貿(mào)易金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)演講人：日期:目錄CATALOGUE01市場(chǎng)分析與需求定位02產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)03風(fēng)險(xiǎn)控制體系04收益模型構(gòu)建05產(chǎn)品應(yīng)用案例06實(shí)施推進(jìn)路徑市場(chǎng)分析與需求定位01PART跨境貿(mào)易行業(yè)趨勢(shì)研究跨境貿(mào)易活動(dòng)日益頻繁，市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。全球化加速數(shù)字化、智能化成為跨境貿(mào)易的主要趨勢(shì)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型供應(yīng)鏈金融在跨境貿(mào)易中的作用日益凸顯。供應(yīng)鏈金融需求增加國(guó)際貿(mào)易環(huán)境不穩(wěn)定，貿(mào)易保護(hù)主義抬頭。貿(mào)易保護(hù)主義目標(biāo)客戶痛點(diǎn)挖掘6px6px6px傳統(tǒng)跨境支付方式流程繁瑣，時(shí)間長(zhǎng)、費(fèi)用高。跨境支付不便跨境貿(mào)易涉及不同國(guó)家和地區(qū)，政治、經(jīng)濟(jì)、法律等風(fēng)險(xiǎn)難以預(yù)測(cè)和防范。風(fēng)險(xiǎn)管理不足跨境貿(mào)易企業(yè)面臨資金短缺問題，融資難度大、成本高。融資難、融資貴010302跨境貿(mào)易信息不對(duì)稱，企業(yè)難以獲取準(zhǔn)確的市場(chǎng)和合作伙伴信息。信息不對(duì)稱04競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)品差異化分析創(chuàng)新性在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)流程等方面具有創(chuàng)新性，能夠滿足客戶的個(gè)性化需求。01綜合性提供綜合性的貿(mào)易金融服務(wù)方案，包括支付、融資、保險(xiǎn)等多種服務(wù)。02安全性注重風(fēng)險(xiǎn)管理，保障客戶資金和業(yè)務(wù)的安全。03便捷性提供便捷、高效的服務(wù)，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，降低客戶操作成本。04產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)02PART核心功能模塊構(gòu)建貿(mào)易融資供應(yīng)鏈金融跨境支付風(fēng)險(xiǎn)管理基于企業(yè)貿(mào)易活動(dòng)提供的融資服務(wù)，包括進(jìn)口押匯、出口押匯、福費(fèi)廷等。以供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供融資、結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管理等綜合性金融服務(wù)。為企業(yè)在跨境貿(mào)易中提供便捷、安全的支付服務(wù)，包括跨境匯款、外匯結(jié)算等。針對(duì)企業(yè)貿(mào)易活動(dòng)中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，提供信用保險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)管理工具。服務(wù)流程閉環(huán)設(shè)計(jì)貿(mào)易環(huán)節(jié)全覆蓋從采購(gòu)、生產(chǎn)、銷售到結(jié)算，為企業(yè)提供全流程的金融服務(wù)支持。線上線下協(xié)同結(jié)合線上平臺(tái)與線下服務(wù)，實(shí)現(xiàn)貿(mào)易金融服務(wù)的便捷化和高效化。定制化服務(wù)方案根據(jù)企業(yè)具體需求，量身定制專屬的貿(mào)易金融服務(wù)方案。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)，保障企業(yè)資金安全?？缇辰Y(jié)算技術(shù)支持跨境支付系統(tǒng)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用多幣種結(jié)算與金融機(jī)構(gòu)合作采用國(guó)際先進(jìn)的跨境支付系統(tǒng)，確保資金跨境流動(dòng)的快速、安全。支持多種貨幣結(jié)算，滿足企業(yè)跨境貿(mào)易的多元化需求。運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)，提高交易透明度和安全性，降低交易成本。與國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，拓展跨境金融服務(wù)范圍和渠道。風(fēng)險(xiǎn)控制體系03PART國(guó)別/匯率風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估交易對(duì)象所在國(guó)家的政治穩(wěn)定性、經(jīng)濟(jì)狀況、貿(mào)易政策等因素，以規(guī)避國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。貿(mào)易國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估關(guān)注主要貿(mào)易結(jié)算貨幣匯率波動(dòng)，及時(shí)采取措施應(yīng)對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)。匯率波動(dòng)監(jiān)測(cè)分析貿(mào)易地區(qū)、行業(yè)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，分散風(fēng)險(xiǎn)，提高整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力。貿(mào)易結(jié)構(gòu)分析信用評(píng)估模型搭建信用評(píng)級(jí)體系建立涵蓋客戶信用歷史、經(jīng)營(yíng)能力、財(cái)務(wù)狀況等維度的信用評(píng)級(jí)體系。01信用風(fēng)險(xiǎn)量化運(yùn)用信用評(píng)估模型，對(duì)貿(mào)易融資客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估。02評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)用根據(jù)客戶信用評(píng)級(jí)，制定差異化的融資策略，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。