2025年人工智能智能投顧服務(wù)協(xié)議合同協(xié)議編號：[由乙方指定]甲方（用戶）：姓名/名稱：[甲方填寫]身份證號/統(tǒng)一社會信用代碼：[甲方填寫]聯(lián)系地址：[甲方填寫]聯(lián)系電話：[甲方填寫]電子郵箱：[甲方填寫]乙方（服務(wù)提供商）：名稱：[乙方填寫]統(tǒng)一社會信用代碼：[乙方填寫]注冊地址：[乙方填寫]聯(lián)系地址：[乙方填寫]聯(lián)系電話：[乙方填寫]電子郵箱：[乙方填寫]鑒于甲方希望利用乙方提供的基于人工智能技術(shù)的智能投資顧問服務(wù)（以下簡稱“智能投顧服務(wù)”）進(jìn)行投資，乙方愿意向甲方提供此項服務(wù)，雙方根據(jù)《中華人民共和國民法典》、《中華人民共和國個人信息保護(hù)法》及其他相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，本著平等、自愿、公平和誠實信用的原則，經(jīng)友好協(xié)商，達(dá)成如下協(xié)議：第一條定義與解釋除非本協(xié)議上下文另有解釋，下列詞語具有以下含義：1.智能投顧服務(wù)：指乙方利用人工智能算法，基于甲方的財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好、投資目標(biāo)等信息，為甲方提供個性化投資組合建議、管理投資組合、進(jìn)行投資組合調(diào)整等自動化投資顧問服務(wù)的總稱。2.投資建議：指乙方通過智能投顧服務(wù)向甲方提供的基于算法的投資組合建議。本協(xié)議所稱投資建議不包括乙方人工投資顧問提供的非自動化、非標(biāo)準(zhǔn)化的投資建議。3.投資組合：指根據(jù)甲方的用戶畫像和乙方的算法模型生成的，包含一種或多種具體投資產(chǎn)品的組合。4.用戶畫像：指乙方基于甲方提供的資料及人工智能算法分析，得出的關(guān)于甲方身份、財務(wù)狀況、投資目標(biāo)、風(fēng)險承受能力等的綜合評估結(jié)果。5.風(fēng)險承受能力：指在了解投資風(fēng)險的基礎(chǔ)上，甲方愿意承擔(dān)投資損失的程度。6.服務(wù)可用性：乙方承諾在正常運營情況下，保證智能投顧服務(wù)平臺在約定的時間范圍內(nèi)可用，通常為每日[具體時間段，如上午9點至晚上9點]，但排除因系統(tǒng)維護(hù)、技術(shù)升級、網(wǎng)絡(luò)中斷、電力中斷、不可抗力等非乙方原因?qū)е碌牟豢捎脮r間。7.數(shù)據(jù)：指在提供智能投顧服務(wù)過程中，由甲方提供、乙方收集、生成、處理或存儲的各類信息，包括但不限于個人信息、財務(wù)信息、身份信息、交易記錄、操作日志、市場數(shù)據(jù)、算法模型數(shù)據(jù)等。8.算法模型：指乙方用于提供智能投顧服務(wù)的核心人工智能模型及相關(guān)技術(shù)秘密。第二條服務(wù)內(nèi)容與提供方式1.乙方同意向甲方提供以下智能投顧服務(wù)：(1)依據(jù)甲方填寫的風(fēng)險測評問卷及其他必要信息，進(jìn)行用戶風(fēng)險承受能力評估，并建立用戶畫像。(2)基于用戶畫像和乙方算法模型，為甲方生成個性化投資策略和初始投資組合建議。(3)根據(jù)預(yù)設(shè)規(guī)則或算法模型輸出，自動執(zhí)行甲方投資組合的構(gòu)建、調(diào)整（如再平衡）和交易指令（如需乙方執(zhí)行交易）。(4)定期（如每月/每季）向甲方提供投資組合績效報告、市場回顧與展望、服務(wù)說明等。(5)提供約定范圍內(nèi)的用戶咨詢與支持服務(wù)。(6)其他乙方承諾提供的與智能投顧服務(wù)相關(guān)的功能。2.甲方通過訪問乙方指定的智能投顧服務(wù)平臺（包括但不限于[具體平臺名稱，如“XX智能投顧App”或“XX金融服務(wù)平臺上的智能投顧模塊”]）使用本協(xié)議項下的智能投顧服務(wù)。甲方需按照平臺提示完成注冊、登錄、填寫問卷、確認(rèn)風(fēng)險測評結(jié)果、設(shè)置交易委托等操作。第三條雙方權(quán)利與義務(wù)甲方的權(quán)利與義務(wù)：1.甲方有權(quán)獲得乙方按照本協(xié)議約定提供的穩(wěn)定、有效的智能投顧服務(wù)。2.甲方有權(quán)要求乙方就智能投顧服務(wù)的相關(guān)問題進(jìn)行必要的解釋和說明。3.