2025年銀行從業(yè)資格考試試題及答案一、單項選擇題（共40題，每題1分，共40分。每題只有一個正確答案）1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的核心資本不包括()A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.長期次級債答案：D解析：長期次級債屬于附屬資本，不計入核心資本。2.下列關(guān)于LPR（貸款市場報價利率）形成機制的描述，正確的是()A.由央行直接公布B.由全國銀行間同業(yè)拆借中心按日報價算術(shù)平均形成C.由18家報價行按旬報價剔除最高最低后加權(quán)平均形成D.由銀保監(jiān)會按季發(fā)布答案：C解析：LPR由18家報價行于每月20日（遇節(jié)假日順延）報價，剔除最高、最低各1家后算術(shù)平均得出。3.商業(yè)銀行對單一客戶貸款余額不得超過資本凈額的()A.5%B.10%C.15%D.25%答案：B解析：《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》規(guī)定，對單一客戶貸款余額≤資本凈額10%。4.下列業(yè)務(wù)中，屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的是()A.票據(jù)貼現(xiàn)B.信用證C.個人按揭貸款D.同業(yè)存放答案：B解析：信用證屬于擔(dān)保類表外業(yè)務(wù)，其余為表內(nèi)資產(chǎn)或負債。5.根據(jù)《存款保險條例》，我國存款保險償付上限為人民幣()A.20萬元B.50萬元C.100萬元D.200萬元答案：B解析：2015年起，我國存款保險償付限額為50萬元/客戶/機構(gòu)。6.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險，其中PD是指()A.違約概率B.違約損失率C.違約風(fēng)險暴露D.有效期限答案：A解析：PD（ProbabilityofDefault）即違約概率。7.下列關(guān)于央行數(shù)字貨幣（e-CNY）的說法，錯誤的是()A.屬于M0范疇B.不計付利息C.支持雙離線支付D.必須綁定銀行賬戶才能使用答案：D解析：e-CNY支持錢包松耦合，可不綁定銀行賬戶。8.商業(yè)銀行流動性覆蓋率（LCR）的監(jiān)管紅線為()A.60%B.80%C.100%D.120%答案：C解析：巴塞爾Ⅲ及我國監(jiān)管要求LCR≥100%。9.下列哪項不屬于商業(yè)銀行二級資本工具()A.二級資本債B.可轉(zhuǎn)債C.超額貸款損失準備D.永續(xù)債答案：B解析：可轉(zhuǎn)債在未轉(zhuǎn)股前不計入監(jiān)管資本。10.根據(jù)《個人信息保護法》，處理敏感個人信息應(yīng)當(dāng)取得個人的()A.口頭同意B.默示同意C.單獨同意D.推定同意答案：C解析：敏感信息須“單獨同意”并告知處理必要性。11.銀行代銷理財產(chǎn)品時，必須在()完成“雙錄”A.理財專區(qū)B.高柜柜臺C.自助設(shè)備區(qū)D.貴賓室答案：A解析：銀監(jiān)會要求銷售專區(qū)“雙錄”（錄音錄像）。12.下列關(guān)于綠色信貸的說法，正確的是()A.僅指投向風(fēng)電、光伏的貸款B.需符合《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》C.不納入央行碳減排支持工具D.風(fēng)險權(quán)重自動下調(diào)為0答案：B解析：綠色信貸需對標(biāo)國家目錄，范圍大于新能源。13.商業(yè)銀行杠桿率最低要求為()A.2%B.3%C.4%D.5%答案：C解析：巴塞爾Ⅲ及我國規(guī)定杠桿率≥4%。14.下列哪項屬于操作風(fēng)險損失事件中的“外部欺詐”類別()A.員工挪用資金B(yǎng).黑客盜取客戶資金C.系統(tǒng)宕機導(dǎo)致利息損失D.模型參數(shù)設(shè)置錯誤答案：B解析：黑客攻擊屬外部欺詐，A為內(nèi)部欺詐，C、D為系統(tǒng)/模型風(fēng)險。15.銀行對公賬戶開戶時，法定代表人無法到場，可采取的核實方式為()A.