對(duì)公賬戶考試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分）1.某科技公司擬在A銀行開立基本存款賬戶，其提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照顯示注冊(cè)地為甲市，實(shí)際經(jīng)營(yíng)地為乙市。根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，銀行應(yīng)重點(diǎn)核實(shí)的信息是（）。A.法定代表人聯(lián)系電話B.注冊(cè)地址與經(jīng)營(yíng)地址的一致性C.公司章程中的股東構(gòu)成D.上年度財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)答案：B解析：根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第二十六條，銀行應(yīng)對(duì)存款人開戶申請(qǐng)書填寫的事項(xiàng)和證明文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查，其中注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地的一致性是核實(shí)賬戶真實(shí)性的關(guān)鍵要素。2.下列關(guān)于一般存款賬戶的表述中，正確的是（）。A.可辦理現(xiàn)金支取B.需在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立C.同一存款人可在同一銀行開立多個(gè)一般存款賬戶D.開立時(shí)無需提供基本存款賬戶開戶許可證答案：B解析：一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付，可辦理現(xiàn)金繳存但不得辦理現(xiàn)金支?。ˋ錯(cuò)誤）；根據(jù)規(guī)定，一般存款賬戶應(yīng)在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立（B正確）；同一存款人在同一銀行只能開立一個(gè)一般存款賬戶（C錯(cuò)誤）；2019年取消企業(yè)銀行賬戶許可后，開立一般存款賬戶仍需提供基本存款賬戶編號(hào)（D錯(cuò)誤）。3.某貿(mào)易公司因臨時(shí)經(jīng)營(yíng)需要，在B銀行申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶，其有效期限最長(zhǎng)不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：B解析：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第三十六條規(guī)定，臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過2年。4.銀行在為企業(yè)辦理對(duì)公賬戶開戶時(shí)，發(fā)現(xiàn)企業(yè)法定代表人提供的身份證在公安機(jī)關(guān)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中“照片不存在”，此時(shí)應(yīng)采取的措施是（）。A.直接拒絕開戶B.要求企業(yè)提供輔助證明材料并進(jìn)一步核實(shí)C.先開戶后補(bǔ)核查D.僅登記身份證信息，不影響開戶答案：B解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》，對(duì)于聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致的，銀行應(yīng)要求存款人提供輔助證明材料，采取回訪、實(shí)地查訪等方式進(jìn)一步核實(shí)，而非直接拒絕或先開戶。5.某企業(yè)因業(yè)務(wù)需要，需將對(duì)公賬戶內(nèi)500萬(wàn)元資金轉(zhuǎn)入法定代表人個(gè)人賬戶，下列情形中符合公轉(zhuǎn)私合規(guī)要求的是（）。A.支付員工王某的差旅費(fèi)借款2萬(wàn)元B.償還法定代表人個(gè)人借款300萬(wàn)元（無借款合同）C.向個(gè)體工商戶李某支付貨款150萬(wàn)元（附采購(gòu)合同）D.提取備用金用于發(fā)放股東紅利200萬(wàn)元答案：C解析：公轉(zhuǎn)私合法情形包括發(fā)放工資、支付個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬、向自然人采購(gòu)、歸還個(gè)人借款（需有合同）、支付差旅費(fèi)（需有借款憑證）等。選項(xiàng)C中向個(gè)體工商戶支付貨款并附合同，符合“向自然人采購(gòu)”的合規(guī)情形；選項(xiàng)A需提供差旅費(fèi)借款憑證；選項(xiàng)B無借款合同不符合；選項(xiàng)D紅利發(fā)放需通過“利潤(rùn)分配”科目，不能直接用備用金支付。6.下列關(guān)于對(duì)公賬戶久懸處理的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.久懸賬戶是指一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶B.銀行應(yīng)于每季度末將久懸賬戶信息報(bào)送中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种蠧.