第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)小額貸款從業(yè)資格考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.小額貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種行為屬于違規(guī)操作？（）

A.嚴(yán)格按照監(jiān)管要求進(jìn)行客戶(hù)信用評(píng)估

B.向同一借款人及其關(guān)聯(lián)人發(fā)放貸款總額超過(guò)其凈資產(chǎn)50%

C.在指定區(qū)域開(kāi)展業(yè)務(wù)，并公示經(jīng)營(yíng)許可證

D.委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行部分貸款資金管理

2.根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《小額貸款公司監(jiān)管指引》，小額貸款公司的主要資金來(lái)源是？（）

A.發(fā)行股票募集資金

B.向銀行等金融機(jī)構(gòu)借款

C.吸收公眾存款

D.自有資金及股東投資

3.在小額貸款業(yè)務(wù)中，借款人提供虛假資料申請(qǐng)貸款，貸款公司應(yīng)采取的首要措施是？（）

A.立即放款，后續(xù)再追討損失

B.要求借款人補(bǔ)齊資料，重新審核

C.暫緩放款，并上報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.直接解除合同，不予賠償

4.小額貸款公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，以下哪個(gè)指標(biāo)最能反映借款人的還款能力？（）

A.貸款用途的合理性

B.借款人的職業(yè)穩(wěn)定性

C.借款人的征信記錄

D.借款人的擔(dān)保方式

5.根據(jù)相關(guān)法規(guī)，小額貸款公司單筆貸款金額上限是多少？（）

A.100萬(wàn)元

B.500萬(wàn)元

C.1000萬(wàn)元

D.不設(shè)上限，按公司資本規(guī)模確定

6.貸款公司在催收過(guò)程中，以下哪種行為可能構(gòu)成違法行為？（）

A.催收人員上門(mén)溝通逾期事宜

B.通過(guò)短信、電話(huà)提醒還款

C.將逾期信息上報(bào)征信系統(tǒng)

D.委托第三方催收公司采取暴力手段

7.小額貸款公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的主要職責(zé)是？（）

A.直接審批貸款申請(qǐng)

B.監(jiān)督業(yè)務(wù)合規(guī)性，防范風(fēng)險(xiǎn)

C.負(fù)責(zé)貸款資金投放

D.組織客戶(hù)培訓(xùn)活動(dòng)

8.根據(jù)合同法，借款合同中未約定利息的，視為？（）

A.無(wú)息貸款

B.高息貸款

C.利率按銀行同期貸款利率計(jì)算

D.由貸款公司自行決定利率

9.在貸款業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)屬于合規(guī)的擔(dān)保方式？（）

A.以未登記的房產(chǎn)作為抵押

B.要求借款人提供雙倍擔(dān)保

C.采用保證人擔(dān)保

D.以即將到期的股票作為質(zhì)押

10.小額貸款公司向農(nóng)戶(hù)發(fā)放貸款時(shí)，優(yōu)先考慮的因素是？（）

A.借款人的信用評(píng)分

B.借款人的還款能力

C.政策扶持方向

D.貸款利率高低

11.根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》，以下哪項(xiàng)信息不屬于個(gè)人征信范圍？（）

A.借款人的信用卡還款記錄

B.借款人的社保繳納情況

C.借款人的工資收入證明

D.借款人的家庭財(cái)產(chǎn)狀況

12.小額貸款公司發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，應(yīng)立即采取的措施是？（）

A.暫停放貸業(yè)務(wù)

B.向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告

C.調(diào)整公司發(fā)展戰(zhàn)略

D.減少員工工資

13.在貸款合同中，關(guān)于還款方式的約定，以下哪種說(shuō)法是正確的？（）

A.只能約定一次性還本付息

B.只能約定分期還款

C.可根據(jù)借款人需求靈活約定

D.由貸款公司單方面決定

14.小額貸款公司向企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，重點(diǎn)考察的財(cái)務(wù)指標(biāo)是？（）

A.凈資產(chǎn)收益率

B.流動(dòng)比率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.成本費(fèi)用率

15.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，小額貸款公司若吸收存款，必須符合的條件是？（）

A.資本充足率不低于10%

B.具備獨(dú)立的法人資格

C.獲得銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

D.擁有專(zhuān)業(yè)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)

