（必會）山西初級《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前強化

練習題庫300題（含詳解）

一、單選題

1.一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場。。

A、完全競爭的行業(yè)

B、壟斷競爭的行業(yè)

C、寡頭壟斷的行業(yè)

D、完全壟斷的行業(yè)

答案：B

解析：壟斷競爭行業(yè)是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情

形。

2.甲商業(yè)銀行向乙企業(yè)發(fā)放設備貸款300萬元，期限5年，由丙公司作保證擔保。

3年后，甲商業(yè)銀行將上述貸款轉讓給了丁商業(yè)銀行，丁商業(yè)銀行另外還對乙企

業(yè)追加了20萬元流動資金貸款。丙公司對丁商業(yè)銀行的擔保責任是（）。

A、丙公司不再承擔保證責任，因為甲與乙變更債權主體未得到丙的同意

B、丙公司對3年前的保證承擔責任，對3年后的保證不承擔責任

C、丙公司繼續(xù)對設備貸款300萬元承擔保證責任，對追加的20萬元不承擔保證

責任

D、丙公司對全部320萬元貸款承擔保證責任

答案：C

解析：保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，保證人在原保證擔保的

范圍內繼續(xù)承擔保證責任。因此，丙公司繼續(xù)對設備貸款300萬元承擔保證責任,

對追加的20萬元不承擔保證責任。

3.以下關于留置權的主要特征錯誤的是。

A、留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中

B、留置權發(fā)生兩次效力

C、留置權具有可分性

D、留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

答案：C

解析：留置權具有不可分性。債權得到全部清償前，留置權人有權留置全部標的

物。

4.()負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告

最終評價結果并通報股東大會。

A、監(jiān)事會

B、董事會

C、股東會

D、高級管理層

答案：A

解析：監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構報告最終評價結果并通報股東大會。

5.()是銀行公司治理的基本文件。

A、風險報告

B、銀行章程

C、內部控制文件

D、合規(guī)報告

答案：B

解析：銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監(jiān)事會、高

級管理層的組成、職責和議事規(guī)則等作出制度安排，并載明有關法律法規(guī)要求在

章程中明確規(guī)定的其他事項。

6.下列對單位外匯存款操作表述正確的是（）。

A、境內機構可以開立兩個經常項目外匯賬戶

B、原則上經常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價

C、單位開立外匯賬戶不受限制

D、境內機構只能開立一個經常項目外匯賬戶

答案：D

解析:單位經常項目外匯賬戶0境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。

境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定；單位資本項目外匯賬戶O

包括貸款（外債及轉貸款）專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。

7.《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押是（）。

A、動產質押和權利質押

B、權利質押和義務質押

C、財產質押和票據質押

D、動產質押和不動產質押

答案：A

解析：《中華人民共和國物權法》確立了兩類質押，一是動產質押；二是權利質

押。

8.下列關于理財業(yè)務管理說法不正確的是()。

A、主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

B、具備良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單

獨核算

C、有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊

D、制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，但單獨的會計核算和內部線條控

制體系尚未完善

答案：D

解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指

標符合監(jiān)管要求；②具備良好的信息記數系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀

行理財產品的單獨核算；③有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專

家團隊；④制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計

核算和內部線條控制體系。

9.下列關于保險合同的成立與生效，敘述有誤的一項是()o

A、投保人提出保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立

B、保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。保險單或者其他保

險憑證應當載明當事人雙方約定的合同內容。當事人也可以約定采用其他書面形

式載明合同內容

C、依法成立的保險合同.自成立時生效

D、投保人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。保險人不可以

答案：D

解析：投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。

10.小張在某銀行從事信貸業(yè)務，下列行為中不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求

的是()。

A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的耐心說明情況

B、不歧視客戶、公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C、熱情地為客戶提供業(yè)務咨詢，包括向客戶提供改善財務狀況的建議

D、在客戶授信時，由于某項財務數據不達標，致使無法新增授信，鑒于該客戶

為重點客戶，且實際風險不大，小張便告知客戶及時調整財務報表，以便于新增

授信

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶所

在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信

用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。

11.以下不屬于銀團參加行的主要職責的是()o

A、參加銀團會議

B、按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶

C、對銀團資金進行管理

D、了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況

答案：C

解析：銀團參加行的主要職責包括：參加銀團會議、按照約定及時足額劃撥資金

至代理行指定的賬戶、了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況等。而

C選項是代理行的主要職責，不屬于銀團參加行的職責范圍。因此，答案為C。

12.商業(yè)銀行的業(yè)務性質要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此商

業(yè)銀行通常將（）看作是對其市場價值最大的威脅。

A、信用風險

B、市場風險

C、聲譽風險

D、流動性風險

答案：C

解析：商業(yè)銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行

的業(yè)務性質要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

13.公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應

當出具（）公安局簽發(fā)的“協助查詢存款通知書”。

A、省級（含）以上

B、市級（含）以上

C、縣級（含）以上

D、鎮(zhèn)級（含）以上

答案：C

解析：辦理協助查詢業(yè)務時，金融機構經辦人員應當核實執(zhí)法人員的工作證件,

以及有權機關縣團級以上（含，下同）機構簽發(fā)的協助查詢存款通知書。

14.進入銀行業(yè)金融機啕進行現場檢查，應當經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準,

檢察人員不得少于()人且檢查人員出示合法證件和檢查通知書。

A、2

B、3

C、5

D、7

答案：A

解析：進入銀行業(yè)金融機構進行現場檢查，應當經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及

其派出機構的負責人批準?，F場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應當出示合

法證件和檢查通知書；檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的,

銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。

15.根據購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導因素是()o

A、國際收支

B、相對利率

C、相對通貨膨脹率

D、心理預期

答案：C

解析：在當今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩國匯率決定的

基礎，即貨幣購買力平價。在紙幣流通制度下，兩國貨幣之間的比率，是根據各

自貨幣所代表的價值量的對比關系決定的。因此，在一國發(fā)生通貨膨脹的情況下,

該國貨幣所代表的價值量就會減少，其實際購買力也隨之下降，于是其對外幣比

價同樣趨于下跌。

16.資產負債組合管理是對。進行積極的管理。

A、銀行存款利率表

B、銀行資產負債表

C、銀行資產損益表

D、銀行負債

答案：B

解析：資產負債組合管理是對銀行資產負債表進行積極的管理。

17.下列關于代理法律特征的說法，錯誤的是()。

A、代理行為是能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B、代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

