2025銀行反洗錢測(cè)試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分）1.我國《反洗錢法》正式施行的時(shí)間是（）。A.2006年10月31日B.2007年1月1日C.2007年3月1日D.2007年10月31日答案：B。解析：2006年10月31日，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過《中華人民共和國反洗錢法》，自2007年1月1日起施行。2.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行（）。A.向有關(guān)部門核實(shí)B.查看C.核對(duì)并登記D.留存有效身份證件復(fù)印件答案：C。解析：根據(jù)反洗錢相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在此種情況下應(yīng)進(jìn)行核對(duì)并登記客戶的真實(shí)有效身份證件或其他身份證明文件信息。3.以下屬于可疑交易報(bào)告制度內(nèi)容的是（）。A.金融機(jī)構(gòu)對(duì)于客戶單筆交易超過規(guī)定金額的，必須向反洗錢信息中心提交可疑交易報(bào)告B.金融機(jī)構(gòu)對(duì)于短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出的，應(yīng)向反洗錢信息中心提交可疑交易報(bào)告C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)D.金融機(jī)構(gòu)的可疑交易報(bào)告應(yīng)同時(shí)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)及反洗錢信息中心提交答案：B。解析：選項(xiàng)A中超過規(guī)定金額應(yīng)是大額交易報(bào)告；選項(xiàng)C金融機(jī)構(gòu)應(yīng)執(zhí)行統(tǒng)一的可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)；選項(xiàng)D可疑交易報(bào)告只需向反洗錢信息中心提交。短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出等符合可疑交易特征，應(yīng)提交可疑交易報(bào)告。4.客戶身份識(shí)別是指（）。A.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核對(duì)客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件B.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，核對(duì)客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件C.金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)客戶的真實(shí)身份，了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等D.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行規(guī)定金額以上的一次性交易時(shí)，核對(duì)客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息答案：C。解析：客戶身份識(shí)別不僅包括核對(duì)、登記和留存相關(guān)信息，更重要的是確認(rèn)客戶真實(shí)身份，了解客戶多方面情況。選項(xiàng)A、B、D表述不全面。5.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在可疑交易發(fā)生后的（）個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。A.3B.5C.7D.10答案：D。解析：根據(jù)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。6.下列不屬于洗錢上游犯罪的是（）。A.貪污賄賂犯罪B.破壞金融管理秩序犯罪C.職務(wù)侵占罪D.毒品犯罪答案：C。解析：洗錢上游犯罪主要包括毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等。職務(wù)侵占罪不屬于洗錢上游犯罪。7.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息（）。A.銷毀B.移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)C.出售給其他金融機(jī)構(gòu)D.退還給客戶答案：B。解析：金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，為保證客戶身份資料和交易信息的安全和可追溯性，應(yīng)移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。8.反洗錢行政主管部門是（）。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會(huì)C.證監(jiān)會(huì)D.保監(jiān)會(huì)答案：A。解析：中國人民銀行是我國反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作。9.金融機(jī)構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個(gè)人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機(jī)構(gòu)警告，可以處（）的罰款。A.1000元以上5000元以下B.5000元以上1萬元以下C.1萬元以上5萬元以下D.5萬元以上20萬元以下答案：C。解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有此類違規(guī)行為的，中國人民銀行給予警告，可處1萬元以上5萬元以下罰款。10.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分（）等級(jí)。A.客戶風(fēng)險(xiǎn)B.客戶規(guī)模C.客戶信用D.客戶貢獻(xiàn)答案：A。解析：金融機(jī)構(gòu)依據(jù)多種因素劃分的是客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，以便采取不同的反洗錢措施。11.以下關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存期限的說法，正確的是（）。A.客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存3年B.交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年C.客戶身份資料和交易記錄保存期限可以少于5年D.客戶身份資料和交易記錄保存期限沒有上限要求答案：B。