甲方有權(quán)在了解并確認(rèn)乙方已進(jìn)行充分風(fēng)險揭示的前提下，自主決定是否接受智能投顧服務(wù)及服務(wù)內(nèi)容。4.甲方有權(quán)根據(jù)自身情況變化，及時通過平臺更新個人信息和風(fēng)險偏好設(shè)置，以便乙方調(diào)整服務(wù)。5.甲方有義務(wù)按照乙方平臺要求，真實、準(zhǔn)確、完整地提供個人身份信息、財務(wù)信息、風(fēng)險偏好等必要資料，并對所提供資料的真實性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。任何因甲方提供虛假、不完整或錯誤信息導(dǎo)致的服務(wù)問題或損失，由甲方自行承擔(dān)。6.甲方有義務(wù)遵守國家法律法規(guī)及乙方的平臺使用規(guī)則，不得利用智能投顧服務(wù)從事非法活動。7.甲方有義務(wù)按照本協(xié)議約定支付服務(wù)費用。8.甲方有義務(wù)妥善保管其賬戶登錄名、密碼等賬戶安全信息，并對賬戶下的所有交易行為負(fù)責(zé)。如因甲方原因?qū)е沦~戶安全受損或產(chǎn)生損失，甲方應(yīng)自行承擔(dān)責(zé)任。9.甲方應(yīng)理解并確認(rèn)，智能投顧服務(wù)是基于人工智能算法提供的自動化服務(wù)，存在算法模型的固有局限性，并非人工投資顧問服務(wù)。投資風(fēng)險由甲方自行承擔(dān)。乙方的權(quán)利與義務(wù)：1.乙方有權(quán)按照本協(xié)議約定向甲方收取服務(wù)費用。2.乙方有權(quán)要求甲方提供必要的服務(wù)資料，并有權(quán)對甲方提供的資料進(jìn)行核實。3.乙方有權(quán)根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管要求或業(yè)務(wù)發(fā)展需要，調(diào)整智能投顧服務(wù)的規(guī)則、算法模型、服務(wù)內(nèi)容或平臺功能，但應(yīng)提前[具體天數(shù)，如7日]通過平臺公告或其他合理方式通知甲方。甲方在收到通知后，可選擇繼續(xù)使用或終止服務(wù)。4.乙方應(yīng)確保其提供的智能投顧服務(wù)符合相關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，并已向甲方進(jìn)行充分的風(fēng)險揭示，包括但不限于市場風(fēng)險、算法風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等。5.乙方應(yīng)采取不低于行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的、審慎的技術(shù)和管理措施，保護(hù)甲方個人信息和交易數(shù)據(jù)的安全，防止未經(jīng)授權(quán)的訪問、使用、泄露或損毀。乙方應(yīng)建立健全的數(shù)據(jù)安全管理制度和應(yīng)急預(yù)案。6.乙方應(yīng)保證其使用的算法模型具備合理的穩(wěn)定性、可靠性，并基于公開可得的市場數(shù)據(jù)和合理的投資邏輯進(jìn)行分析和決策。乙方應(yīng)持續(xù)監(jiān)控算法模型的運行表現(xiàn)，并根據(jù)市場變化和技術(shù)發(fā)展進(jìn)行必要的更新和維護(hù)。7.乙方應(yīng)定期（如每年）向甲方提供智能投顧服務(wù)的相關(guān)說明和風(fēng)險揭示文件。8.乙方應(yīng)配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的檢查和調(diào)查，并根據(jù)要求提供相關(guān)信息和資料。9.對于甲方通過平臺提交的咨詢或投訴，乙方應(yīng)在合理時間內(nèi)予以響應(yīng)和處理。第四條費用與支付1.甲方使用本協(xié)議項下的智能投顧服務(wù)，需向乙方支付相應(yīng)的服務(wù)費用。費用構(gòu)成及標(biāo)準(zhǔn)如下：(1)[詳細(xì)列出費用模式，例如：甲方需按[年/季/月]向乙方支付固定管理費人民幣[金額]元；](2)[詳細(xì)列出費用模式，例如：在投資組合交易執(zhí)行過程中，甲方需按照交易金額的[百分比]%向乙方支付交易傭金；](3)[詳細(xì)列出費用模式，例如：甲方管理資產(chǎn)凈值（NAV）超過人民幣[金額]元的部分，按[百分比]%向乙方支付業(yè)績報酬/管理費；](4)[其他費用模式]2.