江蘇銀行從業(yè)資格考試真題及答案一、單項選擇題（每題1分，共60分）1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的核心資本不包括以下哪項()A.實收資本B.資本公積C.一般風(fēng)險準(zhǔn)備D.長期次級債答案：D解析：長期次級債屬于附屬資本，核心資本僅包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤及一般風(fēng)險準(zhǔn)備。2.下列關(guān)于LPR（貸款市場報價利率）形成機制的說法，正確的是()A.由央行直接公布B.由全國銀行間同業(yè)拆借中心按公開市場操作利率加點形成C.由18家報價行按自身最優(yōu)客戶貸款利率加權(quán)平均形成D.由銀保監(jiān)會統(tǒng)一指導(dǎo)定價答案：C解析：LPR由18家報價行按自身最優(yōu)客戶貸款利率報價，剔除最高最低后算術(shù)平均得出。3.商業(yè)銀行對單一客戶貸款集中度不得超過資本凈額的()A.5%B.8%C.10%D.15%答案：C解析：《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》規(guī)定，單一客戶貸款集中度≤10%。4.下列哪項業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)()A.同業(yè)存放B.票據(jù)貼現(xiàn)C.開出信用證D.個人住房貸款答案：C解析：信用證屬于擔(dān)保類表外業(yè)務(wù)，其余為表內(nèi)資產(chǎn)或負債業(yè)務(wù)。5.巴塞爾協(xié)議Ⅲ引入的流動性覆蓋率（LCR）監(jiān)管指標(biāo)要求不低于()A.60%B.80%C.100%D.120%答案：C解析：LCR=優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備/未來30天凈現(xiàn)金流出，監(jiān)管最低要求100%。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是()A.活期存款屬于被動負債B.同業(yè)拆入屬于主動負債C.發(fā)行金融債屬于主動負債D.向央行借款屬于被動負債答案：D解析：向央行借款是商業(yè)銀行主動申請的，屬于主動負債。7.根據(jù)《存款保險條例》，我國存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣()A.20萬元B.50萬元C.100萬元D.200萬元答案：B解析：現(xiàn)行最高償付限額為50萬元，本息合計。8.下列哪項風(fēng)險屬于操作風(fēng)險范疇()A.匯率波動導(dǎo)致外匯頭寸損失B.內(nèi)部人員違規(guī)發(fā)放貸款造成損失C.債券發(fā)行人違約導(dǎo)致?lián)p失D.央行加息導(dǎo)致債券價格下跌答案：B解析：人員違規(guī)屬于內(nèi)部欺詐事件，是操作風(fēng)險七類之一。9.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，對中央政府債權(quán)的權(quán)重為()A.0%B.20%C.50%D.100%答案：A解析：對中央政府本外幣債權(quán)風(fēng)險權(quán)重為0%。10.下列關(guān)于綠色信貸的說法，正確的是()A.僅支持風(fēng)電項目B.需進行環(huán)境與社會風(fēng)險評估C.利率必須低于普通貸款D.不受貸款集中度約束答案：B解析：綠色信貸需全流程嵌入ESG風(fēng)險評估，其余選項無監(jiān)管強制要求。11.商業(yè)銀行發(fā)行永續(xù)債補充資本，其清償順序排在()A.普通股之前B.一般債券之后C.存款人之后D.二級資本債之前答案：A解析：永續(xù)債屬于其他一級資本，清償順序在普通股之前、存款人之后。12.下列哪項屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入()A.貸款利息收入B.債券投資收益C.理財業(yè)務(wù)手續(xù)費D.同業(yè)拆借利息收入答案：C解析：理財手續(xù)費為中間業(yè)務(wù)收入，其余為利息或投資收益。13.根據(jù)《反洗錢法》，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少保存()A.2年B.3年C.5年D.10年答案：C解析：客戶身份資料與交易記錄自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。