解析：客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年；交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。選項(xiàng)A保存期限錯(cuò)誤；選項(xiàng)C不能少于規(guī)定期限；選項(xiàng)D有最低保存期限要求。12.義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際情況以及從可靠途徑獲取的相關(guān)信息或者數(shù)據(jù)，識(shí)別或者重新識(shí)別非自然人客戶的受益所有人。每個(gè)非自然人客戶至少有（）受益所有人。A.一名B.兩名C.三名D.視情況而定答案：A。解析：每個(gè)非自然人客戶至少有一名受益所有人。13.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起（）個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。A.2B.3C.5D.7答案：C。解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。14.對(duì)當(dāng)日累計(jì)提取現(xiàn)鈔等值（）美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經(jīng)外匯管理局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。A.5000B.10000C.20000D.50000答案：B。解析：對(duì)當(dāng)日累計(jì)提取現(xiàn)鈔等值10000美元以上的，需憑相關(guān)手續(xù)辦理。15.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在新的金融產(chǎn)品和服務(wù)研發(fā)階段，進(jìn)行（），按照風(fēng)險(xiǎn)可控原則建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。A.客戶身份識(shí)別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.大額和可疑交易報(bào)告答案：C。解析：在新的金融產(chǎn)品和服務(wù)研發(fā)階段，應(yīng)進(jìn)行洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以便提前采取風(fēng)險(xiǎn)管理措施。二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分）1.金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的三項(xiàng)基本制度是（）。A.客戶身份識(shí)別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易和可疑交易報(bào)告制度D.反洗錢培訓(xùn)制度答案：ABC。解析：客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的三項(xiàng)基本制度。反洗錢培訓(xùn)制度是反洗錢工作的輔助制度。2.以下哪些情況屬于可疑交易（）。A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付C.客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑D.客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由答案：ABCD。解析：以上選項(xiàng)均符合可疑交易的特征，如資金流向異常、賬戶使用異常、業(yè)務(wù)交易可疑等情況都可能被認(rèn)定為可疑交易。3.客戶身份識(shí)別的基本原則有（）。A.真實(shí)性B.有效性C.完整性D.持續(xù)性答案：ABCD。解析：客戶身份識(shí)別要確?？蛻羯矸菪畔⒄鎸?shí)、身份證件等有效、收集的信息完整，并且在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間持續(xù)進(jìn)行身份識(shí)別。4.金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向（）報(bào)告。A.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)B.公安機(jī)關(guān)C.反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心D.檢察機(jī)關(guān)答案：AB。解析：金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)及時(shí)以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)報(bào)告。5.反洗錢內(nèi)部控制制度的核心內(nèi)容包括（）。A.客戶身份識(shí)別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.大額交易和可疑交易報(bào)告D.反洗錢培訓(xùn)和宣傳答案：ABC。解析：反洗錢內(nèi)部控制制度的核心圍繞三項(xiàng)基本制度，即客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告。反洗錢培訓(xùn)和宣傳是輔助措施。6.下列屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的有（）。A.制定反洗錢內(nèi)部控制制度和設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作B.建立客戶身份識(shí)別制度C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度答案：ABCD。解析：金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括制定相關(guān)制度、設(shè)立專門機(jī)構(gòu)、進(jìn)行客戶身份識(shí)別、保存身份資料和交易記錄以及報(bào)告大額和可疑交易等。7.義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)非自然人客戶的法律形態(tài)和實(shí)際情況，逐層深入并判定受益所有人。判定標(biāo)準(zhǔn)如下（）。A.公司的受益所有人應(yīng)當(dāng)按照以下標(biāo)準(zhǔn)判定：直接或者間接擁有超過25%公司股權(quán)或者表決權(quán)的自然人B.合伙企業(yè)的受益所有人是指擁有超過25%合伙權(quán)益的自然人C.信托的受益所有人是指信托的委托人、受托人、受益人以及其他對(duì)信托實(shí)施最終有效控制的自然人D.基金的受益所有人是指擁有超過25%權(quán)益份額或者其他對(duì)基金實(shí)施最終有效控制的自然人答案：ABCD。解析：以上選項(xiàng)均為義務(wù)機(jī)構(gòu)判定非自然人客戶受益所有人的標(biāo)準(zhǔn)。