03動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理風(fēng)險(xiǎn)跟蹤與反饋對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)進(jìn)行快速響應(yīng)，及時(shí)采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行跟蹤和反饋，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。收益模型構(gòu)建04PART服務(wù)費(fèi)定價(jià)策略價(jià)值定價(jià)法根據(jù)貿(mào)易金融產(chǎn)品為客戶帶來的價(jià)值，以及客戶對(duì)價(jià)值的認(rèn)知程度，確定服務(wù)費(fèi)的定價(jià)。03根據(jù)市場(chǎng)上同類服務(wù)的價(jià)格水平，制定具有競(jìng)爭(zhēng)力的服務(wù)費(fèi)定價(jià)策略。02市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)法成本加成法在服務(wù)成本基礎(chǔ)上加上一定的利潤(rùn)比例，以確定服務(wù)費(fèi)的定價(jià)。01通過向貿(mào)易雙方提供融資服務(wù)，如貸款、押匯等，獲取融資利息收入。貿(mào)易融資收益在貿(mào)易過程中，通過提供各類服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)和傭金，如開證費(fèi)、承兌費(fèi)、議付費(fèi)等。手續(xù)費(fèi)與傭金收入通過對(duì)貿(mào)易資金的管理和運(yùn)用，如存款、理財(cái)?shù)?，獲取資金收益。資金管理收益資金閉環(huán)盈利模式運(yùn)營(yíng)成本控制路徑降低資金成本通過優(yōu)化資金運(yùn)作，提高資金使用效率，降低資金成本。01提高運(yùn)營(yíng)效率通過自動(dòng)化、數(shù)字化等技術(shù)手段，提高業(yè)務(wù)處理效率，降低運(yùn)營(yíng)成本。02風(fēng)險(xiǎn)管理成本控制通過完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和手段，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)成本。03產(chǎn)品應(yīng)用案例05PART供應(yīng)鏈金融經(jīng)典場(chǎng)景供應(yīng)商融資存貨質(zhì)押預(yù)付款融資供應(yīng)鏈金融平臺(tái)為核心企業(yè)上游供應(yīng)商提供應(yīng)收賬款融資，緩解供應(yīng)商資金壓力。以存貨為質(zhì)押物，為企業(yè)提供融資服務(wù)，降低企業(yè)庫(kù)存資金占用。為核心企業(yè)下游經(jīng)銷商提供預(yù)付款融資，加速貨物銷售周期。通過線上平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈信息的透明化和融資的便捷化。信用證創(chuàng)新方案解析信用證種類創(chuàng)新信用證風(fēng)險(xiǎn)控制信用證流程優(yōu)化信用證與其他金融產(chǎn)品結(jié)合根據(jù)貿(mào)易特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)需求，創(chuàng)新信用證種類，如備用信用證、保兌信用證等。通過電子信用證、信用證轉(zhuǎn)讓等方式，簡(jiǎn)化信用證流程，提高貿(mào)易效率。加強(qiáng)信用證項(xiàng)下的單據(jù)審核和風(fēng)險(xiǎn)控制，確保貿(mào)易真實(shí)性，降低融資風(fēng)險(xiǎn)。將信用證與貿(mào)易融資、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品結(jié)合，為企業(yè)提供更加全面的金融服務(wù)。歷史產(chǎn)品迭代啟示押匯業(yè)務(wù)的發(fā)展從最初的簡(jiǎn)單押匯到后來的多種押匯方式，如信托收據(jù)押匯、出口押匯等，不斷提高融資效率和靈活性。信用證與福費(fèi)廷的結(jié)合福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，為信用證融資提供了新的渠道，同時(shí)也推動(dòng)了信用證在全球范圍內(nèi)的應(yīng)用。貿(mào)易金融電子化隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，貿(mào)易金融逐漸實(shí)現(xiàn)電子化，提高了交易效率和安全性，也促進(jìn)了貿(mào)易金融產(chǎn)品的創(chuàng)新與發(fā)展。監(jiān)管政策與產(chǎn)品創(chuàng)新監(jiān)管政策的變化推動(dòng)了貿(mào)易金融產(chǎn)品的創(chuàng)新與發(fā)展，如跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算、外匯衍生品等，為企業(yè)提供了更多的貿(mào)易融資和風(fēng)險(xiǎn)管理工具。實(shí)施推進(jìn)路徑06PART監(jiān)管政策適配計(jì)劃全面了解貿(mào)易金融領(lǐng)域的法規(guī)和政策，確保產(chǎn)品設(shè)計(jì)符合監(jiān)管要求。解讀貿(mào)易金融相關(guān)法規(guī)建立合規(guī)性審查機(jī)制，對(duì)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)流程等進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保合規(guī)性。制定合規(guī)性審查流程主動(dòng)與監(jiān)管部門溝通，及時(shí)反饋產(chǎn)品設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)開展情況，爭(zhēng)取監(jiān)管部門的支持和指導(dǎo)。積極與監(jiān)管部門溝通跨部門協(xié)同機(jī)制明確各部門職責(zé)明確貿(mào)易金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、開發(fā)、運(yùn)營(yíng)等環(huán)節(jié)的各部門職責(zé)，確保各部門協(xié)同工作。01建立跨部門溝通渠道建立跨部門溝通機(jī)制，加強(qiáng)各部門之間的信息共享和溝通協(xié)作，提高工作效率。02強(qiáng)化跨部門培訓(xùn)針對(duì)貿(mào)易金融產(chǎn)品涉及的多部門人員，開展跨部門培訓(xùn)，提高員工對(duì)產(chǎn)品的理解和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。03客戶培訓(xùn)方案設(shè)計(jì)多樣化培訓(xùn)形式采用線上、線下