C、代理人在代理權限范圍內獨立意思表示

D、代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

答案：B

解析：代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

18.北京2008年奧運會門票價格由30元至5000元人民幣不等，澳門的售票價將

以門票人民幣的票面價與澳門幣兌換，用澳門幣結算。貨幣在此時執(zhí)行的職能是

()O

A、支付手段

B、價值尺度

C、流通手段

D、貯藏手段

答案:B

解析：本題旨在考查貨幣職能在現實生活中的表現，所謂價值尺度就是衡量商品

價值大小.故本題答案選B。

19.商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務時，下列表述中，正確的是()。

A、活期存款100元起存

B、定期存款不能提前支取

C、應遵循“存款自愿、取款自由”的原則

D、定期存款存款期內計算復利

答案:C

解析：個人存款又稱儲蓄存款?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄

業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

20.有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，不包括。。

A、組織機構間的溝通

B、向董事會的報告

C、召開股東大會

D、向高管層的報告

答案:C

解析：有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，包括組織機構間

的溝通和向董事會、高管層的報告。董事會和高管層應有效運用內部審計、外部

審計和內控部門的工作成果。

21.不屬于商業(yè)銀行主要風險的是()o

A、信用風險

B、操作風險

C、市場風險

D、戰(zhàn)術風險

答案：D

解析：銀行的主要風險包括：信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國

家風險、聲譽風險、法律風險和戰(zhàn)略風險。

22.次貸危機中，有些銀行因無法償付短期債務而不得不破產,這屬于銀行的1）。

A、國家風險

B、合規(guī)風險

C、聲譽風險

D、流動性風險

答案：D

解析：流動性風險是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無

法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產增長或支付到期債務的風險。

23.盧某是銀行工作人員，為方便同學李某做生意，私下給李某辦理了擁有50

萬資產的資信證明，盧某的行為構成（）。

A、偽造金融票證罪

B、非法出具金融票據罪

C、非法出具資信證明罪

D、偽造貨幣罪

答案：C

解析：盧某作為銀行工作人員，私下給同學李某辦理了擁有50萬資產的資信證

明，這種行為屬于非法出具資信證明的行為。資信證明是指銀行或其他金融機構

根據客戶的申請，對客戶的資信狀況、償還能力、信用程度等方面進行審查和證

明的一種業(yè)務。盧某的行為違反了相關法律法規(guī)，構成了非法出具資信證明罪。

24.小李在2010年3月3日存入一筆30000元、定期整存整取六個月的存款，假

設半年期定期存款年利率為1.98%,到期日為2010年9月3日，支取日為201

0年10月5日，假定支取日的活期存款年利率為0.36%,小李從銀行取回的利

息為（）。

A、307元

B、306.7元

C、414元

D、413.34元

答案：B

25.商業(yè)銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程是（）。

A、負債

B、結算

C、清算

D、交易

答案：C

解析：銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當地清算系統(tǒng)，在辦理結算

和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。

26.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于與同事關系規(guī)定的是（）。

A、工作中接觸到同事個人隱私的，不擅自向他人透露

B、在所在機構成員之間相互分享專業(yè)知識和經驗

C、引用共同成果需經所在機構及同事的同意與授權

D、將同事不當行為通知媒體

答案:D

解析：D選項違反了尊重同事的要求。

27.()是公司的法定監(jiān)督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合

法性及是否損害公司利益進行監(jiān)督。

A、股東大會

B、董事會

C、監(jiān)事會

D、公司經理

答案：C

解析：考察公司的組織機構。

28.貸款業(yè)務是商業(yè)銀行最主要的()o

A、負債業(yè)務

B、資產業(yè)務

C、中間業(yè)務

D、交易業(yè)務

答案：B

解析：貸款業(yè)務是商業(yè)銀行最主要的資產業(yè)務。

29.行政處罰()。

A、是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁

B、是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C、是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

D、只針對公民，不針對法人

答案：A

解析：行政處罰是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織

的法律制裁。而違反行政紀律應給予行政處分而不是行政處罰。它們處理的對象

不同。行政處分只針對公民，而行政處罰還針對法人和組織。而刑事制裁針對的

是違反了刑法的行為，程度更重，針對對象是自然人和單位。這些責罰針對不同

法規(guī)制度，處理對象不同。

30.根據中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行實施新監(jiān)管新標準指導意見》，新

標準實施后，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于。。

A、11%

B、11.5%

C、10.5%

D、8%

答案:C

解析：根據中國銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀行實施新監(jiān)管新標準指導意見》，在新標

