警示教育及合規(guī)考試試題（附答案）一、單項選擇題（共20題，每題2分，共40分）1.根據(jù)《反洗錢法》及金融機構(gòu)客戶身份識別相關(guān)規(guī)定，以下哪類客戶的身份重新識別要求最嚴格？A.年度交易金額50萬元的個體工商戶B.新開立賬戶的退休教師C.跨境貿(mào)易企業(yè)，近期頻繁與制裁國家關(guān)聯(lián)企業(yè)交易D.定期存款到期續(xù)存的普通居民2.某公司銷售經(jīng)理王某為促成與客戶的合作，應客戶要求，將公司新產(chǎn)品研發(fā)成本數(shù)據(jù)通過私人郵箱發(fā)送給客戶。王某的行為違反了以下哪項合規(guī)要求？A.反商業(yè)賄賂規(guī)定B.數(shù)據(jù)安全與隱私保護制度C.財務報銷規(guī)范D.員工考勤管理3.銀行柜員張某在辦理客戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務時，發(fā)現(xiàn)客戶轉(zhuǎn)賬金額為200萬元，且收款方為剛注冊3個月的空殼公司。根據(jù)反洗錢規(guī)定，張某應首先采取的措施是？A.直接辦理轉(zhuǎn)賬，無需額外操作B.拒絕辦理轉(zhuǎn)賬并報警C.登記客戶身份信息后辦理D.提交大額交易報告并啟動客戶身份重新識別4.某企業(yè)采購部負責人李某在供應商招標中，接受供應商贈送的價值8000元的購物卡，未向公司報備。根據(jù)《刑法》及企業(yè)合規(guī)制度，李某的行為可能構(gòu)成？A.職務侵占罪B.非國家工作人員受賄罪C.挪用資金罪D.盜竊罪5.保險公司客服人員陳某在未經(jīng)客戶同意的情況下，將客戶的姓名、聯(lián)系方式提供給第三方理財公司用于產(chǎn)品推廣。陳某的行為違反了？A.反洗錢規(guī)定B.個人信息保護法C.反不正當競爭法D.消費者權(quán)益保護法6.某上市公司財務總監(jiān)趙某在公司年度業(yè)績公告前，將未公開的凈利潤同比增長30%的信息透露給其好友王某，王某據(jù)此買入公司股票獲利。趙某的行為屬于？A.正常信息交流B.內(nèi)幕交易C.市場操縱D.合法投資建議7.商業(yè)銀行信貸員孫某在審核企業(yè)貸款申請時，發(fā)現(xiàn)企業(yè)提供的財務報表存在明顯造假（虛增收入50%），但為完成業(yè)績指標仍批準放貸。孫某的行為可能導致的最嚴重后果是？A.被客戶投訴B.被公司內(nèi)部通報批評C.因違規(guī)發(fā)放貸款被追究刑事責任D.扣發(fā)當月績效獎金8.某互聯(lián)網(wǎng)公司員工劉某在離職時，將工作電腦中存儲的公司核心算法代碼拷貝至個人移動硬盤。根據(jù)《反不正當競爭法》，劉某的行為屬于？A.正常工作交接B.侵犯商業(yè)秘密C.合法數(shù)據(jù)備份D.個人信息泄露9.證券公司客戶經(jīng)理周某為吸引客戶，承諾“投資某基金產(chǎn)品保底收益10%，虧損由公司承擔”。周某的行為違反了？A.反洗錢規(guī)定B.適當性管理要求C.廣告法中的禁止性承諾D.員工兼職限制10.某醫(yī)藥公司銷售代表為推廣新藥，向醫(yī)院醫(yī)生贈送“學術(shù)交流費”5000元/人，未在公司財務系統(tǒng)中如實記錄。該行為違反了？A.藥品管理法B.反商業(yè)賄賂規(guī)定C.勞動合同法D.增值稅暫行條例11.某銀行大堂經(jīng)理在客戶辦理銀行卡時，未核對客戶身份證原件，僅通過復印件為其開戶。根據(jù)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，該行為的主要違規(guī)點是？A.未核實客戶真實身份B.未留存客戶聯(lián)系方式C.未告知客戶賬戶風險D.未限制賬戶交易額度12.某企業(yè)員工張某利用職務便利，將公司采購剩余的原材料私自出售給外部人員，獲利2萬元。張某的行為構(gòu)成？A.