銀行信息技術(shù)風(fēng)險管理現(xiàn)場檢查手冊一、概述（一）檢查目的為規(guī)范銀行信息技術(shù)風(fēng)險管理現(xiàn)場檢查工作，精準(zhǔn)識別信息科技領(lǐng)域潛在風(fēng)險，督促落實風(fēng)險管控措施，提升信息系統(tǒng)安全運(yùn)行水平、保障業(yè)務(wù)連續(xù)性，特制定本手冊。（二）檢查依據(jù)依據(jù)《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理指引》《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引》等法律法規(guī)及監(jiān)管要求，結(jié)合銀行內(nèi)部信息科技管理制度開展檢查。（三）檢查范圍涵蓋銀行所有信息系統(tǒng)（含核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、渠道系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)等）、IT基礎(chǔ)設(shè)施（網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)器、存儲、終端等）、數(shù)據(jù)資產(chǎn)、IT運(yùn)維服務(wù)、外包服務(wù)及應(yīng)急管理體系等。二、檢查內(nèi)容（一）信息系統(tǒng)安全管理1.網(wǎng)絡(luò)安全管理拓?fù)渑c邊界防護(hù)：核查網(wǎng)絡(luò)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)文檔的完整性、準(zhǔn)確性，驗證核心網(wǎng)絡(luò)區(qū)域（如生產(chǎn)網(wǎng)、辦公網(wǎng)）的物理/邏輯隔離措施是否有效；查看防火墻、入侵檢測/防御系統(tǒng)（IDS/IPS）的策略配置，確認(rèn)是否對非法訪問、惡意流量進(jìn)行有效攔截。訪問控制：檢查網(wǎng)絡(luò)設(shè)備（路由器、交換機(jī)）的賬號權(quán)限分配是否遵循“最小權(quán)限”原則；核查遠(yuǎn)程接入（如VPN）的身份認(rèn)證機(jī)制（如多因素認(rèn)證）及訪問審計日志，驗證是否留存完整的訪問記錄。違規(guī)外聯(lián)管控：通過終端安全管理系統(tǒng)或人工抽查，檢查辦公終端、移動設(shè)備是否存在違規(guī)連接外部網(wǎng)絡(luò)的情況，驗證外聯(lián)管控策略的執(zhí)行效果。2.主機(jī)與終端安全管理操作系統(tǒng)安全：檢查服務(wù)器、終端操作系統(tǒng)的補(bǔ)丁更新機(jī)制，確認(rèn)是否及時修復(fù)高危漏洞；查看系統(tǒng)賬號管理（如默認(rèn)賬號禁用、密碼復(fù)雜度策略），驗證是否存在弱口令或違規(guī)共享賬號。惡意代碼防護(hù)：核查防病毒軟件的部署范圍、病毒庫更新頻率，抽查終端/服務(wù)器的病毒掃描記錄，確認(rèn)是否有效防范惡意程序入侵。終端合規(guī)管理：檢查移動終端（如Pad、手機(jī)）的設(shè)備管控策略（如設(shè)備綁定、數(shù)據(jù)加密），驗證接入內(nèi)部系統(tǒng)的終端是否符合安全準(zhǔn)入要求。3.應(yīng)用系統(tǒng)安全管理身份認(rèn)證與授權(quán)：檢查核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的用戶認(rèn)證機(jī)制（如密碼、短信驗證、生物識別），驗證高風(fēng)險操作（如資金劃轉(zhuǎn)、權(quán)限變更）是否采用多因素認(rèn)證；核查用戶權(quán)限分配，確認(rèn)是否存在越權(quán)訪問風(fēng)險。代碼安全與漏洞管理：查閱應(yīng)用系統(tǒng)的代碼審計報告，確認(rèn)是否對開發(fā)階段的安全漏洞進(jìn)行修復(fù)；檢查生產(chǎn)系統(tǒng)的漏洞掃描記錄，驗證高危漏洞的整改閉環(huán)情況。交易安全與審計：查看業(yè)務(wù)交易的完整性校驗機(jī)制（如MAC校驗、簽名驗證），核查交易日志的留存時長與可追溯性，確認(rèn)是否滿足監(jiān)管及審計要求。（二）數(shù)據(jù)安全與管理1.數(shù)據(jù)生命周期管理采集與存儲：檢查客戶信息、交易數(shù)據(jù)的采集范圍是否合規(guī)（符合“最小必要”原則），驗證存儲介質(zhì)（如數(shù)據(jù)庫、磁盤陣列）的加密措施（如透明加密、字段級加密）是否覆蓋敏感數(shù)據(jù)。