準實施后，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于10.5%。因

此，選項C是正確的答案。

31.按我國現行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現的票據必須是（）。

A、已到期的未承兌票據

B、未到期的未承兌票據

C、已到期的已承兌票據

D、未到期的已承兌票據

答案：D

解析：票據貼現是指未到期票據的買賣行為，持有未到期票據的人通過賣出票據

得到現款。向商業(yè)銀行申請貼現的票據須是已承兌票據。

32.下列()不屬于通貨緊縮的危害。

A、儲蓄增加的同時個人消費相應減少

B、實際利率上升.債務人負擔加重

C、實際利率上升.投資吸引力下降

D、促進企業(yè)在市場競爭中為占領市場分額而運用降價促銷戰(zhàn)略

答案：D

解析：通貨緊縮的影響主要有：導致社會總投資減少；減少消費需求；影響社會

收入再分配。選項A屬于減少消費需求；選項B屬于影響社會再分配：選項C

屬于社會總投資減少。故本題答案選D。

33.罰金刑的適用方式是()o

A、只能獨立適用

B、只能附加適用

C、既可以獨立適用也可以附加適用

D、只能并科適用

答案：C

34.當貨幣暫時退出流通而處于靜止狀態(tài)被當作獨立的價值形態(tài)和社會財富而保

存起來時，執(zhí)行的是貨幣的()職能。

A、價值尺度

B、流通手段

C、貯藏手段

D、支付手段

答案:C

35.下列關于普通股的表述，錯誤的是()o

A、享有經營決策權

B、享有優(yōu)先于債權人的清償權

C、收益分配隨利潤變動而變動

D、享有優(yōu)先認股權

答案：B

解析：普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定,

在對公司盈利和剩余財產的分配順序上列在債權人和優(yōu)先股股東之后，所以普通

股股票是風險最大的股票。普通股股票享有的主要權利有:①經營決策的參與權。

②公司盈余的分配權。普通股股東有權從公司的利潤分配中得到股息，但收益分

配隨利潤變動而變動。③剩余財產索取權。當公司破產和清算時，公司資產在滿

足了債權人的清償權和優(yōu)先股股東的索取權后還有剩余的，普通股股東有按持有

股份的比率索取剩余財產的權利。④優(yōu)先認股權.

36.下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構是0o

A、貨幣經紀公司

B、汽車金融公司

C、信托公司

D、基金管理公司

答案：D

解析：由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、

企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

37.行業(yè)生命周期最長的階段是（）。

A、初創(chuàng)期

B、成長期

C、成熟期

D、衰退期

答案：D

解析：在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要

長，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況,甚至會長期存在于人類社會發(fā)展過程中。

38.下列關于騙取貸款罪的表述，正確的是（）。

A、該罪的主體只是自然人

B、該罪最高法定刑為7年有期徒刑

C、該罪屬于金融詐騙罪的一種

D、該罪主觀上要求行為人以非法占有為目的

答案：B

解析：騙取貸款罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無

期徒刑。本罪的主體是一般主體，包括自然人和單位都有可能成為犯罪主體。本

罪屬于破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪。騙取貸款罪主觀上不要求以非法占

有為目的，而貸款詐騙罪要求行為人必須以非法占有為目的。

39.下列儲蓄存款中，使用復利計取利息的是（）o

A、3年期整存整取的定期存款

B、6年期的教育儲蓄存款

C、活期存款

D、定活兩便儲蓄存款

答案：C

解析：除活期存款外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

40.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，導致（）損

失的可能性。

A、存款

B、資產和收益

C、聲譽

D、自有資本金

答案：B

解析：銀行風險是指在經營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產和

收益損失的可能性。

41.根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為

客戶辦理理財業(yè)務時，應當了解的客戶情況是（）。

A、客戶的婚姻狀況

B、客戶子女的年齡

C、風險承受能力

D、客戶近期是否有購房需求

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資

金調撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制

要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據及客戶的風險承受能力。

42.“不做業(yè)務，不承擔風險”屬于()。

A、風險分散

B、風險對沖

C、風險緩釋和轉移

D、風險規(guī)避

答案：D

解析：風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場,以避免承擔該業(yè)務或

市場風險帶來的風險，即不做業(yè)務，不承擔風險。

43.根據巴塞爾資本協議,商業(yè)銀行披露信息的范圍不包括()。

A、資本充足率

B、銀行部門與分支機均情況

C、風險敞口及風險管理策略

D、盈利能力

答案：B

解析：根據巴塞爾資本協議，商業(yè)銀行需要披露的信息包括資本充足率、銀行部

門與分支機構情況、風險敞口及風險管理策略、盈利能力等多個方面。然而，題

目中問的是披露信息的范圍不包括什么，所以答案為B,即銀行部門與分支機構

情況。其他選項A、C、D都是需要披露的信息范圍之內。

44.沒有金融票證制作權的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認

為是真實金融票證的假金融票證，這是O。

A、有形變造

B、無形偽造

C、無形變造

D、有形偽造

答案：D

解析：有形偽造是指沒有金融票證制作權的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足

以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證。

45.接管決定由銀監(jiān)會予以公告。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆

滿，銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過。。

A、半年

B、一年

C、一年半

D、二年

答案:D

解析：根據題目中的描述，接管期限最長不得超過兩年，所以選項D“兩年”是

正確的答案。

46.通貨緊縮表現為物價持續(xù)、普遍、明顯的下降下面關于通貨緊縮表述正確的

是()。

A、通貨緊縮是對經濟增長有利的經濟現象

B、通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定,經濟發(fā)展良好的表現

C、通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現之一

D、通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現

答案：C

解析：與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現,

是物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，對整個經濟增長也同樣有著不利的影響。

47.()是中央銀行為實現特定的經濟目標而采用的各種控制和調節(jié)貨幣供應量

或信用量的方針、政策、措施的總稱。

A、國際收支

B、貨幣政策

C、貨幣政策工具

D、信貸政策

答案：B

解析：貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣供應

量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之

""O

48.如果商業(yè)銀行留有的超額準備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力。。

A、增強

B、下降

C、不變

D、不確定

答案：B

解析：法定準備金是商業(yè)銀行不能動用的，所以，總有一定數額的超額準備金不

會貸出，以滿足銀行經營活動需要。留有的超額準備金越多，用于貸款的部分就

越少，使銀行創(chuàng)造存款的能力削弱。

49.某銀行信貸員經手其妻子公司的一筆貸款項目時，應該（）。

A、向銀行管理層披露所處關系

B、公平對待.不必向銀行披露所處關系

C、以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

D、建議其妻子去其他銀行申請貸款

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上原則，正確

處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間關系.并按照以下原則處理潛在利益沖突：在

存在潛在沖突情形時.應向所在機構管理層主動說明利益沖突情況，及處理利益

沖突建議。

50.企業(yè)所處下列情形中，不可以開立臨時存款賬戶的是（）。

A、異地臨時經營活動

B、設立臨時機構

C、注冊驗資

D、日常轉賬結算

答案：D

解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結

算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、

注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。

51.某銀行從業(yè)人員為了銷售理財產品，隱瞞了該理財產品的風險性。該行業(yè)違

反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則關于()的規(guī)定。

A、專業(yè)勝任

B、勤勉盡職

C、誠實信用

D、保護商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守誠實信用的基本準則，在從事銀行業(yè)務活動中做

