2025年中級銀行從業(yè)資格之中級公司信貸能力檢測試卷含答案詳解一、單項選擇題（每題1分，共40分）1.下列關(guān)于公司信貸業(yè)務(wù)“三性”原則排序正確的是()A.安全性、流動性、盈利性B.流動性、安全性、盈利性C.盈利性、安全性、流動性D.安全性、盈利性、流動性答案：A解析：銀行信貸經(jīng)營首要保證資金安全，其次保持資產(chǎn)流動性，最后追求盈利最大化。2.在客戶評級模型中，最能反映企業(yè)短期償債能力的指標是()A.資產(chǎn)負債率B.速動比率C.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率D.凈資產(chǎn)收益率答案：B解析：速動比率剔除存貨后衡量企業(yè)即時變現(xiàn)能力，是短期償債核心指標。3.關(guān)于銀團貸款牽頭行職責，下列說法錯誤的是()A.負責貸前盡職調(diào)查B.代表銀團與企業(yè)談判C.承擔全部信貸風(fēng)險D.起草信息備忘錄答案：C解析：銀團貸款風(fēng)險由參與行按份額共擔，牽頭行并不承擔全部風(fēng)險。4.下列哪項不屬于綠色信貸統(tǒng)計口徑()A.可再生能源及清潔能源項目B.綠色交通裝備制造C.煤炭開采技術(shù)升級D.既有建筑綠色節(jié)能改造答案：C解析：煤炭開采即使技術(shù)升級仍屬“兩高一剩”，不納入綠色信貸。5.若客戶違約概率PD為2%，違約損失率LGD為45%，則預(yù)期損失率EL為()A.0.9%B.2.45%C.0.9個百分點D.0.9‰答案：A解析：EL=PD×LGD=2%×45%=0.9%。6.在授信額度測算中，營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)增加，理論上可核定額度()A.增加B.減少C.不變D.先增后減答案：A解析：周轉(zhuǎn)次數(shù)增加意味著同樣資本金可支撐更大銷售規(guī)模，額度空間上升。7.下列關(guān)于貸款定價LPR加點模型的說法正確的是()A.加點數(shù)值可負值B.加點在合同期內(nèi)固定不變C.加點僅反映客戶風(fēng)險溢價D.加點由央行統(tǒng)一發(fā)布答案：B解析：加點體現(xiàn)風(fēng)險溢價及銀行成本，合同期內(nèi)固定，重定價日按新LPR重新計算。8.關(guān)于并購貸款“三查”重點，下列哪項屬于貸后檢查核心()A.并購整合進度B.并購估值合理性C.并購交易結(jié)構(gòu)D.并購方股權(quán)結(jié)構(gòu)答案：A解析：貸后關(guān)注整合協(xié)同效果是否實現(xiàn)預(yù)期現(xiàn)金流，降低并購失敗風(fēng)險。9.下列哪項不屬于《巴塞爾Ⅲ》最終版對銀行杠桿率監(jiān)管要求()A.最低杠桿率為3%B.披露頻率為季度C.并表口徑包括表外項目D.可替代風(fēng)險加權(quán)資本充足率答案：D解析：杠桿率作為風(fēng)險加權(quán)資本充足率補充，不能替代。10.在供應(yīng)鏈融資中，核心企業(yè)承擔付款責任的產(chǎn)品是()A.應(yīng)收賬款質(zhì)押融資B.保理C.應(yīng)付賬款融資D.訂單融資答案：C解析：應(yīng)付賬款融資由核心企業(yè)承諾到期付款，銀行占用核心企業(yè)信用。11.若客戶行業(yè)景氣指數(shù)連續(xù)兩季度低于100，銀行應(yīng)優(yōu)先采取的風(fēng)險策略是()A.增加授信B.維持現(xiàn)狀C.壓縮敞口D.提高利率答案：C解析：景氣指數(shù)<100表明行業(yè)收縮，應(yīng)主動壓降敞口防范系統(tǒng)性風(fēng)險。12.