保險理賠考試題庫及答案一、單項選擇題（每題1分，共30分）1.某企業(yè)投保財產(chǎn)綜合險，保險金額500萬元，出險時賬面余額600萬元，實際損失200萬元。保險人應(yīng)賠付（）。A.200萬元B.166.67萬元C.250萬元D.500萬元答案：B2.車險中，被保險車輛因暴雨發(fā)動機進水后二次點火導(dǎo)致連桿折斷，該損失屬于（）。A.車輛損失險責(zé)任B.發(fā)動機涉水損失險責(zé)任C.免責(zé)范圍D.第三者責(zé)任險責(zé)任答案：C3.健康險條款約定“等待期30天”，被保險人第25天因肺炎住院，保單生效日為2024年3月1日，住院日為2024年3月26日，保險人應(yīng)（）。A.全額給付B.比例給付C.不予給付D.協(xié)議給付答案：C4.人身意外保險中，被保險人因癲癇發(fā)作墜樓身亡，近因為（）。A.墜樓B.癲癇C.高墜沖擊D.地面撞擊答案：B5.貨運險預(yù)約保單約定“每車限額100萬元”，某日兩車連掛運輸，總貨值180萬元，途中整車焚毀，保險人應(yīng)賠付（）。A.180萬元B.100萬元C.90萬元D.50萬元答案：B6.交強險中，被保險機動車負事故同等責(zé)任，造成第三者死亡，2024年度死亡傷殘賠償限額為（）。A.11萬元B.18萬元C.20萬元D.180萬元答案：B7.家財險中，珠寶盜竊必須滿足的特別約定條件是（）。A.安裝防盜門B.存放保險柜C.24小時內(nèi)報警D.提供購買發(fā)票答案：B8.船舶險“一切險”中，下列損失屬于除外責(zé)任的是（）。A.觸礁B.火災(zāi)C.戰(zhàn)爭D.碰撞答案：C9.團體意外險中，被保險人職業(yè)由一類變更為五類，未通知保險人，出險后保險人可（）。A.全額給付B.比例給付C.拒付D.協(xié)議給付答案：C10.種植業(yè)保險中，保險水稻因旱災(zāi)減產(chǎn)，查勘定損采用的主要技術(shù)是（）。A.遙感測產(chǎn)B.田間抽樣C.農(nóng)戶自報D.鄉(xiāng)鎮(zhèn)證明答案：A11.責(zé)任險中，索賠發(fā)生制與事故發(fā)生制的主要區(qū)別節(jié)點是（）。A.出險時間B.索賠時間C.保單生效D.損失發(fā)現(xiàn)答案：B12.再保險中，成數(shù)分保與溢額分保的共同點是（）。A.均按保額比例分保B.均按賠款比例分攤C.均須逐筆辦理D.均降低原保險人自留風(fēng)險答案：D13.重大疾病險中，被保險人確診“嚴重腦中風(fēng)后遺癥”但存活僅80天，條款要求存活滿90天，保險人應(yīng)（）。A.給付50%B.延期給付C.拒付D.協(xié)議給付答案：C14.雇主責(zé)任險中，員工上班途中被機動車撞傷，交警認定對方全責(zé)，雇主責(zé)任險應(yīng)（）。A.不賠付B.先賠后追償C.僅賠誤工費D.僅賠醫(yī)療費答案：B15.投資型壽險中，保單賬戶價值低于零時，保險人可采取的措施是（）。A.降低保額B.終止合同C.墊交保費D.保單貸款答案：B16.車險代位求償中，保險人向第三者追償所得超過已付賠款，超出部分歸（）。A.保險人B.被保險人C.第三者D.保險經(jīng)紀人答案：B17.建筑工程一切險中，工程試運行期發(fā)生的損失屬于（）。A.物質(zhì)損失部分B.第三者部分C.除外責(zé)任D.擴展責(zé)任答案：D18.短期健康險中，保證續(xù)保條款的核心是（）。A.費率不變B.責(zé)任不變C.不得拒保D.免體檢答案：C19.信用險中，買方拖欠貨款構(gòu)成保險事故，被保險人須履行的首要義務(wù)是（）。A.停止供貨B.申請仲裁C.催收欠款D.