盜竊罪B.職務侵占罪C.挪用資金罪D.詐騙罪13.某保險公司在客戶投保時，未向客戶明確說明免責條款，導致客戶出險后因條款理解爭議拒賠。該行為違反了？A.保險法中的如實告知義務B.反洗錢規(guī)定C.消費者權(quán)益保護法中的公平交易權(quán)D.公司法中的股東利益優(yōu)先原則14.某金融機構(gòu)合規(guī)部門發(fā)現(xiàn)員工王某存在異常交易：其個人賬戶近3個月內(nèi)頻繁向20余個陌生賬戶轉(zhuǎn)賬，單筆金額均為4.9萬元。根據(jù)反洗錢監(jiān)測標準，該行為最可能被認定為？A.正常資金往來B.大額交易C.可疑交易D.跨境洗錢15.某上市公司為粉飾財務報表，通過關(guān)聯(lián)交易虛增收入1億元。根據(jù)《證券法》，該行為的責任主體不包括？A.公司董事長B.財務總監(jiān)C.獨立董事D.外部審計機構(gòu)16.某互聯(lián)網(wǎng)平臺在用戶注冊時，要求用戶必須同意“共享個人信息至合作方”方可使用服務。根據(jù)《個人信息保護法》，該行為的違規(guī)點是？A.未取得用戶明示同意B.強制捆綁授權(quán)C.未說明信息用途D.未提供信息刪除渠道17.某企業(yè)員工李某在社交媒體發(fā)布公司未公開的新產(chǎn)品上市時間，導致公司股價異常波動。李某的行為違反了？A.員工保密義務B.反不正當競爭法C.廣告法D.勞動合同法18.某銀行理財經(jīng)理在向老年客戶推薦高風險理財產(chǎn)品時，未進行風險測評，也未提示虧損可能性。該行為違反了？A.反洗錢規(guī)定B.適當性管理要求C.消費者權(quán)益保護法中的安全保障權(quán)D.公司法中的內(nèi)部控控制度19.某醫(yī)藥企業(yè)在藥品研發(fā)過程中，偽造臨床試驗數(shù)據(jù)以通過監(jiān)管審批。根據(jù)《藥品管理法》，該行為的法律后果不包括？A.撤銷藥品批準證明文件B.處違法生產(chǎn)、銷售藥品貨值金額20倍罰款C.相關(guān)責任人終身禁止從事藥品生產(chǎn)經(jīng)營活動D.獎勵企業(yè)創(chuàng)新行為20.某企業(yè)合規(guī)部門在檢查中發(fā)現(xiàn)，銷售部門存在“替客戶代簽合同”的現(xiàn)象。該行為的主要風險是？A.合同效力存在瑕疵B.增加客戶滿意度C.提高銷售效率D.簡化流程成本二、多項選擇題（共15題，每題3分，共45分。每題至少有2個正確選項，錯選、漏選均不得分）1.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)應履行的義務包括？A.客戶身份識別B.大額交易和可疑交易報告C.客戶身份資料及交易記錄保存D.對客戶資金來源進行實質(zhì)性審查2.以下哪些行為屬于商業(yè)賄賂？A.供應商向采購人員贈送節(jié)日禮品（價值200元）B.銷售方為客戶報銷與業(yè)務無關(guān)的旅游費用C.醫(yī)療機構(gòu)接受醫(yī)藥代表提供的“學術(shù)研討會”贊助（資金未用于學術(shù)活動）D.客戶向銷售經(jīng)理贈送股權(quán)（未實際過戶）3.某公司員工在工作中可能涉及的個人信息保護義務包括？A.僅收集與業(yè)務相關(guān)的必要個人信息B.對存儲的個人信息采取加密措施C.未經(jīng)用戶同意不得向第三方共享D.保留用戶撤回授權(quán)的渠道4.上市公司信息披露的“重大性”標準通常包括？A.可能對公司股價產(chǎn)生較大影響B(tài).可能影響投資者決策C.涉及公司高層人事變動D.公司日常辦公設備采購5.以下哪些行為違反員工行為規(guī)范？A.利用工作時間兼職其他公司業(yè)務B.將公司電腦用于私人游戲娛樂C.在客戶面前貶低競爭對手產(chǎn)品D.拒絕向合規(guī)部門提供業(yè)務資料6.根據(jù)《數(shù)據(jù)安全法》，數(shù)據(jù)處理者應建立的安全管理制度包括？