一、危險(xiǎn)的概念與特征二、風(fēng)險(xiǎn)的概念與種類三、保險(xiǎn)的概念、特征與分類四、保險(xiǎn)的基本原則

保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)Contents模塊一、保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)學(xué)習(xí)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)：1.掌握危險(xiǎn)的概念和特征；2.掌握風(fēng)險(xiǎn)的定義、組成要素和特點(diǎn)；3.理解可保風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的含義；4.掌握保險(xiǎn)的定義、要素和特征。能力目標(biāo)：1.能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和正確的分類；2.能夠根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的程序，選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行

管理；3.能夠?qū)ΡｋU(xiǎn)進(jìn)行正確分類；4.掌握在保險(xiǎn)活動(dòng)中應(yīng)堅(jiān)持的基本原則。素養(yǎng)目標(biāo)：1.培養(yǎng)學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性和自覺性，充分認(rèn)識(shí)危險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在；2.使學(xué)生理解保險(xiǎn)在國(guó)計(jì)民生中的重大意義。一、危險(xiǎn)的概念與特征（一）危險(xiǎn)的概念危險(xiǎn)是指導(dǎo)致意外損失發(fā)生的災(zāi)害事故的不確定性。兩個(gè)方面的含義：其一是危險(xiǎn)的不確定性；其二是危險(xiǎn)事件的發(fā)生給人類造成的經(jīng)濟(jì)損失的不確定性。（二）危險(xiǎn)的特征1.危險(xiǎn)是普遍的客觀存在2.危險(xiǎn)是不以人們的意志為轉(zhuǎn)移的3.危險(xiǎn)在特定的條件下是可以轉(zhuǎn)化的4.危險(xiǎn)的發(fā)生和后果具有一定的規(guī)律性二、風(fēng)險(xiǎn)的概念與種類（一）風(fēng)險(xiǎn)1.定義風(fēng)險(xiǎn)是指人們?cè)谏a(chǎn)、生活或?qū)δ骋皇马?xiàng)做出決策的過程中，未來結(jié)果的不確定性，包括正面效應(yīng)和負(fù)面效應(yīng)的不確定性。從經(jīng)濟(jì)角度而言，前者為收益，后者為損失。2.風(fēng)險(xiǎn)的組成要素包括風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失1）風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故的機(jī)會(huì)或擴(kuò)大損失幅度的原因和條件，是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在的或間接的原因。

物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素

道德風(fēng)險(xiǎn)因素

心理風(fēng)險(xiǎn)因素2）風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成生命、財(cái)產(chǎn)損害的偶發(fā)事件，是造成損害的外在的和直接的原因，損失都是由風(fēng)險(xiǎn)事故所造成的。3）損失在風(fēng)險(xiǎn)管理中，損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。損失包括兩個(gè)方面的條件：一為非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的觀念；二為經(jīng)濟(jì)價(jià)值的觀念。4）風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者之間的關(guān)系3.風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)1）風(fēng)險(xiǎn)存在的客觀性2）風(fēng)險(xiǎn)存在的普遍性3）某一風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的偶然性4）大量風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的必然性5）風(fēng)險(xiǎn)的可變性，風(fēng)險(xiǎn)在一定條件下可以轉(zhuǎn)化：

風(fēng)險(xiǎn)量的變化；

某些風(fēng)險(xiǎn)在一定的空間和時(shí)間范圍內(nèi)被消除；

新的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。1.按風(fēng)險(xiǎn)損害的對(duì)象分類

財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值的風(fēng)險(xiǎn)。

人身風(fēng)險(xiǎn)是指因生、老、病、死、殘等原因而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是指因侵權(quán)或違約，依法對(duì)他人遭受的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。

信用風(fēng)險(xiǎn)是指在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由于一方違約或犯罪而造成對(duì)方經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（二）風(fēng)險(xiǎn)的分類2.按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類

純粹風(fēng)險(xiǎn)是指只有損失可能而無獲利機(jī)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)，即造成損害可能性的風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)果有兩種，即損失和無損失。

投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是指既可能造成損害，也可能產(chǎn)生收益的風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)果有三種，損失、無損失和盈利。3.按損失的原因分類

自然風(fēng)險(xiǎn)是指由于自然現(xiàn)象或物理現(xiàn)象所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。

社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是由于個(gè)人行為反常或不可預(yù)測(cè)的團(tuán)體的過失、疏忽、僥幸、惡意等不當(dāng)行為所致的損害風(fēng)險(xiǎn)。

經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指在產(chǎn)銷過程中，由于有關(guān)因素變動(dòng)或估計(jì)錯(cuò)誤而導(dǎo)致的產(chǎn)量減少或價(jià)格漲跌的風(fēng)險(xiǎn)。

技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。

政治風(fēng)險(xiǎn)是指由于政治原因，如政局的變化、政權(quán)的更替、政府法令和決定的頒布實(shí)施，以及種族和宗教沖突、叛亂、戰(zhàn)爭(zhēng)等引起社會(huì)動(dòng)蕩而造成損害的風(fēng)險(xiǎn)。

法律風(fēng)險(xiǎn)是指由于頒布新的法律和對(duì)原有法律進(jìn)行修改等原因而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。4.

