第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁山東建行崗前考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，以下哪項不屬于銀行內(nèi)部控制的基本原則？（）

A.全面性原則

B.重要性原則

C.保密性原則（適用于特定業(yè)務(wù)）

D.效益性原則

2.在山東建行個人理財產(chǎn)品銷售流程中，以下哪個環(huán)節(jié)不屬于“雙錄”（錄音錄像）的覆蓋范圍？（）

A.產(chǎn)品風(fēng)險揭示

B.客戶身份核實(shí)

C.客戶風(fēng)險承受能力評估

D.產(chǎn)品收益演示

3.根據(jù)建行內(nèi)部《反洗錢客戶身份識別管理辦法》，以下哪種情況必須采取額外身份核實(shí)措施？（）

A.知名企業(yè)法人開戶

B.外籍人士首次開戶

C.存款余額低于5萬元的個人客戶

D.通過第三方代理辦理開戶

4.建行信用卡中心規(guī)定的“寬限期”通常指？（）

A.信用卡賬單日后10天內(nèi)還款免息

B.信用卡逾期后90天內(nèi)還款免罰息

C.信用卡被盜刷后的臨時額度凍結(jié)期

D.信用卡年費(fèi)減免的申請有效期

5.在建行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行個人貸款申請時，客戶需提交的材料不包括？（）

A.收入證明（如工資流水或稅單）

B.個人征信報告授權(quán)書

C.貸款用途說明（如購房合同）

D.職業(yè)資格證書（如醫(yī)生執(zhí)業(yè)證）

6.建行柜面業(yè)務(wù)操作中，以下哪項屬于“五查十對”的核心內(nèi)容？（）

A.查客戶身份與賬戶是否一致

B.查票據(jù)金額與實(shí)際金額是否相符

C.查系統(tǒng)密碼輸入次數(shù)是否超過限制

D.查監(jiān)控錄像是否完整保存

7.根據(jù)建行《員工行為守則》，以下哪種行為屬于合規(guī)操作？（）

A.在社交媒體透露客戶敏感信息

B.為獲取業(yè)績獎勵，誘導(dǎo)客戶購買不必要產(chǎn)品

C.在非工作時間處理緊急客戶投訴

D.使用個人賬戶收取客戶代繳費(fèi)資金

8.建行網(wǎng)點(diǎn)晨會培訓(xùn)中，強(qiáng)調(diào)的“首問負(fù)責(zé)制”主要體現(xiàn)于？（）

A.客戶問題轉(zhuǎn)接后無需跟進(jìn)

B.僅解答客戶提出的簡單問題

C.對客戶需求全程跟進(jìn)直至解決

D.僅在營業(yè)時間內(nèi)提供服務(wù)

9.根據(jù)中國銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性覆蓋率（LCR）的最低要求是？（）

A.8%

B.15%

C.25%

D.100%

10.建行手機(jī)銀行APP中的“智能投顧”功能主要基于？（）

A.機(jī)器學(xué)習(xí)算法分析客戶行為

B.人工投資顧問推薦

C.固定收益產(chǎn)品組合

D.客戶填寫的問卷式風(fēng)險評估

11.在建行網(wǎng)點(diǎn)遭遇客戶投訴時，以下哪種做法最不恰當(dāng)？（）

A.先安撫情緒再記錄訴求

B.直接拒絕超出權(quán)限的要求

C.聯(lián)系后臺支持部門協(xié)助解決

D.事后總結(jié)投訴原因以改進(jìn)服務(wù)

12.根據(jù)建行《合規(guī)風(fēng)險管理辦法》，以下哪項屬于員工必須報告的“重大事項”？（）

A.朋友在銀行開戶

B.接到監(jiān)管機(jī)構(gòu)問詢

C.收到客戶小額賄賂

D.個人賬戶流水異常

13.建行個人外匯買賣業(yè)務(wù)中，現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價的主要區(qū)別在于？（）

A.現(xiàn)匯基于客戶實(shí)際收款需求

B.現(xiàn)鈔需扣除手續(xù)費(fèi)

C.現(xiàn)匯交易額度更有限制

D.現(xiàn)鈔需提供來源證明

14.在建行網(wǎng)點(diǎn)辦理企業(yè)開戶時，以下哪個環(huán)節(jié)需由法定代表人簽字？（）

A.客戶信息確認(rèn)單

B.賬戶信息變更申請

C.銀行承兌匯票簽發(fā)

D.遠(yuǎn)程視頻認(rèn)證

15.建行信用卡“溢出取現(xiàn)”功能的主要風(fēng)險在于？（）

A.取現(xiàn)金額超過信用額度

B.取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)高于轉(zhuǎn)賬

C.取現(xiàn)后需在3天內(nèi)還款

D.影響個人征信記錄

16.根據(jù)建行《網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營風(fēng)險防控手冊》，以下哪種操作可能引發(fā)“操作風(fēng)險”？（）