到真實、準確、完整、全面地履行職責，不得有隱瞞、誤導或欺詐行為。題目中，

銀行從業(yè)人員為了銷售理財產品而隱瞞了產品的風險性，屬于違反了誠實信用的

規(guī)定。

52.下列屬于中國農業(yè)發(fā)展銀行主要任務的是。。

A、承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融業(yè)務

B、向國家大中型基本建設和技術改造發(fā)放貸款

C、執(zhí)行國家外貿政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持

D、吸收公眾存款

答案：A

解析：中國農業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月，主要職責是以國家信用為基礎,

通過向中國人民銀行借款和向境內金融機構發(fā)債等方式籌措農業(yè)政策性借貸資

金，承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融服務，代理財政性支農資金的撥付，為農業(yè)

和農村經濟發(fā)展服務。

53.外匯交易雙方達成買賣協議，約定在未來某一時間進行外匯實際交割所使用

的匯率是（）。

A、即期匯率

B、遠期匯率

C、交割匯率

D、套算匯率

答案：B

解析：遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成

協議的匯率。到了交割日期，由協議雙方按預定的匯率、金額進行錢匯兩清。

54.商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據

權利轉讓給商業(yè)銀行的票據行為是。。

A、轉貼現

B、再貼現

C、貼現

D、背書

答案:C

解析：票據貼現是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,

由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。

55.對于銀行、信用社等機構為爭攬客戶，大幅度提高利率、高息攬儲的做法，

下列說法中正確的是0O

A、可能涉嫌非法吸收公眾存款罪

B、這種作法只違法，但不涉嫌犯罪

C、這種作法值得鼓勵和效仿

D、我國利率市場已逐漸放開，這種作法是允許的

答案：A

解析：這屬于非法中的方式不合法的情況。

56.一般情況下，貨幣需求量與收入水平成()。

A、正比

B、反比

C、不構成比例

D、以上都不對

答案：A

解析：一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業(yè)等經濟主體的

收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當期收入減少時，他們對貨幣的需求

也會減少

57.下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是()o

A、監(jiān)督、檢查金融機均履行反洗錢義務的情況

B、參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章

C、建立國家反洗錢數據庫

D、發(fā)現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

答案：A

解析：B、D選項是國務院金融監(jiān)督管理機構的反洗錢職責。C選項是中國反洗錢

監(jiān)測分析中心的職責。

58.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還

款的銀行卡成為。。

A、借記卡

B、商務卡

C、儲蓄卡

D、貸記卡

答案：D

解析：貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內

先使用后還款的信用卡。

59.2008年爆發(fā)的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此

背景下，巴塞爾委員會于()發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實

現穩(wěn)健公司治理的14條原則。

A、2011年8月

B、2008年11月

G2011年10月

D、2012年12月

答案：C

解析：巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出

銀行實現穩(wěn)健公司治理的14條原則。

60.從業(yè)務運作實質來看，福費廷是一種。。

A、銀行保函

B、質押貸款

C、保付代理

D、遠期票據貼現

答案：D

解析：從業(yè)務運作實質來看，福費廷是一種遠期票據貼現。

61.作為一名銀行從業(yè)人員，可以()o

A、將所在銀行的驗鈔機長期借給親戚用，不歸還

B、隨便從網上下載QQ、MSN等軟件到工作時用的電腦上

C、發(fā)現所在機構有違法行為，及時向上級機關進行舉報

D、將請朋友吃飯的餐費作為差旅費向所在機構申請報銷

答案：C

解析：其他三項是禁止行為。

62.()是公司的法定監(jiān)督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合

法性及是否損害公司利益進行監(jiān)督。

A、股東大會

B、董事會

C、監(jiān)事會

D、公司經理

答案：C

解析:考察公司的組織機構。監(jiān)事會是公司的法定監(jiān)督機構,負責檢查公司財務，

并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監(jiān)督。

63.信用卡和借記卡的分類標準是()o

A、發(fā)行對象

B、清償方式

C、支付方式

D、結算幣種

答案：B

解析：銀行卡按發(fā)行對象可以劃分為單位卡（商務卡）、個人卡；按結算幣種可以

劃分為人民幣卡、外幣卡、雙（多）卡；按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡。

64.風險管理的三道防線不包括（）

A、業(yè)務團隊

B、風險管理團隊

C、高級管理層

D、內部審計團隊

答案：C

解析：風險管理的三道防線：（1）業(yè)務團隊：“第一道防線”，負責識別、評估、

緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務領域的風險，對管理和控制其經營活動承擔的風險負有首要、

直接的責任。（2）風險管理團隊：“第二道防線”，主要職能包括建立銀行的風

險政策制度體系，對各個業(yè)務單元的風險管理提供專業(yè)咨詢和指導。并通過風險

偏好和限額等方式，監(jiān)控、評估和管理全行風險,有效防止系統(tǒng)性風險的發(fā)生。

⑶內部審計團隊：“第三道防線”，負責對全行風險管理體系有效性進行監(jiān)督

和評估。“三道防線”分工協作.協調配合，并保持相互的獨立性，從而為風險

管理體系的有效性提供保障。

65.客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前銀行約定支取13期和支取金

額的存款是（）o

A、活期存款

B、定期存款

C、協定存款

D、通知存款

答案：D

66.物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成()；貨幣流通速度同貨幣需求成

()O

A、正比；正比

B、反比；正比

C、正比;反比

D、反比；反比

答案：C

解析：物價水平和社會商品可供量會影響貨幣需求，物價水平越高，社會商品可

供量越大，則貨幣需求越多，反之則少。而貨幣流通速度則與貨幣需求成反比,

流通速度越快，貨幣需求越少，反之則越多。因此，正確答案是選項C”正比;

