2025年10月銀行從業(yè)初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》真題卷1.【個(gè)人理財(cái)單選題】證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中公募是指

（??）推銷(xiāo)證券。A.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象B.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，（江南博哥）向社會(huì)公開(kāi)C.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，不向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)D.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)正確答案：D答疑參考解析：選項(xiàng)D正確：在發(fā)行市場(chǎng)上，證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行。公募又稱(chēng)公開(kāi)發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，而是向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)推銷(xiāo)證券。私募又稱(chēng)非公開(kāi)發(fā)行，是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷(xiāo)證券。2.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型不屬于資產(chǎn)管理產(chǎn)品中投資風(fēng)險(xiǎn)的是

（??）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B答疑參考解析：超綱題。選項(xiàng)B不屬于：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指因產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中（如管理不當(dāng)、負(fù)面事件等）導(dǎo)致機(jī)構(gòu)或產(chǎn)品聲譽(yù)受損的風(fēng)險(xiǎn)，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)或機(jī)構(gòu)層面的風(fēng)險(xiǎn)，而非直接由投資行為本身引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A屬于：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人未能履行合同義務(wù)（如按時(shí)還本付息）而給債權(quán)人帶來(lái)的損失風(fēng)險(xiǎn)。在資產(chǎn)管理產(chǎn)品中，信用風(fēng)險(xiǎn)是非常重要的一種風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，特別是在投資債券或其他信貸工具。選項(xiàng)C屬于：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者無(wú)法在不顯著影響市場(chǎng)價(jià)格的情況下迅速買(mǎi)賣(mài)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。在資產(chǎn)管理產(chǎn)品中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也是一個(gè)重要的考慮因素，特別是市場(chǎng)波動(dòng)較大。選項(xiàng)D屬于：政策風(fēng)險(xiǎn)是指由于政府政策、法律法規(guī)的變化或宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)整，導(dǎo)致投資環(huán)境發(fā)生變化，從而影響投資收益的風(fēng)險(xiǎn)。政策風(fēng)險(xiǎn)是資產(chǎn)管理產(chǎn)品中常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)之一。3.【個(gè)人理財(cái)單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，下列做法正確的是（）。A.商業(yè)銀行銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊(cè)、宣傳彩頁(yè)等材料的設(shè)計(jì)，編寫(xiě)和印刷B.若客戶(hù)未提供聯(lián)系電話(huà)，應(yīng)以相關(guān)銷(xiāo)售人員的電話(huà)進(jìn)行替代，以便聯(lián)系C.投保人員年齡超過(guò)60周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場(chǎng)出單D.商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作正確答案：D答疑參考解析：選項(xiàng)D正確：商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作。選項(xiàng)A錯(cuò)誤：商業(yè)銀行應(yīng)使用保險(xiǎn)公司統(tǒng)一印制的宣傳材料，不得自行設(shè)計(jì)、印刷或變更銷(xiāo)售輔助品。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：嚴(yán)禁篡改客戶(hù)信息或使用銷(xiāo)售人員電話(huà)冒充客戶(hù)電話(huà)選項(xiàng)C錯(cuò)誤：投保人年齡超過(guò)65周歲（非60周歲）或期繳產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲，應(yīng)當(dāng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。4.【個(gè)人理財(cái)單選題】按照《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的（）。A.主體責(zé)任B.間接責(zé)任C.直接責(zé)任D.總體責(zé)任正確答案：A答疑參考解析：選項(xiàng)A正確：銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的主體責(zé)任。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)適當(dāng)程序和措施，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)全過(guò)程公平、公正和誠(chéng)信對(duì)待消費(fèi)者。5.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列產(chǎn)品中，不屬于保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品的是

（??）。A.債權(quán)投資計(jì)劃B.股權(quán)投資計(jì)劃C.組合類(lèi)產(chǎn)品D.不動(dòng)產(chǎn)投資信托基金正確答案：D答疑參考解析：選項(xiàng)D不屬于：不動(dòng)產(chǎn)投資信托基金是一種專(zhuān)門(mén)投資于房地產(chǎn)資產(chǎn)的基金，通常由專(zhuān)業(yè)的基金管理公司管理，并向公眾發(fā)行基金份額。選項(xiàng)ABC屬于：根據(jù)《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理暫行辦法》，保險(xiǎn)資管產(chǎn)品包括債權(quán)投資計(jì)劃（A正確）、股權(quán)投資計(jì)劃（B正確）、組合類(lèi)產(chǎn)品（C正確）和銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他產(chǎn)品。綜上，該題選D。6.【個(gè)人理財(cái)單選題】根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》，下列表述正確的是

（??）。A.有撫養(yǎng)條件但未盡撫養(yǎng)義務(wù)的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)不分或者少分B.所有繼子女均可作為第一順位繼承人C.養(yǎng)子女不參與遺產(chǎn)分配D.喪偶兒媳對(duì)公婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，應(yīng)作為公婆遺產(chǎn)的第二順位繼承人正確答案：A答疑參考解析：選項(xiàng)A正確：有扶養(yǎng)能力和有扶養(yǎng)條件的繼承人，不盡扶養(yǎng)義務(wù)的，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)不分或者少分。選項(xiàng)BC錯(cuò)誤：遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。《民法典》繼承編所稱(chēng)子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：?jiǎn)逝純合睂?duì)公婆，喪偶女婿對(duì)岳父母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。7.【個(gè)人理財(cái)單選題】根據(jù)《標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)認(rèn)定規(guī)則》，下列屬于標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的是（??）。A.保險(xiǎn)債權(quán)投資計(jì)劃B.中期票據(jù)C.債權(quán)融資計(jì)劃D.理財(cái)直接融資工具正確答案：B答疑參考解析：選項(xiàng)B正確：根據(jù)中國(guó)人民銀行、原銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和國(guó)家外匯管理局發(fā)布的《標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)認(rèn)定規(guī)則》，標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)是指依法發(fā)行的債券、資產(chǎn)支持證券等固定收益證券，主要包括國(guó)債、中央銀行票據(jù)、地方政府債券、政府支持機(jī)構(gòu)債券、金融債券、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具、公司債券、企業(yè)債券、國(guó)際機(jī)構(gòu)債券、同業(yè)存單、信貸資產(chǎn)支持證券、資產(chǎn)支持票據(jù)、證券交易所掛牌交易的資產(chǎn)支持證券，以及固定收益類(lèi)公開(kāi)募集證券投資基金等。選項(xiàng)ACD錯(cuò)誤：標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：等分化、可交易；信息披露充分；集中登記、獨(dú)立托管；公允定價(jià)，流動(dòng)性機(jī)制完善；在銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)等經(jīng)國(guó)務(wù)院同意設(shè)立的交易市場(chǎng)交易。保險(xiǎn)債權(quán)投資計(jì)劃、債權(quán)融資計(jì)劃、理財(cái)直接融資工具均屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)（非標(biāo)），因其交易場(chǎng)所、流動(dòng)性或信息披露等不完全符合標(biāo)準(zhǔn)化認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。8.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列不屬于金融市場(chǎng)交易對(duì)象的是（??）。A.房產(chǎn)B.債券C.貨幣D.股票正確答案：A答疑參考解析：選項(xiàng)A不屬于：房產(chǎn)交易一般發(fā)生在房地產(chǎn)市場(chǎng)，而不是金融市場(chǎng)，不屬于金融工具。選項(xiàng)BCD屬于：金融市場(chǎng)客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，也就是通常所說(shuō)的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。9.【個(gè)人理財(cái)單選題】一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)（??）。A.高于國(guó)債B.高于股票C.低于普通債券D.低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品正確答案：A答疑參考解析：可轉(zhuǎn)換債券是一種可以在一定條件下轉(zhuǎn)換為公司股票的債券。它結(jié)合了債券和股票的特性，因此其風(fēng)險(xiǎn)和收益介于普通債券和股票之間。故本題選A。10.【個(gè)人理財(cái)單選題】人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起

