2025年反洗錢測(cè)試題(附答案)一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)字母填入括號(hào)內(nèi)）1.2025年3月，中國(guó)人民銀行某中心支行對(duì)A銀行開展綜合執(zhí)法檢查，發(fā)現(xiàn)其2024年度未對(duì)一名政治公眾人物（PEP）客戶采取強(qiáng)化盡調(diào)措施。依據(jù)《反洗錢法》及2025年最新《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，對(duì)該銀行可處以的罰款上限為（）。A.50萬(wàn)元B.200萬(wàn)元C.500萬(wàn)元D.1000萬(wàn)元或涉案金額5%孰高2.某券商在2025年2月上線一款A(yù)I投顧產(chǎn)品，系統(tǒng)自動(dòng)生成投資組合。若客戶連續(xù)3日每日轉(zhuǎn)入1000萬(wàn)元，隨即通過同一策略贖回99%資金，且IP地址位于開曼群島，券商最先應(yīng)啟動(dòng)的措為（）。A.暫?？蛻艚灰讬?quán)限B.提交可疑交易報(bào)告C.調(diào)高客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)D.要求客戶補(bǔ)充資產(chǎn)證明3.2025年1月1日起施行的《受益所有人信息管理辦法》規(guī)定，合伙企業(yè)未在變更發(fā)生后15日內(nèi)更新受益所有人信息，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事可并處（）。A.1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下B.5萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下C.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下D.50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下4.關(guān)于數(shù)字貨幣反洗錢，下列說(shuō)法正確的是（）。A.穩(wěn)定幣發(fā)行方無(wú)需履行KYC義務(wù)B.境外交易所向中國(guó)居民提供服務(wù)無(wú)需遵守中國(guó)反洗錢法律C.2025年起，所有境內(nèi)錢包服務(wù)商須對(duì)單筆≥5萬(wàn)元人民幣的鏈上轉(zhuǎn)賬進(jìn)行可疑識(shí)別D.混幣服務(wù)屬于匿名增強(qiáng)型產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)不得直接或間接提供通道5.某保險(xiǎn)公司2025年4月承保一份躉交保費(fèi)1億元的投連險(xiǎn)，資金來(lái)源于客戶出售NFT所得。公司應(yīng)重點(diǎn)核實(shí)（）。A.NFT作品的藝術(shù)價(jià)值B.客戶是否具備繪畫技能C.NFT交易平臺(tái)的合規(guī)資質(zhì)及資金流可追溯性D.客戶社交媒體粉絲數(shù)6.2025年5月，SWIFT發(fā)布CBDC互操作標(biāo)準(zhǔn)。境內(nèi)銀行在代理境外央行數(shù)字貨幣跨境支付時(shí)，發(fā)現(xiàn)對(duì)方央行未實(shí)施FATF“旅行規(guī)則”，銀行應(yīng)（）。A.繼續(xù)辦理，但事后報(bào)備B.拒絕辦理C.僅辦理≤1萬(wàn)美元小額業(yè)務(wù)D.要求對(duì)方央行出具豁免函7.根據(jù)2025年修訂的《反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查數(shù)據(jù)接口規(guī)范》，檢查人員在現(xiàn)場(chǎng)調(diào)取券商客戶交易終端的MAC地址時(shí)，券商應(yīng)在接到書面通知后多少小時(shí)內(nèi)提供（）。A.2小時(shí)B.6小時(shí)C.12小時(shí)D.24小時(shí)8.某城商行2025年6月發(fā)現(xiàn)一客戶使用數(shù)字人民幣錢包在24小時(shí)內(nèi)分拆200筆、單筆499元向不同錢包轉(zhuǎn)入，隨后集中轉(zhuǎn)出至境外交易所關(guān)聯(lián)地址。該行應(yīng)首先（）。A.關(guān)閉錢包B.提交重點(diǎn)可疑報(bào)告并申請(qǐng)凍結(jié)C.通知運(yùn)營(yíng)商D.