北京立世家和國(guó)際投資有限公司地產(chǎn)商務(wù)部金融投資部開拓市場(chǎng)工作報(bào)告

2012年3月23日房屋貸款（個(gè)人按揭貸款、二手房貸款、轉(zhuǎn)按揭貸款、公積金貸款等）1消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款2周轉(zhuǎn)貸款（墊資、質(zhì)押）（主要以自有資金為主）3擔(dān)保（中小企業(yè)擔(dān)保個(gè)人擔(dān)保）4業(yè)務(wù)模式篇之金融服務(wù)2025/12/4貸款業(yè)務(wù)之內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置金融投資部地產(chǎn)商務(wù)部

行政部財(cái)務(wù)部市場(chǎng)部風(fēng)險(xiǎn)控制部信貸部信息部（行政文員兼人力資源）1人（收款、放貸）1人（市場(chǎng)營(yíng)銷業(yè)務(wù)人員客戶服務(wù)）5人（信貸審核信貸產(chǎn)品開發(fā)）2人（風(fēng)向控制法律顧問）（公司網(wǎng)站系統(tǒng)維護(hù)專員信息員）備注：以上為組建期間人員設(shè)置，根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況設(shè)置人員2025/12/4業(yè)務(wù)模式之貸款流程貸（后）款管理貸款收回貸款受理貸款評(píng)估貸款審查、審批貸款發(fā)放貸款流程之貸款受理

貸款申請(qǐng)資料單（客戶抵押物等）2控制客戶接待時(shí)間3協(xié)助客戶填表（引導(dǎo)客戶簽字）1只接受基本符合貸款條件的客戶申請(qǐng)（初期篩選）貸款流程之貸款評(píng)估由Nordri?（

）設(shè)計(jì)提供自有資金的由公司人員查看抵押物的地理位置現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行綜合評(píng)估，出具內(nèi)部評(píng)估報(bào)告2銀行貸款的由評(píng)估公司出具評(píng)估報(bào)告1貸款流程之貸款風(fēng)險(xiǎn)控制及審批合同條款的解釋（法律關(guān)系與責(zé)任）2借據(jù)的簽字(確定計(jì)息時(shí)間)3核實(shí)貸款人簽字（所有證件的核對(duì)）1辦理雙方借款合同的公證4上報(bào)所有資料最終審核人審批表簽字確認(rèn)放款5貸款流程之貸款發(fā)放由Nordri?（

）設(shè)計(jì)提供自有資金的公司財(cái)務(wù)人員根據(jù)最終審批意見通過銀行轉(zhuǎn)賬放款

2銀行貸款的由銀行直接放款到指定賬戶1貸款流程之貸后管理與收回有逾期客戶根據(jù)實(shí)際情況區(qū)別對(duì)待2逾期客戶處理工作規(guī)范3服務(wù)跟蹤客戶直至結(jié)清貸款為止1業(yè)務(wù)模式之擔(dān)保流程2025/12/4項(xiàng)目調(diào)研評(píng)審會(huì)審企業(yè)咨詢，索取有關(guān)資料企業(yè)提出擔(dān)保申請(qǐng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部初審驗(yàn)收材料，正式受理代償追償擔(dān)保項(xiàng)目?jī)斮J，擔(dān)保終止公司銀行企業(yè)及有關(guān)擔(dān)保人簽訂多方合同協(xié)助企業(yè)辦理相關(guān)法律手續(xù)銀行放貸，啟動(dòng)承?？蛻艉罄m(xù)跟蹤貸款業(yè)務(wù)之對(duì)接單位

評(píng)估公司2

建委房管部門3

銀行

1

拍賣公司

5

公證處

4對(duì)接單位之銀行2025/12/4招商銀行（貸款靈活、方便快捷）民生銀行(審批放款速度較快）工商銀行（規(guī)模較大）

杭州銀行（業(yè)務(wù)模式多樣）同時(shí)與中國(guó)光大銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、渣打銀行、北京銀行等商業(yè)銀行建立合作關(guān)系并開拓新興銀行，開展業(yè)務(wù)（例：北京農(nóng)商銀行）。貸款業(yè)務(wù)之

貸款所需基本材料由Nordri?（

）設(shè)計(jì)提供二手房按揭貸款買賣雙方所需提供資料1買方提供資料賣方提供資料

夫妻雙方身份證；夫妻雙方戶口本/外地人需暫住證和戶口本；結(jié)婚證/離婚證或法院判決書；收入證明（銀行指定格式）；工資流水（工資對(duì)賬單）；營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件加蓋公章有年檢頁(yè)；大專以上提供學(xué)歷證明；資產(chǎn)證明（房產(chǎn)、汽車、存款、職稱等不是必須提供，但有利于貸款的審批）；外地人提供繳稅或社保證明夫妻雙方身份證夫妻雙方戶口本結(jié)婚證/離婚證及法院判決書房產(chǎn)證貸款業(yè)務(wù)之

