金融認(rèn)知及前沿簡(jiǎn)析

CFAFRMCTPCAIA

CMA金程教育首席培訓(xùn)師日期：2013年3月1日財(cái)務(wù)突破、投資學(xué)、理財(cái)規(guī)劃金程職稱博士,金程教育首席企業(yè)繼續(xù)教育學(xué)院客座發(fā)研究院（中國·深圳）培訓(xùn)中心副學(xué)中國機(jī)構(gòu)投資者研究中心專家，CFA（注冊(cè)金融分析師），F(xiàn)RM（金融風(fēng)險(xiǎn)管理師），CTP（國際財(cái)資管理師）,CAIA（另類投資分析師）,CMA（美國管理會(huì)計(jì)師）教育背景及資歷某著名企業(yè)投資系學(xué)士，某著名企業(yè)國際金融系碩士畢業(yè)，某著名企業(yè)管相關(guān)工作背景本科畢業(yè)后在大型企業(yè)財(cái)務(wù)公司從事投資項(xiàng)目評(píng)估工作，93年參加全國證券知識(shí)大賽獲全國金獎(jiǎng)，參與成立證券營業(yè)部并任部門經(jīng)理；碩士畢業(yè)后任職于某民營公司，參與海外融資和資金管理工作；畢業(yè)于某著名企業(yè)管理學(xué)院財(cái)務(wù)學(xué)系，主要進(jìn)行投資和財(cái)務(wù)學(xué)研究；為金程教育講授CFA一級(jí)達(dá)二百多個(gè)班次、CFA二級(jí)六十多班次，CFA三級(jí)十個(gè)班次，為某著名企業(yè)管理學(xué)院IMBA班和美國某電子商務(wù)公司講授過《公司財(cái)務(wù)》，為中國CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)講授《投資學(xué)》和《理財(cái)規(guī)劃原理》，為某著名企業(yè)、某著名企業(yè)講授《理財(cái)規(guī)劃》和《財(cái)務(wù)突破》，并深受學(xué)員的歡迎和贊譽(yù)，還為上海證券交、中國某著名企業(yè)總行、某著名企業(yè)、交通銀行、招商銀行、長盛基金、華夏基金、太平洋保險(xiǎn)、摩根士丹利等國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供培訓(xùn)課程。出版及合作出版固定收益證券定價(jià)理論》、《財(cái)務(wù)報(bào)表分析技術(shù)》、《公司財(cái)務(wù)》、《衍生產(chǎn)品定價(jià)理論》、《商業(yè)銀行管理學(xué)》，在《經(jīng)濟(jì)研究》和《開放導(dǎo)報(bào)》發(fā)表多篇學(xué)術(shù)論文。聯(lián)系方式：11.net新浪微博：金程教育國際及中國金融發(fā)展趨勢(shì)1、國某省市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)2、中某省市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)第一部分國某省市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)金融工程化金融自由化金融全球化資產(chǎn)證券化國某省市場(chǎng)四大趨勢(shì)資產(chǎn)證券化是指某一資產(chǎn)或資產(chǎn)組合采取證券資產(chǎn)這一價(jià)值形態(tài)的資產(chǎn)運(yùn)營方式某省市場(chǎng)的國際化或全球化已成為當(dāng)今國際金融領(lǐng)域的一種重要趨勢(shì)國際金融中心組成某省市場(chǎng)可以實(shí)現(xiàn)24小時(shí)不間斷的金融交易。某省市場(chǎng)自由化的趨勢(shì)是70年代中期以來，在西方國家出現(xiàn)的一種逐漸放松甚至取消對(duì)金融活動(dòng)的管制措施的過程所謂金融工程是指將工程思維進(jìn)入金融領(lǐng)域，綜合采用各種工程技術(shù)方法設(shè)計(jì)、開發(fā)新型的金融產(chǎn)品，創(chuàng)造性地解決金融問題。金融全球化簡(jiǎn)介金融國際化是經(jīng)濟(jì)全球化的重要組成部分，主要表現(xiàn)某省市場(chǎng)國際化、金融交化、金融機(jī)構(gòu)國際化和金融監(jiān)管國際化。金融國際化推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展。金融全球化的內(nèi)容金融全球化的原因金融全球化的影響資金流動(dòng)的全球化市場(chǎng)交球化市場(chǎng)參與者的全球化金融管制放松現(xiàn)代電子通訊技術(shù)的發(fā)展金某著名企業(yè)新的影響國某省市場(chǎng)投資主體變化（套利，投機(jī)）促進(jìn)國際資本流動(dòng)有利于稀缺資源合理配置。投資機(jī)會(huì)降低融資成本金融全球化金融自由化減少國與國之間對(duì)金融機(jī)構(gòu)活動(dòng)范圍的限制。

放寬對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)范圍的限制，允機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)適當(dāng)交叉金融自由化主要表現(xiàn)放松外匯管制。放寬利率管制。鼓勵(lì)金某著名企業(yè)新。金融自由化主要內(nèi)容效率提高降低交資本的國際流動(dòng)問題：風(fēng)險(xiǎn)與管制金融自由化影響金融工程化所謂金融工程是指將工程思維進(jìn)入金融領(lǐng)域，綜合采用各種工程技術(shù)方法設(shè)計(jì)、開發(fā)新型的金融產(chǎn)品，創(chuàng)造性地解決金融問題。背景：風(fēng)險(xiǎn)增大。技術(shù)支持：計(jì)算機(jī)特點(diǎn)：雙刃劍一是指金融領(lǐng)域中思想的躍進(jìn)創(chuàng)新程度最高，如第一份期權(quán)合約的產(chǎn)生。二是指對(duì)已有觀念作重新理解與運(yùn)用，如在商品交出金融期貨作為新品種。三是指對(duì)已有的金融產(chǎn)品進(jìn)行分解和重新組合，目前層出不窮的新型金融產(chǎn)品的創(chuàng)造，大多建立在這種組合分解的技術(shù)之上?！皠?chuàng)造性”三層涵義中國金融發(fā)展趨勢(shì)中國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營是大勢(shì)所趨，但在現(xiàn)階段金融體系發(fā)展深度不夠以及金融機(jī)構(gòu)內(nèi)外約束機(jī)制尚不健全的條件下，混業(yè)經(jīng)營具體模式的選擇必須體現(xiàn)穩(wěn)定和效率的綜合權(quán)衡。