第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁考試銀行從業(yè)資格證及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

（請(qǐng)將正確選項(xiàng)的字母填入括號(hào)內(nèi)）

1.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2018〕106號(hào)），下列關(guān)于資管產(chǎn)品分類的說法中，正確的是（）。

A.所有固收類產(chǎn)品均屬于“標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品”

B.理想狀態(tài)下的投資者適當(dāng)性匹配應(yīng)遵循“了解你的客戶”原則

C.私募基金的主要募集對(duì)象是普通公眾投資者

D.資產(chǎn)管理產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)與投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力完全一致

2.在銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，銷售人員小李向客戶小張口頭承諾產(chǎn)品預(yù)期收益率可達(dá)12%，但合同中標(biāo)注的業(yè)績比較基準(zhǔn)僅為8%。對(duì)此，小李的行為（）。

A.符合“信息披露充分”的要求

B.屬于正常業(yè)務(wù)競賽激勵(lì)

C.違反了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售管理辦法》中“規(guī)范銷售行為”的規(guī)定

D.僅需在內(nèi)部進(jìn)行合規(guī)檢討

3.下列銀行從業(yè)人員行為中，符合《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》要求的是（）。

A.在社交平臺(tái)上公開披露客戶交易信息用于自我宣傳

B.接受合作方提供的免費(fèi)高爾夫球具作為業(yè)務(wù)往來禮品

C.向特定關(guān)系人泄露本行未公開的信貸政策調(diào)整方案

D.在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，主動(dòng)告知客戶該產(chǎn)品與銀行存款的區(qū)別

4.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》（銀保發(fā)〔2018〕34號(hào)），核心負(fù)債的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)中，不包括（）。

A.儲(chǔ)蓄存款中，期限在1年以上的定期存款

B.活期儲(chǔ)蓄存款及通知存款

C.保險(xiǎn)公司通過銀行渠道獲得的5年期以上保險(xiǎn)資金

D.外幣存單且期限為3個(gè)月

5.某銀行客戶因操作失誤導(dǎo)致銀行卡被盜刷5萬元，客戶要求銀行全額賠償。根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)和管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2019〕309號(hào)），銀行在履行盡職調(diào)查后，應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任上限為（）。

A.1000元

B.5000元

C.1萬元

D.盜刷金額的80%

6.在商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下關(guān)于貸款抵押品評(píng)估的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.評(píng)估時(shí)應(yīng)綜合考慮抵押物的市場價(jià)值、變現(xiàn)能力和抵押率要求

B.對(duì)于以不動(dòng)產(chǎn)作為抵押品的情況，應(yīng)委托具有相應(yīng)資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)

C.抵押物評(píng)估價(jià)值不應(yīng)低于貸款本息總額

D.抵押物的實(shí)際處置價(jià)值可能高于評(píng)估價(jià)值，因此無需嚴(yán)格評(píng)估

7.根據(jù)反洗錢相關(guān)法規(guī)，銀行在客戶身份識(shí)別過程中，對(duì)于通過第三方渠道獲取的客戶信息，其真實(shí)性驗(yàn)證的“合理懷疑”標(biāo)準(zhǔn)主要依據(jù)（）。

A.客戶提供的職業(yè)證明文件是否完整

B.信息來源的權(quán)威性及交叉驗(yàn)證結(jié)果

C.客戶交易金額是否達(dá)到大額交易標(biāo)準(zhǔn)

D.客戶是否在本行開立過其他賬戶

8.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)5000萬元的流動(dòng)資金貸款，貸款期限為1年，采用信用擔(dān)保方式。若銀行的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重設(shè)定為100%，則該筆貸款的資本占用額為（）萬元。

A.5000

B.2500

C.500

D.0

9.在銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，銷售人員小王未向客戶詳細(xì)說明保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款，導(dǎo)致客戶理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)不符合保險(xiǎn)責(zé)任。根據(jù)《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，小王的行為（）。

