2025年交通銀行反洗錢知識(shí)競賽培訓(xùn)試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共40分）1.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》（2024年修訂），金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其負(fù)責(zé)人對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。此處“負(fù)責(zé)人”指的是：A.合規(guī)部門負(fù)責(zé)人B.反洗錢部門負(fù)責(zé)人C.金融機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人D.分管反洗錢工作的高管答案：C2.客戶身份識(shí)別的核心要求是：A.收集客戶身份證件復(fù)印件B.了解客戶真實(shí)身份和交易目的C.留存客戶聯(lián)系電話D.登記客戶職業(yè)信息答案：B3.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（2025年最新修訂），自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶當(dāng)日單筆或累計(jì)交易（）萬元以上的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交大額交易報(bào)告。A.5B.20C.50D.100答案：D4.對于風(fēng)險(xiǎn)等級較高的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取的強(qiáng)化身份識(shí)別措施不包括：A.增加客戶身份信息更新頻率B.要求客戶提供更詳細(xì)的身份資料C.限制客戶交易額度D.實(shí)地查訪客戶經(jīng)營場所答案：C5.非自然人客戶的受益所有人身份識(shí)別中，對公司類客戶，股權(quán)或控制權(quán)超過（）的自然人應(yīng)被識(shí)別為受益所有人。A.5%B.10%C.25%D.50%答案：C6.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料，保存期限為：A.自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少5年B.自業(yè)務(wù)關(guān)系建立當(dāng)年起至少5年C.自交易記賬當(dāng)年起至少5年D.自客戶注銷賬戶當(dāng)年起至少5年答案：A7.以下哪類交易不屬于可疑交易特征？A.客戶資金賬戶頻繁進(jìn)行存取現(xiàn)金，且金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)B.長期閑置的賬戶突然發(fā)生大量資金收付，且無合理理由C.客戶一次性存入5萬元現(xiàn)金后立即轉(zhuǎn)出至境外賬戶D.客戶交易與其身份、職業(yè)、財(cái)務(wù)狀況明顯不符答案：C8.根據(jù)《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法》，現(xiàn)場檢查結(jié)束后，檢查單位應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)形成《現(xiàn)場檢查報(bào)告》。A.10B.20C.30D.60答案：C9.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，合理確定客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級。A.風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)B.客戶至上C.合規(guī)優(yōu)先D.成本可控答案：A10.跨境匯款業(yè)務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)作為匯出方時(shí)，必須確保電匯信息中包含的“完整信息”不包括：A.匯款人姓名或名稱B.匯款人賬號C.匯款人住所D.收款人職業(yè)答案：D11.客戶要求變更姓名、身份證件類型或號碼時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)：A.直接辦理變更，無需重新識(shí)別B.重新識(shí)別客戶身份，并留存相關(guān)證明文件C.僅登記變更信息，無需核實(shí)D.上報(bào)可疑交易報(bào)告答案：B12.對于一次性金融交易超過（）萬元的現(xiàn)金存取，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解資金來源或用途。A.1B.5C.10D.20答案：B13.反洗錢行政主管部門是：A.中國人民銀行B.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C.國家外匯管理局D.公安部答案：A14.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部審計(jì)的頻率至少為：A.每半年一次B.每年一次C.每兩年一次D.每三年一次答案：B15.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B16.以下哪種情形不屬于金融機(jī)構(gòu)應(yīng)終止業(yè)務(wù)關(guān)系的情況？A.客戶拒絕提供有效身份證件B.客戶要求開立匿名賬戶C.客戶頻繁查詢賬戶余額D.