演講人：日期:防范和處理非法集資條例CATALOGUE目錄01法律基礎(chǔ)與監(jiān)管框架02風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)機(jī)制03防范措施與公眾教育04案件處置與執(zhí)法流程05行政干預(yù)與司法銜接06長(zhǎng)效機(jī)制與社會(huì)共治01法律基礎(chǔ)與監(jiān)管框架立法宗旨與適用范圍通過明確非法集資行為的法律后果，遏制金融詐騙活動(dòng)，保障社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)安全和經(jīng)濟(jì)秩序平穩(wěn)運(yùn)行。維護(hù)金融秩序穩(wěn)定適用于各類以承諾回報(bào)為誘餌的集資行為，包括但不限于股權(quán)投資、債權(quán)融資、商品回購(gòu)等變相集資模式。覆蓋多層次經(jīng)濟(jì)活動(dòng)確立投資者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，規(guī)范集資行為信息披露要求，降低信息不對(duì)稱導(dǎo)致的投資風(fēng)險(xiǎn)。保護(hù)投資者合法權(quán)益010302與證券法、商業(yè)銀行法等形成互補(bǔ)關(guān)系，填補(bǔ)非正規(guī)金融活動(dòng)監(jiān)管空白。銜接其他金融法規(guī)04落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)排查和案件處置主體責(zé)任，組織公安、市場(chǎng)監(jiān)管等部門開展聯(lián)合執(zhí)法，做好信訪維穩(wěn)工作。地方政府屬地管理指導(dǎo)會(huì)員單位完善內(nèi)控機(jī)制，開展防范非法集資宣傳教育，協(xié)助監(jiān)管部門收集違規(guī)線索。行業(yè)協(xié)會(huì)自律監(jiān)督01020304負(fù)責(zé)制定非法集資認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)處置流程及跨區(qū)域案件協(xié)調(diào)，建立全國(guó)性監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)。中央金融管理部門統(tǒng)籌依法審理非法集資刑事案件，追繳涉案資產(chǎn)，完善行刑銜接機(jī)制提高打擊效率。司法機(jī)關(guān)協(xié)同配合監(jiān)管主體及職責(zé)分工違法行為的法律界定凡未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，以任何名義向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金的行為均屬違法，不受所謂"創(chuàng)新"名義豁免。非法性特征認(rèn)定包含但不限于承諾保本付息、虛構(gòu)項(xiàng)目收益、虛擬貨幣增值預(yù)期等誘導(dǎo)性宣傳手段。設(shè)立資金歸集賬戶混同管理投資者資金，存在期限錯(cuò)配、自融自用等特征即構(gòu)成違法。利誘性表現(xiàn)形式通過媒體推介、線下宣講、熟人傳銷等方式向公眾擴(kuò)散集資信息，參與人數(shù)超過法律規(guī)定限度。社會(huì)性構(gòu)成要件01020403資金池運(yùn)作模式02風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)機(jī)制典型非法集資特征分析承諾高額回報(bào)非法集資通常以遠(yuǎn)高于市場(chǎng)平均水平的收益率吸引投資者，且回報(bào)承諾往往缺乏合理的經(jīng)濟(jì)支撐或項(xiàng)目依據(jù)，存在明顯的資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。虛構(gòu)項(xiàng)目或夸大宣傳集資方常通過包裝虛假投資項(xiàng)目、偽造政府批文或利用高科技概念進(jìn)行夸大宣傳，營(yíng)造項(xiàng)目前景廣闊的假象，掩蓋資金真實(shí)用途。層級(jí)化返利模式通過發(fā)展下線、會(huì)員分級(jí)或團(tuán)隊(duì)計(jì)酬等方式形成傳銷式結(jié)構(gòu)，利用新投資者資金支付老投資者收益，本質(zhì)屬于龐氏騙局。資金流向不透明集資方拒絕披露資金具體去向或提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表，賬戶資金頻繁轉(zhuǎn)移或集中提現(xiàn)，脫離正常經(jīng)營(yíng)監(jiān)管范圍。