2025年非法集資題庫及答案一、單項選擇題（每題2分，共30題）1.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》及相關(guān)司法解釋，以下哪項不屬于非法集資的"四性"特征？A.非法性B.公開性C.利誘性D.真實性答案：D2.某公司以"新能源汽車充電樁建設(shè)"為名，通過微信群、短視頻平臺宣傳"投資10萬，年收益18%，3年回本"，未取得金融監(jiān)管部門許可。該行為最可能涉嫌：A.非法吸收公眾存款罪B.集資詐騙罪C.合同詐騙罪D.非法經(jīng)營罪答案：A3.依據(jù)《刑法》第176條，非法吸收公眾存款罪的"數(shù)額巨大"標(biāo)準(zhǔn)，個人犯罪的起點金額是：A.100萬元B.200萬元C.500萬元D.1000萬元答案：B4.以下哪類主體無需履行非法集資監(jiān)測預(yù)警義務(wù)？A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B.互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者C.社區(qū)居民委員會D.個體工商戶答案：D5.某平臺宣稱"投資虛擬貨幣'火星幣'，每日分紅2%，可隨時提現(xiàn)"，實際通過新投資人資金支付舊投資人"收益"。該模式屬于：A.龐氏騙局B.資產(chǎn)證券化C.股權(quán)眾籌D.私募基金答案：A6.處置非法集資過程中，對集資參與人本金的清退順序是：A.優(yōu)先全額清退B.按集資參與人實際投入資金比例清退C.按報案時間先后清退D.按投資金額大小清退答案：B7.養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資的典型手段不包括：A.以"預(yù)定養(yǎng)老床位"名義收取高額會員費(fèi)B.銷售"老年健康產(chǎn)品"承諾無效退款C.宣稱"以房養(yǎng)老"可抵押房產(chǎn)獲取高息D.虛構(gòu)"養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)基金"募集資金答案：B8.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，對非法集資協(xié)助人，可處違法所得：A.1倍以上3倍以下罰款B.1倍以上5倍以下罰款C.2倍以上5倍以下罰款D.3倍以上10倍以下罰款答案：B9.某私募基金管理人未在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會備案，向50名不特定公眾宣傳"年化收益25%，保本保息"，該行為涉嫌：A.合法私募基金募集B.非法吸收公眾存款C.違規(guī)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)D.正常商業(yè)融資答案：B10.識別非法集資的關(guān)鍵要點是：A.看是否有政府領(lǐng)導(dǎo)站臺B.看收益率是否超過銀行理財C.看是否取得金融許可、是否公開宣傳、是否承諾回報D.看是否有實體項目支撐答案：C11.非法集資行政處置程序中，處置非法集資牽頭部門作出的認(rèn)定意見可作為：A.刑事訴訟的唯一證據(jù)B.民事訴訟的參考依據(jù)C.行政強(qiáng)制執(zhí)行的直接依據(jù)D.無需司法機(jī)關(guān)審查的結(jié)論答案：B12.某公司以"共享農(nóng)場"為名，宣稱投資1畝地每年可獲15%收益，實際將資金用于償還債務(wù)。該行為的"利誘性"體現(xiàn)為：A.虛構(gòu)農(nóng)場項目B.承諾固定收益C.面向不特定對象D.未取得金融許可答案：B13.互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資的新特征是：A.依托實體項目B.利用區(qū)塊鏈、元宇宙等概念包裝C.僅限線下推廣D.收益率普遍低于5%答案：B14.集資參與人在刑事訴訟中享有的權(quán)利是：A.要求優(yōu)先返還投資本金B(yǎng).作為被害人參與庭審C.對判決結(jié)果提起上訴D.要求司法機(jī)關(guān)賠償損失答案：B15.根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，個人非法吸收公眾存款對象達(dá)到多少人以上可認(rèn)定為"數(shù)額較大"？