A.數(shù)據(jù)分類分級保護制度B.數(shù)據(jù)安全應急處置機制C.數(shù)據(jù)安全責任追究制度D.數(shù)據(jù)跨境流動評估制度7.某銀行員工發(fā)現(xiàn)客戶賬戶存在可疑交易，正確的處理流程包括？A.立即凍結(jié)客戶賬戶B.記錄可疑交易細節(jié)C.向反洗錢監(jiān)測分析中心報告D.與客戶溝通核實交易背景8.以下哪些情形可能構(gòu)成內(nèi)幕交易？A.公司高管在年報披露前買入本公司股票B.財務人員將未公開的利潤數(shù)據(jù)告知親友C.證券分析師根據(jù)公開信息預測股價D.投資者通過市場傳聞交易股票9.企業(yè)合規(guī)管理的“三道防線”通常指？A.業(yè)務部門自我合規(guī)管理B.合規(guī)部門統(tǒng)籌監(jiān)督C.內(nèi)部審計部門獨立檢查D.外部監(jiān)管機構(gòu)行政檢查10.某企業(yè)采購合同中存在“陰陽合同”（備案合同與實際履行合同條款不一致），可能導致的風險包括？A.被稅務部門認定為逃稅B.合同糾紛時無法主張實際權(quán)利C.被市場監(jiān)管部門處罰D.提升企業(yè)談判地位11.以下哪些行為違反反不正當競爭法？A.捏造競爭對手產(chǎn)品質(zhì)量問題的虛假信息B.以低于成本價銷售鮮活商品C.擅自使用與知名商品近似的包裝D.通過技術(shù)手段干擾競爭對手網(wǎng)絡服務12.金融機構(gòu)客戶身份識別的“持續(xù)識別”要求包括？A.定期審核客戶身份信息B.關(guān)注客戶交易行為變化C.在客戶辦理大額交易時重新核實身份D.僅在開戶時核實客戶身份13.某員工因違規(guī)被公司解除勞動合同，可能的合法理由包括？A.嚴重違反公司規(guī)章制度B.因醉駕被判處拘役C.連續(xù)曠工15天（公司制度規(guī)定曠工10天可解除合同）D.業(yè)績未達標但已盡力14.上市公司董監(jiān)高的合規(guī)義務包括？A.不得利用內(nèi)幕信息交易B.不得違規(guī)占用公司資金C.不得與公司進行關(guān)聯(lián)交易D.如實披露個人持股變動15.某企業(yè)擬開展跨境數(shù)據(jù)傳輸，需履行的合規(guī)程序包括？A.進行數(shù)據(jù)安全影響評估B.向省級網(wǎng)信部門申報C.與接收方簽訂數(shù)據(jù)安全協(xié)議D.告知數(shù)據(jù)主體并取得同意三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。正確填“√”，錯誤填“×”）1.為維護客戶關(guān)系，業(yè)務人員可以接受客戶贈送的小額禮品（價值不超過500元），無需報備。（）2.反洗錢只針對金融機構(gòu)，非金融企業(yè)無相關(guān)義務。（）3.員工通過私人賬號處理公司業(yè)務資金，只要最終轉(zhuǎn)入公賬就不違規(guī)。（）4.上市公司未公開的重大合同簽署信息屬于內(nèi)幕信息。（）5.個人信息處理者可以將“不同意提供個人信息”作為拒絕提供服務的理由。（）6.為完成業(yè)績指標，業(yè)務部門可以適當放寬客戶身份審核標準。（）7.員工在社交媒體發(fā)布對公司的負面評價，屬于個人言論自由，公司無權(quán)干涉。（）8.企業(yè)可以將客戶個人信息用于內(nèi)部數(shù)據(jù)分析，無需告知客戶。（）9.銀行員工發(fā)現(xiàn)客戶交易異常時，應優(yōu)先保護客戶隱私，無需上報。（）10.公司高管將個人房產(chǎn)以明顯高于市場的價格出售給公司，屬于合法關(guān)聯(lián)交易。（）11.員工因工作需要接觸公司商業(yè)秘密的，離職后仍需履行保密義務。（）12.企業(yè)為節(jié)約成本，可以使用未授權(quán)的商業(yè)軟件。（）13.證券公司可以向客戶承諾投資本金不受損失。（）14.