客戶身份資料存在重大疑點(diǎn)且無法核實(shí)答案：C17.可疑交易報(bào)告的報(bào)送時(shí)限為：A.發(fā)現(xiàn)可疑交易后3個(gè)工作日內(nèi)B.發(fā)現(xiàn)可疑交易后5個(gè)工作日內(nèi)C.發(fā)現(xiàn)可疑交易后10個(gè)工作日內(nèi)D.發(fā)現(xiàn)可疑交易后15個(gè)工作日內(nèi)答案：C18.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將反洗錢工作納入績效考核體系，考核指標(biāo)不包括：A.反洗錢內(nèi)部控制執(zhí)行情況B.可疑交易報(bào)告質(zhì)量C.客戶拓展數(shù)量D.反洗錢培訓(xùn)參與率答案：C19.對于高風(fēng)險(xiǎn)國家或地區(qū)的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取的措施不包括：A.強(qiáng)化客戶身份識(shí)別B.提高交易監(jiān)測頻率C.限制與該客戶的業(yè)務(wù)范圍D.直接拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系答案：D20.反洗錢宣傳培訓(xùn)的對象不包括：A.新入職員工B.高級管理人員C.客戶D.外包服務(wù)提供商答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共45分）1.反洗錢三項(xiàng)核心義務(wù)包括：A.客戶身份識(shí)別B.大額和可疑交易報(bào)告C.客戶身份資料及交易記錄保存D.反洗錢宣傳培訓(xùn)答案：ABC2.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過程中，應(yīng)當(dāng)了解的“實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人”包括：A.受益所有人B.法定代表人C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人D.授權(quán)簽字人答案：AB3.以下屬于可疑交易特征的有：A.客戶短期內(nèi)將資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出B.客戶資金交易頻率與金額明顯超出其業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍C.客戶長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付D.客戶存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金需求明顯不符答案：ABCD4.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包括：A.客戶身份識(shí)別制度B.大額交易和可疑交易報(bào)告制度C.客戶身份資料及交易記錄保存制度D.反洗錢內(nèi)部審計(jì)制度答案：ABCD5.非自然人客戶受益所有人識(shí)別的標(biāo)準(zhǔn)包括：A.直接或間接擁有超過25%股權(quán)或表決權(quán)的自然人B.通過人事、財(cái)務(wù)等方式對客戶進(jìn)行控制的自然人C.客戶的法定代表人D.客戶的高級管理人員答案：AB6.金融機(jī)構(gòu)在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)確保電匯信息包括：A.匯款人姓名或名稱B.匯款人賬號C.匯款人住所D.收款人姓名或名稱答案：ABCD7.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在以下哪些環(huán)節(jié)開展客戶身份識(shí)別？A.建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)B.業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間C.客戶要求變更身份信息時(shí)D.客戶辦理大額交易時(shí)答案：ABCD8.以下哪些情況需要重新識(shí)別客戶身份？A.客戶行為或交易情況出現(xiàn)異常B.客戶有洗錢、恐怖融資嫌疑C.客戶姓名或名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或名稱相同D.客戶身份資料存在疑點(diǎn)答案：ABCD9.金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的組織架構(gòu)應(yīng)包括：A.董事會(huì)或類似權(quán)力機(jī)構(gòu)B.高級管理層C.反洗錢專門機(jī)構(gòu)D.各業(yè)務(wù)部門答案：ABCD10.金融機(jī)構(gòu)對高風(fēng)險(xiǎn)客戶的強(qiáng)化措施包括：A.進(jìn)一步調(diào)查客戶背景B.提高交易監(jiān)測的頻率和強(qiáng)度C.要求客戶提供更詳細(xì)的交易背景資料D.限制客戶交易方式、規(guī)模和頻率答案：ABCD11.客戶身份資料包括：A.客戶身份證件復(fù)印件B.客戶身份識(shí)別過程中形成的記錄C.客戶職業(yè)信息D.客戶財(cái)務(wù)狀況證明文件答案：ABCD12.以下屬于反洗錢監(jiān)管部門的有：A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會(huì)C.證監(jiān)會(huì)D.國家外匯管理局答案：ABCD13.