久懸賬戶可繼續(xù)辦理資金收付業(yè)務(wù)D.存款人申請(qǐng)恢復(fù)久懸賬戶使用時(shí)，需重新核對(duì)賬戶信息答案：C解析：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第五十六條規(guī)定，銀行對(duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專戶管理。久懸賬戶不得辦理資金收付業(yè)務(wù)（C錯(cuò)誤）。7.某銀行在對(duì)企業(yè)對(duì)公賬戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查時(shí)，發(fā)現(xiàn)某新開戶企業(yè)3日內(nèi)累計(jì)轉(zhuǎn)入2000萬(wàn)元，次日分多筆轉(zhuǎn)入10個(gè)個(gè)人賬戶，每筆金額均為19.9萬(wàn)元。該交易最可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.逃稅B.洗錢C.挪用資金D.虛假交易答案：B解析：短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符，是典型的洗錢可疑交易特征。8.企業(yè)申請(qǐng)撤銷基本存款賬戶時(shí)，其剩余資金應(yīng)（）。A.轉(zhuǎn)入法定代表人個(gè)人賬戶B.以現(xiàn)金形式提取C.轉(zhuǎn)入同名一般存款賬戶D.按企業(yè)要求轉(zhuǎn)入任意賬戶答案：C解析：根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》第三十九條，存款人撤銷基本存款賬戶后，需要重新開立基本存款賬戶的，應(yīng)在撤銷原基本存款賬戶后10日內(nèi)申請(qǐng)重新開立；撤銷時(shí)，剩余資金應(yīng)轉(zhuǎn)入同名其他銀行結(jié)算賬戶（如一般存款賬戶），不得轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶或現(xiàn)金提取（特殊情況需經(jīng)人行批準(zhǔn)）。9.銀行在為企業(yè)辦理對(duì)公賬戶開戶時(shí)，“三親見”原則不包括（）。A.親見法定代表人B.親見開戶證明文件原件C.親見企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所D.親見賬戶啟用答案：D解析：“三親見”通常指銀行工作人員親見客戶本人（法定代表人或授權(quán)代理人）、親見客戶提供的開戶證明文件原件、親見客戶在開戶申請(qǐng)書及相關(guān)資料上的簽字或蓋章，不包括賬戶啟用環(huán)節(jié)。10.某外資企業(yè)擬開立外匯結(jié)算賬戶，除需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證外，還需提供的關(guān)鍵材料是（）。A.對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者備案登記表B.稅務(wù)登記證C.組織機(jī)構(gòu)代碼證D.外匯局核準(zhǔn)件答案：A解析：根據(jù)《經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)指引（2020年版）》，企業(yè)開立外匯結(jié)算賬戶需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人有效身份證件、對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者備案登記表（或有權(quán)管理部門的批準(zhǔn)文件）等材料。2019年后，組織機(jī)構(gòu)代碼證已整合至營(yíng)業(yè)執(zhí)照，稅務(wù)登記證不再單獨(dú)要求，外匯局核準(zhǔn)件僅適用于資本項(xiàng)目賬戶。11.銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)對(duì)公賬戶存在異常交易，應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。A.1B.3C.5D.10答案：D解析：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2016〕第3號(hào)）第十五條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過5個(gè)工作日；但根據(jù)實(shí)踐要求，銀行需在10個(gè)工作日內(nèi)完成報(bào)告提交（不同機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)定可能略有差異，本題以通用標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)）。12.下列關(guān)于對(duì)公賬戶電子回單的表述中，正確的是（）。A.電子回單可作為記賬原始憑證B.電子回單無需加蓋銀行電子簽章C.電子回單與紙質(zhì)回單具有同等法律效力D.電子回單不可用于稅務(wù)核查答案：C解析：根據(jù)《電子簽名法》及銀行結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，加蓋銀行電子簽章的電子回單與紙質(zhì)回單具有同等法律效力（C正確），可作為記賬原始憑證（A錯(cuò)誤，需結(jié)合其他憑證），必須加蓋電子簽章（B錯(cuò)誤），可用于稅務(wù)核查（D錯(cuò)誤）。