16.貸款公司在進(jìn)行貸后管理時(shí)，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)最為關(guān)鍵？（）

A.貸款審批

B.發(fā)放貸款

C.檢查借款人資金用途

D.收取利息

17.在貸款逾期后，若借款人提供合理還款計(jì)劃，貸款公司應(yīng)？（）

A.拒絕協(xié)商，強(qiáng)制執(zhí)行

B.等待借款人自行還款

C.與借款人協(xié)商調(diào)整還款方案

D.立即上報(bào)征信系統(tǒng)

18.小額貸款公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的核心是？（）

A.完善的貸款審批流程

B.高額的保證金制度

C.嚴(yán)格的貸后監(jiān)管

D.頻繁的審計(jì)檢查

19.根據(jù)《合同法》，借款合同中未約定還款期限的，視為？（）

A.無(wú)效合同

B.自然債務(wù)

C.還款期限為1年

D.由貸款公司決定

20.小額貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守的原則是？（）

A.利潤(rùn)最大化

B.客戶(hù)至上

C.監(jiān)管合規(guī)

D.競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)先

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.小額貸款公司常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型包括？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

22.根據(jù)監(jiān)管要求，小額貸款公司需建立哪些內(nèi)部控制制度？（）

A.貸款審批制度

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度

C.案件處理制度

D.財(cái)務(wù)管理制度

23.在貸款業(yè)務(wù)中，借款人需提供的常見(jiàn)資料包括？（）

A.身份證明

B.收入證明

C.財(cái)產(chǎn)證明

D.征信報(bào)告

24.小額貸款公司催收過(guò)程中，合規(guī)的做法有？（）

A.催收人員佩戴工牌

B.通過(guò)法律途徑追償

C.限制借款人出行

D.公開(kāi)借款人個(gè)人信息

25.根據(jù)相關(guān)法規(guī)，小額貸款公司不得從事的業(yè)務(wù)包括？（）

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放高利貸

C.資產(chǎn)證券化

D.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)

26.小額貸款公司進(jìn)行客戶(hù)信用評(píng)估時(shí)，需考慮的因素有？（）

A.借款人收入水平

B.借款人負(fù)債情況

C.借款人征信記錄

D.借款人貸款用途

27.貸后管理中，貸款公司需重點(diǎn)監(jiān)控的內(nèi)容有？（）

A.借款人資金流向

B.借款人經(jīng)營(yíng)狀況

C.借款人征信變化

D.借款人還款記錄

28.小額貸款公司常見(jiàn)的擔(dān)保方式包括？（）

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.信用擔(dān)保

29.根據(jù)合同法，借款合同中未約定利息的，借款人可以？（）

A.要求貸款公司支付利息

B.拒絕支付利息

C.與貸款公司協(xié)商利息

D.要求按市場(chǎng)利率計(jì)算

30.小額貸款公司向農(nóng)戶(hù)發(fā)放貸款時(shí)，需注意的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有？（）

A.農(nóng)戶(hù)收入不穩(wěn)定

B.農(nóng)戶(hù)缺乏抵押物

C.農(nóng)戶(hù)征信記錄不完善

D.農(nóng)戶(hù)貸款用途不合規(guī)

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.小額貸款公司可以跨區(qū)域開(kāi)展業(yè)務(wù)。（×）

32.借款合同中未約定還款期限的，視為無(wú)效合同。（×）

33.小額貸款公司可以吸收公眾存款。（×）

34.催收過(guò)程中，限制借款人出行屬于合規(guī)行為。（×）

35.貸款公司在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，需重點(diǎn)考察借款人的征信記錄。（√）

36.小額貸款公司向企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，必須要求提供抵押物。（×）

37.根據(jù)監(jiān)管要求，小額貸款公司貸款利率上限為L(zhǎng)PR+150%。（√）

38.貸款公司在催收過(guò)程中，可以公開(kāi)借款人個(gè)人信息。（×）

39.小額貸款公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)需獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門(mén)。（√）

40.借款合同中約定利息的，利率不得超過(guò)法定上限。（√）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.小額貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守________和________原則。

