銀行年檢考試題庫及答案

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行資本充足率不得低于？A.4%B.6%C.8%D.10%2.商業(yè)銀行的核心資本不包括？A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.貸款損失準(zhǔn)備3.銀行流動性比例不得低于？A.20%B.25%C.30%D.35%4.金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是？A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私C.其他不依法履行職責(zé)的行為D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則不包括？A.風(fēng)險(xiǎn)管理B.內(nèi)部控制C.資產(chǎn)質(zhì)量D.客戶關(guān)系管理6.商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例不得超過？A.50%B.60%C.75%D.80%7.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是？A.可以為其將資金匯往境外B.可以為其提供資金賬戶C.可以為其將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成金融票據(jù)D.以上做法都不合法8.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是？A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)9.銀行對單一客戶的貸款集中度不得高于？A.5%B.10%C.15%D.20%10.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存？A.1年B.3年C.5年D.10年答案：1.C2.D3.B4.D5.D6.C7.D8.C9.B10.C多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的“三性”原則是？A.安全性B.流動性C.效益性D.創(chuàng)新性2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入的主要內(nèi)容包括？A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.高級管理人員準(zhǔn)入D.股東準(zhǔn)入3.下列屬于銀行資產(chǎn)保全措施的有？A.資產(chǎn)重組B.貸款重組C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓D.資產(chǎn)置換4.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括？A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借5.金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正？A.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的C.未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的D.與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的6.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括以下要素？A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)識別與評估C.內(nèi)部控制措施D.監(jiān)督評價(jià)與糾正7.銀行的資金來源主要有？A.自有資本B.存款C.借款D.結(jié)算資金8.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括？A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款業(yè)務(wù)C.票據(jù)貼現(xiàn)D.證券投資9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場退出方式有？A.接管B.解散C.撤銷D.破產(chǎn)10.下列屬于銀行監(jiān)管的目標(biāo)的有？A.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益B.增進(jìn)市場信心C.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解D.努力減少金融犯罪答案：1.ABC2.ABC3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABC8.ABCD9.BCD10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.銀行可以為任何單位或者個人查詢賬戶情況。（）2.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。（）3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。（）4.銀行的資產(chǎn)質(zhì)量越高，其安全性和流動性就越強(qiáng)。（）5.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債。（）6.銀行工作人員在受雇期間不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。（）7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。（）8.銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)只與資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)有關(guān)，與市場環(huán)境無關(guān)。（）9.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。（）10.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好。（）答案：1.×2.×3.√4.√5.√6.√7.√8.×9.√10.×簡答題（總4題，每題5分）1.簡述銀行資本的作用。答：緩沖風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人利益；維持公眾信心；滿足監(jiān)管要求；支持業(yè)務(wù)發(fā)展。2.銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施有哪些？答：合理安排資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)；持有足夠的現(xiàn)金和流動資產(chǎn)；建立融資渠道；監(jiān)測流動性指標(biāo)等。3.簡述反洗錢的主要內(nèi)容。答：識別客戶身份，監(jiān)測分析資金交易，報(bào)告可疑交易，防止犯罪分子利用銀行洗錢。4.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則有哪些？答：全面性、審慎性、有效性、獨(dú)立性原則。討論題（總4題，每題5分）1.如何提升銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平？答：完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識別評估，提高人員風(fēng)險(xiǎn)意識，運(yùn)用先進(jìn)技術(shù)手段，強(qiáng)化內(nèi)外部監(jiān)督。2.銀行應(yīng)如何加強(qiáng)客戶信息保護(hù)？答：完善制度流程，加密存儲信息，限制員工訪問，加強(qiáng)培訓(xùn)教育，應(yīng)對違規(guī)嚴(yán)懲。3.