電話錄音B.授權(quán)他人持公證委托書C.微信視頻截圖D.電子郵件確認答案：B解析：需公證授權(quán)，確保法律有效性。16.下列關(guān)于跨境融資宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)的說法，正確的是()A.由銀保監(jiān)會設(shè)定B.上限公式：跨境融資風(fēng)險加權(quán)余額≤凈資產(chǎn)×宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)C.參數(shù)上調(diào)意味著收緊額度D.僅適用于外資企業(yè)答案：B解析：央行設(shè)定參數(shù)，上調(diào)即放松額度，適用于全口徑企業(yè)。17.商業(yè)銀行采用標(biāo)準法計量市場風(fēng)險時，外匯風(fēng)險資本要求計算幣種不包括()A.黃金B(yǎng).人民幣C.美元D.歐元答案：B解析：人民幣為本位幣，不納入外匯風(fēng)險敞口。18.下列關(guān)于銀行凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）的表述，正確的是()A.可用穩(wěn)定資金/所需穩(wěn)定資金≥75%B.所需穩(wěn)定資金含剩余期限<1年的貸款C.零售存款折算系數(shù)高于同業(yè)存款D.監(jiān)管要求2025年底達標(biāo)80%答案：C解析：零售存款穩(wěn)定性高，折算系數(shù)優(yōu)于同業(yè)；NSFR≥100%。19.下列哪項屬于商業(yè)銀行負債質(zhì)量管理應(yīng)當(dāng)遵循的原則()A.收益最大化B.結(jié)構(gòu)多樣性C.期限錯配最大化D.風(fēng)險外包化答案：B解析：監(jiān)管要求負債來源多樣、結(jié)構(gòu)合理。20.根據(jù)《反洗錢法》，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少保存()A.3年B.5年C.10年D.15年答案：B解析：客戶身份資料與交易記錄自交易記賬當(dāng)年計至少5年。21.下列關(guān)于銀行信用卡透支利率市場化的說法，正確的是()A.仍實行0.05%/日上限B.由發(fā)卡行與持卡人自主協(xié)商C.不得高于同期貸款基準利率4倍D.由銀聯(lián)統(tǒng)一定價答案：B解析：2021年起信用卡透支利率完全市場化。22.商業(yè)銀行對小微企業(yè)貸款不良率高出自身各項貸款不良率____個百分點以內(nèi)的，可免予追責(zé)()A.1B.2C.3D.5答案：C解析：銀保監(jiān)容錯機制規(guī)定3個百分點內(nèi)免責(zé)。23.下列關(guān)于銀行區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺的優(yōu)勢，錯誤的是()A.降低多方對賬成本B.實現(xiàn)信息不可篡改C.完全消除信用風(fēng)險D.提升單據(jù)流轉(zhuǎn)效率答案：C解析：區(qū)塊鏈不能消除基礎(chǔ)交易對手信用風(fēng)險。24.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，下列行為被嚴格禁止的是()A.在職期間考取CFAB.私下接受客戶禮品C.輪崗交流D.強制休假答案：B解析：嚴禁收受客戶貴重禮品、回扣。25.商業(yè)銀行參與國債期貨，其交易目的主要限于()A.投機獲利B.代客理財C.套期保值D.杠桿套利答案：C解析：監(jiān)管要求銀行參與利率衍生品以套保為主。26.下列關(guān)于銀行數(shù)據(jù)治理的說法，正確的是()A.數(shù)據(jù)質(zhì)量責(zé)任在科技部門B.董事會承擔(dān)最終責(zé)任C.無需建立數(shù)據(jù)標(biāo)準D.可延后至2027年達標(biāo)答案：B解析：數(shù)據(jù)治理首要責(zé)任在董事會。27.銀行發(fā)行永續(xù)債補充資本，其贖回條款須在發(fā)行____年后經(jīng)監(jiān)管批準方可行使()A.3B.5C.7D.10答案：B解析：監(jiān)管要求至少5年后方可贖回。