（??）年。其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起

（??）年。A.5；2B.2；3C.2；5D.3；5正確答案：A答疑參考解析：人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年；其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年。11.【個(gè)人理財(cái)單選題】某人200萬(wàn)元買(mǎi)套房，首付了百分之四十，剩下的25年還清，貸款利率為4.8%，等額本息還款，他每個(gè)月末還

（??）元。A.6849B.6954C.6876D.6636正確答案：C答疑參考解析：使用理財(cái)計(jì)算器，I/Y（利率）=4.8%/12（月利率）；N（期數(shù)）=25×12=300（月）；PV（現(xiàn)值）=120萬(wàn)（貸款額為200萬(wàn)×60%=120萬(wàn)）；FV（終值）=0（貸款余額為0）；代入計(jì)算PMT如下圖12.【個(gè)人理財(cái)單選題】以下

（??）利率范圍適合使用72法則計(jì)算。A.2%~18%B.6%~9%C.2%~24%D.6%~24%正確答案：B答疑參考解析：金融學(xué)上的72法則是估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要時(shí)間的經(jīng)驗(yàn)規(guī)則，即用72除以收益率或通脹率的數(shù)值就可以得到固定一筆投資（錢(qián)）翻番或減半所需時(shí)間。但這個(gè)法則只適用于利率（或通貨膨脹率）在一個(gè)合適的區(qū)間內(nèi)的情況，若利率太高或太低則不適用。72法則可以有效節(jié)約計(jì)算時(shí)間，在收益率合理區(qū)間范圍內(nèi)，估算結(jié)果與實(shí)際結(jié)果較為接近。故本題選B。13.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列選項(xiàng)中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類(lèi)型的是

（??）。A.掛鉤期權(quán)類(lèi)產(chǎn)品B.大額存單產(chǎn)品C.量化打新類(lèi)產(chǎn)品D.量化對(duì)沖類(lèi)產(chǎn)品正確答案：B答疑參考解析：期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類(lèi)型包括債券增強(qiáng)類(lèi)產(chǎn)品、掛鉤期權(quán)類(lèi)產(chǎn)品（A正確）、量化打新類(lèi)產(chǎn)品（C正確）、管理期貨策略（CTA）類(lèi)產(chǎn)品、量化對(duì)沖類(lèi)產(chǎn)品（D正確）和對(duì)沖基金的基金（FOHF）類(lèi)產(chǎn)品。題目問(wèn)的是“不屬于”。故本題選B。14.【個(gè)人理財(cái)單選題】綜合考慮客戶(hù)所處的生命周期階段以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶(hù)推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售應(yīng)遵循的（??）原則。A.全面性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.客觀(guān)性D.適當(dāng)性正確答案：D答疑參考解析：選項(xiàng)D正確：適當(dāng)性原則：在銷(xiāo)售各類(lèi)金融投資產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶(hù)所處的生命周期階段，以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、投資期限、流動(dòng)性安排等因素，為合適的客戶(hù)推薦適合的產(chǎn)品?？傮w而言，適當(dāng)性原則的基本要求是在對(duì)金融投資產(chǎn)品和投資者進(jìn)行合理調(diào)查的基礎(chǔ)上，向投資者推薦符合其投資目的和投資需求的金融產(chǎn)品。選項(xiàng)AB錯(cuò)誤：無(wú)此說(shuō)法選項(xiàng)C錯(cuò)誤：客觀(guān)性原則。在向客戶(hù)推薦金融投資產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀(guān)地向客戶(hù)陳述產(chǎn)品的各種要素及風(fēng)險(xiǎn)，避免主觀(guān)性引導(dǎo)。15.【個(gè)人理財(cái)單選題】比照家庭生命周期，按年齡層可以把個(gè)人生命周期分為（??）6個(gè)階段。A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成長(zhǎng)期、維持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期正確答案：D答疑參考解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為六個(gè)階段：1．探索期；2．建立期；3．穩(wěn)定期；4．維持期；5．高峰期；6．退休期。16.【個(gè)人理財(cái)單選題】在了解、收集客戶(hù)相關(guān)信息時(shí)，專(zhuān)業(yè)理財(cái)師要做的是（）。A.把重心放在引導(dǎo)客戶(hù)、了解其財(cái)務(wù)問(wèn)題和涉及的其他家庭財(cái)務(wù)信息B.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶(hù)的隱私C.減少這方面的咨詢(xún)D.考慮客戶(hù)會(huì)不會(huì)告訴自己正確答案：A答疑參考解析：選項(xiàng)A正確，選項(xiàng)BCD錯(cuò)誤：專(zhuān)業(yè)理財(cái)師要做的不是糾結(jié)于自己是否會(huì)觸犯客戶(hù)的隱私，或者客戶(hù)會(huì)不會(huì)告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶(hù)、了解其財(cái)務(wù)問(wèn)題和涉及的其他家庭財(cái)務(wù)信息上。17.【個(gè)人理財(cái)單選題】金融衍生品市場(chǎng)的功能不包括（）A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.提高交易效率功能D.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)功能正確答案：D答疑參考解析：金融衍生品市場(chǎng)的功能有：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)（A正確）；②價(jià)格發(fā)現(xiàn)（B正確）；③提高交易效率（C正確）；④優(yōu)化資源配置。題目問(wèn)的是“不包括”。無(wú)法通過(guò)衍生品規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，故本題選D。18.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所B.金融衍生品C.居民個(gè)人D.金融機(jī)構(gòu)正確答案：B答疑參考解析：選項(xiàng)B正確：金融市場(chǎng)客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，也就是通常所說(shuō)的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。選項(xiàng)A錯(cuò)誤：屬于金融市場(chǎng)中的服務(wù)中介選項(xiàng)CD錯(cuò)誤：屬于金融市場(chǎng)的主體19.【個(gè)人理財(cái)單選題】遺產(chǎn)的第一順序繼承人不包括（）A.祖父母B.配偶C.子女D.父母正確答案：A答疑參考解析：遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母（BCD正確）；第二順序：兄弟姐妹、祖父母（A錯(cuò)誤）、外祖父母。繼承開(kāi)始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承；沒(méi)有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。故本題選A。20.【個(gè)人理財(cái)單選題】關(guān)于封閉式證券投資基金與開(kāi)放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯(cuò)誤的是（??）。A.開(kāi)放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金B(yǎng).開(kāi)放式基金的價(jià)格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價(jià)格受市場(chǎng)供求關(guān)系影響C.對(duì)于開(kāi)放式基金，投資者可以隨時(shí)申購(gòu)或贖回份額，而對(duì)于封閉式基金則不可贖回D.開(kāi)放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的正確答案：A答疑參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：開(kāi)放式基金必須保留一部分基金，以便應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回，進(jìn)行長(zhǎng)期投資會(huì)受到一定限制。而封閉式基金不可贖回，無(wú)須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長(zhǎng)期投資，取得長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)績(jī)效。選項(xiàng)BCD說(shuō)法正確。21.【個(gè)人理財(cái)單選題】（??）是理財(cái)師制定客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶(hù)的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶(hù)各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。A.財(cái)務(wù)信息B.股票投資C.個(gè)人儲(chǔ)蓄D.理財(cái)目標(biāo)正確答案：A答疑參考解析：選項(xiàng)A正確：財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶(hù)的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶(hù)各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。選項(xiàng)BCD為干擾項(xiàng)，只是財(cái)務(wù)信息的一部分，不夠全面。22.【個(gè)人理財(cái)單選題】封閉式基金信息披露，單位資產(chǎn)凈值

