2025年新大小額支付題庫(kù)及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20題）1.2025年小額支付系統(tǒng)普通貸記業(yè)務(wù)的單筆金額上限調(diào)整為（）。A.5萬(wàn)元（含）B.10萬(wàn)元（含）C.15萬(wàn)元（含）D.20萬(wàn)元（含）答案：B解析：根據(jù)2025年《支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理辦法》修訂條款，小額支付系統(tǒng)普通貸記業(yè)務(wù)單筆金額上限由原5萬(wàn)元調(diào)整為10萬(wàn)元，以適應(yīng)民生類支付需求增長(zhǎng)。2.大額支付系統(tǒng)參與者因設(shè)備故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)延遲，需在（）內(nèi)向中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司報(bào)告。A.10分鐘B.30分鐘C.1小時(shí)D.2小時(shí)答案：C解析：《大額支付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法（2025修訂）》規(guī)定，參與者發(fā)生影響業(yè)務(wù)處理的故障時(shí)，應(yīng)在1小時(shí)內(nèi)完成故障報(bào)告，確保清算時(shí)效性。3.小額支付系統(tǒng)定期借記業(yè)務(wù)的發(fā)起方需提前（）向付款人發(fā)送扣款通知。A.1個(gè)工作日B.3個(gè)工作日C.5個(gè)自然日D.7個(gè)自然日答案：B解析：為保障付款人知情權(quán)，2025年新規(guī)要求定期借記業(yè)務(wù)（如水電煤繳費(fèi)）發(fā)起方需提前3個(gè)工作日通過(guò)電子或紙質(zhì)方式通知付款人。4.大額支付系統(tǒng)清算窗口時(shí)間為（）。A.16:00-17:00B.16:30-17:30C.17:00-18:00D.17:30-18:30答案：A解析：2025年系統(tǒng)優(yōu)化后，大額支付系統(tǒng)清算窗口調(diào)整為每日16:00-17:00，用于參與者籌措資金完成當(dāng)日清算。5.小額支付系統(tǒng)軋差凈額清算資金時(shí)，若清算賬戶余額不足，系統(tǒng)將（）。A.自動(dòng)撤銷該筆業(yè)務(wù)B.延遲至下一工作日清算C.觸發(fā)排隊(duì)機(jī)制并標(biāo)記優(yōu)先級(jí)D.直接從備付金賬戶扣劃答案：C解析：小額支付系統(tǒng)采用定時(shí)軋差、凈額清算模式，余額不足時(shí)按“先到先得”原則排隊(duì)，優(yōu)先級(jí)由業(yè)務(wù)類型（如貸記優(yōu)先于借記）決定。6.以下屬于大額支付系統(tǒng)特定業(yè)務(wù)的是（）。A.國(guó)庫(kù)資金匯劃B.個(gè)人跨行轉(zhuǎn)賬C.企業(yè)代發(fā)工資D.支付寶提現(xiàn)答案：A解析：大額支付系統(tǒng)主要處理金融機(jī)構(gòu)間的資金清算、國(guó)庫(kù)資金匯劃、債券交易結(jié)算等金額大、時(shí)效性高的業(yè)務(wù)，個(gè)人轉(zhuǎn)賬等小額業(yè)務(wù)由小額系統(tǒng)處理。7.2025年小額支付系統(tǒng)新增的“跨境人民幣小額匯款”業(yè)務(wù)，單筆限額為（）。A.5萬(wàn)元（含）B.10萬(wàn)元（含）C.15萬(wàn)元（含）D.20萬(wàn)元（含）答案：A解析：為支持跨境人民幣便民支付，2025年小額支付系統(tǒng)新增跨境人民幣小額匯款功能，單筆限額5萬(wàn)元，需提供匯款人身份證明及用途說(shuō)明。8.大額支付系統(tǒng)參與者退出時(shí)，需提前（）向中國(guó)人民銀行提交書面申請(qǐng)。A.10個(gè)工作日B.20個(gè)工作日C.30個(gè)工作日D.60個(gè)工作日答案：B解析：《支付系統(tǒng)參與者管理辦法（2025）》規(guī)定，參與者退出需提前20個(gè)工作日申請(qǐng)，完成業(yè)務(wù)結(jié)清、頭寸劃轉(zhuǎn)等流程后方可退出。9.小額支付系統(tǒng)支票影像交換業(yè)務(wù)中，提入行收到影像信息后，最長(zhǎng)處理時(shí)間為（）。