A.客戶主動要求修改證件信息

B.柜員復(fù)核他人填寫的單據(jù)

C.使用個人U盤傳輸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)

D.通過系統(tǒng)批量處理客戶指令

17.建行網(wǎng)點(diǎn)“服務(wù)明星”評選的主要考核指標(biāo)不包括？（）

A.客戶滿意度得分

B.業(yè)務(wù)辦理效率

C.員工培訓(xùn)參與率

D.市場營銷貢獻(xiàn)

18.個人征信報告中的“擔(dān)保信息”反映的是？（）

A.個人貸款還款記錄

B.個人資產(chǎn)配置情況

C.個人為他人貸款提供的擔(dān)保

D.個人信用卡使用情況

19.建行企業(yè)網(wǎng)銀“UKey”的主要作用是？（）

A.存儲客戶銀行卡信息

B.實(shí)現(xiàn)電子簽名驗證

C.替代手機(jī)銀行APP

D.生成動態(tài)驗證碼

20.在建行網(wǎng)點(diǎn)遭遇電信詐騙客戶求助時，柜員應(yīng)首先？（）

A.直接轉(zhuǎn)賬幫助客戶

B.提醒客戶撥打110報警

C.告知客戶銀行不承擔(dān)損失

D.幫助客戶修改銀行密碼

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.建行網(wǎng)點(diǎn)晨會培訓(xùn)中，強(qiáng)調(diào)的“合規(guī)三道防線”包括？（）

A.業(yè)務(wù)條線自我管理

B.內(nèi)部審計監(jiān)督

C.合規(guī)部門檢查

D.客戶投訴監(jiān)督

22.個人征信報告中可能包含以下哪些信息？（）

A.持有信用卡數(shù)量

B.擔(dān)保貸款金額

C.個人聯(lián)系方式變更

D.涉訴法律案件記錄

23.建行企業(yè)開戶流程中，以下哪些材料通常需提供？（）

A.營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件

B.法定代表人身份證原件

C.公司章程及股東名冊

D.近期財務(wù)報表

24.建行信用卡“分期付款”功能適用于？（）

A.日常消費(fèi)賬單

B.信用卡取現(xiàn)金額

C.網(wǎng)上購物訂單

D.緊急醫(yī)療支出

25.根據(jù)建行《反洗錢客戶身份識別操作指引》，以下哪些客戶需進(jìn)行“充分盡職調(diào)查”？（）

A.單筆現(xiàn)金交易超過20萬元的企業(yè)

B.外籍人士開設(shè)大額賬戶

C.頻繁跨境轉(zhuǎn)賬的個人客戶

D.知名企業(yè)家個人賬戶

26.建行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)范中，以下哪些行為屬于“首問負(fù)責(zé)制”范疇？（）

A.幫客戶填單并指導(dǎo)填寫

B.解答客戶關(guān)于理財產(chǎn)品的疑問

C.引導(dǎo)客戶到正確柜臺辦理業(yè)務(wù)

D.主動詢問客戶是否需要幫助

27.個人外匯賬戶在以下哪些情況下需重新核定用途？（）

A.賬戶開戶3年后

B.賬戶余額超過50萬元

C.賬戶用途變更（如從留學(xué)使用改為旅游使用）

D.客戶更換外匯交易終端

28.建行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營風(fēng)險防控中，以下哪些屬于“操作風(fēng)險”防范措施？（）

A.定期更換柜員密碼

B.實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)雙人復(fù)核

C.限制柜員連續(xù)操作時長

D.定期檢查監(jiān)控系統(tǒng)

29.建行手機(jī)銀行APP中的“智能投顧”功能可提供以下哪些服務(wù)？（）

A.基于風(fēng)險偏好的產(chǎn)品推薦

B.自動調(diào)整投資組合比例

C.提供實(shí)時市場資訊

D.代理客戶進(jìn)行買賣操作

30.企業(yè)網(wǎng)銀“UKey”相比傳統(tǒng)U盤的優(yōu)勢包括？（）

A.支持360度旋轉(zhuǎn)

B.內(nèi)置動態(tài)口令生成器

C.免密認(rèn)證功能

D.支持多業(yè)務(wù)場景

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.建行個人理財產(chǎn)品銷售時，必須向客戶出示產(chǎn)品風(fēng)險等級說明。（）

32.信用卡“寬限期”適用于所有信用卡類型，包括預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)。（）

