銀行反洗錢合規(guī)考試題庫一、反洗錢合規(guī)考試的價(jià)值與題庫定位反洗錢工作是金融機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融安全的核心環(huán)節(jié)，銀行作為資金流轉(zhuǎn)的關(guān)鍵樞紐，需通過合規(guī)考試強(qiáng)化從業(yè)人員對(duì)反洗錢法規(guī)、操作規(guī)范的掌握。本題庫圍繞《中華人民共和國反洗錢法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等核心法規(guī)，結(jié)合實(shí)務(wù)場(chǎng)景設(shè)計(jì)題型，助力從業(yè)者系統(tǒng)梳理知識(shí)點(diǎn)、提升合規(guī)履職能力。二、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20題，示例5題）1.客戶身份識(shí)別的核心制度依據(jù)根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的核心制度是（）。A.客戶身份資料和交易記錄保存制度B.大額交易和可疑交易報(bào)告制度C.客戶身份識(shí)別制度D.反洗錢內(nèi)部控制制度答案：C解析：《反洗錢法》第十六條明確要求金融機(jī)構(gòu)建立客戶身份識(shí)別制度，以有效識(shí)別客戶身份、了解交易背景。A、B、D雖為反洗錢核心制度，但與“身份識(shí)別義務(wù)”的直接關(guān)聯(lián)性弱于C。2.客戶身份證件過期的處置流程銀行在與客戶存續(xù)業(yè)務(wù)關(guān)系中，發(fā)現(xiàn)客戶身份證件過期且未更新，正確的操作是（）。A.直接終止業(yè)務(wù)關(guān)系B.提醒客戶限期更新，期間可繼續(xù)辦理非敏感業(yè)務(wù)C.暫停所有業(yè)務(wù)，強(qiáng)制要求客戶立即更新D.忽略證件過期問題，繼續(xù)正常服務(wù)答案：B解析：依據(jù)反洗錢“持續(xù)識(shí)別”原則，客戶身份信息變更（如證件過期）時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)提示更新，并在客戶配合更新前，可限定業(yè)務(wù)范圍（如暫停高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保留基礎(chǔ)服務(wù)）。A、C過于激進(jìn)，D違反合規(guī)要求。3.反洗錢監(jiān)管的牽頭部門我國負(fù)責(zé)統(tǒng)籌反洗錢監(jiān)管工作的部門是（）。A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會(huì)C.證監(jiān)會(huì)D.國家外匯管理局答案：A解析：《反洗錢法》第四條規(guī)定，中國人民銀行是反洗錢行政主管部門，牽頭統(tǒng)籌反洗錢監(jiān)管、可疑交易監(jiān)測(cè)分析等工作。4.大額交易報(bào)告的觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn)（現(xiàn)金類）自然人客戶單筆現(xiàn)金存取款達(dá)到（）時(shí)，銀行應(yīng)報(bào)送大額交易報(bào)告。A.1萬元（含）以上B.5萬元（含）以上C.20萬元（含）以上D.50萬元（含）以上答案：C解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，自然人單筆現(xiàn)金交易20萬元（含）以上，需報(bào)送大額交易報(bào)告。5.受益所有人識(shí)別的適用范圍銀行在為（）客戶開立賬戶時(shí)，必須開展受益所有人識(shí)別工作。A.僅對(duì)公客戶B.僅高凈值個(gè)人客戶C.對(duì)公客戶及特定個(gè)人客戶（如PoliticallyExposedPerson，簡(jiǎn)稱PEP）D.所有客戶答案：C解析：受益所有人識(shí)別針對(duì)對(duì)公客戶（尤其是法人、合伙企業(yè)等）及特定個(gè)人客戶（如政要、高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)客戶），以穿透識(shí)別實(shí)際控制人，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人客戶中，僅特定群體需強(qiáng)化識(shí)別。三、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題，示例3題）1.反洗錢義務(wù)主體的范圍下列機(jī)構(gòu)中，屬于法定反洗錢義務(wù)主體的有（）。A.商業(yè)銀行B.證券公司C.保險(xiǎn)公司D.房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)答案：ABC解析：《反洗錢法》第三條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)（含銀行、證券、保險(xiǎn)等）為核心義務(wù)主體；房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)僅在“從事貴金屬交易、房地產(chǎn)交易等特定業(yè)務(wù)”時(shí)，才屬于“特定非金融機(jī)構(gòu)”，需履行反洗錢義務(wù)（題目未限定場(chǎng)景，故D不選）。2.