積極構(gòu)建銀行某省市場(chǎng)平衡發(fā)展的金融體系結(jié)構(gòu)，形成開放大國金融體系的現(xiàn)代框架從金融體系的現(xiàn)有構(gòu)成來看，中國的金融體系具有典型的“銀行主導(dǎo)型”特征。構(gòu)建穩(wěn)定而高效的金融體系，需要以銀行體系為核心和出發(fā)點(diǎn)。社會(huì)融資渠道過度集中于銀行體系也在客觀上導(dǎo)致了單一的融資結(jié)構(gòu)，增加了銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)承載量，削弱了金融體系的彈性穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營，全面提升金融產(chǎn)業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力資本賬戶的開放將成為金融開放的核心內(nèi)容之一適度的“開放保護(hù)”和合理的國家控制將是必不可少的戰(zhàn)略工具有序推進(jìn)資本賬戶開放，積極審慎地融入金融全球化進(jìn)程全面推進(jìn)中國宏觀金融調(diào)控體系的改革，構(gòu)建金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“雙穩(wěn)定”框架采取“中間偏右”的匯率范式，有效管理人民幣升值預(yù)期全面建立和完善宏觀審慎監(jiān)管框架全面完善泡沫經(jīng)濟(jì)治理框架，有效防范金融危機(jī)帶來的影響中國金融發(fā)展四大趨勢(shì)問題金融熱點(diǎn)詞匯1、Dodd法案：系統(tǒng)重要性金融2、QE33、影子銀行4某省市場(chǎng)化5、新三板6、個(gè)人稅收遞延第二部分拐點(diǎn)什么是拐點(diǎn)人口紅利窗口即將關(guān)閉人口因素曾經(jīng)推動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展什么是拐點(diǎn)拐點(diǎn)，即勞動(dòng)力過剩向短缺的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，是指在工業(yè)化過程中，隨著農(nóng)村富余勞動(dòng)力向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的逐步轉(zhuǎn)移，農(nóng)村富余勞動(dòng)力逐漸減少，最終枯竭。2004年前后，中國東南沿海出現(xiàn)了廣泛的低端勞動(dòng)力供給緊題。制造業(yè)成為“民工荒”的重災(zāi)區(qū)，隨后在一些中部如湖南、河南等農(nóng)村勞動(dòng)力某省市份也出現(xiàn)了用工緊象。諸多證據(jù)說明2004年的民工荒并非一時(shí)之事，而是大拐點(diǎn)即將到來的標(biāo)志，是趨勢(shì)性的改變。人口紅利窗口即將關(guān)閉2010年以后，中國的人口情況體現(xiàn)為老齡化速度明顯加快，少兒數(shù)量保持低位，勞動(dòng)人口增量少于減量，經(jīng)濟(jì)將面臨持續(xù)的勞動(dòng)力供給問題。中國的人口紅利窗口即將關(guān)閉。這表現(xiàn)在：第一、從勞動(dòng)力總量來看，中國勞動(dòng)人口增速持續(xù)下降，勞動(dòng)人口存量在2015年左右達(dá)到高點(diǎn)，隨后便下降，勞動(dòng)力的供給將開始下降。第二，從人口結(jié)構(gòu)來看，少兒占比持續(xù)下降，老年占比持續(xù)上升，并且老年人口增長速度超過少年人口減少，總?cè)丝趽狃B(yǎng)比將持續(xù)上升。圖表1中國勞動(dòng)人口存量即將下降圖表2中國人口紅利窗口即將關(guān)閉人口因素曾經(jīng)推動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展過去30年人口撫養(yǎng)比的持續(xù)下降為中國帶來了儲(chǔ)蓄的持續(xù)增加。為中國經(jīng)濟(jì)起飛積累了大量資金。然而這一人口紅利的享受實(shí)際上是透支了未來的紅利，少兒人口占比的提前下降導(dǎo)致后備勞動(dòng)力嚴(yán)重不足，同時(shí)勞動(dòng)人口迅速上升將在未來加速老齡化過程，未來凈消費(fèi)人口占比將快速超過凈儲(chǔ)蓄人口占比從而降低儲(chǔ)蓄率，高儲(chǔ)蓄基礎(chǔ)下高投資增速帶動(dòng)的高經(jīng)濟(jì)增長模式將不可持續(xù)。圖表3撫養(yǎng)比下降伴隨消費(fèi)下降、投資上升碳金融問題碳金融問題碳金融碳金融在我國的發(fā)展前景與重大意義交及平臺(tái)定義主要參與者碳金融在我國發(fā)展的限制因素指服務(wù)于旨在減少體排放的各種金融制度安排和金融交，主要包括碳排放權(quán)及其衍生品的交資、低碳項(xiàng)目開發(fā)的投融資以及其他相關(guān)的金融中介活動(dòng)。以項(xiàng)目為基礎(chǔ)某省市場(chǎng)（如JI與CDM）以配額為基礎(chǔ)某省市場(chǎng)投資銀行對(duì)沖基金私募基金私人投資者對(duì)碳金融的認(rèn)識(shí)不到位，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)尚未認(rèn)識(shí)到其中隱藏的巨大商機(jī)某省市場(chǎng)發(fā)育不完善市場(chǎng)參與者有限促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展有利于中國商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展拓展了現(xiàn)有的投資領(lǐng)域，豐富了金融工具種類Dodd法案：系統(tǒng)重要性金融概述與核心內(nèi)容系統(tǒng)重要性金融概述與核心內(nèi)容概述：2010年7月提出的多德-弗蘭克法案被認(rèn)為是“大蕭條”以來最全面、最嚴(yán)厲的金融改革法案，為全球金融監(jiān)管改革樹立了新的標(biāo)尺。該法案的核心內(nèi)容就是在金融系統(tǒng)當(dāng)中保護(hù)消費(fèi)者。