A.不屬于違規(guī)行為，因客戶已簽署投保單

B.屬于銷售誤導(dǎo)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任

C.符合“銷售適當(dāng)性”的要求，因客戶自愿購買

D.僅需向保險(xiǎn)公司說明情況即可免責(zé)

10.某銀行客戶因突發(fā)疾病急需用款，要求提前支取定期存款100萬元。根據(jù)《人民幣銀行存款管理辦法》，該客戶可能需要承擔(dān)的違約金為（）。

A.按活期存款利率計(jì)算的利息損失

B.超過3個(gè)月期限部分的10%罰息

C.銀行自行制定的提前支取手續(xù)費(fèi)

D.無需承擔(dān)任何費(fèi)用

11.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，以下關(guān)于單一股東持股比例的說法中，正確的是（）。

A.外資金融機(jī)構(gòu)作為單一股東，持股比例上限為30%

B.非金融企業(yè)作為單一股東，應(yīng)具備5年以上銀行投資經(jīng)驗(yàn)

C.銀行集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方持股比例累計(jì)不得超過25%

D.國家級(jí)戰(zhàn)略投資者持股比例不受單一路徑限制

12.在銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，以下關(guān)于貸款資金發(fā)放的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.按揭貸款資金應(yīng)直接劃轉(zhuǎn)至售房機(jī)構(gòu)賬戶

B.信用卡分期付款資金需通過第三方支付平臺(tái)

C.經(jīng)營性貸款資金不得違規(guī)流入房地產(chǎn)市場

D.個(gè)人消費(fèi)貸款資金可直接劃轉(zhuǎn)至借款人指定的投資賬戶

13.根據(jù)中國銀聯(lián)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，以下關(guān)于銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理措施的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行應(yīng)建立24小時(shí)實(shí)時(shí)交易監(jiān)控機(jī)制

B.對(duì)于異常交易，應(yīng)立即聯(lián)系客戶核實(shí)身份

C.卡片丟失后，客戶需在5個(gè)工作日內(nèi)辦理掛失

D.銀行無需對(duì)客戶因密碼泄露導(dǎo)致的損失承擔(dān)賠償責(zé)任

14.在銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)中，以下關(guān)于“三道防線”職責(zé)劃分的說法中，正確的是（）。

A.業(yè)務(wù)部門承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和處置職責(zé)

B.內(nèi)審部門負(fù)責(zé)日常經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和報(bào)告

C.合規(guī)部門應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門和內(nèi)審部門

D.總經(jīng)理辦公室負(fù)責(zé)制定全面風(fēng)險(xiǎn)管理策略

15.根據(jù)外匯管理局《個(gè)人外匯管理辦法》，境內(nèi)居民個(gè)人每年購匯提取現(xiàn)鈔的額度為（）。

A.等值5萬美元

B.等值10萬美元

C.無額度限制

D.等值2萬美元

16.某銀行客戶通過手機(jī)銀行辦理跨境匯款業(yè)務(wù)，因系統(tǒng)故障導(dǎo)致匯款失敗?？蛻粢筱y行賠償滯納金。根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，銀行（）。

A.應(yīng)按實(shí)際損失金額全額賠償

B.無需承擔(dān)賠償責(zé)任

C.僅需賠償客戶因匯款失敗產(chǎn)生的直接費(fèi)用

D.應(yīng)按每日萬分之五支付違約金

17.在銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)中，以下關(guān)于產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)明確告知客戶貴金屬產(chǎn)品的價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B.可以使用“保本收益”等誤導(dǎo)性宣傳用語

C.應(yīng)說明產(chǎn)品的投資門檻和流動(dòng)性限制

D.應(yīng)提示客戶關(guān)注市場供需變化的影響

18.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》，理財(cái)子公司發(fā)行的公募理財(cái)產(chǎn)品，其投資范圍中不包括（）。

A.股票、債券等固定收益類資產(chǎn)