所需基本材料由Nordri?（

）設(shè)計(jì)提供房屋抵押貸款2

夫妻雙方：身份證、戶口本、婚姻證明、學(xué)歷證明（本科以上）、產(chǎn)權(quán)證、成本價(jià)房屋需要提供原購(gòu)房協(xié)議、央產(chǎn)房需要提供上市證明、主申請(qǐng)人的收入證明、工資流水、所在單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（國(guó)企除外）其他資產(chǎn)證明、職業(yè)資格證明

借款人夫妻雙方：身份證、戶口本、婚姻證明、學(xué)歷證明（本科以上）、主申請(qǐng)人的收入證明、所在單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（國(guó)企除外）其他資產(chǎn)證明、職業(yè)資格證明產(chǎn)權(quán)人夫妻雙方：身份證、戶口本、婚姻證明、產(chǎn)權(quán)證、成本價(jià)房屋需要提供原購(gòu)房協(xié)議、央產(chǎn)房需要提供上市證明借款人與抵押人同屬一人（均為原件）借款人及抵押人不為同一人（均為原件）貸款業(yè)務(wù)之

所需基本材料由Nordri?（

）設(shè)計(jì)提供公積金貸款3

賣方：只需房主本人身份證，產(chǎn)權(quán)證原件（含共有權(quán)證），收款銀行的個(gè)人結(jié)算賬號(hào)原件(不能用信用卡或定期存折)買方：夫妻雙方的身份證,戶口本，結(jié)婚證，暫住證,學(xué)歷證明,職稱證書,借款人本人名下現(xiàn)有其他房產(chǎn)的情況下提供房產(chǎn)證原件（房產(chǎn)和職稱證書信用評(píng)級(jí)用）.市管公積金國(guó)管公積金

賣方：只需房主本人身份證，產(chǎn)權(quán)證原件（含共有權(quán)證），本人建設(shè)銀行的個(gè)人結(jié)算賬號(hào)原件(不能用信用卡或定期存折).買方：夫妻雙方的身份證,戶口本，結(jié)婚證，暫住證,學(xué)歷證明,職稱證書,借款人本人名下現(xiàn)有其他房產(chǎn)的情況下提供房產(chǎn)證原件.外地還需要?jiǎng)趧?dòng)合同，指定格式的收入證明夫妻雙方每人兩份，每人三張一寸照片，借款人本人建行還款存折或卡。如本人不能到場(chǎng)，則需按公積金指定的公證書格式做委托公證。對(duì)接單位之建委房管部2025/12/4豐臺(tái)區(qū)建委

朝陽區(qū)建委

海淀區(qū)建委地址：靛廠路12號(hào)電話：(010)52812000地址：呼家樓向軍北里23號(hào)電話：(010)65001728地址：北京市海淀區(qū)萬泉莊路28號(hào)萬柳新貴大廈A座電話接單位之建委房管部2025/12/4房管局辦理抵押登記、過戶手續(xù)需要提供的資料辦理房屋抵押登記業(yè)務(wù)收費(fèi)80元/套。此項(xiàng)業(yè)務(wù)是書面受理，需要經(jīng)過受理、審查、決定、告知四個(gè)階段。1、申請(qǐng)書;2、抵押合同3、《房屋所有權(quán)證》、《國(guó)有土地使用證》等與房產(chǎn)有關(guān)的證件4、有關(guān)部門同意設(shè)定抵押權(quán)的文件5、抵押當(dāng)事人的身份證明或法人資格證明，委托代理人申請(qǐng)登記的，還應(yīng)提交授權(quán)委托書、代理人身份證明6、其他有關(guān)證明材料對(duì)接單位之建委房管部房管局辦理權(quán)屬轉(zhuǎn)讓相關(guān)費(fèi)用交費(fèi)項(xiàng)目交費(fèi)人房改房商品房非住宅備注140平米以內(nèi)140平米以上4%首次購(gòu)房90平米以下者到房產(chǎn)調(diào)檔證明1%收取契稅買方1%2%4%測(cè)繪費(fèi)買方41元/套41元/套41元/套41元/套營(yíng)業(yè)稅賣方5.6%5.6%5.6%6.5%交易滿5年免交營(yíng)業(yè)稅，140平米以內(nèi)的未滿2年交差額的5.6%轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)買方和賣方1.5元/平米6元/平米6元/平米1.3%各出一半登記費(fèi)買方和賣方80元/套80元/套80元/套1.5%各出一半調(diào)檔費(fèi)買方或賣方過戶調(diào)檔45元/套，調(diào)首次購(gòu)房證明50元/套，調(diào)唯一一套住房50元/套。個(gè)人所得稅賣方同一城市有二套住房以上（含二套）按成交價(jià)的1%收取。土地證買房或賣方劃撥轉(zhuǎn)劃撥賣方交收益金（成交額*1%），劃撥用地轉(zhuǎn)出讓用地交土地出讓金，按地段收取。對(duì)接單位之公證處在辦理自有資金貸款、擔(dān)保、房地產(chǎn)質(zhì)押時(shí)需要對(duì)借款合同進(jìn)行公證。辦理公證所需材料

