婚后貸款買房離婚后貸款誰(shuí)還？房貸債務(wù)性質(zhì)的法律界定婚后貸款買房的債務(wù)歸屬，本質(zhì)是夫妻共同債務(wù)與個(gè)人債務(wù)的區(qū)分。根據(jù)《民法典》第一千零六十四條規(guī)定，判斷核心有二：一是債務(wù)是否為夫妻共同意思表示（共債共簽或事后追認(rèn)）；二是貸款是否用于家庭共同生活（購(gòu)房作為核心家庭支出，通常直接認(rèn)定為共同用途）。實(shí)踐中需重點(diǎn)區(qū)分三種場(chǎng)景：婚后共同出資購(gòu)房（無(wú)論登記一方或雙方名下）：房貸天然屬于夫妻共同債務(wù)；婚前一方首付、婚后共同還貸：房貸本金及利息中，婚后共同償還部分對(duì)應(yīng)的債務(wù)為共同債務(wù)；婚后一方父母出資購(gòu)房且明確贈(zèng)與子女個(gè)人：若貸款由父母償還或明確贈(zèng)與子女個(gè)人還貸，房貸可能認(rèn)定為個(gè)人債務(wù)。不同場(chǎng)景下的債務(wù)承擔(dān)規(guī)則案例1：離婚協(xié)議約定房貸歸一方，銀行仍可向另一方追償基本案情：2020年，文某與王某協(xié)議離婚，約定婚后共同購(gòu)買的房產(chǎn)歸文某所有，剩余房貸由文某獨(dú)自償還。離婚后文某因經(jīng)濟(jì)困難連續(xù)逾期，銀行將二人共同訴至法院，要求連帶償還剩余貸款本息。王某以離婚協(xié)議約定為由拒絕擔(dān)責(zé)。法院判決：房貸發(fā)生在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，用于購(gòu)買夫妻共同房產(chǎn)，屬夫妻共同債務(wù)。離婚協(xié)議的債務(wù)約定僅對(duì)夫妻內(nèi)部有效，不能對(duì)抗債權(quán)人銀行，故判令王某與文某共同償還房貸。法律依據(jù)：《民法典》第一千零八十九條：離婚時(shí)，夫妻共同債務(wù)應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財(cái)產(chǎn)不足清償或者財(cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成的，由人民法院判決?！睹穹ǖ浠橐黾彝ゾ幗忉專ㄒ唬返谌鍡l：當(dāng)事人的離婚協(xié)議已對(duì)夫妻財(cái)產(chǎn)分割作出處理的，債權(quán)人仍有權(quán)就夫妻共同債務(wù)向男女雙方主張權(quán)利。一方承擔(dān)清償責(zé)任后，可依據(jù)離婚協(xié)議向另一方追償。律師解讀：離婚協(xié)議的債務(wù)約定是“內(nèi)部約定”，銀行作為外部債權(quán)人，不受其約束。若未與銀行協(xié)商變更貸款合同，原共同借款人即便離婚，仍需承擔(dān)連帶還款責(zé)任。案例2：婚前首付+婚后共貸，剩余房貸歸產(chǎn)權(quán)登記方基本案情：陸某2018年婚前支付50萬(wàn)首付購(gòu)買房產(chǎn)（登記在自身名下），貸款117萬(wàn)元。2020年與姚某結(jié)婚后，雙方共同償還貸款25萬(wàn)余元。2023年離婚時(shí)，房產(chǎn)現(xiàn)值180萬(wàn)元，姚某主張分割共同還貸部分及增值收益，陸某認(rèn)為房產(chǎn)屬個(gè)人財(cái)產(chǎn)，拒絕承擔(dān)剩余房貸。法院判決：房產(chǎn)歸陸某個(gè)人所有，剩余房貸由陸某獨(dú)自償還；陸某需向姚某支付補(bǔ)償款11萬(wàn)余元（含婚后共同還貸本金利息的一半+對(duì)應(yīng)增值部分）。