高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)與企業(yè)篩查民間投融資中介機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注未經(jīng)許可開展理財(cái)、私募基金業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，尤其是以“投資咨詢”“財(cái)富管理”為名實(shí)際從事資金池運(yùn)作的企業(yè)。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)對(duì)P2P網(wǎng)貸、虛擬貨幣交易、區(qū)塊鏈概念企業(yè)加強(qiáng)審查，核查其是否具備合法資質(zhì)，是否存在自融、資金池或虛假標(biāo)的等問題。農(nóng)業(yè)合作社與養(yǎng)老項(xiàng)目篩查以“合作種植”“養(yǎng)老床位預(yù)售”等名義吸收資金的機(jī)構(gòu)，核實(shí)項(xiàng)目真實(shí)性及資金是否專項(xiàng)用于宣稱用途。文化藝術(shù)品交易市場(chǎng)警惕以藝術(shù)品份額化交易、收藏品回購(gòu)承諾為幌子的集資行為，此類模式常伴隨價(jià)格操縱和流動(dòng)性陷阱。信息系統(tǒng)預(yù)警功能多維度數(shù)據(jù)整合接入工商注冊(cè)、稅務(wù)申報(bào)、銀行流水、司法訴訟等數(shù)據(jù)源，構(gòu)建企業(yè)全息畫像，識(shí)別異常經(jīng)營(yíng)行為（如短期內(nèi)注冊(cè)資本激增但無實(shí)際業(yè)務(wù)）。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)熱力圖基于歷史案例和區(qū)域經(jīng)濟(jì)特征，繪制高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)地理分布圖，對(duì)資金密集區(qū)、新注冊(cè)企業(yè)集中區(qū)實(shí)施差異化監(jiān)管策略。動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)模型利用機(jī)器學(xué)習(xí)算法分析資金流動(dòng)模式，對(duì)集中轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)出、高頻跨區(qū)域交易等可疑行為實(shí)時(shí)預(yù)警，并生成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分。輿情監(jiān)測(cè)與舉報(bào)反饋?zhàn)ト【W(wǎng)絡(luò)論壇、社交媒體的集資相關(guān)關(guān)鍵詞（如“保本高息”“穩(wěn)賺不賠”），結(jié)合群眾舉報(bào)信息，形成線上線下聯(lián)動(dòng)監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)。03防范措施與公眾教育金融機(jī)構(gòu)合規(guī)義務(wù)嚴(yán)格客戶身份識(shí)別金融機(jī)構(gòu)需落實(shí)實(shí)名制管理，通過有效證件核驗(yàn)、生物識(shí)別等技術(shù)手段確保客戶身份真實(shí)性，防范虛假賬戶和洗錢行為。完善內(nèi)控制度定期開展合規(guī)培訓(xùn)與審計(jì)，確保員工熟知反非法集資法規(guī)，明確違規(guī)操作的法律責(zé)任，杜絕內(nèi)部人員參與或協(xié)助非法集資活動(dòng)。強(qiáng)化資金流向監(jiān)控建立大額交易和可疑交易報(bào)告機(jī)制，對(duì)異常轉(zhuǎn)賬、高頻小額交易等行為進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)與分析，及時(shí)攔截可疑資金流動(dòng)。多維度風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育普及金融知識(shí)通過社區(qū)講座、線上課程等形式，向公眾講解非法集資的常見手法（如高息誘惑、虛假項(xiàng)目等），提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。01典型案例警示制作圖文、短視頻等宣傳材料，解析非法集資案件的運(yùn)作模式與危害，增強(qiáng)公眾對(duì)“保本高收益”等騙局的警惕性。