并最終導(dǎo)致死亡。所以，死亡的近因是意外傷害而非肺炎，保險人應(yīng)負(fù)給付保險金的責(zé)任。77.某毛織廠女工朱某，因戀愛受刺激兩次自殺未遂被及時發(fā)現(xiàn)而救下，經(jīng)醫(yī)生診斷為“抑郁性精神病”。出院后的朱某，并無異常行為，只是變得更加抑郁寡歡，常流露出悲觀厭世的情緒。一日，朱某趁母親外出買菜時，懸梁自盡。3年前朱某投保了20年期簡易人身保險10份，保險金額4000元，其間并無欠繳保險費(fèi)的記錄。朱某死后，其母親以受益人的身份向保險公司申請給付4000元的死亡保險金。問保險公司是否應(yīng)給付保險金，請說明理由。答：自殺屬于一般除外責(zé)任，既不是疾病也不是意外傷害，而是可以人為抑制的行為。屬于“不可保風(fēng)險”。但也有例外。我國保險法規(guī)定：以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿兩年后，如果被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。朱某的死亡不是為謀取保險金而故意自殺，且保單生效已超過兩年，保險公司應(yīng)該對這樣的案件給付賠償。78.某企業(yè)于2020年12月1日向保險公司投保企業(yè)財產(chǎn)保險，保險期限自2021年1月1日至12月31日，按最近賬面金額投保，保險金額為100萬元。2021年4月23日企業(yè)遭受水災(zāi)。經(jīng)核查，該企業(yè)在出險時保險財產(chǎn)的保險價值為120萬元，實(shí)際遭受損失30萬元，問保險人應(yīng)當(dāng)如何賠償？如果該企業(yè)投保的保險金額為120萬元，保險人應(yīng)當(dāng)如何賠償？答：因?yàn)橥侗Ｈ送侗５氖瞧髽I(yè)財產(chǎn)保險，屬不定值保險；而且保險金額為100萬元，低于金額為120萬元的保險價值，所以保險人應(yīng)當(dāng)采用不足額保險的比例賠償方式，即：賠償額=30×100/120=25萬元如果該企業(yè)投保的保險金額為120萬元，在出險時保險財產(chǎn)的保險價值也為120萬元，實(shí)際遭受損失30萬元，則保險人應(yīng)當(dāng)賠償：賠償額=保險財產(chǎn)實(shí)際損失額=30萬元79.某企業(yè)于2021年5月28日為全體職工投保了團(tuán)體人身意外傷害險，保險公司當(dāng)即簽發(fā)了保險單并收取了保險費(fèi)，但在保險單上列明，保險期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后兩天即5月30日，該企業(yè)一職工工余時間去海上釣魚，不慎墜崖身亡。保險公司負(fù)不負(fù)保險責(zé)任？為什么？答：保險公司不負(fù)保險責(zé)任。因?yàn)楸ｋU合同成立的時間與保險責(zé)任開始的時間并不是一回事，保險責(zé)任的開始時間應(yīng)根據(jù)保險合同約定的保險期限而定。保險期限是保險人對于保險合同約定的保險事故所造成的損失負(fù)給付責(zé)任的時間段。保險事故在此期限內(nèi)發(fā)生，保險人負(fù)給付保險金的義務(wù)；反之，則不負(fù)義務(wù)。雖然保險合同成立于1999年5月28日，但保險責(zé)任卻始于6月1日，所以5月30日發(fā)生的事故，保險公司不負(fù)保險責(zé)任。80.某企業(yè)在阿富汗投資100萬美元，向某保險公司投保投資保險，保額為投資額的90%。在保險期間，因美國轟炸阿富汗導(dǎo)致該企業(yè)損失80萬美元，被保險人向保險公司提出索賠并提供了財產(chǎn)證明。6個月后，保險公司應(yīng)賠償該被保險人多少？答：80*90%=72萬美元81.某汽車投保了第三者責(zé)任保險，保險期限為一年，責(zé)任限額為15萬元，在保險期間先后發(fā)生兩次保險事故，被保險人應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任分別為9萬元、23萬元。保險人按保單約定第一次賠償9萬元后，應(yīng)對第二次責(zé)任事故賠償多少，此險種是否還有效？答：15萬元，在保險期間第三者責(zé)任保險的保險責(zé)任仍然有效。82.某人在行走時因心臟病突然發(fā)作跌倒死亡，生前他投保了意外傷害險10000元，單位為他投保了團(tuán)體人身險（既保意外，也保疾?。?000元，生前指定的受益人均為其妻劉某。