1、雙方法人資格證明，法定代表人身份證明；2、代理人代為申請(qǐng)的，還須提交授權(quán)委托書和代理人身份證明；3、貸款方的《經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證》，涉及外匯內(nèi)容的提交《經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)許可證》；4、借款合同文本、擔(dān)保合同文本及其附件；5、保證擔(dān)保合同，擔(dān)保人應(yīng)提供能證明其資信情況的證明，如資產(chǎn)負(fù)債表、評(píng)估證明等；6、公證員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提交的其它證明材料。抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保公證除上述材料外還須提供：

（1）抵押或質(zhì)押清單、抵押或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所有權(quán)或經(jīng)營(yíng)管理權(quán)證明、權(quán)利質(zhì)押則應(yīng)提供權(quán)利所屬憑證；（2）低押財(cái)產(chǎn)為土地使用權(quán)的，提交土地使用權(quán)證明；（3）抵押或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)為共有的，提交其他共有人同意抵押的證明；（4）合同中約定抵押或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)須評(píng)估，投保險(xiǎn)的，提交保險(xiǎn)單據(jù)及評(píng)估證書；（5）法律、法規(guī)或規(guī)章規(guī)定該項(xiàng)抵押須經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)的，提交批準(zhǔn)文件，應(yīng)由有關(guān)會(huì)議討論通過的提交會(huì)議通過文件；公證費(fèi)用：200元/套—800元/套根據(jù)公證合同金額、內(nèi)容而定。對(duì)接單位之拍賣公司2025/12/4在自由資金貸款時(shí)出現(xiàn)的逾期、違約的對(duì)借款人所質(zhì)押的房地產(chǎn)進(jìn)行拍賣，以拍賣方式追回借款資金。拍賣的費(fèi)用：現(xiàn)行法律沒有相關(guān)拍賣傭金的規(guī)定，與拍賣公司協(xié)商而定。經(jīng)咨詢拍賣公司暫不做個(gè)人委托房產(chǎn)拍賣業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)之收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由Nordri?（

）設(shè)計(jì)提供根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際情況（一般為貸款額的1%-3%之間）貸款時(shí)間根據(jù)銀行規(guī)定執(zhí)行銀行業(yè)務(wù)自有資金用于周轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)按照國(guó)家基準(zhǔn)利率4倍收取貸款利息，不足部分可以貸款服務(wù)費(fèi)根據(jù)貸款額一次性收取3%。操作時(shí)間一般1-3個(gè)月，最長(zhǎng)6個(gè)月，建議單筆借貸資金不超過100萬元。從事金融服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（無明確的法律規(guī)定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)調(diào)研行規(guī)擬定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)）貸款業(yè)務(wù)之

內(nèi)部運(yùn)營(yíng)需要的合同文件由Nordri?（

）設(shè)計(jì)提供文件類2合同類1電話來訪登記表、來訪登記表、客戶信息檔案、客戶貸款審批表、不符合條件客戶檔案、每日業(yè)務(wù)辦理進(jìn)度表、在冊(cè)抵押登記記錄表（組建初期每日更新電子檔案文件，逐步建立軟件化管理）2025/12/4貸款業(yè)務(wù)之人員招聘篇市場(chǎng)銷售（營(yíng)銷）1崗位描述開拓及發(fā)展貸款客戶，借貸及回復(fù)貸款咨詢服務(wù)，評(píng)估提出貸款申請(qǐng)客戶的財(cái)務(wù)狀況及貸款能力；回收貸款，控制貸款風(fēng)險(xiǎn)；維護(hù)客戶任職條件大專以上學(xué)歷，金融，經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)、社會(huì)學(xué)及相關(guān)專業(yè)優(yōu)先良好的信息收集能力及邏輯分析能力目標(biāo)導(dǎo)向、市場(chǎng)客戶導(dǎo)向、服務(wù)導(dǎo)向工作積極主動(dòng)能吃苦耐勞，有高度的責(zé)任心和職業(yè)操守2025/12/4貸款業(yè)務(wù)之人員招聘篇客戶服務(wù)2崗位描述到店客戶接待；借貸合同簽訂；管理信貸文檔任職條件大專以上學(xué)歷，金融、法律等相關(guān)專業(yè)優(yōu)先熟練操作辦公軟件善于溝通、有較強(qiáng)的親和力較強(qiáng)的責(zé)任感和團(tuán)對(duì)協(xié)作能力工作嚴(yán)謹(jǐn)有條不紊貸款業(yè)務(wù)之人員培訓(xùn)篇公司制度培訓(xùn)接待禮儀培訓(xùn)公司業(yè)務(wù)培訓(xùn)相關(guān)法律文件營(yíng)銷技巧培訓(xùn)激勵(lì)獎(jiǎng)懲辦法培訓(xùn)2025/12/4貸款業(yè)務(wù)之目標(biāo)客戶群來源的渠道推廣由Nordri?（

）設(shè)計(jì)提供陌生拜訪：掃樓、掃街，上門派發(fā)宣傳單，口頭宣傳2戶外推廣：小區(qū)、大型超市門口、出租車加油站投放宣傳單3前期推廣渠道