反比”。

67.根據現行法律規(guī)定，目前我國商業(yè)銀行可以依法開展的業(yè)務是()。

A、代理證券資金清算

B、信托投資

C、非自用不動產投資

D、證券經營業(yè)務

答案：A

解析：根據《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經營下列部分或者全部業(yè)務：（1）

吸收公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（3）辦理國內外結算；（4）

辦理票據承兌與貼現；（5）發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政

府債券；（7）買賣政府債券、金融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買賣、代

理買賣外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務；（11）提供信用證服務及擔保；（12）代

理收付款項及代理保險業(yè)務；（13）提供保管箱服務；（14）經銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構批準的其他業(yè)務。

68.關于商業(yè)銀行的組織架構，下列說法錯誤的是（）。

A、總分行式組織架構以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務指標和利潤

指標，分行再分解到各轄支行，并定期進行指標考核。

B、事業(yè)部制組織架構下，事業(yè)部的整個運作始終以實現利潤目標為核心，有助

于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤來源。

C、矩陣型組織架構下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務發(fā)展產

生嚴重影響

D、矩陣型組織架構下，銀行主要受總行事業(yè)部領導，不受區(qū)域總部的管轄，有

助于實現利潤目標。

答案：D

解析：矩陣型組織架構下，銀行實行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領導，對全行范

圍內的授權管理系統(tǒng)的要求很高，故答案為D

69.下列業(yè)務需計入商業(yè)銀行授信額度的是。。

A、支票

B、匯款

C、托收

D、備用信用證

答案:D

解析：授信額度按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額

度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進口保理額度、出口保理額度、

進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。備用信用證是在法律限制開

立保函的情況下出現的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保

行為。故選項D正確。

70.下列關于國際收支和國際儲備的表述，正確的是()o

A、國際收支經常項目主要反映貿易和勞務往來情況

B、國際收支盈余越大越好

C、國際收支是指國民與非國民之間交易系統(tǒng)記錄

D、國際儲備資產越充足國民經濟越安全

答案：A

解析：

國際收支經常項目主要反映貿易和勞務往來情況，其規(guī)模并不是越大越好c

71.下列關于貨幣流通規(guī)律的說法中，正確的是0o

A、物價水平同貨幣需求呈反比

B、貨幣流通速度同貨幣需求呈正比

C、社會商品可供量同貨幣需求呈正比

D、物價水平不影響貨幣需求

答案：C

解析：公式M二PQ/V中，M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品

可供量，V代表貨幣流通速度。可見，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求呈

正比；貨幣流通速度同貨幣需求呈反比。

72.商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在（）中起著主導作用。

A、存貸業(yè)務

B、信用活動

C、投資理財

D、金融企業(yè)

答案：B

解析：商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導作用。

73.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證

責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保

證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是（）。

A、丙目前可以拒絕承擔保證責任

B、丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C、丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元

D、丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

答案:A

解析：保證，是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約

定履行債務或者承擔責任的行為。根據我國《擔保法》的規(guī)定，保證的方式有一

般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由

保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判

或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕

承擔保證責任。

74.中國人民銀行取消拆借利率管制是在。年。

A、1993

B、1996

C、1998

D、2000

答案：B

75.我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這

種分類主要是依據（）。

A、主體的不同

B、客體的不同

C、主觀要件的不同

D、客觀要件的不同

答案：B

解析：我國刑法分則對犯罪進行分類的依據即以犯罪同類客體為主.以犯罪主體

或者懲治犯罪的特殊需要為輔，根據此標準對犯罪進行分類。

76.公眾對市場恢復信心，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資

產更新，生產經營活動趨于正常。這處于經濟周期的。階段。

A、繁榮

B、衰退

C、蕭條

D、復蘇

答案:D

77.甲公司向乙銀行交付10萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款，這份匯票當

事人的關系是（）。

A、出票人為乙銀行，付款人為乙銀行，收款人為丙公司

B、出票人為甲公司，付款人為甲公司，收款人為丙公司

C、出票人為甲公司，付款人為乙銀行，收款人為丙公司

D、出票人為乙銀行，付款人為甲公司，收款人為丙公司

答案：A

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確

定的金額給收款人或者持票人的票據。匯票的當事人一般有三個：出票人、付款

人和收款人。而銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，故出票人乙銀行，付款人乙銀

行，收款人丙公司。

78.在金融工具中，兼具債券和股票特性的是。。

A、證券投資基金

B、銀行承兌匯票

C、人壽保險單

D、可轉換公司債券

答案：D

解析：可轉換公司債券是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股股票的

特殊企業(yè)債券?？赊D換債券兼具債券和股票的特性。

79.現階段我國貨幣政策的中介目標是（）。

A、基礎貨幣

B、利率

C、貨幣供應量

D、準備金

答案:C

解析：現階段我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。

80.根據我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，符合條件的優(yōu)先股屬于。。

A、資本扣除項

B、核心一級資本

C、其他一級資本

D、二級資本

答案：C

解析：其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對差一

些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數股東資本可計人部分。在銀行

實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。

81.債券的期限結構和1）在某一既定時間存在的變化關系稱為利率的期限結構。

A、利率

B、收益率

0\風險

D、收益

答案：B

解析：債券的期限結構和收益率在某一既定時間存在的變化關系稱為利率的期限

結構，表示這種關系的曲線稱為收益率曲線。

82.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行客戶經理小

劉與該貿易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該公司貿易公司。此行

為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的（）規(guī)定。

A、監(jiān)管規(guī)避

B、協助執(zhí)行

C、風險提示

D、內部交易

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協助執(zhí)行的義務，在嚴格保守客

戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國

家機關，按法定程序積極協助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協

助客戶隱匿、轉移資產。本題目違反了協助執(zhí)行原則。

83.目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價

值的（）。

A、0.6

B、0.7

C、0.9

D、0.8

答案：B

解析：目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估

價值的0.7O

84.當中央銀行降低再貼現率時，能起到的政策調控效應是（）。

A、增加貨幣供應量

B、增加中央銀行盈利

C、減少貨幣供應量

D、調節(jié)市場利率上升

答案：A

解析：中央銀行調整再貼現率的作用機制是：中央銀行降低再貼現率，會降低商

業(yè)銀行向中央銀行的融資成本，增加商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加句中

央銀行的借款或貼現。因而商業(yè)銀行有充足的資金擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模,