14.下列關(guān)于銀行凈值型理財產(chǎn)品的說法，錯誤的是()A.實行凈值化管理B.可投資非標(biāo)資產(chǎn)C.承諾保本保收益D.需定期披露凈值答案：C解析：資管新規(guī)禁止剛性兌付，凈值型產(chǎn)品不得承諾保本保收益。15.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法，對違約概率（PD）的最低觀察期為()A.1年B.3年C.5年D.7年答案：C解析：內(nèi)部評級法要求PD數(shù)據(jù)觀察期≥5年。16.下列哪項屬于商業(yè)銀行負債的利率敏感性缺口管理工具()A.利率互換B.存款準(zhǔn)備金C.資本充足率D.撥備覆蓋率答案：A解析：利率互換可調(diào)整利率敏感性缺口，其余與利率風(fēng)險無關(guān)。17.下列關(guān)于數(shù)字人民幣的說法，正確的是()A.基于區(qū)塊鏈公鏈發(fā)行B.不計付利息C.僅面向企業(yè)客戶試點D.必須綁定銀行賬戶答案：B解析：數(shù)字人民幣定位于M0，不計息，可匿名兌換，無需綁定賬戶。18.商業(yè)銀行對小微企業(yè)貸款不良率高出自身各項貸款不良率目標(biāo)____個百分點以內(nèi)的，可免于追責(zé)()A.1B.2C.3D.5答案：C解析：銀保監(jiān)會差異化考核容忍度為3個百分點。19.下列哪項屬于商業(yè)銀行二級資本工具()A.超額貸款損失準(zhǔn)備B.一般風(fēng)險準(zhǔn)備C.長期次級債D.未分配利潤答案：C解析：長期次級債是典型二級資本工具，其余為一級或核心一級。20.商業(yè)銀行杠桿率監(jiān)管要求不低于()A.3%B.4%C.5%D.6%答案：B解析：巴塞爾Ⅲ及我國監(jiān)管均要求杠桿率≥4%。21.下列關(guān)于銀行承兌匯票的說法，錯誤的是()A.屬于表外業(yè)務(wù)B.承兌行承擔(dān)第一性付款責(zé)任C.期限最長不超過1年D.可無限度滾動承兌答案：D解析：監(jiān)管嚴禁滾動承兌、自開自貼規(guī)避票據(jù)真實貿(mào)易背景。22.下列哪項屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險()A.內(nèi)部欺詐B.匯率波動C.客戶違約D.系統(tǒng)宕機答案：B解析：匯率波動導(dǎo)致頭寸價值變化屬于市場風(fēng)險。23.商業(yè)銀行對地方政府融資平臺貸款，下列說法正確的是()A.可接受政府擔(dān)保B.不得新增流貸C.可發(fā)放項目搭橋貸款D.無需納入統(tǒng)一授信答案：B解析：監(jiān)管要求平臺流貸只減不增，嚴禁違規(guī)新增。24.下列關(guān)于銀行公司治理的說法，錯誤的是()A.董事會承擔(dān)風(fēng)險管理最終責(zé)任B.監(jiān)事會負責(zé)經(jīng)營層績效薪酬C.高級管理層執(zhí)行董事會決議D.應(yīng)建立獨立董事制度答案：B解析：薪酬委員會隸屬董事會，監(jiān)事會負責(zé)監(jiān)督董事及高管。25.下列哪項屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險緩釋工具()A.利率上限期權(quán)C.信用違約互換D.股指期貨答案：C解析：CDS為信用風(fēng)險緩釋工具，其余為市場風(fēng)險工具。26.商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法計量操作風(fēng)險資本，其β系數(shù)對應(yīng)公司金融條線的值為()A.12%B.15%C.18%D.20%答案：C解析：公司金融β=18%，零售銀行β=12%。27.下列關(guān)于銀行并表管理的說法，正確的是()A.僅并表境內(nèi)子公司B.應(yīng)覆蓋所有持牌金融機構(gòu)C.可不并表非持牌附屬機構(gòu)D.按會計準(zhǔn)則即可，無需監(jiān)管并表答案：B解析：監(jiān)管并表范圍包括所有持牌金融機構(gòu)及風(fēng)險實質(zhì)轉(zhuǎn)移的SPV。28.下列哪項屬于商業(yè)銀行核心負債()A.同業(yè)拆入B.6個月定期存款C.1年期對公存款D.清算資金往來答案：C解析：核心負債指期限≥1年的穩(wěn)定負債，含1年期對公存款。29.