02重點(diǎn)人群覆蓋針對(duì)老年人、農(nóng)村居民等易受騙群體，開展定向宣傳，結(jié)合方言講解、互動(dòng)問答等方式提高教育效果。03舉報(bào)渠道與獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制多渠道舉報(bào)平臺(tái)設(shè)立電話專線、官方網(wǎng)站、移動(dòng)應(yīng)用等多途徑舉報(bào)入口，支持匿名提交線索，確保舉報(bào)人信息安全?？焖夙憫?yīng)機(jī)制對(duì)舉報(bào)線索實(shí)行分級(jí)分類處理，涉及重大風(fēng)險(xiǎn)的案件優(yōu)先核查，并與公安、市場(chǎng)監(jiān)管等部門聯(lián)動(dòng)處置。物質(zhì)與精神獎(jiǎng)勵(lì)對(duì)提供有效線索的舉報(bào)人給予現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)，同時(shí)通過公開表彰等方式鼓勵(lì)社會(huì)監(jiān)督，形成群防群治氛圍。04案件處置與執(zhí)法流程通過分析資金交易頻率、金額及流向，識(shí)別是否存在高額返利、虛構(gòu)項(xiàng)目等非法集資典型行為，需結(jié)合銀行流水、合同文本等書面材料形成證據(jù)鏈。立案標(biāo)準(zhǔn)與證據(jù)采集明確資金異常流動(dòng)特征系統(tǒng)記錄參與人、中間人及受害者的詢問筆錄，重點(diǎn)核實(shí)集資宣傳內(nèi)容、承諾收益等關(guān)鍵信息，確保證言的真實(shí)性與關(guān)聯(lián)性。證人證言與受害人陳述調(diào)取涉案人員的通訊記錄、社交媒體宣傳內(nèi)容及線上交易平臺(tái)數(shù)據(jù)，利用技術(shù)手段固定電子證據(jù)，防止數(shù)據(jù)篡改或滅失。電子數(shù)據(jù)取證涉案資產(chǎn)凍結(jié)措施緊急止付與賬戶凍結(jié)發(fā)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，立即協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)對(duì)嫌疑賬戶采取臨時(shí)凍結(jié)措施，防止資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或隱匿，同時(shí)需出具法律文書明確凍結(jié)范圍與期限。不動(dòng)產(chǎn)與動(dòng)產(chǎn)查封對(duì)涉案房產(chǎn)、車輛、貴重物品等資產(chǎn)進(jìn)行登記造冊(cè)并查封，確保資產(chǎn)處置前權(quán)屬清晰，避免第三方權(quán)益糾紛?？缇迟Y產(chǎn)協(xié)查機(jī)制涉及境外資產(chǎn)時(shí)，通過國(guó)際司法協(xié)作渠道請(qǐng)求當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)協(xié)助凍結(jié)，需提供案件詳情及法律依據(jù)以符合雙邊協(xié)議要求。跨區(qū)域協(xié)作處置規(guī)則主偵單位牽頭責(zé)任由主要犯罪行為發(fā)生地公安機(jī)關(guān)牽頭成立聯(lián)合專案組，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)其他地區(qū)調(diào)查進(jìn)度、證據(jù)移交及嫌疑人押解等工作。信息共享平臺(tái)建設(shè)依托全國(guó)經(jīng)偵系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)實(shí)時(shí)上傳案件進(jìn)展、嫌疑人軌跡及資產(chǎn)線索，避免重復(fù)偵查或信息滯后導(dǎo)致的資源浪費(fèi)。統(tǒng)一司法裁判尺度跨區(qū)域案件移送檢察機(jī)關(guān)或法院時(shí)，需提前會(huì)商量刑標(biāo)準(zhǔn)與贓款分配原則，確保裁判結(jié)果的一致性及執(zhí)行效率。05行政干預(yù)與司法銜接違法情節(jié)輕重判定根據(jù)非法集資涉案金額、涉及人數(shù)、社會(huì)影響等因素綜合評(píng)估，劃分輕微、一般、嚴(yán)重、特別嚴(yán)重四個(gè)等級(jí)，對(duì)應(yīng)不同處罰幅度。主觀惡性考量對(duì)組織者、積極參與者與普通參與者區(qū)別對(duì)待，重點(diǎn)打擊主觀惡意明顯、多次參與或主導(dǎo)非法集資活動(dòng)的個(gè)人或機(jī)構(gòu)。