A.1個(gè)工作日B.2個(gè)工作日C.3個(gè)工作日D.5個(gè)工作日答案：B解析：2025年支票影像交換業(yè)務(wù)規(guī)則調(diào)整，提入行需在收到影像信息的2個(gè)工作日內(nèi)完成核驗(yàn)并返回處理結(jié)果，逾期默認(rèn)拒絕付款。10.大額支付系統(tǒng)清算賬戶日終透支，中國(guó)人民銀行將按（）計(jì)收罰息。A.日利率0.05%B.日利率0.1%C.日利率0.2%D.日利率0.3%答案：A解析：根據(jù)《支付系統(tǒng)流動(dòng)性管理辦法（2025）》，清算賬戶日終透支按日利率0.05%罰息，以強(qiáng)化參與者流動(dòng)性管理責(zé)任。11.小額支付系統(tǒng)定期貸記業(yè)務(wù)（如代發(fā)工資）的批量包最大筆數(shù)為（）。A.2000筆B.5000筆C.10000筆D.20000筆答案：C解析：2025年系統(tǒng)優(yōu)化后，定期貸記業(yè)務(wù)批量包筆數(shù)上限由5000筆提升至10000筆，提高企業(yè)代發(fā)效率。12.大額支付系統(tǒng)“即時(shí)轉(zhuǎn)賬”業(yè)務(wù)的處理時(shí)效為（）。A.T+0實(shí)時(shí)到賬B.T+1日到賬C.T+2日到賬D.視清算情況而定答案：A解析：即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)主要用于債券交易、同業(yè)拆借等金融市場(chǎng)資金結(jié)算，系統(tǒng)支持實(shí)時(shí)逐筆清算，確保資金即時(shí)到賬。13.小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)回執(zhí)的最長(zhǎng)返回時(shí)間為（）。A.1個(gè)工作日B.2個(gè)工作日C.3個(gè)工作日D.5個(gè)工作日答案：B解析：為保障業(yè)務(wù)時(shí)效性，收款行收到小額支付業(yè)務(wù)信息后，需在2個(gè)工作日內(nèi)返回處理結(jié)果（成功/拒絕），逾期默認(rèn)拒絕。14.大額支付系統(tǒng)參與者的清算賬戶實(shí)行（）管理。A.收支兩條線B.收支合一C.限額控制D.零余額答案：A解析：2025年新規(guī)要求清算賬戶嚴(yán)格實(shí)行“收入”與“支出”分開(kāi)核算，收入資金可用于清算，支出需通過(guò)指定渠道劃出，防范資金混用風(fēng)險(xiǎn)。15.小額支付系統(tǒng)“通存通兌”業(yè)務(wù)中，代理行收取的手續(xù)費(fèi)上限為（）。A.交易金額的0.5%（最高50元）B.交易金額的1%（最高100元）C.交易金額的1.5%（最高200元）D.交易金額的2%（最高500元）答案：B解析：為規(guī)范市場(chǎng)收費(fèi)，2025年小額通存通兌業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)調(diào)整為按交易金額1%收取，最高100元，禁止額外收費(fèi)。16.大額支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間調(diào)整為（）。A.5×24小時(shí)B.7×24小時(shí)C.工作日8:30-17:00D.工作日9:00-18:00答案：B解析：為支持金融市場(chǎng)全球化交易，2025年大額支付系統(tǒng)升級(jí)為7×24小時(shí)運(yùn)行，僅在春節(jié)、國(guó)慶等法定節(jié)假日暫停清算。17.小額支付系統(tǒng)軋差場(chǎng)次由每日（）調(diào)整為（）。A.3場(chǎng)；6場(chǎng)B.5場(chǎng)；8場(chǎng)C.8場(chǎng)；12場(chǎng)D.12場(chǎng)；24場(chǎng)答案：C解析：為提升清算效率，2025年小額支付系統(tǒng)軋差場(chǎng)次從每日8場(chǎng)增加至12場(chǎng)，間隔時(shí)間縮短為1小時(shí)，適應(yīng)高頻小額支付需求。18.大額支付系統(tǒng)“撤銷”業(yè)務(wù)只能由（）發(fā)起。A.付款行B.收款行C.中國(guó)人民銀行D.