2024年金融產品營銷策劃書（共6篇）

第1篇：金融產品營銷策劃書金融產品營銷安排書

金融產品營銷策劃書

金融產品營銷安排書

20xx.xx.xx

為了發(fā)展我們證券公司購買基金的客戶，爭取達到每個在我們公司開戶的人都同時開立基金

的帳戶，擴大基金市場中客戶占有份額，發(fā)展?jié)撛诳蛻簟Ｎ覀児緦⑼ㄟ^一系列的營銷策略，整

合產品營銷和關系營銷，將基金推上我們公司的主打發(fā)展力氣，同時給我們公司樹立起品牌文化

形象，打造穩(wěn)健的、專業(yè)的、誠信的、有遠見的、負責的、才智的、伙伴關系的企業(yè)形象。

一、策劃目的：

本次策劃主要針對基金產品綻開營銷，其主要目的在于增加我們公司的經濟效益，擴大基金

市場中客戶占有份額，同時建立企業(yè)內部文化及品牌形象，發(fā)展?jié)撛诳蛻簟?/p>

我們將對自身基金產品進行營銷推廣的同時，對公司內部專業(yè)人員的專業(yè)性水平，服務性水

平進行提高，你滿意廣闊投資者的不同需求。

二、營銷環(huán)境分析：

1.中國資本市場已經告辭了暴利與投機時代，即將進入健康的投資時代;隨著法律法規(guī)的不

斷完善監(jiān)管力氣的加強為證券公司的運作創(chuàng)建出良好的外部環(huán)境并推動基金業(yè)的快速發(fā)展。

隨著基金規(guī)模日益擴大，對市場的影響也日益重要，漸漸成為證券市場中不行忽視的重要的機構

投資者。機構投資者是證券市場的穩(wěn)定器，發(fā)展機構投

2?資者正是我國目前的政策選擇。數(shù)據(jù)顯示，目前受中國證監(jiān)會監(jiān)管的證券投資基金市值總

和已接近800億元，相當于滬、深兩市流通市值的7%左右。

3、證券投資基金是志向的個人理財工具，收益率較高，而個人投斐者在收集信息、把握行

情及資金實力等方面有先天劣勢，自我愛護實力不足，這確定了他們的投資結果必定是虧多贏

少，這是多年來的實踐所證明白的。所以，越來越多的人選擇在證券公司開立基金賬戶。

4、基金品種的日益多樣化，投資風格的漸漸凸現(xiàn),為證券公司帶來了越來越大的代銷空間。

從1998年第一批以平衡型為主的基金發(fā)展至今，已出現(xiàn)成長型、價值型、復合型等不同風格類

型的基金，尤其是隨著開放式基金的逐步推出，基金風格類型更為顯明，為投資者供應了多方位

的投資選擇。

5、面對加入世貿組織后的競爭格局，基金管理公司開展廣泛的對外合作，學習先進的管理

與技術閱歷，推動基金產品與運營的創(chuàng)新為中國加入國際金融市場競爭奠定了基礎。作為基金代

銷機構的證券公司，選擇證券投資基金已是大勢所趨。

金融產品營銷策劃書

—成長歡樂少兒兩全保險（分紅型）

-產品概要

（一）產品基本狀況

被保險人范圍：30天一16周歲

投保人范圍：20-50周歲的被保險人父母之一

交費方式：一次交清、5年交、交至15或18周歲保單生效對應日前一日

保險期間：至60周歲

本保險保險責任的保險金額均由基本保額和累積紅利保額兩部分構成.

（二）購買須知

保險責任：

基本生存保險金

1.壓歲金：遲疑期結束次日至17周歲，每次給付首期保險費的2%

2.高校教化金：18-21周歲，每年給付保險金額的30%

3婚嫁金：25周歲，給付保險金額的60%

4.養(yǎng)老金：60周歲，給付保險金額的200%+終了紅利

可選生存保險金

1.中學教化金：15—17周歲，每年給付保險金額的10%

2.深造金：22周歲，給付保險金額的60%

立業(yè)金：30周歲，給付保險金額的90%

身故保險金

18周歲前：所交保費與現(xiàn)金價值較大者+累積紅利保額對應的現(xiàn)金價值+終了紅利

18周歲后：（基本保險金額+累積紅利保額）x5倍+終了紅利

投保人保費豁免

投保人20-60周歲身故或全殘豁免保險費

（三）安排組合基本和可選生存保險金的設計為客戶供應敏捷的選擇

空間。通過搭配，可以形成四款組合安排。

1.基本生存保險金

2.基本生存保險金+中學教化金

3.基本生存保險金+深造金、立業(yè)金

4.基本生存保險金+中學教化金+深造金、立業(yè)金

（四）案例演示

一對夫妻剛剛喜得貴子，為了寄予對珍寶恒久的愛，他們想購買“成長歡樂"產品，希望它

像天使一樣守護孩子順當?shù)囟冗^成長中的重要階段，讓我4、吩別了解一下兩種責任不同的保障安

排

歡樂成長安排（0歲男孩為例）

保險利益：

成長賬戶

壓歲金：每年領取首期保費的2%,至17周歲，共計2448元；

高校教化金：18-21周歲領?。?萬元+累積紅利保額）x30%x4年，至少6萬元

婚嫁金：25周歲領取（5萬元+累積紅利保額）x60%,至少3萬元

養(yǎng)老金：60周歲領?。?萬元+累積紅利保額）x200%+終了紅利，至少10萬元。

生命保障

18周歲前若不幸身故返還所交保費與基本保額現(xiàn)價較大者+累積紅利保額現(xiàn)價+終了紅

利;18周歲后不幸身故，返還（5萬元+累積紅利保額）x500%+終了紅利，至少25萬元。

特殊關愛

投保人因意外或合同生效一年后因疾病身故或全殘，并介于20至60周歲之間，免交續(xù)期

保費。

（五）風險提示

本產品為分紅保險，其紅利安排是不確定的。本產品采納增額紅利方式進行分紅。年度分紅

以增加保險金額的方式進行安排。終了紅利在合同生效一年后，因被保險人生存至保險期間屆滿、

發(fā)生身故保險事故、投保人解除保險合同、發(fā)生責任免除事項、轉換條款、合同效力中止期滿未

達成復效協(xié)議等情形導致的合同終止時給付.

