區(qū)中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)(歷年真題)

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？()A.具有良好的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)B.具有大學(xué)本科以上學(xué)歷C.具有金融或者經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷D.以上都是2.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸前調(diào)查的內(nèi)容？()A.貸款申請(qǐng)人的信用記錄B.貸款申請(qǐng)人的還款能力C.貸款申請(qǐng)人的工作穩(wěn)定性D.貸款申請(qǐng)人的家庭背景3.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為哪些方面？()A.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.杠桿率風(fēng)險(xiǎn)D.以上都是4.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)？()A.核心資本充足率B.總資本充足率C.資產(chǎn)質(zhì)量比率D.杠桿率5.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于銀行需要承擔(dān)的責(zé)任？()A.確保外匯交易的真實(shí)性B.遵守外匯管理規(guī)定C.保密客戶信息D.負(fù)責(zé)外匯交易的風(fēng)險(xiǎn)6.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取書(shū)面形式還是口頭形式，應(yīng)當(dāng)由哪一方提出？()A.當(dāng)事人協(xié)商確定B.法律規(guī)定C.當(dāng)事人自行決定D.當(dāng)事人委托他人決定7.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于信用卡持卡人的義務(wù)？()A.按時(shí)還款B.保管好信用卡C.提供虛假信息D.遵守信用卡章程8.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)？()A.定期存款B.活期存款C.銀行承兌匯票D.信用卡透支9.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸款合同的主要內(nèi)容？()A.貸款金額B.貸款期限C.還款方式D.貸款利率10.以下哪項(xiàng)不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法？()A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避二、多選題(共5題)11.銀行在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些屬于貸前調(diào)查的內(nèi)容？()A.貸款申請(qǐng)人的信用記錄B.貸款申請(qǐng)人的還款能力C.貸款申請(qǐng)人的工作穩(wěn)定性D.貸款申請(qǐng)人的房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估E.貸款申請(qǐng)人的收入水平12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，以下哪些屬于合同的訂立過(guò)程？()A.訂立合同時(shí)當(dāng)事人意思表示一致B.當(dāng)事人達(dá)成合意C.當(dāng)事人簽訂合同D.合同成立E.合同生效13.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些屬于外匯管理的主要內(nèi)容？()A.外匯收支管理B.外匯市場(chǎng)管理C.外匯匯率管理D.外匯儲(chǔ)備管理E.外匯交易管理14.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能來(lái)源于哪些方面？()A.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)15.以下哪些屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則？()A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則B.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理原則C.預(yù)防為主原則D.合規(guī)性原則E.經(jīng)濟(jì)性原則三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備良好的______和業(yè)務(wù)素質(zhì)。17.商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)中，核心資本充足率不得低于______。18.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款申請(qǐng)人的信用記錄進(jìn)行核查，核查內(nèi)容包括______。19.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取書(shū)面形式還是口頭形式，應(yīng)當(dāng)由______確定。20.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守______，確保外匯交易的真實(shí)性。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的貸款利率可以根據(jù)市場(chǎng)供求情況自由浮動(dòng)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，客戶的存款信息屬于銀行的商業(yè)秘密，銀行有義務(wù)對(duì)其進(jìn)行保密。()A.正確B.錯(cuò)誤23.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，所有合同必須采取書(shū)面形式訂立。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，客戶可以自行決定是否提供真實(shí)的交易背景。()A.正確B.錯(cuò)誤25.商業(yè)銀行在面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以通過(guò)增加負(fù)債來(lái)提高資本充足率。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)的作用。27.在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)如何進(jìn)行貸前調(diào)查？28.什么是洗錢(qián)？請(qǐng)列舉幾種常見(jiàn)的洗錢(qián)手段。29.請(qǐng)解釋什么是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，以及銀行在保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。30.請(qǐng)簡(jiǎn)述銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，如何遵守外匯管理規(guī)定。