上報(bào)總行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組9.2025年7月，F(xiàn)ATF發(fā)布第5輪互評(píng)估報(bào)告，將中國(guó)“合規(guī)性”評(píng)級(jí)提升為“LC”，但“有效性”仍維持“ME”。其中“ME”代表（）。A.基本合規(guī)B.大體有效C.中等有效D.低效10.對(duì)于2025年8月以后開立的自貿(mào)區(qū)FTN賬戶，銀行識(shí)別受益所有人時(shí)，穿透閾值最終持股比例標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.≥10%B.≥20%C.≥25%D.≥50%11.2025年版《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估指引》要求，證券業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)估固有風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不包括下列哪一項(xiàng)維度（）。A.客戶風(fēng)險(xiǎn)B.產(chǎn)品/服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)C.地域風(fēng)險(xiǎn)D.股東背景風(fēng)險(xiǎn)12.某支付機(jī)構(gòu)2025年9月推出“跨境學(xué)費(fèi)通”產(chǎn)品，允許境內(nèi)個(gè)人向境外大學(xué)繳納學(xué)費(fèi)。機(jī)構(gòu)應(yīng)建立的專項(xiàng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)不包括（）。A.收款人賬戶所屬國(guó)家在高風(fēng)險(xiǎn)名單情況B.單筆金額是否超過教育部公示學(xué)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)5倍C.客戶是否曾在該大學(xué)獲得學(xué)位D.30日內(nèi)同一付款人向≥5所不同大學(xué)付款13.2025年10月，某省公安經(jīng)偵部門通報(bào)“跑分”團(tuán)伙利用虛擬貨幣洗錢。銀行在回溯排查時(shí)，發(fā)現(xiàn)可疑錢包地址曾在鏈上參與“閃電貸”套利，該行為在洗錢手法分類中屬于（）。A.安置階段B.離析階段C.融合階段D.不屬于洗錢三階段14.2025年11月，中國(guó)人民銀行對(duì)B信托公司罰款300萬(wàn)元，因其未對(duì)家族信托委托人實(shí)施持續(xù)盡調(diào)。這體現(xiàn)了反洗錢監(jiān)管哪一項(xiàng)原則（）。A.風(fēng)險(xiǎn)為本B.比例原則C.同一性原則D.全面覆蓋15.2025年12月，C銀行反洗錢系統(tǒng)產(chǎn)生一筆“紅色”預(yù)警，客戶經(jīng)理在48小時(shí)內(nèi)完成盡職調(diào)查并排除可疑，但未在系統(tǒng)記錄調(diào)查過程。央行檢查認(rèn)為該行為（）。A.已履職，無(wú)違規(guī)B.程序瑕疵，可不予處罰C.構(gòu)成“未記錄盡調(diào)”違規(guī)，可處10萬(wàn)元罰款D.構(gòu)成“未報(bào)告可疑”違規(guī)，可處50萬(wàn)元罰款16.2025年起，對(duì)國(guó)際組織“歐亞反洗錢與反恐融資組織”（EAG）發(fā)布的高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家名單，金融機(jī)構(gòu)實(shí)施資金往來(lái)限制的措施屬于（）。A.自主制裁B.聯(lián)合國(guó)制裁C.國(guó)內(nèi)法下的法定要求D.行業(yè)自律17.某基金公司2025年發(fā)行QDII產(chǎn)品，投資標(biāo)的為境外REITs?；鹜泄苄性诜聪村X定期回訪中發(fā)現(xiàn)，REITs底層資產(chǎn)位于被FATF呼吁加強(qiáng)監(jiān)管的國(guó)家，托管行應(yīng)（）。A.立即贖回B.通知基金管理人并重新評(píng)估地域風(fēng)險(xiǎn)C.向中國(guó)證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)豁免D.將風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)降為中等18.2025年反洗錢分類評(píng)級(jí)結(jié)果分為A、B、C、D、E五檔。