跨境擔(dān)保行為準(zhǔn)則規(guī)定適用范圍本準(zhǔn)則適用于跨境擔(dān)?；顒?dòng)涉及的所有參與方，包括但不限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、自然人等進(jìn)行跨境擔(dān)保的行為?？缇硴?dān)保包括內(nèi)保外貸、外保內(nèi)貸和其他形式的跨境擔(dān)保，如擔(dān)保人為境外機(jī)構(gòu)向境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保、境內(nèi)機(jī)構(gòu)為境外機(jī)構(gòu)之間的債務(wù)提供的擔(dān)保等。業(yè)務(wù)資格與準(zhǔn)入1.提供跨境擔(dān)保的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格，由監(jiān)管部門根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的資本狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況等進(jìn)行審核并授予。只有持有有效業(yè)務(wù)許可證的金融機(jī)構(gòu)方可開展跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)。2.企業(yè)開展跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)需符合國(guó)家相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策和外匯管理規(guī)定。對(duì)于特定行業(yè)（如敏感行業(yè)、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)）的企業(yè)，在開展跨境擔(dān)保時(shí)需經(jīng)過(guò)相關(guān)部門的前置審批。3.自然人作為跨境擔(dān)保主體時(shí)，應(yīng)具有完全民事行為能力，有穩(wěn)定的收入來(lái)源和良好的信用記錄。金融機(jī)構(gòu)在接受自然人提供的跨境擔(dān)保時(shí)，要對(duì)其擔(dān)保能力進(jìn)行嚴(yán)格評(píng)估。業(yè)務(wù)合規(guī)要求1.真實(shí)交易背景：跨境擔(dān)保必須基于真實(shí)、合法的跨境交易，如貿(mào)易往來(lái)、境外投資、跨境融資等。擔(dān)保人與被擔(dān)保人應(yīng)提供能證明交易真實(shí)性的文件，如合同、發(fā)票、報(bào)關(guān)單等。金融機(jī)構(gòu)要對(duì)交易背景進(jìn)行盡職調(diào)查，確保擔(dān)保行為不被用于非法資金轉(zhuǎn)移、逃稅等目的。2.外匯管理合規(guī)：跨境擔(dān)保涉及外匯資金的流入和流出，必須嚴(yán)格遵守國(guó)家外匯管理規(guī)定。擔(dān)保項(xiàng)下的資金使用、償還、結(jié)售匯等操作要按照外匯管理部門的要求進(jìn)行登記、備案和審批。對(duì)于內(nèi)保外貸，擔(dān)保履約后，境內(nèi)擔(dān)保人需按規(guī)定辦理對(duì)外債權(quán)登記；外保內(nèi)貸項(xiàng)下，境內(nèi)債務(wù)人需按規(guī)定辦理外債登記。3.信息披露：擔(dān)保各方應(yīng)向相關(guān)監(jiān)管部門和交易對(duì)手充分披露擔(dān)保的相關(guān)信息，包括擔(dān)保金額、期限、擔(dān)保方式、被擔(dān)保債務(wù)的用途、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。金融機(jī)構(gòu)要按照監(jiān)管要求定期報(bào)送跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，確保信息的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。風(fēng)險(xiǎn)管理1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理：擔(dān)保方要對(duì)被擔(dān)保方的信用狀況進(jìn)行全面評(píng)估，包括其財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)能力、信用記錄等。可通過(guò)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系、外部信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告等方式進(jìn)行評(píng)估。對(duì)于信用狀況較差的被擔(dān)保方，要提高擔(dān)保門檻或要求提供額外的反擔(dān)保措施。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理：跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)可能面臨匯率波動(dòng)、利率波動(dòng)等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保方要建立有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管理機(jī)制，采用套期保值等工具對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。例如，對(duì)于以外幣計(jì)價(jià)的擔(dān)保債務(wù)，要密切關(guān)注匯率變化，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略。3.操作風(fēng)險(xiǎn)管理：擔(dān)保各方要建立健全內(nèi)部操作流程和管理制度，確?？缇硴?dān)保業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)都有明確的操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)和教育，提高操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，防止因操作失誤導(dǎo)致?lián)ｏL(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。擔(dān)保合同管理1.合同條款：跨境擔(dān)保合同應(yīng)明確各方的權(quán)利和義務(wù)，包括擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保范圍、擔(dān)保方式、違約責(zé)任、爭(zhēng)議解決方式等條款。合同中要對(duì)擔(dān)保債務(wù)的用途進(jìn)行明確約定，確保資金用于合法合規(guī)的項(xiàng)目。2.合同簽訂：擔(dān)保合同的簽訂要符合法律法規(guī)的要求，采用書面形式，并由各方當(dāng)事人簽字或蓋章。對(duì)于涉及境外主體的擔(dān)保合同，要考慮不同國(guó)家和地區(qū)的法律差異，必要時(shí)咨詢專業(yè)法律意見，確保合同的有效性和可執(zhí)行性。3.合同變更與終止：在擔(dān)保合同履行過(guò)程中，如需要變更合同條款，各方應(yīng)協(xié)商一致并簽訂書面變更協(xié)議。擔(dān)保合同的終止要按照合同約定或法律規(guī)定進(jìn)行，及時(shí)辦理相關(guān)的注銷登記手續(xù)。監(jiān)督與處罰1.監(jiān)管部門有權(quán)對(duì)跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，包括現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。擔(dān)保各方要配合監(jiān)管部門的檢查工作，提供相關(guān)資料和信息。2.對(duì)于違反本準(zhǔn)則和相關(guān)法律法規(guī)的行為，監(jiān)管部門將根據(jù)情節(jié)輕重采取相應(yīng)的處罰措施，包括警告、罰款、暫停或取消業(yè)務(wù)資格等。對(duì)于構(gòu)成犯罪的，將依法追究刑事責(zé)任。國(guó)際合作與協(xié)調(diào)1.隨著跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)的國(guó)際化發(fā)展，各國(guó)監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)國(guó)際合作與協(xié)調(diào)，共同應(yīng)對(duì)跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。建立