法律依據(jù)：《民法典婚姻家庭編解釋（一）》第七十八條：夫妻一方婚前簽訂不動(dòng)產(chǎn)買賣合同，以個(gè)人財(cái)產(chǎn)支付首付款并在銀行貸款，婚后用夫妻共同財(cái)產(chǎn)還貸，不動(dòng)產(chǎn)登記于首付款支付方名下的，離婚時(shí)該不動(dòng)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理。協(xié)議不成的，法院可判決該不動(dòng)產(chǎn)歸登記一方，尚未歸還的貸款為不動(dòng)產(chǎn)登記一方的個(gè)人債務(wù)。雙方婚后共同還貸支付的款項(xiàng)及其相對(duì)應(yīng)財(cái)產(chǎn)增值部分，離婚時(shí)應(yīng)作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)分割。律師解讀：此類場(chǎng)景下，剩余房貸的債務(wù)主體隨房產(chǎn)歸屬確定——產(chǎn)權(quán)歸登記方，債務(wù)也由其單獨(dú)承擔(dān)，但需對(duì)另一方的共同還貸貢獻(xiàn)及增值收益進(jìn)行補(bǔ)償。案例3：婚后父母全額出資+明確贈(zèng)與，房貸屬個(gè)人債務(wù)基本案情：黃某與陸某婚姻存續(xù)期間，黃某父親以黃某名義購(gòu)房，全額支付21萬(wàn)首付，并每月轉(zhuǎn)賬至黃某賬戶償還房貸，轉(zhuǎn)賬備注均注明“僅贈(zèng)與黃某個(gè)人”。離婚后，陸某主張房產(chǎn)為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，要求分割并拒絕承擔(dān)房貸。法院判決：房產(chǎn)屬黃某個(gè)人財(cái)產(chǎn)，剩余房貸由黃某獨(dú)自承擔(dān)，陸某無(wú)權(quán)分割。法律依據(jù)：《民法典婚姻家庭編解釋（二）》第八條第一款：婚后由一方父母出資為子女購(gòu)買的不動(dòng)產(chǎn)，產(chǎn)權(quán)登記在出資人子女名下的，可按照民法典第一千零六十三條第（三）項(xiàng)的規(guī)定，視為只對(duì)自己子女一方的贈(zèng)與，該不動(dòng)產(chǎn)應(yīng)認(rèn)定為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)?！睹穹ǖ洹返谝磺Я懔龡l：下列財(cái)產(chǎn)為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)：（三）遺囑或者贈(zèng)與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn)。律師解讀：若父母明確贈(zèng)與子女個(gè)人且實(shí)際承擔(dān)房貸，即便房產(chǎn)購(gòu)買于婚后，也不構(gòu)成夫妻共同債務(wù)，剩余房貸由受贈(zèng)方獨(dú)自償還。案例4：婚后加名+短期婚姻，房貸承擔(dān)兼顧貢獻(xiàn)與公平基本案情：周某婚前購(gòu)房并獨(dú)自還貸，2022年與俞某結(jié)婚后，將房產(chǎn)變更為雙方共同共有。2023年離婚時(shí)，房產(chǎn)現(xiàn)值210萬(wàn)元，剩余房貸80萬(wàn)元。周某主張房產(chǎn)屬婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)，俞某要求平均分割并共同承擔(dān)房貸。法院判決：房產(chǎn)歸周某所有，剩余房貸由周某獨(dú)自償還；周某向俞某支付21萬(wàn)元補(bǔ)償款（房產(chǎn)現(xiàn)值的10%）。