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶、資金、交易與（）有關(guān)的，應(yīng)提交可疑交易報(bào)告。A.洗錢B.恐怖融資C.逃稅D.地下錢莊答案：AB14.反洗錢培訓(xùn)的內(nèi)容應(yīng)包括：A.反洗錢法律法規(guī)B.客戶身份識(shí)別技巧C.可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)D.反洗錢內(nèi)部控制要求答案：ABCD15.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別中，可采取的核實(shí)方式包括：A.聯(lián)網(wǎng)核查B.實(shí)地查訪C.要求客戶提供輔助證明材料D.向公安、工商等部門核實(shí)答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共15分）1.金融機(jī)構(gòu)僅需對新客戶開展身份識(shí)別，對存量客戶無需重新識(shí)別。（）答案：×2.客戶身份識(shí)別的目的是防止客戶利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢活動(dòng)，因此只需關(guān)注客戶的身份真實(shí)性，無需了解交易背景。（）答案：×3.大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)由金融機(jī)構(gòu)自行制定。（）答案：×4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化的身份識(shí)別措施，但不得因此拒絕提供服務(wù)。（）答案：√5.非自然人客戶的受益所有人一定是公司的法定代表人。（）答案：×6.客戶要求開立假名賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)拒絕開戶并向中國人民銀行報(bào)告。（）答案：√7.金融機(jī)構(gòu)可以將客戶身份識(shí)別工作外包給第三方機(jī)構(gòu)，但需承擔(dān)最終責(zé)任。（）答案：√8.跨境匯款中，若匯出方無法完整提供匯款人信息，匯入方應(yīng)拒絕解付。（）答案：√9.客戶交易記錄的保存期限為自交易記賬當(dāng)年起至少5年。（）答案：√10.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部審計(jì)的對象僅包括反洗錢專門機(jī)構(gòu)。（）答案：×11.可疑交易報(bào)告的信息應(yīng)嚴(yán)格保密，除法律規(guī)定外，不得向任何單位和個(gè)人提供。（）答案：√12.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分后無需動(dòng)態(tài)調(diào)整，只需在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間每年復(fù)核一次。（）答案：×13.金融機(jī)構(gòu)對配合反洗錢調(diào)查獲得的客戶信息可用于其他業(yè)務(wù)用途。（）答案：×14.一次性金融交易是指客戶未在金融機(jī)構(gòu)開立賬戶，辦理的單筆交易或在規(guī)定期限內(nèi)辦理的累計(jì)交易。（）答案：√15.金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行反洗錢義務(wù)的，由中國人民銀行責(zé)令限期改正，情節(jié)嚴(yán)重的，可處20萬元以上50萬元以下罰款。（）答案：√四、案例分析題（共20分）案例1：2025年3月，交通銀行某支行客戶張某（個(gè)體工商戶）在1個(gè)月內(nèi)通過其個(gè)人賬戶頻繁接收來自10余個(gè)不同地區(qū)個(gè)人賬戶的轉(zhuǎn)賬，累計(jì)金額達(dá)480萬元，隨后分多筆轉(zhuǎn)入境外賬戶。張某賬戶開戶時(shí)登記的職業(yè)為“個(gè)體零售”，但交易記錄顯示其與境外珠寶商有頻繁資金往來，且無法提供合理的交易背景說明。問題：（1）該案例中存在哪些可疑交易特征？（5分）（2）支行應(yīng)采取哪些反洗錢措施？（5分）答案：（1）可疑交易特征：①個(gè)人賬戶頻繁接收多個(gè)不同地區(qū)賬戶轉(zhuǎn)賬，累計(jì)金額巨大；②資金轉(zhuǎn)入后迅速轉(zhuǎn)至境外，與客戶登記的職業(yè)（個(gè)體零售）不符；③無法提供合理交易背景說明，交易目的不明。（2）應(yīng)采取的措施：①重新識(shí)別客戶身份，要求張某提供交易背景資料（如合同、物流單據(jù)等）；②將交易行為作為可疑交易上報(bào)中國反洗錢監(jiān)測分析中心；③加強(qiáng)對該賬戶的后續(xù)監(jiān)測，限制異常交易；④若核實(shí)存在洗錢嫌疑，終止業(yè)務(wù)關(guān)系并向監(jiān)管部門報(bào)告。案例2：某科技公司（非金融機(jī)構(gòu)）在交通銀行開立對公賬戶，經(jīng)營范圍為“軟件研發(fā)與銷售”。2025年5月，該公司賬戶連續(xù)3日收到某貿(mào)易公司轉(zhuǎn)入的貨款，每筆金額均為49.9萬元（接近50萬元大額交易標(biāo)準(zhǔn)），隨后將資金以“咨詢費(fèi)”名義轉(zhuǎn)入5個(gè)自然人賬戶。經(jīng)調(diào)查，該科技公司成立僅3個(gè)月，員工僅2人，無實(shí)際研發(fā)成果，與貿(mào)易公司無真實(shí)業(yè)務(wù)合同。問題：（1）該案例中客戶身份識(shí)別存在哪些漏洞？（5分）（2