商業(yè)銀行發(fā)行大額存單，個人投資人認購起點為人民幣()A.10萬元B.20萬元C.50萬元D.100萬元答案：B解析：個人大額存單起點20萬元，機構(gòu)1000萬元。30.下列關(guān)于銀行壓力測試的說法，錯誤的是()A.應(yīng)至少每季度開展一次B.需覆蓋信用、市場、流動性風(fēng)險C.結(jié)果應(yīng)報監(jiān)管機構(gòu)D.僅需針對歷史情景答案：D解析：壓力測試需包括歷史與前瞻性情景。31.下列哪項屬于商業(yè)銀行被動負債()A.發(fā)行同業(yè)存單B.吸收活期存款C.向央行MLF借款D.發(fā)行金融債答案：B解析：活期存款由客戶主動存入，銀行被動接受。32.商業(yè)銀行對同業(yè)單一客戶或集團客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的()A.15%B.20%C.25%D.30%答案：C解析：同業(yè)客戶風(fēng)險暴露上限25%。33.下列關(guān)于銀行資產(chǎn)證券化說法，正確的是()A.可實現(xiàn)資產(chǎn)出表B.必須全額自留次級檔C.不得循環(huán)購買D.無風(fēng)險權(quán)重優(yōu)惠答案：A解析：證券化可實現(xiàn)風(fēng)險隔離與資產(chǎn)出表，其余表述過于絕對。34.下列哪項屬于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本功能()A.滿足監(jiān)管最低要求B.計算存款準(zhǔn)備金C.優(yōu)化資源配置D.替代會計資本答案：C解析：經(jīng)濟資本用于內(nèi)部風(fēng)險定價與資源配置，不同于監(jiān)管資本。35.下列關(guān)于銀行消費者權(quán)益保護的說法，錯誤的是()A.應(yīng)建立銷售專區(qū)錄音錄像B.代銷產(chǎn)品無需風(fēng)險提示C.需披露產(chǎn)品費率D.應(yīng)建立投訴閉環(huán)管理答案：B解析：代銷產(chǎn)品必須充分揭示風(fēng)險并錄音錄像。36.商業(yè)銀行采用權(quán)重法，對符合標(biāo)準(zhǔn)的個人住房抵押貸款風(fēng)險權(quán)重為()A.20%B.35%C.50%D.75%答案：C解析：首套房按揭權(quán)重50%，二套75%。37.下列哪項屬于商業(yè)銀行賬簿利率風(fēng)險計量工具()A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.以上均是答案：D解析：久期、敏感性、情景分析均為常用計量工具。38.商業(yè)銀行對非保本理財投資非標(biāo)資產(chǎn)的余額不得超過理財產(chǎn)品余額的()A.25%B.30%C.35%D.50%答案：C解析：資管新規(guī)要求非標(biāo)余額≤35%。39.下列關(guān)于銀行跨境融資宏觀審慎管理說法，正確的是()A.銀行不納入管理范圍B.宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)固定為1C.跨境融資余額按風(fēng)險加權(quán)計算D.無需向央行報備答案：C解析：銀行跨境融資按期限、幣種等風(fēng)險加權(quán)計算余額。40.下列哪項屬于商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險來源()A.交易系統(tǒng)升級B.客戶信息泄露事件C.國債收益率上行D.同業(yè)拆借利率波動答案：B解析：信息泄露易引發(fā)負面輿情，屬于聲譽風(fēng)險。41.商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法計量市場風(fēng)險，其VaR置信水平應(yīng)設(shè)定為()A.90%B.95%C.99%D.99.9%答案：C解析：內(nèi)部模型法要求99%置信區(qū)間。42.下列關(guān)于銀行并表監(jiān)管指標(biāo)說法，錯誤的是()A.并表資本充足率≥8%B.并表杠桿率≥4%C.并表流動性比例≥25%D.并表撥備覆蓋率≥120%答案：D解析：撥備覆蓋率≥120%為法人口徑要求，非并表統(tǒng)一指標(biāo)。43.下列哪項屬于商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)（HQLA）()A.股票B.信用評級BBB公司債C.國債D.同業(yè)理財答案：C解析：國債為一級HQLA，股票、BBB債、同業(yè)理財不符合標(biāo)準(zhǔn)。44.