A.30人B.50人C.100人D.200人答案：A16.某養(yǎng)老機(jī)構(gòu)以"預(yù)交養(yǎng)老費(fèi)送旅游"為名，向200名老人收取每人5萬元費(fèi)用，未用于養(yǎng)老服務(wù)而是轉(zhuǎn)借他人。該行為構(gòu)成：A.合法預(yù)收服務(wù)費(fèi)B.非法吸收公眾存款C.合同違約D.民事欺詐答案：B17.處置非法集資時，對查封、扣押、凍結(jié)的涉案財物，一般應(yīng)在：A.刑事判決生效后處置B.行政認(rèn)定后立即處置C.集資參與人達(dá)成一致后處置D.公安機(jī)關(guān)立案后處置答案：A18.以下哪項不屬于非法集資的"公開性"特征？A.通過電視廣告宣傳B.在單位內(nèi)部向員工集資C.利用社交媒體轉(zhuǎn)發(fā)推廣D.舉辦線下推介會答案：B19.集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪的主要區(qū)別是：A.是否承諾回報B.是否具有非法占有目的C.是否公開宣傳D.是否超過法定人數(shù)答案：B20.某平臺宣稱"投資數(shù)字藏品可定期分紅"，實際無真實藏品交易，資金用于支付推廣人員提成。該行為涉嫌：A.合法數(shù)字經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新B.非法吸收公眾存款C.侵犯知識產(chǎn)權(quán)D.正常商業(yè)營銷答案：B21.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，對涉嫌非法集資行為，處置牽頭部門應(yīng)當(dāng)自受理調(diào)查申請之日起多少日內(nèi)完成調(diào)查？A.30日B.60日C.90日D.120日答案：C22.參與非法集資受到的損失，應(yīng)由：A.政府財政補(bǔ)償B.金融機(jī)構(gòu)賠償C.集資參與人自行承擔(dān)D.公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)追償答案：C23.某公司以"碳匯項目"為名，宣傳"投資1萬元，每年獲1噸碳匯收益，可兌換現(xiàn)金"，未取得相關(guān)資質(zhì)。該行為的"非法性"體現(xiàn)為：A.虛構(gòu)碳匯收益B.未獲得金融監(jiān)管許可C.面向不特定對象D.承諾保本付息答案：B24.私募基金合法募集的要求不包括：A.向合格投資者募集B.人數(shù)不超過200人C.公開宣傳投資標(biāo)的D.在中國基金業(yè)協(xié)會備案答案：C25.非法集資案件中，"口口相傳"是否構(gòu)成公開宣傳？A.不構(gòu)成，屬于私下傳播B.構(gòu)成，只要放任信息擴(kuò)散C.視傳播范圍而定D.需明確禁止才不構(gòu)成答案：B26.某P2P平臺虛構(gòu)借款人信息，將資金歸集后用于自身投資，該行為涉嫌：A.合法網(wǎng)絡(luò)借貸B.集資詐騙C.非法經(jīng)營D.合同糾紛答案：B27.對非法集資廣告的發(fā)布者，可依據(jù)哪部法律追究責(zé)任？A.《反不正當(dāng)競爭法》B.《廣告法》C.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》D.《證券法》答案：B28.老年人防范非法集資的關(guān)鍵是：A.相信"熟人"推薦B.警惕"高收益、低風(fēng)險"宣傳C.參與"免費(fèi)旅游"獲取信息D.投資"政府支持"的項目答案：B29.某企業(yè)以"員工內(nèi)部集資"為名，向社會人員吸收資金，該行為：A.合法內(nèi)部融資B.構(gòu)成非法集資C.屬于民間借貸D.需經(jīng)員工同意答案：B30.非法集資案件中，單位犯罪的，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員：A.不追究刑事責(zé)任B.按個人犯罪標(biāo)準(zhǔn)處罰C.減輕處罰D.加重處罰答案：B二、多項選擇題（每題3分，共20題）1.非法集資的"四性"特征包括：A.非法性B.公開性C.利誘性D.社會性答案：ABCD2.以下屬于非法集資常見手段的有：A.