28.下列關(guān)于銀行壓力測試的說法，錯誤的是()A.應(yīng)覆蓋信用、市場、流動性等各類風(fēng)險B.情景設(shè)計可僅使用歷史極端事件C.結(jié)果應(yīng)納入資本充足評估D.需開展反向壓力測試答案：B解析：壓力情景應(yīng)包括假設(shè)性極端情景，而非僅歷史。29.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款合作方出資比例不得低于()A.10%B.20%C.30%D.50%答案：C解析：聯(lián)合貸款合作方出資≥30%。30.下列關(guān)于銀行ESG治理的表述，正確的是()A.ESG僅適用于投資板塊B.董事會無需審議ESG戰(zhàn)略C.應(yīng)建立ESG信息披露機制D.綠色資產(chǎn)可不納入風(fēng)險監(jiān)測答案：C解析：ESG需全行治理并對外披露。31.商業(yè)銀行對同業(yè)單一客戶或集團客戶風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的()A.15%B.20%C.25%D.30%答案：C解析：大額風(fēng)險暴露辦法規(guī)定≤25%。32.下列關(guān)于銀行負債“成本收入比”指標(biāo)的說法，正確的是()A.越高越好B.反映負債獲取成本C.不含同業(yè)負債成本D.與資產(chǎn)收益無關(guān)答案：B解析：成本收入比體現(xiàn)負債端獲取成本高低。33.銀行對信用卡分期業(yè)務(wù)收入確認應(yīng)采用()A.收付實現(xiàn)制B.一次性確認C.實際利率法攤銷D.先進先出法答案：C解析：分期手續(xù)費按實際利率法分期攤銷。34.下列關(guān)于銀行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具的說法，正確的是()A.等同于“監(jiān)管沙盒”B.僅適用于持牌機構(gòu)C.不允許失敗退出D.由工信部主導(dǎo)答案：A解析：中國版監(jiān)管沙盒由央行牽頭，允許可控試錯。35.商業(yè)銀行申請設(shè)立理財子公司，注冊資本最低為____億元人民幣()A.5B.10C.20D.50答案：B解析：理財子公司準入門檻10億元。36.下列關(guān)于銀行代理銷售基金的說法，錯誤的是()A.必須取得基金代銷牌照B.可向風(fēng)險不匹配客戶銷售高風(fēng)險基金C.需進行風(fēng)險測評D.應(yīng)充分揭示費用答案：B解析：禁止不當(dāng)銷售，必須匹配客戶風(fēng)險等級。37.銀行對公貸款“三查”制度不包括()A.貸前調(diào)查B.貸時審查C.貸后檢查D.貸中稽查答案：D解析：三查為調(diào)查、審查、檢查。38.下列關(guān)于銀行并表管理的說法，正確的是()A.僅并表資產(chǎn)B.應(yīng)覆蓋各類表內(nèi)外風(fēng)險C.可不并表境外子公司D.由財政部審批答案：B解析：并表管理需全面覆蓋風(fēng)險，無論表內(nèi)外。39.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險，對中央政府投資公用企業(yè)債權(quán)風(fēng)險權(quán)重為()A.0%B.20%C.50%D.100%答案：C解析：省級以上政府控股公用企業(yè)債權(quán)權(quán)重50%。40.下列關(guān)于銀行消費者權(quán)益保護考核的說法，正確的是()A.納入監(jiān)管評級B.僅內(nèi)部參考C.不需披露D.與高管薪酬脫鉤答案：A解析：消保考核結(jié)果影響監(jiān)管評級及高管績效。二、多項選擇題（共15題，每題2分，共30分。每題至少兩個正確答案，多選、少選、錯選均不得分）41.下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有()A.普通股B.資本公積C.一般風(fēng)險準備D.未分配利潤E.優(yōu)先股答案：ABCD解析：優(yōu)先股屬其他一級資本。42.銀行開展個人征信業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則包括()A.