2026年工藝品制造公司客戶信用評級管理制度第一章總則第一條為規(guī)范公司客戶信用評級管理工作，建立健全客戶信用體系，防范應收賬款風險，優(yōu)化客戶合作策略，維護公司合法經營權益，同時保障客戶公平合作權利，依據《中華人民共和國民法典》《優(yōu)化營商環(huán)境條例》《企業(yè)信用管理規(guī)范》等相關法律法規(guī)及公司銷售管理規(guī)定，結合工藝品制造行業(yè)客戶合作特點（定制化訂單、賬期結算、經銷商分銷等），制定本制度。第二條本制度適用于公司所有合作客戶的信用評級管理，涵蓋經銷商客戶、終端企業(yè)客戶、零散零售客戶的信用信息收集、評級評定、結果應用、信用修復、檔案管理等全流程，涉及風控部、銷售部、財務部、客服部、生產部等相關部門的協(xié)同配合。第三條客戶信用評級遵循“客觀公正、分級分類、動態(tài)調整、風險可控”的原則，堅持數(shù)據支撐與人工復核相結合、風險防控與合作共贏相結合、懲戒失信與激勵守信相結合，確保評級結果真實反映客戶信用狀況，且符合營商環(huán)境建設及合同履約合規(guī)要求。第四條風控部為客戶信用評級管理的歸口部門，負責信用評級模型制定、評級組織實施、結果審核、信用風險評估；銷售部為客戶信用信息收集的責任主體，負責提供客戶合作過程中的履約行為、溝通配合等信息；財務部負責提供客戶付款記錄、欠款明細等核心數(shù)據；客服部負責反饋客戶售后配合度、訂單履約異議等信息；生產部負責提供客戶定制訂單的履約配合、設計確認及時性等輔助數(shù)據。第二章組織職責第五條風控部職責：建立客戶信用信息臺賬，完整記錄客戶基本信息、合作年限、付款記錄、訂單履約、異議糾紛等信用相關數(shù)據；每年年初結合公司經營目標修訂信用評級指標及評分標準；按季度組織開展信用評級工作，匯總各部門數(shù)據完成初評復核；向銷售部及客戶告知評級結果、有效期及異議申訴方式；受理客戶信用修復申請，核實修復條件并辦理相關手續(xù)；每半年開展一次信用風險分析，向管理層提交客戶信用風險報告；組織銷售、財務等部門開展信用管理培訓，提升員工風險防控意識。第六條銷售部職責：對接客戶收集營業(yè)執(zhí)照、合作資質等基礎信用資料，確保資料真實有效；跟蹤客戶訂單履約全過程，記錄付款進度、訂單變更配合度、溝通響應及時性等信息；發(fā)現(xiàn)客戶信用異常（如逾期付款、無故取消訂單）立即向風控部報備；參與信用評級結果復核，提供客戶實際合作中的補充說明；根據評級結果調整客戶對接策略，執(zhí)行不同等級客戶的合作管控要求；配合風控部開展客戶信用修復的溝通核實工作。第七條財務部職責：按月向風控部推送客戶付款明細、欠款時長、違約金繳納情況等核心數(shù)據；核實客戶信用修復過程中的欠款結清、尾款支付等履約情況，提供財務憑證；核算信用評級相關的應收賬款風險，配合風控部分析欠款客戶的信用特征；按評級結果執(zhí)行不同等級客戶的結算政策（如預付款比例、賬期調整）。第八條客服部職責：記錄客戶售后投訴處理配合度、問題反饋真實性、解決方案接受度等信息；反饋客戶對訂單交付、產品質量異議的處理態(tài)度，作為信用評級的輔助依據；配合風控部核實信用修復客戶的售后糾紛解決情況。第九條信用管理專員職責：經信用管理專項培訓合格后上崗，協(xié)助風控部開展客戶信用信息收集、整理、錄入工作；跟蹤評級結果執(zhí)行情況，及時反饋客戶信用行為變化；整理信用評級過程中的證據材料，確保證據完整可追溯；參與信用修復申請的資料審核，記錄審核過程及結果。第三章評級范圍與核心標準第十條客戶信用評級范圍：1.經銷商客戶：長期合作的區(qū)域分銷客戶，涵蓋工藝品批發(fā)、線下門店合作商等；2.終端企業(yè)客戶：采購工藝品用于商務禮品、空間裝飾的企業(yè)客戶，包括定制化訂單客戶、批量采購客戶；3.零散零售客戶：小額、單次采購的個人或小型商戶客戶（評級標準簡化，以付款方式為核心指標）。第十一條信用評級核心標準（采用百分制評分，對應五級評級）：1.評級等級劃分：90分及以上為AAA級（優(yōu)秀）、80-89分為AA級（良好）、70-79分為A級（合格）、60-69分為B級（警示）、60分以下為C級（失信）；2.評分指標及權重：付款履約（60分），包括按時付款率、逾期付款次數(shù)、逾期時長、尾款結清及時性；合作合規(guī)（20分），包括訂單合同履約率、定制設計確認及時性、無無故取消訂單/惡意投訴行為；溝通配合（10分），包括問題響應及時性、異議處理配合度、信息變更主動告知；歷史信用（10分），包括合作年限、過往評級記錄、無重大合作糾紛；3.