清算機(jī)構(gòu)答案：A解析：根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則，大額支付業(yè)務(wù)未清算前，僅付款行可發(fā)起撤銷申請(qǐng)，收款行或其他機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)限。19.小額支付系統(tǒng)“錯(cuò)賬處理”業(yè)務(wù)中，對(duì)無(wú)法退回的資金，應(yīng)在（）內(nèi)轉(zhuǎn)入“待處理賬戶”。A.1個(gè)工作日B.2個(gè)工作日C.3個(gè)工作日D.5個(gè)工作日答案：B解析：2025年錯(cuò)賬處理新規(guī)要求，對(duì)于無(wú)法退回的小額支付資金，需在2個(gè)工作日內(nèi)轉(zhuǎn)入專用待處理賬戶，并啟動(dòng)人工核查流程。20.大額支付系統(tǒng)參與者的流動(dòng)性預(yù)警閾值為清算賬戶余額低于（）。A.當(dāng)日預(yù)計(jì)支付總額的10%B.當(dāng)日預(yù)計(jì)支付總額的20%C.前3日平均支付額的10%D.前3日平均支付額的20%答案：A解析：為防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)為參與者設(shè)定預(yù)警閾值（當(dāng)日預(yù)計(jì)支付總額的10%），余額低于該值時(shí)自動(dòng)觸發(fā)預(yù)警提示。二、判斷題（每題1分，共10題）1.小額支付系統(tǒng)支持7×24小時(shí)業(yè)務(wù)受理，但清算僅在工作日進(jìn)行。（）答案：×解析：2025年小額支付系統(tǒng)升級(jí)后，業(yè)務(wù)受理與清算均支持7×24小時(shí)運(yùn)行，法定節(jié)假日正常處理。2.大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)金額無(wú)上限，但需符合反洗錢監(jiān)管要求。（）答案：√解析：大額支付系統(tǒng)主要處理高金額業(yè)務(wù)，無(wú)明確上限，但需配合反洗錢監(jiān)測(cè)，對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告。3.小額支付系統(tǒng)普通借記業(yè)務(wù)由付款行發(fā)起，收款行確認(rèn)。（）答案：×解析：普通借記業(yè)務(wù)（如委托收款）由收款行發(fā)起，付款行收到信息后完成扣款并返回結(jié)果。4.大額支付系統(tǒng)清算賬戶日終余額必須為零。（）答案：×解析：清算賬戶允許保留余額，日終余額可結(jié)轉(zhuǎn)至次日使用，僅禁止日終透支。5.小額支付系統(tǒng)支票影像業(yè)務(wù)中，支票金額超過(guò)50萬(wàn)元的需人工核驗(yàn)。（）答案：√解析：為防范風(fēng)險(xiǎn)，2025年規(guī)定支票影像業(yè)務(wù)金額超過(guò)50萬(wàn)元時(shí)，提入行需人工核驗(yàn)紙質(zhì)支票原件后再處理。6.大額支付系統(tǒng)“退回”業(yè)務(wù)只能在業(yè)務(wù)清算前發(fā)起。（）答案：×解析：業(yè)務(wù)清算后，若收款行無(wú)法入賬（如賬戶錯(cuò)誤），仍可發(fā)起退回申請(qǐng)，資金原路返回。7.小額支付系統(tǒng)定期貸記業(yè)務(wù)需付款人提前簽訂授權(quán)協(xié)議。（）答案：√解析：定期貸記（如代發(fā)工資）需付款人（企業(yè)）與付款行簽訂授權(quán)協(xié)議，明確付款賬戶、金額、頻率等要素。8.大額支付系統(tǒng)參與者可通過(guò)“自動(dòng)質(zhì)押融資”功能解決清算賬戶頭寸不足問(wèn)題。（）答案：√解析：系統(tǒng)支持參與者以債券等合格質(zhì)押品自動(dòng)融資，補(bǔ)充清算賬戶頭寸，避免業(yè)務(wù)排隊(duì)。9.小額支付系統(tǒng)“通存通兌”業(yè)務(wù)中，存款人可憑密碼在任意銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理存取款。（）答案：√解析：通存通兌業(yè)務(wù)支持存款人在加入系統(tǒng)的任意銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理，需驗(yàn)證密碼或其他身份信息。10.大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)報(bào)文需包含“業(yè)務(wù)類型”“金額”“收付款人信息”“憑證號(hào)碼”等要素。