商業(yè)銀行紀(jì)檢委員工作指南與制度商業(yè)銀行作為金融體系的核心樞紐，肩負(fù)服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險的重要使命。紀(jì)檢委員作為黨內(nèi)監(jiān)督的“前哨”與合規(guī)治理的“衛(wèi)士”，其工作質(zhì)效直接關(guān)系銀行政治生態(tài)凈化、經(jīng)營風(fēng)險防控與行業(yè)公信力塑造。本文從職責(zé)定位、制度體系、實踐路徑、風(fēng)險防控及自身建設(shè)五個維度，系統(tǒng)梳理紀(jì)檢委員工作的核心邏輯與實操方法，為金融領(lǐng)域紀(jì)檢監(jiān)督工作提供專業(yè)指引。一、職責(zé)定位：明確“四維角色”，錨定監(jiān)督方向紀(jì)檢委員的工作需立足商業(yè)銀行“金融屬性+政治屬性”的雙重定位，在政治監(jiān)督、合規(guī)管理、作風(fēng)建設(shè)、線索處置四個維度精準(zhǔn)發(fā)力，構(gòu)建“監(jiān)督—規(guī)范—保障”的閉環(huán)體系。（一）政治監(jiān)督的“執(zhí)行者”聚焦黨中央關(guān)于金融工作的決策部署在銀行的落地實效，重點監(jiān)督服務(wù)實體經(jīng)濟、防范化解金融風(fēng)險、深化金融改革三大任務(wù)的推進情況。例如：核查普惠金融貸款投放是否偏離政策導(dǎo)向，監(jiān)督不良資產(chǎn)處置是否存在“虛假出表”“利益輸送”，檢查黨委“三重一大”決策是否合規(guī)（如重大投資、干部任免的程序正義）。同時，推動黨建與業(yè)務(wù)深度融合，糾正“重業(yè)績、輕黨建”的傾向。（二）合規(guī)防線的“守護者”緊盯信貸審批、資金運營、柜面操作等高風(fēng)險業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，排查制度漏洞與操作隱患。以信貸業(yè)務(wù)為例，需監(jiān)督“三查”（貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理）是否流于形式，抵押物估值、客戶資質(zhì)審核是否存在造假；針對資金業(yè)務(wù)，重點核查同業(yè)拆借、理財投資的合規(guī)性，防止“飛單”“空轉(zhuǎn)套利”。此外，對員工行為實施“穿透式”監(jiān)督，排查參與民間借貸、違規(guī)代客理財?shù)取鞍诵r外”風(fēng)險點。（三）作風(fēng)建設(shè)的“推動者”以整治“形式主義、官僚主義”為重點，優(yōu)化服務(wù)窗口作風(fēng)（如網(wǎng)點“門難進、臉難看”問題），監(jiān)督“四風(fēng)”隱形變異（如變相公款吃喝、違規(guī)收受禮品）。同時，推動清廉金融文化建設(shè)，通過案例警示、廉潔講堂、“家庭助廉”等活動，培育“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的職業(yè)風(fēng)尚。（四）問題線索的“處置者”規(guī)范線索受理、核查、報告全流程：對信訪舉報、監(jiān)督發(fā)現(xiàn)、部門移交的線索，建立“一人一檔”臺賬；對苗頭性問題（如員工異常消費、客戶投訴集中），及時開展談話函詢、批評教育；對涉嫌違紀(jì)的行為，依規(guī)啟動核查、立案程序，既維護紀(jì)律權(quán)威，又保護干部干事創(chuàng)業(yè)的積極性。二、工作制度體系：構(gòu)建“四位一體”規(guī)范，夯實監(jiān)督基礎(chǔ)制度是紀(jì)檢工作的“生命線”。商業(yè)銀行紀(jì)檢委員需圍繞日常監(jiān)督、線索處置、廉潔教育、協(xié)作聯(lián)動，建立系統(tǒng)化、可操作的制度體系，確保監(jiān)督有章可循、有據(jù)可依。