第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)中級(jí)考試用處及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行從業(yè)中級(jí)證書(shū)在職業(yè)發(fā)展中最直接的作用是（）。

A.直接提升工資等級(jí)

B.成為晉升管理崗位的必要條件

C.獲得跨行業(yè)務(wù)部門調(diào)動(dòng)的優(yōu)先權(quán)

D.提高客戶信任度和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化率

2.根據(jù)《銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格管理規(guī)定》，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試合格后，證書(shū)有效期是（）。

A.永久有效

B.3年

C.5年

D.10年

3.銀行在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)客戶信用評(píng)估的核心依據(jù)是（）。

A.客戶的房產(chǎn)估值

B.客戶的收入證明

C.客戶的征信報(bào)告

D.客戶的社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)

4.理財(cái)產(chǎn)品銷售的關(guān)鍵合規(guī)要求是（）。

A.銷售人員傭金收入不低于產(chǎn)品業(yè)績(jī)的30%

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配

C.產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)字?jǐn)?shù)不少于2000字

D.銷售過(guò)程必須全程錄像且保存6個(gè)月

5.銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注的是（）。

A.信貸審批流程是否完全符合規(guī)定

B.信貸員當(dāng)月業(yè)績(jī)是否達(dá)標(biāo)

C.客戶投訴數(shù)量是否減少

D.銀行資產(chǎn)收益率是否提升

6.商業(yè)銀行的核心資本包括（）。

A.資本公積

B.未分配利潤(rùn)

C.核心一級(jí)資本

D.超額準(zhǔn)備金

7.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式是（）。

A.利率變動(dòng)導(dǎo)致銀行凈利息收入波動(dòng)

B.匯率變動(dòng)導(dǎo)致銀行外匯資產(chǎn)損失

C.信用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致銀行貸款違約

D.操作風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致銀行系統(tǒng)崩潰

8.銀行反洗錢工作中，客戶身份識(shí)別的核心原則是（）。

A.客戶要求提供越多證明材料越好

B.客戶投訴越多越需要加強(qiáng)識(shí)別

C.客戶資產(chǎn)規(guī)模越大風(fēng)險(xiǎn)越高

D.遵循“了解你的客戶”原則

9.銀行在編制年度財(cái)務(wù)報(bào)告時(shí)，必須遵循的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是（）。

A.企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則

B.金融工具會(huì)計(jì)準(zhǔn)則

C.企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)——金融工具確認(rèn)和計(jì)量

D.銀行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則

10.銀行員工離職時(shí)，必須遵守的保密義務(wù)不包括（）。

A.不得泄露客戶姓名和聯(lián)系方式

B.不得泄露銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)

C.不得泄露客戶交易金額

D.可以將離職前掌握的業(yè)務(wù)流程寫(xiě)成文章發(fā)表

11.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須堅(jiān)持的原則是（）。

A.收益優(yōu)先原則

B.風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先原則

C.效率優(yōu)先原則

D.客戶滿意優(yōu)先原則

12.銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高排列正確的是（）。

A.R1、R2、R3、R4、R5

B.R2、R1、R3、R4、R5

C.R1、R2、R4、R3、R5

D.R3、R1、R2、R4、R5

13.銀行在處理客戶投訴時(shí)，最符合合規(guī)要求的方式是（）。

A.由客戶經(jīng)理直接決定處理方案

B.記錄投訴內(nèi)容后不予回復(fù)

C.建立投訴處理流程并指定專人負(fù)責(zé)

D.投訴超過(guò)3天未解決則自動(dòng)升級(jí)

14.銀行在發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，對(duì)抵押物的要求不包括（）。

A.抵押物產(chǎn)權(quán)清晰

B.抵押物估值不低于貸款金額

C.抵押物易于變現(xiàn)

D.抵押物必須為不動(dòng)產(chǎn)

15.銀行在評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，常用的信用評(píng)級(jí)模型包括（）。

A.Z評(píng)分模型

B.神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型

C.邏輯回歸模型

D.以上都是

16.銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，必須考慮的合規(guī)要素是（）。

A.產(chǎn)品收益是否高于市場(chǎng)平均水平

B.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)是否清晰標(biāo)注

C.產(chǎn)品銷售費(fèi)用是否合理

D.產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模是否足夠大

17.銀行在開(kāi)展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守的法規(guī)是（）。

A.《外匯管理?xiàng)l例》

B.《反洗錢法》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

18.銀行在處理信貸審批權(quán)限時(shí)，必須遵循的原則是（）。

A.越權(quán)審批有利于提高效率

B.審批權(quán)限必須與崗位職責(zé)相匹配

C.審批權(quán)限可以隨意調(diào)整

D.審批權(quán)限越高越好

19.銀行在計(jì)算貸款資本充足率時(shí)，核心一級(jí)資本包括（）。

A.實(shí)收資本

B.資本公積

C.未分配利潤(rùn)