33.個人征信報告中會顯示客戶的具體交易流水。（）

34.企業(yè)開戶時，法定代表人必須親臨網(wǎng)點(diǎn)辦理簽字手續(xù)。（）

35.建行網(wǎng)點(diǎn)晨會培訓(xùn)內(nèi)容可以完全照搬其他分行的經(jīng)驗。（）

36.個人外匯買賣業(yè)務(wù)中，現(xiàn)匯買入價通常高于現(xiàn)鈔買入價。（）

37.建行柜面業(yè)務(wù)操作必須遵循“雙人復(fù)核”原則，包括簡單業(yè)務(wù)。（）

38.信用卡“溢出取現(xiàn)”功能無需支付手續(xù)費(fèi)。（）

39.企業(yè)網(wǎng)銀“UKey”可以替代個人U盤進(jìn)行文件存儲。（）

40.個人征信報告中的“異議信息”需要客戶本人申請核查。（）

四、填空題（共10分，每空1分）

41.建行柜面業(yè)務(wù)操作中，“五查十對”的核心內(nèi)容包括：查客戶身份______、查業(yè)務(wù)憑證______、查系統(tǒng)操作______。（根據(jù)培訓(xùn)內(nèi)容填空）

42.個人理財產(chǎn)品銷售時，必須向客戶揭示產(chǎn)品的______、______、______和______風(fēng)險。（根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》填空）

43.建行手機(jī)銀行APP中的“智能投顧”功能基于______算法分析客戶風(fēng)險偏好。（根據(jù)培訓(xùn)內(nèi)容填空）

44.企業(yè)網(wǎng)銀“UKey”的物理形態(tài)通常采用______和______組合設(shè)計。（根據(jù)培訓(xùn)內(nèi)容填空）

45.個人外匯賬戶在用途變更時，需向銀行提交______，并由銀行重新核定用途。（根據(jù)《外匯管理條例》填空）

五、簡答題（共25分）

46.簡述建行網(wǎng)點(diǎn)“首問負(fù)責(zé)制”的核心內(nèi)涵及其對客戶服務(wù)的影響。（5分）

47.根據(jù)建行《反洗錢客戶身份識別管理辦法》，簡述如何對“敏感客戶”進(jìn)行盡職調(diào)查？（6分）

48.結(jié)合實(shí)際案例，分析建行信用卡“分期付款”功能可能存在的風(fēng)險及防范措施。（7分）

49.簡述建行柜面業(yè)務(wù)操作中“雙人復(fù)核”原則的適用范圍及重要性。（7分）

六、案例分析題（共15分）

50.某建行網(wǎng)點(diǎn)柜員小李在辦理企業(yè)開戶時，發(fā)現(xiàn)客戶提交的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件模糊不清，客戶解釋稱“公司規(guī)定不能提供原件”。小李當(dāng)場受理了業(yè)務(wù)，但未要求補(bǔ)充清晰材料。事后該企業(yè)因營業(yè)執(zhí)照信息不實(shí)被列入經(jīng)營異常名錄，客戶投訴要求銀行承擔(dān)責(zé)任。

問題：

（1）分析小李操作中存在的合規(guī)風(fēng)險點(diǎn)。（5分）

（2）簡述建行網(wǎng)點(diǎn)在辦理企業(yè)開戶時應(yīng)如何規(guī)避此類風(fēng)險？（5分）

（3）總結(jié)該案例對其他柜員的啟示。（5分）

參考答案及解析

一、單選題

1.D

解析：銀行內(nèi)部控制的基本原則包括全面性、重要性、制衡性、獨(dú)立性和合規(guī)性，效益性屬于經(jīng)營目標(biāo)而非內(nèi)控原則。

2.B

解析：根據(jù)建行《理財銷售行為規(guī)范》，產(chǎn)品風(fēng)險揭示、客戶評估和收益演示必須進(jìn)行“雙錄”，客戶身份核實(shí)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)完成，無需雙錄。

3.D

解析：根據(jù)《反洗錢客戶身份識別管理辦法》，通過第三方代理開戶需采取額外核實(shí)措施，包括但不限于核實(shí)代理人的身份和授權(quán)書。

4.A

解析：信用卡賬單日后20天內(nèi)還款免息，稱為“寬限期”，具體天數(shù)以銀行公告為準(zhǔn)，但通常為10-20天。

5.D

解析：職業(yè)資格證書僅適用于特定行業(yè)（如醫(yī)療、教育）的貸款申請，普通個人貸款無需提供。

6.A

解析：“五查十對”包括查客戶身份、查業(yè)務(wù)憑證、查系統(tǒng)操作、查大額現(xiàn)金、查系統(tǒng)日志，核心是確保身份與業(yè)務(wù)一致。

