銀監(jiān)檢查內(nèi)容培訓(xùn)演講人：XXXContents目錄01檢查概述02檢查類型03核心檢查內(nèi)容04檢查流程05問題整改06培訓(xùn)提升01檢查概述銀監(jiān)的定義與職能監(jiān)管機(jī)構(gòu)定位銀監(jiān)（現(xiàn)為國家金融監(jiān)督管理總局）是國務(wù)院直屬事業(yè)單位，負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理，維護(hù)金融體系穩(wěn)定運(yùn)行。風(fēng)險(xiǎn)防控職責(zé)通過資本充足率、流動(dòng)性覆蓋率等指標(biāo)監(jiān)測，防范信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，建立早期干預(yù)和風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。核心職能范圍包括制定審慎監(jiān)管規(guī)則、實(shí)施市場準(zhǔn)入管理、開展非現(xiàn)場監(jiān)測與現(xiàn)場檢查、查處違法違規(guī)行為以及推動(dòng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等系統(tǒng)性工作。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與化解通過專項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)銀行機(jī)構(gòu)在信貸管理、內(nèi)控合規(guī)等方面的潛在風(fēng)險(xiǎn)，防止局部風(fēng)險(xiǎn)演變?yōu)橄到y(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。規(guī)范經(jīng)營行為核查金融機(jī)構(gòu)是否嚴(yán)格執(zhí)行存貸款定價(jià)、反洗錢等監(jiān)管要求，糾正違規(guī)收費(fèi)、不當(dāng)銷售等損害消費(fèi)者權(quán)益的行為。提升監(jiān)管有效性運(yùn)用EAST系統(tǒng)等科技手段進(jìn)行穿透式監(jiān)管，驗(yàn)證金融機(jī)構(gòu)報(bào)送數(shù)據(jù)的真實(shí)性，增強(qiáng)監(jiān)管威懾力。促進(jìn)市場公平防止通過關(guān)聯(lián)交易、不當(dāng)利益輸送等方式破壞市場競爭秩序，維護(hù)健康金融生態(tài)。檢查目的與重要性相關(guān)法規(guī)框架基礎(chǔ)性法律依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確監(jiān)管權(quán)限和措施，《商業(yè)銀行法》規(guī)定銀行經(jīng)營基本規(guī)則，構(gòu)成監(jiān)管執(zhí)法的主要法律基礎(chǔ)。01審慎監(jiān)管規(guī)則包括《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》等，建立資本、杠桿率、流動(dòng)性等全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。專項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)范如《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)范資管業(yè)務(wù)，《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》約束線上信貸活動(dòng)。處罰制度體系依據(jù)《金融違法行為處罰辦法》實(shí)施行政處罰，涉及罰款、限制業(yè)務(wù)、取消高管任職資格等多層級(jí)懲戒措施。02030402檢查類型現(xiàn)場檢查詳解機(jī)構(gòu)合規(guī)性審查信息系統(tǒng)安全審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防控評(píng)估通過實(shí)地走訪、資料調(diào)閱及人員訪談等方式，核查金融機(jī)構(gòu)是否嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，包括反洗錢、信貸政策、資本充足率等核心合規(guī)領(lǐng)域，確保業(yè)務(wù)操作符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。重點(diǎn)檢查金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制流程，評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)抵御能力與應(yīng)急預(yù)案有效性。驗(yàn)證金融機(jī)構(gòu)IT系統(tǒng)的數(shù)據(jù)完整性、網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)及災(zāi)備機(jī)制，確?？