D.以上都是

20.銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須告知客戶的信息不包括（）。

A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B.產(chǎn)品預(yù)期收益率

C.產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模

D.產(chǎn)品發(fā)行日期

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.銀行從業(yè)中級(jí)證書(shū)的獲取條件包括（）。

A.高等教育?？埔陨蠈W(xué)歷

B.具有2年以上金融相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)

C.通過(guò)中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試

D.通過(guò)銀行從業(yè)資格認(rèn)證考試

22.銀行在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.客戶虛構(gòu)收入證明

B.客戶多頭借貸

C.信貸審批流于形式

D.貸款資金挪用

23.銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，必須告知客戶的信息包括（）。

A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B.產(chǎn)品預(yù)期收益率

C.產(chǎn)品發(fā)行日期

D.產(chǎn)品費(fèi)用扣除方式

24.銀行在反洗錢工作中，客戶身份識(shí)別的主要方法包括（）。

A.客戶身份證明文件核對(duì)

B.客戶職業(yè)信息核實(shí)

C.客戶交易行為分析

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估

25.銀行在處理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循的流程包括（）。

A.貸前調(diào)查

B.貸時(shí)審查

C.貸后管理

D.貸款發(fā)放

26.銀行在評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，常用的指標(biāo)包括（）。

A.貸款逾期率

B.不良貸款率

C.客戶負(fù)債比率

D.客戶收入穩(wěn)定性

27.銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，必須考慮的合規(guī)要素包括（）。

A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)是否清晰標(biāo)注

B.產(chǎn)品銷售過(guò)程是否合規(guī)

C.產(chǎn)品信息披露是否完整

D.產(chǎn)品收益是否高于市場(chǎng)平均水平

28.銀行在處理跨境業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守的法規(guī)包括（）。

A.《外匯管理?xiàng)l例》

B.《反洗錢法》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

29.銀行在計(jì)算貸款資本充足率時(shí)，資本扣除項(xiàng)包括（）。

A.商業(yè)銀行二級(jí)資本工具

B.商業(yè)銀行對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)的資本投資

C.商業(yè)銀行對(duì)非金融機(jī)構(gòu)的資本投資

D.商業(yè)銀行對(duì)子公司的資本投資

30.銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，常見(jiàn)的違規(guī)行為包括（）。

A.承諾保本保息

B.銷售不適合的產(chǎn)品

C.虛構(gòu)產(chǎn)品收益

D.不告知產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行從業(yè)中級(jí)證書(shū)是銀行從業(yè)資格認(rèn)證考試的一部分。（×）

32.銀行在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，必須對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)估。（√）

33.理財(cái)產(chǎn)品銷售不需要遵循“了解你的客戶”原則。（×）

34.銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查時(shí)，不需要關(guān)注審批流程。（×）

35.商業(yè)銀行的核心資本不包括資本公積。（×）

36.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式是匯率變動(dòng)導(dǎo)致銀行外匯資產(chǎn)損失。（×）

37.銀行反洗錢工作中，客戶身份識(shí)別的核心原則是客戶要求提供越多證明材料越好。（×）

38.銀行在編制年度財(cái)務(wù)報(bào)告時(shí)，可以不遵循企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則。（×）

39.銀行員工離職時(shí)，不需要遵守保密義務(wù)。（×）

40.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先原則。（√）

41.銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高排列正確的是R1、R2、R3、R4、R5。（√）

42.銀行在處理客戶投訴時(shí)，最符合合規(guī)要求的方式是由客戶經(jīng)理直接決定處理方案。（×）

43.銀行在發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，對(duì)抵押物的要求不包括抵押物必須為不動(dòng)產(chǎn)。（√）

44.銀行在評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，常用的信用評(píng)級(jí)模型包括神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型。（√）

45.銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，必須考慮的產(chǎn)品合規(guī)要素是產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)是否清晰標(biāo)注。（√）

46.銀行在開(kāi)展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守的法規(guī)是《外匯管理?xiàng)l例》。（√）

47.銀行在處理信貸審批權(quán)限時(shí)，必須遵循的原則是審批權(quán)限必須與崗位職責(zé)相匹配。（√）

48.銀行在計(jì)算貸款資本充足率時(shí)，核心一級(jí)資本不包括未分配利潤(rùn)。（×）

49.銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須告知客戶的產(chǎn)品預(yù)期收益率。（√）

50.銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，常見(jiàn)的違規(guī)行為是承諾保本保息。（√）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

51.銀行從業(yè)中級(jí)證書(shū)的獲取條件包括具有______年以上金融相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)。

52.銀行在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)客戶信用評(píng)估的核心依據(jù)是______。