B.質(zhì)押式分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)先份額

C.私募基金的份額

D.資產(chǎn)支持證券

19.在銀行信貸審批過程中，以下關(guān)于“貸后管理”職責(zé)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)定期跟蹤借款人的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)指標(biāo)

B.對(duì)于異常貸款應(yīng)立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序

C.借款人變更法定代表人無需重新評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)

D.應(yīng)建立貸款檔案的完整性和保密性

20.根據(jù)證監(jiān)會(huì)《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，證券公司為客戶買賣證券提供融資融券服務(wù)的，其融資比例上限為（）。

A.50%

B.200%

C.300%

D.400%

二、多選題（共15分，每題3分，多選、錯(cuò)選均不得分）

（請(qǐng)將正確選項(xiàng)的字母填入括號(hào)內(nèi)）

21.根據(jù)反洗錢法規(guī)，銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，應(yīng)收集的客戶身份信息主要包括（）。

A.姓名、身份證號(hào)碼、職業(yè)信息

B.地址、聯(lián)系方式、經(jīng)濟(jì)來源

C.交易習(xí)慣、資金來源說明

D.交易頻率、開戶目的證明

22.在銀行信用卡業(yè)務(wù)中，以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制措施的說法中，正確的有（）。

A.應(yīng)設(shè)置合理的透支額度限制

B.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶應(yīng)提高年費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)

C.應(yīng)建立卡片盜刷的快速響應(yīng)機(jī)制

D.可以通過降低利率方式激勵(lì)客戶按時(shí)還款

23.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括（）。

A.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）

B.流動(dòng)性凈流出率

C.資產(chǎn)負(fù)債久期匹配度

D.市場流動(dòng)性溢價(jià)

24.在銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，以下關(guān)于貸款用途的說法中，符合監(jiān)管要求的有（）。

A.經(jīng)營性貸款不得用于個(gè)人消費(fèi)

B.房產(chǎn)抵押貸款資金可用于裝修

C.個(gè)人消費(fèi)貸款不得用于股票投資

D.車貸資金應(yīng)專項(xiàng)用于購車

25.根據(jù)外匯管理局《外匯管理?xiàng)l例》，以下關(guān)于跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）。

A.中資企業(yè)境外擔(dān)保項(xiàng)下應(yīng)收取的外匯保證金比例不低于20%

B.外資金融機(jī)構(gòu)可以為境外企業(yè)擔(dān)保

C.境外機(jī)構(gòu)為境內(nèi)企業(yè)擔(dān)保需經(jīng)外匯局批準(zhǔn)

D.跨境擔(dān)保資金應(yīng)納入外匯賬戶管理

三、判斷題（共10分，每題0.5分，請(qǐng)正確劃“√”，錯(cuò)誤劃“×”）

26.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，銀行工作人員因未盡職履行反洗錢義務(wù)被處罰的，其所在機(jī)構(gòu)無需承擔(dān)任何責(zé)任。（×）

27.銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可以以“贈(zèng)送禮品”為條件誘導(dǎo)客戶購買保險(xiǎn)。（×）