關(guān)于項目融資“有限追索”特征，下列說法正確的是()A.銀行可對發(fā)起人全部資產(chǎn)追索B.追索范圍僅限項目自身現(xiàn)金流C.股東需承擔建設(shè)期全部超支D.運營期可無限追索股東答案：B解析：有限追索以項目未來現(xiàn)金流為主要償債來源，股東責任受限。13.下列哪項屬于表外信貸業(yè)務(wù)()A.流動資金貸款B.銀行承兌匯票C.固定資產(chǎn)貸款D.并購貸款答案：B解析：銀票屬表外或有負債，其余為表內(nèi)貸款。14.若客戶年度EBITDA為8000萬元，現(xiàn)有負債本息合計4000萬元，則債務(wù)保障倍數(shù)(DSCR)為()A.0.5B.1C.2D.4答案：C解析：DSCR=EBITDA/債務(wù)本息=8000/4000=2。15.下列關(guān)于信貸資產(chǎn)證券化的說法錯誤的是()A.可實現(xiàn)風(fēng)險隔離B.可提高資本充足率C.可完全消除信用風(fēng)險D.可優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)答案：C解析：證券化轉(zhuǎn)移風(fēng)險但無法消除，風(fēng)險仍存在于市場中。16.在客戶風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)中，紅色信號通常代表()A.關(guān)注B.一般C.嚴重D.輕微答案：C解析：紅色為最高等級，提示嚴重違約可能。17.下列哪項屬于銀行可接受的房地產(chǎn)抵押物()A.劃撥性質(zhì)的教育用地B.已預(yù)售商品房C.產(chǎn)權(quán)清晰的商業(yè)綜合體D.農(nóng)村集體宅基地答案：C解析：商業(yè)綜合體產(chǎn)權(quán)完整可流通，其余存在法律或變現(xiàn)限制。18.關(guān)于貸款展期，下列說法正確的是()A.只能展期一次B.展期期限可超過原期限C.需重新評級授信D.無需擔保人書面同意答案：C解析：展期視同重新授信，必須重新履行評級、授信流程。19.若客戶信用等級為AA，違約概率映射為0.8%，則其對應(yīng)的風(fēng)險權(quán)重為()A.30%B.50%C.75%D.100%答案：B解析：按內(nèi)部評級法，AA級企業(yè)風(fēng)險權(quán)重通常對應(yīng)50%。20.下列哪項屬于銀行對公信貸業(yè)務(wù)“貸后管理”核心系統(tǒng)()A.反洗錢系統(tǒng)B.押品管理系統(tǒng)C.支付清算系統(tǒng)D.票據(jù)交易系統(tǒng)答案：B解析：押品管理系統(tǒng)動態(tài)監(jiān)控擔保價值變化，是貸后管理關(guān)鍵模塊。21.關(guān)于循環(huán)授信額度，下列說法錯誤的是()A.可在額度內(nèi)多次提款B.額度有效期最長三年C.每次提款需重新審批D.可隨借隨還答案：C解析：循環(huán)額度內(nèi)提款實行備案制，無需重復(fù)審批。22.若客戶應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)由30天延長至60天，銀行應(yīng)重點排查()A.客戶議價能力增強B.下游回款惡化C.銷售收入下降D.存貨積壓答案：B解析：周轉(zhuǎn)天數(shù)倍增提示下游付款延遲，回款質(zhì)量惡化。23.下列哪項屬于銀行對公信貸業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險()A.客戶違約B.監(jiān)管處罰C.利率波動D.匯率波動答案：B解析：監(jiān)管處罰源于違反法規(guī)，為合規(guī)風(fēng)險典型表現(xiàn)。24.