融資租賃公司風(fēng)控課件XX,aclicktounlimitedpossibilitiesYOURLOGO匯報人：XXCONTENTS01風(fēng)控基礎(chǔ)知識02融資租賃業(yè)務(wù)概述03風(fēng)險控制策略04信用風(fēng)險分析05操作風(fēng)險與合規(guī)06案例研究與實操風(fēng)控基礎(chǔ)知識01風(fēng)險管理概念風(fēng)險指未來結(jié)果的不確定性，可能帶來損失或收益。風(fēng)險定義通過識別、評估和控制風(fēng)險，以最小化損失并最大化機(jī)會的過程。風(fēng)險管理風(fēng)險識別方法01財務(wù)指標(biāo)分析通過分析財務(wù)報表指標(biāo)，識別企業(yè)償債能力等潛在風(fēng)險。02市場環(huán)境評估評估市場趨勢、政策變動等外部因素，識別對租賃業(yè)務(wù)的影響風(fēng)險。風(fēng)險評估流程風(fēng)險識別確定可能影響融資租賃項目的各類風(fēng)險因素。風(fēng)險分析對識別出的風(fēng)險進(jìn)行深入分析，評估其可能性和影響程度。風(fēng)險評價根據(jù)分析結(jié)果，對風(fēng)險進(jìn)行等級劃分，確定優(yōu)先處理順序。融資租賃業(yè)務(wù)概述02融資租賃定義基本概念業(yè)務(wù)特點01融資租賃是出租人根據(jù)承租人需求購買設(shè)備，并租給其使用，承租人支付租金的交易方式。02融資與融物結(jié)合，租賃期滿設(shè)備可歸承租人所有，降低企業(yè)資金壓力。業(yè)務(wù)操作流程業(yè)務(wù)操作流程租后管理與回收業(yè)務(wù)操作流程項目立項與評估業(yè)務(wù)操作流程合同簽訂與執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī)《民法典》明確融資租賃定義，規(guī)定合同內(nèi)容與形式要求。法律定義與規(guī)范01銀保監(jiān)會發(fā)布辦法，規(guī)范融資租賃公司經(jīng)營，加強(qiáng)風(fēng)險防控。監(jiān)管與合規(guī)要求02風(fēng)險控制策略03風(fēng)險預(yù)防措施對承租人進(jìn)行全面信用調(diào)查，評估還款能力，降低違約風(fēng)險。客戶信用評估定期檢查租賃物狀態(tài)，確保其完好且符合合同要求，預(yù)防損失。租賃物監(jiān)控風(fēng)險轉(zhuǎn)移方法通過購買保險，將租賃物損壞、丟失等風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司。保險轉(zhuǎn)移01要求承租人提供第三方擔(dān)保，在承租人違約時，由擔(dān)保方承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。擔(dān)保轉(zhuǎn)移02風(fēng)險控制工具運(yùn)用信用評分模型評估承租人信用，降低違約風(fēng)險。信用評估工具建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，實時監(jiān)控租賃項目，及時應(yīng)對風(fēng)險。風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)信用風(fēng)險分析04信用評估模型基于歷史數(shù)據(jù)與行業(yè)特性，構(gòu)建信用評估模型框架。模型構(gòu)建基礎(chǔ)設(shè)定關(guān)鍵財務(wù)指標(biāo)與非財務(wù)指標(biāo)，量化評估信用風(fēng)險。風(fēng)險評估指標(biāo)信用風(fēng)險案例分析某企業(yè)因經(jīng)營不善，無法按期支付租金，導(dǎo)致融資租賃公司面臨資金回收風(fēng)險。01案例一：違約風(fēng)險承租人偽造資料騙取融資，租賃期滿后失聯(lián)，給公司帶來重大損失。02案例二：欺詐風(fēng)險信用風(fēng)險應(yīng)對策略建立動態(tài)信用監(jiān)控體系，及時發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對信用變化。動態(tài)監(jiān)控機(jī)制通過詳盡調(diào)查評估客戶信用，篩選優(yōu)質(zhì)客戶以降低風(fēng)險。嚴(yán)格客戶篩選操作風(fēng)險與合規(guī)05操作風(fēng)險識別識別融資租賃業(yè)務(wù)流程中可能存在的漏洞，如合同審核不嚴(yán)等。流程漏洞風(fēng)險01關(guān)注員工操作不當(dāng)或違規(guī)行為，如未經(jīng)授權(quán)的交易操作等。人員操作風(fēng)險02合規(guī)性檢查要點01合同審查確保租賃合同條款合法合規(guī)，無歧義及風(fēng)險點。02流程合規(guī)檢查操作流程是否符合行業(yè)規(guī)范及內(nèi)部管理制度。防范操作風(fēng)險措施01完善內(nèi)控制度建立健全內(nèi)部控制體系，規(guī)范操作流程，減少人為失誤。02加強(qiáng)員工培訓(xùn)定期開展風(fēng)險防控培訓(xùn)，提升員工合規(guī)意識和操作技能。案例研究與實操06經(jīng)典案例剖析某租賃公司未充分評估客戶信用，客戶違約后造成重大資金損失。案例二：客戶信用某公司因設(shè)備評估失誤，導(dǎo)致租賃設(shè)備價值遠(yuǎn)低于合同金額，引發(fā)財務(wù)風(fēng)險。案例一：設(shè)備租賃風(fēng)控實操演練詳細(xì)審查融資租賃合同條款，識別潛在風(fēng)險點，確保合同合規(guī)。合同審查實操模擬不同風(fēng)險場景，評估其對融資租賃項目的影響，制定應(yīng)對措施。風(fēng)險評估模擬風(fēng)險管理工具應(yīng)用0