提供貿(mào)易合同答案：C20.保險法規(guī)定，投保人故意不履行如實告知義務(wù)，保險人有權(quán)解除合同，但自合同成立之日起超過（）不得解除。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：B21.人身險中，受益人先于被保險人死亡，未重新指定，保險金應(yīng)（）。A.歸國家B.歸投保人C.作為遺產(chǎn)D.歸保險人答案：C22.機動車輛損失險中，折舊按月計算，最高折舊金額不超過新車購置價的（）。A.50%B.60%C.70%D.80%答案：D23.家財險附加“管道破裂及水漬險”，因樓上住戶暖氣爆裂漏水致保險標的受損，保險人賠付后取得（）。A.物上代位B.權(quán)利代位C.委付D.追償權(quán)答案：B24.保險公估人出具的最終報告對保險人的效力是（）。A.強制B.參考C.仲裁D.公證答案：B25.交強險無責(zé)賠付中，醫(yī)療費用的最高限額為（）。A.1000元B.1800元C.2000元D.11000元答案：B26.船舶險中，共同海損犧牲金額計算依據(jù)為（）。A.到岸市價B.裝船市價C.船舶保額D.事故地市價答案：B27.團體健康險中，理賠調(diào)查發(fā)現(xiàn)被保險人投保前已患高血壓未告知，保險人可（）。A.全額給付B.比例給付C.解除整個合同D.僅解除該被保險人資格答案：D28.保險資金運用中，銀行存款占比的上限為（）。A.10%B.20%C.30%D.40%答案：C29.重大疾病險中，被保險人同時確診惡性腫瘤與急性心梗，條款約定僅給付一次，保險人應(yīng)（）。A.給付較高者B.給付較低者C.按先確診順序D.協(xié)議給付答案：C30.保險欺詐中，投保人故意制造火災(zāi)事故，數(shù)額巨大，構(gòu)成（）。A.違約B.行政違法C.保險詐騙罪D.職務(wù)侵占罪答案：C二、多項選擇題（每題2分，共20分）31.下列屬于交強險除外責(zé)任的有（）。A.被保險人故意制造事故B.駕駛?cè)俗砭艭.被保險機動車被盜搶期間肇事D.受害人故意碰撞E.搶救費用超過限額答案：ABCD32.健康險中，合理且必要的醫(yī)療費用包括（）。A.符合當?shù)厣绫Ｄ夸汢.醫(yī)生處方外購藥C.超過社保封頂線部分D.特需病房床位費E.與本次治療無關(guān)體檢費答案：ABC33.車險現(xiàn)場查勘必須拍攝的照片有（）。A.整車45°角B.車架號C.發(fā)動機艙D.碰撞部位細節(jié)E.駕駛員與車輛合影答案：ABCD34.建筑工程一切險中，第三者責(zé)任部分賠償范圍包括（）。A.工地附近行人受傷B.施工人員高空墜物砸車C.鄰近房屋裂縫D.業(yè)主代表在工地摔傷E.施工車輛撞死路人答案：ABCE35.人身險中，具有現(xiàn)金價值的險種有（）。A.定期壽險B.終身壽險C.兩全保險D.萬能壽險E.投資連結(jié)保險答案：BCDE36.再保險安排方式包括（）。A.臨時分保B.合同分保C.預(yù)約分保D.轉(zhuǎn)分保E.共同保險答案：ABCD37.保險理賠中，近因原則的應(yīng)用情形有（）。A.連續(xù)多因B.間斷多因C.同時多因D.單一原因E.除外原因介入答案：ABCDE38.下列屬于保險公估人禁止行為的有（）。A.泄露商業(yè)秘密B.出具虛假報告C.接受雙方委托D.私自收取好處費E.超越資質(zhì)執(zhí)業(yè)答案：ABDE39.種植業(yè)保險中，定損產(chǎn)量需考慮的因素有（）。A.平均畝產(chǎn)B.未受災(zāi)對照田C.歷史三年產(chǎn)量D.市場價格E.播種密度答案：ABCE40.保險資金不可直接投資的領(lǐng)域有（）。A.