8.金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款（）。A.未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的C.未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的D.與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的答案：ABCD。解析：以上行為均違反了反洗錢相關(guān)規(guī)定，會(huì)受到相應(yīng)處罰。9.反洗錢宣傳的內(nèi)容可以包括（）。A.反洗錢法律法規(guī)B.洗錢的危害C.金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)D.客戶如何配合反洗錢工作答案：ABCD。解析：反洗錢宣傳可涵蓋法律法規(guī)、洗錢危害、金融機(jī)構(gòu)義務(wù)以及客戶配合方式等多方面內(nèi)容。10.金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行客戶身份識(shí)別時(shí)，應(yīng)關(guān)注客戶的（）。A.職業(yè)B.交易目的C.交易性質(zhì)D.資金來源答案：ABCD。解析：金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過程中，需要關(guān)注客戶職業(yè)、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等多方面情況，以全面了解客戶。三、判斷題（每題2分，共20分）1.金融機(jī)構(gòu)僅在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，才需要進(jìn)行客戶身份識(shí)別。（）答案：錯(cuò)誤。解析：金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)要進(jìn)行客戶身份識(shí)別，在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，如客戶身份信息發(fā)生變化等情況，也需要持續(xù)進(jìn)行身份識(shí)別。2.客戶身份資料和交易記錄保存期限，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。（）答案：正確。解析：符合客戶身份資料和交易記錄保存期限的規(guī)定。3.金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。（）答案：正確。解析：當(dāng)對(duì)客戶身份資料有疑問時(shí)，重新識(shí)別客戶身份是必要的反洗錢措施。4.只要是合法的交易，金融機(jī)構(gòu)就不需要對(duì)其進(jìn)行監(jiān)測(cè)和報(bào)告。（）答案：錯(cuò)誤。解析：即使是合法交易，如果出現(xiàn)可疑特征，如資金流向異常等，金融機(jī)構(gòu)也需要進(jìn)行監(jiān)測(cè)和報(bào)告。5.中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以與金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員談話，要求其就金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大事項(xiàng)作出說明。（）答案：正確。解析：這是中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)的方式之一。6.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。（）答案：正確。解析：建立保存制度并妥善保存相關(guān)資料，有利于反洗錢調(diào)查和監(jiān)管。7.義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)非自然人客戶的法律形態(tài)和實(shí)際情況，逐層深入并判定受益所有人，無需考慮其股權(quán)或控制權(quán)的復(fù)雜程度。（）答案：錯(cuò)誤。解析：義務(wù)機(jī)構(gòu)判定受益所有人時(shí)，需要考慮股權(quán)或控制權(quán)的復(fù)雜程度，逐層深入判定。8.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)具有有效性，能夠有效識(shí)別和控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：正確。解析：反洗錢內(nèi)部控制制度的目的就是有效識(shí)別和控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)，所以應(yīng)具有有效性。9.金融機(jī)構(gòu)對(duì)大額交易和可疑交易的報(bào)告工作只需要關(guān)注交易金額，不需要考慮交易的性質(zhì)和背景。（）答案：錯(cuò)誤。解析：金融機(jī)構(gòu)在報(bào)告大額和可疑交易時(shí)，不僅要關(guān)注交易金額，還要考慮交易性質(zhì)、背景等多方面因素。10.反洗錢工作只是金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，與普通客戶無關(guān)。（）答案：錯(cuò)誤。解析：反洗錢工作需要金融機(jī)構(gòu)和客戶共同參與，客戶有義務(wù)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別等工作。四、簡(jiǎn)答題（每題10分，共20分）1.簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別的主要內(nèi)容。金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別主要包括以下內(nèi)容：首先，在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，金融機(jī)構(gòu)要核對(duì)客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，如姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限等。留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件。其次，在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。當(dāng)客戶身份信息發(fā)生變化時(shí)，及時(shí)進(jìn)行重新識(shí)別。再者，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。最后，在為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí)，同樣要進(jìn)行客戶身份識(shí)別，確認(rèn)客戶的真實(shí)身份，了解交易目的、交易