扣分規(guī)則：單次付款逾期30天以上扣10分，逾期90天以上扣20分；無故取消定制訂單扣15分；惡意投訴、隱瞞真實需求引發(fā)糾紛扣10分/次；存在欠款未結清且無合理說明的直接評定為C級。第四章評級實施流程第十二條數(shù)據收集：每季度最后一個月的1-5日，風控部匯總銷售部、財務部、客服部提供的上一季度客戶信用相關數(shù)據，完成數(shù)據核對，確保無缺失、無錯誤；對新合作客戶，在首次合作完成后15日內完成基礎信用信息收集及初評。第十三條初評與復核：6-10日，風控部依據評級標準完成客戶信用初評，形成初評結果臺賬；11-15日，風控部組織銷售部、財務部召開復核會議，重點核查高分值、低分值及信用等級波動較大的客戶，對有異議的結果退回補充核實，確保評級依據充分。第十四條結果告知與公示：16-20日，銷售部向對應客戶告知評級結果，明確評級依據、有效期（一個季度）及異議申訴方式；風控部在公司內部公示客戶評級等級分布情況（隱去客戶隱私信息），公示期為3個工作日，供各部門執(zhí)行對應合作策略。第十五條異議處理：客戶對評級結果有異議的，可在公示期內提交書面申訴材料及相關證明；風控部在收到申訴后3個工作日內組織復核，銷售部、財務部配合核實相關數(shù)據，復核結果為最終結果，由銷售部及時告知客戶。第十六條檔案更新：評級結果生效后，信用管理專員及時更新客戶信用檔案；有效期內客戶出現(xiàn)重大信用行為變化（如結清全部逾期欠款、發(fā)生惡意違約）的，風控部即時調整評級等級并告知客戶及相關部門。第五章評級結果應用第十七條AAA級（優(yōu)秀）客戶：享受最長賬期權限（不超過90天）、免預付款定制訂單、優(yōu)先排產、年度合作返利上浮等優(yōu)惠政策；經銷商客戶可申請增加鋪貨額度，終端企業(yè)客戶可參與公司新品優(yōu)先采購計劃。第十八條AA級（良好）客戶：享受常規(guī)賬期權限（不超過60天）、定制訂單預付款比例降至10%-20%、常規(guī)排產優(yōu)先級；可參與公司季度優(yōu)惠活動，無合作政策限制。第十九條A級（合格）客戶：按公司通用合作標準執(zhí)行，賬期不超過30天，定制訂單預付款比例為30%，常規(guī)排產，無額外優(yōu)惠也無限制措施。第二十條B級（警示）客戶：縮短賬期至15天，定制訂單預付款比例提高至50%；增加付款提醒頻次，取消年度返利及優(yōu)惠活動；銷售部重點跟蹤付款進度，每月提交一次信用行為報告。第二十一條C級（失信）客戶：取消所有賬期權限，所有訂單需全額預付款；暫停新品推薦及定制化服務，僅提供常規(guī)品類采購；欠款未結清的暫停新訂單合作，結清欠款后重新評估信用等級；失信狀態(tài)持續(xù)6個月以上的，終止合作并按合同追討欠款。第六章信用修復管理第二十二條修復條件：B級、C級客戶自評級結果生效之日起，滿足以下條件可申請信用修復：結清全部逾期欠款及違約金；整改完成合作違規(guī)行為（如補齊定制訂單設計確認材料、解決售后糾紛）；連續(xù)2個月無新的逾期付款、違規(guī)違約行為；按要求提交信用修復承諾書及相關證明材料。第二十三條修復申請：客戶通過銷售部向風控部提交書面修復申請，同時提供付款憑證、整改完成證明等材料；風控部在收到申請后3個工作日內完成材料審核，不符合條件的書面告知原因，符合條件的啟動復核流程。第二十四條修復審核與生效：風控部組織銷售部、財務部復核客戶修復條件，復核通過后調整信用評級等級（最高調整至A級）；修復結果由銷售部告知客戶，自調整之日起按新等級執(zhí)行合作政策；信用修復記錄納入客戶信用檔案，長期留存。第七章責任追究第二十五條內部人員責任：1.銷售部人員瞞報客戶信用異常、篡改客戶合作記錄，導致評級結果失真的，給予警告，扣減當月績效5%-10%，情節(jié)嚴重的調離銷售崗位；2.風控部人員違規(guī)調整評級標準、復核失職導致公司應收賬款損失的，給予通報批評，扣減當月績效10%-15%；3.財務部未按時提供客戶付款數(shù)據、核實數(shù)據虛假的，扣減部門負責人當月績效5%；4.信用管理專員泄露客戶信用信息、違規(guī)受理修復申請的，扣減季度績效10%，情節(jié)嚴重的調離崗位；5.因失職瀆職導致重大信用風險（如大額欠款無法追回）的，追究相關責任人管理責任，扣減年度績效20%，涉嫌違法的移交司法機關。第二十六條免責情形：因不可抗力（如疫情