42.貸款公司在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，需重點(diǎn)考察借款人的________和________。

43.根據(jù)相關(guān)法規(guī)，小額貸款公司向農(nóng)戶(hù)發(fā)放貸款時(shí)，利率不得超過(guò)________。

44.在貸款合同中，關(guān)于還款方式的約定，可采取________或________方式。

45.貸后管理中，貸款公司需重點(diǎn)監(jiān)控借款人的________和________。

46.小額貸款公司常見(jiàn)的擔(dān)保方式包括________、________和________。

47.借款合同中未約定利息的，視為_(kāi)_______。

48.根據(jù)合同法，借款合同中約定利息的，利率不得超過(guò)________。

49.小額貸款公司向企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，需重點(diǎn)考察企業(yè)的________和________。

50.催收過(guò)程中，合規(guī)的做法包括________、________和________。

五、簡(jiǎn)答題（共30分）

51.簡(jiǎn)述小額貸款公司進(jìn)行客戶(hù)信用評(píng)估的主要步驟。（10分）

52.小額貸款公司在催收過(guò)程中，如何平衡合規(guī)性與效率？（10分）

53.結(jié)合實(shí)際案例，分析小額貸款公司如何防范信用風(fēng)險(xiǎn)？（10分）

六、案例分析題（共25分）

案例背景：

某小額貸款公司A向農(nóng)戶(hù)B發(fā)放20萬(wàn)元貸款，用于購(gòu)買(mǎi)農(nóng)資，約定利率為年化15%，還款期限為1年。貸款發(fā)放后，由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)，農(nóng)戶(hù)B經(jīng)營(yíng)困難，無(wú)法按時(shí)還款。貸款公司A在催收過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)借款人B不僅負(fù)債累累，且存在多頭借貸行為。

問(wèn)題：

（1）分析該案例中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些？（8分）

（2）貸款公司A應(yīng)采取哪些措施進(jìn)行催收？（8分）

（3）總結(jié)該案例給小額貸款公司的啟示。（9分）

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：根據(jù)《小額貸款公司監(jiān)管指引》，向同一借款人及其關(guān)聯(lián)人發(fā)放貸款總額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)50%，超過(guò)則違規(guī)。

2.B

解析：小額貸款公司的主要資金來(lái)源是向銀行等金融機(jī)構(gòu)借款，而非發(fā)行股票或吸收存款。

3.B

解析：借款人提供虛假資料屬于欺詐行為，貸款公司應(yīng)要求補(bǔ)齊資料重新審核，避免違規(guī)放款。

4.B

解析：職業(yè)穩(wěn)定性直接影響收入穩(wěn)定性，是評(píng)估還款能力的關(guān)鍵指標(biāo)。

5.B

解析：根據(jù)相關(guān)法規(guī)，小額貸款公司單筆貸款金額上限為500萬(wàn)元。

6.D

解析：委托第三方催收公司采取暴力手段屬于違法行為，可能涉及刑事責(zé)任。

7.B

解析：內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的主要職責(zé)是監(jiān)督業(yè)務(wù)合規(guī)性，防范風(fēng)險(xiǎn)，而非直接審批貸款。

8.A

解析：根據(jù)合同法，借款合同中未約定利息的，視為無(wú)息貸款。

9.C

解析：保證人擔(dān)保屬于合規(guī)擔(dān)保方式，其他選項(xiàng)可能涉及違規(guī)操作。

10.C

解析：向農(nóng)戶(hù)發(fā)放貸款時(shí)，優(yōu)先考慮政策扶持方向，符合普惠金融要求。

11.D

解析：借款人的家庭財(cái)產(chǎn)狀況屬于個(gè)人隱私，不屬于征信范圍。

12.B

解析：發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，應(yīng)立即向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告，符合監(jiān)管要求。

13.C

解析：還款方式可靈活約定，包括一次性或分期還款。

14.C

解析：資產(chǎn)負(fù)債率反映企業(yè)償債能力，是重點(diǎn)考察指標(biāo)。

15.C

解析：吸收存款需獲得銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，其他選項(xiàng)不符合要求。

