2025年反洗錢考試試題及答案一、單選題1.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C解析：根據(jù)反洗錢相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年，以保證在必要時可對客戶身份和交易情況進行追溯和調(diào)查。2.我國（）最先明確了洗錢屬于犯罪行為。A.修訂后的新憲法B.修訂后的新刑法C.修訂后的新中國人民銀行法D.金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定答案：B解析：修訂后的新刑法最先明確了洗錢屬于犯罪行為，為打擊洗錢犯罪提供了明確的法律依據(jù)，使洗錢行為受到刑法的制裁。3.金融機構(gòu)應(yīng)在機構(gòu)和人員上保障反洗錢義務(wù)的有效履行，反洗錢法律法規(guī)中規(guī)定的措施不包括（）。A.應(yīng)當(dāng)指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作B.配備必要的管理人員和技術(shù)人員C.建立完整的反洗錢內(nèi)控系統(tǒng)，從程序上保障反洗錢義務(wù)的履行D.設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作答案：A解析：金融機構(gòu)要在機構(gòu)和人員上保障反洗錢義務(wù)有效履行，需配備必要管理人員和技術(shù)人員、建立完整反洗錢內(nèi)控系統(tǒng)、設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作表述不準(zhǔn)確，不能全面涵蓋機構(gòu)和人員保障方面的要求。4.客戶身份識別又稱（）。A.客戶識別B.客戶身份盡職調(diào)查C.實名制D.客戶風(fēng)險控制答案：B解析：客戶身份識別也被稱為客戶身份盡職調(diào)查，是金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進行交易時，對客戶身份進行識別、核實和了解的過程，以確保客戶身份的真實性和合法性。5.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行（）。A.向有關(guān)部門核實B.查看C.核對并登記D.詢問答案：C解析：金融機構(gòu)在此種情況下，需要對客戶出示的身份證件或其他身份證明文件進行核對，確認(rèn)其真實性和有效性，并將相關(guān)信息進行登記，以便后續(xù)的監(jiān)管和調(diào)查。6.中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)在接到補正通知的（）個工作日內(nèi)補正。A.3B.5C.7D.10答案：B解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)在接到中國反洗錢監(jiān)測分析中心的補正通知后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)完成補正，以保證大額交易報告和可疑交易報告的準(zhǔn)確性和完整性。7.以下說法錯誤的是（）。A.金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供B.金融機構(gòu)及其工作人員可將配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動的情況通報客戶C.金融機構(gòu)違反《反洗錢法》的保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款D.金融機構(gòu)違反《反洗錢法》的保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息，致使洗錢后果發(fā)生的，直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員可被處五萬元以上五十萬元以下罰款答案：B解析：金融機構(gòu)及其工作人員不得將配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動的情況通報客戶，因為這涉及到反洗錢工作的保密性和嚴(yán)肅性，通報客戶可能會影響調(diào)查的進行和洗錢犯罪的打擊。而A選項對可疑交易報告保密是正確要求；C、D選項對違反保密規(guī)定致使洗錢后果發(fā)生的處罰也是符合法律規(guī)定的。8.對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.只提交大額交易報告B.只提交可疑交易報告C.分別提交大額交易報告和可疑交易報告D.不予提交答案：C解析：對于既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)需要分別提交大額交易報告和可疑交易報告，以便監(jiān)管部門全面掌握交易情況，進行有效的反洗錢監(jiān)管。9.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣（）萬元以上（含）、外幣等值（）萬美元以上（含）的跨境款項劃轉(zhuǎn)，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交大額交易報告。A.20，1B.50，5C.100，10D.200，20答案：D解析：根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含）、外幣等值20萬美元以上（含）的跨境款項劃轉(zhuǎn)，金融機構(gòu)應(yīng)提交大額交易報告，以加強對跨境資金流動的監(jiān)測。