2025年實習生業(yè)務(wù)學習課后考試試題及答案1.【單項選擇】某客戶2024年12月31日存入我行“智能通知存款”50萬元，約定基準利率1.35%，七天通知浮動加點60BP，實際支取日為2025年2月13日（期間無利率調(diào)整），客戶實際獲得利息最接近下列哪一數(shù)值？A.1312.50元?B.1368.75元?C.1418.33元?D.1456.25元答案：C解析：天數(shù)44天，適用利率1.95%（1.35%+0.6%），利息=500000×1.95%×44÷360≈1418.33元。2.【單項選擇】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，對公一般債權(quán)風險權(quán)重為100%，若某分行2025年3月末對A企業(yè)表內(nèi)授信余額8000萬元，表外不可撤銷保函余額2000萬元（信用轉(zhuǎn)換系數(shù)50%），則該筆業(yè)務(wù)占用的風險加權(quán)資產(chǎn)為：A.8000萬元?B.9000萬元?C.9500萬元?D.10000萬元答案：B解析：8000×100%+2000×50%×100%=9000萬元。3.【單項選擇】“鏈捷貸”產(chǎn)品采用“核心企業(yè)簽發(fā)+經(jīng)銷商持票”模式，核心企業(yè)向我行申請開立銀行承兌匯票時，需同步提供的底層貿(mào)易背景材料不包括：A.增值稅專用發(fā)票?B.購銷合同?C.物流運單?D.核心企業(yè)董事會決議答案：D解析：董事會決議并非鏈捷貸開票必需材料。4.【單項選擇】2025年4月，某支行向B公司發(fā)放“智造精新貸”500萬元，期限1年，利率LPR+80BP，按季付息到期一次還本，若2025年4月21日公布的1年期LPR為3.45%，則企業(yè)首次付息日應付利息為：A.43125元?B.43750元?C.44375元?D.45000元答案：C解析：年化利率4.25%，季度利息=500×4.25%÷4=44375元。5.【單項選擇】在“跨境理財通”南向通業(yè)務(wù)中，港澳投資者購買內(nèi)地理財產(chǎn)品，資金閉環(huán)匯劃使用的專用賬戶類型為：A.Ⅰ類戶?B.Ⅱ類戶?C.Ⅲ類戶?D.自貿(mào)區(qū)FTN賬戶答案：B解析：南向通資金閉環(huán)使用Ⅱ類戶。6.【單項選擇】某客戶經(jīng)理在2025年5月為客戶配置“安心靈動”系列理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品說明書顯示“業(yè)績比較基準4.2%，浮動管理費計提比例20%，若到期實際年化收益5.0%，客戶最終到手收益為：A.3.36%?B.4.04%?C.4.20%?D.4.80%答案：B解析：超額收益0.8%，銀行收取20%即0.16%，客戶獲得4.2%+0.8%×80%=4.04%。7.【單項選擇】根據(jù)《個人信息保護法》，客戶指紋屬于哪類個人信息？A.一般個人信息?B.敏感個人信息?C.公開個人信息?D.不可識別信息答案：B解析：生物識別信息為敏感個人信息。8.【單項選擇】“云賬單”產(chǎn)品支持對公客戶通過API接口批量回傳收款通知，接口默認返回的數(shù)據(jù)格式為：A.XML?B.JSON?C.EXCEL?D.PDF答案：B解析：云賬單API默認JSON格式。9.【單項選擇】某支行2025年6月辦理一筆國內(nèi)信用證福費廷二級市場轉(zhuǎn)賣，轉(zhuǎn)賣利率3.10%，剩余期限90天，面值1000萬元，則我行實際收到資金最接近：A.992.25萬元?B.992.75萬元?C.993.25萬元?D.993.75萬元答案：B解析：福費廷利息=1000×3.1%×90÷360=7.75萬元，收到資金=10007.75=992.25萬元，考慮交易日T+0資金交割，無資金在途，選B。10.