蛻粜畔⒈Ｃ苄约跋到y(tǒng)持續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊與數(shù)據(jù)泄露事件。非現(xiàn)場監(jiān)控機(jī)制數(shù)據(jù)報(bào)送與分析通過定期采集金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)及交易數(shù)據(jù)，運(yùn)用監(jiān)管科技（RegTech）進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測，識(shí)別異常波動(dòng)或潛在違規(guī)行為，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警。指標(biāo)閾值預(yù)警設(shè)定資本充足率、流動(dòng)性覆蓋率等關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo)的警戒線，自動(dòng)化系統(tǒng)實(shí)時(shí)比對(duì)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)，觸發(fā)預(yù)警時(shí)啟動(dòng)分級(jí)響應(yīng)機(jī)制，要求機(jī)構(gòu)提交說明或整改方案。跨機(jī)構(gòu)橫向?qū)Ρ壤么髷?shù)據(jù)分析同類機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)敞口及績效表現(xiàn)，通過橫向?qū)Ρ劝l(fā)現(xiàn)偏離行業(yè)均值的異常機(jī)構(gòu)，為精準(zhǔn)監(jiān)管提供數(shù)據(jù)支撐。針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)（如影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融）或突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件（如某類貸款違約激增），開展深度穿透式檢查，集中資源解決單一領(lǐng)域的系統(tǒng)性隱患。專項(xiàng)與綜合檢查區(qū)分專項(xiàng)檢查聚焦特定領(lǐng)域?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)的公司治理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)負(fù)債管理等全維度進(jìn)行“體檢”，評(píng)估整體經(jīng)營穩(wěn)健性，通常采用“雙隨機(jī)一公開”方式確保檢查公正性。綜合檢查覆蓋全業(yè)務(wù)流程專項(xiàng)檢查根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)緊急程度靈活啟動(dòng)，綜合檢查則按機(jī)構(gòu)重要性分級(jí)實(shí)施（如系統(tǒng)重要性銀行每年一次，中小機(jī)構(gòu)三年一輪），形成動(dòng)態(tài)監(jiān)管閉環(huán)。差異化周期與頻次03核心檢查內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)管理體系評(píng)估系統(tǒng)評(píng)估銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，確保風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)符合監(jiān)管要求，并建立動(dòng)態(tài)更新機(jī)制以應(yīng)對(duì)新興風(fēng)險(xiǎn)。全面風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分類風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型有效性驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施完備性審查銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)法（IRB）、壓力測試模型及風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）模型的準(zhǔn)確性，驗(yàn)證數(shù)據(jù)來源、參數(shù)設(shè)定和模型假設(shè)的合理性，確保結(jié)果真實(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)敞口。檢查抵押品管理、擔(dān)保品估值及風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖工具（如衍生品）的使用情況，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施是否足額覆蓋潛在損失，并符合監(jiān)管資本計(jì)提規(guī)則。