（一）日常監(jiān)督制度：嵌入業(yè)務(wù)全流程列席機制：固定列席黨委會議、經(jīng)營層例會、“三重一大”決策會，重點監(jiān)督?jīng)Q策程序合規(guī)性（如是否集體研究、是否回避利益關(guān)聯(lián)）。專項檢查：每季度開展“信貸合規(guī)專項檢查”“財務(wù)收支審計”“員工行為排查”，制定《檢查清單》（如信貸檢查需涵蓋“抵押物真實性”“貸款用途管控”等10項核心指標(biāo)），形成“問題—整改—回頭看”閉環(huán)。嵌入式監(jiān)督：在新業(yè)務(wù)上線（如數(shù)字人民幣試點）、重大項目推進（如網(wǎng)點智能化改造）中，提前介入流程設(shè)計，防范“邊建設(shè)、邊違規(guī)”風(fēng)險。（二）問題線索管理與處置制度：規(guī)范執(zhí)紀(jì)流程線索來源：整合信訪舉報、內(nèi)部審計、監(jiān)管反饋、員工“隨手拍”（匿名舉報通道）等渠道，建立“線上+線下”線索池。處置流程：線索登記→分類研判（區(qū)分“可查性”）→初步核查（如函詢相關(guān)人員、調(diào)取業(yè)務(wù)憑證）→談話提醒/立案審查（依規(guī)依紀(jì)）。需特別注意：對“輕微違紀(jì)、情節(jié)可免”的行為，運用“第一種形態(tài)”批評教育，避免“小錯拖大”。（三）廉潔教育與風(fēng)險預(yù)警制度：筑牢思想防線教育常態(tài)化：開展“案例警示教育月”（剖析內(nèi)部“違規(guī)放貸”“受賄”案例）、“新員工廉潔第一課”，制作《廉潔風(fēng)險手冊》（涵蓋崗位風(fēng)險點、防控措施）。風(fēng)險動態(tài)預(yù)警：針對“節(jié)日節(jié)點”“崗位調(diào)整”“業(yè)務(wù)擴張”等關(guān)鍵時點，發(fā)布《廉潔提示函》；對信貸、采購等高風(fēng)險崗位，建立“廉潔檔案”（記錄信訪舉報、違規(guī)記錄），實行“一人一檔、動態(tài)更新”。（四）協(xié)作聯(lián)動制度：凝聚監(jiān)督合力內(nèi)部聯(lián)動：與合規(guī)部、風(fēng)控部、人力資源部建立“周溝通、月會商”機制，共享“違規(guī)線索、風(fēng)險數(shù)據(jù)、員工行為信息”，聯(lián)合開展“屢查屢犯問題專項治理”（如柜面操作漏洞）。外部聯(lián)動：配合銀保監(jiān)、審計等部門檢查，定期報送《合規(guī)監(jiān)督報告》；參與行業(yè)“廉潔共建”（如與同業(yè)機構(gòu)共享“圍獵”人員名單），織密跨機構(gòu)監(jiān)督網(wǎng)。三、工作方法與實踐路徑：創(chuàng)新“監(jiān)督質(zhì)效”，破解實踐難題紀(jì)檢監(jiān)督需跳出“被動應(yīng)對”的慣性，以精準(zhǔn)監(jiān)督、信息化賦能、抓早抓小為抓手，提升監(jiān)督的前瞻性、穿透性。（一）精準(zhǔn)監(jiān)督：聚焦“關(guān)鍵領(lǐng)域”盯緊“關(guān)鍵少數(shù)”：對高管、部門負(fù)責(zé)人實施“廉政檔案+履職評估”雙監(jiān)督，重點核查“權(quán)力尋租”（如干預(yù)信貸審批、插手采購招標(biāo)）。穿透“關(guān)鍵業(yè)務(wù)”：針對不良資產(chǎn)處置，核查“折扣率合理性”“受讓方資質(zhì)”；針對同業(yè)合作，檢查“協(xié)議條款合規(guī)性”“資金流向透明度”，防止“監(jiān)管套利”。鎖定“關(guān)鍵崗位”：信貸審批、資金交易、集中采購等崗位，實行“輪崗+雙簽”（雙人復(fù)核）機制，紀(jì)檢委員定期抽查“崗位履職記錄”。（二）信息化賦能：升級“監(jiān)督工具”大數(shù)據(jù)篩查：運用行內(nèi)系統(tǒng)（如信貸管理系統(tǒng)、財務(wù)系統(tǒng)），篩查“信貸資金回流借款人”“員工賬戶異常往來”等風(fēng)險信號，自動生成《可疑線索清單》。智能監(jiān)督平臺：搭建“紀(jì)檢監(jiān)督駕駛艙”，整合信訪舉報、檢查整改、廉潔檔案等數(shù)據(jù)，通過“熱力圖”可視化呈現(xiàn)高風(fēng)險領(lǐng)域（如某支行信訪量激增），輔助決策。