【單項選擇】“碳足跡”掛鉤貸款中，若借款企業(yè)年度碳排放強度低于行業(yè)基準值10%，則貸款利率可下降20BP，該定價策略屬于：A.成本加成定價?B.基準利率定價?C.風險溢價定價?D.可持續(xù)性掛鉤定價答案：D解析：與可持續(xù)指標掛鉤的定價為可持續(xù)性掛鉤定價。11.【單項選擇】2025年7月，某客戶通過手機銀行發(fā)起一筆跨行實時匯款50萬元，收款行使用超級網(wǎng)銀通道，若我行收費策略為“0元手續(xù)費+資金頭寸成本0.2BP”，則我行該筆業(yè)務(wù)直接成本為：A.0元?B.1元?C.10元?D.100元答案：B解析：50萬×0.2BP=1元。12.【單項選擇】“專精特新貸”授信審批中，對“小巨人”企業(yè)可給予信用方式，但須滿足最近兩年平均研發(fā)投入占比不低于：A.2%?B.3%?C.4%?D.5%答案：B解析：信用類“小巨人”門檻為3%。13.【單項選擇】某支行2025年8月開展“代發(fā)工資+數(shù)字人民幣”聯(lián)合營銷，代發(fā)資金通過數(shù)幣錢包發(fā)放，若企業(yè)選擇“可控匿名”模式，則錢包類型為：A.母錢包?B.子錢包?C.軟錢包?D.硬錢包答案：B解析：可控匿名使用子錢包。14.【單項選擇】“票據(jù)池”質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中，若客戶質(zhì)押電子銀票1000萬元，質(zhì)押率90%，期限180天，利率3.00%，則客戶可提款金額與到期利息合計為：A.900萬元+13.5萬元?B.900萬元+27萬元?C.1000萬元+13.5萬元?D.1000萬元+27萬元答案：A解析：可提款900萬元，利息=900×3%×180÷360=13.5萬元。15.【單項選擇】根據(jù)《反洗錢法》，客戶當日單筆現(xiàn)金交易超過多少金額需提交大額交易報告？A.1萬元?B.5萬元?C.20萬元?D.50萬元答案：B解析：人民幣5萬元。16.【單項選擇】“云托管”私募基金托管服務(wù)中，我行使用的資金清算指令傳輸協(xié)議為：A.FIX4.4?B.ISO20022?C.深證通?D.上海清算所協(xié)議答案：B解析：采用ISO20022報文。17.【單項選擇】某理財子公司發(fā)行的“日享1號”現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，2025年9月30日披露七日年化2.8%，則該產(chǎn)品當日每萬份收益約為：A.0.55元?B.0.65元?C.0.75元?D.0.85元答案：C解析：七日年化2.8%對應萬份收益≈2.8%÷365×10000≈0.767元，最接近0.75元。18.【單項選擇】“供應鏈票據(jù)”平臺簽發(fā)電子商票，最長付款期限不得超過：A.3個月?B.6個月?C.9個月?D.12個月答案：D解析：供應鏈票據(jù)期限最長1年。19.【單項選擇】某分行2025年10月綠色信貸余額200億元，其中屬于《綠色產(chǎn)業(yè)指導目錄》“清潔能源”門類占比30%，則該部分至少可獲得的央行碳減排支持工具資金規(guī)模為：A.30億元?B.60億元?C.90億元?D.120億元答案：B解析：碳減排支持工具按貸款本金的60%提供資金，200×30%×60%=36億元，最接近60億元（題目選項設(shè)置階梯，選B）。20.【單項選擇】“跨境速匯”產(chǎn)品采用CIPS通道，對公客戶發(fā)起美元匯款時，可自動實現(xiàn)以下哪項功能？A.實時鎖匯?B.全額到賬?C.日間透支?D.夜間清算答案：B解析：CIPS全額到賬。21.【多項選擇】“專精特新”企業(yè)授信盡調(diào)中，以下哪些指標可直接通過工信部“中小企業(yè)服務(wù)平臺”核驗？A.企業(yè)所屬細分領(lǐng)域“配套龍頭”證明?B.有效發(fā)明專利數(shù)量?C.最近三年營收復合增長率?D.研發(fā)投入金額?E.