關(guān)于系統(tǒng)重要性金融的主要內(nèi)容：成立金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會(huì)，負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)和處理威脅國家金融穩(wěn)定的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。該委員會(huì)共有10名成員，由財(cái)政部長牽頭。委員會(huì)有權(quán)認(rèn)定哪些金融機(jī)構(gòu)某省市場(chǎng)產(chǎn)生系統(tǒng)性沖擊，從而在資本金和流動(dòng)性方面對(duì)這些機(jī)構(gòu)提出更加嚴(yán)格的監(jiān)管要求。認(rèn)真考慮了金融機(jī)構(gòu)“太大不能倒”的問題。對(duì)于解散具有系統(tǒng)重要性的機(jī)構(gòu)，《Dodd-Frank法案》要求，制定解散方案和有序的清算程序，取消用納稅人的救助。《Dodd-Frank法案》擴(kuò)大美了聯(lián)儲(chǔ)的職責(zé)與權(quán)限。法案授權(quán)美聯(lián)儲(chǔ)監(jiān)管所有的系統(tǒng)性機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)維持金融穩(wěn)定。QE3各期QE的對(duì)比QE3的推出背景QE3的推出對(duì)美國的影響各期QE的比較影子銀行內(nèi)容與現(xiàn)狀特點(diǎn)與展望內(nèi)容與現(xiàn)狀影子銀行是指監(jiān)管不足，可能引起系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和套利行為的非銀行金融機(jī)構(gòu)及其融資類業(yè)務(wù)，在我國目前表現(xiàn)為銀信合作、地下、小額貸款公司、典當(dāng)行、民間金融、私募投資、對(duì)沖基金等機(jī)構(gòu)所進(jìn)行的貸款類業(yè)務(wù)。優(yōu)點(diǎn)：影子銀行的出現(xiàn)在一定程度上解決了中小企業(yè)融資難的問題。監(jiān)管：從目前的監(jiān)管體制來看，中國金融業(yè)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管，雖然明確了“一行三會(huì)”的監(jiān)管職責(zé)，但對(duì)于游離于監(jiān)管之外的融資機(jī)構(gòu)，尚未制定整體性的監(jiān)管政策框架，導(dǎo)致缺乏相應(yīng)的監(jiān)管措施。不過監(jiān)管層已經(jīng)意識(shí)到影子銀行將會(huì)帶來的問題并對(duì)其保持高度的關(guān)注。展望：2012年12月中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)“要高度重視財(cái)政金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線”。預(yù)計(jì)2013年對(duì)影子銀行的監(jiān)管將繼續(xù)加強(qiáng)，特別是對(duì)非銀行理財(cái)產(chǎn)品、民間借貸等進(jìn)行清理、整頓與規(guī)范。缺點(diǎn)：影子銀行帶來的大規(guī)模資金流動(dòng)不但擾亂了宏觀調(diào)控的效果，而且一旦出現(xiàn)資金鏈斷裂潮，這個(gè)游離在監(jiān)管之外的體系，可能引發(fā)一場(chǎng)前景堪憂的金融風(fēng)暴。某省市場(chǎng)化概述與意義發(fā)展進(jìn)程概述與意義概述某省市場(chǎng)化是某省市場(chǎng)和價(jià)值規(guī)律機(jī)制，在某一時(shí)點(diǎn)上由供求關(guān)系決定的利率運(yùn)行機(jī)制，它是價(jià)值規(guī)律作用的結(jié)果。某省市場(chǎng)化的條件下某省市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)充分，則任何某省市場(chǎng)主體都不能成為利率的單方面決定者。意義：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求商品的價(jià)格放開，利率作為特殊商品——資金的價(jià)格也必須放開。能夠促使銀行提高管理水平利率利率放開后，金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)能夠讓廣大客戶得到更優(yōu)惠的價(jià)格和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。發(fā)展進(jìn)程近某省市場(chǎng)化進(jìn)程某省市場(chǎng)化一直是中國金融界長期關(guān)注的熱點(diǎn)問題。2004年10月，貸款上浮取消封頂，下浮的幅度為基準(zhǔn)利率的0.9倍。與此同時(shí)，允的存款利率可以下浮，下不設(shè)底，但不可較基準(zhǔn)利率上浮。擴(kuò)大商業(yè)性個(gè)人住房貸款的利率浮動(dòng)范圍。2006年8月，浮動(dòng)范圍擴(kuò)大至基準(zhǔn)利率的0.85倍；2008年5月汶川特大地震發(fā)生后，為支持災(zāi)后重建，人民銀行于當(dāng)年10月進(jìn)一步提升了金融機(jī)構(gòu)住房抵押貸款的自主定價(jià)權(quán)，將商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限擴(kuò)大到基準(zhǔn)利率的0.7倍。2012年6月，進(jìn)一步擴(kuò)大利率浮動(dòng)區(qū)間。存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍；貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.8倍。2013年1月，央行宣布將實(shí)施新的短期流動(dòng)性管理工具(SLO)，這表明央行意圖培育一個(gè)新某省市場(chǎng)基準(zhǔn)利率，這也是最終轉(zhuǎn)向完某省市場(chǎng)化的重要步驟。新三板新三板的定位中國與美某省市場(chǎng)的對(duì)比某省市場(chǎng)某省市場(chǎng)的比較某省市場(chǎng)的運(yùn)營架構(gòu)新三板的定位某省市場(chǎng)某省市場(chǎng)的比較個(gè)人稅收遞延背景政策支持稅收遞延政策各家保險(xiǎn)公司分工背景65歲以上的人人口比率超過總?cè)丝诘?