客戶身份識(shí)別的“勤勉盡責(zé)”要求金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別中，需做到（）。A.核對(duì)有效身份證件，確認(rèn)客戶身份真實(shí)性B.了解客戶資金來源、用途及交易背景C.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶實(shí)施強(qiáng)化識(shí)別（如增加身份驗(yàn)證方式）D.僅記錄客戶姓名、身份證號(hào)即可答案：ABC解析：客戶身份識(shí)別需“了解你的客戶（KYC）”全流程，包括身份核實(shí)、背景調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)分層識(shí)別（高風(fēng)險(xiǎn)客戶強(qiáng)化）。D僅記錄基礎(chǔ)信息，未滿足“勤勉盡責(zé)”要求。3.可疑交易報(bào)告的觸發(fā)情形下列交易中，銀行應(yīng)報(bào)送可疑交易報(bào)告的有（）。A.客戶頻繁劃轉(zhuǎn)資金至境外，無合理貿(mào)易背景B.客戶賬戶突然轉(zhuǎn)入大量資金，隨即分多筆取現(xiàn)，金額接近大額標(biāo)準(zhǔn)C.企業(yè)客戶每月固定時(shí)間發(fā)放員工工資D.客戶向慈善機(jī)構(gòu)捐贈(zèng)大額資金，用途清晰答案：AB解析：可疑交易的核心特征是“無合理目的、與客戶身份/業(yè)務(wù)不符、規(guī)避監(jiān)管”。A屬于跨境洗錢典型模式，B屬于“快進(jìn)快出”的套現(xiàn)/洗錢特征；C是正常工資發(fā)放，D是合法捐贈(zèng)，均不觸發(fā)可疑報(bào)告。四、判斷題（每題1分，共10題，示例4題）1.反洗錢義務(wù)僅針對(duì)對(duì)公業(yè)務(wù)，個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)無需履行。（）答案：錯(cuò)誤解析：個(gè)人客戶（如個(gè)人賬戶大額現(xiàn)金存取、跨境轉(zhuǎn)賬）同樣屬于反洗錢監(jiān)測(cè)范圍，需履行身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)義務(wù)。2.可疑交易報(bào)告需在交易發(fā)生后10個(gè)工作日內(nèi)完成報(bào)送。（）答案：正確解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，可疑交易報(bào)告應(yīng)在交易發(fā)生后10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送（復(fù)雜案例可延長，但需說明理由）。3.銀行可因客戶“看起來可信”而簡(jiǎn)化身份識(shí)別流程。（）答案：錯(cuò)誤解析：反洗錢需“合規(guī)優(yōu)先”，無論客戶身份、職業(yè)如何，均需嚴(yán)格執(zhí)行身份識(shí)別流程，不得因主觀判斷簡(jiǎn)化操作。4.反洗錢內(nèi)部控制制度僅需書面制定，無需實(shí)際執(zhí)行。（）答案：錯(cuò)誤解析：內(nèi)部控制制度需“制定+執(zhí)行+監(jiān)督”閉環(huán)管理，銀行需通過培訓(xùn)、檢查、問責(zé)等方式確保制度落地，否則面臨監(jiān)管處罰。五、案例分析題（每題10分，共2題，示例1題）案例：“頻繁小額現(xiàn)金存入”的合規(guī)處置某銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，客戶張某近一個(gè)月內(nèi)每日到柜臺(tái)存入現(xiàn)金，每次金額為1.8萬元（接近2萬元大額標(biāo)準(zhǔn)），且無法合理解釋資金來源（僅稱“做生意回款”，但無合同、發(fā)票等證明）。問題：銀行應(yīng)采取哪些反洗錢措施？解析：1.客戶身份重新識(shí)別：要求張某提供資金來源證明（如生意合同、流水），核實(shí)身份真實(shí)性及資金合法性；若張某拒絕或無法提供，啟動(dòng)“強(qiáng)化識(shí)別”（如調(diào)查其經(jīng)營背景、關(guān)聯(lián)賬戶）。2.交易監(jiān)測(cè)與可疑報(bào)告：分析交易特征（頻繁、接近大額標(biāo)準(zhǔn)、來源模糊），判斷是否符合《可疑交易報(bào)告管理辦法》中“頻繁劃轉(zhuǎn)/存取，規(guī)避大額監(jiān)管”的情形。若符合，在10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送可疑交易報(bào)告。3.記錄與留存：完整保存張某的身份資料、交易記錄（含存取款時(shí)間、金額、憑證），以備監(jiān)管核查。4.風(fēng)險(xiǎn)管控：對(duì)張某賬戶采取臨時(shí)管控措施（如限制非柜面交易、降低單日存取限額），直至風(fēng)險(xiǎn)澄清；若風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)升級(jí)，可終止業(yè)務(wù)關(guān)系。六、學(xué)習(xí)建議與合規(guī)延伸反洗錢合規(guī)能力需“理論+實(shí)務(wù)”結(jié)合：法規(guī)學(xué)習(xí)：重點(diǎn)研讀《反洗錢法》（2024年修訂版）、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》及FATF（金融行動(dòng)特別工作組）國際標(biāo)準(zhǔn)，理解監(jiān)管邏輯。實(shí)務(wù)積累：