虛構(gòu)"虛擬貨幣""元宇宙"項目B.以"養(yǎng)老公寓""以房養(yǎng)老"為名募集資金C.銷售"原始股"承諾上市回報D.銀行正規(guī)理財產(chǎn)品答案：ABC3.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，任何單位和個人不得：A.發(fā)布包含集資內(nèi)容的廣告B.為非法集資提供資金賬戶C.傳播非法集資信息D.協(xié)助轉(zhuǎn)移非法集資資金答案：BCD4.集資參與人在處置過程中應(yīng)履行的義務(wù)包括：A.配合調(diào)查取證B.提供真實投資憑證C.不得干擾正常處置工作D.要求優(yōu)先返還本金答案：ABC5.互聯(lián)網(wǎng)非法集資的特點有：A.傳播速度快、范圍廣B.利用新技術(shù)包裝迷惑性強(qiáng)C.資金轉(zhuǎn)移隱蔽D.參與人群年輕化答案：ABCD6.認(rèn)定非法吸收公眾存款罪需滿足的條件有：A.未經(jīng)金融監(jiān)管部門許可B.承諾保本付息C.向社會不特定對象吸收資金D.用于正常生產(chǎn)經(jīng)營答案：ABC7.養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資的危害包括：A.侵害老年人財產(chǎn)權(quán)益B.影響社會養(yǎng)老保障體系C.破壞家庭關(guān)系D.促進(jìn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展答案：ABC8.處置非法集資的基本原則包括：A.防早防小B.依法處置C.兼顧各方利益D.由中央統(tǒng)一負(fù)責(zé)答案：ABC9.以下行為可能構(gòu)成集資詐騙罪的有：A.攜款逃匿B.肆意揮霍集資款C.用于違法犯罪活動D.將資金用于擴(kuò)大生產(chǎn)答案：ABC10.金融機(jī)構(gòu)在防范非法集資中的職責(zé)包括：A.監(jiān)測異常資金流動B.拒絕為非法集資提供交易服務(wù)C.開展投資者教育D.協(xié)助調(diào)查取證答案：ABCD11.識別非法集資的"三查三看"方法包括：A.查企業(yè)資質(zhì)、查產(chǎn)品備案、查資金流向B.看是否公開宣傳、看是否承諾回報、看是否面向不特定對象C.查法人背景、查股東結(jié)構(gòu)、查歷史糾紛D.看收益是否合理、看項目是否真實、看運(yùn)營是否規(guī)范答案：AD12.非法集資協(xié)助人包括：A.為非法集資提供廣告宣傳的媒體B.協(xié)助轉(zhuǎn)移資金的財務(wù)人員C.參與集資的普通群眾D.提供場所的場地出租方答案：ABD13.對非法集資的行政處置措施包括：A.責(zé)令停止相關(guān)活動B.查封涉案資產(chǎn)C.行政處罰D.移送司法機(jī)關(guān)答案：ABCD14.私募基金非法集資的表現(xiàn)形式有：A.向非合格投資者募集B.承諾保本保收益C.虛構(gòu)投資項目D.規(guī)范備案后運(yùn)作答案：ABC15.參與非法集資可能承擔(dān)的法律后果有：A.損失自行承擔(dān)B.構(gòu)成共犯的追究刑事責(zé)任C.被處以罰款D.列入失信名單答案：ABCD16.防范非法集資的宣傳重點人群包括：A.老年人B.青少年C.農(nóng)村居民D.企業(yè)主答案：ABCD17.非法集資資金清退的來源包括：A.非法集資資金余額B.非法集資資金的收益C.轉(zhuǎn)移、隱匿的資產(chǎn)D.其他關(guān)聯(lián)方返還的財產(chǎn)答案：ABCD18.以下屬于"社會性"特征的情形有：A.向親戚朋友集資但僅限特定范圍B.通過員工發(fā)展"下線"吸收資金C.利用社區(qū)活動向居民推廣D.在互聯(lián)網(wǎng)平臺公開招募答案：BCD19.認(rèn)定"非法占有目的"的情形包括：A.集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營活動B.抽逃、轉(zhuǎn)移資金C.隱匿財產(chǎn)逃避返還D.虧損后仍繼續(xù)集資答案：ABCD20.處置非法集資過程中，對困難群體的特殊保障措施可能包括：A.優(yōu)先登記核實信息B.提供法律援助C.心理疏導(dǎo)服務(wù)D.