合法正當(dāng)B.最小必要C.告知同意D.一次授權(quán)終身使用E.信息安全答案：ABCE解析：征信需重新授權(quán)，不得一次授權(quán)終身使用。43.下列屬于銀行流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的有()A.LCRB.NSFRC.存貸比D.超額備付金率E.不良貸款率答案：ABCD解析：不良貸款率屬信用風(fēng)險指標(biāo)。44.商業(yè)銀行不得對____發(fā)放個人經(jīng)營性貸款()A.無營業(yè)執(zhí)照的自然人B.被列入失信被執(zhí)行人名單C.提供虛假資料D.無真實經(jīng)營背景E.具有完全民事行為能力答案：ABCD解析：E為合法借款人條件。45.下列關(guān)于銀行反洗錢的客戶盡職調(diào)查措施，正確的有()A.識別受益所有人B.登記客戶身份基本信息C.持續(xù)監(jiān)測可疑交易D.對低風(fēng)險客戶可簡化調(diào)查E.無需核實代理人身份答案：ABCD解析：代理人身份亦須核實。46.銀行發(fā)行大額存單應(yīng)具備的條件包括()A.是全國性市場利率定價自律機制成員B.已制定大額存單管理辦法C.最近三年無重大違法D.注冊資本不低于50億元E.具備存單發(fā)行系統(tǒng)答案：ABCE解析：無注冊資本50億元硬性要求。47.下列屬于銀行市場風(fēng)險管理框架要素的有()A.董事會審批的風(fēng)險偏好B.獨立的市場風(fēng)險管理架構(gòu)C.每日VaR計量D.年度壓力測試E.交易員薪酬與短期盈利掛鉤答案：ABCD解析：薪酬應(yīng)與風(fēng)險調(diào)整收益匹配，避免短期激勵。48.商業(yè)銀行并表范圍包括()A.直接或間接持股>50%的子公司B.雖持股<50%但具有控制權(quán)的被投資機構(gòu)C.共同控制合營企業(yè)D.具有重大影響的聯(lián)營企業(yè)E.持牌消費金融公司答案：ABE解析：共同控制、重大影響不并表，用權(quán)益法核算。49.下列關(guān)于銀行數(shù)據(jù)分類分級的要求，正確的有()A.將數(shù)據(jù)分為核心、重要、一般三級B.核心數(shù)據(jù)不得出境C.重要數(shù)據(jù)經(jīng)評估后可出境D.一般數(shù)據(jù)自由流動E.無需建立數(shù)據(jù)目錄答案：ABCD解析：須建立全行數(shù)據(jù)目錄。50.銀行對公信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查應(yīng)重點關(guān)注()A.客戶股權(quán)結(jié)構(gòu)B.真實資金需求C.關(guān)聯(lián)交易D.環(huán)保合規(guī)E.股價波動答案：ABCD解析：非上市公司無股價指標(biāo)。51.下列屬于銀行合規(guī)風(fēng)險事件的有()A.違反反洗錢規(guī)定被罰款B.未經(jīng)授權(quán)銷售私募債C.因系統(tǒng)故障導(dǎo)致客戶資金損失D.信用卡催收外包公司暴力催收E.國債承銷未中標(biāo)答案：ABD解析：C為操作風(fēng)險，E為正常市場結(jié)果。52.商業(yè)銀行申請基金托管資格應(yīng)具備的條件包括()A.最近三年無重大違法記錄B.設(shè)有專門基金托管部門C.實收資本不低于80億元D.具備基金行業(yè)自律會員資格E.具備安全高效的清算系統(tǒng)答案：ABE解析：無80億元硬性要求，亦無需自律會員資格。53.下列關(guān)于銀行資本補充工具創(chuàng)新趨勢的說法，正確的有()A.永續(xù)債票面利率普遍采用分階段調(diào)整B.轉(zhuǎn)股型二級資本債已試點C.優(yōu)先股可強制轉(zhuǎn)股D.減記型工具觸發(fā)條件為“無法生存”E.永續(xù)債可計入核心一級資本答案：ABCD解析：永續(xù)債屬其他一級資本。54.下列關(guān)于銀行綠色債券募集資金用途的說法，正確的有()A.須符合《綠色債券支持項目目錄》B.應(yīng)開立專戶管理C.閑置資金可投資股票D.需年度第三方評估E.