（）答案：√解析：根據(jù)《大額支付系統(tǒng)報(bào)文規(guī)范（2025）》，業(yè)務(wù)報(bào)文必須包含上述關(guān)鍵要素，確保信息完整可追溯。三、簡(jiǎn)答題（每題5分，共10題）1.簡(jiǎn)述2025年小額支付系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)的核心區(qū)別。答案：（1）業(yè)務(wù)金額：小額系統(tǒng)處理10萬(wàn)元（含）以下業(yè)務(wù)，大額系統(tǒng)無(wú)金額上限；（2）處理模式：小額系統(tǒng)采用批量軋差、凈額清算，大額系統(tǒng)實(shí)時(shí)逐筆、全額清算；（3）時(shí)效性：小額系統(tǒng)非實(shí)時(shí)（軋差場(chǎng)次間隔1小時(shí)），大額系統(tǒng)實(shí)時(shí)到賬；（4）應(yīng)用場(chǎng)景：小額系統(tǒng)側(cè)重民生類支付（如繳費(fèi)、代發(fā)），大額系統(tǒng)側(cè)重金融市場(chǎng)清算（如債券交易、同業(yè)拆借）。2.大額支付系統(tǒng)參與者如何防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？答案：（1）合理預(yù)測(cè)每日支付需求，預(yù)留充足清算頭寸；（2）利用系統(tǒng)“自動(dòng)質(zhì)押融資”功能，以債券等質(zhì)押品補(bǔ)充頭寸；（3）關(guān)注清算窗口時(shí)間（16:00-17:00），及時(shí)籌措資金完成清算；（4）設(shè)置流動(dòng)性預(yù)警閾值（當(dāng)日預(yù)計(jì)支付額的10%），余額不足時(shí)觸發(fā)提示；（5）與其他參與者建立應(yīng)急資金拆借機(jī)制，應(yīng)對(duì)突發(fā)流動(dòng)性短缺。3.小額支付系統(tǒng)定期借記業(yè)務(wù)的處理流程包括哪些步驟？答案：（1）發(fā)起方（如水電公司）與付款人簽訂授權(quán)協(xié)議；（2）發(fā)起方按協(xié)議提供定期借記業(yè)務(wù)包（含付款人賬戶、金額、時(shí)間等）；（3）發(fā)起方通過(guò)開(kāi)戶銀行提交至小額支付系統(tǒng)；（4）系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)至付款人開(kāi)戶銀行；（5）付款行核驗(yàn)授權(quán)協(xié)議及賬戶余額，扣款并返回處理結(jié)果；（6）系統(tǒng)將結(jié)果反饋至發(fā)起方，完成業(yè)務(wù)閉環(huán)。4.2025年大額支付系統(tǒng)新增的“跨境人民幣清算”功能有哪些操作要求？答案：（1）參與者需具備跨境人民幣結(jié)算資質(zhì)；（2）業(yè)務(wù)報(bào)文需標(biāo)注“跨境”標(biāo)識(shí)，并附加國(guó)際收支申報(bào)號(hào)碼；（3）金額需符合反洗錢及外匯管理規(guī)定（單筆超過(guò)500萬(wàn)元需額外提交交易背景材料）；（4）清算時(shí)間與境外人民幣清算行時(shí)區(qū)對(duì)接，支持7×24小時(shí)處理；（5）需同步向人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）報(bào)送業(yè)務(wù)信息，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。5.小額支付系統(tǒng)錯(cuò)賬處理的原則和流程是什么？答案：（1）原則：及時(shí)處理、原路退回、責(zé)任明確；（2）流程：①發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬（如金額錯(cuò)誤、賬戶錯(cuò)誤）后，業(yè)務(wù)發(fā)起行立即提交錯(cuò)賬處理申請(qǐng)；②系統(tǒng)將申請(qǐng)轉(zhuǎn)發(fā)至接收行；③接收行核實(shí)后，若資金未入賬則原路退回；若已入賬則聯(lián)系收款人協(xié)商退回；④無(wú)法退回的資金轉(zhuǎn)入“待處理賬戶”，3個(gè)工作日內(nèi)完成人工核查并上報(bào)中國(guó)人民銀行；⑤最終處理結(jié)果通過(guò)系統(tǒng)反饋至發(fā)起行及相關(guān)方。