53.銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的關(guān)鍵合規(guī)要求是客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與______相匹配。

54.銀行在內(nèi)部審計(jì)時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注的是______是否完全符合規(guī)定。

55.商業(yè)銀行的核心資本包括______。

56.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式是______導(dǎo)致銀行凈利息收入波動(dòng)。

57.銀行反洗錢工作中，客戶身份識(shí)別的核心原則是______。

58.銀行在編制年度財(cái)務(wù)報(bào)告時(shí)，必須遵循的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是______。

59.銀行員工離職時(shí)，必須遵守的保密義務(wù)不包括______。

60.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須堅(jiān)持的原則是______。

五、簡(jiǎn)答題（共30分，每題6分）

61.簡(jiǎn)述銀行從業(yè)中級(jí)證書(shū)的獲取條件和職業(yè)發(fā)展作用。

62.簡(jiǎn)述銀行在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及應(yīng)對(duì)措施。

63.簡(jiǎn)述銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的關(guān)鍵合規(guī)要求。

64.簡(jiǎn)述銀行在反洗錢工作中，客戶身份識(shí)別的主要方法和原則。

65.簡(jiǎn)述銀行在處理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循的流程。

六、案例分析題（共15分）

66.案例背景：某銀行客戶經(jīng)理張某在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，隱瞞產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，向一位風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶推薦了R3級(jí)產(chǎn)品，導(dǎo)致該客戶在市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)遭受較大損失，投訴銀行違規(guī)銷售。問(wèn)題：（1）分析張某行為的違規(guī)之處；（2）提出防范類似問(wèn)題的措施；（3）總結(jié)銀行在理財(cái)產(chǎn)品銷售中的合規(guī)要點(diǎn)。

一、單選題

1.B

解析：銀行從業(yè)中級(jí)證書(shū)是晉升管理崗位的重要參考依據(jù)，但并非必要條件；直接提升工資等級(jí)和獲得跨部門調(diào)動(dòng)的優(yōu)先權(quán)沒(méi)有明確依據(jù)；提高客戶信任度是間接作用。

2.C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格管理規(guī)定》（銀發(fā)〔2018〕157號(hào)）第8條，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試合格后，證書(shū)有效期5年。

3.C

解析：征信報(bào)告是銀行評(píng)估客戶信用的核心依據(jù)，根據(jù)《個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法》（銀發(fā)〔2008〕192號(hào)）第4條，征信報(bào)告是個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的重要參考。

4.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》（銀發(fā)〔2016〕21號(hào)）第22條，銷售過(guò)程需遵循客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配原則。

5.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)基本準(zhǔn)則》（銀發(fā)〔2016〕348號(hào)）第15條，信貸業(yè)務(wù)檢查重點(diǎn)關(guān)注審批流程合規(guī)性。

6.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理暫行辦法》（銀發(fā)〔2013〕37號(hào)）附件，核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股。

7.A

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為利率、匯率等市場(chǎng)因素變動(dòng)導(dǎo)致銀行資產(chǎn)價(jià)值受損，根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（銀發(fā)〔2004〕38號(hào)）第6條。

8.D

解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（銀發(fā)〔2007〕462號(hào)）第4條，遵循“了解你的客戶”原則。

9.A

解析：根據(jù)《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則——基本準(zhǔn)則》（財(cái)會(huì)〔2006〕3號(hào)），銀行作為企業(yè)，必須遵循企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則。

10.D

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工行為守則指引》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕127號(hào)）第9條，離職員工不得泄露商業(yè)秘密，但可以發(fā)表業(yè)務(wù)流程文章。

11.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第35條，商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)遵循風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先原則。

12.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分管理辦法》（銀發(fā)〔2015〕49號(hào)），風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從R1到R5遞增。

13.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行客戶投訴處理操作規(guī)程》（銀發(fā)〔2010〕143號(hào)）第5條，應(yīng)建立投訴處理流程。

14.D

解析：銀行對(duì)抵押物的要求包括產(chǎn)權(quán)清晰、易于變現(xiàn)等，但并非必須為不動(dòng)產(chǎn)，根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》（銀發(fā)〔2010〕191號(hào)）第20條。

15.D

解析：Z評(píng)分模型、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型、邏輯回歸模型都是常用的信用評(píng)級(jí)模型，根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》配套文件。

16.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第12條，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)必須清晰標(biāo)注。

17.A

解析：根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》（國(guó)務(wù)院令第532號(hào)）第3條，銀行跨境業(yè)務(wù)必須遵守外匯管理法規(guī)。

18.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行授權(quán)授信管理辦法》（銀發(fā)〔2006〕429號(hào)）第8條，審批權(quán)限必須與崗位職責(zé)相匹配。

19.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理暫行辦法》附件，核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本、資本公積、未分配利潤(rùn)等。