（??）至少公告一次。A.每天B.每月C.每周D.每季度正確答案：C答疑參考解析：【2023版教材刪除封閉式基金與開(kāi)放式基金特征的表格，因本考點(diǎn)屬重要內(nèi)容，會(huì)重復(fù)考察，故題目不作刪除】封閉式基金單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次；開(kāi)放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告。23.【個(gè)人理財(cái)單選題】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和

（??）兩類(lèi)。A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)C.理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)D.專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)正確答案：B答疑參考解析：選項(xiàng)B正確：按是否接受客戶(hù)委托和授權(quán)對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。選項(xiàng)ACD為干擾項(xiàng)24.【個(gè)人理財(cái)單選題】商業(yè)銀行按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于業(yè)務(wù)的（??）。A.合規(guī)性質(zhì)B.盈利性質(zhì)C.受托性質(zhì)D.風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)正確答案：C答疑參考解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員提供的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶(hù)提供咨詢(xún)，屬于顧問(wèn)性質(zhì)，這類(lèi)業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門(mén)或銀行要求需要持有理財(cái)師專(zhuān)業(yè)證書(shū)；另一種是商業(yè)銀行按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。25.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售行為中，錯(cuò)誤的是

（??）。A.客戶(hù)不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢(qián)，不得將罪犯所得及其收益用來(lái)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品B.合格投資者購(gòu)買(mǎi)固定收益類(lèi)產(chǎn)品時(shí)無(wú)須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)C.銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)，確定不同類(lèi)型理財(cái)產(chǎn)品的投資起點(diǎn)D.客戶(hù)應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實(shí)，合法正確答案：B答疑參考解析：選項(xiàng)B錯(cuò)誤：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。選項(xiàng)A正確：理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)及其銷(xiāo)售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得利用或者承諾利用理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)進(jìn)行利益輸送或利益交換;選項(xiàng)C正確：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起點(diǎn)金額。選項(xiàng)D正確：客戶(hù)應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實(shí)，合法。故本題選B。26.【個(gè)人理財(cái)單選題】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》的規(guī)定，在普通合伙企業(yè)中，下列各項(xiàng)中，不可以成為合伙人出資的是

（??）。A.貨幣B.實(shí)物C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)D.土地所有權(quán)正確答案：D答疑參考解析：合伙人可以用貨幣（A正確）、實(shí)物（B正確）、知識(shí)產(chǎn)權(quán)（C正確）、土地使用權(quán)（而非所有權(quán)，D錯(cuò)誤）或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。故本題選D。27.【個(gè)人理財(cái)單選題】QDII表示（??）。A.合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者B.合格境外機(jī)構(gòu)投資者C.境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者D.境外機(jī)構(gòu)投資者正確答案：A答疑參考解析：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券投資的證券投資基金。28.【個(gè)人理財(cái)單選題】在信托業(yè)務(wù)中，受益人自（??）起享有信托受益權(quán)。A.信托生效之日B.簽訂信托合同之日C.信托終止之日D.受托人指定受益人之日正確答案：A答疑參考解析：選項(xiàng)A正確：受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)。信托文件另有規(guī)定的，從其規(guī)定。29.【個(gè)人理財(cái)單選題】根據(jù)我國(guó)的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（??）。A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明D.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款正確答案：A答疑參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。選項(xiàng)BCD說(shuō)法正確。30.【個(gè)人理財(cái)單選題】某銀行理財(cái)經(jīng)理向客戶(hù)推薦了一款產(chǎn)品，但并未告知客戶(hù)該基金的基金經(jīng)理為其丈夫，這違反了銀行代銷(xiāo)金融產(chǎn)品的（??）。A.客觀(guān)性原則B.避免利益沖突原則C.適應(yīng)性原則D.信息保密原則正確答案：B答疑參考解析：選項(xiàng)B正確：避免利益沖突原則：銀行在代銷(xiāo)金融投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)避免與客戶(hù)發(fā)生利益沖突，盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選和產(chǎn)品銷(xiāo)售之間應(yīng)相互獨(dú)立，同時(shí)避免銀行與產(chǎn)品委托人以及銀行與客戶(hù)之間的利益沖突。理財(cái)經(jīng)理未告知客戶(hù)基金經(jīng)理是其丈夫，這顯然存在潛在的利益沖突。選項(xiàng)A錯(cuò)誤：客觀(guān)性原則：在向客戶(hù)推薦金融投資產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀(guān)地向客戶(hù)陳述產(chǎn)品的各種要素及風(fēng)險(xiǎn)，避免主觀(guān)性引導(dǎo)。讓客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品前，充分了解產(chǎn)品的類(lèi)型、特點(diǎn)、購(gòu)買(mǎi)方式、投資方向、投資風(fēng)險(xiǎn)、歷史業(yè)績(jī)等情況。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：適應(yīng)性原則：在銷(xiāo)售各類(lèi)金融投資產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶(hù)所處的生命周期階段，以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、投資期限、流動(dòng)性安排等因素，為合適的客戶(hù)推薦適合的產(chǎn)品。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：無(wú)此說(shuō)法。31.【個(gè)人理財(cái)單選題】投資者由于冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的超過(guò)資金價(jià)值的額外收益，稱(chēng)為投資的（??）。A.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬率B.時(shí)間價(jià)值率C.期望報(bào)酬率D.必要報(bào)酬率正確答案：A答疑參考解析：【超綱題】選項(xiàng)A正確：風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬率是指投資者由于冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的超過(guò)資金價(jià)值的額外收益。

選項(xiàng)B錯(cuò)誤：時(shí)間價(jià)值率指資金因時(shí)間推移產(chǎn)生的增值（如無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率）。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：期望報(bào)酬率是投資者對(duì)某項(xiàng)投資未來(lái)收益的預(yù)期，包含無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬，但題目明確問(wèn)的是“額外收益”（即風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償部分）。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：必要報(bào)酬率是投資者要求的最低回報(bào)率，包括時(shí)間價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬。32.【個(gè)人理財(cái)單選題】

（??）負(fù)責(zé)管理國(guó)家金銀儲(chǔ)備。A.國(guó)務(wù)院B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)D.中國(guó)人民銀行正確答案：D答疑參考解析：選項(xiàng)D正確：中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)管理國(guó)家金銀儲(chǔ)備。選項(xiàng)A錯(cuò)誤：國(guó)務(wù)院是國(guó)家最高行政機(jī)關(guān)，但具體管理金銀儲(chǔ)備的職責(zé)由中國(guó)人民銀行承擔(dān)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：銀行業(yè)協(xié)會(huì)是一個(gè)自律組織，主要負(fù)責(zé)行業(yè)自律和服務(wù)，不負(fù)責(zé)國(guó)家金銀儲(chǔ)備的管理。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：中國(guó)證監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)證券市場(chǎng)的監(jiān)管，不涉及金銀儲(chǔ)備的管理。33.【個(gè)人理財(cái)單選題】對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是

（??）。A.債券貨幣收益的購(gòu)買(mǎi)力下降B.債券的實(shí)際收益率降低C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價(jià)值折損D.投資者本金不受影響正確答案：D答疑參考解析：對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券投資收益的購(gòu)買(mǎi)力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降（A正確），從而使債券的實(shí)際收益率降低（B正確），這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損（C正確，D錯(cuò)誤）。故本題選D。34.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（??）。A.家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段B.個(gè)人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C.自然人在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置D.金融理財(cái)師在為客戶(hù)設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無(wú)須考慮個(gè)人生命周期因素正確答案：C答疑參考解析：選項(xiàng)C正確：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。選項(xiàng)A錯(cuò)誤：家庭的生命周期一般可分為形成期、成長(zhǎng)期、成熟期以及衰老期四個(gè)階段。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：嚴(yán)格意義上講，生命周期分家庭和個(gè)人生命周期兩種，兩者緊密相關(guān)，但又有區(qū)別。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是根據(jù)個(gè)人不同生命周期的特點(diǎn)(通常以15歲為起點(diǎn))，綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險(xiǎn)等金融工具，來(lái)進(jìn)行財(cái)務(wù)安排和理財(cái)活動(dòng)。故本題選C。35.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列不屬于理財(cái)師職業(yè)道德要求的是