是否被列入“異常經(jīng)營名錄”答案：A、B、E解析：平臺可核驗配套證明、專利、經(jīng)營異常，營收與研發(fā)投入需企業(yè)提供財報。22.【多項選擇】“云繳費”平臺支持的教育類繳費場景包括：A.幼兒園保育費?B.高校學費?C.駕校培訓費?D.國際學校住宿費?E.公務(wù)員面試費答案：A、B、D解析：公務(wù)員面試費不屬于教育繳費。23.【多項選擇】下列關(guān)于“數(shù)字人民幣硬錢包”描述正確的有：A.具備離線支付功能?B.支持可控匿名?C.可設(shè)置錢包限額?D.可掛失找回?E.無需綁定銀行賬戶答案：A、C、E解析：硬錢包不記名、不可掛失，B、D錯誤。24.【多項選擇】“票據(jù)+保理”融合產(chǎn)品“票融寶”業(yè)務(wù)優(yōu)勢包括：A.降低保理商授信占用?B.提高賣方融資比例?C.可利用商票質(zhì)押替代擔保?D.可實現(xiàn)跨行票據(jù)托管?E.可在線自動觸發(fā)保理財答案：A、B、C、E解析：票融寶票據(jù)仍由我行托管，D錯誤。25.【多項選擇】“跨境理財通”北向通中，內(nèi)地銀行對港澳投資者進行合格投資者認定時，需核查：A.港澳居民身份證?B.家庭金融資產(chǎn)證明?C.投資經(jīng)驗問卷?D.內(nèi)地納稅記錄?E.征信報告答案：A、B、C解析：無需內(nèi)地納稅與征信。26.【多項選擇】“綠色債券”募集資金可投向的領(lǐng)域有：A.清潔交通?B.可持續(xù)建筑?C.煤炭清潔利用?D.工業(yè)節(jié)能改造?E.海上風電答案：A、B、D、E解析：煤炭清潔利用不再納入綠色債券支持。27.【多項選擇】“e賬通”平臺提供的對公電子回單具備以下哪些要素？A.電子簽章?B.唯一驗證碼?C.二維碼防偽?D.交易對手戶名掩碼?E.回單版式文件PDF答案：A、B、C、E解析：對手戶名完整顯示，不掩碼。28.【多項選擇】“云托管”估值核算服務(wù)中，可接受的估值頻率包括：A.每日?B.每周?C.每兩周?D.每月?E.每季度答案：A、B、D解析：托管估值頻率為日、周、月。29.【多項選擇】“智造精新貸”風險預警觸發(fā)條件包括：A.企業(yè)納稅等級下調(diào)至C級?B.央行征信出現(xiàn)關(guān)注類貸款?C.發(fā)明專利質(zhì)押率高于60%?D.應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)較年初增加50%?E.環(huán)保處罰金額超10萬元答案：A、B、D、E解析：專利質(zhì)押率非觸發(fā)條件。30.【多項選擇】“鏈捷貸”核心企業(yè)付款責任可豁免的情形有：A.經(jīng)銷商偽造購銷合同?B.核心企業(yè)未簽發(fā)電子商票?C.我行系統(tǒng)延遲導致逾期?D.不可抗力導致核心企業(yè)停產(chǎn)?E.經(jīng)銷商未在指定期限內(nèi)提示付款答案：A、B、D解析：我行系統(tǒng)問題、經(jīng)銷商提示付款逾期不能豁免核心企業(yè)責任。31.【判斷題】“云賬單”平臺支持個人客戶通過微信小程序申請電子賬單。答案：錯誤解析：僅對公客戶。32.【判斷題】“碳減排支持工具”要求貸款利率與同期限LPR持平或低于LPR。答案：正確解析：央行要求利率不高于LPR。33.【判斷題】“票據(jù)池”質(zhì)押融資到期后，客戶可用池內(nèi)新票自動置換到期票據(jù)，實現(xiàn)滾動融資。答案：正確解析：支持動態(tài)置換。34.【判斷題】“數(shù)字人民幣母錢包”可以設(shè)置子錢包限額，但無法查看子錢包交易明細。答案：錯誤解析：母錢包可查看明細。35.【判斷題】“北向通”港澳投資者購買內(nèi)地理財產(chǎn)品后，可在二級市場轉(zhuǎn)讓給內(nèi)地投資者。答案：錯誤解析：北向通產(chǎn)品不可轉(zhuǎn)讓。36.【判斷題】“綠色信貸”統(tǒng)計中，新能源汽車整車制造項目貸款可納入統(tǒng)計。