采購人員在招標中選擇報價最低的供應商，即使該供應商曾有行賄記錄，也不違規(guī)。（）15.企業(yè)合規(guī)部門發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為后，應立即向外部監(jiān)管機構(gòu)報告，無需先內(nèi)部處理。（）四、案例分析題（共5題，每題10分，共50分）案例1：某科技公司研發(fā)部員工李某參與公司核心AI算法開發(fā)。2023年6月，李某收到競爭對手A公司的合作邀請，承諾支付50萬元“技術(shù)咨詢費”，要求其提供當前項目的算法框架文檔。李某未向公司報備，將部分非核心代碼通過私人郵箱發(fā)送給A公司，后被公司監(jiān)控系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)。問題：（1）李某的行為違反了哪些合規(guī)規(guī)定？（2）公司應如何處理？案例2：某商業(yè)銀行支行行長王某為完成年度貸款指標，指示信貸員張某放寬某房地產(chǎn)企業(yè)的貸款審核。該企業(yè)實際資產(chǎn)負債率已達90%（行業(yè)警戒線為70%），但通過偽造財務報表（虛增資產(chǎn)2億元）獲得貸款5000萬元。次年，企業(yè)因資金鏈斷裂無法還款，銀行形成巨額壞賬。問題：（1）王某和張某的行為涉及哪些違規(guī)或違法行為？（2）銀行應從中吸取哪些合規(guī)教訓？案例3：某電商平臺用戶注冊協(xié)議中規(guī)定：“用戶同意平臺可將個人信息用于合作方推廣，不同意則無法注冊?！?023年8月，用戶劉某發(fā)現(xiàn)其手機號被多次用于接收第三方貸款廣告，遂投訴至市場監(jiān)管部門。問題：（1）平臺的注冊協(xié)議是否合規(guī)？依據(jù)是什么？（2）劉某的權(quán)益應如何救濟？案例4：某醫(yī)藥公司銷售代表陳某為推廣新藥，與某醫(yī)院藥劑科主任趙某約定：每開出處方100盒，趙某可獲得500元“學術(shù)支持費”。2023年1-6月，趙某共開具該藥品5000盒，陳某通過私人賬戶向其轉(zhuǎn)賬25萬元。問題：（1）陳某和趙某的行為是否構(gòu)成商業(yè)賄賂？法律依據(jù)是什么？（2）公司應如何防范此類風險？案例5：某上市公司董事會秘書周某在公司年度業(yè)績發(fā)布會前，將“凈利潤同比下降20%”的未公開信息透露給其丈夫王某。王某立即賣出持有的公司股票，避免損失10萬元。問題：（1）周某和王某的行為是否構(gòu)成內(nèi)幕交易？說明理由。（2）監(jiān)管機構(gòu)可能對其采取哪些處罰措施？參考答案及解析一、單項選擇題1.C（跨境交易且涉及制裁國家，屬于高風險客戶，需嚴格重新識別）2.B（研發(fā)成本屬于商業(yè)秘密，通過私人郵箱傳輸違反數(shù)據(jù)安全規(guī)定）3.D（發(fā)現(xiàn)可疑交易應重新識別并提交報告，而非直接拒絕或辦理）4.B（非國家工作人員受賄罪，金額超過6萬元即達刑事立案標準，但8000元可能觸發(fā)企業(yè)內(nèi)部處罰，此處題干強調(diào)“可能構(gòu)成”）5.B（未經(jīng)同意共享個人信息違反《個人信息保護法》）6.B（內(nèi)幕信息未公開前泄露并交易，構(gòu)成內(nèi)幕交易）7.C（違規(guī)發(fā)放貸款造成重大損失，可能觸犯《刑法》第186條）8.B（核心算法屬于商業(yè)秘密，拷貝行為構(gòu)成侵犯商業(yè)秘密）9.C（《廣告法》禁止對投資收益作出保證性承諾）10.B（未如實記錄的“學術(shù)交流費”實質(zhì)為商業(yè)賄賂）11.A（《個人存款賬戶實名制規(guī)定》要求核對身份證原件）12.B（利用職務便利侵占公司財物，構(gòu)成職務侵占罪）13.A（《保險法》要求保險人明確說明免責條款）14.C（頻繁向多個賬戶轉(zhuǎn)賬且規(guī)避5萬元大額