關(guān)于信貸資產(chǎn)分類，下列哪項符合“關(guān)注類”核心定義()A.本息逾期90天以內(nèi)B.存在不利因素可能影響還款C.預(yù)計損失30%D.已計提減值準備答案：B解析：關(guān)注類強調(diào)潛在不利因素尚未實質(zhì)影響償債能力。25.若客戶存貨周轉(zhuǎn)率低于行業(yè)均值且持續(xù)下降，銀行應(yīng)首先采取的措施是()A.增加抵押物B.下調(diào)評級C.要求壓縮庫存D.提高利率答案：C解析：壓縮庫存可直接改善周轉(zhuǎn)效率，降低資金占用。26.下列關(guān)于銀企對賬制度的說法正確的是()A.只對貸款余額對賬B.頻率至少每季度一次C.可由客戶經(jīng)理代客簽章D.無需留存對賬回執(zhí)答案：B解析：監(jiān)管要求至少季度對賬，確保債權(quán)債務(wù)一致。27.關(guān)于貸款承諾費，下列說法錯誤的是()A.針對未提用額度收取B.費率通常高于貸款利率C.可彌補銀行資金機會成本D.按日或按月計收答案：B解析：承諾費一般低于貸款利率，僅補償資金占用機會成本。28.下列哪項屬于銀行對公信貸環(huán)境風(fēng)險范疇()A.客戶財務(wù)造假B.行業(yè)政策突變C.擔保圈風(fēng)險D.資金挪用答案：B解析：政策突變屬宏觀環(huán)境風(fēng)險，其余為操作或信用風(fēng)險。29.若客戶采用銀票結(jié)算占比超過80%，銀行應(yīng)重點監(jiān)測()A.開票保證金比例B.貼現(xiàn)利率C.票據(jù)真?zhèn)蜠.背書連續(xù)性答案：A解析：保證金比例過低易導(dǎo)致墊款風(fēng)險，是監(jiān)測重點。30.關(guān)于信貸資產(chǎn)減值測試，下列說法正確的是()A.僅針對不良貸款B.采用未來現(xiàn)金流折現(xiàn)法C.折現(xiàn)率使用合同利率D.無需考慮擔保價值答案：B解析：減值測試需預(yù)估未來現(xiàn)金流并按實際利率折現(xiàn)。31.下列哪項屬于銀行對公信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險關(guān)鍵指標(KRI)()A.不良貸款率B.貸前調(diào)查合規(guī)率C.凈利差D.資本充足率答案：B解析：貸前合規(guī)率直接反映操作風(fēng)險水平。32.若客戶母公司為境外注冊，銀行核定集團授信時應(yīng)采用()A.僅合并境內(nèi)報表B.僅母公司報表C.國際會計準則合并報表D.境內(nèi)母公司本部報表答案：C解析：境外母公司需按國際準則合并報表，全面反映集團實力。33.關(guān)于貸款合同中的“交叉違約條款”，下列說法正確的是()A.僅適用于銀團貸款B.觸發(fā)后自動提前到期C.需約定最低違約金額門檻D.不適用于債券違約答案：C解析：交叉違約通常設(shè)置金額門檻，防止輕微違約觸發(fā)連鎖反應(yīng)。34.下列哪項屬于銀行對公信貸業(yè)務(wù)聲譽風(fēng)險來源()A.客戶逾期B.員工違規(guī)放貸被曝光C.利率上升D.匯率波動答案：B解析：違規(guī)事件曝光損害銀行聲譽，屬聲譽風(fēng)險。35.若客戶采用“先票后貨”模式，銀行應(yīng)優(yōu)先防范()A.商品價格波動B.倉儲方監(jiān)管失效C.匯率風(fēng)險D.利率風(fēng)險答案：B解析：先票后貨依賴倉儲監(jiān)管，監(jiān)管失效導(dǎo)致貨權(quán)落空。36.關(guān)于信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，下列說法錯誤的是()A.可一次性賣斷B.可附帶回購協(xié)議C.