（六）策劃緣由

隨著現(xiàn)代社會的不斷進步,我們不僅要關注經濟的發(fā)展,更要關切下T弋的健康成長。他們

是祖國將來旺盛的基石，是希望的花朵，可是他們現(xiàn)在并不夠強大，他們現(xiàn)在處于弱勢，所以不

管是家庭還是社會都要賜予他們更多的關爰。從而他們須要一個為他們保駕護航的巨人肩膀，使

他們不管面對什么災難和困難都能強壯成長，因此，少兒兩全保險便應運而生。

（七）策劃任務

讓社會更多孩子的教化、生命擁有保障。

讓更多父母了解子女教化險種，從而意識到購買此類險種意義與作用，對保險有一個正確的

相識。

二SWOT分析

S（優(yōu)勢）：1.具有保障功能

2.可以年年領取，直到十七歲

3.產品組合較多，有更多的選擇

4.月月復利，可以使利益得到最大化。

W（劣勢）:本產品為網保險，其紅利安排是不確定的。

。（機會）:1.符合保險市場中消費者的心理

分紅保險和投資類壽險產品的重要區(qū)分在于其除了分紅收益外還有保底收益，而中國百姓歷

來有崇尚儲蓄的傳統(tǒng)，大多數(shù)傳統(tǒng)的中國人也都偏好比較平安的投資方式，買保險在正常的

經營狀況下，消費者還可以獲得肯定的分紅，雖然分紅收益可能不是很高，但一般分紅收益和保

底收益之和都要比銀行利率高。

2.具有投資和保障的雙重功能

分紅保險在擁有投資功能的同時，還擁有保障的功能，既符合傳統(tǒng)壽險產品的特點，同時又

在肯定程度上滿意了客戶對保障功能的需求，尤其象傳統(tǒng)保障類險種的分紅型，不僅擁有投資的

功能，而且保障的額度也比較高，滿意了投保者對保障和投資的雙重需求。

3.父母對孩子的投資

少兒兩全保險就可以幫助干干萬萬的家庭無憂無慮的生活，給孩子供應良好的成長空間和教

化是每個父母的責任，使孩子有一個良好的生存環(huán)境和美妙的將來是每個父母的心聲。

T（威逼）：

隨著市場的拓展保險行業(yè)的隊伍越來越壯大在不久的將來保險行業(yè)講面臨極大的競爭。

三活動方案

（一）活動主題：愛從這里起先

（二）活動時間：20xx.xx.xx至20xx.xx.xx

（三）活動內容

1、公交車上的移動電視宣揚，公交站廣告欄。

2、互聯(lián)網廣告宣揚。

3、與學校合作，通過學校把保險產品制成的宣揚冊發(fā)放給學生。

（四）活動程序

1、聯(lián)系公交公司、移動電視臺，協(xié)商廣告投放相宜，確定每天播放時間、次數(shù)。于xx月

XX日把公司制作好的廣告宣揚送達移動電視臺，XX月XX日，我公司廣告能正式在公交車上移

動電視臺播放。

2、把公司產品的圖文宣揚廣告交付網絡公司，協(xié)商廣告在互聯(lián)網上的播放，做成首頁滾動

模式。

3、聯(lián)系各幼兒園，加高校校的宣揚力度，把產品做成小宣揚冊，在開家長會時，發(fā)給學生

家長，使其了解該產品的意義和功能.

（五）廣告宣揚語

保障與愛同行，理財期劃將來，華蜜伴隨成長。

金融產品營銷策劃書

概要提示：汲取更多的客戶，把潛在客戶轉為主要客戶。擴大臨汾郵政銀行在臨汾市場的影

響力，提升市場地位。擺脫郵政銀行的舊形象，樹立可信，時尚的商業(yè)銀行新形象。樹立起品

牌文化形象，打造穩(wěn)健的、專業(yè)的、誠信的、有遠見的、負責的、才智的、伙伴關系的企業(yè)

形象。發(fā)展臨汾郵政銀行的客戶，爭取每個客戶都知道網上銀行，和小額貸款。在客戶有須要時，

臨汾郵政銀行作為客戶的第一選擇。

先進思想：除針對網上銀行，小額貸款卡這幾種產品的營銷策劃，還有一種新型的低碳信用

卡。此卡集材質環(huán)保，設計美麗，多功能等多種優(yōu)勢于一體。為新T弋的年輕人，酷愛環(huán)保的人，

供應了更好的選擇。

一、策劃目的：

本次策劃主要針對金融產品綻開營銷，包括網上銀行，小額貸款卡，和低碳信用卡四種金融

產品。其目的在于擴大臨汾郵政銀行的社會影響力，提升市場地位，提高知名度，拓寬業(yè)務范圍。

二、營銷環(huán)境分析：

（一）、宏觀環(huán)境分析：

1.政治環(huán)境。我國現(xiàn)階段政治環(huán)境較穩(wěn)定，沒有出現(xiàn)嚴峻的經濟政治沖突、問題。國家的管

理為我國居民保證了銀行的信譽，使我國居民更放心地參加網上銀行的交易活動，支付寶卡通也

有了更廣泛的發(fā)行空間;我國大力支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，這為小額貸款卡的發(fā)展供應了一個良好的條件。

2.自然環(huán)境。人類活動在經濟發(fā)展的同時也給自然環(huán)境帶來了很大的負擔。二氧化碳的大量

排放造成的溫室效應，使人們更加關注環(huán)保問題。為貫徹科學發(fā)展觀，堅持走"可持續(xù)發(fā)展“道

路，用低碳信用卡為客戶建立“個人綠色檔案"，這是一人有效的節(jié)能減排方法.

3.經濟環(huán)境。目前，世界整體經濟形勢仍是較嚴竣的，國際金融危機對世界經濟的增長造成

巨大威逼，中國的經濟也有著重大阻力。但是，國內的宏觀經濟是呈穩(wěn)定增長趨勢的，資本市場

不斷發(fā)展及居民消費結構和理財觀念的轉變帶來良好契機，政府對銀行的支持依舊強勁。網上交

易、激勵創(chuàng)業(yè)，這些都對我國經濟的發(fā)展起了很大的推動作用。

4.競爭環(huán)境。我國加入世貿組織之后，隨著國際銀行巨頭的涌入，如花旗、匯豐等全球知名

的大銀行集團都已經在中國開設了分支機構，他們具有良好的信譽、優(yōu)質的服務，這對國內的一

些銀行造成相當?shù)膲毫?。我們的銀行業(yè)必需開拓新的發(fā)展空間，因而在此時我們起先了網上銀行,

小額貸款卡，低碳信用卡的發(fā)展之路。

5.人口環(huán)境：20xx年xx月xx日，中國互聯(lián)網絡信息中心(CNNIC)發(fā)布《第29次中國互聯(lián)

網絡發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》。報告顯示，截至2024年12月底，中國網民規(guī)模突破5億，達到5.13

億，全年新增網民5580萬報告顯示，中國手機網民規(guī)模達到3.56億，同匕緇長17.5%,隨著

網絡的普及和廣泛應用，網上銀行、支付寶卡通這樣的新興交易平臺，會得到更多人的青睞。另

外，人口問題，也使得就業(yè)困難的問題更加嚴峻，創(chuàng)業(yè)的人會越來越多，小額貸款能更加體現(xiàn)其

優(yōu)勢性。

(二)金融產品SWORT分析

1.優(yōu)勢

Q)信息優(yōu)勢。郵政銀行地處臨汾，由于長期服務本地市場，郵政銀行與地方政府和客戶關

系親密，對轄區(qū)內經濟、社會等狀況比較熟識具有較好的環(huán)境以及市場優(yōu)勢。

(2)政策優(yōu)勢。政府應建設新農村的要求，加大對農村的投入和政策實惠。銀銀行以支持”