服務(wù)費用的計算基準(zhǔn)為[具體說明，如：按服務(wù)期間甲方投資組合的日均凈值、交易金額等]。3.甲方應(yīng)按照乙方的通知，在[具體期限，如費用發(fā)生后的10個工作日內(nèi)]通過[具體支付方式，如銀行轉(zhuǎn)賬、支付寶、微信支付等]向乙方支付服務(wù)費用。4.如甲方未按約定支付服務(wù)費用，乙方有權(quán)暫停提供智能投顧服務(wù)，直至費用結(jié)清。逾期支付產(chǎn)生的違約金，按[具體利率]計算。5.乙方應(yīng)在收到甲方支付的服務(wù)費用后，按照約定向甲方提供相應(yīng)的服務(wù)或確認(rèn)收款。第五條風(fēng)險揭示與免責(zé)1.風(fēng)險揭示：乙方已向甲方充分揭示使用智能投顧服務(wù)可能面臨的風(fēng)險，主要包括但不限于：(1)市場風(fēng)險：投資標(biāo)的價格可能因市場因素而波動，導(dǎo)致投資本金損失。(2)算法風(fēng)險：智能投顧服務(wù)依賴人工智能算法，該算法可能存在模型偏差、預(yù)測錯誤、無法應(yīng)對極端市場事件等局限性，導(dǎo)致投資組合表現(xiàn)不佳。乙方可持續(xù)優(yōu)化算法，但不對特定投資結(jié)果負(fù)責(zé)。(3)操作風(fēng)險：系統(tǒng)故障、網(wǎng)絡(luò)中斷、交易執(zhí)行錯誤等操作風(fēng)險可能導(dǎo)致服務(wù)中斷或投資損失。(4)流動性風(fēng)險：部分投資產(chǎn)品可能存在流動性不足的問題，導(dǎo)致無法在預(yù)期時間內(nèi)變現(xiàn)。(5)合規(guī)與政策風(fēng)險：相關(guān)法律法規(guī)或監(jiān)管政策的變化可能影響智能投顧服務(wù)的提供方式、費用標(biāo)準(zhǔn)等。(6)數(shù)據(jù)安全與隱私風(fēng)險：盡管乙方已采取嚴(yán)格措施，但無法完全保證用戶個人信息和交易數(shù)據(jù)不會因技術(shù)漏洞、黑客攻擊、內(nèi)部人員違規(guī)等原因泄露或被濫用。(7)第三方服務(wù)風(fēng)險：若智能投顧服務(wù)涉及使用第三方提供的數(shù)據(jù)、模型或技術(shù)，相關(guān)風(fēng)險由第三方承擔(dān)，乙方對此類風(fēng)險不承擔(dān)責(zé)任。2.免責(zé)條款：(1)對于因不可抗力導(dǎo)致的服務(wù)中斷或損失，乙方不承擔(dān)責(zé)任。(2)對于因市場波動、政策變化、戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害等不可預(yù)見、不能避免或克服的客觀因素導(dǎo)致的投資損失，乙方不承擔(dān)責(zé)任。(3)乙方不對因甲方提供的虛假、不完整或錯誤信息導(dǎo)致的任何損失承擔(dān)責(zé)任。(4)乙方不對甲方因未遵守風(fēng)險測評結(jié)果、未根據(jù)提示進(jìn)行適當(dāng)性確認(rèn)而導(dǎo)致的損失承擔(dān)責(zé)任。(5)乙方不對因不可歸責(zé)于乙方的原因（如網(wǎng)絡(luò)問題、甲方自身設(shè)備問題）導(dǎo)致的交易錯誤或服務(wù)使用問題承擔(dān)責(zé)任。(6)乙方不對投資收益或投資損失做出任何承諾或保證。智能投顧服務(wù)提供的建議不構(gòu)成財務(wù)建議，甲方應(yīng)自行承擔(dān)投資決策責(zé)任。(7)若因算法模型的固有缺陷或乙方重大過失（如明知算法存在嚴(yán)重缺陷仍使用）導(dǎo)致甲方損失，乙方應(yīng)在法律允許的范圍內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。第六條用戶個人信息處理1.收集與使用：乙方為提供智能投顧服務(wù)，需要收集甲方的個人信息，包括但不限于姓名、身份證號/統(tǒng)一社會信用代碼、聯(lián)系方式、住址、財務(wù)狀況（收入、資產(chǎn)、負(fù)債等）、投資目標(biāo)、風(fēng)險偏好、交易記錄、設(shè)備信息、地理位置信息（如需）等。乙方僅將收集到的個人信息用于以下目的：(1)完成用戶注冊與身份驗證。(2)進(jìn)行用戶風(fēng)險承受能力評估，建立用戶畫像。(3)提供個性化智能投顧服務(wù)，包括投資組合建議與管理。(4)監(jiān)控投資組合表現(xiàn)，優(yōu)化算法模型。