整改配合度影響若涉事主體主動(dòng)停止違法行為、配合調(diào)查或積極退賠，可依法從輕或減輕處罰；反之，隱匿資產(chǎn)、抗拒執(zhí)法將加重處罰。跨區(qū)域協(xié)同標(biāo)準(zhǔn)針對(duì)跨省、跨市案件，需統(tǒng)一裁量尺度，避免因地域差異導(dǎo)致處罰不公，確保執(zhí)法一致性。行政處罰裁量標(biāo)準(zhǔn)行政機(jī)關(guān)在調(diào)查階段需規(guī)范取證流程，確保證據(jù)符合刑事司法標(biāo)準(zhǔn)，避免因證據(jù)瑕疵影響案件移送后的司法認(rèn)定。明確行政立案后達(dá)到刑事立案標(biāo)準(zhǔn)的案件，應(yīng)在規(guī)定工作日內(nèi)完成材料整理、審批和移送，并同步抄送檢察機(jī)關(guān)備案。對(duì)重大復(fù)雜案件，成立由公安、金融監(jiān)管、市場(chǎng)監(jiān)管等部門組成的聯(lián)合工作組，協(xié)調(diào)解決管轄權(quán)爭(zhēng)議和證據(jù)補(bǔ)充問題。依托數(shù)字化系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)行政執(zhí)法與刑事司法數(shù)據(jù)互通，實(shí)時(shí)更新案件進(jìn)展，提升移送效率和透明度。行刑案件移送機(jī)制證據(jù)轉(zhuǎn)化與固定移送時(shí)限與程序聯(lián)合督辦機(jī)制信息共享平臺(tái)建設(shè)涉案財(cái)物處置流程分類登記與評(píng)估對(duì)查封、扣押的現(xiàn)金、房產(chǎn)、股權(quán)等資產(chǎn)建立詳細(xì)清單，委托專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)估價(jià)值，區(qū)分合法財(cái)產(chǎn)與違法所得。對(duì)易貶值、易損毀的財(cái)物（如生鮮產(chǎn)品、電子設(shè)備），經(jīng)審批后可提前拍賣或變賣，留存價(jià)款待后續(xù)分配。優(yōu)先返還集資參與人的本金損失，剩余財(cái)產(chǎn)依法沒收；若資金不足，按比例分配并公示方案，接受社會(huì)監(jiān)督。通過國(guó)際司法協(xié)助渠道追索轉(zhuǎn)移至境外的涉案資產(chǎn)，協(xié)調(diào)外匯管理、外交部門完善凍結(jié)和返還程序。先行處置程序退賠優(yōu)先級(jí)規(guī)則跨境資產(chǎn)追繳協(xié)作06長(zhǎng)效機(jī)制與社會(huì)共治區(qū)域金融生態(tài)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系構(gòu)建建立涵蓋金融機(jī)構(gòu)合規(guī)性、民間借貸活躍度、投資者教育水平等維度的動(dòng)態(tài)評(píng)估模型，定期生成區(qū)域金融健康度評(píng)分報(bào)告，為差異化監(jiān)管提供數(shù)據(jù)支撐。壓力測(cè)試與情景模擬通過模擬經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、政策調(diào)整等外部沖擊對(duì)區(qū)域金融穩(wěn)定性的影響，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)路徑，提前制定應(yīng)急預(yù)案。跨部門數(shù)據(jù)共享機(jī)制整合市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)、公安等部門的企業(yè)經(jīng)營(yíng)異常數(shù)據(jù)，構(gòu)建非法集資主體畫像庫(kù)，提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警精準(zhǔn)度。監(jiān)管科技工具應(yīng)用利用分布式賬本技術(shù)記錄集資活動(dòng)全流程信息，確保交易數(shù)據(jù)不可篡改，為司法取證提供可信電子證據(jù)鏈。部署自然語(yǔ)言處理算法實(shí)時(shí)掃描社交平臺(tái)、論壇中的高收益集資廣告，自動(dòng)識(shí)別違規(guī)話術(shù)并觸發(fā)預(yù)警信號(hào)。通過大數(shù)據(jù)分析關(guān)聯(lián)賬戶交易網(wǎng)絡(luò)，可視化展示資金歸集、多層轉(zhuǎn)賬路徑，快速鎖定可疑資金池。區(qū)塊鏈存證平臺(tái)