三農”和地方經濟發(fā)展為己任，原則明確，市場目標明確，在本地易得到政府的支持。

(3)環(huán)境優(yōu)勢。臨汾市持續(xù)高速的經濟增長，環(huán)境及城市化進程的推動。

(4)自身優(yōu)勢.改革開放以來，我國金融業(yè)發(fā)展很快.在整個金融機構組織體系中，中小型銀行

是發(fā)展最為快速、最具活力的一個群體，它們以特有的朝氣與活力，活躍于經濟領域,其作用不容小

覷。中小型銀行業(yè)務規(guī)模發(fā)展的快經濟效益良好經營范圍漸漸擴大這是企業(yè)自身的發(fā)展優(yōu)勢。

2.劣勢

(1)知名度。大量的走訪、問卷、電話等形式的調查表明，廣闊市民、中小企

業(yè)對郵政銀行了解甚少;規(guī)模不大，便捷性差，也會導

致郵政銀行不能成為首選。

(2)認知度。臨汾郵政銀行于08年3月正式開業(yè)，市場對其認知度很低，與四大國有銀行相

比競爭力處于下風。許多市民對臨汾郵政銀行的認知只是達到"農村合作信用社”的水平，對于

從"郵政儲蓄"至『商業(yè)銀行”的轉型并不了解。

(3)形式。業(yè)務領域狹窄，產品創(chuàng)新實力差，無法為客戶量身定做出特性化、差異化的產品，

沒有剛好更新新奇地吸引顧客的業(yè)務。

(4)員工水平。經過與其他銀行對比，臨汾郵政銀行員工整體綜合素養(yǎng)不高，專業(yè)化水平相

對較弱。

(5)服務水平。缺乏有效的營銷服務體系，售后服務不到位。

3機遇.

Q).在產品的推廣及服務方面加大力度宣揚，拓寬市場份額。如可在學校,消遣及公共場所

進行現(xiàn)場的互動宣揚,使得更多的人了解并接觸到相關的金融產品。

(2).政策壁壘的破冰，使農村中小金融機構獲得了巨大的發(fā)展空間。

(3)世界生態(tài)環(huán)境日益惡化，發(fā)展低碳經濟已成為全球共識，開展碳交易正是人們利用市場

機制引領低碳經濟發(fā)展的必由之路。在低碳經濟背景下，中國商業(yè)銀行應主動應對，正視經濟轉

型所帶來的機遇與挑戰(zhàn)，不斷推動金融產品創(chuàng)新，主動參加中國碳交易市場構建，逐步建立健全

低碳金融體系，迎接將來世界低碳經濟新格局的挑戰(zhàn).

4).近些年，中國銀行業(yè)取得了飛速的發(fā)展，在經濟全球化形勢下，中國銀行業(yè)面臨著巨大

的機遇宏觀調控給商業(yè)銀行經營帶來的機遇;經濟發(fā)展模式的改變對商業(yè)銀行帶來的機遇另外,

許多商業(yè)銀行把房地產開發(fā)貸款、按揭貸款作為主要投資方向，商業(yè)銀行要在企業(yè)發(fā)展模式改變

的過程中，不斷找尋新的核心客戶，這其中可能有經營新材料、新能源的，這些產業(yè)將來會

有更好的前景。

4.威逼

Q).世界金融危機的影響下，世界經濟尚未走出低谷。

(2).外資銀行的進入，眾多新成立的中小銀行是市場競爭更加激烈

(3).受部分地方現(xiàn)行政策的約束，向其他地區(qū)進行擴張受到限制

第2篇：金融產品營銷策劃書

金融產品營銷策劃書

方案名稱：基金營銷策劃方案參賽隊負責人：李毅完成日期：2024-06-2

基金營銷策劃方案

為了發(fā)展我們證券公司購買基金的客戶，爭取達到每個在我們公司開戶的人都同時開立基金

的帳戶，擴大基金市場中客戶占有份額，發(fā)展?jié)撛诳蛻?。我們公司將通過一系列的營銷策略，整

合產品營銷和關系營銷，將基金推上我們公司的主打發(fā)展力氣，同時給我們公司樹立起品牌文化

形象，打造穩(wěn)健的、專業(yè)的、誠信的、有遠見的、負責的、才智的、伙伴關系的企業(yè)形象。

一、策劃目的：

本次策劃主要針對基金產品綻開營銷，其主要目的在于增加我們公司的經濟效益，擴大基金

市場中客戶占有份額，同時建立企業(yè)內部文化及品牌形象,發(fā)展?jié)撛诳蛻簟?/p>

我們將對自身基金產品進行營銷推廣的同時，對公司內部專業(yè)人員的專業(yè)性水平，服務性水

平進行提高，你滿意廣闊投資者的不同需求.

二、營銷環(huán)境分析：

(-)宏觀環(huán)境分析：

1.中國資本市場已經告辭了暴利與投機時代，即將進入健康的投資時代；隨著法律法規(guī)的不

斷完善監(jiān)管力氣的加強為證券公司的運作創(chuàng)建出良好的外部環(huán)境并推動基金業(yè)的快速發(fā)展。

隨著基金規(guī)模日益擴大，對市場的影響也日益重要，漸漸成為證券市場中不行忽視的重要的

機構投資者。機構投資者是證券市場的穩(wěn)定器，發(fā)展機構投

-2的資金，形成雄厚的實力，可以同時投資于許多種股票，分散了對個股集中投資的風險。

③便利投資，流淌性強：證券投資基金勒氐投資量起點要求一般較低，可以滿意小額投資者對于

證券投資的需求，投資者可依據(jù)自身財力確定對基金的投資量。證券投資基金大多有較強的變現(xiàn)