先行墊付部分資金答案：ABC三、判斷題（每題1分，共30題）1.未經(jīng)金融監(jiān)管部門許可，向30名親友借款用于企業(yè)經(jīng)營，構(gòu)成非法集資。（×）2.承諾"保本保息"是非法集資的必備特征。（√）3.互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者發(fā)現(xiàn)非法集資信息，應(yīng)立即刪除并向監(jiān)管部門報告。（√）4.單位實施非法集資犯罪的，僅追究單位責(zé)任，不追究個人責(zé)任。（×）5.集資參與人在刑事訴訟中不能提起附帶民事訴訟。（√）6."虛擬貨幣"投資均屬于非法集資。（×）7.行政機(jī)關(guān)對非法集資的認(rèn)定是刑事判決的前提條件。（×）8.以"消費(fèi)返利"為名，要求會員發(fā)展下線獲取收益，可能涉嫌非法集資。（√）9.私募基金可以通過微信朋友圈宣傳。（×）10.非法集資清退中，業(yè)務(wù)員的提成屬于應(yīng)返還的違法所得。（√）11.老年人參與非法集資的損失應(yīng)由政府全額補(bǔ)償。（×）12.未公開宣傳但放任"口口相傳"吸收資金，不構(gòu)成公開性特征。（×）13.集資詐騙罪的量刑重于非法吸收公眾存款罪。（√）14.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶賬戶異常，應(yīng)立即凍結(jié)資金并報案。（√）15.投資"原始股"承諾上市即可認(rèn)定為非法集資。（×）16.非法集資案件中，已支付的利息應(yīng)折抵本金。（√）17.農(nóng)村地區(qū)"互助會""合會"均屬于合法民間融資。（×）18.處置非法集資時，應(yīng)優(yōu)先保障國家稅收債權(quán)。（×）19.互聯(lián)網(wǎng)平臺未履行信息管理義務(wù)導(dǎo)致非法集資傳播，需承擔(dān)連帶責(zé)任。（√）20.個人非法吸收公眾存款200萬元，應(yīng)認(rèn)定為"數(shù)額巨大"。（√）21.以"養(yǎng)老項目"為名收取"押金"但未提供服務(wù)，構(gòu)成非法集資。（√）22.非法集資協(xié)助人若及時退出并舉報，可減輕或免除處罰。（√）23.私募基金未備案但向合格投資者募集，屬于合法行為。（×）24.集資參與人對清退方案有異議，可提起行政訴訟。（×）25.利用"區(qū)塊鏈"概念包裝的項目一定是非法集資。（×）26.單位犯罪中，直接責(zé)任人員的量刑與個人犯罪相同。（√）27.非法集資廣告的發(fā)布者若不知情，無需承擔(dān)責(zé)任。（×）28.投資"高收益"產(chǎn)品時，收益率超過LPR4倍可作為風(fēng)險提示。（√）29.處置非法集資過程中，可通過公開拍賣涉案資產(chǎn)實現(xiàn)清退。（√）30.參與非法集資后及時退出，可全額返還投資本金。（×）四、案例分析題（每題10分，共10題）案例1：2024年3月，某公司在短視頻平臺發(fā)布"共享充電樁"項目宣傳，稱投資1萬元可獲得1個充電樁5年收益權(quán)，承諾年化收益率15%，并通過"拉新獎勵"鼓勵用戶轉(zhuǎn)發(fā)。經(jīng)查，該公司未取得任何金融許可，募集資金80%用于支付前期投資者"收益"，20%用于平臺運(yùn)營。問題：該公司行為是否構(gòu)成非法集資？請說明依據(jù)。答案：構(gòu)成非法集資。依據(jù)《防范和處置非法集資條例》，該行為符合"四性"特征：①非法性：未取得金融監(jiān)管部門許可；②公開性：通過短視頻平臺公開宣傳并鼓勵轉(zhuǎn)發(fā)；③利誘性：承諾年化15%的固定收益；④社會性：面向不特定社會公眾募集資金。同時，資金主要用于"借新還舊"，符合非法吸收公眾存款罪的構(gòu)成要件。案例2：68歲的張奶奶經(jīng)鄰居推薦，參加某"養(yǎng)老服務(wù)中心"組織的免費(fèi)旅游，途中工作人員宣傳"預(yù)交10萬元養(yǎng)老費(fèi)可優(yōu)先入住高端公寓，每年額外返還5%收益"。張奶奶簽署《養(yǎng)老服務(wù)協(xié)議》并交費(fèi)，后發(fā)現(xiàn)該中心無實際養(yǎng)老場地，資金被用于經(jīng)營者個人消費(fèi)。問題：該中心行為涉嫌何種犯罪？張奶奶應(yīng)如何維權(quán)？答案：涉嫌集資詐騙罪。