10.金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發(fā)生的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門可以對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款。A.一萬元以上五萬元以下B.五萬元以上五十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.五十萬元以上五百萬元以下答案：B解析：金融機構(gòu)未按規(guī)定報送報告致使洗錢后果發(fā)生時，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款，這是為了強化相關(guān)人員的責(zé)任意識，促使金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)。二、多選題1.反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。A.保證國家反洗錢法規(guī)政策和金融機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保將洗錢風(fēng)險控制在規(guī)定的范圍之內(nèi)C.確保金融機構(gòu)各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運行D.確保將洗錢風(fēng)險控制在最低答案：ABC解析：反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)是保證國家反洗錢法規(guī)政策和金融機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行，確保將洗錢風(fēng)險控制在規(guī)定的范圍之內(nèi)，以保障金融機構(gòu)各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運行。而將洗錢風(fēng)險控制在最低過于絕對，因為在實際操作中，只能將風(fēng)險控制在可接受的范圍，而難以達到最低。2.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。A.安全B.準(zhǔn)確C.完整D.保密答案：ABCD解析：金融機構(gòu)保存客戶身份資料和交易記錄時，需要遵循安全原則，防止資料和記錄被泄露、篡改或丟失；準(zhǔn)確原則，保證信息的真實性和準(zhǔn)確性；完整原則，確保資料和記錄無缺失；保密原則，對客戶信息進行嚴(yán)格保密，以滿足反洗錢工作的需要。3.金融機構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，出現(xiàn)（）情況應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢主管部門報告。A.客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的B.對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的C.客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的D.采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的答案：ABCD解析：以上四種情況都表明客戶身份識別過程中存在異常或不確定性，可能涉及洗錢等違法活動，金融機構(gòu)應(yīng)及時向反洗錢主管部門報告，以便進一步調(diào)查和處理。4.以下屬于金融機構(gòu)可疑交易報告制度內(nèi)容的有（）。A.可疑交易報告義務(wù)的主體B.可疑交易的標(biāo)準(zhǔn)C.可疑交易報告的程序和方式D.可疑交易報告的保密要求答案：ABCD解析：金融機構(gòu)可疑交易報告制度包括明確可疑交易報告義務(wù)的主體，即哪些金融機構(gòu)需要履行報告義務(wù)；規(guī)定可疑交易的標(biāo)準(zhǔn)，以便金融機構(gòu)判斷交易是否可疑；確定可疑交易報告的程序和方式，確保報告的規(guī)范和有效；以及對可疑交易報告的保密要求，保護客戶信息和報告的安全性。5.金融機構(gòu)配合反洗錢調(diào)查的義務(wù)包括（）。A.配合調(diào)查義務(wù)B.如實提供信息義務(wù)C.保密義務(wù)D.拒絕調(diào)查義務(wù)答案：ABC解析：金融機構(gòu)配合反洗錢調(diào)查有配合調(diào)查義務(wù)，即按照要求協(xié)助調(diào)查工作的開展；如實提供信息義務(wù)，保證提供的信息真實、準(zhǔn)確；保密義務(wù)，對調(diào)查過程中涉及的信息進行保密。而拒絕調(diào)查義務(wù)與配合調(diào)查的要求相悖。6.反洗錢行政主管部門從事反洗錢工作的人員有（）行為的，依法給予行政處分。A.違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的C.違反規(guī)定對有關(guān)機構(gòu)和人員實施行政處罰的D.其他不依法履行職責(zé)的行為答案：ABCD解析：反洗錢行政主管部門工作人員違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或采取臨時凍結(jié)措施，會影響正常的反洗錢工作秩序；泄露知悉的秘密會損害國家、企業(yè)和個人利益；違反規(guī)定實施行政處罰會破壞法律的公正性；其他不依法履行職責(zé)的行為也不符合工作要求，都應(yīng)依法給予行政處分。