交易標準，屬于可疑交易）15.D（外部審計機構(gòu)若未勤勉盡責可能擔責，但題干問“不包括”）16.B（《個人信息保護法》禁止強制捆綁授權(quán)）17.A（未公開的新產(chǎn)品信息屬于商業(yè)秘密或內(nèi)幕信息，違反保密義務）18.B（適當性管理要求“將適當?shù)漠a(chǎn)品賣給適當?shù)目蛻簟保?9.D（偽造數(shù)據(jù)屬于嚴重違法行為，不可能獎勵）20.A（代簽合同可能因無授權(quán)導致合同無效）二、多項選擇題1.ABC（D項“實質(zhì)性審查”非法定義務，金融機構(gòu)無調(diào)查資金來源真實性的權(quán)力）2.BCD（A項“小額禮品”若符合商業(yè)慣例且報備可能不違規(guī)）3.ABCD（均為《個人信息保護法》要求的義務）4.ABC（D項屬于日常經(jīng)營，不構(gòu)成重大信息）5.ABCD（均違反員工行為規(guī)范）6.ABCD（均為《數(shù)據(jù)安全法》要求建立的制度）7.BCD（A項“立即凍結(jié)”需司法機關(guān)指令，金融機構(gòu)無權(quán)自行凍結(jié)）8.AB（C項基于公開信息，D項無證據(jù)證明利用內(nèi)幕信息）9.ABC（“三道防線”為業(yè)務、合規(guī)、審計）10.ABC（“陰陽合同”可能涉及逃稅、合同無效、行政處罰）11.ACD（B項“低于成本價銷售鮮活商品”屬于合法競爭）12.ABC（D項“僅開戶時核實”不符合持續(xù)識別要求）13.ABC（D項“業(yè)績未達標”非法定解除理由）14.ABD（C項“不得進行關(guān)聯(lián)交易”錯誤，關(guān)聯(lián)交易需合法披露）15.ABCD（均為跨境數(shù)據(jù)傳輸?shù)暮弦?guī)要求）三、判斷題1.×（需按公司制度報備，即使小額也可能涉及利益輸送）2.×（非金融企業(yè)如特定非金融機構(gòu)（如房地產(chǎn)、珠寶行）也需履行反洗錢義務）3.×（公私賬戶混用違反資金管理規(guī)范，易引發(fā)挪用或洗錢風險）4.√（重大合同簽署可能影響股價，屬于內(nèi)幕信息）5.×（《個人信息保護法》禁止將“不同意提供非必要信息”作為拒絕服務的理由）6.×（客戶身份審核需嚴格執(zhí)行，不得因業(yè)績放寬）7.×（員工言論若損害公司聲譽，公司可依據(jù)制度處理）8.×（用于內(nèi)部分析也需告知客戶并取得同意）9.×（發(fā)現(xiàn)異常需按規(guī)定上報，保護隱私不構(gòu)成阻卻事由）10.×（明顯高價出售屬于利益輸送，違反忠實義務）11.√（商業(yè)秘密保護期不受離職影響）12.×（使用未授權(quán)軟件違反《著作權(quán)法》）13.×（《證券法》禁止承諾保本）14.×（選擇有行賄記錄的供應商可能涉及合規(guī)風險）15.×（應先內(nèi)部調(diào)查，再視情況上報監(jiān)管）四、案例分析題案例1解析：（1）李某違反了：①公司保密制度（核心算法屬于商業(yè)秘密）；②《反不正當競爭法》（侵犯商業(yè)秘密）；③勞動合同中的競業(yè)限制義務（若有約定）。（2）公司處理措施：①立即終止李某接觸商業(yè)秘密的權(quán)限；②內(nèi)部調(diào)查核實后解除勞動合同；③向公安機關(guān)報案，追究其侵犯商業(yè)秘密的刑事責任；④向法院起訴，要求李某和A公司賠償損失。案例2解析：（1）違規(guī)違法行為：①王某、張某違反銀行內(nèi)部授信審批制度（未嚴格審核財務報表）；②涉嫌違規(guī)發(fā)放貸款罪（《刑法》第186條），因造成銀行重大損失；③企業(yè)偽造財務報表涉嫌騙取貸款罪。（2）合規(guī)教訓：①強化貸款“三查”（貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查）；②建立業(yè)績指標與合規(guī)考核的平衡機制；③加強