2025年保險類項目測試題及答案一、單項選擇題（每題2分，共30分）1.根據(jù)2025年銀保監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范保險機構(gòu)數(shù)據(jù)治理的指導意見》，保險機構(gòu)客戶信息存儲周期不得少于保險合同終止后（）年，涉及理賠爭議的需延長至爭議解決后（）年。A.3；1B.5；2C.8；3D.10；52.某投保人2024年12月投保一份5年期增額終身壽險，2025年3月因突發(fā)心梗身故。保險公司在核賠時發(fā)現(xiàn)其投保前2年曾因冠心病住院，但投保單“既往病史”欄填寫“無”。根據(jù)2025年修訂的《保險法》不可抗辯條款，保險公司應（）。A.拒賠，因投保人故意隱瞞重大病史B.賠付，因合同成立滿2年不可抗辯C.賠付，但扣除投保人未如實告知的影響部分D.解除合同并退還現(xiàn)金價值3.2025年某保險公司推出“AI智能核?！狈?，客戶通過線上提交醫(yī)療數(shù)據(jù)后，系統(tǒng)自動提供核保結(jié)論。根據(jù)《保險機構(gòu)人工智能應用管理辦法》，以下哪項行為違規(guī)？A.系統(tǒng)對不同收入群體設置差異化核保規(guī)則B.核保結(jié)論標注“基于AI模型計算，最終解釋權(quán)歸保險公司”C.客戶要求人工復核時，公司拒絕并僅提供系統(tǒng)計算邏輯D.定期對AI模型進行公平性、準確性驗證4.某新能源車險產(chǎn)品約定：“電池衰減超過20%且非人為損壞的，保險公司承擔維修費用”。投保人車輛使用3年后檢測顯示電池衰減25%，但保險公司以“衰減屬正常損耗”為由拒賠。根據(jù)2025年《新能源汽車保險專屬條款》，正確判定是（）。A.拒賠合理，衰減屬自然損耗B.拒賠不合理，條款未明確“正常損耗”范圍C.部分賠付，按衰減比例分擔費用D.賠付，條款未排除正常損耗情形5.2025年某養(yǎng)老保險公司推出“保險+社區(qū)養(yǎng)老”服務，投保人年繳10萬元，連續(xù)繳納10年，可獲得優(yōu)先入住合作養(yǎng)老社區(qū)資格。根據(jù)《養(yǎng)老保險公司監(jiān)督管理暫行辦法》，以下哪項需在合同中明確披露？A.合作社區(qū)的具體位置及床位數(shù)量B.未來10年養(yǎng)老社區(qū)服務價格調(diào)整機制C.投保人未繳滿10年時的權(quán)益處理規(guī)則D.保險公司與社區(qū)運營方的利潤分成比例6.某客戶2025年1月投保百萬醫(yī)療險，等待期30天。2月5日因肺炎住院，2月28日確診肺癌并手術(shù)。保險公司對肺炎住院費用（），對肺癌治療費用（）。A.賠付；賠付B.拒賠；拒賠C.賠付；拒賠D.拒賠；賠付7.根據(jù)2025年《保險銷售行為管理辦法》，保險銷售人員在朋友圈推廣增額終身壽險時，以下表述合規(guī)的是（）。A.“3.0%復利寫進合同，收益穩(wěn)超銀行理財”B.“歷史結(jié)算利率4.5%，長期持有更劃算”C.“現(xiàn)金價值增長明確，第5年即可部分領取”D.“買這款產(chǎn)品，孩子教育金、自己養(yǎng)老金全解決”8.某保險公司2025年二季度核心償付能力充足率為85%，綜合償付能力充足率為160%。根據(jù)償二代三期監(jiān)管規(guī)則，該公司被列為（）類機構(gòu)，應采取的措施是（）。A.重點核查；限制分紅和高管薪酬B.正常；無需特別措施C.關(guān)注；提交償付能力改善計劃D.不足；停止新業(yè)務9.2025年某企業(yè)為員工投保團體意外險，保險單約定“被保險人離職后30日內(nèi)可申請轉(zhuǎn)為個人保單”。員工張某離職后第40日申請轉(zhuǎn)保，保險公司應（）。A.