問其受益人可獲得多少保險金？答：被保險人死亡的近因是心臟病發(fā)作，即疾病。意外傷害保險只保意外傷害不保疾病，所以其受益人不能獲得意外傷害保險的10000元保險金，而只能獲得團(tuán)體人身險的3000元。83.某日清晨，55歲的退休工人趙某騎車途徑一條偏僻的馬路時，李某駕駛的一輛出租車在她身后超速行駛，遇到緊急情況后又避讓不當(dāng)，將正常騎行的趙某撞倒并卷入車下。急于逃跑的李某非但不停車，反而加大油門倒車，將受傷倒地的趙某在前后輪之間又反復(fù)碾壓了三次。趙某被送往醫(yī)院搶救無效死亡。李某駕駛機(jī)動車違章行駛，肇事后又倒車碾壓被害人，手段極其殘忍，被依法逮捕。李某所開的出租車已投保了機(jī)動車第三者責(zé)任險。在討論保險公司是否負(fù)保險責(zé)任、給付保險金時。有的理賠員認(rèn)為該事件一開始是由駕駛員在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，導(dǎo)致第三者遭受人身傷亡，本案被保險人雖有故意之嫌，但受害人則是無辜的，保險公司應(yīng)給予賠償。有的理賠員認(rèn)為被保險人的故意行為所造成的損失和費(fèi)用，保險人不負(fù)責(zé)賠償。你認(rèn)為那種觀點(diǎn)合理，請給予分析。答：保險人不負(fù)賠償責(zé)任。根據(jù)近因原則，可將受害人趙某遭受傷害的過程分為兩個階段，第一階段，初次受傷，假如就此為止，不遭受第二次碾壓，趙某是不會死亡的。第二階段，再次受傷，導(dǎo)致死亡。與趙某遭受意外傷害的過程相吻合，肇事司機(jī)李某的傷害行為也分為兩個階段，即交通肇事和故意犯罪。交通肇事和故意犯罪都是造成受害人傷亡的原因，但前因與后因之間沒有必然聯(lián)系，后因不是前因直接或自然的結(jié)果，后出現(xiàn)的故意犯罪為除外責(zé)任，所以保險人不負(fù)賠償責(zé)任。84.某投保人將某批貨物分別向甲、乙兩家保險公司投保了貨物運(yùn)輸保險，其保險金額分別為20萬元和30萬元,保險事故發(fā)生時,若發(fā)生全部損失，損失金額為30萬元。則甲、乙兩保險公司的賠償金額分別為多少？若發(fā)生部分損失，損失金額為10萬元，則甲、乙兩保險公司的賠償金額分別為多少？答：甲保險公司的賠償金額=30×20÷(20+30)=12萬元乙保險公司的賠償金額=30×30÷(20+30)=18萬元二者賠償之和為30萬元，正好等于損失金額30萬元，符合補(bǔ)償原則。若發(fā)生部分損失，損失金額為10萬元，則甲、乙兩保險公司的賠償金額分別為:甲保險公司的賠償金額=10×20÷(20+30)=4萬元乙保險公司的賠償金額=10×30÷(20+30)=6萬元二者賠償之和為10萬元，正好等于損失金額10萬元，符合補(bǔ)償原則。85.某外貿(mào)公司以承兌交單90天（D/A90天）條件出口一批貨物，發(fā)票總額100萬美元，保險費(fèi)率為1.56%。那么，該公司應(yīng)交納的保險費(fèi)為多少萬美元？答：保險費(fèi)=100*90/360*1.56%=0.39萬美元86.某外貿(mào)企業(yè)從國外進(jìn)口一批貨物，與賣方交易采取的是離岸價格。按該價格條件，應(yīng)由買方投保。于是企業(yè)以這批尚未運(yùn)抵取得的貨物為保險標(biāo)的投保海上貨運(yùn)險。問保險公司是否愿意承保？答：保險公司會承保這批貨物。企業(yè)因尚未取得的該批貨物而沒有保險利益，在一般財產(chǎn)保險中是不能投保的。但在海上貨物運(yùn)輸保險中，在訂立保險合同時，投保人對保險標(biāo)的沒有保險利益也可投保，只要在保險事故發(fā)生時具有保險利益。87.某外貿(mào)企業(yè)于2021年5月8日將一批出口貨物向保險公司投保貨物運(yùn)輸保險，起運(yùn)港為上海，目的港為倫敦，保險金額為500萬元。同年6月23日貨輪在新加坡沉沒，貨物在出險時的當(dāng)?shù)厥袃r為420萬元。如果：（1）貨物全部損失,保險人應(yīng)當(dāng)如何賠償？（2）貨物部分損失，損失程度為80%，保險人應(yīng)當(dāng)如何賠償？如果貨物在出險時的當(dāng)?shù)厥袃r為620萬元，保險人又應(yīng)當(dāng)如何賠償？答：因?yàn)樵诤Ｑ筘浳镞\(yùn)輸保險中，運(yùn)輸貨物的起運(yùn)地價格和目的地價格有較大差異，所以它一般采取定值保險的方式。