進而也就增加了市場貨幣供應量。隨著市場貨幣供應量的增加，市場利率相應下

降。

85.根據中國銀監(jiān)會2005年發(fā)布的《股份制商業(yè)銀行董事會盡職指弓1（試行）》,

注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行的獨立董事人數要求是（）。

A、不得少于5人

B、不得少于9人

C、不得少于3人

D、不得少于7人

答案：C

解析:根據中國銀監(jiān)會2005年發(fā)布的《股份制商業(yè)銀行董事會盡職指引(試行)》,

注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行的獨立董事人數要求是不得少于3人

的。

86.某商業(yè)銀行資本充足率為11.8%,核心資本充足率為6%,根據資本充足的情

況，該商業(yè)銀行屬于0O

A、資本充足的商業(yè)銀行

B、資本不足的商業(yè)銀行

C、資本嚴重不足的商業(yè)銀行

D、資本太過充足的商業(yè)銀行

答案：A

解析：我國根據資本充足率的狀況，將商業(yè)銀行分為三類：1、資本充足的商業(yè)

銀行：資本充足率不低于8%,核心資本充足率不低于4%；2、資本不足的商業(yè)銀

行：資本充足率不足8K,或核心資本充足率不足4%；3、資本嚴重不足的商業(yè)銀

行：資本充足率不足4%,或核心資本充足率不足2%.

87.深圳證券交易所于()正式營業(yè)。

A、1990年

B、1991年

C、1995年

D、2000年

答案：B

解析：深圳證券交易所是中國的證券交易所之一，成立于1990年。經過籌備和

試運行后，它于1991年正式開始營業(yè)。因此，選項B是正確的答案。

88.根據金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造

型金融犯罪、()和規(guī)避性金融犯罪。

A、針對銀行的金融犯罪

B、利用便利性金融犯罪

C、危害貨幣管理制度的金融犯罪

D、危害金融機構的犯罪

答案：B

解析：根據金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽

造型金融犯罪、利用便利性金融犯罪和規(guī)避性金融犯罪。

89.同業(yè)拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借

活動基本上都是。拆借。

A、質押

B、抵押

C、擔保

D、信用

答案:D

解析：同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構問的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是在無

擔保條件下進行的資金與信用的直接交換。

90.貨幣政策是指中央銀行為實現()目標而采用的控制和調節(jié)貨幣信用及利率

等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段。

A、貨幣供應量穩(wěn)定

B、宏觀經濟

C、特定經濟

D、經濟發(fā)展

答案：C

解析：考核貨幣政策的概念。

91.按照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，普通工商企業(yè)增減注冊資本，下列

說法正確的是（）。

A、公司資本一經設立，不得變更

B、公司資本可以分批繳納

C、由公司股東會作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過

D、股東會通過了即可，不需要進行相應的變更登記

答案：C

解析：根據《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，普通工商企業(yè)增減注冊資本可以

分批繳納，但需要由公司股東會作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東

通過。決議通過后，還需要進行相應的變更登記。因此，選項C是正確的。需要

注意的是，公司資本一經設立，可以在符合法律規(guī)定的情況下進行變更，但不能

隨意任意變更。同時，在增減注冊資本時，需要遵守法律、行政法規(guī)以及公司章

程的規(guī)定，確保合法合規(guī)。

92.屬于中國人民銀行職責的是（）。

A、制定銀行業(yè)金融機陶的審慎經營規(guī)則

B、統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以

公布

C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D、對有違法經營、經營不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷

答案：C

解析：選項ABD是銀監(jiān)會的職責范圍，選項C是中國人民銀行的職責范圍。

93.（）不屬于操作風險計量方法。

A、基本指標法

B、標準法

C、高級計量法

D、內部評級法

答案:D

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標法、

標準法或高級計量法計量操作風險資本要求。

94.資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現代商業(yè)

銀行要求的資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業(yè)務經

營引導和調控能力，實現（）最大化，進而持續(xù)提升股東價值回報。

A、凈現金流量

B、經濟利益

C、凈利息收益率

D、經濟資本回報率

答案：D

解析：資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現代商

業(yè)銀行要求的資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業(yè)務

經營引導和調控能力，實現經濟資本回報率最大化,進而持續(xù)提升股東價值回報。

95.根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本為()o

A、最低注冊資本

B、會計資本

C、經濟資本

D、監(jiān)管資本

答案：C

解析：經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需

要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經濟資

本本質上是一個風險概念，因而又稱風險資本。

96.票據轉讓的主要方式是。。

A、交付

B、變更

C、背書

D、付款

答案：C

解析：背書是票據轉讓的主要方式。

97.洗錢的過程通常依次分為()三個階段。

A、開戶階段、轉賬階段、歸并階段

B、處置階段、培植階段、融合階段

C、隱蔽階段、呈現階段、暴露階段

D、前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段

答案：B

解析：本題主要考查洗錢的過程。

98.針對銀行的犯罪（外部犯罪）主要包括（）。

A、破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等

B、貪污和受賄

C、挪用公款和簽訂合同失職罪

D、貪污和金融詐騙

答案：A

解析:針對銀行的犯罪（外部犯罪）主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。

99.如果保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的，保證期間為

（）O

A、主債務履行期屆滿之日起三個月

B、主債務履行期限

C、主債務履行期屆滿之日起六個月

D、主債務履行期屆滿之日起一年

答案：C

解析：《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，保證合同約定的保證期間早于或者等于

主債務履行期限的，視為沒有約定，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。

100.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構成犯罪的，屬于（）

A、貸款詐騙罪

B、信用證詐騙罪

C、票據詐騙罪

D、金融憑證詐騙罪

答案：C

解析：使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構成犯罪的，屬于票據詐

騙罪。

101.第二版巴塞爾資本協議中的第。支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通

過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。

A、—

B、二

C、三

D、四

答案：C

解析：第三支柱：市場紀律。第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱

和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存

款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及

資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身

管理。

102.下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法中，正確的是。。

A、只能采用擔保的方式發(fā)放貸款

B、不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C、我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統(tǒng)一授信管理