該中心以非法占有為目的，虛構(gòu)養(yǎng)老公寓項目，通過免費(fèi)旅游誘騙老年人預(yù)交費(fèi)用，資金用于個人消費(fèi)，符合《刑法》第192條集資詐騙罪的構(gòu)成要件。張奶奶應(yīng)立即向公安機(jī)關(guān)報案，提供《養(yǎng)老服務(wù)協(xié)議》、轉(zhuǎn)賬憑證等證據(jù)；同時向處置非法集資牽頭部門（通常為地方金融監(jiān)管局）登記信息，參與后續(xù)資金清退程序。案例3：某科技公司宣稱開發(fā)"元宇宙房產(chǎn)"，通過虛擬平臺銷售"數(shù)字地塊"，承諾持有1年可增值30%，支持"以舊換新"和"轉(zhuǎn)售提現(xiàn)"。經(jīng)調(diào)查，該平臺無實際技術(shù)開發(fā)能力，資金由公司控制人轉(zhuǎn)移至境外賬戶。問題：該行為是否構(gòu)成非法集資？若構(gòu)成，可能涉及哪些罪名？答案：構(gòu)成非法集資。該公司以"元宇宙房產(chǎn)"為噱頭，公開宣傳高收益，面向不特定對象募集資金，符合非法集資"四性"特征。因資金被轉(zhuǎn)移至境外，具有非法占有目的，可能同時構(gòu)成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪，應(yīng)按照處罰較重的集資詐騙罪定罪處罰。案例4：某私募基金管理人未在中國基金業(yè)協(xié)會備案，通過線下推介會向80名投資者（其中30人不符合合格投資者標(biāo)準(zhǔn)）宣傳"某科技項目股權(quán)投資，年化收益20%，保本保息"，募集資金5000萬元后投資失敗，無法兌付。問題：該管理人行為是否違法？法律后果是什么？答案：違法。依據(jù)《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》，私募基金需備案且僅能向合格投資者（金融資產(chǎn)不低于300萬元或近三年年收入不低于50萬元）募集，人數(shù)不超過200人，禁止公開宣傳和承諾保本保息。該管理人未備案、向非合格投資者募集、承諾保本保息，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。根據(jù)《刑法》第176條，個人非法吸收公眾存款5000萬元屬于"數(shù)額巨大"，可處3年以上10年以下有期徒刑，并處罰金；若造成嚴(yán)重?fù)p失，可能加重處罰。案例5：某社區(qū)便利店老板王某，受朋友委托代為宣傳"高收益理財"，每成功推薦1人可得500元提成。經(jīng)查，該理財項目為非法集資，王某共推薦20人，獲利1萬元。問題：王某是否構(gòu)成非法集資協(xié)助人？應(yīng)承擔(dān)何種責(zé)任？答案：構(gòu)成協(xié)助人。王某明知或應(yīng)知項目可能涉及非法集資，仍代為宣傳并收取提成，屬于《防范和處置非法集資條例》規(guī)定的"協(xié)助人"。根據(jù)條例第34條，可處違法所得1倍以上5倍以下罰款（即1萬-5萬元）；若明知是非法集資仍協(xié)助，可能構(gòu)成共同犯罪，追究刑事責(zé)任。案例6：2024年5月，某P2P平臺因"爆雷"被立案偵查，經(jīng)查平臺虛構(gòu)借款人信息，將90%資金用于自身投資，10%用于支付利息。參與人李某投資50萬元，已獲利息8萬元。問題：李某的損失如何計算？清退時如何處理已獲利息？答案：李某的實際損失為50萬元本金減去已獲8萬元利息，即42萬元。根據(jù)相關(guān)司法解釋，集資參與人已收取的利息、分紅等回報應(yīng)折抵本金；若本金尚未歸還，所獲回報可予折抵。清退時，李某的可清退金額以42萬元為基數(shù)，按所有參與人實際損失比例受償。案例7：某公司以"綠色農(nóng)業(yè)項目"為名，向農(nóng)民宣傳"投資大棚種植，每年保底分紅12%，到期返還本金"，并與200戶農(nóng)民簽訂《合作協(xié)議》，收取資金1200萬元后用于償還公司債務(wù)。問題：該公司行為是否構(gòu)成非法集資？農(nóng)民應(yīng)如何防范此類風(fēng)險？答案：構(gòu)成非法集資。公司未取得金融許可，面向不特定農(nóng)民公開宣傳，承諾保底分紅，符合非法集資特征。農(nóng)民防范此類風(fēng)險應(yīng)做到：①不輕易相信"保底收益"宣傳；②核實公司是否