可用于補充一般營運資金答案：ABD解析：閑置資金僅可流動性投資，不得投股票；用途須綠色項目。55.下列關(guān)于銀行個人養(yǎng)老金資金賬戶業(yè)務(wù)的說法，正確的有()A.賬戶唯一性B.封閉運行C.可購買非保本理財D.繳費上限1.2萬元/年E.領(lǐng)取階段免稅答案：ABD解析：投資范圍限定保本或低風(fēng)險產(chǎn)品，領(lǐng)取階段按3%單獨計稅。三、判斷題（共10題，每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）56.商業(yè)銀行可以在未獲得客戶授權(quán)的情況下向第三方提供其存款信息。()答案：×解析：違反《個人信息保護法》及保密義務(wù)。57.銀行采用內(nèi)部模型法計量市場風(fēng)險，需每日計算壓力VaR。()答案：√解析：監(jiān)管要求內(nèi)部模型法同時計算一般與壓力VaR。58.銀行發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款，其衍生交易部分無需計提市場風(fēng)險資本。()答案：×解析：衍生部分須納入市場風(fēng)險資本計量。59.銀行對信用卡透支計提減值準備時，可采用預(yù)期信用損失模型。()答案：√解析：IFRS9及財政部要求采用ECL模型。60.銀行理財產(chǎn)品可直接投資本行信貸資產(chǎn)收益權(quán)。()答案：×解析：理財新規(guī)禁止投資本行信貸資產(chǎn)收益權(quán)。61.銀行設(shè)立境外分支機構(gòu)，須報央行和銀保監(jiān)會審批。()答案：√解析：雙重審批，涉及跨境監(jiān)管協(xié)調(diào)。62.銀行杠桿率低于監(jiān)管要求，可直接用超額貸款損失準備補足。()答案：×解析：杠桿率分子為一級資本，與撥備無關(guān)。63.銀行開展供應(yīng)鏈金融，可將應(yīng)收賬款質(zhì)押率設(shè)為100%。()答案：×解析：需考慮折價及風(fēng)險緩釋，通常不高于80%。64.銀行董事會下設(shè)審計委員會，負責(zé)人須為獨立董事。()答案：√解析：治理準則要求獨董擔(dān)任審計委員會召集人。65.銀行通過互聯(lián)網(wǎng)銷售理財產(chǎn)品，無需進行“雙錄”。()答案：×解析：線上銷售亦需電子簽名及同步留痕，等同“雙錄”。四、填空題（共10題，每題2分，共20分）66.商業(yè)銀行資本充足率不得低于___%。答案：867.根據(jù)《存款保險條例》，存款保險基金管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在償付決定作出之日起___個工作日內(nèi)足額償付存款。答案：768.銀行對同業(yè)單一客戶風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的___%。答案：2569.商業(yè)銀行流動性覆蓋率（LCR）優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)中，2B資產(chǎn)占比不得超過___%。答案：1570.銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險，對商業(yè)銀行債權(quán)原始期限三個月以內(nèi)風(fēng)險權(quán)重為___%。答案：2071.銀行發(fā)行永續(xù)債，票面利率通常采用___利率加固定利差方式定價。答案：基準利率或國債到期收益率72.銀行個人貸款采用“貸款市場報價利率（LPR）加____點”方式定價。答案：加/減73.銀行對信用卡未使用授信額度，應(yīng)按____%系數(shù)計入表外信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。答案：2074.銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)____，單獨管理、單獨建賬、單獨核算。答案：一一對應(yīng)75.銀行申請設(shè)立理財子公司，最近年末總資產(chǎn)規(guī)模不低于____億元人民幣。答案：100