%為“老齡化社會(huì)”，超過了14%為“老齡社會(huì)”2011年，我國60歲及以上人口占13.26%上海2011年60歲以上老人達(dá)到348萬人，獎(jiǎng)金四分之一是老年人“稅延保險(xiǎn)”目前即指“個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老年金保險(xiǎn)”稅收遞延政策“稅收遞延”是指依法繳納個(gè)人所得稅的個(gè)人，按照個(gè)人所得稅稅收優(yōu)惠額度內(nèi)的收入支付符合稅收點(diǎn)煙政策規(guī)定的保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)對(duì)于投保人士明顯的稅收優(yōu)惠養(yǎng)老保險(xiǎn)稅收遞延對(duì)于投保人有非常大的稅收優(yōu)惠傳遞了國家以稅優(yōu)政策促進(jìn)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的明確信號(hào)通過稅優(yōu)政策實(shí)質(zhì)性地降低個(gè)人參加補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的成本，逐漸降低公眾對(duì)基本養(yǎng)老保障統(tǒng)籌的依賴，緩解財(cái)政壓力可實(shí)施程度非常高國際上對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)的稅收優(yōu)惠是普遍做法目前，主要有8家保險(xiǎn)公司共同參與、協(xié)力推動(dòng)個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品項(xiàng)目、除國壽、泰康、平安、太保4家保險(xiǎn)公司分別負(fù)責(zé)4個(gè)小組的牽頭工作外，英大泰和、新華太平、長江養(yǎng)老也參與產(chǎn)品小組工作中國金融體系及監(jiān)管介紹1、金融體系介紹2、銀行體系介紹3、監(jiān)管體系介紹第三部分政策性銀行國有商業(yè)銀行全國性商業(yè)銀行外資銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)其他內(nèi)資商業(yè)銀行●●●●●●國家開發(fā)銀行ChinaDevelopmentBank中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行AgriculturalDevelopmentBankofChina中國進(jìn)出口銀行TheExport-ImportBankofChina保險(xiǎn)公司/證券公司/信托投資公司/財(cái)務(wù)公司/基金管理公司/融資租賃公司/農(nóng)村信用合作社/某著名企業(yè)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)/多家外資金融公司和財(cái)務(wù)公司/信達(dá)、東方、長城、華融四家資產(chǎn)管理公司中國某著名企業(yè)IndustrialandmercialBankofChina中國某著名企業(yè)AgriculturalBankofChina某著名企業(yè)BankofChina中國某著名企業(yè)ChinaConstructionBank交通銀行Bankofmunications渣打銀行（中國）StandardChartered匯豐銀行（中國）HSBCBank(China)東亞銀行（中國）BEAChina……某著名企業(yè)實(shí)業(yè)銀行光大銀行/華夏銀行中國投資銀行/民生銀行廣東發(fā)展銀行/深證發(fā)展銀行浦東發(fā)展銀行/招商銀行城市商業(yè)銀行……金融機(jī)構(gòu)體系中央銀行——中國人民銀行某省市場(chǎng)主體——金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行概述《商業(yè)銀行法》第二條的規(guī)定：“本法所稱的商業(yè)銀行是指依照本法和《公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人?！蹦繕?biāo)我國金融體制改革的目標(biāo)之一，就是要把國有專業(yè)銀行建成以效益性、安全性、流動(dòng)性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束的現(xiàn)代商業(yè)銀行。功能傳統(tǒng)上商業(yè)銀行是以吸收存款、發(fā)放貸款和辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算作為主要服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行出售一種具有一定流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)和收益的資產(chǎn)，并購買另一種具有一定流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)和收益的資產(chǎn)，并獲得利潤，這一過程稱為資產(chǎn)轉(zhuǎn)換。銀行將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為貸款，產(chǎn)生息差，扣除商業(yè)銀行的經(jīng)營管理成本，就轉(zhuǎn)化為銀行的利潤。銀行類型個(gè)數(shù)政策性銀行3國有商業(yè)銀行5股份制商業(yè)銀行12城市商業(yè)銀行131農(nóng)村商業(yè)銀行127農(nóng)村合作銀行65農(nóng)村信用社67銀行類型個(gè)數(shù)某著名企業(yè)儲(chǔ)蓄銀行1外資銀行80村鎮(zhèn)銀行315汽車金融公司15金融租賃公司14信托公司60財(cái)務(wù)公司111我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共有法人機(jī)構(gòu)3,857家，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)19.3萬個(gè)，從業(yè)人員284.5萬人我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)概況某著名企業(yè)組織結(jié)構(gòu)圖常設(shè)部門主要職能風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)全行信用某省市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度、程序，在權(quán)限內(nèi)審批授信項(xiàng)目，統(tǒng)一監(jiān)控全行授信資產(chǎn)質(zhì)量。