（??）。A.正直守信B.收益至上C.遵紀(jì)守法D.客觀(guān)公正正確答案：B答疑參考解析：選項(xiàng)B不屬于：理財(cái)師需以客戶(hù)利益為出發(fā)點(diǎn)，平衡風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)，而非單純追求收益至上。選項(xiàng)ACD屬于：理財(cái)師職業(yè)道德要求包括正直守信（A正確）、保守秘密、勤勉盡職、專(zhuān)業(yè)勝任、客觀(guān)公正（D正確）、遵紀(jì)守法（C正確）。36.【個(gè)人理財(cái)單選題】合格投資者投資于單只固定收益類(lèi)產(chǎn)品的金額不低于（??）萬(wàn)元人民幣。A.30B.40C.50D.100正確答案：A答疑參考解析：合格投資者投資于單只固定收益類(lèi)產(chǎn)品的金額不低于30萬(wàn)元人民幣，投資于單只混合類(lèi)產(chǎn)品的金額不低于40萬(wàn)元人民幣，投資于單只權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類(lèi)產(chǎn)品的金額不低于100萬(wàn)元人民幣。保險(xiǎn)資管產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的，接受單個(gè)合格投資者委托資金的金額不低于100萬(wàn)元人民幣。37.【個(gè)人理財(cái)單選題】李先生將在未來(lái)三年中，每年從企業(yè)取得一次性勞務(wù)報(bào)酬10000元，若該企業(yè)支付給其的報(bào)酬時(shí)間既可在每年的年初，也可在每年的年末，利率為4%，則兩者支付時(shí)間上的差異，使李先生的三年收入折算為現(xiàn)值相差（??）元。（答案取近似值）A.1110B.1375C.1512D.1382正確答案：A答疑參考解析：年初支付：PV=28860.95（PMT=10000，i=4%，n=3，期初模式）年末支付：PV=27750.91（PMT=10000，i=4%，n=3，期末模式）28860.95-27750.91=1110.04元38.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列選項(xiàng)中，最能體現(xiàn)理財(cái)師職業(yè)長(zhǎng)期性特征的是（??）。A.理財(cái)師同時(shí)向客戶(hù)提供了稅務(wù)、債務(wù)管理等方面的規(guī)劃B.理財(cái)師為客戶(hù)制定養(yǎng)老及財(cái)富傳承方案C.客戶(hù)女兒出生，理財(cái)師調(diào)整理財(cái)規(guī)劃方案D.理財(cái)師向客戶(hù)推薦了一個(gè)封閉期5年的理財(cái)產(chǎn)品正確答案：B答疑參考解析：選項(xiàng)B正確：體現(xiàn)理財(cái)師職業(yè)特征中的長(zhǎng)期性：理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃，旨在幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)包括長(zhǎng)期甚至一生的財(cái)務(wù)和人生目標(biāo)，養(yǎng)老規(guī)劃及財(cái)富傳承規(guī)劃是客戶(hù)在退休及百年后的規(guī)劃，體現(xiàn)理財(cái)師服務(wù)貫穿于客戶(hù)的一生。選項(xiàng)A錯(cuò)誤：體現(xiàn)理財(cái)師職業(yè)特征中的綜合性。理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在作相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要能兼顧客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：體現(xiàn)理財(cái)師職業(yè)特征中的動(dòng)態(tài)性。理財(cái)師必須充分了解客戶(hù)，不間斷地跟蹤、評(píng)估和修正客戶(hù)的理財(cái)方案和投資建議。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：體現(xiàn)理財(cái)師職業(yè)特征中的顧問(wèn)性。理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)。39.【個(gè)人理財(cái)單選題】（??）具有利滾利的特性，可以產(chǎn)生投資收益倍增的效應(yīng)，并且時(shí)間越長(zhǎng)，效益越大。A.年金B(yǎng).普通年金C.復(fù)利D.單利正確答案：C答疑參考解析：選項(xiàng)C正確：復(fù)利具有利滾利的特性，可以產(chǎn)生投資收益倍增的效應(yīng)，并且時(shí)間越長(zhǎng)，效益越大。選項(xiàng)AB錯(cuò)誤：普通年金指一系列定期、等額的現(xiàn)金流，與利滾利無(wú)關(guān)。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：?jiǎn)卫冀K以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，無(wú)法產(chǎn)生倍增效應(yīng)。40.【個(gè)人理財(cái)單選題】（??）是促進(jìn)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿?。A.居民理財(cái)技能欠缺B.居民不斷提升的理財(cái)意識(shí)和不斷增加的理財(cái)需求C.市場(chǎng)投資理財(cái)工具日趨豐富D.居民財(cái)富不斷積累正確答案：B答疑參考解析：選項(xiàng)B正確：居民財(cái)富積累為個(gè)人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展奠定扎實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。居民不斷提升的理財(cái)意識(shí)和不斷增加的理財(cái)需求是促進(jìn)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿?。選項(xiàng)A錯(cuò)誤：居民理財(cái)技能欠缺催生了人們對(duì)專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的需求。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：市場(chǎng)投資理財(cái)工具日趨豐富為個(gè)人業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)和廣闊空間。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：居民財(cái)富不斷積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定了扎實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。41.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列關(guān)于金融互換的說(shuō)法，不正確的是（??）。A.互換中包含兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人B.金融互換包括利率互換和本金互換兩種C.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易D.互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B答疑參考解析：金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人（A正確），按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易（C正確），存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)（D正確）。金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類(lèi)型（B錯(cuò)誤）。故本題選B。42.【個(gè)人理財(cái)單選題】根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值

（??）萬(wàn)美元以下(含)，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.5B.2C.1D.3正確答案：C答疑參考解析：持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的海關(guān)申報(bào)單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)、有交易額的相關(guān)材料辦理。43.【個(gè)人理財(cái)單選題】金融市場(chǎng)中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是（??）。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D.證券交易經(jīng)紀(jì)人正確答案：C答疑參考解析：金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類(lèi)：交易中介和服務(wù)中介。(1)交易中介：交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金或其他合法收入。交易中介包括銀行（B錯(cuò)誤）、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人（D錯(cuò)誤）、證券交易所和證券登記、托管、結(jié)算公司等。(2)服務(wù)中介：這類(lèi)機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢(xún)公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)（C正確）等。選項(xiàng)A錯(cuò)誤：中央銀行是金融市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。44.【個(gè)人理財(cái)單選題】在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么（??）。A.終值越大B.現(xiàn)值越大C.實(shí)際利率更小D.存儲(chǔ)的金額越大正確答案：A答疑參考解析：根據(jù)周期性復(fù)利終值計(jì)算公式FV=PV*(1+r／m)mn，其中，m為1年中復(fù)利的計(jì)算次數(shù)，n為年數(shù)。可見(jiàn)，復(fù)利的計(jì)算周期越短，頻率越高，m越大，終值越大。故本題選A。45.【個(gè)人理財(cái)單選題】申請(qǐng)注冊(cè)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（??）。A.財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范B.取得基金從業(yè)資格的人員不少于15人C.最近1年沒(méi)有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施D.具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理制度正確答案：B答疑參考解析：申請(qǐng)注冊(cè)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范（A正確）。(2)有與基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范等設(shè)施，辦理基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。(3)具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理制度（D正確），反洗錢(qián)、反恐怖融資及非居民金融賬戶(hù)涉稅信息盡職調(diào)查等制度符合法律法規(guī)要求，基金銷(xiāo)售結(jié)算資金管理、投資者適當(dāng)性管理、內(nèi)部控制等制度符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。(4)取得基金從業(yè)資格的人員不少于20人（而非15人，B錯(cuò)誤）。(5)最近3年沒(méi)有受到刑事處罰或者重大行政處罰；最近1年沒(méi)有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施（C正確）；沒(méi)有因重大違法違規(guī)行為處于整改期間，或者因涉嫌重大違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查；不存在已經(jīng)影響或者可能影響公司正常運(yùn)作的重大變更事項(xiàng)，或者重大訴訟、仲裁等事項(xiàng)。(6)中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。故本題選B。46.【個(gè)人理財(cái)單選題】關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（??）。A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C答疑參考解析：選項(xiàng)C錯(cuò)誤：基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。盡管基金通過(guò)組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。選項(xiàng)ABD說(shuō)法正確。47.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)特征的表述，正確的是