（1）貨物全部損失，即損失程度=100%，如果貨物在出險時的當(dāng)?shù)厥袃r為420萬元，則保險人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~=保險金額×100%=500萬元。如貨物在出險時市價為620萬元，則保險人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~同樣是500萬元。（2）貨物部分損失，損失程度=80%，且貨物在出險時的當(dāng)?shù)厥袃r為420萬元，則保險人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~=保險金額×80%=500萬元×80%=400萬元。如貨物在出險時市價為620萬元，則保險人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~同樣是400萬元。88.某銀行將借款單位抵押給它的一棟房屋投保，保單約定保險期限從2020年1月1日至2020年12月31日。銀行于同年11月底收回全部借款，不料房屋于12月30日為大火焚毀。問銀行能否獲得保險公司的賠償？答：因?yàn)殂y行在發(fā)生保險事故時對保險標(biāo)的（即房屋）已經(jīng)沒有保險利益，所以它不能獲得保險公司的賠償。89.若兩個不同公司的甲車和乙車在行駛中發(fā)生相撞。甲車車輛損失5000元，車上貨物損失10000元，乙車車輛損失4000元，車上貨物損失5000元。交通管理部門裁定甲車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失70%；乙車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失30%。這兩輛車都投保了車輛損失險和第三者責(zé)任險。計算保險公司對甲、乙兩車的被保險人各應(yīng)賠償多少？（不考慮免賠率）答：其賠款計算如下：甲車自負(fù)車損＝甲車車損×甲車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例＝5000×70%＝3500元甲車應(yīng)賠乙車＝(乙車車損+乙車車上貨損)×甲車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例＝(4000+5000)×70%＝6300元保險人負(fù)責(zé)甲車車損和第三者責(zé)任賠款＝(甲車自負(fù)車損+甲車應(yīng)賠乙車)×(1-免賠率)＝3500+6300＝9800元乙車自負(fù)車損＝乙車車損×乙車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例＝4000×30%=1200元乙車應(yīng)賠甲車＝(甲車車損+甲車上貨損)×乙車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例＝(5000+10000)×30%=4500元保險人負(fù)責(zé)乙車車損和第三者責(zé)任賠款＝(乙車自負(fù)車損+乙車應(yīng)賠甲廠)×(1-免賠率)＝1200+4500=5700元這樣，此案甲車得到保險人賠款9800元；乙車得到保險人賠款5700元。90.四川省某市果品公司通過鐵路運(yùn)輸給黑龍江某單位一車皮四川甘蔗，計2000婁，投保了貨物運(yùn)輸綜合險。貨物在約定的15天期限內(nèi)到達(dá)目的地，在卸貨前發(fā)現(xiàn)左側(cè)車門裂口，靠近車門處有明顯的被盜痕跡。卸貨后清點(diǎn)實(shí)剩貨物發(fā)現(xiàn)有240婁被盜，還有130婁被凍毀。損失發(fā)生后，投保人及時通知保險人，要求對其貨物遭受的盜竊損失及冰凍損失給予賠償。請問保險公司應(yīng)當(dāng)如何賠償，說明理由。答：保險公司應(yīng)當(dāng)賠償全部損壞的甘蔗，計370婁。因?yàn)楸槐I240婁甘蔗，屬于貨物運(yùn)輸綜合險的保險責(zé)任范圍，保險公司理應(yīng)給予賠償。而根據(jù)近因原則，盜竊是前因，在保險責(zé)任范圍內(nèi)，后果是包裝破損，不在保險責(zé)任范圍內(nèi)。但甘蔗凍損的近因只有一個――盜竊，沒有盜竊就沒有130婁甘蔗凍損的結(jié)果。