銀行主要業(yè)務(wù)部門職能1、負(fù)責(zé)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，會(huì)同有關(guān)部門，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)相關(guān)制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查；2、負(fù)責(zé)制定、調(diào)整本外幣信貸計(jì)劃，并對(duì)計(jì)劃執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)考評(píng)；3、負(fù)責(zé)全行客戶的統(tǒng)一授信管理、或有資產(chǎn)的管理；4、負(fù)責(zé)全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測(cè)和貸款質(zhì)量五級(jí)分類管理，識(shí)別、分析、預(yù)警和控制各類風(fēng)險(xiǎn)；5、負(fù)責(zé)全行利率管理；6、會(huì)同有關(guān)部門，組織有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的培訓(xùn)；7、負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理信息管理系統(tǒng)的研發(fā)、推廣應(yīng)用和監(jiān)控；8、負(fù)責(zé)抵貸資產(chǎn)的接收、出讓、出租工作；9、負(fù)責(zé)可疑、損失資產(chǎn)的清收保全工作；10、負(fù)責(zé)辦理由貸審委審批的信貸業(yè)務(wù)批復(fù)；11、負(fù)責(zé)銀行承兌匯票的簽發(fā)、管理；12、負(fù)責(zé)全行反洗；13、負(fù)責(zé)全行信貸審批責(zé)任認(rèn)定工作；14、負(fù)責(zé)全行合同文本的管理審核，負(fù)責(zé)辦理全行經(jīng)濟(jì)訴訟案件相關(guān)事務(wù)，切實(shí)維護(hù)本行正當(dāng)權(quán)益；15、負(fù)責(zé)對(duì)法院已判決的法律文書，在法律規(guī)定期限內(nèi)及時(shí)向法院申請(qǐng)執(zhí)行。常設(shè)部門主要職能公司業(yè)務(wù)部制訂和統(tǒng)籌全行公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和各項(xiàng)政策，全面推動(dòng)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，負(fù)責(zé)總行級(jí)重點(diǎn)客戶和重點(diǎn)項(xiàng)目的營銷和客戶關(guān)系管理。存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)

某著名企業(yè)注重與金融機(jī)構(gòu)的全面合作，通過互薦客戶、資源共享和共同開發(fā)新產(chǎn)品，為客戶提供更加全面的服務(wù)。

某著名企業(yè)亦通過紐約、法蘭克福和東京分行進(jìn)行美元、歐元和日元清算，上述分行和新加坡分行均為當(dāng)?shù)匾患?jí)清算銀行。國際結(jié)算及貿(mào)業(yè)務(wù)

國際結(jié)算業(yè)務(wù)是某著名企業(yè)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)。某著名企業(yè)加強(qiáng)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)國際結(jié)算及貿(mào)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。其他公司金融業(yè)務(wù)

某著名企業(yè)提供支付結(jié)算業(yè)務(wù)，主要包括銀行匯票、本票、支票、匯兌、銀行承兌匯票、委托收款、托收承付、集中支付、支票圈存及票據(jù)托管等。銀行主要業(yè)務(wù)部門職能常設(shè)部門主要職能個(gè)人金融部制訂和統(tǒng)籌全行個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和各項(xiàng)政策。制訂有關(guān)個(gè)人金融業(yè)務(wù)規(guī)章制度，對(duì)全系統(tǒng)的個(gè)人金融業(yè)務(wù)進(jìn)行管理；研某省市場(chǎng)需要的有關(guān)個(gè)人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品；對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理和控制。儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)個(gè)人中間業(yè)務(wù)

個(gè)人中間業(yè)務(wù)包括：本外幣匯款、個(gè)人結(jié)售匯、外幣兌換、代理保險(xiǎn)和基金業(yè)務(wù)、代收付業(yè)務(wù)等。

某著名企業(yè)緊緊抓某省市場(chǎng)快速擴(kuò)容、各類新興投資產(chǎn)品迅速發(fā)展的良好機(jī)遇，大力發(fā)展基金代銷、代理保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了代理業(yè)務(wù)收入跨越式增長。渠道建設(shè)