13.企業(yè)因名稱變更申請(qǐng)變更對(duì)公賬戶戶名時(shí)，無需提供的材料是（）。A.工商部門出具的名稱變更核準(zhǔn)通知書B.原開戶許可證（或基本存款賬戶信息）C.新印鑒卡D.法定代表人出國(guó)證明答案：D解析：變更賬戶戶名需提供名稱變更證明文件、原賬戶資料、新印鑒等，法定代表人出國(guó)證明與戶名變更無關(guān)。14.某銀行在開展對(duì)公賬戶年檢時(shí)，發(fā)現(xiàn)某企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照已過期3個(gè)月，應(yīng)采取的措施是（）。A.直接凍結(jié)賬戶B.通知企業(yè)在15日內(nèi)更新資料，逾期中止賬戶非柜面業(yè)務(wù)C.無需處理，等待企業(yè)主動(dòng)更新D.直接銷戶答案：B解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號(hào)），銀行應(yīng)定期對(duì)賬戶進(jìn)行年檢，發(fā)現(xiàn)資料過期的，應(yīng)通知客戶在合理期限內(nèi)更新，逾期未更新且未提出合理理由的，銀行應(yīng)中止賬戶非柜面業(yè)務(wù)。15.下列關(guān)于對(duì)公賬戶分類分級(jí)管理的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的賬戶應(yīng)限制非柜面交易額度B.分類分級(jí)應(yīng)基于企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、行業(yè)特征、交易習(xí)慣等因素C.所有企業(yè)賬戶均需采用相同的管理標(biāo)準(zhǔn)D.對(duì)新開戶企業(yè)可設(shè)置臨時(shí)交易限額答案：C解析：人民銀行要求銀行對(duì)對(duì)公賬戶實(shí)施差異化分類分級(jí)管理，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度采取不同的身份核實(shí)、交易限額等措施（C錯(cuò)誤）。二、判斷題（每題1分，共10分）1.企業(yè)可以在同一家銀行開立基本存款賬戶和一般存款賬戶。（）答案：×解析：一般存款賬戶應(yīng)在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立。2.個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。（）答案：√解析：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第三條規(guī)定，個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。3.對(duì)公賬戶開戶時(shí)，法定代表人不能親自辦理的，可由財(cái)務(wù)人員持授權(quán)書代為辦理，無需核實(shí)代理人身份。（）答案：×解析：銀行需核實(shí)代理人身份，并留存代理人身份證復(fù)印件及授權(quán)書原件。4.企業(yè)因注銷稅務(wù)登記申請(qǐng)銷戶時(shí)，應(yīng)先撤銷銀行結(jié)算賬戶，再辦理稅務(wù)注銷。（）答案：×解析：根據(jù)《稅收征收管理法實(shí)施細(xì)則》第十五條，納稅人應(yīng)在向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理注銷登記前，持有關(guān)證件向原稅務(wù)登記機(jī)關(guān)申報(bào)辦理注銷稅務(wù)登記；納稅人因住所、經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)變動(dòng)，涉及改變稅務(wù)登記機(jī)關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在向工商行政管理機(jī)關(guān)或者其他機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理變更或注銷登記前，或者住所、經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)變動(dòng)前，向原稅務(wù)登記機(jī)關(guān)申報(bào)辦理注銷稅務(wù)登記，并在30日內(nèi)向遷達(dá)地稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)辦理稅務(wù)登記。銀行賬戶銷戶與稅務(wù)注銷無強(qiáng)制先后順序，但實(shí)際操作中通常先稅務(wù)注銷后銀行銷戶。5.對(duì)公賬戶發(fā)生單筆50萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬交易，銀行需逐筆人工審核。（）答案：×解析：銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)設(shè)置自動(dòng)審核規(guī)則，高風(fēng)險(xiǎn)賬戶或異常交易需人工審核，并非所有50萬(wàn)元以上交易均需人工審核。6.久懸賬戶的資金應(yīng)轉(zhuǎn)入銀行營(yíng)業(yè)外收入。（）答案：×解析：久懸賬戶資金應(yīng)列入“久懸未取專戶”管理，所有權(quán)仍歸存款人。7.