傳輸與共享：核查數(shù)據(jù)傳輸通道（如內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)、外部接口）的加密機(jī)制（如SSL/TLS），驗證對外數(shù)據(jù)共享（如與第三方合作）的審批流程與脫敏處理（如掩碼、匿名化）是否合規(guī)。銷毀與歸檔：檢查過期數(shù)據(jù)的銷毀流程（如物理銷毀、邏輯擦除），驗證歸檔數(shù)據(jù)的存儲安全與檢索效率，確認(rèn)是否符合數(shù)據(jù)留存政策。2.數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)管理備份策略：核查數(shù)據(jù)備份頻率（如交易數(shù)據(jù)實時備份、全量備份周期）、備份介質(zhì)（如磁帶、云存儲）的安全性，驗證備份數(shù)據(jù)的異地存放（如同城/異地災(zāi)備中心）是否滿足RTO/RPO要求?；謴?fù)演練：查閱最近一次災(zāi)備演練報告，確認(rèn)核心系統(tǒng)的恢復(fù)時間目標(biāo)（RTO）、恢復(fù)點(diǎn)目標(biāo)（RPO）是否達(dá)標(biāo)；抽查備份數(shù)據(jù)的恢復(fù)測試記錄，驗證數(shù)據(jù)完整性與可用性。（三）IT運(yùn)維管理1.運(yùn)維流程管理變更管理：檢查系統(tǒng)變更（如版本升級、配置調(diào)整）的審批流程，驗證變更方案的風(fēng)險評估（如影響范圍、回滾機(jī)制）與實施記錄（如變更時間、執(zhí)行人）是否完整。事件與問題管理：核查運(yùn)維事件的分級處置機(jī)制（如一級事件響應(yīng)時間），驗證問題跟蹤閉環(huán)流程（如根本原因分析、整改措施）是否有效執(zhí)行。配置管理：檢查配置管理數(shù)據(jù)庫（CMDB）的更新及時性，驗證核心設(shè)備（如服務(wù)器、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備）的配置基線與實際配置的一致性。2.運(yùn)維人員管理權(quán)限分離與審計：核查運(yùn)維人員的權(quán)限分配（如開發(fā)、運(yùn)維、審計權(quán)限分離），驗證運(yùn)維操作日志的留存與審計機(jī)制（如操作回放、違規(guī)行為告警）。資質(zhì)與培訓(xùn)：檢查運(yùn)維團(tuán)隊的資質(zhì)認(rèn)證（如CISSP、CISA），查閱安全培訓(xùn)記錄，確認(rèn)是否定期開展信息安全意識與技能培訓(xùn)。（四）外包管理1.外包服務(wù)準(zhǔn)入服務(wù)商資質(zhì)：檢查外包服務(wù)商的資質(zhì)文件（如營業(yè)執(zhí)照、信息安全資質(zhì)），驗證其技術(shù)能力、服務(wù)團(tuán)隊穩(wěn)定性是否滿足要求。服務(wù)協(xié)議：核查外包服務(wù)協(xié)議中關(guān)于安全責(zé)任、保密條款、服務(wù)質(zhì)量的約定，確認(rèn)是否明確數(shù)據(jù)權(quán)屬、風(fēng)險處置責(zé)任。2.外包服務(wù)管控過程監(jiān)督：檢查外包人員的接入管控（如賬號權(quán)限、操作審計），驗證外包服務(wù)交付物（如代碼、文檔）的安全審查機(jī)制。應(yīng)急與退出：查閱外包服務(wù)應(yīng)急預(yù)案（如服務(wù)商故障時的替代方案），驗證服務(wù)終止時的數(shù)據(jù)交接與系統(tǒng)交接流程是否合規(guī)。（五）應(yīng)急管理1.應(yīng)急預(yù)案體系預(yù)案完整性：檢查應(yīng)急預(yù)案的覆蓋范圍（如系統(tǒng)故障、網(wǎng)絡(luò)攻擊、自然災(zāi)害），驗證預(yù)案內(nèi)容（如應(yīng)急流程、責(zé)任分工）是否清晰可操作。預(yù)案更新：核查預(yù)案的更新頻率（如每年評審修訂），確認(rèn)是否根據(jù)系統(tǒng)變更、業(yè)務(wù)調(diào)整及時優(yōu)化。2.應(yīng)急演練與處置演練有效性：查閱應(yīng)急演練記錄（如桌面推演、實戰(zhàn)演練），驗證演練發(fā)現(xiàn)問題的整改情況；檢查演練報告中的改進(jìn)措施是否落地。