可完全轉(zhuǎn)移風(fēng)險D.需進行資產(chǎn)出表測試答案：C解析：附帶回購或隱性擔保時風(fēng)險未完全轉(zhuǎn)移。37.下列哪項屬于銀行對公信貸業(yè)務(wù)戰(zhàn)略風(fēng)險()A.客戶集中度過高B.員工欺詐C.系統(tǒng)宕機D.擔保物貶值答案：A解析：客戶集中度過高反映戰(zhàn)略層面行業(yè)或區(qū)域選擇失誤。38.若客戶為城投平臺，銀行應(yīng)重點核實()A.政府隱性債務(wù)余額B.注冊資本C.股東背景D.存貨結(jié)構(gòu)答案：A解析：隱性債務(wù)規(guī)模直接影響城投償債能力與政策風(fēng)險。39.關(guān)于貸款定價RAROC模型，下列說法正確的是()A.分子為經(jīng)濟利潤B.分母為監(jiān)管資本C.目標RAROC低于資本成本D.不考慮稅收影響答案：A解析：RAROC=（收益-資金成本-預(yù)期損失-經(jīng)營成本）/經(jīng)濟資本，分子為經(jīng)濟利潤。40.下列哪項屬于銀行對公信貸業(yè)務(wù)“三道防線”中第二道防線()A.客戶經(jīng)理B.風(fēng)險管理部門C.內(nèi)部審計D.放款中心答案：B解析：風(fēng)險管理部門作為第二道防線，負責政策制定與監(jiān)控。二、多項選擇題（每題2分，共20分）41.下列屬于銀行對公客戶非財務(wù)因素評價內(nèi)容的有()A.行業(yè)地位B.管理層素質(zhì)C.上下游穩(wěn)定性D.納稅信用等級E.存貨周轉(zhuǎn)率答案：ABCD解析：存貨周轉(zhuǎn)率屬財務(wù)指標，其余為非財務(wù)因素。42.關(guān)于綠色信貸統(tǒng)計，下列項目可納入節(jié)能環(huán)保類的有()A.新能源汽車整車制造B.風(fēng)電葉片生產(chǎn)C.高效照明產(chǎn)品制造D.煤炭洗選加工E.污水處理PPP項目答案：ABCE解析：煤炭洗選仍屬傳統(tǒng)能源，不納入綠色統(tǒng)計。43.下列屬于銀行對公信貸業(yè)務(wù)貸后管理“五查”內(nèi)容的有()A.查人B.查賬C.查庫D.查市場E.查規(guī)答案：ABCDE解析：“五查”涵蓋人、賬、庫、市場、規(guī)全流程。44.下列屬于銀行對公信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險緩釋手段的有()A.抵押B.質(zhì)押C.保證D.凈額結(jié)算E.信用衍生工具答案：ABCDE解析：以上均可降低信用風(fēng)險敞口。45.下列屬于銀行對公信貸業(yè)務(wù)合規(guī)銷售行為的有()A.充分披露產(chǎn)品風(fēng)險B.承諾保本保收益C.錄音錄像D.風(fēng)險匹配測評E.代客戶抄寫風(fēng)險提示答案：ACD解析：承諾保本保收益及代抄風(fēng)險屬違規(guī)。46.下列屬于銀行對公信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險損失事件類型的有()A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.客戶違約D.系統(tǒng)中斷E.法律合規(guī)缺陷答案：ABDE解析：客戶違約屬信用風(fēng)險事件。47.下列屬于銀行對公信貸業(yè)務(wù)表外信貸承諾的有()A.貸款承諾B.銀行保函C.信用證D.票據(jù)承兌E.衍生品交易答案：ABCD解析：衍生品交易屬市場風(fēng)險范疇。48.下列屬于銀行對公客戶評級模型定量指標的有()A.資產(chǎn)負債率B.流動比率C.行業(yè)風(fēng)險系數(shù)D.凈資產(chǎn)收益率E.