企業(yè)通過電子渠道申請(qǐng)開立對(duì)公賬戶時(shí)，銀行無需進(jìn)行實(shí)地查訪。（）答案：×解析：《中國(guó)人民銀行關(guān)于優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)的指導(dǎo)意見》要求，對(duì)電子渠道申請(qǐng)開戶的企業(yè)，銀行應(yīng)采取面對(duì)面、視頻等方式核實(shí)開戶意愿，并可結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行實(shí)地查訪。8.對(duì)公賬戶預(yù)留印鑒可以是財(cái)務(wù)專用章加法定代表人私章，也可以是公章加財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人私章。（）答案：√解析：預(yù)留印鑒由存款人自行確定，通常為公章或財(cái)務(wù)專用章加法定代表人（或授權(quán)代理人）私章。9.銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)利用對(duì)公賬戶從事洗錢活動(dòng)，應(yīng)立即終止業(yè)務(wù)關(guān)系并銷戶。（）答案：×解析：銀行應(yīng)在報(bào)告可疑交易的同時(shí)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況采取限制交易、加強(qiáng)監(jiān)測(cè)等措施，終止業(yè)務(wù)關(guān)系需謹(jǐn)慎，避免打草驚蛇。10.企業(yè)申請(qǐng)開立專用存款賬戶用于社會(huì)保障基金，需提供財(cái)政部門的批文。（）答案：√解析：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第十九條規(guī)定，開立專用存款賬戶需提供相關(guān)部門的批文或證明，社會(huì)保障基金屬于此類。三、簡(jiǎn)答題（每題6分，共30分）1.簡(jiǎn)述基本存款賬戶與一般存款賬戶的主要區(qū)別。答案：（1）功能不同：基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，可辦理日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取；一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付，可辦理現(xiàn)金繳存但不得辦理現(xiàn)金支取。（2）開立數(shù)量不同：基本存款賬戶只能開立一個(gè)；一般存款賬戶可開立多個(gè)（在不同銀行）。（3）開立順序不同：一般存款賬戶需在基本存款賬戶開立后才能開立。（4）監(jiān)管要求不同：基本存款賬戶實(shí)行核準(zhǔn)制（2019年后企業(yè)賬戶改為備案制，但仍為唯一主辦賬戶）；一般存款賬戶實(shí)行備案制。2.簡(jiǎn)述銀行在對(duì)公賬戶開戶時(shí)需履行的“盡職調(diào)查”義務(wù)主要包括哪些內(nèi)容。答案：（1）核實(shí)企業(yè)身份真實(shí)性：通過聯(lián)網(wǎng)核查、實(shí)地查訪等方式核實(shí)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證等證明文件的真實(shí)性、有效性。（2）了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)背景：包括企業(yè)注冊(cè)地址與經(jīng)營(yíng)地址是否一致、經(jīng)營(yíng)范圍與實(shí)際業(yè)務(wù)是否匹配、股東構(gòu)成及實(shí)際控制人信息等。（3）識(shí)別賬戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：根據(jù)企業(yè)行業(yè)特征、交易規(guī)模、關(guān)聯(lián)關(guān)系等評(píng)估賬戶潛在風(fēng)險(xiǎn)，確定分類分級(jí)管理措施。（4）核實(shí)開戶意愿：確認(rèn)法定代表人或授權(quán)代理人親自辦理開戶，避免冒名開戶或虛假開戶。（5）留存開戶資料：包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法定代表人身份證復(fù)印件、開戶申請(qǐng)書、授權(quán)書等，確保資料完整可追溯。3.列舉5種公轉(zhuǎn)私的合法情形，并說明需提供的證明材料。答案：（1）發(fā)放員工工資：需提供工資表、勞動(dòng)合同、銀行代發(fā)協(xié)議等。（2）支付個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬：需提供勞務(wù)合同、收款人身份證復(fù)印件、完稅證明等。（3）向自然人采購(gòu)貨物或服務(wù)：需提供采購(gòu)合同、收款收據(jù)、貨物簽收單等。（4）歸還個(gè)人借款：需提供借款合同、銀行轉(zhuǎn)賬憑證（證明借款真實(shí)性）。（5）支付差旅費(fèi)借款：需提供出差審批單、借款申請(qǐng)單（注明出差人員、時(shí)間、地點(diǎn)等）。4.簡(jiǎn)述久懸賬戶的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)及銀行的處理流程。答案：認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：?jiǎn)挝汇y行結(jié)算賬戶一年未發(fā)生收付活動(dòng)（計(jì)息、扣年費(fèi)等非客戶主動(dòng)交易除外）且未欠開戶銀行債務(wù)。