金融行業(yè)擔(dān)保公司風(fēng)控專(zhuān)員崗位招聘考試試卷及答案一、填空題（共10題，每題1分）1.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，反擔(dān)保的常見(jiàn)形式包括抵押、質(zhì)押和______。2.融資擔(dān)保公司的核心監(jiān)管指標(biāo)“代償率”計(jì)算公式為：代償金額/______×100%。3.風(fēng)控專(zhuān)員在貸前調(diào)查中，需重點(diǎn)核實(shí)企業(yè)的______（如營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)許可等）是否合法有效。4.《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》規(guī)定，融資擔(dān)保公司對(duì)同一被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的______%。5.擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，“第一還款來(lái)源”主要指借款人的______能力。6.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，“保證”分為一般保證和______保證。7.風(fēng)控專(zhuān)員需關(guān)注企業(yè)的“或有負(fù)債”，主要包括未決訴訟、______等潛在債務(wù)。8.擔(dān)保公司的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為_(kāi)_____不足，無(wú)法及時(shí)履行代償責(zé)任。9.企業(yè)財(cái)務(wù)分析中，流動(dòng)比率的計(jì)算公式為_(kāi)_____/流動(dòng)負(fù)債。10.擔(dān)保項(xiàng)目檔案管理需遵循“______”原則，確保資料完整可追溯。二、單項(xiàng)選擇題（共10題，每題2分）1.根據(jù)監(jiān)管要求，融資擔(dān)保公司的最低注冊(cè)資本金為（）。A.500萬(wàn)元B.1000萬(wàn)元C.5000萬(wàn)元D.1億元2.以下哪項(xiàng)不屬于擔(dān)保項(xiàng)目“貸中管理”的內(nèi)容？（）A.簽訂擔(dān)保合同B.監(jiān)控企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況C.落實(shí)反擔(dān)保措施D.收取擔(dān)保費(fèi)3.企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)（）時(shí)，通常被視為高負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)。A.50%B.60%C.70%D.80%4.以下哪種反擔(dān)保措施的變現(xiàn)能力最強(qiáng)？（）A.房產(chǎn)抵押B.應(yīng)收賬款質(zhì)押C.股權(quán)質(zhì)押D.機(jī)器設(shè)備抵押5.《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》規(guī)定，融資擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的（）倍。A.5B.10C.15D.206.風(fēng)控專(zhuān)員在分析企業(yè)現(xiàn)金流時(shí)，最關(guān)注的是（）。A.投資活動(dòng)現(xiàn)金流B.籌資活動(dòng)現(xiàn)金流C.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流D.三者同等重要7.以下哪類(lèi)企業(yè)通常不符合擔(dān)保公司準(zhǔn)入要求？（）A.連續(xù)3年盈利的制造業(yè)企業(yè)B.成立未滿1年的科技型企業(yè)C.資產(chǎn)負(fù)債率55%的貿(mào)易企業(yè)D.信用記錄良好的小微企業(yè)8.擔(dān)保項(xiàng)目代償后，追償?shù)氖滓襟E是（）。A.處置反擔(dān)保物B.起訴借款人C.發(fā)送催收通知D.聯(lián)系保證人9.以下哪項(xiàng)屬于“操作風(fēng)險(xiǎn)”？（）A.借款人因市場(chǎng)波動(dòng)無(wú)法還款B.風(fēng)控人員未核實(shí)企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性C.保證人因破產(chǎn)失去代償能力D.反擔(dān)保房產(chǎn)因火災(zāi)損毀10.擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)通常與（）直接相關(guān)。A.借款人學(xué)歷B.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)C.企業(yè)注冊(cè)地D.擔(dān)保期限長(zhǎng)度三、多項(xiàng)選擇題（共10題，每題2分）1.擔(dān)保業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型包括（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)2.反擔(dān)保措施可包括（）。A.第三方保證B.存貨質(zhì)押C.專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押D.土地使用權(quán)抵押3.企業(yè)財(cái)務(wù)分析中，需重點(diǎn)關(guān)注的指標(biāo)有（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.毛利率C.速動(dòng)比率D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率4.以下哪些情況可能導(dǎo)致?lián)ｍ?xiàng)目代償？（）A.借款人突發(fā)重大訴訟B.反擔(dān)保物價(jià)值大幅貶值C.保證人被列入失信名單D.企業(yè)因疫情暫時(shí)停產(chǎn)5.風(fēng)控專(zhuān)員的核心職責(zé)包括（）。A.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.反擔(dān)保措施設(shè)計(jì)C.貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控D.客戶營(yíng)銷(xiāo)6.《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》禁止的行為包括（）。A.吸收公眾存款B.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保C.發(fā)放貸款D.受托投資7.企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況調(diào)查需關(guān)注（）。A.行業(yè)前景B.上下游穩(wěn)定性C.核心技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)力D.高管從業(yè)經(jīng)驗(yàn)8.以下哪些屬于“第二還款來(lái)源”？（）A.借款人銷(xiāo)售收入B.