7.中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采?。ǎ┐胧┻M行反洗錢現(xiàn)場檢查。A.進入金融機構(gòu)進行檢查B.詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明C.查閱、復(fù)制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存D.檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)答案：ABCD解析：中國人民銀行及其分支機構(gòu)為履行反洗錢職責(zé)，可進入金融機構(gòu)進行實地檢查；詢問工作人員了解檢查事項；查閱、復(fù)制相關(guān)文件資料并對可能有問題的資料進行封存；檢查金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)系統(tǒng)，以全面了解金融機構(gòu)的反洗錢工作情況。8.金融機構(gòu)有（）行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。A.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的C.未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的D.與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的答案：ABCD解析：以上四種行為都是金融機構(gòu)在反洗錢工作中未履行相應(yīng)義務(wù)的表現(xiàn)，會影響反洗錢工作的開展和洗錢犯罪的防范，因此會受到相應(yīng)的處罰，以促使金融機構(gòu)加強反洗錢工作。9.以下哪些個人因素屬于客戶洗錢風(fēng)險分類的參考因素（）。A.外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員B.被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶C.已經(jīng)或正在接受行政或司法調(diào)查的客戶D.有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄的客戶答案：ABCD解析：外國政要等特殊身份人員可能面臨更高的洗錢風(fēng)險；被列入“黑名單”的客戶本身存在問題；正在接受調(diào)查或有犯罪記錄的客戶也具有較高的洗錢可能性，這些個人因素都可作為客戶洗錢風(fēng)險分類的參考。10.金融機構(gòu)對恐怖活動組織及恐怖活動人員資產(chǎn)采取凍結(jié)措施后，應(yīng)當(dāng)立即將資產(chǎn)凍結(jié)情況報告（），同時抄報（）。A.中國人民銀行分支機構(gòu)B.公安機關(guān)C.國家安全機關(guān)D.當(dāng)?shù)卣鸢福篈BC解析：金融機構(gòu)對恐怖活動組織及恐怖活動人員資產(chǎn)采取凍結(jié)措施后，應(yīng)立即將資產(chǎn)凍結(jié)情況報告中國人民銀行分支機構(gòu)，同時抄報公安機關(guān)和國家安全機關(guān)，以便相關(guān)部門及時掌握情況，采取進一步的防范和打擊措施。三、判斷題1.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告工作。（）答案：√解析：設(shè)立專門反洗錢崗位并明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告工作，有助于金融機構(gòu)更專業(yè)、高效地履行反洗錢義務(wù)，提高反洗錢工作的質(zhì)量和效率。2.客戶身份識別中的禁止性要求是指金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。（）答案：√解析：禁止為身份不明的客戶提供服務(wù)或進行交易，以及禁止開立匿名、假名賬戶，是客戶身份識別的重要禁止性要求，能夠有效防止洗錢分子利用金融機構(gòu)進行非法活動。3.金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀。（）答案：×解析：金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)，而不是集中銷毀，以保證這些信息在必要時可用于反洗錢調(diào)查等工作。4.中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)在接到補正通知的10個工作日內(nèi)補正。（）答案：×解析：金融機構(gòu)應(yīng)在接到補正通知的5個工作日內(nèi)補正，而不是10個工作日，以保證報告的及時性和準(zhǔn)確性。5.反洗錢調(diào)查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)在調(diào)查可疑交易活動中，對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施。（）答案：√解析：反洗錢調(diào)查中的封存措施就是為了防止相關(guān)文件、資料被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或毀損，以保證調(diào)查工作的順利進行。6.