信用合作風(fēng)險控制探索金融監(jiān)管與風(fēng)險管理PresenternameAgenda介紹面臨的主要風(fēng)險進(jìn)一步探討核心觀點(diǎn)01.介紹信用合作社服務(wù)風(fēng)險和監(jiān)管要求01資本充足率要求確保信用合作社有足夠的資本儲備02貸款審核風(fēng)險評估確保信用合作社對借款人進(jìn)行合理的貸款審核與風(fēng)險評估03內(nèi)控與合規(guī)要求確保信用合作社建立健全的內(nèi)部控制與合規(guī)制度監(jiān)管政策服務(wù)監(jiān)管要求確保信用合作社遵守法規(guī)和監(jiān)管要求為信用合作社制定規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)評估信用合作社面臨的風(fēng)險程度金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)監(jiān)督合規(guī)性制定監(jiān)管政策評估風(fēng)險水平金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)信用合作社服務(wù)定義提供貸款、儲蓄和其他金融服務(wù)，滿足客戶多樣化的金融需求。金融服務(wù)由個人和企業(yè)組成的金融機(jī)構(gòu)個人和企業(yè)一種金融機(jī)構(gòu)形式信用合作社信用合作社服務(wù)的定義02.面臨的主要風(fēng)險信用合作社風(fēng)險類型和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)主要評估信用合作社的信貸風(fēng)險管理和控制能力風(fēng)險控制能力包括資本充足率、撥備覆蓋率等合規(guī)性指標(biāo)包括制度建設(shè)、內(nèi)部控制、反洗錢等，確保企業(yè)合法合規(guī)。信貸風(fēng)險評估風(fēng)險控制能力評估合規(guī)性評估評估指標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)信用合作社評估合規(guī)性要求要求信用合作社遵守相關(guān)法規(guī)和規(guī)定資本充足性確保信用合作社有足夠的資本以應(yīng)對風(fēng)險風(fēng)險管理制度要求信用合作社建立健全的風(fēng)險管理制度監(jiān)管要求信用合作社要求內(nèi)部欺詐員工濫用權(quán)力和資源信息系統(tǒng)故障系統(tǒng)崩潰或數(shù)據(jù)丟失不當(dāng)銷售行為誤導(dǎo)客戶或違反合規(guī)要求操作風(fēng)險操作風(fēng)險-安全把控市場風(fēng)險市場波動金融市場價格波動影響市場競爭金融市場競爭降低信用合作社市場份額市場流動性風(fēng)險金融市場流動性不足市場風(fēng)險-風(fēng)險與機(jī)遇并存借款人違約借款人無法按時償還貸款01不良貸款貸款無法收回或收回的金額較少02信用評級下降借款人信用評級降低導(dǎo)致風(fēng)險增加03信用風(fēng)險信用風(fēng)險監(jiān)測03.進(jìn)一步探討金融監(jiān)管與信用合作社加強(qiáng)協(xié)作機(jī)制建立定期會議和聯(lián)合工作組等機(jī)制，推動監(jiān)管機(jī)構(gòu)與信用合作社在風(fēng)險管理方面的合作。分享風(fēng)險信息及時共享信用合作社的風(fēng)險信息，幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)更好地了解合作社的風(fēng)險狀況。建立信息共享平臺提供快速、安全的信息共享環(huán)境：加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與合作社溝通信息共享與合作加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險管理和控制建立風(fēng)險管理制度制定明確的風(fēng)險管理政策和流程加強(qiáng)內(nèi)部控制措施建立完善的內(nèi)部控制體系和流程加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)測建立風(fēng)險監(jiān)測機(jī)制和風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)內(nèi)部風(fēng)險管理加強(qiáng)監(jiān)管政策的必要性確保信用合作社服務(wù)的穩(wěn)定和安全風(fēng)險防控的關(guān)鍵性對信用合作社服務(wù)進(jìn)行更嚴(yán)格的監(jiān)管提高監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)厲處罰強(qiáng)化懲罰力度更嚴(yán)格監(jiān)管政策04.核心觀點(diǎn)風(fēng)險管理對金融市場的重要性建立風(fēng)險評估機(jī)制控制措施采取有效的控制措施降低風(fēng)險水平01監(jiān)測機(jī)制實時監(jiān)測合作社的風(fēng)險指標(biāo)和事件02風(fēng)險評估體系為了全面了解合作社的風(fēng)險狀況03健全風(fēng)險管理體系監(jiān)管政策的加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險監(jiān)測機(jī)制實時監(jiān)測和預(yù)警信用合作社的風(fēng)險情況，保障客戶資金安全。完善信用合作社的評估標(biāo)準(zhǔn)評估標(biāo)準(zhǔn)需適應(yīng)不同階段、不同規(guī)模的信用合作社加強(qiáng)對信用合作社的審計檢查增強(qiáng)對信用合作社的內(nèi)部控制和風(fēng)險防范能力的審計檢查加強(qiáng)監(jiān)管金融市場風(fēng)險管理的重要性風(fēng)險管理的目的預(yù)防和降低金融市場風(fēng)險風(fēng)