商業(yè)銀行對小微企業(yè)貸款，下列說法正確的是()A.可要求抵押品評估費由企業(yè)承擔(dān)B.不得轉(zhuǎn)嫁自身評估費C.可捆綁銷售保險產(chǎn)品D.可收取貸款安排費答案：B解析：監(jiān)管嚴禁轉(zhuǎn)嫁自身經(jīng)營成本。45.下列關(guān)于銀行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具說法，正確的是()A.采用“先發(fā)后審”模式B.納入沙盒測試需備案C.測試期最長3年D.僅允許持牌機構(gòu)申請答案：B解析：沙盒需向央行備案，測試期一般1年，科技公司與銀行可聯(lián)合申請。46.下列哪項屬于商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險來源()A.交易賬戶債券估值變化B.活期存款利率粘性C.外匯期權(quán)Delta敞口D.股票質(zhì)押融資價格風(fēng)險答案：B解析：活期利率調(diào)整滯后形成重定價風(fēng)險，屬于銀行賬戶利率風(fēng)險。47.商業(yè)銀行對融資擔(dān)保公司開展合作，其注冊資本不得低于人民幣()A.5000萬元B.1億元C.2億元D.5億元答案：B解析：與銀行合作的擔(dān)保機構(gòu)注冊資本≥1億元。48.下列關(guān)于銀行資本補充債券說法，錯誤的是()A.可減記或轉(zhuǎn)股B.必須含贖回條款C.發(fā)行需央行批準(zhǔn)D.可公開發(fā)行或私募答案：C解析：資本補充債券由銀保監(jiān)會、證監(jiān)會核準(zhǔn)，無需央行批準(zhǔn)。49.下列哪項屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險早期預(yù)警指標(biāo)()A.貸存比B.超額準(zhǔn)備金率C.同業(yè)負債占比D.以上均是答案：D解析：貸存比過高、超額準(zhǔn)備金過低、同業(yè)負債集中均為早期信號。50.商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法計量信用風(fēng)險，對公共部門實體債權(quán)風(fēng)險權(quán)重為()A.0%B.20%C.50%D.100%答案：B解析：省級（含）以下政府風(fēng)險權(quán)重20%，中央0%。51.下列關(guān)于銀行數(shù)據(jù)治理說法，正確的是()A.僅需覆蓋監(jiān)管數(shù)據(jù)B.董事會負最終責(zé)任C.可不建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)D.無需審計追蹤答案：B解析：數(shù)據(jù)治理主體責(zé)任在董事會，需覆蓋全行數(shù)據(jù)并建立標(biāo)準(zhǔn)。52.下列哪項屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險直接后果()A.市場份額下降B.監(jiān)管處罰C.股價下跌D.員工流失答案：B解析：監(jiān)管處罰是合規(guī)風(fēng)險直接后果，其余為間接影響。53.商業(yè)銀行對信用卡透支計提減值準(zhǔn)備，應(yīng)采用()A.未來12個月預(yù)期損失B.整個存續(xù)期預(yù)期損失C.已發(fā)生損失模型D.滾動率模型答案：B解析：IFRS9要求零售透支采用整個存續(xù)期模型。54.下列關(guān)于銀行托管業(yè)務(wù)說法，錯誤的是()A.屬于中間業(yè)務(wù)B.承擔(dān)投資損失責(zé)任C.需單獨設(shè)賬單獨核算D.可收取托管費答案：B解析：托管人僅履行保管、監(jiān)督職責(zé)，不承擔(dān)投資損失。55.商業(yè)銀行并表集團資本充足率不得低于()A.8%B.10%C.10.5%D.11.5%答案：C解析：系統(tǒng)重要性銀行11.5%，非系統(tǒng)重要性10.5%。56.下列哪項屬于商業(yè)銀行交易賬戶頭寸()A.持有至到期債券B.擬持有1個月的國債C.貸款承諾D.固定資產(chǎn)答案：B解析：交易賬戶為短期交易目的持有，1個月國債符合。57.商業(yè)銀行采用權(quán)重法，對符合標(biāo)準(zhǔn)的中小企業(yè)債權(quán)風(fēng)險權(quán)重為()A.50%B.75%C.85%D.100%答案：B解析：年銷售額≤3億元且余額≤1億元中小企業(yè)債權(quán)權(quán)重75%。58.下列關(guān)于銀行信息披露說法，正確的是()A.