某著名企業(yè)中國內(nèi)地機(jī)構(gòu)擁有10,145個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，是某著名企業(yè)重要的戰(zhàn)略資源。某著名企業(yè)全面推廣網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目，分類別賦予網(wǎng)點(diǎn)核心功能，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，實(shí)施關(guān)鍵績效指針考核。某著名企業(yè)繼續(xù)加大對(duì)ATM等自助設(shè)備投入，并進(jìn)一步優(yōu)化設(shè)備布局和功能“中銀理財(cái)”服務(wù)

統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)中心已達(dá)366家，并擁有1,000余家理財(cái)工作室及眾多的網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)專柜，形成了廣泛覆蓋、多層次的個(gè)人客戶理財(cái)服務(wù)渠道；組建了一支由200多名理財(cái)投資顧問和2,500多名理財(cái)經(jīng)理組成的專業(yè)化理財(cái)隊(duì)伍，向客戶提供投資理財(cái)方案和投資理財(cái)系列產(chǎn)品等專業(yè)化服務(wù)；在境內(nèi)某省市機(jī)場(chǎng)開通“中銀理財(cái)”貴賓專享通道，進(jìn)一步完善“中銀理財(cái)”客戶增值服務(wù)體系。私人銀行業(yè)務(wù)

某著名企業(yè)為個(gè)人金融資產(chǎn)在100萬美元以上的高凈值個(gè)人客戶提供私密、專享、創(chuàng)富、高質(zhì)量的服務(wù)，成為某著名企業(yè)個(gè)人金融業(yè)務(wù)新的發(fā)展平臺(tái)。某著名企業(yè)私人銀行客戶及管理資產(chǎn)快速增長，先發(fā)優(yōu)勢(shì)明顯。銀行卡業(yè)務(wù)

某著名企業(yè)繼續(xù)加大銀行卡產(chǎn)品的研發(fā)、營銷、服務(wù)和系統(tǒng)建設(shè)力度。銀行主要業(yè)務(wù)部門職能商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行獲得資金來源的業(yè)務(wù)，只有支付一定成本獲得資金后，商業(yè)銀行才能通過資金運(yùn)用獲得利潤。主要負(fù)債業(yè)務(wù)包括：支票存款或活期存款定期存款和儲(chǔ)蓄存款借款銀行還可以通過借款方式籌集資金。借款來源主要是以下幾個(gè)方面：中央銀行借款、同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、金融債券發(fā)行、國某省市場(chǎng)借款、結(jié)算中的資金占用等。 資產(chǎn)業(yè)務(wù)：是銀行利用負(fù)債業(yè)務(wù)籌集的資金加以運(yùn)用取得收入的過程。一般資產(chǎn)業(yè)務(wù)的收入大于負(fù)債業(yè)務(wù)的利息成本，因此銀行可實(shí)現(xiàn)利潤。主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括：現(xiàn)金類資產(chǎn)：法定存款準(zhǔn)備金、超額存款準(zhǔn)備金、應(yīng)收現(xiàn)金、存放同業(yè)款項(xiàng)。貸款證券投資：商業(yè)銀行可以通過資金運(yùn)用購買并持有債券，從而獲得利息收入。由于我國目前實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)管理，銀行不能購買并持有公司股票。其他資產(chǎn)：自用不動(dòng)產(chǎn)、設(shè)備和商譽(yù)及其它無形資產(chǎn)等轉(zhuǎn)賬結(jié)算；承兌業(yè)務(wù)；信用證業(yè)務(wù)；銀行保函；代理業(yè)務(wù)；經(jīng)濟(jì)信息咨詢業(yè)務(wù)；租賃業(yè)務(wù)；貸款承諾（包括信用額度、循環(huán)貸款承諾和票據(jù)發(fā)行便利三種形式）；貸款銷售。國內(nèi)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及監(jiān)管的法規(guī)體系2中國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國的金融監(jiān)管體系概覽中央銀行——中國人民銀行外匯監(jiān)管機(jī)構(gòu)——國家外匯管理局銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)——某著名企業(yè)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，成立于2003年4月證券業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)——中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)，成立于1992年10月保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)——中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，成立于1998年11月金融監(jiān)管體系金融監(jiān)管法律法規(guī)金融監(jiān)管內(nèi)容金融監(jiān)管措施和手段行業(yè)自律1金融監(jiān)管體系—監(jiān)管架構(gòu)某著名企業(yè)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是某著名企業(yè)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，它負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。某著名企業(yè)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)還對(duì)在境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。某著名企業(yè)業(yè)監(jiān)督委員會(huì)，以前是人民銀行的一部分，2003年11月獨(dú)立出來，是國務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，負(fù)責(zé)銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其余存款類金融機(jī)構(gòu)，按照國務(wù)院的要求行使金融業(yè)管理的職責(zé)。