反擔(dān)保物處置C.保證人代償D.政府補(bǔ)貼9.擔(dān)保項(xiàng)目檔案需包含（）。A.盡職調(diào)查報(bào)告B.擔(dān)保合同C.反擔(dān)保物評(píng)估報(bào)告D.貸后檢查記錄10.降低擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的措施包括（）。A.嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)B.分散客戶行業(yè)C.提高反擔(dān)保覆蓋率D.縮短擔(dān)保期限四、判斷題（共10題，每題2分）1.擔(dān)保公司可以為關(guān)聯(lián)方提供無(wú)抵押擔(dān)保。（）2.企業(yè)流動(dòng)比率低于1時(shí)，一定無(wú)法償還短期債務(wù)。（）3.貸前調(diào)查中，只需核實(shí)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，無(wú)需實(shí)地考察經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。（）4.反擔(dān)保物評(píng)估價(jià)值越高，擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)越低。（）5.擔(dān)保公司的代償率越高，說(shuō)明風(fēng)控能力越強(qiáng)。（）6.保證人的代償能力只需關(guān)注其資產(chǎn)規(guī)模，無(wú)需分析現(xiàn)金流。（）7.融資擔(dān)保公司不得從事自營(yíng)貸款業(yè)務(wù)。（）8.企業(yè)信用報(bào)告中“當(dāng)前逾期”比“歷史逾期”更需重點(diǎn)關(guān)注。（）9.擔(dān)保項(xiàng)目審批通過(guò)后，風(fēng)控專(zhuān)員無(wú)需再跟蹤企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況。（）10.應(yīng)收賬款質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)在于賬款真實(shí)性及付款方信用。（）五、簡(jiǎn)答題（共4題，每題5分）1.簡(jiǎn)述擔(dān)保項(xiàng)目貸前調(diào)查的核心內(nèi)容。2.列舉3種常見(jiàn)的反擔(dān)保措施，并說(shuō)明其優(yōu)缺點(diǎn)。3.風(fēng)控專(zhuān)員如何通過(guò)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表識(shí)別“粉飾數(shù)據(jù)”？4.簡(jiǎn)述擔(dān)保公司貸后管理的主要工作內(nèi)容。六、討論題（共2題，每題5分）1.某擔(dān)保公司近期代償率從2%上升至5%，請(qǐng)分析可能原因及應(yīng)對(duì)措施。2.若某小微企業(yè)因疫情導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)困難，申請(qǐng)延長(zhǎng)擔(dān)保期限，作為風(fēng)控專(zhuān)員，你會(huì)如何處理？---答案一、填空題1.保證2.擔(dān)保責(zé)任余額3.主體資格4.105.經(jīng)營(yíng)償債6.連帶7.對(duì)外擔(dān)保8.可用資金9.流動(dòng)資產(chǎn)10.全程留痕二、單項(xiàng)選擇題1.D2.B3.C4.A5.B6.C7.B8.C9.B10.B三、多項(xiàng)選擇題1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABC6.ACD7.ABCD8.BC9.ABCD10.ABC四、判斷題1.×2.×3.×4.×5.×6.×7.√8.√9.×10.√五、簡(jiǎn)答題1.核心內(nèi)容包括：①主體資格核查（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)許可等）；②經(jīng)營(yíng)狀況調(diào)查（行業(yè)前景、上下游穩(wěn)定性、核心競(jìng)爭(zhēng)力）；③財(cái)務(wù)狀況分析（償債能力、盈利能力、現(xiàn)金流）；④反擔(dān)保措施評(píng)估（合法性、價(jià)值及變現(xiàn)能力）；⑤信用記錄查詢（借款人及實(shí)際控制人征信）。2.示例：①房產(chǎn)抵押：優(yōu)點(diǎn)是價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)；缺點(diǎn)是需辦理抵押登記，流程較長(zhǎng)。②應(yīng)收賬款質(zhì)押：優(yōu)點(diǎn)是盤(pán)活企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)；缺點(diǎn)是依賴付款方信用，存在真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)。③第三方保證：優(yōu)點(diǎn)是無(wú)需實(shí)物資產(chǎn)；缺點(diǎn)是保證人代償能力可能隨經(jīng)營(yíng)變化。3.識(shí)別方法：①對(duì)比報(bào)表勾稽關(guān)系（如收入與稅金、現(xiàn)金流是否匹配）；②分析異常變動(dòng)（如突然增加的非經(jīng)常性損益）；③核查原始憑證（合同、銀行流水、稅單）；④交叉驗(yàn)證（通過(guò)上下游企業(yè)核實(shí)交易真實(shí)性）；⑤關(guān)注表外負(fù)債（如未披露的對(duì)外擔(dān)保、未決訴訟）。4.主要工作：①定期跟蹤企業(yè)經(jīng)營(yíng)（如月度/季度經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、重大事項(xiàng)報(bào)告）；②監(jiān)控反擔(dān)保物狀態(tài)（價(jià)值變化、權(quán)屬變更）；③分析風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)（如逾期欠息、管理層變動(dòng)）；④及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施（如追加擔(dān)保、提前回收）；⑤更新?lián)ｍ?xiàng)目檔案，定期出具貸后檢查報(bào)告。六、討論題1.可能原因：①宏觀經(jīng)濟(jì)下行，借款人還款能力下降；②貸前盡調(diào)不足，未識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)（如過(guò)度負(fù)債、虛假經(jīng)營(yíng)）；③反擔(dān)保措施失效（如抵押物貶值、保證人破產(chǎn)）；④貸后監(jiān)控缺位，未及時(shí)干預(yù)風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)對(duì)措施：①加強(qiáng)貸前審核（增加行業(yè)研究、交叉驗(yàn)證數(shù)據(jù)）；②優(yōu)化反擔(dān)保方案（提高抵押率、選擇高流動(dòng)性資產(chǎn)）；③強(qiáng)化貸后管理（縮短檢查周期、建立預(yù)警指標(biāo)）；④完善追償機(jī)制（與法院、資產(chǎn)處置機(jī)構(gòu)合作加速清收）。2.處理思路：①核實(shí)企業(yè)實(shí)際困難（如疫