拒絕轉(zhuǎn)保，已超約定期限B.接受轉(zhuǎn)保，按新單重新核保C.接受轉(zhuǎn)保，沿用原團體險費率D.拒絕轉(zhuǎn)保，但退還未到期保費10.某客戶投保家庭財產(chǎn)險，保險金額100萬元，房屋實際價值120萬元。因暴雨導致房屋損失30萬元，其中屋頂損失10萬元（可單獨修復），墻面損失20萬元（需整體更換）。保險公司應賠付（）。A.25萬元（30×100/120）B.30萬元（足額賠付實際損失）C.10萬元（屋頂單獨修復費用）D.20萬元（墻面整體更換費用）11.2025年某健康險公司推出“糖尿病專屬保險”，通過可穿戴設備實時監(jiān)測被保險人血糖數(shù)據(jù)，若連續(xù)3個月達標則下年度保費優(yōu)惠10%。根據(jù)《健康保險管理辦法》，以下哪項需在投保時明確告知？A.數(shù)據(jù)采集的具體頻率（如每小時1次）B.保費優(yōu)惠的具體計算方式C.未達標時是否影響續(xù)保D.設備故障導致數(shù)據(jù)缺失的處理規(guī)則12.投保人李某2023年投保定期壽險，保額200萬元，受益人指定為“配偶張某”。2025年李某與張某離婚并再婚，未變更受益人。李某因意外身故后，保險金應支付給（）。A.張某（原配偶）B.現(xiàn)任配偶C.李某法定繼承人D.張某與現(xiàn)任配偶平分13.根據(jù)2025年《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》，以下哪類保險產(chǎn)品可通過第三方網(wǎng)絡平臺直接銷售？A.復雜型年金險（繳費期10年以上）B.惠民保（屬地化普惠型健康險）C.分紅型終身壽險（演示利率超3.0%）D.跨境旅行意外險（覆蓋10個以上國家）14.某保險公司2025年開發(fā)“寵物醫(yī)療險”，條款約定“因被保險人重大過失導致寵物受傷的，保險公司不承擔賠償責任”。根據(jù)《保險法》，該免責條款（）。A.無效，因排除被保險人主要權(quán)利B.有效，需以足以引起注意的方式提示C.部分有效，重大過失需明確定義D.無效，寵物醫(yī)療險適用特殊責任規(guī)則15.2025年某保險經(jīng)紀公司因虛構(gòu)保險中介業(yè)務套取費用被處罰，根據(jù)《保險中介行政監(jiān)管處罰裁量基準》，以下哪項情節(jié)會加重處罰？A.首次違法且主動退還違法所得B.涉及金額50萬元且持續(xù)時間1年C.公司內(nèi)部已建立合規(guī)管理制度D.違法行為未造成消費者實際損失二、多項選擇題（每題3分，共30分。每題至少2個正確選項，多選、少選、錯選均不得分）1.2025年某保險公司開發(fā)“農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險”，以區(qū)域降雨量作為賠付觸發(fā)條件。設計該產(chǎn)品時需重點考慮（）。A.氣象數(shù)據(jù)的可獲取性與權(quán)威性B.農(nóng)戶實際損失與指數(shù)的關(guān)聯(lián)性C.不同區(qū)域氣象站的分布密度D.極端天氣下的賠付限額設定2.根據(jù)2025年《個人養(yǎng)老金實施辦法》，以下可納入個人養(yǎng)老金賬戶投資的保險產(chǎn)品包括（）。A.年金領取期不短于10年的養(yǎng)老年金保險B.保證收益型增額終身壽險C.風險等級R3以下的商業(yè)養(yǎng)老目標基金D.滿足長期精算平衡要求的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險3.某客戶投訴保險公司“誤導銷售”，稱銷售人員承諾“5年繳，第6年回本”，但實際第6年現(xiàn)金價值低于已繳保費。根據(jù)《保險銷售行為可回溯管理辦法》，保險公司需提供的證明材料包括（）。