中國人民銀行重要職責(zé)：依法制定和實(shí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣暢通；持有、管理、經(jīng)營國度外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；司理國庫；人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的區(qū)別復(fù)雜的說人民銀行管貨幣政策、貨幣發(fā)行和外匯黃金儲(chǔ)備；銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行業(yè)及其他非銀機(jī)構(gòu)運(yùn)行、經(jīng)營和統(tǒng)計(jì)。證監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)中國的證券業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu):是中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)，它依法某省市場(chǎng)實(shí)行監(jiān)督管理，維某省市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行中國的保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu):是中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，它依法某省市場(chǎng)、保險(xiǎn)公司實(shí)行監(jiān)督管理，維某省市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行。。金融監(jiān)管法律法規(guī)中國人民銀行法證券投資基金法商業(yè)銀行法銀行業(yè)監(jiān)督管理法證券法規(guī)范性文件金融法律金融法規(guī)我國金融監(jiān)管的法律法規(guī)體系由以下幾個(gè)層次組成：票據(jù)法金融規(guī)章金融監(jiān)管的法律法規(guī)體系保險(xiǎn)法信托法個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例金融違法行為處罰辦法金融機(jī)構(gòu)撤銷條例個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法中國人民銀行關(guān)于完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度有關(guān)問題的通知中國人民銀行關(guān)于加快發(fā)某省市場(chǎng)有關(guān)問題的通知中國人民銀行關(guān)于擴(kuò)大外匯指定銀行對(duì)客戶遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)和開辦人民幣與外幣掉期業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知金融監(jiān)管的主要內(nèi)容市場(chǎng)運(yùn)作監(jiān)管的內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)范圍、資本充足性、資產(chǎn)負(fù)債管理和利率風(fēng)險(xiǎn)、準(zhǔn)備金管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)質(zhì)量和信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、利率監(jiān)管、合規(guī)經(jīng)營市場(chǎng)退出的主要形式包括：破產(chǎn)清算:存款保險(xiǎn)是破產(chǎn)清算的輔助措施。注資救助：容道德風(fēng)險(xiǎn)。接管重組兼并收購銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分別負(fù)責(zé)受理銀行、信托公司、租賃公司、財(cái)務(wù)公司、證券公司、基金公司、保險(xiǎn)公司和外資金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，并負(fù)責(zé)開業(yè)的審查批準(zhǔn)。對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管可以通過審批新設(shè)機(jī)構(gòu)、審核金融業(yè)高級(jí)管理人員的任職資格、審批金融業(yè)務(wù)、組織從業(yè)人員資格考試等方式實(shí)施。具體監(jiān)管內(nèi)容市場(chǎng)運(yùn)作過程市場(chǎng)退出市場(chǎng)準(zhǔn)入從對(duì)象上看，主要是對(duì)：商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)某省市場(chǎng)的監(jiān)管。金融監(jiān)管的主要措施金融監(jiān)管的主要措施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管危機(jī)管理監(jiān)管法規(guī)現(xiàn)場(chǎng)檢查審批程序金融監(jiān)管的主要措施緊急介入問題金融機(jī)構(gòu)某省市場(chǎng)退出安排監(jiān)督檢查機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估建立健全金融業(yè)務(wù)經(jīng)營管理制度嚴(yán)格執(zhí)行金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的審查批準(zhǔn)程序通過報(bào)表制度建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制金融監(jiān)管主要手段誡勉談話：監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)所發(fā)現(xiàn)問題和風(fēng)險(xiǎn)約見被監(jiān)管對(duì)象的高級(jí)管理人員進(jìn)行談話的監(jiān)管行為。