（??）。A.低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高B.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益C.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益D.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性弱正確答案：A答疑參考解析：總體來(lái)看，貨幣市場(chǎng)的特征有以下三點(diǎn)：（1）低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；（2）期限短、流動(dòng)性高；（3）交易量大、交易頻繁。故本題選A。48.【個(gè)人理財(cái)單選題】商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶(hù)提供

（??）和個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。A.財(cái)務(wù)目標(biāo)確認(rèn)、基礎(chǔ)規(guī)劃、績(jī)效評(píng)估B.風(fēng)險(xiǎn)分析、客戶(hù)資產(chǎn)預(yù)測(cè)、建立投資組合C.基本資料收集、資產(chǎn)分析、財(cái)務(wù)目標(biāo)確認(rèn)D.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議正確答案：D答疑參考解析：選項(xiàng)D正確：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶(hù)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)。49.【個(gè)人理財(cái)單選題】目前銀行代理的國(guó)債分為憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和

（??）。A.國(guó)家儲(chǔ)蓄債B.記名式國(guó)債C.不記名式國(guó)債D.記賬式國(guó)債正確答案：D答疑參考解析：選項(xiàng)D正確：目前銀行代理國(guó)債的種類(lèi)有三種：憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和記賬式國(guó)債。50.【個(gè)人理財(cái)單選題】因重大誤解訂立的合同屬于（??）。A.無(wú)效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤銷(xiāo)合同正確答案：D答疑參考解析：選項(xiàng)D正確：根據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，基于重大誤解、以欺詐手段實(shí)施、受第三人欺詐或脅迫等簽訂的合同，屬于可撤銷(xiāo)合同。51.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列關(guān)于成長(zhǎng)型基金的表述，錯(cuò)誤的是

（??）。A.一般經(jīng)常分紅派息給投資者B.其現(xiàn)金持有量較小C.重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)D.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品正確答案：A答疑參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，以追求更高的回報(bào)率。選項(xiàng)BCD正確：成長(zhǎng)型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小。成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)。成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品。故本題選A。52.【個(gè)人理財(cái)單選題】關(guān)于開(kāi)放式基金，以下說(shuō)法正確的是

（??）。A.交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定B.分紅方式一般包括現(xiàn)金分紅及再投資分紅C.有固定的產(chǎn)品期限D(zhuǎn).一般有固定的產(chǎn)品規(guī)模正確答案：B答疑參考解析：選項(xiàng)B正確：基金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。選項(xiàng)A錯(cuò)誤：開(kāi)放式基金的申購(gòu)和贖回價(jià)格以基金份額凈值為基準(zhǔn)。選項(xiàng)CD錯(cuò)誤：開(kāi)放式基金無(wú)固定期限，投資者可隨時(shí)申購(gòu)贖回，基金規(guī)模會(huì)隨市場(chǎng)變動(dòng)，無(wú)固定規(guī)模。53.【個(gè)人理財(cái)單選題】專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以?xún)?nèi)(含一年)有價(jià)證券的市場(chǎng)被稱(chēng)為（??）。A.現(xiàn)貨市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.期貨市場(chǎng)D.貨幣市場(chǎng)正確答案：D答疑參考解析：選項(xiàng)D正確：貨幣市場(chǎng)又稱(chēng)短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，一般是指專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以?xún)?nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。選項(xiàng)A錯(cuò)誤：現(xiàn)貨市場(chǎng)：交易標(biāo)的物即時(shí)交割的市場(chǎng)，與期限無(wú)關(guān)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：金融期貨市場(chǎng)是交易金融期貨合約的市場(chǎng)。54.【個(gè)人理財(cái)單選題】假設(shè)某項(xiàng)目初始投資10000元，而未來(lái)三年每年末的收入分別為3000元，4200元和6800元，假設(shè)每年的貼現(xiàn)率是8%，則該筆投資的凈現(xiàn)值約為

（??）元。A.1900B.1777C.1677D.1888正確答案：B答疑參考解析：凈現(xiàn)值(NPV)，是指所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和。其公式為：代入相關(guān)數(shù)據(jù)得：NPV=3000/（1+8%）+4200/（1+8%）^2+6800/（1+8%）^3-10000≈1776.66。故本題選B。55.【個(gè)人理財(cái)單選題】一般而言，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，在扣除相關(guān)費(fèi)用后，剩余收益全部歸（??）所有。A.委托人B.受益人C.受托人D.管理人正確答案：B答疑參考解析：選項(xiàng)B正確：信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，在扣除相關(guān)費(fèi)用后，剩余收益全部歸受益人所有。同時(shí)，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損，全部由委托者承擔(dān)。信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財(cái)產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償；不足賠償時(shí)，由委托者自擔(dān)。56.【個(gè)人理財(cái)單選題】金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的（??）。A.資源配置功能B.反映功能C.先導(dǎo)功能D.調(diào)節(jié)功能正確答案：B答疑參考解析：選項(xiàng)B正確：反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能：金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，它所反饋的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門(mén)及時(shí)制定和調(diào)整宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策。選項(xiàng)A錯(cuò)誤：優(yōu)化資源配置功能：金融市場(chǎng)能夠自動(dòng)引導(dǎo)資金的合理配置，將資源從利用效率低的部門(mén)轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門(mén)，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效配置在效率最高或效用較大的部門(mén)，實(shí)現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效運(yùn)用。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：無(wú)此說(shuō)法。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能：調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，金融市場(chǎng)通過(guò)其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制，對(duì)微觀(guān)經(jīng)濟(jì)部門(mén)產(chǎn)生影響。57.【個(gè)人理財(cái)單選題】根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》，對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)（??）處理。A.做出不利于提供格式條款的一方的解釋B.按照通常理解予以解釋C.做出有利于提供格式條款一方的解釋D.按照字面理解予以解釋正確答案：B答疑參考解析：選項(xiàng)B正確：對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。58.【個(gè)人理財(cái)單選題】某建設(shè)項(xiàng)目在5年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行貸款2000萬(wàn)元，貸款年利率為3.5%，這筆貸款的現(xiàn)值是（??）萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)A.8550.18B.9030.11C.9346.16D.8772.19正確答案：C答疑參考解析：這道題涉及年金現(xiàn)值的計(jì)算。使用理財(cái)計(jì)算器：I/Y（利率）=3.5%；N（期數(shù)）=5；PMT（每期付款額）=-2000，F(xiàn)V（終值）=0（無(wú)額外終值目標(biāo)），期初模式，代入計(jì)算如下圖可得年金現(xiàn)值PV約為9346.16。該題選C。59.【個(gè)人理財(cái)單選題】根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》下列有關(guān)法人應(yīng)該具備的條件，表述正確的是（??）A.可以沒(méi)有財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)B.可以不承擔(dān)民事責(zé)任C.可以按照自發(fā)方式成立D.有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所正確答案：D答疑參考解析：法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)（B錯(cuò)誤）的組織。法人成立的要件。法人應(yīng)當(dāng)依法成立。法人應(yīng)當(dāng)有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)、住所（D正確）、財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)（A錯(cuò)誤）。設(shè)立法人，法律、行政法規(guī)規(guī)定須經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的，依照其規(guī)定（C錯(cuò)誤）。綜上，該題選D。60.【個(gè)人理財(cái)單選題】關(guān)于內(nèi)部回報(bào)率(IRR)，下列表述錯(cuò)誤的是（??）A.可稱(chēng)作凈現(xiàn)值率B.凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率C.當(dāng)某項(xiàng)目的r為IRR時(shí)，項(xiàng)目不虧也不賺D.使現(xiàn)金流現(xiàn)值之和等于零的利率正確答案：A答疑參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：內(nèi)部回報(bào)率（IRR）是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，而不是凈現(xiàn)值率。凈現(xiàn)值率（NPVR）是凈現(xiàn)值與投資總額的比值。選項(xiàng)BCD正確：內(nèi)部回報(bào)率(Internalrateofreturn,IRR)，又稱(chēng)內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。即當(dāng)某項(xiàng)目的r為IRR時(shí)，該項(xiàng)目不虧也不賺，此時(shí)的r表示貼現(xiàn)率，也就是項(xiàng)目成本，通常是貸款利率。61.【個(gè)人理財(cái)單選題】我國(guó)期貨市場(chǎng)的期貨合約條款由（??）確定。A.買(mǎi)方B.買(mǎi)方和賣(mài)方C.期貨交易所D.中間人和交易商正確答案：C答疑參考解析：選項(xiàng)C正確：期貨交易所是專(zhuān)門(mén)進(jìn)行期貨合約交易的場(chǎng)所，負(fù)責(zé)制定并公布期貨合約的標(biāo)準(zhǔn)條款，包括商品品種、品質(zhì)、數(shù)量、交貨時(shí)間和地點(diǎn)等。62.【個(gè)人理財(cái)單選題】某公司股票當(dāng)年分紅息1.59元，未來(lái)3年以每年7%的速度增長(zhǎng)，3年后每股的股利為（??）元。(答案取近似值）A.1.95B.2.43C.2.00D.1.32正確答案：A答疑參考解析：本題考查復(fù)利終值計(jì)算，未來(lái)股利計(jì)算公式為：Dn=D0×(1+g)^n=1.59×(1+7%)^3≈1.95元63.【個(gè)人理財(cái)單選題】根據(jù)《分紅保險(xiǎn)管理暫行辦法》，保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度應(yīng)向分紅保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不得低于當(dāng)年可分配盈余的