實力，使得投資者收回投資時特別便利。我國對百姓的基金投資收益還賜予免稅政策。(2)與

股票相比的投資優(yōu)勢。

①基金在節(jié)稅方面的優(yōu)勢

買賣股票要繳印花稅，而國家對基金的個人投資者賜予了稅收實惠。一是個人買賣基金份額

暫免征收印花稅；二是個人買賣基金份額的差價收入以及基金分紅暫免征收個人所得稅。另外,

基金分紅免稅，股票分紅要交10%的所得稅。

②通常基金風險小于股票

股票可能連續(xù)跌停，想賣都賣不掉，而基金一天下跌2%就是特別罕見的了。因為一只基金

往往持有數(shù)十只股票,一只股票跌得再多，也不會對基金凈值造成滅頂之災。

由于發(fā)行公司的經營效益有很大的不確定性，而且股票的市場價格波動也比較猛烈，所以股

票投資的風險更高。只是那些資金較多、有時間做探討分析，并能剛好取得相關信息的人才有較

大的勝算。

相比之下，基金由專家進行理財，實行組合投資的方式，能夠在肯定程度上降低風險，收益

相對股票比較穩(wěn)定，而且基金的變現(xiàn)也相對簡單。對于大多數(shù)的中小投資者而言，通過購買基金

托付專家操作

-4(4)與外匯相比的投資優(yōu)勢

按國家有關政策規(guī)定，只能進行實盤外匯買賣還不能進行虛盤買賣。目前部分銀行在北京、

上海、廣州等地已開展了個人外匯買賣業(yè)務，投資者可以按其報價買賣外匯，從中賺取買賣的差

價。但與基金相比，外匯買賣的一些特點確定了它不及基金的普及度高：一是只有持有外匯的投

資者才能進行交易；二是辦理的城市及銀行網點還不夠多；三是對專業(yè)學問要求高，須要花較多

的時間進行探討。大多數(shù)的懶人不僅懶得看外匯行情，甚至連外匯趨勢分析都懶得去考慮。對于

這類投資者而言，假如想找個投資的輕松途徑，那么還是投資基金來得省事。

(5)與貴金屬、保藏品等投資品種相比的投資優(yōu)勢

金銀及其他貴金屬的供應有限，而需求存在上漲趨勢，因此在較少時期內可以保值，但這些

金屬價格波動很大，而且不像基金那樣，會產生差價收入和紅利收益。

因為貴金屬的價格一般隨著生活費用的增長而增加很多人認為擁有這種資產可以更好地克

服通貨膨脹。事實上通貨膨脹時期貴金屬的價格并不肯定能夠同步上漲。

擁有保藏品(例如郵票、錢幣、藝術品和古董)的主要收益在于從保藏品中獲得樂趣，很少

有投資者將保藏品投資等同于現(xiàn)金、債券或股票。缺點是它須要很強的愛好和專業(yè)學問，此外,

即使保藏品價值很高，您也往往難以找到買主去兌現(xiàn)它的價值。

基金作為一種相對長期的投資工具，可以通過廣泛投資于股票、-6爆的行情，假如你選擇

了好的股票，上漲的幅度可能達到翻十倍，而這在投資基金是不行能的。3、威逼：

全球金融危機導致的需求改變以及大宗商品價格下降都是導致經濟數(shù)據(jù)負增長的重要因素。

不過，雖然4月份CPI、PPI接著為負數(shù)，但從環(huán)比趨勢看，物價已經結束深幅下滑。而且，世

界范圍內足夠的流淌性也確定了資產、資源價格的低位狀況不行持續(xù).

另一方面，我們留意到，去年四季度以來國家實施的一系列主動的宏觀政策對于經濟的拉動

作用比較明顯，公司利潤回升的速度比其之前預期得要快?？偟膩砜?，公司盈利狀況基本上遵循

了一個季度好于一個季度的規(guī)律?？紤]到去年前三季度的基數(shù)太高，尤其是去年3月份和4月

份是全年CPI和PPI漲幅的最高點，因此我們認為環(huán)比雌更能體現(xiàn)真實的經濟水平。依據(jù)測

算，4月份真實的CPI和PPI環(huán)比其實是分別增長了2%和0.2%,這說明，目前的數(shù)據(jù)狀況是

正常的，最壞的時候已經過去，剩下大片的市場機會。

4、機會：

近期國內經濟數(shù)據(jù)轉好，部分行業(yè)復蘇跡象明顯，4月底以來股市仍舊持續(xù)強勁上揚態(tài)勢。

股市的回暖使得基金賺錢效應再度凸顯，基金開戶數(shù)自牛年以來也不斷走高。上周，滬深兩市基

金開戶數(shù)攀升至43953戶，這一數(shù)據(jù)也創(chuàng)下了45周以來新高,也是自2024年3月底以來基

金開戶數(shù)最大的一周。

分析人士指出,基金升戶數(shù)歷來是基金資金最為關鍵的支持數(shù)據(jù)

-82、證券公司代銷，與非證券金融機構的匕徽

證券行業(yè)面臨著來自銀行、基金等其它非證券金融機構的競爭。證券公司代銷：優(yōu)點是證券

公司一般都代銷大多數(shù)基金公司產品，可選擇面較廣泛，證券公司客戶經理具備專業(yè)投資實力，

能夠供應良好分析建議，通過證券公司網上交易、電話托付可以實現(xiàn)基金的各種交易手續(xù)；資金

存取通過銀證轉賬進行，可以將證券、基金等多種產品結告在一個賬戶管理；缺點是證券公司網

點較銀行網點少，首次辦理業(yè)務須要到證券公司網點。公司的客戶資源和渠道相較于銀行明顯不

足，營業(yè)部目前所能銷售的理財產品有限，對此，我們可以通過加強與銀行的合作，達到共贏的

目的。其次，公司在中期票據(jù)承銷上還受到限制，短期融資券承銷方面也落后于銀行。

銀行網點代銷：優(yōu)點是銀行網點眾多，投資者存取款便利；缺點是每個銀行網點代銷的基金

公司產品有限，一般以新基金為主；投資者辦理手續(xù)須要來回網點.3、中國證券公司行業(yè)競爭

特色

由于資本市場發(fā)展階段及監(jiān)管的限制，中國證券公司整體差異化仍顯不足。但部分證券公司

由于股東背景、業(yè)務模式、發(fā)展道路和企業(yè)文化的差異，也呈現(xiàn)了不同的經營特色，并且在努力

打造著差異化的競爭優(yōu)勢。

業(yè)務結構較為均衡、多元化發(fā)展的券商，抵擋市場波動的實力相對較強。經紀業(yè)務仍將是國

內券商主要收入來源。國內綜合實力居前

對于年紀稍大的中老年基金投資者來說，依靠證券公司客戶經理的建議通過柜臺等方式選擇

合適的基金購買是最合適的，這部分投資者的話，求的就是一個穩(wěn)定和便利，投資的金額不會過

于風險，對于這部分投資者，我們實行品牌效應政策，建立公司自己的品牌形象，吸引潛在客戶，

抓住投資者的從眾心理和關系心理。三、市場面臨的問題分析

（一）市場風瞼

證券市場價格因受各種因素的影響而引起的波動符對本基金資產產生潛在風險主要包括:

1、政策風險：貨幣政策、財政政策、產業(yè)政策等國家政策的改變對證券市場產生肯定的影

響，導致市場價格波動，影響基金收益而產生風險。

2、經濟周期風險：證券市場是國民經濟的晴雨表，而經濟運行具有周期性的特點。宏觀經

濟運行狀況將對證券市場的收益水平產生影響，從而產生風險。

3、利率風險：金融市場利率波動會導致股票市場及債券市場的價格和收益率的變動，同時

干脆影響企業(yè)的融資成本和利潤水平?；鹜顿Y于股票和債券收益水平會受到利率改變的影響。

4、上市公司經營風險：上市公司的經營狀況受多種因素影響，如市場、技術、競爭、管理、

財務等都會導致公司盈利發(fā)生改變，從而導致基金投資收益改變。

5、購買力風險：基金投資的目的是使基金資產保值增值，假如發(fā)生

?12（六）合規(guī)性風險

基金在管理或運作過程中，違反國家法律、法規(guī)的規(guī)定，或者基金投資違反法規(guī)及基金契約

有關規(guī)定的風險。（七）其他風險

像雪災、汶川大地震、豬流感等不行抗力因素的出現(xiàn)，將會嚴峻影響證券市場的運行，可能

導致基金資產的損失。再者，金融市場危機、行業(yè)競爭、代理商違約、托管行違約等超出基金經

理自身干脆限制實力之外的風險，也可能導致基金或者基金持有人利益受到損害。四、市場機會

分析：

隨著我國國民經濟的高速增長，國內潛在的巨大投資需求亟待激活。而在當前銀行利率低,

股市風險大，國債少的狀況下通過基金專業(yè)投資理財?shù)睦砟钜呀洷焕习傩樟私獠⒖焖俳邮芑稹?/p>

基金市場銷售競爭日益增大，基金投資的財寶效應日益顯現(xiàn)基金規(guī)?？焖贁U大，基金資產凈值快

速增長，基金賬戶開戶數(shù)持續(xù)增長,廣闊投資者投資基金的熱忱高漲。不管從市場還是投資者去

分析，機會無處不在。

五、營銷策劃達到的目標

我們的最終目標是：基金持有人能夠成為我們公司的忠實客戶,共享我們公司的經營成果，

保證基金規(guī)模的穩(wěn)定性。同時建立企業(yè)文化，塑造品牌形象，發(fā)展?jié)撛诳蛻簟?/p>

六、營銷策略：

(一)、產品策略：針對不同投資者類型推出不同類別的基金，定位和細分市場一個都不能

少。

-14力、資金、閱歷均不足的小投資者有特殊的吸引力；

(4)、便于投資。

投資者可隨時在各銷售場所申購、贖回基金，非常便利。良好的激勵約束機制又促使基金管

理人更加注意誠信、聲譽，強調中長期、穩(wěn)定、績優(yōu)的投資策略以及優(yōu)良的客戶服務。作為一個

金融創(chuàng)新品種，開放式基金的推出，能更好地調動投資者的投資熱忱，而且銷售渠道包括銀行網

絡，能夠吸引部分新增儲蓄資金進入證券市場，改善投資者結構，起到穩(wěn)定和發(fā)展市場的作用。

開放式基金營銷的核心可以歸納為五個基本要素：客戶、產品、價格、渠道與促銷?？蛻艏?/p>

為開放式基金的購買者；產品指各種開放式基金；價格特指購買和贖回開放式基金時需由基金購

買者擔當?shù)母黜椯M用渠道包括營銷路徑設計、網點設置和中間商選擇等促銷則包括形象定位、

廣告、招商、公共關系、宣揚報導及公益活動等。

用一句話來概括，開放式基金營銷的核心就是要以適當?shù)膬r格（費率）、適當?shù)拇黉N方式、

通過適當?shù)穆窂胶途W點，適時地把適當?shù)漠a品及衍生的服務供應給適當?shù)耐顿Y者，在滿意顧客需

求的同時，使開放市基金的規(guī)模逐步擴大，并保持相對穩(wěn)定。

2、市場細分策略

關于如何細分市場，或者說以何種指標作為市場細分的依據(jù)，邁克爾?波特供應了四類細分

市場的變量。Q）產品種類。為了辨識產品細分市場，應當E產業(yè)中生產或有可能生產的不同的

產品類型隔離開來。但是，從目前證券界的業(yè)態(tài)來看，各家營業(yè)部的經紀業(yè)務結構

-16樣一個子市場客戶成交量大,且居住在市區(qū)，營業(yè)部通過直銷方式服務客戶，且向客戶

供應增值服務。

在被細分的市場中，每家營業(yè)部都可以依據(jù)自身的特點和優(yōu)勢，從中選擇在哪一個子市場綻

開競爭。

（二）、渠道策略：建立科學的、多層次、多樣化的營銷渠道。在美國，金融產品50%的

運作成原來源于渠道成本。從這個數(shù)字中我們可以看出渠道的選擇、維護、管理和調整在金融產

品營銷中的重要性。對于我國基金行業(yè)而言，由于投資者對基金產品尤其是開放式基金還比較生

疏，而相應的金融中介機構并未建立起來，在這樣的市場環(huán)境下，選擇證券公司來加強與投資者

的干脆接觸，這是基金管理公司必定的選擇。

事實上，渠道所供應的投資建議、服務質量賜予投資者的心理感覺在其購買決策過程中的作

用是不容忽視的，在投資者購買基金時，能夠得到面對面的指導將會增加其購買的欲望。為此,

加強公司和銀行之間的合作，是必定的，互贏的選擇。這將給我們公司帶來渠道上更大的優(yōu)勢。

銀行比我們公司擁有更多的網點，而我們比銀行多更多的專業(yè)人員。恰恰因為我們公司從股民中

發(fā)展基金投資者的潛力終歸有限，所以加強與銀行之間的合作成為一條必經的渠道。

我們公司可以建立起更加具備專業(yè)素養(yǎng)的代銷隊伍，輔以直郵、電話銷售、呼叫中心以及基

于Internet平臺的直銷網絡，直達工薪階層或年輕白領一族。此外，我們公司在與保險公司、

信托投資公司等發(fā)展戰(zhàn)略聯(lián)盟關系時，"互為營銷渠道"乜應當成為合作的一項重

-18目前開放式基金的首次認購費用大約為1%—1.2%不等，二次申購費用為1%-1.8%

不等。對一般投資者而言，二次申購費用有時竟達到1.6%-1.8%，這遠高于封閉式基金03%

的交易成本。此外,開放式基金的總體費率大約是在1.75%的年治理費與托管費基礎上，再加

上約2%的一次申購贖回費用，故累計達到了約3.75%,成倍高于封閉式基金的交易費用?？?/p>

以說這種居高不下的交易成本將嚴峻影響投資者購買開放式基金的主動性。

在基金產品營銷組合中，如何在客戶可接受的價格范圍(Pricerange)中，制定出一個對公司

最有利、最切合公司目標與政策的價格呢？在前幾只開放式基金的定價策略中，我們留意到這樣

一個問題，即基金管理公司往往側重于"成本導向"，未能綜合其他營銷組合變數(shù)做整體考慮,

以致忽視了一些重要因素，如需求強度、客戶認知度與心理感受等等。盡管基金管理公司強調開

放式基金的收費合理、符合國際慣例，但是投資者更傾向于拿開放式基金的交易費率和國內封閉

式基金相比，得出的結論自然對前者不利。

投資者需求是定價策略須要考慮的一個重要因素。由于開放式基金投資者所能接受的心理價

位較低，可以相應在開放式基金的申購費中設立后收費(BaCk-end),而適當降低前收費

(Front-end),比如，南方基金管理公司在市場上新的開放式基金出現(xiàn)后，調低南方穩(wěn)健成長的

日常申購費率，就是面對日趨激烈的市場竟爭所實行的剛好反應.依據(jù)凱恩斯的投資偏好理論，

人們更看重現(xiàn)在而簡單忽視將來，前低后補的申購費用產生的"低費幻覺"有利于激勵投資者購

買基金。

-20(1)、廣告上：基金公司本身對于開放式基金就會開展促銷活動，主要把力度放在廣

告上，對消費者本身已經起到了相當大的推廣和介紹，那么作為證券公司，我們在廣告上的首要

任務就是包裝自己，宣揚自己。打響我們的廣告語：“因您而變，專注你所關注"。充分讓投資

者意識到我們能給他們帶來穩(wěn)定的收入，我們能給他們帶來可觀的收益，我們就是他們想要的基

金經理。我們擁有專業(yè)的理財實力，能幫他們理出他們所專注的財。我們是最棒的。打響我們的

品牌：經注，經注，進駐你心。營銷學上來說，絕不行忽視的力氣就是品牌效應，試想，當你信

任我們了，你還會選擇其他的公司么？一般廣告的效果至少須要6個月到一年以上的時間才能

測量或感覺得出來。所以我們必需有效的重視結合有效的評估才能得到廣告投資的回報率。

(2)、營業(yè)推廣和公共關系上：以推介會、座談會、報刊或網上路演等方式組織基金經理

與投資者的訪談，通過基金經理的"現(xiàn)身說法"，幫助投資者增進對基金公司投資理念和經營思

路的理解，判定基金將來的成長潛力，促使投資者認同基金的投資價值。

開展投資者教化活動，一是要幫助投資者了解證券投資基金。二是要幫助投資者了解自己。

三是要幫助投資者了解市場。四是要幫助投資者了解基金發(fā)展歷史。五是要幫助投資者了解證券

公司。建立相互信任的模式，讓投資者放心的把錢交給我們來理財。詳細形式上可通過燈箱、電

視、報刊、網絡、宣揚材料、戶外廣告等，還可以對部分投資者進行現(xiàn)在購買，抽大獎，有機會

參與為期7天旅游學習活動。號召大家的主動性。這種促鐺方式對于廣闊中小投資者最為

-22售中和售后服務，向投資人供應優(yōu)質高效的配套服務。我們可以對進行客戶調查，向投

資人傳遞真實精確的信息，并供應量體裁衣式服務。針對不同的客戶，實行不同的服務。

針對公司投資基民，我們可以加強和移動公司的合作，制定出手基報，幫助投資者了解自己

的投資狀況.對于申購滿多少的客戶，我們可以增加送保險，送門票等業(yè)務.生曰時，我們應當

給客戶發(fā)送電子生日賀卡，這個社會充溢了人情味，當兩個人相互之間產生信任的時候，他就是

你的溫大客戶源，而且極有可能帶來更多的潛在客戶。

針對中國的全部投資基民，我們可以再自己的網站上設立基金在線，給潛在客戶供應行業(yè)資

訊等業(yè)務介紹。對于中國禮儀上來說，福就亙久是招人喜愛的，我們所要建立的就是文明禮儀的

企業(yè)文化，我們很熱心，我們很熱忱，我們能讓你覺得你的心也是熱的。七、詳細推行方案（一）

針對不同投資者

對于第一等級的營業(yè)部，主要應拓展細分矩陣的1、2子集，兼顧3、4子集。該領域客戶

的主要特征是經濟實力雄厚，對營業(yè)部供應的產品品質、服務和產品附加值更感愛好，他們對價

格不敏感，甚至須要以高價格來滿意其炫耀和富有的心態(tài)。對此，第一等級營業(yè)部應發(fā)揮品牌優(yōu)