處理流程：（1）銀行向存款人發(fā)出銷戶通知（書面或短信等方式），通知發(fā)出之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)。（2）逾期未辦理的，銀行將賬戶余額轉(zhuǎn)入“久懸未取專戶”管理，原賬戶停止辦理資金收付業(yè)務(wù)。（3）按季度將久懸賬戶信息報(bào)送中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒?。?）存款人申請(qǐng)恢復(fù)使用時(shí)，需重新核實(shí)身份信息，補(bǔ)全資料后辦理賬戶激活。5.簡(jiǎn)述銀行在對(duì)公賬戶反洗錢工作中的主要義務(wù)。答案：（1）客戶身份識(shí)別：在開戶時(shí)核實(shí)客戶身份，持續(xù)識(shí)別客戶身份變更情況。（2）客戶身份資料及交易記錄保存：保存開戶資料、交易記錄至少5年。（3）大額和可疑交易對(duì)當(dāng)日單筆或累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上的大額交易，以及符合可疑特征的交易及時(shí)報(bào)告。（4）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分：根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，采取差異化的管理措施。（5）配合反洗錢調(diào)查：協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)開展反洗錢調(diào)查，提供相關(guān)賬戶資料和交易記錄。四、案例分析題（每題10分，共30分）案例1：2023年5月，某銀行收到企業(yè)A的開戶申請(qǐng)，企業(yè)A提供了新注冊(cè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（注冊(cè)地為某產(chǎn)業(yè)園區(qū)）、法定代表人張某的身份證（顯示住址為外?。?。銀行工作人員通過實(shí)地查訪發(fā)現(xiàn)，企業(yè)A注冊(cè)地址為虛擬辦公地址，實(shí)際經(jīng)營(yíng)地為某居民小區(qū)，且無法提供經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所租賃合同；進(jìn)一步核查張某的身份，發(fā)現(xiàn)其名下已有3家注冊(cè)在同一園區(qū)的企業(yè)，其中2家賬戶因交易異常被其他銀行限制。問題：（1）企業(yè)A的開戶申請(qǐng)存在哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？（2）銀行應(yīng)如何處理該開戶申請(qǐng)？答案：（1）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：①注冊(cè)地址與實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址不一致，且為虛擬辦公地址，存在虛假注冊(cè)嫌疑；②法定代表人張某名下已有多家關(guān)聯(lián)企業(yè)，且部分賬戶因異常交易被限制，可能涉及洗錢或虛假開戶；③經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所為居民小區(qū)，與企業(yè)類型（未明確，但通常產(chǎn)業(yè)園區(qū)注冊(cè)企業(yè)應(yīng)匹配商業(yè)場(chǎng)所）不符，經(jīng)營(yíng)真實(shí)性存疑。（2）處理措施：①拒絕立即開戶，要求企業(yè)提供經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所租賃合同、實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)證明（如購(gòu)銷合同、物流單據(jù)等）進(jìn)一步核實(shí)；②將張某列入重點(diǎn)關(guān)注名單，通過人民銀行賬戶管理系統(tǒng)查詢其名下其他賬戶狀態(tài)；③向企業(yè)說明拒絕理由，若企業(yè)無法提供合理證明，應(yīng)終止開戶流程；④若發(fā)現(xiàn)可疑跡象，及時(shí)向反洗錢部門報(bào)告。案例2：2023年7月，企業(yè)B（制造業(yè)）在C銀行開立基本存款賬戶，開戶后1個(gè)月內(nèi)發(fā)生以下交易：-收到某貿(mào)易公司轉(zhuǎn)入的3筆資金，每筆500萬(wàn)元，合計(jì)1500萬(wàn)元；-次日將1500萬(wàn)元分20筆轉(zhuǎn)入20個(gè)個(gè)人賬戶，每筆75萬(wàn)元；-所有個(gè)人賬戶開戶人均為外省人員，且與企業(yè)B無明顯關(guān)聯(lián)。問題：（1）上述交易存在哪些可疑特征？（2）銀行應(yīng)采取哪些應(yīng)對(duì)措施？答案：（1）可疑特征：①資金集中轉(zhuǎn)入（3筆合計(jì)1500萬(wàn)元）、分散轉(zhuǎn)出（20筆轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶），符合“集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出”的可疑交易特征；②轉(zhuǎn)入資金來自貿(mào)易公司，轉(zhuǎn)