金融機構(gòu)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息，致使洗錢后果發(fā)生的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。（）答案：×解析：金融機構(gòu)違反保密規(guī)定致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款。7.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。（）答案：√解析：開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作是金融機構(gòu)反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的重要組成部分，有助于提高員工的反洗錢意識和能力，增強社會公眾對反洗錢的認(rèn)識。8.客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。（）答案：√解析：在這種情況下，為了配合反洗錢調(diào)查工作，金融機構(gòu)應(yīng)將客戶身份資料和交易記錄保存至調(diào)查工作結(jié)束，以確保調(diào)查所需信息的完整性。9.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易。（）答案：√解析：建立客戶身份識別制度并拒絕為身份不明的客戶提供服務(wù)或進行交易，是金融機構(gòu)反洗錢工作的基本要求，有助于防范洗錢風(fēng)險。10.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下屬分支機構(gòu)執(zhí)行反洗錢內(nèi)部控制制度的情況進行監(jiān)督檢查。（）答案：√解析：金融機構(gòu)對下屬分支機構(gòu)執(zhí)行反洗錢內(nèi)部控制制度情況進行監(jiān)督檢查，能夠確保整個金融機構(gòu)體系反洗錢工作的有效開展，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。四、簡答題1.簡述反洗錢的定義。(1).反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。(2).其核心目標(biāo)是打擊洗錢犯罪活動，維護金融秩序和社會穩(wěn)定，保護國家、企業(yè)和個人的合法權(quán)益。2.金融機構(gòu)客戶身份識別的基本原則有哪些？(1).真實性原則：金融機構(gòu)應(yīng)確?？蛻籼峁┑纳矸菪畔⒄鎸嵖煽?，通過多種方式核實客戶身份的真實性。(2).有效性原則：識別客戶身份所使用的證件、文件等應(yīng)是有效的，能夠準(zhǔn)確反映客戶的身份情況。(3).完整性原則：收集的客戶身份資料應(yīng)完整，包括客戶的基本信息、聯(lián)系方式、職業(yè)等，以全面了解客戶。(4).持續(xù)性原則：在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注客戶身份信息的變化，及時更新和核實。3.金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包括哪些基本內(nèi)容？(1).客戶身份識別制度：規(guī)定金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系及進行交易時，如何識別客戶身份。(2).客戶身份資料和交易記錄保存制度：明確客戶身份資料和交易記錄的保存方式、期限等要求。(3).大額交易和可疑交易報告制度：確定大額交易和可疑交易的標(biāo)準(zhǔn)，以及報告的程序和方式。(4).反洗錢培訓(xùn)和宣傳制度：對員工進行反洗錢培訓(xùn)，提高員工的反洗錢意識和能力，同時向客戶進行反洗錢宣傳。(5).內(nèi)部審計和監(jiān)督制度：定期對反洗錢工作進行內(nèi)部審計和監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。(6).保密制度：對反洗錢工作中涉及的客戶信息和交易情況進行嚴(yán)格保密。4.簡述金融機構(gòu)配合反洗錢調(diào)查的主要內(nèi)容。(1).配合調(diào)查義務(wù)：金融機構(gòu)應(yīng)積極配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)的反洗錢調(diào)查工作，按照要求提供相關(guān)資料和信息。(2).如實提供信息義務(wù)：確保提供的信息真實、準(zhǔn)確、完整，不得隱瞞或虛報。(3).保密義務(wù)：對調(diào)查過程中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私進行保密，不得泄露。(4).提供必要協(xié)助義務(wù)：為調(diào)查人員提供必要的工作條件和協(xié)助，如安排人員配合調(diào)查、提供辦公場所等。5.反洗錢工作的重要意義是什么？(1).維護金融秩序穩(wěn)定：洗錢活動會擾亂金融市場的正常運行，破壞金融機構(gòu)的信譽，反洗錢工作有助于防范金融風(fēng)險，保障金融體系的安全和穩(wěn)定。(2).打擊犯罪活動：洗錢是眾多上游犯罪的后續(xù)行為，通過反洗錢可以切斷犯罪資金的流轉(zhuǎn)渠道，遏制犯罪活動的蔓延，維護社會的公平正義。(3).保護國家經(jīng)濟安全：洗錢活動可能導(dǎo)致國家資產(chǎn)外流，影響國家的經(jīng)濟發(fā)展和安全，反洗錢工作能夠有效防止國家經(jīng)濟利益受損。(4).促進國際合作：洗錢是全球性問題，加強