2025年反洗錢知識(shí)競(jìng)賽題庫(kù)及參考答案一、單選題1.我國(guó)《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪包括（）大類。A.5B.6C.7D.8參考答案：C。我國(guó)《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪7大類。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的（）應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。A.負(fù)責(zé)人B.合規(guī)管理人員C.反洗錢崗位人員D.會(huì)計(jì)人員參考答案：A。金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)，以確保整個(gè)機(jī)構(gòu)在反洗錢工作上的有效運(yùn)作。3.客戶身份識(shí)別又稱（）。A.客戶識(shí)別B.客戶身份盡職調(diào)查C.客戶風(fēng)險(xiǎn)控制D.客戶信息收集參考答案：B?？蛻羯矸葑R(shí)別即客戶身份盡職調(diào)查，是金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記，且應(yīng)采取合理方式確認(rèn)客戶的真實(shí)身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。4.按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，以下哪項(xiàng)說(shuō)法不正確（）。A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易報(bào)告C.客戶通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告D.客戶通過(guò)境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告參考答案：D。客戶通過(guò)境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由發(fā)卡行報(bào)告，而非收單行報(bào)告，所以D選項(xiàng)說(shuō)法不正確。5.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15參考答案：B。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年，以便在需要時(shí)進(jìn)行查詢和調(diào)查。二、多選題1.反洗錢的目標(biāo)應(yīng)該包括（）。A.洗錢刑事犯罪化B.建立起有效的洗錢防范機(jī)制C.增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)抵御洗錢帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)的能力D.提高相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員的反洗錢能力參考答案：ABCD。反洗錢目標(biāo)涵蓋了將洗錢行為刑事犯罪化，從法律層面進(jìn)行規(guī)制；建立防范機(jī)制，預(yù)防洗錢行為發(fā)生；增強(qiáng)金融等機(jī)構(gòu)抵御洗錢風(fēng)險(xiǎn)的能力，保障金融體系安全；以及提高相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員的反洗錢業(yè)務(wù)能力等多個(gè)方面。2.下列屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的有（）。A.制定反洗錢內(nèi)部控制制度和設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作B.建立客戶身份識(shí)別制度C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度參考答案：ABCD。金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括構(gòu)建內(nèi)部制度和設(shè)立專門機(jī)構(gòu)；識(shí)別客戶身份，防止不法分子利用虛假身份進(jìn)行洗錢；保存客戶身份資料和交易記錄，便于后續(xù)調(diào)查；報(bào)告大額和可疑交易，及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢線索。3.金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，出現(xiàn)（）情況應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。A.客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的B.對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的C.客戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的D.采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的參考答案：ABCD。以上四種情況均表明在客戶身份識(shí)別過(guò)程中存在異常，金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)及時(shí)向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告，以防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。4.以下哪些個(gè)人因素屬于客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考因素（）。A.外國(guó)政要、政黨要員、國(guó)企高管、司法和軍事高級(jí)官員B.被聯(lián)合國(guó)、政府部門等列入“黑名單”的客戶C.已經(jīng)或正在接受行政或司法調(diào)查的客戶D.有犯罪前科的客戶參考答案：ABCD。這些個(gè)人因素都可能增加客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。外國(guó)政要等特殊身份人員可能面臨更多的利益誘惑和政治風(fēng)險(xiǎn)；被列入“黑名單”的客戶本身就存在較高風(fēng)險(xiǎn)；接受行政或司法調(diào)查以及有犯罪前科的客戶，其過(guò)往經(jīng)歷顯示他們可能有實(shí)施洗錢等違法犯罪行為的可能性。5.反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查程序一般包括（）的檔案整理階段。A.檢查準(zhǔn)備B.檢查實(shí)施C.檢查報(bào)告D.檢查處理參考答案：ABCD。反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查程序是一個(gè)系統(tǒng)的過(guò)程，檢查準(zhǔn)備階段為檢查工作做好各項(xiàng)安排；檢查實(shí)施階段進(jìn)行實(shí)地檢查操作；檢查報(bào)告階段對(duì)檢查結(jié)果進(jìn)行總結(jié)和匯報(bào)；檢查處理階段對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行處理；最后進(jìn)行檔案整理，保存相關(guān)檢查資料。三、判斷題1.在我國(guó)，上游犯罪主體不可以構(gòu)成洗錢犯罪主體。（）參考答案：錯(cuò)誤。在我國(guó)，上游犯罪主體也可以構(gòu)成洗錢犯罪主體。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定和司法實(shí)踐，實(shí)施上游犯罪的行為人又實(shí)施洗錢行為的，可能同時(shí)構(gòu)成上游犯罪和洗錢犯罪。