法律依據(jù)：《民法典》第一千零八十七條：離婚時(shí)，夫妻的共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成的，由人民法院根據(jù)財(cái)產(chǎn)的具體情況，按照照顧子女、女方和無(wú)過(guò)錯(cuò)方權(quán)益的原則判決。律師解讀：婚后加名視為對(duì)配偶的財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與，房產(chǎn)轉(zhuǎn)為共同共有，但債務(wù)承擔(dān)需綜合考量出資貢獻(xiàn)、婚姻存續(xù)時(shí)間等因素。本案中周某全額出資，婚姻存續(xù)僅1年，故判決房貸由其獨(dú)自承擔(dān)，同時(shí)給予俞某適當(dāng)補(bǔ)償。實(shí)操指南：離婚時(shí)房貸處理的3個(gè)關(guān)鍵步驟明確債務(wù)性質(zhì)與房產(chǎn)歸屬共同購(gòu)房（無(wú)論登記何方）：房貸必為共同債務(wù)，優(yōu)先協(xié)商房產(chǎn)歸屬，得房方承擔(dān)剩余房貸并補(bǔ)償另一方；婚前首付+婚后共貸：房產(chǎn)歸登記方，剩余房貸由其承擔(dān)，補(bǔ)償款=（婚后共同還貸本金+利息）÷2+對(duì)應(yīng)增值部分；父母出資+明確贈(zèng)與：房產(chǎn)與房貸均屬受贈(zèng)方個(gè)人，另一方無(wú)權(quán)利義務(wù)。與銀行協(xié)商變更貸款合同提前還貸：結(jié)清貸款后解除抵押，辦理房產(chǎn)過(guò)戶；轉(zhuǎn)按揭：與銀行簽訂《貸款主體變更協(xié)議》，將貸款債務(wù)人變更為房產(chǎn)歸屬方（需銀行審核同意，多數(shù)銀行要求剩余貸款金額較低或有擔(dān)保）；未變更合同風(fēng)險(xiǎn)：若僅在離婚協(xié)議中約定債務(wù)歸屬，未獲銀行認(rèn)可，原共同借款人仍需承擔(dān)連帶還款責(zé)任。完善離婚協(xié)議的債務(wù)條款明確約定：“房產(chǎn)歸××所有，剩余房貸由××自離婚之日起獨(dú)自償還；若××未按時(shí)還貸，需賠償××損失（如逾期罰息、征信損失等）”；約定追償權(quán)：“若××被銀行追償承擔(dān)還款責(zé)任，有權(quán)向××全額追償，包括本金、利息、訴訟費(fèi)、律師費(fèi)等”；公證留存：離婚協(xié)議需經(jīng)民政局備案或法院確認(rèn)，重要溝通記錄、轉(zhuǎn)賬憑證需妥善保存。常見誤區(qū)警示誤區(qū)1：“離婚協(xié)議寫了房貸歸對(duì)方，我就沒(méi)事了”——錯(cuò)！內(nèi)部約定不能對(duì)抗銀行，逾期后銀行仍可起訴原共同借款人；誤區(qū)2：“房產(chǎn)過(guò)戶給對(duì)方，房貸就跟我無(wú)關(guān)了”——錯(cuò)！未變更貸款合同的，過(guò)戶不影響債務(wù)連帶責(zé)任；誤區(qū)3：“共同還貸就一定能分一半房產(chǎn)”——錯(cuò)！房產(chǎn)分割需結(jié)合出資比例、登記情況、婚姻存續(xù)時(shí)間等綜合判定，并非必然均分；誤區(qū)4：“父母幫還房貸就是贈(zèng)與夫妻雙方”——錯(cuò)！需有明確贈(zèng)與意思表示（如轉(zhuǎn)賬備注、贈(zèng)與合同），否則可能被認(rèn)定為共同債務(wù)。法律視角下的公平與責(zé)任婚后貸款買房的房貸承擔(dān)，核心是“債務(wù)與財(cái)產(chǎn)歸屬一致”——誰(shuí)獲得房產(chǎn)權(quán)益，誰(shuí)主要承擔(dān)債務(wù)責(zé)任，同時(shí)兼顧另一方的合理貢獻(xiàn)。離婚不是債務(wù)