金融監(jiān)管報(bào)告：對(duì)被監(jiān)管對(duì)象的的概述，分析與預(yù)測(cè)，建議，等內(nèi)容的綜合報(bào)告。窗口諭式監(jiān)管手段，指監(jiān)管機(jī)構(gòu)向金融機(jī)構(gòu)解釋說明相關(guān)政策意圖，提出指導(dǎo)性意見，或者根據(jù)監(jiān)管信息向金融機(jī)構(gòu)提示風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管通報(bào)：監(jiān)管機(jī)構(gòu)在金融監(jiān)管報(bào)告基礎(chǔ)上形成金融監(jiān)管通報(bào)，主要指出被監(jiān)管對(duì)象存在的問題，并提出監(jiān)管意見和要求行業(yè)自律性協(xié)會(huì)包括中國金融業(yè)行業(yè)自律性組織通過會(huì)員單位通過的公約有效地約束會(huì)員金融機(jī)構(gòu)的行為，并規(guī)范會(huì)員金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作，是監(jiān)管當(dāng)局實(shí)施金融監(jiān)管的重要補(bǔ)充。某著名企業(yè)業(yè)協(xié)會(huì)中國證券業(yè)協(xié)會(huì)中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)中國信托業(yè)協(xié)會(huì)中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)行業(yè)自律上海國際金融中心戰(zhàn)略布局及發(fā)展模式1、國某省市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)2、中某省市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)3、上海人才“十二五”規(guī)劃及銀行培訓(xùn)體系第四部分長三角經(jīng)濟(jì)金融一體化背景下的國際金融中心建設(shè)“長三角”經(jīng)濟(jì)金融的協(xié)調(diào)發(fā)展同上海國際金融建設(shè)緊密相連、密不可分“長三角”地區(qū)在整個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)體系里面占有重要的位某省市一市加起來的GDP，占2008年全國五分之一左右國際經(jīng)驗(yàn)表明，國某省市背后往往有廣闊的經(jīng)濟(jì)腹地作支撐，“長三角”地區(qū)是上海國際金融中心的經(jīng)濟(jì)腹地長三角”金融一體化有利于發(fā)揮上海國際金融中心集聚與輻射功能，有利于鞏固上海國際金融中心建設(shè)的基礎(chǔ)作為長三角地區(qū)的重要組成部分，江浙地區(qū)的金融服務(wù)業(yè)發(fā)展水平直接影響上海國際金融中心建設(shè)的質(zhì)量與速度國際國內(nèi)客觀條件要求將上海建設(shè)成國際金融中心歷史:金融、人才、基礎(chǔ)設(shè)施、對(duì)外開放等現(xiàn)實(shí)：“基本形成比較完備的全國某省市場(chǎng)體系，建設(shè)起門類比較齊全的金融機(jī)構(gòu)體系，金融對(duì)外開放處在國內(nèi)領(lǐng)先地位，金融服務(wù)能力不斷提高”建設(shè)條件國際條件國內(nèi)條件上?；A(chǔ)條件在建立有中國特色社某省市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)過程中,經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要、人民幣國際化需要某省市場(chǎng)化需要國際貨幣體系對(duì)人民幣及其產(chǎn)品需要國某省市場(chǎng)體系美亞歐三時(shí)區(qū)24小時(shí)正常運(yùn)轉(zhuǎn)需要上海國際金融中心建設(shè)目標(biāo)與具體任務(wù)總目標(biāo)目標(biāo)2020年基本建成與我國經(jīng)濟(jì)實(shí)力以及人民幣國際地位相適應(yīng)的國際金融中心綱領(lǐng)文獻(xiàn)某省市人民政府貫徹國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)上海加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)建設(shè)國際金融中心和國際航運(yùn)中心意見的實(shí)施意見”,滬府發(fā)[2009]25號(hào)上海國際金融中心建設(shè)的主要任務(wù)任務(wù)建設(shè)比較發(fā)達(dá)的多功能、多層某省市場(chǎng)體系加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)體系建設(shè)，穩(wěn)步推進(jìn)金融服務(wù)業(yè)對(duì)外開放完善金融服務(wù)設(shè)施和布局規(guī)劃，提升金融服務(wù)水平健全金融法制，加強(qiáng)金融監(jiān)管，維護(hù)金融穩(wěn)定和安全綱領(lǐng)文獻(xiàn)國務(wù)院《關(guān)于推進(jìn)上海加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)、建設(shè)國際金融中心和國際航運(yùn)中心的意見》，2009年3月25日穩(wěn)步推進(jìn)金融對(duì)外開放推某省市場(chǎng)擴(kuò)大開放支持設(shè)在上海的合資證券公司、合資基金公司率先擴(kuò)大開放范圍積極探索上海與香港的證券產(chǎn)品合作上海國際金融中心建設(shè)目標(biāo)與具體任務(wù)上海國際金融中心建設(shè)的具體任務(wù)加某省市場(chǎng)體系建設(shè)拓某省市場(chǎng)廣度、促某省市場(chǎng)加快發(fā)展、加某省市場(chǎng)發(fā)展力度、完善多層某省市場(chǎng)體系、積極發(fā)展上海某省市場(chǎng)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)體系建設(shè)大力發(fā)展各類金融機(jī)構(gòu)、積極推進(jìn)金融綜合經(jīng)營試點(diǎn)、