勢，仿照零售業(yè)中的品牌專賣店特點，為高端客戶供應能滿意其身份象征需求的產品和服務，如

格調高雅的投資環(huán)境、豐富的金融產品、專業(yè)而周到的理貶服務和投資顧問服務、組建投去沙龍

等，使客戶感到物有所值而心甘情愿支付高價格。而對于現(xiàn)存的10

對于處于其次等級的營業(yè)部應專攻剩下的子集。這些領域客戶的經濟實力處于中等水平，在

購買產品時，價格和其他影響因素的作用相當。客戶以"一分錢一份貨"來衡量產品，盡管有降

低價格的需求，但對基金產品質量及附加值也較為看重。而于這類客戶，假如沒有有效溝通手段

使其信服產品價位低下卻有高品質保證時，不宜實行低價位。對此，營業(yè)部可仿照超市模式,即

產品種類豐富、品質中等、價格適中，并供應投資詢問服務。該模式的先例是嘉信公司，它同時

以店面、電話、互聯(lián)網方式向投資者供應服務，客戶可以自己選擇須要的服務模式，形成一種"金

融超市”式的個人理財服務。它收取的傭金也處于中等水三,每筆約29.5美元。（二）針對企

業(yè)自身

實行一系列營業(yè)推廣和廣告上渠道上的促銷，把企業(yè)自身品牌打響。首先就是要加強自身專

業(yè)人員的專業(yè)性，公司可通過優(yōu)勝劣汰的方式，增加企業(yè)內部人員的競爭力，所謂有競爭才有進

步就是這個道理，對于內部人員的定期培訓是有必要的，公司可以供應適當?shù)募为剚泶龠M員工的

學習主動性和上進性。我們還可以和浙江經濟職業(yè)技術學院進行長期合作，儲備人才，對企業(yè)將

來進行可持續(xù)發(fā)展政策。首先，可以再浙經院進行講座，具體說明我們的意思，讓每一屆的學生

有目的性的去奮斗，知道沒有最好的，只有更好的。

加強和政府相關部門的聯(lián)系，得到政府部門的大力支持，終歸現(xiàn)在整個經濟處于回籠期，政

府部門深知證券行業(yè)對國民經濟的影響力。

-2627-

第3篇：金融產品營銷策劃書

基金營銷策劃方案

為了發(fā)展我們證券公司購買基金的客戶，爭取達到每個在我們公司開戶的人都同時開立基金

的帳戶，擴大基金市場中客戶占有份額，發(fā)展?jié)撛诳蛻?。我們公司將通過一系列的營銷策略，整

合產品營銷和關系營銷，將基金推上我們公司的主打發(fā)展力氣，同時給我們公司樹立起品牌文化

形象，打造穩(wěn)健的、專業(yè)的、誠信的、有遠見的、負責的、才智的、伙伴關系的企業(yè)形象。

一、策劃目的：

本次策劃主要針對基金產品綻開營銷，其主要目的在于增加我們公司的經濟效益，擴大基金

市場中客戶占有份額，同時建立企業(yè)內部文化及品牌形象，發(fā)展?jié)撛诳蛻簟?/p>

我們將對自身基金產品進行營銷推廣的同時，對公司內部專業(yè)人員的專業(yè)性水平，服務性水

平進行提高，你滿意廣闊投資者的不同需求。

二、營銷環(huán)境分析：（一）宏觀環(huán)境分析：

1.中國資本市場已經告辭了暴利與投機時代，即將進入健康的投資時代；隨著法律法規(guī)的不

斷完善監(jiān)管力氣的加強為證券公司的運作創(chuàng)建出良好的外部環(huán)境，并推動基金業(yè)的快速發(fā)展。

隨著基金規(guī)模日益擴大，對市場的影響也日益重要，漸漸成為證券市場中不行忽視的重要的

機構投資者。機構投資者是證券市場的穩(wěn)定器，發(fā)展機構投

2.資者正是我國目前的政策選擇。數(shù)據(jù)顯示，目前受中國證監(jiān)會監(jiān)管的證券投資基金市值總

和已接近800億元，相當于滬、深兩市流通市值的7%左右。

3、證券投資基金是志向的個人理財工具，收益率較高，而個人投資者在收集信息、把握行

情及資金實力等方面有先天劣勢啟我愛護實力不足這確定了他們的投資結果必定是虧多嬴少，

這是多年來的實踐所證明白的。所以，越來越多的人選擇在證券公司開立基金賬戶。

4、基金品種的日益多樣化，投資風格的漸漸凸現(xiàn),為證券公司帶來了越來越大的代銷空間。

從1998年第一批以平衡型為主的基金發(fā)展至今，已出現(xiàn)成長型、價值型、復合型等不同風格類

型的基金，尤其是隨著開放式基金的逐步推出，基金風格類型更為顯明，為投資者供應了多方位

的投資選擇。

5、面對加入世貿組織后的競爭格局，基金管理公司開展廣泛的對外合作，學習先進的管理

與技術閱歷，推動基金產品與運營的創(chuàng)新為中國加入國際金融市場競爭奠定了基礎。作為基金代

銷機構的證券公司，選擇證券投資基金已是大勢所趨。

二)、基金產品SWOT分析：1、優(yōu)勢：

(1)基金自身的投資優(yōu)勢

①專家理財：基金投資的最大特點就是專家理財，也就是說基民在投資基金時是不須要像股

票投資者那樣必需成天關注著大盤在走勢。②組合投資，分散風險：證券投資基金通過匯合眾多

中小投資者的資金，形成雄厚的實力，可以同時投資于許多種股票，分散了對個股集中投資的風

險。③便利投資，流淌性強：證券投資基金最低投資量起點要求一般較低,可以滿意小額投資者

對于證券投資的需求，投資者可依據(jù)自身財力確定對基金的投資量。證券投資基金大多有較強的