A.銷售過程錄音錄像（含產(chǎn)品說明、利益演示）B.客戶簽署的風險提示書（手寫確認“已理解收益不確定性”）C.產(chǎn)品條款中關(guān)于現(xiàn)金價值的具體計算公式D.銷售人員入職以來的合規(guī)培訓記錄4.2025年保險機構(gòu)在數(shù)據(jù)安全管理中需遵守的要求包括（）。A.客戶生物識別信息（如面部特征）僅用于核保環(huán)節(jié)，不得留存B.與第三方合作處理數(shù)據(jù)時，需簽訂數(shù)據(jù)安全協(xié)議并明確責任C.發(fā)生數(shù)據(jù)泄露事件后，24小時內(nèi)向銀保監(jiān)會報告D.建立數(shù)據(jù)脫敏機制，對外提供統(tǒng)計數(shù)據(jù)時隱去個人身份信息5.以下屬于2025年車險綜合改革重點推進的內(nèi)容有（）。A.擴大新能源車險專屬條款覆蓋范圍（含電池、電機、電控系統(tǒng)）B.建立“車-人-路”多維度風險定價模型，允許人傷數(shù)據(jù)差異化定價C.限制保險公司自主定價系數(shù)范圍，防止惡性競爭D.推動車險與道路救援、代駕等服務深度融合，提升附加價值6.某投保人投保重疾險時，保險公司通過醫(yī)保數(shù)據(jù)核查發(fā)現(xiàn)其1年前因高血壓住院，但投保單未填寫。根據(jù)2025年《保險法》修訂內(nèi)容，以下處理方式正確的有（）。A.若投保人因疏忽未告知，保險公司可解除合同但需退還保費B.若高血壓屬非重大疾病且不影響承保決定，保險公司不得解除合同C.若保險公司在合同成立后2年內(nèi)未行使解除權(quán)，不得再以此為由拒賠D.若高血壓直接導致本次重疾（如腦中風），保險公司可拒賠7.2025年保險機構(gòu)在養(yǎng)老領域的創(chuàng)新模式包括（）。A.開發(fā)“保險+居家養(yǎng)老”服務，提供上門護理、適老化改造補貼B.與醫(yī)療機構(gòu)合作推出“長護險+醫(yī)療責任保險”組合產(chǎn)品C.發(fā)行養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資信托（REITs），保費收入部分投資養(yǎng)老社區(qū)D.針對失能老人推出“護理服務給付型”保險，直接對接養(yǎng)老機構(gòu)8.以下保險銷售行為違反2025年《保險銷售人員管理辦法》的有（）。A.銷售人員王某將客戶信息提供給合作的貸款公司，用于“保單貸”推廣B.銷售人員李某在客戶生日時贈送價值200元的購物卡C.銷售人員張某在朋友圈發(fā)布“某客戶投保后3天獲賠50萬元”的案例（經(jīng)客戶書面同意）D.銷售人員趙某因業(yè)績壓力，借用同事工號登錄銷售系統(tǒng)出單9.某保險公司2025年一季度發(fā)生以下事件，需向銀保監(jiān)會報告的有（）。A.核心業(yè)務系統(tǒng)因黑客攻擊中斷6小時B.償付能力充足率季度環(huán)比下降20個百分點C.董事長因涉嫌職務犯罪被監(jiān)察機關(guān)調(diào)查D.推出新型“碳匯保險”，承保林業(yè)碳匯項目因火災導致的碳匯損失10.根據(jù)2025年《責任保險業(yè)務監(jiān)管辦法》，以下屬于責任保險的有（）。A.網(wǎng)約車平臺投保的“乘客意外醫(yī)療險”B.建筑工程公司投保的“施工人員工傷險”C.醫(yī)療機構(gòu)投保的“醫(yī)療事故責任險”D.物業(yè)公司投保的“公共區(qū)域第三者責任險”三、判斷題（每題1分，共10分。正確填“√”，錯誤填“×”）1.2025年某保險公司因經(jīng)營需要，可將客戶健康數(shù)據(jù)提供給關(guān)聯(lián)的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院用于學術(shù)研究，無需單獨取得客戶同意。