D、向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件

答案：C

解析：我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔保貸款。故選項A錯誤。我

國商業(yè)銀行可發(fā)放對公貸款（又稱公司貸款、企業(yè)貸款），該貸款以企事業(yè)單位

為對象。故選項B錯誤。根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔

保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。故選項D錯誤。

103.國際收支平衡是宏觀經濟發(fā)展的（）目標之一。

A、總體

B、具體

C、國際

D、長期

答案：A

解析：國際收支平衡是宏觀經濟發(fā)展的總體目標之一，它反映了國家對經濟整體

發(fā)展的規(guī)劃和期望。其他目標包括經濟增長、物吩穩(wěn)定、就業(yè)最大化等。因此，

答案為A。

104.我國目前貨幣供給量按（）劃分層次。

A、需求量

B、流動性

C、通貨膨脹

D、商品種類

答案：B

解析：現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次。

105.現階段我國資產支持證券的主要投資者是。。

A、商業(yè)銀行

B、個人

C、國家

D、企業(yè)

答案：A

解析：現階段我國資產支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行。

106.現代商業(yè)銀行的核心是經營和管理（）o

A、資本

B、資產

C、風險

D、收益

答案：C

解析：現代商業(yè)銀行的核心即是經營和管理風險，其經營風險的特征決定了風險

在商業(yè)銀行績效評價中的重要性和基礎性作用。

107.下列關于董事監(jiān)事履職評價說法不正確的是（）。

A、商業(yè)銀行應當每年度對所有在職董事進行履職評價

B、被評為不稱職的董事.董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期

改進要求.如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事

C、董事和監(jiān)事是商業(yè)限行公司治理中的關鍵主體

D、根據董事的履職情況.依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不旅職

答案：B

解析：被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應當及時更換，故B項說法錯誤。

108.下列選項中，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是（）。

A、電匯

B、票匯

C、快遞

D、郵匯

答案：A

解析：電匯多用于急需用款和大額匯款。

109.()是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產品。

A、公募理財產品

B、私募理財產品

C、封閉式理財產品

D、開放式理財產品

答案：B

解析：商業(yè)銀行應當根據募集方式的不同，將理財產品分為公募理財產品和私募

理財產品。公募理財產品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產品。

私募理財產品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產品。

110.由不完善或有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險是

()O

A、操作風險

B、市場風險

C、信用風險

D、價格風險

答案:A

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造

成損失的風險，存在于銀行業(yè)務和管理的各方面，即可轉化為其他風險。

111.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換

取等額真幣，其行為涉嫌構成（）。

A、出售、購買、運輸假幣罪

B、偽造貨幣罪

C、金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D、持有、使用假幣罪

答案：C

解析：金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融

機構的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣

的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。

112.監(jiān)管部門進行現場檢查工作時，規(guī)范的現場檢查包括檢查準備、（）五個階

段。

A、檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理

B、檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施

C、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理

D、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施

答案：C

113.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是O。

A、可以為其提供資金賬戶

B、可以為其將財產轉換為金融票據

C、可以為其將資金匯往境外

D、以上三種做法都不合法

答案：D

解析：A、B、c選項中的行為均構成洗錢罪。

114.張某是一家銀行的客戶經理，面對客戶投訴，張某說：“我們做不到的，國

內其他銀行也做不到，你想告就到法院告，反正你們已經在合同上簽字了?！睆?/p>

某說法屬于()o

A、對客戶投訴表現出排斥

B、設身處地為客戶分析現狀

C、讓客戶進行投訴

D、利用金融機構優(yōu)勢地位壓制客戶投訴

答案：D

解析：對于客戶投訴應耐心、禮貌、認真處理客戶投訴，堅持客戶至上、客觀公

正原則，不輕慢任何投訴和建議。

115.根據銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀

行的私人銀行客戶的金融凈資產應達到()。

A、500萬元人民幣及以上

B、800萬元人民幣及以上

C、600萬元人民幣及以上

D、400萬元人民幣及以上

答案：C

解析：私人銀行應達到600萬以上

116.下列不屬于單位資本項目外匯賬戶的是()o

A、貸款專戶

B、貿易專戶

C、還貸專戶

D、B股交易專戶

答案：B

解析：單位資本項目外匯賬戶包括貸款專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B

股交易專戶。

117.()優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。

A、收益分配權

B、剩余資產分配權

C、收益和剩余資產分配權

D、表決權

答案：C

解析：優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，是股東權利受到一定限制，但在公司

盈余和剩余資產分配上享有優(yōu)先權的股票。

118.專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金

融機構是()。

A、金融資產管理公司

B、證券公司

C、信托公司

D、貨幣經紀公司

答案：D

解析：貨幣經紀公司是專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，

并收取傭金的非銀行金融機構。

119.信用證項下的匯票如附有商業(yè)單據則稱為。。

A、跟單商業(yè)信用證

B、光票信用證

C、可撤銷信用證

D、不可撤銷信用證

答案：A

解析：信用證項下的匯票如附有商業(yè)單據則稱為跟單商業(yè)信用證。

120.商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務屬于()。

A、資本金業(yè)務

B、資產業(yè)務

C、負債業(yè)務

D、中間業(yè)務

答案：C

解析：商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩種。短期借款是指期限在一年

或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。長

期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)