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。（）參考答案：正確。這三項(xiàng)制度是金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的核心內(nèi)容，建立健全這些制度有助于金融機(jī)構(gòu)有效識(shí)別、監(jiān)測(cè)和防范洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。3.客戶身份識(shí)別中的非面對(duì)面識(shí)別要求是指金融機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)柜員機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識(shí)別客戶身份。（）參考答案：正確。在非面對(duì)面業(yè)務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法直接與客戶進(jìn)行面對(duì)面交流和身份核實(shí)，因此需要通過(guò)嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施、技術(shù)保障手段和內(nèi)部管理程序來(lái)準(zhǔn)確識(shí)別客戶身份，防止洗錢分子利用非面對(duì)面業(yè)務(wù)的便利進(jìn)行洗錢活動(dòng)。4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。（）參考答案：正確。中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心負(fù)責(zé)接收、分析金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易和可疑交易報(bào)告，金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)按規(guī)定向其報(bào)送相關(guān)信息，以便監(jiān)測(cè)分析中心及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢等違法犯罪線索。5.反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向檢察機(jī)關(guān)報(bào)告。（）參考答案：錯(cuò)誤。反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告，而非檢察機(jī)關(guān)。四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述反洗錢的含義。參考答案：反洗錢是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。其目的在于通過(guò)建立健全各項(xiàng)制度，如客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額和可疑交易報(bào)告等制度，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，打擊洗錢犯罪行為，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定和社會(huì)公平正義。2.金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別的基本原則有哪些？參考答案：金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別的基本原則包括：（1）真實(shí)性原則：要求金融機(jī)構(gòu)在識(shí)別客戶身份時(shí)，應(yīng)確保所獲取的客戶身份信息真實(shí)可靠，通過(guò)合理的手段和途徑對(duì)客戶提供的身份證件、證明文件等進(jìn)行核實(shí)，防止虛假身份信息的使用。（2）有效性原則：識(shí)別手段和方法應(yīng)有效，能夠達(dá)到準(zhǔn)確識(shí)別客戶身份的目的。要采用符合規(guī)定和實(shí)際情況的技術(shù)和程序，確保對(duì)客戶身份的識(shí)別準(zhǔn)確無(wú)誤。（3）完整性原則：收集的客戶身份信息應(yīng)完整，涵蓋客戶的基本情況、聯(lián)系方式、交易目的、資金來(lái)源等各個(gè)方面，以便全面了解客戶的背景和交易情況，為后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)提供充分的依據(jù)。（4）持續(xù)性原則：客戶身份識(shí)別不是一次性的工作，而是貫穿于金融業(yè)務(wù)關(guān)系的全過(guò)程。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，要持續(xù)關(guān)注客戶情況，及時(shí)更新客戶身份信息，當(dāng)客戶情況發(fā)生變化時(shí)，重新進(jìn)行身份識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。3.簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)。參考答案：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)如下：（1）當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（2）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上（含200萬(wàn)元）、外幣等值20萬(wàn)美元以上（含20萬(wàn)美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（3）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）、外幣等值10萬(wàn)美元以上（含10萬(wàn)美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（4）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上（含20萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。五、案例分析題案例：某銀行在對(duì)客戶賬戶進(jìn)行監(jiān)測(cè)時(shí)，發(fā)現(xiàn)一個(gè)長(zhǎng)期閑置的賬戶突然有大量資金轉(zhuǎn)入，隨后又迅速分散轉(zhuǎn)出到多個(gè)不同賬戶。該賬戶開戶人為一名普通退休人員，其職業(yè)和收入狀況與賬戶內(nèi)的資金交易規(guī)模明顯不符。銀行進(jìn)行客戶身份核實(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶提供的聯(lián)系方式無(wú)法聯(lián)系到本人。問(wèn)題：1.該銀行發(fā)現(xiàn)的情況是否屬于可疑交易？請(qǐng)說(shuō)明理由。2.銀行應(yīng)采取哪些措施？參考答案：1.該情況屬于可疑交易。理由如下：首先，長(zhǎng)期閑置賬戶突然出現(xiàn)大量資金轉(zhuǎn)入并迅速分散轉(zhuǎn)出，這種交易模式不符合正常的賬戶使用規(guī)律，具有洗錢的典型特征，即通過(guò)分散資金轉(zhuǎn)移來(lái)掩蓋資金的來(lái)源和去向。其次，賬戶開戶人是普通退休人員，其職業(yè)和收入狀況與賬戶內(nèi)的大規(guī)模資金交易明顯不匹配，說(shuō)明資金來(lái)源和交易目的存在可疑。最后，銀行在進(jìn)行客戶身份核實(shí)時(shí)，無(wú)法通過(guò)客戶提供的聯(lián)系方式聯(lián)系到本人，這進(jìn)一步增加了客戶身份和交易的不確定性，符合可疑交易的特征。2.銀行應(yīng)采取以下措施：（1）及時(shí)按照規(guī)定向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告，詳細(xì)說(shuō)明該賬戶的交易情況、客戶身份核實(shí)情況以及