某機(jī)構(gòu)連續(xù)兩年評(píng)級(jí)為D，央行可采取的措施不包括（）。A.限制其開設(shè)新分支機(jī)構(gòu)B.責(zé)令對(duì)董事高管進(jìn)行反洗錢輪訓(xùn)C.暫停其外匯自營(yíng)交易D.提高存款準(zhǔn)備金19.2025年，D銀行使用生成式AI撰寫可疑交易報(bào)告初稿，合規(guī)官直接點(diǎn)擊提交。央行檢查認(rèn)為（）。A.提高效率，值得表?yè)P(yáng)B.未人工復(fù)核，程序違規(guī)C.只要結(jié)論正確即可D.需報(bào)備央行后方可使用AI20.2025年，E銀行將反洗錢數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在境外云服務(wù)商。根據(jù)《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》，該行為需通過（）。A.銀行董事會(huì)批準(zhǔn)B.國(guó)家網(wǎng)信辦安全評(píng)估C.央行反洗錢局備案D.工信部許可21.2025年，F(xiàn)支付公司采用隱私計(jì)算技術(shù)聯(lián)合電商平臺(tái)識(shí)別“虛假電商”洗錢。關(guān)于數(shù)據(jù)合規(guī)，下列說(shuō)法正確的是（）。A.無(wú)需客戶授權(quán)，因數(shù)據(jù)已脫敏B.仍需取得客戶明示授權(quán)C.僅需向央行報(bào)備D.僅需向網(wǎng)信辦報(bào)備22.2025年，G銀行對(duì)私客戶張先生代理妻子開立美元賬戶，提供結(jié)婚證及雙方護(hù)照。銀行應(yīng)首先（）。A.直接受理B.要求妻子現(xiàn)場(chǎng)簽署開戶文件C.將兩人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)一并調(diào)高D.拒絕代理開戶23.2025年，H券商發(fā)現(xiàn)客戶使用深度偽造技術(shù)進(jìn)行遠(yuǎn)程開戶視頻見證，券商應(yīng)（）。A.記錄并繼續(xù)開戶B.拒絕開戶并報(bào)送可疑C.要求補(bǔ)充線下見證D.調(diào)高手續(xù)費(fèi)24.2025年，I銀行對(duì)公客戶經(jīng)理為完成業(yè)績(jī)，協(xié)助客戶拆分交易規(guī)避大額交易報(bào)告，該行為在刑法中構(gòu)成（）。A.洗錢罪共犯B.職務(wù)侵占C.非法經(jīng)營(yíng)D.違規(guī)出具金融票證罪25.2025年，J保險(xiǎn)公司收到央行反洗錢調(diào)查通知書，要求提供2018—2025年全部團(tuán)險(xiǎn)保單信息。公司可依據(jù)哪部法律提出保密異議（）。A.保險(xiǎn)法B.反洗錢法C.個(gè)人信息保護(hù)法D.商業(yè)銀行法26.2025年，K銀行使用區(qū)塊鏈瀏覽器監(jiān)測(cè)客戶鏈上交易，發(fā)現(xiàn)客戶向TornadoCash地址轉(zhuǎn)入0.1ETH，銀行應(yīng)（）。A.忽略，金額較小B.調(diào)高客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)并提交可疑C.關(guān)閉客戶網(wǎng)銀D.通知客戶說(shuō)明用途27.2025年，L基金公司發(fā)行ESG主題基金，部分資金投向非洲金礦。反洗錢團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)重點(diǎn)評(píng)估金礦企業(yè)（）。A.是否獲得碳中和認(rèn)證B.是否涉及沖突礦產(chǎn)C.是否使用可再生能源D.是否披露社會(huì)責(zé)任報(bào)告28.2025年，M銀行對(duì)NRA賬戶開展年度回訪，發(fā)現(xiàn)客戶提供的境外地址已拆遷，銀行應(yīng)（）。A.暫停非柜面業(yè)務(wù)B.立即銷戶C.降低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)D.無(wú)需處理29.2025年，N支付機(jī)構(gòu)與境外電子錢包合作，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通。關(guān)于客戶身份驗(yàn)證，下列做法合規(guī)的是（）。A.互認(rèn)對(duì)方KYC結(jié)果，無(wú)需重復(fù)驗(yàn)證B.