變現(xiàn)實力，使得投資者收回投資時特別便利。我國對百姓的基金投資收益還賜予免稅政策。

(2)與股票相比的投資優(yōu)勢.①基金在節(jié)稅方面的優(yōu)勢

買賣股票要繳印花稅，而國家對基金的個人投資者賜予了稅收實惠。一是個人買賣基金份額

暫免征收印花稅；二是個人買賣基金份額的差價收入以及基金分紅暫免征收個人所得稅。另外,

基金分紅免稅，股票分紅要交10%的所得稅。

②通?；痫L瞼小于股票

股票可能連續(xù)跌停，想賣都賣不掉，而基金一天下跌2%就是特別罕見的了。因為一只基金

往往持有數(shù)十只股票，一只股票跌得再多，也不會對基金凈值造成滅頂之災。

由于發(fā)行公司的經營效益有很大的不確定性，而且股票的市場價格波動也比較猛烈，所以股

票投資的風險更高。只是那些資金較多、有時間做探討分析，并能剛好取得相關信息的人才有較

大的勝算。

相比之下，基金由專家進行理財，實行組合投資的方式，能夠在肯定程度上降低風險，收益

相對股票比較穩(wěn)定，而且基金的變現(xiàn)也相對簡單。對于大多數(shù)的中小投資者而言，通過購買基金

托付專家操作是比較好的投資股票的方式。

③基金的操作難度小于股票

基金;爭值的變動也具有肯定的穩(wěn)定性，有比較足夠的時間使得投資者參加和退出，操作的難

度比較小對其進行波段操作的勝利概率高于股票投資。所以，人們常說基金投資白癡都可以做，

只要會買入和賣出就可以了。而投資股票須要大量的投資學問，還要占用大量的時間。

事實表明，每一輪牛市行情來的時候，基金的凈值都會有較強的增長表現(xiàn)，而且在市場上漲

時不遜于大盤股指、下跌中又有相當?shù)目沟?。對于多?shù)一般投資者而言，在行情來臨的時候,

參加股票投資的難度越來越大，很難獲得較好的投資收益。

(3)與債券相比的投資優(yōu)勢

現(xiàn)在最常見的債券品種就是國券，由于國家保證還本付息，比較平安，從銀行網點買賣國債

的手續(xù)比較簡便，變現(xiàn)比較簡單，利息收益也不用繳稅.一般來說，債券投資收益相對穩(wěn)定，但

與基金相比，收益還是低的。基金的投資對象包括股票和債券等，收益率一般高于國債,而且由

于進行了比較足夠的分散投資，可以在肯定程度上降低風險。另外，債券還有一個很明顯的缺點

是，目前在銀行銷售的債券規(guī)模較少，不能滿意居民投資的須要；升息過程中固定收益的國債由

貶值風險；另外提前兌付要損失不少利息。此外，投資者投資的主動操作余地不大，收益率也比

較低。

(4)與外匯相比的投資優(yōu)勢

按國家有關政策規(guī)定，只能進行實盤外匯買賣還不能進行虛盤買賣。目前部分銀行在北京、

上海、廣州等地已開展了個人外匯買賣業(yè)務，投資者可以按其報價買賣外匯，從中賺取買賣的差

價。但與基金相比，外匯買賣的一些特點確定了它不及基金的普及度高：一是只有持有外匯的投

資者才能進行交易；二是辦理的城市及銀行網點還不夠多；三是對專業(yè)學問要求高，須要花較多

的時間進行探討。大多數(shù)的懶人不僅懶得看外匯行情，甚至連外匯趨勢分析都懶得去考慮。對于

這類投資者而言，假如想找個投資的輕松途徑，那么還是投資基金來得省事。

(5)與貴金屬、保藏品等投資品種相比的投資優(yōu)勢

金銀及其他貴金屬的供應有限，而需求存在上漲趨勢，因此在較少時期內可以保值，但這些

金屬價格波動很大，而且不像基金那樣，會產生差價收入和紅利收益。

因為貴金屬的價格一般隨著生活費用的增長而增加很多人認為擁有這種資產可以更好地克

服通貨膨脹。事實上通貨膨脹時期貴金屬的價格并不肯定能夠同步上漲。

擁有保藏品(例如郵票、錢幣、藝術品和古董)的主要收益在于從保藏品中獲得樂趣，很少

有投資者將保藏品投資等同于現(xiàn)金、債券或股票。缺點是它須要很強的愛好和專業(yè)學問，此外，

即使保藏品價值很高，您也往往難以找到買主去兌現(xiàn)它的價值。

基金作為一種相對長期的投資工具，可以通過廣泛投資于股票、債券等工具，獲得較高的收

益，而且投資的分散也使風險降低.流淌性也比較好，尤其是開放式基金，多通過銀行、證券公

司網點代銷，從買賣程序上與存取款特別相像，變現(xiàn)匕瞰簡單。

不僅如此，基金投資是一種托付專家理財?shù)男问?，不須要許多的專業(yè)學問和時間，而且起點

投資金額低，不像房地產、實業(yè)投資和部分保藏品等一般須要大筆資金才能投資。

2、劣勢：(1)周期較長

一般投資基金不要象投資股票那樣一天會上漲許多，操作上也不要希望快進快出，它是一個

長期投資的品種,T殳基金管理公司對于投資的品種要進行充分的調研后進行行業(yè)的選擇然后進

行資金投入，并且是一種組合投資，只有耐性的等待才會獲得穩(wěn)健的收益，也就是投資基金須要

更大的耐性，而不應常見的操作。

(2)巨額贖回風險

投資市場有時跟風思想特別嚴峻，當市場下跌時，一些投資者心理影響特別之大。有時會盲

目的跟風操作，這時對基金也會產生比較大的贖回，假如這種狀況發(fā)生的比較統(tǒng)一，那就會出現(xiàn)

