銀行從業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20分）1.以下屬于商業(yè)銀行核心資本的是（）A.優(yōu)先股B.可轉(zhuǎn)換債券C.一般準(zhǔn)備D.實(shí)收資本答案：D2.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例不得低于（）A.8%B.25%C.10%D.20%答案：B3.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）A.優(yōu)化資源配置功能B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C.貨幣資金融通功能D.定價(jià)功能答案：C4.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，描述不正確的是（）A.循環(huán)信用額度B.沒(méi)有最低還款額C.無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款D.通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用答案：B5.我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）A.保持國(guó)家外匯儲(chǔ)備的適度增長(zhǎng)B.保持國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值以較快的速度增長(zhǎng)C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.保證充分就業(yè)答案：C6.目前，我國(guó)銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是（）A.10年以上個(gè)人定期存款B.5年以上個(gè)人定期存款C.個(gè)人活期存款D.單位定期存款答案：C7.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其區(qū)別主要在于（）A.是保管在保險(xiǎn)箱庫(kù)還是保管在普通倉(cāng)庫(kù)B.是否先將保管物品密封再交給銀行C.保管物品的種類(lèi)D.保管期限不同答案：B8.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以?xún)?yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件答案：C9.下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）A.銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法B.財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析C.非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析D.財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營(yíng)分析、管理層分析等答案：D10.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說(shuō)法中，不正確的是（）A.銀行（包買(mǎi)人）買(mǎi)斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)B.出口商賣(mài)斷票據(jù)，但保有對(duì)所出售票據(jù)的部分權(quán)益C.銀行（或包買(mǎi)人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)D.福費(fèi)廷帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)答案：B11.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯(cuò)誤的是（）A.具有良好的公司治理機(jī)制B.核心資本充足率不低于4%C.最近五年連續(xù)盈利D.最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為答案：C12.下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)答案：A13.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是（）A.承兌只適用于匯票和本票B.背書(shū)只能在匯票上進(jìn)行C.匯票的出票人可以為銀行D.保證可以適用于支票答案：C14.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的表述，不正確的是（）A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).票據(jù)貼現(xiàn)是一種典型的中間業(yè)務(wù)C.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益D.種類(lèi)多、范圍廣，中間業(yè)務(wù)收入占比日益上升答案：B15.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求答案：D16.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的四個(gè)發(fā)展階段的說(shuō)法，不正確的是（）A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動(dòng)負(fù)債變?yōu)楸粍?dòng)負(fù)債C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過(guò)匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專(zhuān)業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理答案：B17.下列關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法，不正確的是（）A.我國(guó)個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制B.按存款期限可分為活期與定期存款C.只有活期存款計(jì)算復(fù)利D.活期存款通常10元起存答案：D18.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）A.商業(yè)銀行無(wú)權(quán)拒絕上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)強(qiáng)令其提供擔(dān)保的要求B.借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息C.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以?xún)?yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件答案：BC（注：嚴(yán)格來(lái)說(shuō)B選項(xiàng)表述不夠嚴(yán)謹(jǐn)，完整表述應(yīng)為“借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定的期限和方式歸還貸款的本金和利息”，這里按常規(guī)理解選BC）19.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類(lèi)錯(cuò)誤的是（）A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C.按照金融工具的具體類(lèi)型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：D20.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引相關(guān)規(guī)定的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向員工傳達(dá)B.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告C.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)管理部門(mén)及其組織結(jié)構(gòu)，為其配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源D.商業(yè)銀行應(yīng)確保任何合規(guī)管理部門(mén)工作的外包安排都受到合規(guī)負(fù)責(zé)人的適當(dāng)監(jiān)督，不妨礙銀監(jiān)會(huì)的有效監(jiān)管答案：B（注：重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告，這里銀監(jiān)會(huì)表述不準(zhǔn)確，現(xiàn)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)為銀保監(jiān)會(huì)，但根據(jù)題目只能選B）二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.代理買(mǎi)賣(mài)外匯B.辦理票據(jù)承兌C.發(fā)放金融債券D.發(fā)放短期貸款答案：BD2.下列屬于我國(guó)貨幣政策工具的有（）A.窗口指導(dǎo)B.匯率政策C.再貼現(xiàn)D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)答案：ACD3.下列關(guān)于商業(yè)銀行活期存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）A.通常一元起存B.客戶(hù)憑存折或銀行卡及預(yù)留密碼可隨時(shí)存取現(xiàn)金C.每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息D.除活期存款在每季度結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利答案：ABCD4.下列關(guān)于信用卡的說(shuō)法中，正確的有（）A.信用卡一般具有無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)B.信用卡可在信用額度內(nèi)循環(huán)使用C.信用卡消費(fèi)信貸一般有最低還款額要求D.信用卡具有支付結(jié)算、額度提現(xiàn)等功能答案：ABCD5.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有（）A.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件B.我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理C.貸款業(yè)務(wù)按照有無(wú)擔(dān)?？梢苑譃閾?dān)保貸款和信用貸款D.不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)答案：ABCD6.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法中，正確的有（）A.金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”B.金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C.金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制D.金融市場(chǎng)的參與者主要包括政府、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和居民答案：ABCD7.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，正確的有（）A.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力B.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)C.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略D.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)與業(yè)務(wù)部門(mén)保持相對(duì)獨(dú)立答案：ACD8.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有（）A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價(jià)差的方式獲得收益D.種類(lèi)多、范圍廣，在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升答案：ABCD9.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說(shuō)法中，正確的有（）A.會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益B.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿(mǎn)足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本C.經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量D.經(jīng)濟(jì)資本又稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本答案：ABCD10.下列關(guān)于金融犯罪的說(shuō)法中，正確的有（）A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位C.金融犯罪的主觀方面只能是故意D.金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是各種金融工具答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共10分）1.商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金不屬于存款準(zhǔn)備金范疇。（）答案：×2.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費(fèi)用、賺取差價(jià)的方式獲得收益，不承擔(dān)任何信用風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：×3.金融