（??）。A.70%B.90%C.60%D.80%正確答案：A答疑參考解析：選項(xiàng)A正確：按照《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》，保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70%。64.【個(gè)人理財(cái)單選題】根據(jù)《關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》，下列屬于現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍的是

（??）。A.信用評(píng)級(jí)AA的債券B.可轉(zhuǎn)換債券C.可交換債券D.債券回購(gòu)正確答案：D答疑參考解析：選項(xiàng)D正確：現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的投資方向主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各類(lèi)金融資產(chǎn)，包括現(xiàn)金，期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的銀行存款、債券回購(gòu)、中央銀行票據(jù)、同業(yè)存單，剩余期限在397天以?xún)?nèi)(含397天)的債券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的資產(chǎn)支持證券等。選項(xiàng)ABC錯(cuò)誤：現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品不得投資于股票，可轉(zhuǎn)換債券、可交換債券，以定期存款利率為基準(zhǔn)利率的浮動(dòng)利率債券(已進(jìn)入最后一個(gè)利率調(diào)整期的除外)，信用等級(jí)在A(yíng)A+級(jí)以下的債券、資產(chǎn)支持證券。65.【個(gè)人理財(cái)單選題】半年期的零息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資到期收益率約為

（??）。A.1.8%B.3.4%C.1.77%D.3.6%正確答案：D答疑參考解析：持有期收益率=(當(dāng)期收益+資本利得)/初始投資，即(1000-982.35)/982.35=1.8%。將持有期收益率轉(zhuǎn)換為年化收益率：由于債券期限是半年（0.5年），投資收益率以一年為期，所以該債券的投資到期收益率應(yīng)為1.8%×2，約為3.6%。66.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)的是（??）。A.完全民事行為能力的自然人B.限制民事行為能力的法定代理人C.限制民事行為能力的自然人D.無(wú)民事行為能力人的法定監(jiān)護(hù)人正確答案：C答疑參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人（A正確）或無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人（BD正確，C錯(cuò)誤）。故本題選C。67.【個(gè)人理財(cái)單選題】根據(jù)《證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理計(jì)劃運(yùn)作管理規(guī)定》，封閉式資產(chǎn)管理計(jì)劃的期限不得低于

（??）。A.30天B.180天C.90天D.1年正確答案：C答疑參考解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化資產(chǎn)管理產(chǎn)品久期管理，封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品期限不得低于90天。68.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列選項(xiàng)中，屬于客戶(hù)家庭信息中定量信息的是

（??）。A.客戶(hù)現(xiàn)有負(fù)債情況B.客戶(hù)年齡C.客戶(hù)從業(yè)時(shí)間D.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好正確答案：A答疑參考解析：選項(xiàng)A正確，選項(xiàng)BCD錯(cuò)誤：客戶(hù)信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶(hù)財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶(hù)基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。69.【個(gè)人理財(cái)單選題】在信托關(guān)系中，受益人是由（??）指定的。A.受托人B.委托人C.受益人D.代理人正確答案：B答疑參考解析：選項(xiàng)B正確：信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。選項(xiàng)A錯(cuò)誤：受托人負(fù)責(zé)管理信托財(cái)產(chǎn)，無(wú)權(quán)指定受益人。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：受益人不能自我指定。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：信托關(guān)系中不存在代理人角色。70.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列選項(xiàng)中，不屬于成長(zhǎng)型基金與收入型基金差異的是（??）。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資產(chǎn)分布不同D.投資者地位不同正確答案：D答疑參考解析：選項(xiàng)D不屬于：投資者地位不同是公司型基金和契約型基金的區(qū)別，前者的投資者可對(duì)公司決策發(fā)表意見(jiàn)，后者沒(méi)有發(fā)言權(quán)。