16.C

解析：檢查借款人資金用途是貸后管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，防止資金挪用。

17.C

解析：借款人提供合理還款計(jì)劃時(shí)，應(yīng)協(xié)商調(diào)整方案，體現(xiàn)人文關(guān)懷。

18.A

解析：完善的貸款審批流程是風(fēng)險(xiǎn)控制的核心，其他選項(xiàng)是輔助措施。

19.C

解析：未約定還款期限的，視為還款期限為1年。

20.C

解析：監(jiān)管合規(guī)是小額貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)的基本原則。

二、多選題

21.ABCD

解析：小額貸款公司常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

22.ABCD

解析：內(nèi)部控制制度需涵蓋貸款審批、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、案件處理和財(cái)務(wù)管理制度。

23.ABCD

解析：借款人需提供身份證明、收入證明、財(cái)產(chǎn)證明和征信報(bào)告。

24.AB

解析：催收過(guò)程中，催收人員需佩戴工牌，通過(guò)法律途徑追償，其他選項(xiàng)違規(guī)。

25.ABCD

解析：小額貸款公司不得吸收存款、發(fā)放高利貸、資產(chǎn)證券化和跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。

26.ABCD

解析：客戶(hù)信用評(píng)估需考慮收入水平、負(fù)債情況、征信記錄和貸款用途。

27.ABCD

解析：貸后管理需監(jiān)控資金流向、經(jīng)營(yíng)狀況、征信變化和還款記錄。

28.ABCD

解析：常見(jiàn)的擔(dān)保方式包括抵押、質(zhì)押、保證和信用擔(dān)保。

29.ABC

解析：未約定利息的，借款人可以要求支付利息、拒絕支付利息或協(xié)商利息。

30.ABCD

解析：向農(nóng)戶(hù)發(fā)放貸款時(shí)，需注意收入不穩(wěn)定、缺乏抵押物、征信不完善和貸款用途不合規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)。

三、判斷題

31.×

解析：根據(jù)監(jiān)管要求，小額貸款公司不得跨區(qū)域開(kāi)展業(yè)務(wù)。

32.×

解析：未約定還款期限的，視為還款期限為1年，而非無(wú)效合同。

33.×

解析：小額貸款公司不得吸收公眾存款，否則可能構(gòu)成非法集資。

34.×

解析：限制借款人出行屬于暴力催收，違反相關(guān)法規(guī)。

35.√

解析：征信記錄是評(píng)估還款能力的重要依據(jù)。

36.×

解析：小額貸款公司向企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，可采取信用擔(dān)保方式，不必須抵押。

37.√

解析：根據(jù)監(jiān)管要求，小額貸款公司貸款利率上限為L(zhǎng)PR+150%。

38.×

解析：借款人個(gè)人信息屬于隱私，不得公開(kāi)。

39.√

解析：內(nèi)部審計(jì)部門(mén)需獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門(mén)，確保監(jiān)督有效性。

40.√

解析：借款合同中約定利息的，利率不得超過(guò)法定上限。

四、填空題

41.監(jiān)管要求；合規(guī)經(jīng)營(yíng)

42.收入穩(wěn)定性；負(fù)債情況

43.LPR+150%

44.一次性還本付息；分期還款

45.資金流向；經(jīng)營(yíng)狀況

46.抵押擔(dān)保；質(zhì)押擔(dān)保；保證擔(dān)保

47.無(wú)息貸款

48.法定上限

49.資產(chǎn)負(fù)債率；償債能力

50.佩戴工牌；通過(guò)法律途徑；保持溝通

五、簡(jiǎn)答題

51.答：

①收集借款人基本信息（身份、收入、負(fù)債等）；

②進(jìn)行信用評(píng)估（征信查詢(xún)、實(shí)地考察等）；

③確定貸款額度、利率和期限；

④審批通過(guò)后發(fā)放貸款；

⑤貸后管理，監(jiān)控資金用途和還款情況。

52.答：

①?lài)?yán)格遵守監(jiān)管規(guī)定，避免暴力催收；

②與借款人保持溝通，了解實(shí)際困難；

③提供合理的還款方案，如延期或分期；

④必要時(shí)通過(guò)法律途徑追償，但需合法合規(guī)。