銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題(附答案及

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于存款種類？()A.活期存款B.定期存款C.現(xiàn)金存款D.網(wǎng)上銀行存款2.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？()A.具有良好的職業(yè)道德，遵紀(jì)守法B.具有金融或者經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷C.具有大學(xué)本科以上學(xué)歷D.以上都是3.在商業(yè)銀行中，以下哪項(xiàng)不屬于貸款的種類？()A.個(gè)人貸款B.公司貸款C.房地產(chǎn)貸款D.國際貸款4.商業(yè)銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)持卡人的信用額度進(jìn)行審查的主要依據(jù)是什么？()A.持卡人的收入水平B.持卡人的信用記錄C.持卡人的職業(yè)狀況D.以上都是5.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查的頻率至少為多久一次？()A.每半年一次B.每年一次C.每兩年一次D.每三年一次6.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.投資銀行業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)7.在商業(yè)銀行中，以下哪項(xiàng)不屬于存款準(zhǔn)備金？()A.法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng).專項(xiàng)存款準(zhǔn)備金C.普通存款準(zhǔn)備金D.交易存款準(zhǔn)備金8.商業(yè)銀行的利潤主要來源于哪些業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券業(yè)務(wù)D.以上都是9.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何處理客戶投訴？()A.及時(shí)受理，調(diào)查處理B.拖延處理，不予理睬C.忽視客戶，不予回應(yīng)D.以上都不是二、多選題(共5題)10.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些是常用的風(fēng)險(xiǎn)類型？()A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)11.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)當(dāng)達(dá)到以下哪些要求？()A.8%的核心資本充足率B.10%的總資本充足率C.12%的資本充足率D.15%的資本充足率E.20%的資本充足率12.以下哪些行為屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的非法集資行為？()A.通過媒體公開宣傳集資B.以高額回報(bào)為誘餌C.不以真實(shí)的金融產(chǎn)品為載體D.沒有合法的融資主體E.以上都是13.在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理中，以下哪些是常用的管理工具？()A.利率風(fēng)險(xiǎn)管理B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理C.信用風(fēng)險(xiǎn)管理D.資產(chǎn)負(fù)債比例管理E.市場風(fēng)險(xiǎn)管理14.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循以下哪些原則？()A.公開、公平、公正原則B.法治原則C.實(shí)效原則D.保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益原則E.保密原則三、填空題(共5題)15.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備良好的職業(yè)道德，遵紀(jì)守法，具有金融或者經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷，以及大學(xué)本科以上學(xué)歷。16.商業(yè)銀行的資本充足率，即資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率，其中核心資本充足率不得低于__%，總資本充足率不得低于__%。17.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，將存款準(zhǔn)備金足額交存于中國人民銀行指定的__。18.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查，至少每__進(jìn)行一次。19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度的要求，保證銀行資產(chǎn)的安全、完整，防止和減少損失，其中內(nèi)部控制制度的核心是__。四、判斷題(共5題)20.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率是由中國人民銀行統(tǒng)一制定的。()A.正確B.錯(cuò)誤21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以自行決定是否開展跨境銀行業(yè)務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員離職后，不得在原機(jī)構(gòu)擔(dān)任顧問或擔(dān)任與原職務(wù)相同或相近的職務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)中，貸款本金和利息的收回是貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查是無償?shù)摹?)A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)25.請簡述《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法宗旨。26.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？27.什么是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度？它主要包括哪些內(nèi)容？28.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在監(jiān)管過程中，如何確保監(jiān)管的公開性和透明度？29.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循哪些程序？

銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題(附答案及一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】現(xiàn)金存款并不是一種存款種類，而是存款的一種支付方式。2.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備良好的職業(yè)道德，遵紀(jì)守法，具有金融或者經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷，以及大學(xué)本科以上學(xué)歷。3.【答案】C【解析】房地產(chǎn)貸款實(shí)際上是個(gè)人貸款和公司貸款的一種，因此不能單獨(dú)歸類為一種貸款種類。4.【答案】D【解析】商業(yè)銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)綜合考慮持卡人的收入水平、信用記錄和職業(yè)狀況等因素來確定信用額度。5.【答案】B【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查至少每年一次。6.【答案】D【解析】貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而不是中間業(yè)務(wù)。7.【答案】D【解析】交易存款準(zhǔn)備金并不是存款準(zhǔn)備金的一種，存款準(zhǔn)備金主要包括法定存款準(zhǔn)備金、專項(xiàng)存款準(zhǔn)備金和普通存款準(zhǔn)備金。8.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的利潤主要來源于貸款業(yè)務(wù)，因?yàn)橘J款業(yè)務(wù)的利息收入是銀行的主要收入來源。9.【答案】A【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)受理、調(diào)查處理客戶投訴，保障客戶的合法權(quán)益。二、多選題(共5題)10.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，需要考慮市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及法律風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)類型。11.【答案】AB【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)當(dāng)達(dá)到核心資本充足率8%和總資本充足率10%的要求。12.【答案】E【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的非法集資行為包括通過媒體公開宣傳集資、以高額回報(bào)為誘餌、不以真實(shí)的金融產(chǎn)品為載體、沒有合法的融資主體等行為。13.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中，會(huì)使用利率風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)負(fù)債比例管理和市場風(fēng)險(xiǎn)管理等多種管理工具。14.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正原則，法治原則，實(shí)效原則，保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益原則以及保密原則。三、填空題(共5題)15.【答案】大學(xué)本科以上學(xué)歷【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員至少需要具備大學(xué)本科以上學(xué)歷。16.【答案】8%，10%【解析】商業(yè)銀行的資本充足率要求核心資本充足率不得低于8%，總資本充足率不得低于10%。17.【答案】代理銀行【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要將存款準(zhǔn)備金足額交存于中國人民銀行指定的代理銀行。18.【答案】一年【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查至少每年進(jìn)行一次。19.【答案】風(fēng)險(xiǎn)管理【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，旨在確保業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性和資產(chǎn)安全。四、判斷題(共5題)20.【答案】正確【解析】存款準(zhǔn)備金率是由中國人民銀行根據(jù)貨幣政策需要制定的，商業(yè)銀行必須遵守。21.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展跨境銀行業(yè)務(wù)需要獲得中國人民銀行的批準(zhǔn)，不可以自行決定。22.【答案】正確【解析】根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員離職后，確實(shí)不能在原機(jī)構(gòu)擔(dān)任顧問或與原職務(wù)相同或相近的職務(wù)。23.【答案】正確【解析】貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括本金和利息的回收風(fēng)險(xiǎn)，這是銀行業(yè)務(wù)中常見的風(fēng)險(xiǎn)之一。24.【答案】正確【解析】根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查是履行監(jiān)管職責(zé)的一部分，通常是無償進(jìn)行的。五、簡答題(共5題)25.【答案】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法宗旨是為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展?！窘馕觥吭摲ㄖ荚诿鞔_銀行業(yè)的監(jiān)管主體、監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管措施，確保銀行業(yè)健康、有序地發(fā)展，并保護(hù)存款人和其他客戶的利益。26.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循合法合規(guī)、審慎經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)可控、保護(hù)客戶利益的原則?！窘馕觥窟@些原則確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在跨境業(yè)務(wù)中遵守國際法律法規(guī)，同時(shí)保障業(yè)務(wù)的安全性和客戶的權(quán)益。27.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度是指金融機(jī)構(gòu)為防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)，保障資產(chǎn)安全完整，提高經(jīng)營效率而制定的一系列規(guī)章制度。【解析】內(nèi)部控制制度主要包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制流程、內(nèi)部控制監(jiān)督等方面，是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。