選項(xiàng)ABC屬于：成長(zhǎng)型基金與收入型基金具有以下區(qū)別：一是投資目的不同。成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。二是投資工具不同。成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。三是資產(chǎn)分布不同。成長(zhǎng)型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)；收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險(xiǎn)。四是派息情況不同。成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，以追求更高的回報(bào)率；收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源。71.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列不屬于專(zhuān)業(yè)理財(cái)師在執(zhí)行理財(cái)方案中遵循的原則的是（??）。A.謹(jǐn)慎性原則B.了解原則C.誠(chéng)信原則D.連續(xù)性原則正確答案：A答疑參考解析：在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中，專(zhuān)業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循以下原則，主要包括了解原則（B正確）、誠(chéng)信原則（C正確）和連續(xù)性原則（D正確）等。題目問(wèn)的是“不屬于”。故本題選A。72.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為中，符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（??）。A.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶(hù)信息不向單位或個(gè)人透露B.將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶(hù)名單透露給其他機(jī)構(gòu)C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻?hù)的社會(huì)地位D.在受雇期間妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案正確答案：D答疑參考解析：選項(xiàng)D正確：“在受雇期間妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案”符合信息保密準(zhǔn)則的要求，理財(cái)師有責(zé)任妥善保管客戶(hù)資料和交易信息。選項(xiàng)ABC錯(cuò)誤：理財(cái)師在未經(jīng)客戶(hù)或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶(hù)或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶(hù)的個(gè)人身份信息、資產(chǎn)信息、賬戶(hù)信息、信用信息等隱私信息及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。73.【個(gè)人理財(cái)單選題】與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出（??）。A.安全性B.收益性C.個(gè)性化D.風(fēng)險(xiǎn)性正確答案：C答疑參考解析：選項(xiàng)C正確：綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是，在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)，與客戶(hù)形成的法律關(guān)系也有所不同。74.【個(gè)人理財(cái)單選題】銀行理財(cái)師小王在朋友處得知，有人意欲購(gòu)買(mǎi)他管理的客戶(hù)信息，隨后他將自己管理的所有客戶(hù)信息出售，因此獲利2萬(wàn)元，小王的做法違反了理財(cái)師（??）的職業(yè)道德。A.正直守約B.保守秘密C.公平公正D.勤勉盡職正確答案：B答疑參考解析：選項(xiàng)B正確：保守秘密。理財(cái)師在未經(jīng)客戶(hù)或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶(hù)或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶(hù)的個(gè)人身份信息、資產(chǎn)信息、賬戶(hù)信息、信用信息等隱私信息及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。選項(xiàng)A錯(cuò)誤：“正直守約”強(qiáng)調(diào)誠(chéng)實(shí)守信。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：“公平公正”強(qiáng)調(diào)利益沖突處理。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：“勤勉盡職”指工作盡責(zé)，不涉及信息保密。75.【個(gè)人理財(cái)多選題】下列屬于我國(guó)主要資本市場(chǎng)的

（??）。A.債券市場(chǎng)B.銀行柜臺(tái)市場(chǎng)C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)D.同業(yè)拆借市場(chǎng)E.股票市場(chǎng)正確答案：A,E答疑參考解析：選項(xiàng)AE正確：資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，一般而言，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。選項(xiàng)BCD錯(cuò)誤：貨幣市場(chǎng)又稱(chēng)短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，一般是指專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以?xún)?nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。它包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。76.【個(gè)人理財(cái)多選題】根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》，下列財(cái)產(chǎn)中屬于夫妻一方的財(cái)產(chǎn)的是（??）。A.丈夫婚前全款購(gòu)買(mǎi)的房產(chǎn)B.丈夫因車(chē)禍獲得的醫(yī)療費(fèi)賠償C.夫妻關(guān)系存續(xù)期間，妻子法定繼承的遺產(chǎn)D.夫妻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫定制的假肢E.妻子婚前購(gòu)買(mǎi)的珠寶正確答案：A,B,D,E答疑參考解析：選項(xiàng)ABDE正確：根據(jù)《民法典》第一千零六十三條至第一千零六十五條的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn):①一方的婚前財(cái)產(chǎn);②一方因受到人身?yè)p害獲得的賠償或者補(bǔ)償；③遺囑或者贈(zèng)與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn);（C錯(cuò)誤：如果遺產(chǎn)是通過(guò)法定繼承方式獲得，并且沒(méi)有特別約定或遺囑指定只歸一方所有，那么這部分遺產(chǎn)通常會(huì)被視為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。但是，如果該遺產(chǎn)是通過(guò)遺囑或贈(zèng)與合同明確指定只歸妻子一人所有，則屬于妻子的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。）④一方專(zhuān)用的生活用品;⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。77.【個(gè)人理財(cái)多選題】按行權(quán)日期的不同，金融期權(quán)可分為（??）。A.期貨期權(quán)B.歐式期權(quán)C.現(xiàn)貨期權(quán)D.股票期權(quán)E.美式期權(quán)正確答案：B,E答疑參考解析：選項(xiàng)BE正確：按行權(quán)日期的不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。選項(xiàng)ACD錯(cuò)誤：按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)?，F(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。78.【個(gè)人理財(cái)多選題】根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列法定繼承人中，屬于第二順位繼承人的有（??）。A.父母B.祖父母C.非婚生子女D.外祖父母E.兄弟姐妹正確答案：B,D,E答疑參考解析：遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母（AC錯(cuò)誤）；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母（BDE正確）?！睹穹ǖ洹防^承編所稱(chēng)子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。79.【個(gè)人理財(cái)多選題】以下選項(xiàng)中，符合SMART原則的是

（??）。A.理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的B.實(shí)事求是C.理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性D.理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序E.理財(cái)目標(biāo)可以是模糊的正確答案：A,B,C,D答疑參考解析：理財(cái)目標(biāo)的確定，必須遵循一定的原則，即必須遵循SMART原則。(一)理財(cái)目標(biāo)要具體明確(Specific)（E錯(cuò)誤）(二)理財(cái)目標(biāo)必須可以量化和檢驗(yàn)(Measurable)（A正確）(三)理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性(Attainable)（C正確）(四)實(shí)事求是(Realistic)（B正確）(五)理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序(Time-binding)（D正確）故本題選ABCD。80.【個(gè)人理財(cái)多選題】胡女士躉交購(gòu)買(mǎi)理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，自己作為保險(xiǎn)受益人，預(yù)期年化收益率4%。胡女士將在未來(lái)20年內(nèi)可以選擇：方案1、每年年初獲得1萬(wàn)現(xiàn)金。方案2、每年年初不取，20年后一次性取出。則據(jù)此可推斷（??）。(答案取近似數(shù)值)A.胡女士躉交購(gòu)買(mǎi)理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的資金是13.59萬(wàn)元B.胡女士每年不取，20年后一次性取出的資金是30.96萬(wàn)元C.胡女士每年不取，20年后一次性取出的資金是23.07萬(wàn)元D.胡女士每年不取，20年后一次性取出的資金是29.78萬(wàn)元E.胡女士躉交購(gòu)買(mǎi)理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的資金是14.13萬(wàn)元正確答案：B,E答疑參考解析：選項(xiàng)B正確，選項(xiàng)CD錯(cuò)誤：胡女士每年不取，20年后一次性取出的資金是30.96萬(wàn)元。FV=30.96（PV=14.13，i=4%，n=20）。選項(xiàng)E正確，選項(xiàng)A錯(cuò)誤：胡女士躉交購(gòu)買(mǎi)理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的資金是14.13萬(wàn)元，PV=14.13（PMT=1，i=4%，n=20，期初模式）；81.【個(gè)人理財(cái)多選題】銀行開(kāi)展的黃金業(yè)務(wù)種類(lèi)包括