以本方標(biāo)準(zhǔn)為主，重新收集客戶身份基本信息C.僅收集客戶姓名與賬號(hào)D.僅對(duì)大額交易重新驗(yàn)證30.2025年，O銀行反洗錢系統(tǒng)產(chǎn)生一筆“客戶交易對(duì)手為聯(lián)合國(guó)制裁實(shí)體”預(yù)警，但客戶主張交易發(fā)生在制裁生效前。銀行應(yīng)（）。A.忽略B.立即凍結(jié)資產(chǎn)并上報(bào)C.先完成交易再報(bào)告D.通知客戶盡快結(jié)清二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.2025年，P銀行在開展私人銀行客戶盡調(diào)時(shí)，應(yīng)將其判定為高風(fēng)險(xiǎn)的情形包括（）。A.客戶擔(dān)任某太平洋島國(guó)央行副行長(zhǎng)B.客戶控股企業(yè)曾被FATF灰色名單國(guó)家處以反洗錢罰款C.客戶近親屬為聯(lián)合國(guó)制裁人員D.客戶熱衷收藏古董，每年在蘇富比競(jìng)拍百萬(wàn)元32.2025年，Q券商發(fā)現(xiàn)客戶使用“跨鏈橋”將USDT兌換為WBTC，再贖回BTC，最終提現(xiàn)至境外交易所。上述過程涉及的洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（）。A.跨鏈交易隱藏資金流向B.去中心化橋合約無(wú)KYCC.境外交易所缺乏監(jiān)管D.穩(wěn)定幣價(jià)格波動(dòng)33.2025年，R銀行對(duì)自貿(mào)區(qū)FTU客戶開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)其通過“虛假轉(zhuǎn)口貿(mào)易”向境外公司支付1000萬(wàn)美元。銀行應(yīng)重點(diǎn)核實(shí)的單據(jù)包括（）。A.提單B.倉(cāng)單C.海關(guān)報(bào)關(guān)單D.增值稅發(fā)票34.2025年，S保險(xiǎn)公司收到客戶投保巨額年金險(xiǎn)，保費(fèi)來(lái)源于出售境內(nèi)房產(chǎn)。公司應(yīng)關(guān)注的可疑特征有（）。A.房產(chǎn)購(gòu)入價(jià)與出售價(jià)差額巨大B.交易對(duì)手為現(xiàn)金購(gòu)房C.房產(chǎn)過戶后3日內(nèi)投保D.客戶為退休人員35.2025年，T銀行反洗錢系統(tǒng)設(shè)置“證券業(yè)機(jī)構(gòu)客戶+短期內(nèi)大量申購(gòu)貨幣基金+快速贖回”模型，其閾值設(shè)定可包括（）。A.7日內(nèi)申購(gòu)≥5次B.單次申購(gòu)≥1000萬(wàn)元C.贖回資金去向?yàn)榫惩馊藾.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為低36.2025年，U支付機(jī)構(gòu)與境外錢包合作，關(guān)于數(shù)據(jù)跨境傳輸，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A.最小必要B.分類分級(jí)C.本地化存儲(chǔ)優(yōu)先D.事后備案37.2025年，V銀行發(fā)現(xiàn)客戶使用“AI換臉”技術(shù)通過遠(yuǎn)程視頻方式修改網(wǎng)銀限額，銀行可采取的措施有（）。A.關(guān)閉遠(yuǎn)程視頻渠道B.要求客戶到網(wǎng)點(diǎn)辦理C.引入聲紋+活體檢測(cè)雙重驗(yàn)證D.直接報(bào)警38.2025年，W基金公司發(fā)行QDII產(chǎn)品投資境外虛擬資產(chǎn)ETF，托管行應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)包括（）。A.核查ETF是否獲得境外監(jiān)管批準(zhǔn)B.評(píng)估ETF底層資產(chǎn)匿名性C.監(jiān)測(cè)申購(gòu)贖回資金是否涉及混幣D.向境外托管人索要客戶名單39.2025年，X銀行對(duì)公客戶經(jīng)理在盡調(diào)時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶注冊(cè)地址為虛擬辦公室，進(jìn)一步應(yīng)核實(shí)的信息有（）。A.實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所租賃合同B.員工社保繳納記錄C.水電費(fèi)發(fā)票D.