(5)處理交易指令，執(zhí)行投資操作。(6)維護(hù)和運營智能投顧服務(wù)平臺。(7)預(yù)防和調(diào)查欺詐、洗錢等非法活動。(8)向甲方發(fā)送服務(wù)通知、風(fēng)險提示、營銷信息（甲方已選擇接收的除外）。(9)遵守法律法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求。(10)保護(hù)甲方的合法權(quán)益。2.存儲與安全：乙方將僅在實現(xiàn)上述目的或法律法規(guī)要求的最短期限內(nèi)存儲甲方的個人信息。乙方將采取包括但不限于加密存儲、訪問控制、數(shù)據(jù)脫敏、安全審計等技術(shù)和管理措施，保障個人信息的安全，防止未經(jīng)授權(quán)的訪問、使用、修改、泄露或損毀。3.共享與披露：未經(jīng)甲方明確同意，乙方不會將甲方的個人信息共享或披露給任何第三方，但存在以下情形除外：(1)經(jīng)甲方書面同意。(2)為履行本協(xié)議約定，需要與乙方關(guān)聯(lián)公司或服務(wù)提供商（如交易執(zhí)行機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)服務(wù)商）共享必要信息，并確保該第三方遵守相應(yīng)的保密義務(wù)和數(shù)據(jù)保護(hù)要求。(3)遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管要求或應(yīng)對司法或行政請求。(4)為維護(hù)乙方平臺安全或處理安全事件所需。(5)保護(hù)乙方合法權(quán)益所需。4.用戶權(quán)利：甲方依據(jù)《個人信息保護(hù)法》等相關(guān)法律法規(guī)，享有訪問、復(fù)制、更正、刪除其個人信息的權(quán)利，有權(quán)撤回其同意處理個人信息的授權(quán)（除法律法規(guī)另有規(guī)定的外），有權(quán)限制或拒絕乙方處理其個人信息，有權(quán)查閱乙方處理個人信息的規(guī)則，有權(quán)就個人信息處理相關(guān)事項向乙方提出意見和建議，有權(quán)向有關(guān)部門投訴。甲方應(yīng)通過[具體途徑，如平臺內(nèi)申請、客服電話、郵箱等]行使上述權(quán)利。5.跨境傳輸（如適用）：如乙方需要將甲方的個人信息傳輸至中華人民共和國境外，將另行告知甲方傳輸?shù)哪康牡?、傳輸原因、信息接收方的承諾措施，并取得甲方的明確同意。乙方將確保跨境傳輸符合《個人信息保護(hù)法》等相關(guān)法律法規(guī)的要求。第七條服務(wù)期限與終止1.本協(xié)議有效期自甲乙雙方簽字或蓋章之日起生效，直至[終止條件發(fā)生時]止。2.除非本協(xié)議另有約定，本協(xié)議有效期屆滿前[具體天數(shù)，如30日]，如雙方均未提出異議，本協(xié)議將自動續(xù)展[具體期限，如1年]。甲方可在每個續(xù)展期前[具體天數(shù)，如30日]通過[具體方式，如平臺操作、書面通知]通知乙方不續(xù)展，本協(xié)議在最后一個續(xù)展期屆滿時終止。3.甲方終止服務(wù)：甲方可隨時通過[具體方式，如平臺操作、書面通知]向乙方提出終止本協(xié)議的請求。甲方需結(jié)清所有應(yīng)付未付的服務(wù)費用。服務(wù)終止后，乙方應(yīng)按照約定處理甲方的投資組合（如按照甲方指令執(zhí)行剩余投資或變現(xiàn)），并在此后[具體天數(shù)，如30日]內(nèi)完成甲方賬戶的清理工作，包括刪除甲方非公開信息（法律法規(guī)另有規(guī)定的除外），并通知甲方相關(guān)處理結(jié)果。甲方在服務(wù)終止后仍可查詢其交易記錄和投資歷史數(shù)據(jù)[具體年限，如5年]。4.乙方終止服務(wù)：在以下情況下，乙方有權(quán)單方面終止本協(xié)議，并應(yīng)提前[具體天數(shù)，如30日]通過[具體方式，如平臺公告、書面通知]通知甲方：(1)甲方提供虛假、欺詐性信息，或利用智能投顧服務(wù)從事非法活動。(2)甲方嚴(yán)重違反本協(xié)議約定，經(jīng)乙方書面通知后仍不改正。(3)甲方未按約定支付服務(wù)費用，經(jīng)乙方書面通知后[具體天數(shù)，如30日]仍未支付。(4)出現(xiàn)法律或監(jiān)管要求乙方終止服務(wù)的情形。