7.C

解析：緊急客戶投訴需及時處理，但僅限工作時間，非工作時間應(yīng)記錄并轉(zhuǎn)交次日處理。

8.C

解析：“首問負(fù)責(zé)制”要求對客戶需求全程跟進(jìn)直至解決，避免推諉。

9.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性覆蓋率（LCR）的最低要求為25%。

10.A

解析：智能投顧基于機(jī)器學(xué)習(xí)算法分析客戶行為和風(fēng)險偏好，提供個性化產(chǎn)品推薦。

11.B

解析：柜員應(yīng)先安撫情緒，了解訴求后再評估權(quán)限，直接拒絕可能引發(fā)投訴升級。

12.B

解析：接到監(jiān)管機(jī)構(gòu)問詢屬于重大事項，需及時上報合規(guī)部門處理。

13.A

解析：現(xiàn)匯基于外匯市場匯率，現(xiàn)鈔需扣除運(yùn)輸和保管成本，現(xiàn)匯買入價通常更高。

14.A

解析：法定代表人簽字僅出現(xiàn)在客戶信息確認(rèn)單上，其他環(huán)節(jié)由經(jīng)辦人簽字。

15.A

解析：溢出取現(xiàn)無免息期，取現(xiàn)金額計入信用卡賬單全額，需立即還款。

16.C

解析：使用個人U盤傳輸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)可能存在數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險，屬于操作風(fēng)險。

17.D

解析：服務(wù)明星評選主要考核服務(wù)態(tài)度、效率和合規(guī)性，與市場營銷貢獻(xiàn)關(guān)聯(lián)度較低。

18.C

解析：擔(dān)保信息反映個人為他人貸款提供的擔(dān)保情況，與自身貸款無關(guān)。

19.B

解析：UKey內(nèi)置芯片和密碼模塊，實(shí)現(xiàn)電子簽名驗證，替代傳統(tǒng)簽章。

20.B

解析：柜員應(yīng)第一時間提醒客戶報警，并協(xié)助聯(lián)系銀行反欺詐部門。

二、多選題

21.ABC

解析：合規(guī)三道防線包括業(yè)務(wù)條線自我管理、合規(guī)部門檢查和內(nèi)部審計監(jiān)督。

22.ABD

解析：征信報告包含信用卡信息、擔(dān)保記錄和涉訴信息，不顯示具體交易流水。

23.ABC

解析：企業(yè)開戶需提供營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證和公司章程，財務(wù)報表非必需。

24.ACD

解析：分期付款適用于消費(fèi)賬單、緊急醫(yī)療支出等，不適用于取現(xiàn)金額。

25.ABCD

解析：以上均屬于敏感客戶，需加強(qiáng)盡職調(diào)查。

26.ABCD

解析：首問負(fù)責(zé)制涵蓋填單指導(dǎo)、問題解答、業(yè)務(wù)引導(dǎo)和主動詢問等環(huán)節(jié)。

27.CD

解析：用途變更需重新核定，金額超過50萬元需重新備案。

28.ABCD

解析：以上均屬于操作風(fēng)險防范措施。

29.ABC

解析：智能投顧提供產(chǎn)品推薦和市場資訊，不代客操作。

30.ABD

解析：UKey支持360度旋轉(zhuǎn)、動態(tài)口令和免密認(rèn)證，不支持文件存儲。

三、判斷題

31.√

解析：根據(jù)《理財銷售管理辦法》，必須向客戶出示產(chǎn)品風(fēng)險等級說明。

32.×

解析：寬限期不適用于預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)，取現(xiàn)金額需立即還款。

33.×

解析：征信報告顯示賬戶信息，不包含具體交易流水。

34.√

解析：法定代表人必須親簽開戶材料，不能委托他人。

35.×

解析：各網(wǎng)點(diǎn)培訓(xùn)內(nèi)容需根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求和業(yè)務(wù)變化調(diào)整。

36.√

解析：現(xiàn)匯買入價通常高于現(xiàn)鈔買入價，因現(xiàn)鈔需扣除保管成本。

37.×

解析：簡單業(yè)務(wù)（如存款）可單人操作，復(fù)雜業(yè)務(wù)需雙人復(fù)核。

38.×

解析：溢出取現(xiàn)需支付手續(xù)費(fèi)，且無免息期。

39.×

解析：UKey僅用于業(yè)務(wù)認(rèn)證，不存儲文件。

40.√

解析：異議信息需客戶本人申請核查或銀行主動發(fā)起。

四、填空題

41.核實(shí)、核對、確認(rèn)

解析：五查十對要求柜員核對客戶身份、業(yè)務(wù)憑證、系統(tǒng)操作等關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

42.流動性、信用、市場、操作

解析：根據(jù)《理財銷售管理辦法》，必須揭示以上四類風(fēng)險。

43.機(jī)器學(xué)習(xí)

解析：智能投顧基于機(jī)器學(xué)習(xí)算法分析客戶風(fēng)險偏好。

44.SIM卡、芯片卡

解析：UKey通常采用SIM卡和芯