企業(yè)網(wǎng)站訪問量40.2025年，Y券商發(fā)現(xiàn)客戶使用“量化打新”策略，單日開立100個(gè)科創(chuàng)板賬戶，各賬戶資金來(lái)源于同一母賬戶，券商應(yīng)（）。A.識(shí)別最終控制人B.提交可疑交易報(bào)告C.向交易所報(bào)備D.關(guān)閉全部賬戶41.2025年，Z銀行使用RPA機(jī)器人自動(dòng)抓取法院執(zhí)行信息，發(fā)現(xiàn)客戶被法院列為失信被執(zhí)行人，銀行應(yīng)（）。A.調(diào)高客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)B.限制其信貸額度C.重新識(shí)別受益所有人D.立即報(bào)送可疑42.2025年，AA銀行對(duì)數(shù)字人民幣錢包實(shí)施“匿名錢包”限額管理，下列說(shuō)法正確的有（）。A.單筆支付限額5000元B.余額上限1萬(wàn)元C.無(wú)需實(shí)名D.年累計(jì)支付限額5萬(wàn)元43.2025年，BB基金公司發(fā)現(xiàn)客戶申購(gòu)基金后，將份額快速轉(zhuǎn)托管至境外券商，可能涉及的洗錢手法有（）。A.layeringB.integrationC.structuringD.smurfing44.2025年，CC銀行在開展供應(yīng)鏈金融反洗錢審查時(shí)，應(yīng)關(guān)注的核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.過度負(fù)債B.股權(quán)層層質(zhì)押C.環(huán)保處罰記錄D.高管國(guó)籍為高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家45.2025年，DD支付機(jī)構(gòu)采用“先享后付”模式，關(guān)于反洗錢合規(guī)，下列做法正確的有（）。A.將信用支付納入可疑監(jiān)測(cè)B.對(duì)商戶設(shè)置保證金機(jī)制C.監(jiān)測(cè)消費(fèi)者是否多頭借貸D.無(wú)需KYC，因金額小三、判斷題（每題1分，共20分。正確請(qǐng)?zhí)睢啊獭?，錯(cuò)誤請(qǐng)?zhí)睢啊痢保?6.2025年起，金融機(jī)構(gòu)可以僅依賴政府共享的受益所有人數(shù)據(jù)庫(kù)，無(wú)需自行收集。（）47.數(shù)字人民幣智能合約可自動(dòng)觸發(fā)可疑交易報(bào)告。（）48.2025年，F(xiàn)ATF允許各國(guó)對(duì)NFT交易平臺(tái)適用“旅行規(guī)則”。（）49.2025年，金融機(jī)構(gòu)使用生成式AI撰寫盡調(diào)報(bào)告，合規(guī)官無(wú)需簽字即可提交監(jiān)管。（）50.2025年，央行允許銀行將反洗錢數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在境外公有云，但需加密。（）51.2025年，個(gè)人一次性購(gòu)買1萬(wàn)美元旅行支票屬于大額交易，必須報(bào)告。（）52.2025年，銀行發(fā)現(xiàn)客戶使用VPN登錄網(wǎng)銀，應(yīng)立即關(guān)閉賬戶。（）53.2025年，自貿(mào)區(qū)企業(yè)開立的FTN賬戶與境內(nèi)普通賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)無(wú)需監(jiān)測(cè)。（）54.2025年，金融機(jī)構(gòu)可將可疑交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)外包給第三方公司。（）55.2025年，央行規(guī)定所有反洗錢行政調(diào)查必須在30日內(nèi)完成。（）56.2025年，銀行對(duì)公客戶經(jīng)理可接受客戶通過微信發(fā)送的身份證明文件影印件開展盡調(diào)。（）57.2025年，金融機(jī)構(gòu)對(duì)聯(lián)合國(guó)制裁人員的存量業(yè)務(wù)可繼續(xù)執(zhí)行至合同到期。（）58.2025年，證券業(yè)機(jī)構(gòu)無(wú)需監(jiān)測(cè)客戶參與場(chǎng)外個(gè)股期權(quán)交易的資金流向。（）59.2025年，銀行可依據(jù)客戶征信評(píng)分直接確定其洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（）60.2025年，反洗錢內(nèi)部審計(jì)可由外部會(huì)計(jì)師事務(wù)所完成，但須向董事會(huì)報(bào)告。