28.商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上屬于銀行表內(nèi)負(fù)債。（×）

29.銀行從業(yè)人員在離職后一年內(nèi)，不得違反規(guī)定利用原職務(wù)便利謀取不正當(dāng)利益。（√）

30.個(gè)人銀行卡盜刷后，銀行無需承擔(dān)任何賠償責(zé)任。（×）

31.銀行信貸業(yè)務(wù)中，抵押物的評(píng)估價(jià)值可以高于實(shí)際市場價(jià)值。（×）

32.根據(jù)反洗錢法規(guī)，銀行無需對(duì)客戶提供的虛假身份信息承擔(dān)核查責(zé)任。（×）

33.銀行從業(yè)人員可以接受客戶以“干股”形式支付的報(bào)酬。（×）

34.商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于100%。（√）

35.境內(nèi)居民個(gè)人每年等值5萬美元的購匯額度僅限于現(xiàn)匯交易。（×）

36.銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配。（√）

37.銀行理財(cái)子公司發(fā)行的公募理財(cái)產(chǎn)品可以保本保息。（×）

38.貸后管理階段，銀行無需關(guān)注借款人的信用評(píng)級(jí)變化。（×）

39.證券公司為客戶提供的融資融券服務(wù)，其保證金比例不得低于150%。（√）

40.銀行從業(yè)人員可以為特定關(guān)系人提供優(yōu)于普通客戶的貸款條件。（×）

四、填空題（共10分，每空1分，請(qǐng)將答案填入橫線處）

41.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，銷售人員應(yīng)向客戶說明產(chǎn)品的______、______、______等關(guān)鍵信息。

（風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)或風(fēng)險(xiǎn)揭示或收益特征）

（產(chǎn)品期限或投資范圍或擔(dān)保方式）

（流動(dòng)性限制或費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)或信息披露）

42.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，銀行應(yīng)建立______制度，明確不同崗位的反洗錢職責(zé)。

（崗位責(zé)任或分級(jí)管理或等級(jí)控制）

43.銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)于金額超過______萬元的貸款，應(yīng)實(shí)行審貸分離制度。

（100或50或20）

44.銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)向客戶說明保險(xiǎn)合同的______條款，并提示______風(fēng)險(xiǎn)。

（免責(zé)或約定或限制）

（退?；騾R率或價(jià)格波動(dòng)）

45.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的核心負(fù)債應(yīng)占負(fù)債總額的______以上。

（50%或40%或60%）

五、簡答題（共25分，每題5分）

46.簡述銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，銷售人員應(yīng)履行的“適當(dāng)性匹配”要求。

47.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，銀行應(yīng)如何開展客戶身份識(shí)別工作？

48.簡述銀行信貸業(yè)務(wù)中，貸后管理的核心內(nèi)容。

49.簡述銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的合規(guī)要求。

50.簡述銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”職責(zé)劃分。

六、案例分析題（共15分）

案例背景：

某商業(yè)銀行客戶張先生于2020年5月在該行申請(qǐng)了100萬元的經(jīng)營性貸款，用于其服裝店的經(jīng)營周轉(zhuǎn)。貸款期限為1年，采用信用擔(dān)保方式，利率為6%。2021年5月，張先生因經(jīng)營不善導(dǎo)致店鋪倒閉，無法按時(shí)還款。銀行在催收過程中發(fā)現(xiàn)，張先生在2020年10月通過該行信用卡提取了20萬元現(xiàn)金，并用于償還其他高息債務(wù)。

問題：

1.分析該筆貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的主要原因。

2.銀行在貸后管理方面存在哪些不足？

3.針對(duì)該案例，提出銀行改進(jìn)信貸業(yè)務(wù)管理的建議。

參考答案及解析

參考答案

一、單選題（共20分）

1.B

2.C

3.D

4.B

5.C

6.C

7.B

8.A

9.B

10.C

11.D

12.D

13.D

14.C

15.A

16.B

17.B

18.C

19.C

20.C

二、多選題（共15分）

21.ABC

22.AC

23.ABC

24.AC

25.AC

三、判斷題（共10分）

26.×

27.×

28.×

29.√

30.×

31.×

32.×

33.×

34.√

35.×

36.√

37.×

38.×

39.√

40.×

四、填空題（共10分）

41.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，產(chǎn)品期限，流動(dòng)性限制

42.崗位責(zé)任

43.50

44.免責(zé)，退保

45.60%

五、簡答題（共25分）

46.答：適當(dāng)性匹配要求銷售人員通過了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資經(jīng)驗(yàn)、財(cái)務(wù)狀況等信息，推薦風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與客戶相匹配的產(chǎn)品。具體包括：

①詢問客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資目標(biāo)；

②評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力；

③向客戶說明產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和收益特征；

④確保產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與客戶風(fēng)險(xiǎn)