(5)因不可抗力導(dǎo)致服務(wù)無法繼續(xù)提供。(6)乙方進(jìn)行合并、分立、破產(chǎn)等重大經(jīng)營調(diào)整，導(dǎo)致無法繼續(xù)提供智能投顧服務(wù)。乙方在終止協(xié)議前，應(yīng)盡合理努力保障甲方的投資組合權(quán)益，并根據(jù)甲方要求或約定處理其投資組合。甲方應(yīng)結(jié)清所有應(yīng)付未付的服務(wù)費用。第八條知識產(chǎn)權(quán)1.乙方提供的智能投顧服務(wù)平臺、包含的軟件程序、算法模型、數(shù)據(jù)產(chǎn)品等所有知識產(chǎn)權(quán)（包括但不限于著作權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、商業(yè)秘密等）均歸乙方所有或其許可乙方使用。2.甲方僅獲得對本協(xié)議約定的智能投顧服務(wù)的使用權(quán)，不得對乙方的知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行復(fù)制、修改、傳播、出租、出借、轉(zhuǎn)讓或許可給第三方使用。甲方在使用服務(wù)過程中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)及其衍生作品的知識產(chǎn)權(quán)歸屬，按照相關(guān)法律法規(guī)或雙方約定處理。3.未經(jīng)乙方書面許可，甲方不得對乙方的算法模型進(jìn)行逆向工程、反編譯或試圖破解。第九條違約責(zé)任1.若甲方違反本協(xié)議約定，包括提供虛假信息、未按時支付費用、違反保密義務(wù)等，乙方有權(quán)采取暫停服務(wù)、解除協(xié)議等措施，并要求甲方賠償因此給乙方造成的直接損失。2.若乙方違反本協(xié)議約定，包括未能按約定提供服務(wù)、泄露用戶信息、算法存在重大缺陷導(dǎo)致甲方遭受重大損失（在乙方無過錯的情形除外）、未能履行數(shù)據(jù)保護(hù)義務(wù)等，甲方有權(quán)要求乙方采取補(bǔ)救措施，賠償因此給甲方造成的直接損失。乙方對甲方的賠償金額一般不超過甲方因乙方違約行為在協(xié)議有效期內(nèi)直接支付的服務(wù)費用總額。3.雙方任何一方違反保密義務(wù)，應(yīng)向?qū)Ψ街Ц哆`約金人民幣[具體金額]元；若違約金不足以彌補(bǔ)對方損失的，還應(yīng)賠償實際損失。4.本協(xié)議約定的違約責(zé)任條款獨立存在，不影響雙方根據(jù)法律法規(guī)享有的其他權(quán)利。第十條不可抗力1.“不可抗力”是指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況，包括但不限于地震、臺風(fēng)、洪水、火災(zāi)、戰(zhàn)爭、動亂、政府行為、法律政策重大調(diào)整、網(wǎng)絡(luò)攻擊、系統(tǒng)病毒等。2.任何一方因不可抗力導(dǎo)致無法履行或無法完全履行本協(xié)議義務(wù)的，不承擔(dān)違約責(zé)任，但應(yīng)在不可抗力發(fā)生后[具體天數(shù)，如5日]內(nèi)通知對方，并應(yīng)采取積極措施減輕損失。雙方應(yīng)根據(jù)不可抗力的影響，協(xié)商決定是否延期履行、部分履行或終止本協(xié)議。第十一條法律適用與爭議解決1.本協(xié)議的訂立、效力、解釋、履行及爭議解決均適用中華人民共和國法律。2.因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭議，雙方應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決。協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)選擇以下第[選擇一項并刪除另一項]種方式解決：(1)提交[具體仲裁委員會名稱]按照其屆時有效的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁裁決是終局的，對雙方均有約束力。(2)依法向[具體有管轄權(quán)的人民法院名稱，通常為乙方住所地或合同履行地法院]提起訴訟。第十二條通知與送達(dá)1.雙方在本協(xié)議首頁載明的地址、電話、郵箱為有效聯(lián)系方式。任何一方變更聯(lián)系方式，應(yīng)提前[具體天數(shù)，如3日]書面通知對