管理層經(jīng)驗答案：ABD解析：行業(yè)風(fēng)險系數(shù)為模型調(diào)整參數(shù)，管理層經(jīng)驗屬定性。49.下列屬于銀行對公信貸資產(chǎn)證券化的參與主體的有()A.發(fā)起人B.特殊目的載體(SPV)C.信用評級機構(gòu)D.承銷商E.服務(wù)商答案：ABCDE解析：以上均為證券化鏈條必備主體。50.下列屬于銀行對公信貸業(yè)務(wù)戰(zhàn)略風(fēng)險管理工具的有()A.組合限額B.壓力測試C.RAROCD.風(fēng)險報告E.客戶評級答案：ABD解析：RAROC與客戶評級屬客戶層面工具。三、判斷題（每題1分，共20分）51.銀行對公客戶評級結(jié)果對外公開需經(jīng)客戶書面同意。()答案：√解析：評級屬銀行內(nèi)部商業(yè)秘密，公開需授權(quán)。52.貸款展期后風(fēng)險分類可維持原級不變。()答案：×解析：展期表明還款能力變化，至少下調(diào)至關(guān)注類。53.銀行可接受公益性資產(chǎn)作為抵押物。()答案：×解析：公益性資產(chǎn)法律禁止流通，不可抵押。54.綠色信貸項目可享受央行再貸款優(yōu)惠資金支持。()答案：√解析：央行碳減排支持工具提供低成本資金。55.銀行對公信貸業(yè)務(wù)經(jīng)濟資本等于監(jiān)管資本。()答案：×解析：經(jīng)濟資本基于內(nèi)部模型，監(jiān)管資本按法規(guī)計算，二者口徑不同。56.客戶出現(xiàn)交叉違約條款觸發(fā)事件時，銀行必須立即宣布貸款提前到期。()答案：×解析：是否宣布到期由銀行根據(jù)風(fēng)險判斷行使權(quán)利，非強制。57.銀行對公客戶授信額度可以循環(huán)使用，無需設(shè)有效期。()答案：×解析：循環(huán)額度必須設(shè)定有效期，超期重新審批。58.銀行對公信貸資產(chǎn)減值準備一經(jīng)計提不得轉(zhuǎn)回。()答案：×解析：當減值因素消失且未來現(xiàn)金流改善時可轉(zhuǎn)回。59.銀行對公客戶行業(yè)限額屬于組合風(fēng)險管理工具。()答案：√解析：行業(yè)限額控制集中度，為組合管理手段。60.銀行對公信貸業(yè)務(wù)中，保證人信用等級可低于借款人。()答案：×解析：保證人等級應(yīng)不低于借款人，否則緩釋效果不足。61.銀行對公客戶財務(wù)報表需經(jīng)具備證券期貨資格的會計師事務(wù)所審計。()答案：√解析：監(jiān)管要求外部審計機構(gòu)具備相應(yīng)資格。62.銀行對公客戶評級模型驗證可采用基準測試法。()答案：√解析：基準測試為常用驗證方法之一。63.銀行對公信貸業(yè)務(wù)中，抵押物評估價值可由客戶經(jīng)理自行確定。()答案：×解析：評估須由獨立第三方評估機構(gòu)出具。64.銀行對公客戶供應(yīng)鏈融資可占用核心企業(yè)授信額度。()答案：√解析：占用核心企業(yè)信用，降低中小企業(yè)融資門檻。65.銀行對公客戶貸款遷徙率越高，說明資產(chǎn)質(zhì)量越好。()答案：×解析：遷徙率上升表明向下遷徙增加，質(zhì)量惡化。66.銀行對公客戶信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓后無需再進行貸后管理。()答案：×解析：若保留部分風(fēng)險或提供管理服務(wù)，仍需貸后跟蹤。67.銀行對公客戶授信審批可采用“雙簽”制度。()答案：√解析：雙簽可強化審批制衡，防范道德風(fēng)險。68.銀行對公客戶項目融資中，完工擔保屬于風(fēng)險緩釋措施。()答案：√解析：完工擔保降低建設(shè)期風(fēng)險，為緩釋手段。