03資本充足性審查02資本充足率計(jì)算合規(guī)性驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（RWA）計(jì)算過程的準(zhǔn)確性，包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)量方法是否符合《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》要求。資本規(guī)劃與壓力測試評(píng)估銀行中長期資本規(guī)劃的可行性，審查壓力情景下資本充足率的抗沖擊能力，確保銀行具備持續(xù)滿足最低資本要求的能力。01資本構(gòu)成與質(zhì)量分析核查核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本的構(gòu)成比例，確保資本工具符合監(jiān)管定義，且不存在虛增資本或隱藏負(fù)債的行為。監(jiān)管政策執(zhí)行情況評(píng)估信貸審批、資金交易、柜面操作等關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的職責(zé)分離、授權(quán)審批及事后監(jiān)督機(jī)制，識(shí)別內(nèi)控漏洞并督促整改。內(nèi)控流程設(shè)計(jì)與執(zhí)行審計(jì)與整改追蹤審查內(nèi)部審計(jì)部門的獨(dú)立性和覆蓋范圍，跟蹤歷史檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改落實(shí)情況，確保形成閉環(huán)管理機(jī)制。檢查反洗錢（AML）、客戶身份識(shí)別（KYC）、大額交易報(bào)告等制度的執(zhí)行情況，確保業(yè)務(wù)流程符合《反洗錢法》及銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)指引。合規(guī)性與內(nèi)部控制04檢查流程前期準(zhǔn)備與通知制定檢查方案明確檢查目標(biāo)、范圍及重點(diǎn)領(lǐng)域，結(jié)合監(jiān)管政策與風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向設(shè)計(jì)檢查清單，確保覆蓋機(jī)構(gòu)合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等核心內(nèi)容。01組建檢查團(tuán)隊(duì)抽調(diào)具備金融、法律、審計(jì)等專業(yè)背景的檢查人員，明確分工并開展專項(xiàng)培訓(xùn)，確保熟悉檢查工具與監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。02下發(fā)檢查通知向被檢查機(jī)構(gòu)發(fā)送正式文件，列明檢查時(shí)間、所需材料清單及配合要求，預(yù)留合理準(zhǔn)備周期以減少對(duì)機(jī)構(gòu)正常運(yùn)營的干擾。03現(xiàn)場實(shí)施步驟進(jìn)場會(huì)議與資料調(diào)閱召開啟動(dòng)會(huì)議說明檢查安排，調(diào)取業(yè)務(wù)臺(tái)賬、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、內(nèi)部制度等原始文件，通過系統(tǒng)權(quán)限獲取實(shí)時(shí)交易記錄以驗(yàn)證數(shù)據(jù)真實(shí)性。抽樣測試與訪談選取關(guān)鍵業(yè)務(wù)樣本進(jìn)行穿透式檢查，包括貸款審批流程、資金流向追蹤等；對(duì)高管、合規(guī)負(fù)責(zé)人及一線員工開展結(jié)構(gòu)化訪談，評(píng)估制度執(zhí)行有效性。風(fēng)險(xiǎn)問題記錄對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)操作或系統(tǒng)漏洞留存書面證據(jù)，標(biāo)注違反的具體監(jiān)管條款，每日匯總問題清單并與機(jī)構(gòu)初步溝通確認(rèn)。報(bào)告與反饋機(jī)制編制檢查報(bào)告匯總檢查發(fā)現(xiàn)的問題，按嚴(yán)重程度分類（如重大違規(guī)、一般缺陷），附具事實(shí)依據(jù)及監(jiān)管依據(jù)，提出整改要求與時(shí)限建議。雙向反饋流程建立整改臺(tái)賬定期回訪，通過非現(xiàn)場監(jiān)測與突擊復(fù)查驗(yàn)證整改效果，對(duì)未達(dá)標(biāo)機(jī)構(gòu)啟動(dòng)約談、通報(bào)或行政處罰等升級(jí)措施。向被檢查機(jī)構(gòu)發(fā)送報(bào)告初稿并召開閉門會(huì)議，允許機(jī)構(gòu)對(duì)事實(shí)認(rèn)定提出申辯意見，經(jīng)復(fù)核后形成終版報(bào)告報(bào)送上級(jí)監(jiān)管部門。后續(xù)跟蹤督導(dǎo)05問題整改常見違規(guī)行為分析部分機(jī)構(gòu)通過隱性擔(dān)?；虺兄Z收益等方式變相實(shí)現(xiàn)剛性兌付，擾亂市場秩序。應(yīng)強(qiáng)化投資者教育，推動(dòng)凈值化轉(zhuǎn)型，打破剛兌預(yù)期。