（三）抓早抓?。河煤谩暗谝环N形態(tài)”談心談話機制：對“業(yè)績下滑但信訪集中”“崗位調(diào)整情緒波動”的員工，開展“一對一”廉政談話，既指出問題，又疏導(dǎo)壓力。廉潔提醒前移：在新員工入職、崗位晉升、業(yè)務(wù)拓展前，發(fā)放《廉潔告知書》，明確“紅線清單”（如禁止接受客戶宴請、禮品）。四、風(fēng)險防控與合規(guī)保障：筑牢“三道防線”，護航穩(wěn)健發(fā)展商業(yè)銀行風(fēng)險具有“傳染性、隱蔽性”，紀(jì)檢委員需以監(jiān)督為“利器”，從信貸、操作、廉潔三個維度防控風(fēng)險，守護金融安全。（一）信貸風(fēng)險防控：把好“資金閘門”監(jiān)督信貸全流程：核查“客戶資質(zhì)真實性”（如企業(yè)財報是否造假）、“抵押物估值合理性”（如房產(chǎn)評估是否虛高），防止“帶病放貸”。整治“人情貸、關(guān)系貸”：通過“交叉檢查+突擊回訪”，抽查貸款客戶與銀行員工的“親屬關(guān)聯(lián)”“利益往來”，對違規(guī)放貸“一票否決”。（二）操作風(fēng)險防控：堵塞“流程漏洞”排查柜面操作：監(jiān)督“授權(quán)管理”（如超權(quán)限操作）、“單證審核”（如偽造印鑒），推動“人臉識別+電子簽章”等技術(shù)升級，減少人為干預(yù)。規(guī)范員工行為：開展“員工異常行為排查”，重點整治“代客操作賬戶”“違規(guī)銷售理財”，對查實問題“從嚴(yán)問責(zé)、全行通報”。（三）廉潔風(fēng)險防控：斬斷“利益鏈條”識別“圍獵”風(fēng)險點：針對供應(yīng)商公關(guān)（如采購設(shè)備時的“回扣”）、客戶宴請（如信貸審批前的“酒局”），推動“陽光采購”（公開招標(biāo)、比價）、“陽光信貸”（流程公開、結(jié)果公示）。建立“防火墻”機制：要求員工申報“利益沖突事項”（如親屬在合作企業(yè)任職），對“關(guān)聯(lián)交易”實行“回避+備案”管理。五、自身建設(shè)與能力提升：鍛造“紀(jì)檢鐵軍”，永葆監(jiān)督本色紀(jì)檢委員作為“監(jiān)督者”，需以更高標(biāo)準(zhǔn)要求自己，在政治素養(yǎng)、業(yè)務(wù)能力、紀(jì)律作風(fēng)上走在前列，防止“燈下黑”。（一）強化政治素養(yǎng)：把準(zhǔn)“監(jiān)督方向”深學(xué)黨的金融方針政策（如中央金融工作會議精神），提高“政治三力”（判斷力、領(lǐng)悟力、執(zhí)行力），確保監(jiān)督工作與黨中央要求同頻共振。例如：在服務(wù)實體經(jīng)濟監(jiān)督中，精準(zhǔn)識別“偽普惠”“數(shù)字放貸”等形式主義傾向。（二）提升業(yè)務(wù)能力：成為“金融+紀(jì)檢”復(fù)合型人才熟悉商業(yè)銀行制度：系統(tǒng)學(xué)習(xí)《商業(yè)銀行法》《貸款通則》《內(nèi)部控制指引》，掌握信貸、風(fēng)控、財務(wù)等業(yè)務(wù)邏輯，避免“監(jiān)督不懂業(yè)務(wù)、整改脫離實際”。精進紀(jì)檢專業(yè)技能：參加“執(zhí)紀(jì)審查實務(wù)”“大數(shù)據(jù)監(jiān)督”培訓(xùn)，熟練運用“談話技巧”“證據(jù)固定”等方法，提高線索核查效率。（三）嚴(yán)守紀(jì)律作風(fēng)：繃緊“自律之弦”嚴(yán)格工作紀(jì)律：保守信訪舉報、案件查辦等工作秘密，杜絕“跑風(fēng)漏氣”“選擇性監(jiān)督”。自覺接受監(jiān)督：定期向黨委、紀(jì)委報告工作，公開“監(jiān)督清單、整改結(jié)果”，接受員工評議，防止“監(jiān)督者成了‘特殊群體’”。結(jié)語：守正創(chuàng)新，護航金融高質(zhì)量發(fā)展商業(yè)銀行紀(jì)檢委員工作