發(fā)行開放式基金的擠兌現(xiàn)象，這樣可能造成無法正常的贖回，當你可以辦理贖回時，你的帳面已

經下跌許多了，同時這種狀況出現(xiàn)也會打亂基金投資所預想的布局，也就不能保證預期收益。

(3)贏利較慢

在有大行情的市場時，例如97年九月以來的市場出現(xiàn)過一博火爆的行情，假如你選擇了好

的股票，上漲的幅度可能達到翻十倍，而這在投資基金是K行能的。

3、威逼：

全球金融危機導致的需求改變以及大宗商品價格下降都是導致經濟數(shù)據(jù)負增長的重要因素。

不過，雖然4月份CPI、PPI接著為負數(shù)，但從環(huán)比趨勢看，物價已經結束深幅下滑。而且，世

界范圍內足夠的流淌性也確定了資產、資源價格的低位狀況不行持續(xù)。

另一方面，我們留意到，去年四季度以來國家實施的一系列主動的宏觀政策對于經濟的拉動

作用比較明顯，公司利潤回升的速度比其之前預期得要快.總的來看，公司盈利狀況基本上遵循

了一個季度好于一個季度的規(guī)律。考慮到去年前三季度的基數(shù)太高，尤其是去年3月份和4月

份是全年CPI和PPI漲幅的最高點，因此我們認為環(huán)比數(shù)據(jù)更能體現(xiàn)真實的經濟水平。依據(jù)測

算，4月份真實的CPI和PPI環(huán)比其實是分別增長了2%和0.2%,這說明，目前的數(shù)據(jù)狀況是

正常的，最壞的時候已經過去，剩下大片的市場機會。

4、機會：

近期國內經濟數(shù)據(jù)轉好，部分行業(yè)復蘇跡象明顯，4月底以來股市仍舊持續(xù)強勁上揚態(tài)勢。

股市的回暖使得基金賺錢效應再度凸顯，基金開戶數(shù)自牛年以來也不斷走高。上周，滬深兩市基

金開戶數(shù)攀升至43953戶，這一數(shù)據(jù)也創(chuàng)下了45周以來新高，也是自2024年3月底以來基

金開戶數(shù)最大的一周。

分析人士指出，基金開戶數(shù)歷來是基金資金最為關鍵的支持數(shù)據(jù)之一，盡管該項數(shù)字包含的

是前一周的狀況，但是基金開戶數(shù)的走高也明顯會給市場帶來信念。一旦開戶數(shù)大幅增加，將會

對之后兩到三個月的資金供應帶來明顯信念。

其次，基金新增開戶數(shù)逐步放大也與春節(jié)過后偏股型基金密集發(fā)行有肯定關系。據(jù)統(tǒng)計，近

期在發(fā)基金已經達到16只，其中，偏股型基金達到了11只，占比近7成從近期偏股型基金

發(fā)行來看，指數(shù)型基金單日發(fā)行重現(xiàn)近億元的銷售量，其余幾只同期發(fā)行的股票型基金也取得了

日均上千萬元的銷售量，個別股票型基金甚至發(fā)行首日就取得了2億元以上的銷售量。5月12

日出臺的經濟數(shù)據(jù)，再次使得機構投資者的通脹預期升溫。這時,我們要把握好波段性的機會,

獲得一些適當?shù)幕貓蠛褪找妗?/p>

（三）競爭企業(yè)分析

1、同行業(yè)競爭激烈

經紀業(yè)務的集中度雖然在近幾年持續(xù)提高，不過市場依舊分散，經紀服務差異化不足，再加

上成交量萎縮，傭金戰(zhàn)從未停止.據(jù)統(tǒng)計，前十家券商營業(yè)部數(shù)量合計達到1298家，占全部券

商營業(yè)部總數(shù)的37.9%。就交易量而言，2024年經紀業(yè)務排名前5家和前10家的合計市場份

額分別達32.78%和52.56%,雖然較2024年分別上升3.80和1.06個百分點，不過仍有必要

進一步提高。相對而言，投行業(yè)務的市場則集中度較高，大型優(yōu)質券商在品牌和綜合實力方面顯

示出較強的競爭優(yōu)勢。2024年共有78家企業(yè)進行IPO,排名前10的券商合計承銷家數(shù)占比達

56.4%,承銷金額占比達85.8%.

2、證券公司代銷，與非證券金融機構的比較

證券行業(yè)面臨著來自銀行、基金等其它非證券金融機構的競爭。證券公司代銷：優(yōu)點是證券

公司一般都代銷大多數(shù)基金公司產品，可選擇面較廣泛，證券公司客戶經理具備專業(yè)投資實力，

能夠供應良好分析建議，通過證券公司網上交易、電話托付可以實現(xiàn)基金的各種交易手續(xù)；資金

存取通過銀證轉賬進行，可以將證券、基金等多種產品結管在一個賬戶管理；缺點是證券公司網

點較銀行網點少，首次辦理業(yè)務須要到證券公司網點。公司的客戶資源和渠道相較于銀行明顯不

足，營業(yè)部目前所能銷售的理財產品有限，對此，我們可以通過加強與銀行的合作，達到共贏的

目的。其次，公司在中期票據(jù)承銷上還受到限制，短期融資券承銷方面也落后于銀行。

銀行網點代銷：優(yōu)點是銀行網點眾多，投資者存取款便利；缺點是每個銀行網點代銷的基金

公司產品有限，一般以新基金為主；投資者辦理手續(xù)須要興回網點。

3、中國證券公司行業(yè)競爭特色

由于資本市場發(fā)展階段及監(jiān)管的限制，中國證券公司整體差異化仍顯不足。但部分證券公司

由于股東背景、業(yè)務模式、發(fā)展道路和企業(yè)文化的差異，也呈現(xiàn)了不同的經營特色，并且在努力

打造著差異化的競爭優(yōu)勢。

業(yè)務結構較為均衡、多元化發(fā)展的券商，抵擋市場波動的實力相對較強。經紀業(yè)務仍將是國

內券商主要收入來源。國內綜合實力居前的中信證券、國泰君安、國信證券等，均在經紀業(yè)務領

域形成了肯定的竟爭優(yōu)勢.而以投行業(yè)務為主的券商，如中金公司、中銀國際等，由于投行通道

業(yè)務在較大程度上取決于市場環(huán)境和監(jiān)管政策改變，綜合競爭力受到減弱。

（四）企業(yè)形象分析：相對于同行業(yè)競爭者來說，我們公司存在著很大的優(yōu)勢，我們公司

地處杭州市中心的繁華地帶，規(guī)模不小，基金經理都是經過專業(yè)的培訓I,擁有專業(yè)的學問。我們

現(xiàn)在對于公司內部管理上的，就是要進行一次全方位的管理體系，優(yōu)勝劣汰，培育一批實力雄厚

的儲備人員，塑造出青年的形象，恒久年輕的活在投資者的心中。我們的廣告語是："因您而變，

專注你所關注"。

相對于金融市場來說，證券公司擁有其自身的企業(yè)形象。證券市場是股票、債