69.銀行對公客戶信貸業(yè)務(wù)中，利率互換可完全消除利率風(fēng)險。()答案：×解析：互換僅轉(zhuǎn)移風(fēng)險，市場波動仍可能產(chǎn)生基差風(fēng)險。70.銀行對公客戶授信額度以人民幣為計價單位，不得以外幣核定。()答案：×解析：可按外幣核定，以規(guī)避匯率錯配。四、填空題（每空1分，共20分）71.銀行對公客戶評級模型中，用于衡量企業(yè)杠桿水平的常用指標是___。答案：資產(chǎn)負債率72.銀行對公客戶貸款定價中，LPR加點模型里的“加點”包括風(fēng)險溢價、___和資本成本。答案：資金成本73.銀行對公客戶信貸資產(chǎn)減值測試中，未來現(xiàn)金流折現(xiàn)所采用的折現(xiàn)率為___利率。答案：實際74.銀行對公客戶供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品中，以核心企業(yè)應(yīng)付賬款為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)稱為___。答案：應(yīng)付賬款融資75.銀行對公客戶銀團貸款中，負責貸款資金歸集與分配的銀行稱為___。答案：代理行76.銀行對公客戶項目融資中，項目進入運營期后，償債主要來源為項目___。答案：現(xiàn)金流77.銀行對公客戶授信額度測算中，營運資金需求量等于營運資金量減___。答案：自有資金78.銀行對公客戶綠色信貸統(tǒng)計中，節(jié)能環(huán)保項目貸款余額占比指標用于衡量___結(jié)構(gòu)。答案：信貸資產(chǎn)79.銀行對公客戶信貸業(yè)務(wù)中，用于衡量組合集中度的指標為___指數(shù)。答案：赫芬達爾80.銀行對公客戶貸款遷徙矩陣中，正常類貸款向下遷徙到關(guān)注類的比例稱為___率。答案：遷徙81.銀行對公客戶押品管理中，抵押率等于貸款本金除以___價值。答案：評估82.銀行對公客戶并購貸款中，并購交易價款中貸款資金比例不得超過___%。答案：6083.銀行對公客戶信貸資產(chǎn)證券化的特殊目的載體通常采用___形式設(shè)立。答案：信托84.銀行對公客戶評級模型驗證中，用于衡量模型區(qū)分能力的指標為___曲線。答案：ROC85.銀行對公客戶表外信貸業(yè)務(wù)中，銀行承兌匯票到期兌付資金來自___賬戶。答案：客戶保證金或備付金86.銀行對公客戶貸款承諾業(yè)務(wù)中，銀行收取的費用稱為___費。答案：承諾87.銀行對公客戶信貸業(yè)務(wù)經(jīng)濟資本計量中，置信水平通常設(shè)定為___%。答案：9988.銀行對公客戶風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)中，紅色信號觸發(fā)后，客戶經(jīng)理應(yīng)在___小時內(nèi)報告。答案：2489.銀行對公客戶信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓中，若銀行承擔回購義務(wù)，該交易視為___融資。答案：擔保90.銀行對公客戶授信審批中，采用“一票否決”制度的崗位為___。答案：風(fēng)險總監(jiān)五、簡答題（每題10分，共20分）91.簡述銀行對公客戶評級模型開發(fā)的基本流程與關(guān)鍵驗證方法。(1).數(shù)據(jù)收集：收集客戶財務(wù)、非財務(wù)、違約歷史數(shù)據(jù)，時間跨度不少于5年(2).變量篩選：采用IV值、逐步回歸、LASSO等方法篩選顯著變量(3).模型構(gòu)建：運用Logistic回歸、決策樹或機器學(xué)習(xí)算法建立違約概率模型(4).