理財(cái)業(yè)務(wù)剛性兌付部分機(jī)構(gòu)未嚴(yán)格落實(shí)信貸資金用途監(jiān)管，導(dǎo)致資金流入房地產(chǎn)、股市等限制性領(lǐng)域，違反宏觀政策導(dǎo)向。需加強(qiáng)貸后資金流向監(jiān)測，完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。信貸資金違規(guī)流入限制領(lǐng)域部分機(jī)構(gòu)未按規(guī)定披露關(guān)聯(lián)交易信息，或?qū)徟鞒檀嬖诼┒矗瑢?dǎo)致利益輸送風(fēng)險(xiǎn)。需完善關(guān)聯(lián)方識(shí)別系統(tǒng)，嚴(yán)格執(zhí)行披露與審批雙軌制。關(guān)聯(lián)交易未披露或?qū)徟粐?yán)整改要求與時(shí)限03報(bào)送整改報(bào)告與佐證材料機(jī)構(gòu)需在規(guī)定期限內(nèi)向監(jiān)管部門提交書面整改報(bào)告，并附具制度修訂、系統(tǒng)改造、人員問責(zé)等實(shí)質(zhì)性整改證據(jù)，避免形式化應(yīng)對(duì)。02建立整改臺(tái)賬動(dòng)態(tài)管理所有問題需逐條編號(hào)建檔，實(shí)時(shí)更新整改進(jìn)展，并通過內(nèi)部審計(jì)或第三方評(píng)估驗(yàn)證整改效果，確保問題閉環(huán)處理。01制定專項(xiàng)整改方案針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)問題，機(jī)構(gòu)需在收到監(jiān)管意見后立即制定分階段整改計(jì)劃，明確責(zé)任部門、具體措施及階段性目標(biāo)，確?？刹僮餍浴１O(jiān)管部門將通過非現(xiàn)場系統(tǒng)持續(xù)監(jiān)測機(jī)構(gòu)關(guān)鍵指標(biāo)波動(dòng)，比對(duì)整改前后數(shù)據(jù)變化，評(píng)估整改措施的實(shí)際效果。非現(xiàn)場監(jiān)測與數(shù)據(jù)比對(duì)對(duì)重大違規(guī)問題或高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門將開展突擊復(fù)查，重點(diǎn)核查整改措施是否嵌入業(yè)務(wù)流程，是否存在虛假整改或反彈現(xiàn)象。現(xiàn)場“回頭看”檢查整改成效將作為機(jī)構(gòu)公司治理、內(nèi)部控制等監(jiān)管評(píng)級(jí)要素的扣分項(xiàng)，直接影響分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)等監(jiān)管許可事項(xiàng)。納入年度監(jiān)管評(píng)級(jí)后續(xù)跟蹤驗(yàn)證06培訓(xùn)提升員工培訓(xùn)關(guān)鍵點(diǎn)指導(dǎo)員工使用監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測工具及自動(dòng)化檢查軟件，提高檢查效率和準(zhǔn)確性。技術(shù)工具應(yīng)用提升員工與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、客戶及內(nèi)部部門的溝通效率，學(xué)習(xí)如何清晰傳遞檢查要求并妥善處理爭議。溝通與協(xié)調(diào)技巧培訓(xùn)員工識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及市場風(fēng)險(xiǎn)的能力，結(jié)合真實(shí)業(yè)務(wù)場景模擬風(fēng)險(xiǎn)事件處置流程。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力確保員工熟練掌握銀行業(yè)監(jiān)管政策、反洗錢規(guī)定及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等核心法規(guī)，通過案例分析強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)。法律法規(guī)掌握模擬監(jiān)管問詢、數(shù)據(jù)異常或系統(tǒng)故障等突發(fā)情況，訓(xùn)練員工快速響應(yīng)和協(xié)同解決問題的能力。突發(fā)問題應(yīng)對(duì)分角色扮演檢查方與被檢查方，通過交叉點(diǎn)評(píng)分析操作漏洞，優(yōu)化檢查流程中的薄弱環(huán)節(jié)。角色扮演與反饋01020304設(shè)計(jì)從檢查通知到整改反饋的完整流程演練，覆蓋資料調(diào)閱、現(xiàn)場訪談、問題記錄等環(huán)節(jié)，強(qiáng)化實(shí)戰(zhàn)能力。全流程場景模擬設(shè)置高強(qiáng)度檢查任務(wù)或復(fù)雜監(jiān)管要求，評(píng)估員工在時(shí)間壓力下的合規(guī)執(zhí)行力和心理素質(zhì)。壓力測試演練模擬演練方法最佳實(shí)踐分享跨機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)交流組織與同業(yè)機(jī)構(gòu)的案例研討會(huì)，分享檢查問題的高頻類型及整改方案，避