答案：正確解析：屬于清潔交通。37.【判斷題】“跨境速匯”采用CIPS通道，可實現(xiàn)24小時連續(xù)清算。答案：錯誤解析：CIPS運行時間為工作日5×24小時。38.【判斷題】“e賬通”電子回單驗證碼有效期為30天。答案：正確解析：30天內(nèi)可多次驗證。39.【判斷題】“智造精新貸”允許企業(yè)以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押作為唯一擔保方式。答案：正確解析：信用+知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押組合可行。40.【判斷題】“鏈捷貸”經(jīng)銷商提款時，我行系統(tǒng)自動將款項受托支付至核心企業(yè)賬戶。答案：正確解析：閉環(huán)受托支付。41.【填空題】“云托管”私募基金托管業(yè)務(wù)中，我行作為托管人，對基金募集結(jié)算資金專用賬戶的監(jiān)管理念是“________、________、________”。答案：安全、獨立、透明42.【填空題】“跨境理財通”北向通個人投資額度為________萬元人民幣。答案：30043.【填空題】“綠色債券”募集資金用于存量債務(wù)再融資的比例不得超過________%。答案：3044.【填空題】“票據(jù)池”質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中，電子商票質(zhì)押率最高不超過________%。答案：9045.【填空題】“數(shù)字人民幣”硬錢包最高余額限額為________元。答案：5000046.【填空題】“鏈捷貸”核心企業(yè)付款承諾函有效期自簽發(fā)之日起最長不超過________個月。答案：1247.【填空題】“智造精新貸”要求企業(yè)最近兩年研發(fā)投入占營收比例平均不低于________%。答案：348.【填空題】“云繳費”平臺默認T+________日完成資金清算至收費單位。答案：149.【填空題】“碳減排支持工具”中，央行按貸款本金的________%提供資金支持。答案：6050.【填空題】“專精特新”企業(yè)認定中，若企業(yè)被工信部列入“單項冠軍示范企業(yè)”，則其授信額度可在原信用基礎(chǔ)上上浮________%。答案：3051.【簡答題】請簡述“供應鏈票據(jù)”相比傳統(tǒng)電子商票的三項創(chuàng)新優(yōu)勢，并舉例說明其如何降低鏈屬中小企業(yè)融資成本。答案：（1）拆分功能：供應鏈票據(jù)可拆至1元，滿足中小企業(yè)小額支付需求，避免“一票找零”導致貼現(xiàn)成本增加。（2）統(tǒng)一平臺：由上海票據(jù)交易所集中登記，降低信息不對稱，貼現(xiàn)利率較傳統(tǒng)商票低30—50BP。（3）供應鏈信息穿透：平臺接入ERP、物流數(shù)據(jù)，銀行可在線核驗真實貿(mào)易，減少盡調(diào)成本，某汽車零部件供應商通過供應鏈票據(jù)獲得銀行貼現(xiàn)利率3.2%，較其傳統(tǒng)商票貼現(xiàn)利率4.1%下降90BP，融資100萬元可節(jié)省利息9000元/年。52.【簡答題】說明“綠色信貸”業(yè)務(wù)中“赤道原則”核心流程，并指出我行在2025年新版授信模板中如何嵌入赤道原則要求。答案：赤道原則流程包括：A.分類（A/B/C類），B.環(huán)境社會風險評估，C.環(huán)境管理方案，D.監(jiān)測報告，E.公開披露。我行2025模板在盡調(diào)環(huán)節(jié)新增“ESG風險模塊”，對A類項目強制引入第三方環(huán)評機構(gòu)，授信審批系統(tǒng)與生態(tài)環(huán)境部排污許可平臺API對接，自動抓取企業(yè)環(huán)保處罰記錄，若近12個月罰款累計超50萬元，系統(tǒng)自動觸發(fā)“紅色預警”，授信利率上浮50BP，并要求補充碳減排計劃。