（）61.2025年，金融機(jī)構(gòu)對(duì)受益所有人信息的真實(shí)性不負(fù)實(shí)質(zhì)審查責(zé)任。（）62.2025年，央行鼓勵(lì)銀行使用“零知識(shí)證明”技術(shù)驗(yàn)證客戶身份。（）63.2025年，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌恐怖融資，應(yīng)立即凍結(jié)資產(chǎn)并報(bào)告公安機(jī)關(guān)。（）64.2025年，銀行對(duì)私客戶死亡，其繼承人要求查詢賬戶余額，銀行可直接提供，無(wú)需反洗錢審核。（）65.2025年，金融機(jī)構(gòu)可將反洗錢培訓(xùn)完全線上化，無(wú)需線下演練。（）四、填空題（每空1分，共20分）66.2025年，央行規(guī)定金融機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶至少每________個(gè)月完成一次持續(xù)盡調(diào)。67.FATF“旅行規(guī)則”要求，虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商在轉(zhuǎn)賬超過________美元或等值時(shí)，收集并傳輸受益人信息。68.2025年，央行將反洗錢行政處罰信息納入________系統(tǒng)，向社會(huì)公示。69.2025年，數(shù)字人民幣“子錢包”推送功能，銀行應(yīng)確保收款方在________小時(shí)內(nèi)完成商戶認(rèn)證。70.2025年，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到反洗錢監(jiān)管意見書后________個(gè)工作日內(nèi)提交整改報(bào)告。71.2025年，央行要求銀行對(duì)境外金融機(jī)構(gòu)開展________評(píng)估，方可開立代理賬戶。72.2025年，證券業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)將反洗錢工作納入________考核，權(quán)重不低于5%。73.2025年，央行規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)受益所有人信息保存期限至少為業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后________年。74.2025年，F(xiàn)ATF第5輪互評(píng)估中，中國(guó)“技術(shù)合規(guī)性”得分最高的一項(xiàng)為________。75.2025年，銀行發(fā)現(xiàn)客戶使用“________”技術(shù)拆分交易，可認(rèn)定為可疑。76.2025年，央行鼓勵(lì)使用________技術(shù)實(shí)現(xiàn)反洗錢數(shù)據(jù)共享，保護(hù)客戶隱私。77.2025年，自貿(mào)區(qū)FTN賬戶資金劃轉(zhuǎn)至境外，銀行應(yīng)審核________合同。78.2025年，金融機(jī)構(gòu)對(duì)聯(lián)合國(guó)制裁名單更新響應(yīng)時(shí)間不得超過________小時(shí)。79.2025年，央行規(guī)定，反洗錢專職人員每年接受培訓(xùn)時(shí)長(zhǎng)不得少于________小時(shí)。80.2025年，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將反洗錢審計(jì)結(jié)果報(bào)告給________委員會(huì)。五、簡(jiǎn)答題（每題10分，共30分）81.2025年，某城商行發(fā)現(xiàn)客戶利用數(shù)字人民幣“母子錢包”功能，在24小時(shí)內(nèi)開立500個(gè)子錢包，每個(gè)子錢包收款2萬(wàn)元后集中歸集至母錢包，再提現(xiàn)至銀行卡。請(qǐng)分析該行應(yīng)如何識(shí)別、評(píng)估與處置該可疑交易，并說(shuō)明依據(jù)。82.2025年，F(xiàn)ATF將“網(wǎng)絡(luò)金融詐騙”列為第9類上游犯罪。請(qǐng)結(jié)合證券業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，闡述應(yīng)如何針對(duì)“