事件處置：抽查歷史重大事件（如系統(tǒng)宕機(jī)、數(shù)據(jù)泄露）的處置記錄，確認(rèn)響應(yīng)時間、處置措施是否符合預(yù)案要求，是否及時上報監(jiān)管與內(nèi)部管理層。三、檢查方法（一）文檔查閱調(diào)閱信息科技管理制度、流程文檔（如變更管理辦法、應(yīng)急預(yù)案），驗證制度與監(jiān)管要求的符合性。查閱系統(tǒng)設(shè)計文檔、拓?fù)鋱D、配置清單，確認(rèn)技術(shù)架構(gòu)與安全策略的一致性。檢查運(yùn)維記錄（如變更單、事件單、備份日志），驗證流程執(zhí)行的規(guī)范性。（二）系統(tǒng)核查通過安全掃描工具（如漏洞掃描、配置核查工具）檢測系統(tǒng)漏洞、配置合規(guī)性。登錄核心系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備，查看權(quán)限配置、日志記錄，驗證訪問控制與審計機(jī)制。模擬業(yè)務(wù)操作（如轉(zhuǎn)賬、登錄），測試身份認(rèn)證、交易安全等功能的有效性。（三）人員訪談與IT部門負(fù)責(zé)人、運(yùn)維人員、開發(fā)人員訪談，了解安全管理職責(zé)、流程執(zhí)行情況。與業(yè)務(wù)部門人員溝通，收集系統(tǒng)使用中的安全問題反饋（如操作異常、響應(yīng)延遲）。（四）實地查驗實地查看機(jī)房環(huán)境（如溫濕度、電力供應(yīng)、物理安防），驗證基礎(chǔ)設(shè)施的可靠性。抽查終端設(shè)備（如辦公電腦、移動終端），檢查安全軟件部署、違規(guī)外聯(lián)情況。四、檢查流程（一）檢查準(zhǔn)備組建團(tuán)隊：選拔具備信息科技、風(fēng)險管理、審計背景的人員組成檢查組，明確分工（如技術(shù)檢查、文檔審查、訪談協(xié)調(diào)）。制定方案：根據(jù)檢查范圍與重點(diǎn)，制定詳細(xì)檢查方案，明確檢查要點(diǎn)、方法、時間安排。資料收集：提前收集銀行信息科技管理制度、系統(tǒng)清單、運(yùn)維記錄等基礎(chǔ)資料，開展預(yù)分析。（二）現(xiàn)場實施首次會議：向被檢查單位介紹檢查目的、范圍、流程，明確配合要求。分組檢查：按檢查內(nèi)容分組開展文檔查閱、系統(tǒng)核查、人員訪談等工作，同步記錄問題與證據(jù)。問題溝通：每日匯總檢查發(fā)現(xiàn)，與被檢查單位初步溝通，確認(rèn)問題描述的準(zhǔn)確性。（三）問題確認(rèn)與報告問題分級：根據(jù)風(fēng)險影響程度，將問題分為重大、較大、一般風(fēng)險，明確整改優(yōu)先級。報告撰寫：整理檢查發(fā)現(xiàn)，形成檢查報告，包含問題描述、風(fēng)險分析、整改建議，經(jīng)內(nèi)部評審后提交管理層與監(jiān)管機(jī)構(gòu)（如需）。（四）整改跟蹤整改計劃：要求被檢查單位在規(guī)定期限內(nèi)提交整改計劃，明確整改措施、責(zé)任人、完成時間。跟蹤驗證：整改期限屆滿后，通過文檔復(fù)查、系統(tǒng)驗證等方式，確認(rèn)問題整改閉環(huán)；對未整改到位的問題，要求重新制定整改方案并跟蹤。五、問題處置與整改（一）問題分級標(biāo)準(zhǔn)重大風(fēng)險：可能導(dǎo)致系統(tǒng)癱瘓、大量客戶信息泄露、重大資金損失的問題（如核心系統(tǒng)未加密、備份策略失效）。較大風(fēng)險：可能影響業(yè)務(wù)連續(xù)性、引發(fā)監(jiān)管處罰的問題（如弱口令普遍存在、外包商無資質(zhì)）。一般風(fēng)險：局部安全隱患、流程執(zhí)行不到位的問題（如個別終端未裝殺毒軟件、日志留存不足）。（二）整改要求重大風(fēng)險需立即整改，整改期間采取臨時管控措施（如暫停高風(fēng)險操作、加強(qiáng)監(jiān)控）。較大風(fēng)險需在1個月內(nèi)完成整改，整改方案需經(jīng)檢查組審核。一般風(fēng)險需在3個月內(nèi)完成整改，定期報送整改進(jìn)度。（三）跟蹤驗證整改完成后，檢查組通過系統(tǒng)測試、文檔審查等方式驗證整改效果，確認(rèn)風(fēng)險消除。對整改不力的單位，可啟動二次檢查或上報監(jiān)管機(jī)構(gòu)，建議采取監(jiān)管措施。附錄（一）檢查清單模板信息系統(tǒng)安全管理檢查清單（含網(wǎng)絡(luò)、主機(jī)、應(yīng)用安全要點(diǎn)）數(shù)據(jù)安全管理檢查清單（含備份恢復(fù)、生命周期管理要點(diǎn)）運(yùn)維與外包管理