20.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第19條，必須告知客戶產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、預(yù)期收益率等信息，但無(wú)需告知發(fā)行日期。

二、多選題

21.ABC

解析：根據(jù)《銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格管理規(guī)定》，獲取中級(jí)證書(shū)需具備高等教育?？埔陨蠈W(xué)歷、2年以上金融相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)、通過(guò)中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試，但不需要通過(guò)銀行從業(yè)資格認(rèn)證考試。

22.ABCD

解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第18條，常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括客戶虛構(gòu)收入證明、多頭借貸、審批流于形式、貸款資金挪用等。

23.ABCD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第22條，必須告知客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、預(yù)期收益率、發(fā)行日期、費(fèi)用扣除方式等信息。

24.ABCD

解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第4條，客戶身份識(shí)別方法包括證明文件核對(duì)、職業(yè)信息核實(shí)、交易行為分析、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估。

25.ABCD

解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第9條，信貸業(yè)務(wù)流程包括貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后管理、貸款發(fā)放。

26.ABCD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（銀發(fā)〔2012〕279號(hào)），常用指標(biāo)包括貸款逾期率、不良貸款率、客戶負(fù)債比率、收入穩(wěn)定性。

27.ABC

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第12條，產(chǎn)品合規(guī)要素包括風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)注、銷售過(guò)程合規(guī)、信息披露完整，但收益高低并非合規(guī)要素。

28.ABCD

解析：根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》《反洗錢法》《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，都是銀行跨境業(yè)務(wù)必須遵守的法規(guī)。

29.BCD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理暫行辦法》附件，資本扣除項(xiàng)包括對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)的資本投資、對(duì)非金融機(jī)構(gòu)的資本投資、對(duì)子公司的資本投資，二級(jí)資本工具屬于資本補(bǔ)充項(xiàng)。

30.ABCD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》配套監(jiān)管案例，常見(jiàn)違規(guī)行為包括承諾保本保息、銷售不適合產(chǎn)品、虛構(gòu)收益、不告知風(fēng)險(xiǎn)等。

三、判斷題

31.×

解析：銀行從業(yè)中級(jí)證書(shū)是中級(jí)經(jīng)濟(jì)師證書(shū)，與銀行從業(yè)資格認(rèn)證考試無(wú)直接關(guān)系。

32.√

解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第4條，銀行必須對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)估。

33.×

解析：理財(cái)產(chǎn)品銷售必須遵循“了解你的客戶”原則，根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第4條。

34.×

解析：內(nèi)部審計(jì)重點(diǎn)關(guān)注審批流程合規(guī)性，根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)基本準(zhǔn)則》第15條。

35.×

解析：核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、未分配利潤(rùn)等，根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理暫行辦法》附件。

36.×

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為利率變動(dòng)導(dǎo)致凈利息收入波動(dòng)，根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第6條。

37.×

解析：客戶身份識(shí)別原則是了解客戶，而非越多越好，根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第4條。

38.×

解析：銀行必須遵循企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，根據(jù)《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則——基本準(zhǔn)則》。

39.×

解析：?jiǎn)T工離職時(shí)必須遵守保密義務(wù)，根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工行為守則指引》第9條。

40.√

解析：銀行信貸業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先原則，根據(jù)《商業(yè)銀行法》第35條。

41.√

解析：理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從R1到R5遞增，根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分管理辦法》。

42.×

解析：客戶投訴處理應(yīng)建立流程并指定專人負(fù)責(zé)，根據(jù)《商業(yè)銀行客戶投訴處理操作規(guī)程》第5條。

43.√

解析：銀行對(duì)抵押物的要求并非必須為不動(dòng)產(chǎn)，根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第20條。

44.√

解析：神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型是常用的信用評(píng)級(jí)模型，根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》配套文件。

45.√

解析：產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)注是合規(guī)要素，根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第12條。

46.√

解析：銀行跨境業(yè)務(wù)必須遵守外匯管理法規(guī)，根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》。

47.√

解析：審批權(quán)限必須與崗位職責(zé)相匹配，根據(jù)《商業(yè)銀行授權(quán)授信管理辦法》第8條。

48.×

解析：核心一級(jí)資本包括未分配利潤(rùn)，根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理暫行辦法》附件。

49.√

解析：必須告知客戶產(chǎn)品預(yù)期收益率，根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第19條。

50.√

解析：承諾保本保息是違規(guī)行為，根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》配套監(jiān)管案例。

四、填空題

51.2

52.征信報(bào)告

53.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

54.信貸審批流程

55.核心一級(jí)資本

56.利率

57.了解你的客戶

58.企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則

59.離職前掌握的業(yè)務(wù)流程寫(xiě)成文章發(fā)表

60.風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先原則

五、