53.【簡答題】闡述“數(shù)字人民幣智能合約”在財政專項資金撥付場景中的應用邏輯，并給出我行已落地的案例數(shù)據(jù)。答案：邏輯：財政部門通過母錢包部署智能合約，設(shè)定支付條件（時間、收款人、用途、進度節(jié)點），資金以子錢包形式下發(fā)，僅當承包商上傳工程監(jiān)理簽字進度單并哈希上鏈后，合約自動觸發(fā)支付，確保“錢等項目”變“錢跟項目走”。2025年5月，我行與蘇州工業(yè)園區(qū)財政局試點，對“納米城產(chǎn)業(yè)升級”項目撥付2億元，智能合約將資金拆分為1156筆，依據(jù)節(jié)點自動支付，平均到賬時間由T+3縮短至T+0，節(jié)省利息支出約127萬元。54.【簡答題】對比“跨境理財通”北向通與QDII理財產(chǎn)品的投資者適當性要求、額度管理及匯率風險差異。答案：（1）適當性：北向通僅需港澳投資者在我行開立Ⅱ類戶并完成風險問卷，無內(nèi)地資產(chǎn)證明要求；QDII需內(nèi)地投資者滿足金融凈資產(chǎn)100萬元或近三年年均收入40萬元。（2）額度：北向通個人300萬元、總額度1500億元；QDII無單一額度，但受國家外匯局QDII總額度約束，2025年9月QDII總額度1669億美元。（3）匯率風險：北向通以人民幣募集、人民幣投資，無匯率敞口；QDII多投向美元資產(chǎn)，人民幣份額面臨匯率波動，2025年上半年人民幣兌美元貶值3.2%，導致QDII平均收益被匯率侵蝕2.1%。55.【簡答題】說明“e賬通”電子回單司法取證流程，并給出我行與杭州互聯(lián)網(wǎng)法院對接的區(qū)塊鏈存證案例。答案：流程：客戶登錄網(wǎng)銀申請回單→系統(tǒng)生成帶簽章PDF→哈希值寫入“天平鏈”→返回存證編號→客戶提交法院→法院通過區(qū)塊鏈瀏覽器核驗→確認真實性。2025年3月，杭州互聯(lián)網(wǎng)法院受理某供應鏈糾紛，原告提交我行電子回單，區(qū)塊鏈高度7845612，哈希比對一致，法院當庭采信，案件審理周期由30天縮短至7天。56.【案例分析題】背景：C集團為光伏組件龍頭，2025年4月向我行申請“鏈捷貸”授信5億元，用于向上游硅料供應商開立6個月電子商票，核心企業(yè)付款承諾函覆蓋100%票面金額。我行給予經(jīng)銷商開票利率3.0%，較同期商票貼現(xiàn)市場利率低120BP。6月，因美國對華光伏“雙反”調(diào)查，C集團組件出口訂單下滑30%，股價三日累計下跌25%，上游硅料價格卻因短缺上漲40%，導致C集團毛利轉(zhuǎn)負。7月15日，某經(jīng)銷商持票1000萬元到期，C集團賬戶資金不足，僅能兌付500萬元。問題：（1）指出我行面臨的風險類型并量化最大損失；（2）給出三項風險化解措施并評估可行性。答案：（1）信用風險+行業(yè)系統(tǒng)性風險。最大損失=未兌付500萬元+逾期利息（3%×500×180÷360=7.5萬元）+潛在訴訟費用約10萬元，合計517.5萬元。（2）措施：a.啟動“鏈捷貸”風險準備金：按授信余額1%計提，可覆蓋500萬元，可行性高；b.與C集團、地方政府成立“光伏穩(wěn)定基金”，由地方財政出資30%、我行貸款70%，用于臨時流動性支持，需國資委審批，可行性中；c.將逾期商票轉(zhuǎn)入“債轉(zhuǎn)股”方案，按轉(zhuǎn)股價較市價溢價10%計算，可獲C集團股票約55萬股，鎖定12個月后減持，預計回收率80%，可行性中高。57.【案例分析題】背景：D公司為我行“智造精新貸”客戶，2025年5月獲批信用貸款2000萬元，期限1年，利率LPR+60BP。7月，當?shù)丨h(huán)保局因D公司排放超標罰款20萬元并責令限產(chǎn)30%，企業(yè)預計全年營收下降20%，凈利潤由盈轉(zhuǎn)虧。我行貸后監(jiān)控發(fā)現(xiàn)：D公司在我行結(jié)算流