行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。

121.2015年5月11日，中國人民銀行在調整金融機構存貸款基準利率的同時,

對金融機構存款利率浮動區(qū)間進行了調整，存款利率浮動區(qū)間的上限調整為基準

利率的()倍。

A、1.2

B、1.3

C、1.4

D、1.5

答案:D

解析：2015年5月11日，中國人民銀行在調整金融機構存貸款基準利率的同時，

對金融機構存款利率浮動區(qū)間進行了調整，存款利率浮動區(qū)間的上限調整為基準

利率的1?5倍。

122.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企

業(yè)。王某的這一行為違反了()O

A、非法吸收公眾存款罪

B、擅自設立金融機構罪

C、違法發(fā)放貸款罪

D、高利轉貸罪

答案：A

解析：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾

亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要

表現為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w

不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資

格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等,

非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的

法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭

攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。題干中，

王某為主體不合法。

123.投資風險全部由銀行承擔的是。。

A、保本固定收益理財產品

B、保證收益理財產品

C、保本浮動收益理財產品

D、非保本浮動收益理財產品

答案：A

解析：保本固定收益理財產品，銀行支付全額本金和固定收益，銀行承擔全部投

資風險。

124.下列關于債權人委員會的敘述，有誤的一項是（）。

A、債權人會議可以決定設立債權人委員會

B、債權人委員會由債權人會議選任的債權人代表和一名債務人的職工代表或者

工會代表組成

C、債權人委員會成員不得超過十人

D、債權人委員會成員應當經人民法院書面決定認可

答案：C

解析：選項C錯誤。根據《企業(yè)破產法》第七十五條第四款規(guī)定：“債權人委員

會成員應當經人民法院書面決定認可。”所以選項C不屬于錯誤的選項。而其他

選項都是符合規(guī)定的。其他相關法律條文和解釋：《企業(yè)破產法》第七十條規(guī)定：

“債權人會議可以決定設立債權人委員會?！币虼?，選項A正確。此外，債權人

委員會成員人數、任期、更換等具體規(guī)定，可以參考《企業(yè)破產法》第六十五條、

第六十六條、第六十七條等相關規(guī)定。

125.甲被宣告死亡后，其妻乙改嫁于丙，其后丙死亡。1年后乙確知甲仍然在世，

遂向法院申請撤銷對甲的死亡宣告。依我國法律，該死亡宣告撤銷后，甲與乙原

有的婚姻關系如何()

A、自行恢復

B、不得自行恢復

C、經乙同意后恢復

D、經甲同意后恢復

答案：B

解析：在婚姻家庭關系上，如被宣告死亡人的配偶尚未與別人再婚，他們的婚姻

關系應當恢復；如原配偶已與他人結婚.則保護后一個婚姻。即原有婚姻關系不

能自行恢復。

126.下列關于金融市場分類的表述，錯誤的是。。

A、金融市場按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場和流通市場

B、金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場

C、金融市場按交易活動是否在固定的場所進行分為場內交易市場和場外交易市

場

D、金融市場按具體的交易工具類型分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票

市場、黃金市場和保險市場

答案：A

解析：金融市場按成交后是否立即交割分為現貨市場和期貨市場。

127.在同一國家范圍內，經濟金融活動中不存在的風險是()o

A、信用風險

B、操作風險

C、法律風險

D、國家風險

答案:D

解析：國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一國家范圍內的經濟金融活動

不存在國家風險。

128.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級主管部門是。。

A、國務院

B、全國人大

C、中國人民銀行

D、中國銀行業(yè)協會

答案:C

解析：中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

129.下列可以作為抵押財產的是。。

A、正在建造的建筑物,船舶

B、土地所有權

C、醫(yī)院設備

D、大學教學樓

答案：A

解析：正在建造的建筑物、船舶和航空器以及半成品等屬于可用于抵押的財產。

不可用于抵押的財產有：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集

體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以

公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設

施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財

產；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。

130.訂立以下形式的遺囑，無須兩名以上見證人在場見證的是0o

A、口頭遺囑

B、代書遺喔

C、錄音遺囑

D、自書遺囑

答案：D

解析：遺喔人在危急情況下，可以立口頭遺囑?？陬^遺喔應當有兩個以上見證人

在場見證。

131.下列關于司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()o

A、允許司法工作人員復制、抄錄有關資料

B、允許司法工作人員隨時借取資料原件

C、司法工作人員憑縣級以上機構“協助查詢存款通知書”即可查詢

D、司法工作人員憑身份證查詢即可

答案：A

解析：辦理協助查詢業(yè)務時，金融機構經辦人員應當核實執(zhí)法人員的工作證件,

以及有權機關縣團級以上(含，下同)機構簽發(fā)的協助查詢存款通知書。金融機構

應當如實提供，有權機關根據需要可以抄錄、復制、照相，但不得帶走原件。金

融機構協助復制存款資料等支付了成本費用的，可以按相關規(guī)定收取工本費。

132.某銀行最近與某客戶結束了長達8年的業(yè)務關系。該行應將該客戶此前的財

務數據與交易記錄()0

A、立即銷毀

B、退還給該客戶

C、賣給其他公司

D、保存5年以上

答案：D

解析：根據銀行業(yè)的相關法律法規(guī)和監(jiān)管要求，銀行與客戶結束業(yè)務關系后，應

當妥善保管客戶的財務數據和交易記錄。對于長期業(yè)務關系的客戶，這些數據和

記錄的保存期限通常需要按照相關法規(guī)要求進行。對于像該客戶長達8年的業(yè)務

關系，銀行應該將之前的財務數據與交易記錄保存5年以上，以便可能需要的監(jiān)

管和法律調查。因此，選項D是正確的答案。

133.()的結果可以應用于客戶準入、授信審批、限額管理、經濟資本等領域。

A、風險識別

B、風險計量

C、風險監(jiān)測

D、風險控制

答案：B

解析：風險計量是量化風險的過程，通過建立模型和運用數據，對風險進行定量

評估。這個過程的結果可以應用于客戶準入、授信審批、限額管理、經濟資本等

領域。因此，選項B是正確的。

134.資產支持證券是資產證券化產生的資產，我國的資產支持證券在（）上發(fā)行

和交易。

A、交易所債券市場

B、債券回購市場

C、銀行間同業(yè)拆借市場

D、銀行間債券市場

答案：D

解析：我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易。

135.貨幣政策中介目標的作用不包括（）。

A、表明貨幣政策實施的進度

B、為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標

C、便于中央銀行調整政策工具的使用

D、是貨幣政