（）2.投保人在猶豫期內(nèi)退保，保險公司需退還全部已繳保費，包括通過第三方支付平臺產(chǎn)生的手續(xù)費。（）3.2025年起，保險機構(gòu)不得設計“收益不確定”的分紅險產(chǎn)品，需明確最低保證利率。（）4.團體意外險中，若被保險人未在保險單中列明但屬于投保時約定的團體成員，發(fā)生保險事故后保險公司應承擔賠償責任。（）5.保險公司開發(fā)“手機碎屏險”時，可約定“因用戶跌落導致的碎屏不賠”，但需在條款中顯著提示。（）6.2025年某保險資管公司運用保險資金投資未上市科技企業(yè)股權(quán)，需符合“投資單一企業(yè)不超過上季末總資產(chǎn)5%”的比例限制。（）7.投保人通過互聯(lián)網(wǎng)平臺投保短期醫(yī)療險，平臺展示的“首月1元”保費需明確標注“后續(xù)保費恢復至XX元/月”，否則構(gòu)成誤導銷售。（）8.保險公估機構(gòu)在處理車險理賠時，可同時接受保險公司和被保險人的委托，只要保持中立即可。（）9.2025年起，所有保險產(chǎn)品條款中的“不可抗力”定義需與《民法典》完全一致，不得自行擴大或縮小范圍。（）10.某客戶投保終身壽險后，要求保險公司提供保單現(xiàn)金價值的逐年演示表，保險公司以“屬于內(nèi)部數(shù)據(jù)”為由拒絕，該行為違規(guī)。（）四、案例分析題（共30分）案例1（10分）：2025年3月，投保人王某為其70歲母親李某投保“康壽寶”老年醫(yī)療險（等待期90天），告知欄中“過去1年內(nèi)是否住院”填寫“否”。2025年6月，李某因腦梗死住院治療，花費8萬元。保險公司核賠時發(fā)現(xiàn)，李某2024年12月曾因高血壓住院7天（病歷記載“高血壓3級，極高?！保?，但王某稱“母親住院是治療感冒，我不清楚高血壓診斷”。問題：（1）王某是否構(gòu)成“未如實告知”？說明理由。（4分）（2）保險公司應如何處理該賠案？依據(jù)是什么？（6分）案例2（10分）：2025年5月，某科技公司為員工投?！皥F體重大疾病保險”，保險金額50萬元，保險期間1年，覆蓋“惡性腫瘤、急性心肌梗死”等10種疾病。員工張某2025年7月確診早期甲狀腺癌（TNM分期I期），向保險公司申請理賠。保險公司以“早期甲狀腺癌不屬于合同約定的‘惡性腫瘤—重度’”為由拒賠（條款中“惡性腫瘤”定義引用《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范（2025版）》，明確“TNM分期I期甲狀腺癌”屬于輕度疾?。?。張某認為“甲狀腺癌屬于惡性腫瘤，保險公司應賠付”。問題：（1）保險公司拒賠是否合理？說明法律依據(jù)。（5分）（2）若張某主張“投保時銷售人員未明確說明輕度與重度的區(qū)別”，保險公司需承擔何種舉證責任？（5分）案例3（10分）：2025年8月，某新能源車主陳某駕駛車輛時因電池過熱引發(fā)自燃，車輛全損（實際價值25萬元）。陳某投保了新能源車險，車損險保險金額20萬元（按投保時新車購置價的80%確定），附加險包含“電池及儲能系統(tǒng)損失險”（保額15萬元）。保險公司查勘后認定：自燃原因為電池管理系統(tǒng)（BMS）設計缺陷（非使用不當），電池損失12萬元，車輛其他部分損失8萬元。問題：（1）車損險部分，保險公司應賠付多少？說明計算依據(jù)。（4分）（2）電池及儲能系統(tǒng)損失險部分，保險公司應賠付多少？（3分）（3）若陳某認為“保險金額低于實際價值屬于保險公司誤導”，應如何維權(quán)？（3分）答案及解析一、單項選擇題1.B解析：2025年數(shù)據(jù)治理新規(guī)要求客戶信息存儲周期為合同終止后5年，爭議期延長2年。