股票B.期貨C.政府債D.企業(yè)債E.信托計劃答案：B三、判斷題（每題1分，共10分）41.保險事故發(fā)生后，被保險人因故意延遲報案導(dǎo)致?lián)p失無法確定，保險人對無法確定部分有權(quán)拒賠。（）答案：√42.車險中，只要投保了玻璃單獨破碎險，任何原因造成的玻璃損失均可獲賠。（）答案：×43.人身險中，未成年人死亡給付保險金額總和不得超過國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的限額。（）答案：√44.再保險接受人對原保險合同的被保險人具有直接賠償義務(wù)。（）答案：×45.保險公估機構(gòu)可以同時為保險人和被保險人提供理賠評估服務(wù)。（）答案：×46.重大疾病險中，被保險人須存活滿條款約定日期，否則保險公司一律拒付。（）答案：√47.責(zé)任險中，律師費用必須事先經(jīng)保險人書面同意方可計入賠償。（）答案：√48.投資連結(jié)保險的投資風(fēng)險完全由保險人承擔。（）答案：×49.保險代理人超越授權(quán)范圍出具的保單，保險人可以追認，也可以拒絕承擔保險責(zé)任。（）答案：√50.保險合同約定仲裁條款的，當事人不得直接向人民法院起訴。（）答案：√四、案例分析題（共40分）案例一（10分）2024年5月，A公司為其倉庫投保財產(chǎn)綜合險，保額1000萬元，保險期限一年。2024年12月倉庫因電氣線路短路引發(fā)火災(zāi)，庫存商品全部焚毀。出險后，A公司提交索賠資料，主張損失1200萬元。經(jīng)公估查勘，倉庫建筑為鋼結(jié)構(gòu)，耐火等級二級，實際庫存賬面余額1500萬元，火災(zāi)前一周進貨發(fā)票齊全。公估最終核定損失金額為900萬元，并建議比例賠付。問題：（1）保險人應(yīng)賠付多少？請列明計算依據(jù)。（5分）（2）若A公司投保時故意將庫存金額少報為1000萬元，保險人可如何處理？（5分）答案：（1）保額1000萬元，賬面余額1500萬元，為不足額投保。比例賠付公式：賠償金額＝損失金額×（保額÷保險價值）＝900×（1000÷1500）＝600萬元。（2）投保人故意未如實告知保險標的危險程度，保險人有權(quán)解除合同，對合同解除前發(fā)生的火災(zāi)事故不承擔賠償責(zé)任，并不退還保費；若已賠付，可依法追回。案例二（10分）王某于2023年1月投保10年期定期壽險，保額50萬元，指定其妻李某為受益人。2024年3月王某與李某協(xié)議離婚，離婚協(xié)議未提及保險金。2024年7月王某因交通事故身亡，其母張某持保單主張保險金，理由是李某已與王某離婚，不再具有保險利益。問題：（1）李某是否仍享有受益權(quán)？（5分）（2）若王某在離婚后欲變更受益人為其母但未通知保險公司，保險金應(yīng)如何處理？（5分）答案：（1）根據(jù)《保險法》司法解釋三，受益人約定為“配偶”的，保險事故發(fā)生時身份關(guān)系發(fā)生變化的，認定為未指定受益人；但本保單已明確記載李某姓名及身份證號，屬于特定受益人，不因離婚而自動喪失受益權(quán)，李某仍可獲得50萬元。（2）王某變更受益人須書面通知保險人，保險人批注后方可生效；未通知的，視為未變更，仍按原指定受益人李某給付，其母張某無權(quán)領(lǐng)取。案例三（10分）C物流公司與D保險公司簽訂貨運險預(yù)約保單，約定每車賠償限額80萬元，全年預(yù)計運費2000萬元，費率0.3%，按月申報。2024年6月C公司申報一車高端電子設(shè)備自深圳運往成都，貨值150萬元，運費2萬元。運輸途中因匝道側(cè)翻，整車貨物全損。C公司按150萬元索賠。