6.大額支付系統(tǒng)“清算窗口”的作用及操作規(guī)則是什么？答案：（1）作用：為清算賬戶余額不足的參與者提供時(shí)間籌措資金，避免當(dāng)日業(yè)務(wù)無(wú)法完成清算；（2）規(guī)則：①窗口時(shí)間為每日16:00-17:00；②參與者可通過(guò)同業(yè)拆借、質(zhì)押融資、動(dòng)用備付金等方式補(bǔ)充頭寸；③窗口關(guān)閉前仍未補(bǔ)足頭寸的業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)為排隊(duì)等待次日清算；④窗口期間，系統(tǒng)優(yōu)先清算高優(yōu)先級(jí)業(yè)務(wù)（如國(guó)庫(kù)資金、債券結(jié)算）。7.2025年小額支付系統(tǒng)“數(shù)字人民幣小額支付”業(yè)務(wù)的特殊要求有哪些？答案：（1）需通過(guò)數(shù)字人民幣錢包與銀行賬戶綁定，支持“錢包到錢包”“錢包到賬戶”支付；（2）業(yè)務(wù)報(bào)文需包含數(shù)字人民幣錢包ID、交易哈希等標(biāo)識(shí)；（3）單筆限額5萬(wàn)元（與現(xiàn)金管理要求一致），日累計(jì)限額20萬(wàn)元；（4）需符合數(shù)字人民幣反洗錢規(guī)定，超過(guò)1萬(wàn)元的交易需進(jìn)行身份驗(yàn)證；（5）資金清算通過(guò)數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)與小額支付系統(tǒng)直連完成，無(wú)需經(jīng)過(guò)傳統(tǒng)清算賬戶。8.大額支付系統(tǒng)參與者退出時(shí)需完成哪些手續(xù)？答案：（1）提前20個(gè)工作日向中國(guó)人民銀行提交書面退出申請(qǐng)；（2）完成所有在途業(yè)務(wù)的處理（清算或退回）；（3）結(jié)清清算賬戶頭寸（余額轉(zhuǎn)入指定賬戶，無(wú)透支）；（4）交回系統(tǒng)密鑰、數(shù)字證書等安全介質(zhì)；（5）配合中國(guó)人民銀行完成退出驗(yàn)收，簽署退出確認(rèn)書；（6）退出后30個(gè)工作日內(nèi)，向客戶公告業(yè)務(wù)停辦事項(xiàng)。9.小額支付系統(tǒng)如何防范虛假交易風(fēng)險(xiǎn)？答案：（1）業(yè)務(wù)發(fā)起時(shí)需驗(yàn)證發(fā)起行數(shù)字簽名，確保身份真實(shí)性；（2）定期借記/貸記業(yè)務(wù)需提供授權(quán)協(xié)議電子影像，系統(tǒng)自動(dòng)核驗(yàn)簽名或印章；（3）對(duì)高頻、大額小額交易（如單日超過(guò)50筆或累計(jì)超過(guò)50萬(wàn)元）自動(dòng)標(biāo)記為可疑，觸發(fā)人工核查；（4）與反洗錢系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)資金流向，識(shí)別電信詐騙、洗錢等異常交易；（5）要求參與者建立內(nèi)部風(fēng)控機(jī)制，對(duì)異常業(yè)務(wù)進(jìn)行攔截并上報(bào)。10.大額支付系統(tǒng)“即時(shí)轉(zhuǎn)賬”業(yè)務(wù)的適用場(chǎng)景及處理要求是什么？答案：（1）適用場(chǎng)景：銀行間債券交易結(jié)算、同業(yè)拆借資金交割、外匯交易資金清算等需即時(shí)到賬的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)；（2）處理要求：①業(yè)務(wù)報(bào)文需包含交易雙方協(xié)議編號(hào)、債券代碼（或交易品種）等關(guān)鍵信息；②系統(tǒng)收到報(bào)文后實(shí)時(shí)核驗(yàn)賬戶余額，足額則立即清算；③清算結(jié)果實(shí)時(shí)反饋至交易雙方及金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施（如中債登）；④若清算失敗（如余額不足），需在5分鐘內(nèi)通知交易雙方，避免交易違約。四、案例分析題（每題10分，共2題）案例1：某企業(yè)通過(guò)A銀行發(fā)起一筆小額支付系統(tǒng)普通貸記業(yè)務(wù)（金額8萬(wàn)元），收款人為B銀行客戶。A銀行于9:15提交系統(tǒng)，