2.A解析：修訂后的《保險法》明確，投保人故意隱瞞足以影響承保的重大病史，即使合同成立滿2年，保險公司仍可拒賠。3.C解析：AI核保需提供人工復核渠道，拒絕人工復核違反《人工智能應用管理辦法》。4.B解析：《新能源汽車保險專屬條款》要求免責條款需明確具體情形，“正常損耗”未定義則不得作為拒賠依據(jù)。5.C解析：《養(yǎng)老保險公司監(jiān)督管理暫行辦法》規(guī)定，需明確未繳滿保費時的權(quán)益處理（如退保、轉(zhuǎn)換為其他產(chǎn)品）。6.D解析：肺炎發(fā)生在等待期內(nèi)（2月5日-2月28日為第30天），不賠付；肺癌確診在等待期后，需賠付。7.C解析：僅“現(xiàn)金價值增長明確”為客觀描述，其他選項涉及收益承諾或功能夸大。8.C解析：償二代三期規(guī)定，核心充足率≥50%且綜合≥100%為關(guān)注類，需提交改善計劃。9.A解析：團體險轉(zhuǎn)保需在約定期限內(nèi)（30日）申請，超期則視為放棄。10.A解析：不足額投保按比例賠付（100/120），屋頂和墻面損失均屬保險責任，合計30×100/120=25萬元。11.C解析：《健康保險管理辦法》要求需明確未達標對續(xù)保的影響（如是否拒保、加費）。12.A解析：受益人未變更，原配偶仍為法定受益人（離婚不自動變更受益人）。13.B解析：互聯(lián)網(wǎng)平臺可銷售惠民保等簡單、普惠型產(chǎn)品，復雜型年金險、分紅險需線下雙錄。14.B解析：免責條款有效，但需以顯著方式提示（如加粗、彈窗確認）。15.B解析：涉及金額大（50萬）、持續(xù)時間長（1年）屬加重處罰情節(jié)。二、多項選擇題1.ABCD解析：氣象指數(shù)保險需確保數(shù)據(jù)可獲取、關(guān)聯(lián)實際損失、區(qū)域覆蓋合理、限額防止超額賠付。2.AD解析：個人養(yǎng)老金保險僅限養(yǎng)老年金、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險等長期產(chǎn)品，增額終身壽險（非養(yǎng)老專屬）、基金（非保險）不可納入。3.AB解析：可回溯管理要求提供錄音錄像及客戶手寫確認的風險提示，現(xiàn)金價值公式、培訓記錄非必要材料。4.BD解析：生物識別信息可留存但需加密；數(shù)據(jù)泄露需48小時內(nèi)報告；與第三方合作需簽協(xié)議，脫敏處理數(shù)據(jù)。5.ABD解析：車險改革鼓勵自主定價，限制系數(shù)范圍非重點；其他選項均為2025年改革方向。6.BCD解析：投保人因疏忽未告知，保險公司可解除合同但需退還保費（A錯誤）；非重大疾病不影響承保則不得解除（B正確）；2年不可抗辯期（C正確）；未告知與事故有因果關(guān)系可拒賠（D正確）。7.ABD解析：保險資金不得直接發(fā)行REITs（C錯誤），其他為養(yǎng)老創(chuàng)新模式。8.AD解析：泄露客戶信息（A）、借用工號（D）違規(guī)；贈送小額禮品（B）、經(jīng)同意的案例分享（C）合規(guī)。9.ABCD解析：系統(tǒng)中斷超4小時、償付能力大幅下降、高管涉刑、創(chuàng)新產(chǎn)品均需報告。10.CD解析：責任保險承保被保險人對第三者的賠償責任（C、D）；乘客意外險、工傷險屬人身險（A、B）。三、判斷題1.×解析：需單獨取得客戶同意，關(guān)聯(lián)方使用數(shù)據(jù)也需授權(quán)。2.×解析：猶豫期退保需退還保費，但可扣除工本費（手續(xù)費非必退）。3.×解析：分紅險收益仍為不確定，需明確演示利率區(qū)間。4.√解析：團體險未列明但屬于約定成員，視為被保險人。5.×解析：“跌落導致碎屏”屬常見風險，免責需符合公平原則，否則