因此，后因是前因?qū)е碌谋厝唤Y(jié)果。所以對于被凍損的130婁甘蔗，保險公司也應(yīng)進(jìn)行賠償。91.田某為其妻子錢某投保了一份人壽保險，保險金額為10萬元，田某為受益人。半年后田某與妻子離婚，離婚次日錢某意外死亡，死亡前未變更受益人。對保險公司給付的10萬元保險金，錢某的父母提出，田某已與錢某離婚而不再具有保險利益，因此保險金應(yīng)該由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。您認(rèn)為這種說法正確嗎？為什么？答：錯誤。①人身保險合同訂立時要求投保人必須具有投保利益，而發(fā)生保險事故時，或發(fā)生保險事故給付時，則不追究具有保險利益。原因在于人身保險的保險標(biāo)的是人的生命和身體，同時人壽保險具有儲蓄性。②保險金應(yīng)為受益人田某。92.王某，男，24歲。2020年12月1日他的姐姐王艷為其在縣保險公司投保了5份簡易人身保險，保險期限為30年，保險金額為3950元，指定受益人是王艷。投保時王艷在投保單中被保險人身體狀況一欄中填寫“健康”二字，投保后，王艷每月按時交費(fèi)。后發(fā)現(xiàn)，王某于上年10月曾經(jīng)在縣人民醫(yī)院就診，醫(yī)生診斷他患有癌癥，后經(jīng)轉(zhuǎn)入某腫瘤醫(yī)院進(jìn)行激光放射性治療，病情得到緩解。此案如何處理？答：投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人有權(quán)解除合同。93.王某陪其姐到醫(yī)院檢查身體，得知其姐已懷孕。王某感到非常高興，于是在未經(jīng)其姐同意的情況下，自己花錢為其姐購買一份“母嬰安康保險”以示慶祝。問保險公司是否承保？為什么？答：保險公司不能承保，因?yàn)樵谖唇?jīng)其姐同意的情況下，王某與其姐沒有法律承認(rèn)的保險利益。在我國《保險法》規(guī)定：本人；配偶、子女、父母；前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。94.王某投保人身意外傷害險，保險金額10萬元。他在保險期內(nèi)不幸遭受三次意外事故：第一次事故中，造成他一目失明，保險公司按合同約定支付保險金5萬元；第二次事故中，他被折斷一指，保險公司又按合同約定支付保險金1萬元；第三次事故中，他喪失左腿。則保險人應(yīng)如何履行給付責(zé)任？答：被保險人王某在第三次事故中喪失左腿。如無前面兩次事故則保險公司應(yīng)支付保險金5萬元。但在本案中，保險人總共已支付保險金6萬元，而保險金額為10萬元。根據(jù)“無論一次還是多次賠償或給付保險金，只要保險人歷次賠償或給付的保險金總數(shù)達(dá)到保險合同約定的保險金額時，并且保險期限尚未屆滿，保險合同均終止?！钡脑瓌t，保險人在第三次事故發(fā)生后只要支付保險金4萬元保險合同就終止。因此，保險人只給付4萬元保險金，而且保險合同終止。95.王某因父母病故，妻子與其相處不和，帶著兒子另住別處。后王某投保了意外傷害保險，并指定其妹妹為受益人。不久王某不幸煤氣中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。現(xiàn)王某的妻子與王妹的兒子都向保險公司請求給付保險金。問保險公司應(yīng)如何處理？答：根據(jù)受益權(quán)的特點(diǎn)，如果受益人先于被保險人死亡時，由被保險人的法定繼承人領(lǐng)取保險金，并作為遺產(chǎn)處理。在本案例中，受益人王妹在被保險人王某中毒死亡前半月已經(jīng)病故。因此，保險金只能由王某的法定繼承人即其妻兒作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。96.王某擁有100萬元的家庭財產(chǎn)，向保險公司投保家庭財產(chǎn)保險，保險金額為60萬元。在保險期間王某家中失火，問：（1）當(dāng)家庭財產(chǎn)損失10萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？（2）當(dāng)家庭財產(chǎn)損失80萬元時，保險公司又應(yīng)賠償多少？答：①因?yàn)榧彝ヘ敭a(chǎn)保險采用的是第一危險賠償方式。也就是說，不論保險金額與全部財產(chǎn)價值的大小關(guān)系如何，只要損失金額小于或等于保