問題：（1）保險人應(yīng)如何賠付？（5分）（2）若C公司當月未申報該車運輸，但事故后補報，保險人可否拒賠？（5分）答案：（1）預(yù)約保單約定每車限額80萬元，貨值雖150萬元，但賠償以限額為上限，故賠付80萬元。（2）預(yù)約保單要求“先申報后運輸”，未申報屬于違反保證義務(wù)，保險人有權(quán)拒賠；補報行為不能改變事故發(fā)生時風(fēng)險未申報的事實，拒賠成立。案例四（10分）E先生投保重大疾病險，保額30萬元，條款約定“急性心肌梗塞”需滿足下列四項條件：①典型胸痛；②新近心電圖改變；③心肌酶或肌鈣蛋白升高；④急性心梗發(fā)病90天后仍遺留左室功能低于50%。E先生2024年4月10日凌晨突發(fā)胸痛入院，心電圖示ST段抬高，肌鈣蛋白升高10倍，急診PCI術(shù)后5天出院。E先生于2024年7月1日申請理賠，并提交出院記錄、心電圖、酶學(xué)報告，但無90天后心超報告。問題：（1）保險公司可否拒賠？（5分）（2）若E先生90天后心超顯示左室EF45%，但投保2年前已確診高血壓未告知，保險人應(yīng)如何處理？（5分）答案：（1）條款設(shè)置四項條件為并列條件，90天后心超為必要條件，E先生申請時未滿足，保險人可暫予拒付，并一次性告知補充材料；若90天后補充EF≤50%報告，應(yīng)予給付。（2）E先生投保前已確診高血壓，屬于應(yīng)當告知的“既往癥”，且高血壓與急性心梗存在因果關(guān)系，足以影響承保決定，保險人有權(quán)解除合同并拒付；若已給付，可依法追償。五、計算題（共20分）41.某企業(yè)投保營業(yè)中斷險，約定賠償期為6個月，毛利潤保額200萬元，年度毛利潤500萬元，年度營業(yè)額2000萬元，固定費用300萬元?；馂?zāi)發(fā)生后營業(yè)額減少800萬元，節(jié)省費用50萬元。計算：（1）毛利潤率；（2）賠償期對應(yīng)營業(yè)額損失；（3）保險公司應(yīng)賠付金額。（結(jié)果保留兩位小數(shù)）答案：（1）毛利潤率＝毛利潤÷營業(yè)額＝500÷2000＝25%。（2）賠償期對應(yīng)營業(yè)額損失＝800萬元。（3）賠償金額＝營業(yè)額損失×毛利潤率－節(jié)省費用＝800×25%－50＝200－50＝150萬元。因保額200萬元高于150萬元，足額賠付150萬元。42.某機動車投保車損險，新車購置價20萬元，已使用3年，月折舊率0.6%，出險時實際價值為多少？若出險時發(fā)生部分損失，維修費8萬元，殘值2000元，應(yīng)賠付多少？答案：實際價值＝20×（1－0.6%×36）＝20×0.784＝15.68萬元。部分損失賠付＝（維修費－殘值）×（保額÷新車購置價）＝（8－0.2）×（15.68÷20）＝7.8×0.784＝6.12萬元。六、論述題（共20分）43.結(jié)合《保險法》及最新司法解釋，闡述保險理賠中“近因原則”的適用難點與司法裁判趨勢，要求觀點明確、邏輯嚴謹、案例充分，字數(shù)不少于600字。答案：近因原則（ProximateCause）是保險理賠的基石，其功能在于在眾多因果鏈條中篩選出最具法律效力的原因，以決定保險人是否承擔賠償責(zé)任。我國《保險法》雖未明文出現(xiàn)“近因”一詞，但司法實踐普遍采納該原則。隨著風(fēng)險社會來臨，多因并發(fā)、連續(xù)、間斷情形頻發(fā)，近因認定成為理賠爭議焦點。其一，多因并存情形。2022年江蘇高院判決“王某溺水身亡案”中，被保險人患癲癇，在河邊行走時突然發(fā)作跌入水中溺亡。保險人主張癲癇為近因，屬于免責(zé)；受益人主張溺亡為近因，屬意外。法院采用“有效主要”標