僅需披露財務(wù)數(shù)據(jù)B.風(fēng)險信息可延遲披露C.應(yīng)遵循真實性原則D.可不披露薪酬政策答案：C解析：信息披露必須真實、準(zhǔn)確、完整、及時。59.下列哪項屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險來源()A.經(jīng)濟周期下行B.信息系統(tǒng)故障C.交易對手違約D.匯率突然貶值答案：A解析：經(jīng)濟周期影響戰(zhàn)略實施，屬于戰(zhàn)略風(fēng)險。60.商業(yè)銀行對綠色債券投資，其風(fēng)險權(quán)重為()A.0%B.20%C.50%D.100%答案：D解析：綠色債券無特殊權(quán)重優(yōu)惠，按普通債券處理。二、多項選擇題（每題2分，共20分）61.下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有()A.實收資本B.資本公積C.一般風(fēng)險準(zhǔn)備D.未分配利潤E.優(yōu)先股答案：ABCD解析：優(yōu)先股屬于其他一級資本。62.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃應(yīng)包括()A.壓力情景假設(shè)B.應(yīng)急資金來源C.觸發(fā)條件D.溝通策略E.責(zé)任追究機制答案：ABCD解析：責(zé)任追究屬內(nèi)部管理，非應(yīng)急計劃必備內(nèi)容。63.下列屬于銀行市場風(fēng)險計量指標(biāo)的有()A.VaRB.久期C.凸性D.夏普比率E.貝塔系數(shù)答案：ABC解析：夏普、貝塔為投資績效指標(biāo)，非銀行市場風(fēng)險計量核心指標(biāo)。64.商業(yè)銀行并表風(fēng)險管理應(yīng)遵循的原則包括()A.全覆蓋B.重要性C.一致性D.及時性E.盈利性答案：ABCD解析：盈利性非風(fēng)險管理原則。65.下列屬于銀行操作風(fēng)險事件類型的有()A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.客戶產(chǎn)品與業(yè)務(wù)活動D.實物資產(chǎn)損壞E.地緣政治沖突答案：ABCD解析：地緣政治為戰(zhàn)略風(fēng)險。66.下列關(guān)于銀行大額風(fēng)險暴露管理的說法，正確的有()A.對非同業(yè)單一客戶≤15%B.對同業(yè)單一客戶≤25%C.對集團客戶≤20%D.對資管產(chǎn)品應(yīng)穿透至底層E.可豁免政策性銀行債權(quán)答案：BCD解析：非同業(yè)單一客戶≤10%，政策性銀行債權(quán)不豁免。67.商業(yè)銀行資本補充工具應(yīng)具備的特征包括()A.無擔(dān)保B.次級性C.可減記或轉(zhuǎn)股D.永久非累積E.強制付息答案：ABC解析：二級資本工具可含贖回，非必須永久非累積；強制付息與資本吸收損失要求沖突。68.下列屬于銀行綠色信貸統(tǒng)計范疇的有()A.風(fēng)電項目貸款B.新能源汽車貸款C.綠色建筑開發(fā)貸D.煤炭清潔利用貸款E.個人住房裝修貸款答案：ABCD解析：裝修貸款不納入綠色統(tǒng)計。69.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則有()A.賣者盡責(zé)B.買者自負C.風(fēng)險隔離D.集中管理E.信息披露答案：ABCE解析：理財需專營，但非集中管理。70.下列關(guān)于銀行壓力測試情景設(shè)計的說法，正確的有()A.應(yīng)包括歷史情景B.應(yīng)包括假設(shè)情景C.反向壓力測試可選D.情景需與業(yè)務(wù)規(guī)模匹配E.僅需覆蓋信用風(fēng)險答案：ABCD解析：壓力測試需覆蓋全風(fēng)險類別。三、判斷題（每題1分，共20分）71.商業(yè)銀行資本充足率越高，說明其杠桿倍數(shù)一定越低()答案：√解析：資本充足率與杠桿率在多數(shù)情況下呈反向關(guān)系。72.存款保險基金可投資于股票、企業(yè)債等高收益資產(chǎn)()答案：×解析：基金投資限于央票、國債、政策性金融債等高流動性低風(fēng)險投資。73.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法可自主設(shè)定違約損失率（LGD）()答案：×解析：LGD需監(jiān)管認可，不可完全自主設(shè)定。74.銀行永續(xù)債利息支付可完全自主