區(qū)中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)(歷年真題)一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備良好的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，具有大學(xué)本科以上學(xué)歷，具有金融或者經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷。2.【答案】D【解析】貸前調(diào)查主要關(guān)注貸款申請(qǐng)人的信用記錄、還款能力和工作穩(wěn)定性等因素，家庭背景不屬于貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。3.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和杠桿率風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面。4.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)包括核心資本充足率、總資本充足率和杠桿率等，資產(chǎn)質(zhì)量比率不屬于資本充足率監(jiān)管指標(biāo)。5.【答案】D【解析】銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，需要確保外匯交易的真實(shí)性，遵守外匯管理規(guī)定，保密客戶信息，但外匯交易的風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)。6.【答案】A【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取書(shū)面形式還是口頭形式，應(yīng)當(dāng)由當(dāng)事人協(xié)商確定。7.【答案】C【解析】信用卡持卡人的義務(wù)包括按時(shí)還款、保管好信用卡、遵守信用卡章程等，提供虛假信息不屬于持卡人的義務(wù)。8.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)主要包括定期存款、活期存款等，信用卡透支屬于銀行的信用卡業(yè)務(wù)，不屬于存款業(yè)務(wù)。9.【答案】B【解析】貸款合同的主要內(nèi)容包括貸款金額、還款方式、貸款利率等，貸款期限是貸款合同中的一部分內(nèi)容，不屬于主要內(nèi)容。10.【答案】C【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】貸前調(diào)查旨在全面了解貸款申請(qǐng)人的還款能力和信用狀況，包括信用記錄、還款能力、工作穩(wěn)定性、房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估和收入水平等，以確保貸款的安全性。12.【答案】ABCD【解析】合同的訂立過(guò)程包括當(dāng)事人意思表示一致、達(dá)成合意、簽訂合同以及合同成立等階段，合同生效則是合同訂立后的結(jié)果。13.【答案】ABCDE【解析】外匯管理包括外匯收支管理、外匯市場(chǎng)管理、外匯匯率管理、外匯儲(chǔ)備管理和外匯交易管理等多個(gè)方面，旨在維護(hù)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)安全和金融穩(wěn)定。14.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能來(lái)源于資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面，這些風(fēng)險(xiǎn)可能單獨(dú)或同時(shí)發(fā)生。15.【答案】ACDE【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則包括全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則、預(yù)防為主原則、合規(guī)性原則和經(jīng)濟(jì)性原則，這些原則有助于銀行有效識(shí)別、評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn)。三、填空題(共5題)16.【答案】職業(yè)道德【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備良好的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，以確保其能夠勝任工作并維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。17.【答案】5%【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于5%，這是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的基本要求。18.【答案】貸款申請(qǐng)人的信用歷史、還款記錄、信用報(bào)告等【解析】銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)貸款申請(qǐng)人的信用記錄進(jìn)行核查是確保貸款安全的重要環(huán)節(jié)，核查內(nèi)容包括信用歷史、還款記錄、信用報(bào)告等。19.【答案】當(dāng)事人協(xié)商【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同時(shí)，采取書(shū)面形式還是口頭形式，應(yīng)當(dāng)由當(dāng)事人協(xié)商確定，體現(xiàn)了合同自由原則。20.【答案】外匯管理規(guī)定【解析】銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守國(guó)家外匯管理規(guī)定，確保外匯交易的真實(shí)性，防止洗錢(qián)等違法活動(dòng)。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】雖然商業(yè)銀行的貸款利率在一定程度上可以反映市場(chǎng)供求情況，但在中國(guó)，商業(yè)銀行的貸款利率受到中國(guó)人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，不能完全自由浮動(dòng)。22.【答案】正確【解析】客戶的存款信息屬于客戶的個(gè)人隱私，銀行有義務(wù)對(duì)其進(jìn)行保密，不得泄露給第三方。這是銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵守的基本原則。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，合同可以采取書(shū)面形式、口頭形式或者其他形式，書(shū)面形式不是合同的必要條件。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，客戶必須提供真實(shí)的交易背景，不得隱瞞或虛構(gòu)交易信息，這是外匯管理規(guī)定的要求。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】提高資本充足率主要是通過(guò)增加資本和優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn)的，而不是簡(jiǎn)單地增加負(fù)債。增加負(fù)債可能會(huì)加劇流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)的作用包括：【解析】1.保障銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)；

2.提高銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力，保護(hù)存款人利益；

3.促進(jìn)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高經(jīng)營(yíng)效率；

4.維護(hù)金融體系穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。27.【答案】在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行以下貸前調(diào)查：【解析】1.核查貸款申請(qǐng)人的信用記錄；

2.評(píng)估貸款申請(qǐng)人的還款能力；

3.了解貸款申請(qǐng)人的工作穩(wěn)定性；

4.評(píng)估貸款申請(qǐng)人的還款意愿；

5.對(duì)貸款申請(qǐng)人的擔(dān)保情況進(jìn)行審查。28.【答案】洗錢(qián)是指將非法所得的資金通過(guò)一系列復(fù)雜的金融交易，使其表面合法化的行為?！窘馕觥砍Ｒ?jiàn)的洗錢(qián)手段包括：

1.資金拆分，將大額資金拆分為小額資金進(jìn)行交易；

2.跨境交易，利用不同國(guó)家的金融體系進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移；

3.偽造交易，通過(guò)偽造交易記錄掩蓋非法資金來(lái)源；

4.購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)，將非法資金用于購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)、珠寶等實(shí)物資產(chǎn)；

5.利用金融衍生品，通過(guò)復(fù)雜的金融衍生品交易掩蓋資金來(lái)源。29.【答案】金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是指保護(hù)金融消費(fèi)者在金融交易中的合法權(quán)益，防止金融欺詐、誤導(dǎo)銷(xiāo)售等不公平交易行為?！窘馕觥裤y行在保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任包括：

1.提供充分、準(zhǔn)確、及時(shí)的信息披露；

2.公平、公正地處理金融消費(fèi)者投訴；

3.遵守相關(guān)法律法規(guī)，不得