（??）。A.金幣B.黃金股票C.紙黃金D.實(shí)物黃金E.黃金基金正確答案：A,C,D,E答疑參考解析：選項(xiàng)ACDE正確：銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類(lèi)包括：①條塊現(xiàn)貨（D正確）；②金幣（A正確）；③黃金基金（E正確）；④紙黃金（C正確）；⑤黃金T+D交易品種。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：黃金股票屬于股票市場(chǎng)的投資品種，不屬于銀行代理的黃金業(yè)務(wù)。82.【個(gè)人理財(cái)多選題】對(duì)客戶(hù)家庭信息進(jìn)行整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。家庭財(cái)務(wù)信息的內(nèi)容主要包括()A.資產(chǎn)信息B.收入信息C.支出信息D.負(fù)債信息E.信用信息正確答案：A,B,C,D答疑參考解析：選項(xiàng)ABCD正確：對(duì)客戶(hù)家庭信息進(jìn)行整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。家庭財(cái)務(wù)信息的內(nèi)容主要包括以下幾個(gè)方面：(1)收入信息；(2)支出信息；(3)資產(chǎn)信息；(4)負(fù)債信息；(5)其他相關(guān)的家庭財(cái)務(wù)信息。選項(xiàng)E錯(cuò)誤：屬于非財(cái)務(wù)信息（信用記錄、風(fēng)險(xiǎn)偏好等）故本題選ABCD。83.【個(gè)人理財(cái)多選題】下列屬于時(shí)間價(jià)值基本參數(shù)的有（??）。A.現(xiàn)值B.終值C.時(shí)間D.利率E.通貨膨脹率正確答案：A,B,C,D,E答疑參考解析：選項(xiàng)ABCDE正確：時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)包括現(xiàn)值、終值、時(shí)間、利率(或通貨膨脹率)。84.【個(gè)人理財(cái)多選題】代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法仍然實(shí)施代理行為，或者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對(duì)表示的，由（??）承擔(dān)責(zé)任。A.被保險(xiǎn)人B.投保人C.受益人D.被代理人E.代理人正確答案：D,E答疑參考解析：選項(xiàng)DE正確：根據(jù)《民法典》，代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法仍然實(shí)施代理行為，或者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對(duì)表示的，被代理人和代理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。85.【個(gè)人理財(cái)多選題】基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)時(shí)不得有下列行為（??）。A.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送B.介紹基金過(guò)往業(yè)績(jī)C.挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金D.以低于成本的銷(xiāo)售費(fèi)用銷(xiāo)售基金E.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平正確答案：A,C,D,E答疑參考解析：選項(xiàng)ACDE正確：基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，不得有下列情形：(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；(2)違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例；(3)預(yù)測(cè)基金投資業(yè)績(jī)，或者宣傳預(yù)期收益率；(4)誤導(dǎo)投資人購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相匹配的基金產(chǎn)品；(5)未向投資人有效揭示實(shí)際承擔(dān)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的主體、所銷(xiāo)售的基金產(chǎn)品等重要信息，或者以過(guò)度包裝服務(wù)平臺(tái)、服務(wù)品牌等方式模糊上述重要信息；(6)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷(xiāo)售基金；(7)在基金募集申請(qǐng)完成注冊(cè)前，辦理基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額；(8)未按照法律法規(guī)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定、招募說(shuō)明書(shū)和基金份額發(fā)售公告規(guī)定的時(shí)間銷(xiāo)售基金，或者未按照規(guī)定公告即擅自變更基金份額的發(fā)售日期；(9)挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金或者基金份額；違規(guī)利用基金份額轉(zhuǎn)讓等形式規(guī)避基金銷(xiāo)售結(jié)算資金閉環(huán)運(yùn)作要求、損害投資人資金安全；(10)利用或者承諾利用基金資產(chǎn)和基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)進(jìn)行利益輸送或者利益交換；(11)違規(guī)泄露投資人相關(guān)信息或者基金投資運(yùn)作相關(guān)非公開(kāi)信息；(12)以低于成本的費(fèi)用銷(xiāo)售基金；(13)實(shí)施歧視性、排他性、綁定性銷(xiāo)售安排；(14)中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)可以介紹基金的過(guò)往業(yè)績(jī)，但需確保真實(shí)、準(zhǔn)確，不得夸大或誤導(dǎo)投資人。故本題選ACDE。86.【個(gè)人理財(cái)多選題】貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)椋??）。A.貨幣可以作為財(cái)富的象征B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)C.貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低D.未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性E.貨幣具有收藏價(jià)值正確答案：B,C,D答疑參考解析：選項(xiàng)BCD正確：貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)橐韵氯c(diǎn)：現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)（B正確）；貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低（C正確）；未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性（D正確）。選項(xiàng)AE為干擾項(xiàng)87.【個(gè)人理財(cái)多選題】商業(yè)銀行在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)做的工作包括（??）。A.根據(jù)規(guī)定及時(shí)將有關(guān)材料向銀行監(jiān)管部門(mén)報(bào)告B.進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示C.盡量勸導(dǎo)客戶(hù)D.提供必要的舉例說(shuō)明E.承諾最低收益率正確答案：A,B,D答疑參考解析：選項(xiàng)ABD正確：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第57條的規(guī)定，商業(yè)銀行在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說(shuō)明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。選項(xiàng)CE錯(cuò)誤：商業(yè)銀行不得誘導(dǎo)或誤導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，嚴(yán)禁宣傳或承諾保本保收益。88.【個(gè)人理財(cái)多選題】下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有（??）。A.私人銀行業(yè)務(wù)的門(mén)檻比財(cái)富管理更高B.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶(hù)提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿(mǎn)足客戶(hù)的財(cái)富增值的需要E.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心正確答案：A,B,C答疑參考解析：選項(xiàng)ABC正確：私人銀行業(yè)務(wù)是指銀行為高凈值客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化、個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。一般而言，私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特征：(一)高準(zhǔn)入門(mén)檻；(二)個(gè)性化服務(wù)；(三)綜合化服務(wù)。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：私人銀行業(yè)務(wù)更注重綜合化、個(gè)性化服務(wù)（如財(cái)富傳承、稅務(wù)規(guī)劃等），并非僅通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品滿(mǎn)足財(cái)富增值需求。選項(xiàng)E錯(cuò)誤：私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶(hù)提供的金融服務(wù)，是差別化的服務(wù)、個(gè)性化的服務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)投資回報(bào)與風(fēng)險(xiǎn)的不同需求。89.【個(gè)人理財(cái)多選題】按是否接受客戶(hù)委托和授權(quán)對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行投資和管理，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為

（??）。A.私人銀行業(yè)務(wù)B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)E.綜合理財(cái)服務(wù)正確答案：B,E答疑參考解析：選項(xiàng)BE正確：按是否接受客戶(hù)委托和授權(quán)對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。選項(xiàng)ACD錯(cuò)誤：根據(jù)客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模的不同，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)大致分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個(gè)層次，銀行為不同類(lèi)型客戶(hù)提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。90.【個(gè)人理財(cái)多選題】信托業(yè)務(wù)的當(dāng)事人包括

（??）。A.受托人B.經(jīng)紀(jì)人C.監(jiān)管人D.受益人E.委托人正確答案：A,D,E答疑參考解析：選項(xiàng)ADE正確：信托業(yè)務(wù)一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：經(jīng)紀(jì)人屬于金融市場(chǎng)中介選項(xiàng)C錯(cuò)誤：監(jiān)管人（如金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)）是外部監(jiān)督主體91.【個(gè)人理財(cái)多選題】下列屬于銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售原則的是

（??）。A.適當(dāng)性原則B.客觀(guān)性原則C.謹(jǐn)慎性原則D.相關(guān)性原則E.避免利益沖突原則正確答案：A,B,E答疑參考解析：選項(xiàng)ABE正確：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售原則包括適當(dāng)性原則、客觀(guān)性原則、避免利益沖突原則。選項(xiàng)CD為干擾項(xiàng)。92.【個(gè)人理財(cái)多選題】個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為

（??）。A.資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B.經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C.貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)D.境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)E.境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)正確答案：A,B答疑參考解析：選項(xiàng)AB正確：按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：貿(mào)易屬于經(jīng)常項(xiàng)目子類(lèi)別。選項(xiàng)DE錯(cuò)誤：個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。93.【個(gè)人理財(cái)多選題】銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為

（??）。A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息B.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息C.產(chǎn)品特征信息D.產(chǎn)品品牌信息E.產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)信息正確答案：A,B,C答疑參考解析：選項(xiàng)ABC正確：銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類(lèi)：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息和產(chǎn)品特征信息。選項(xiàng)DE為干擾項(xiàng)。94.【個(gè)人理財(cái)多選題】外匯市場(chǎng)在市場(chǎng)中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有

（??）。A.國(guó)際金融活動(dòng)樞紐B.形成外匯價(jià)格體系C.調(diào)劑外匯余缺D.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A,B,C,D,E答疑參考解析：選項(xiàng)ABCDE正確：外匯市場(chǎng)的功能包括：①?lài)?guó)際金融活動(dòng)樞紐功能；②形成外匯價(jià)格體系功能；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能；④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能；⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能。95.【個(gè)人理財(cái)多選題