按風(fēng)險(xiǎn)涉及的范圍分類

特定風(fēng)險(xiǎn)是指與特定的人有因果關(guān)系的風(fēng)險(xiǎn)。即由特定的人所引起，而且損失僅涉及個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)。

基本風(fēng)險(xiǎn)是指其損害波及社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)?；撅L(fēng)險(xiǎn)的起因及影響都不與特定的人有關(guān)，至少是個(gè)人所不能阻止的風(fēng)險(xiǎn)。1.風(fēng)險(xiǎn)管理的定義風(fēng)險(xiǎn)管理是指經(jīng)濟(jì)單位通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失，期望達(dá)到以最小的成本獲得最大安全保障的管理活動(dòng)。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和作用：1）損失發(fā)生前的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)

降低損失成本。

減輕和消除精神壓力。2）損失發(fā)生后的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)

維持企業(yè)的生存。

生產(chǎn)能力的保持與利潤(rùn)計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)。

保持企業(yè)的服務(wù)能力。

履行社會(huì)責(zé)任。3）風(fēng)險(xiǎn)管理的作用風(fēng)險(xiǎn)管理的形式：一種是保險(xiǎn)型風(fēng)險(xiǎn)管理，其經(jīng)營(yíng)范圍僅限于純粹風(fēng)險(xiǎn)；一種是經(jīng)營(yíng)型風(fēng)險(xiǎn)管理，其經(jīng)營(yíng)范圍不僅包括靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)，也包括動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的作用：有利于資源分配最佳組合的實(shí)現(xiàn)；有助于消除風(fēng)險(xiǎn)給整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)帶來的災(zāi)害損失及其他連鎖反應(yīng)，有利于經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展；有助于提高和創(chuàng)造一個(gè)有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和保障人民生活的良好的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)單個(gè)企業(yè)的作用：以最小的耗費(fèi)將風(fēng)險(xiǎn)損失減少到最低程度，保障企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理的分類

個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理是指?jìng)€(gè)人為實(shí)現(xiàn)生活穩(wěn)定和工作的安全，對(duì)可能遭遇的種種不測(cè)在經(jīng)濟(jì)上所做的各種準(zhǔn)備和處置。

家庭風(fēng)險(xiǎn)管理是指一個(gè)家庭為保障其收入穩(wěn)定和生活安定，對(duì)可能遭受的自然災(zāi)害或意外事故所采取的有效措施。

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是指企業(yè)為實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)的穩(wěn)定與安全，對(duì)可能遭受的各種風(fēng)險(xiǎn)損害所采取的有效措施。

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)管理是指一個(gè)國(guó)家為了應(yīng)付經(jīng)濟(jì)、政治、戰(zhàn)爭(zhēng)、社會(huì)以及巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損害而采取的各種處理措施。

國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理是指跨國(guó)公司、國(guó)際公司、國(guó)際組織為了應(yīng)付涉及國(guó)際間的各種風(fēng)險(xiǎn)而采取的各種處理措施。3.風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是是指對(duì)企業(yè)面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法：

生產(chǎn)流程法。

風(fēng)險(xiǎn)類別列舉法。

財(cái)務(wù)報(bào)表分析法。

現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法。2）風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過對(duì)所收集的大量的詳細(xì)資料加以分析，運(yùn)用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)，估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度。風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)的內(nèi)容包括：損失頻率、損失程度3）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、損失程度，結(jié)合其他因素全面進(jìn)行考慮，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及其危害程度，并與公認(rèn)的安全指標(biāo)相比較，以衡量風(fēng)險(xiǎn)的程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施。4）選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（1）控制法?？刂品ㄊ侵副苊?、消除風(fēng)險(xiǎn)或減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率及控制風(fēng)險(xiǎn)損失擴(kuò)大的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法。包括：

避免。

預(yù)防。

抑制。

風(fēng)險(xiǎn)中和。

集合或分散。（2）財(cái)務(wù)法。財(cái)務(wù)法是通過提留風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金事先做好吸納風(fēng)險(xiǎn)成本的財(cái)務(wù)安排來降低風(fēng)險(xiǎn)成本的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法。包括：

自留或承擔(dān)。

轉(zhuǎn)移。5）風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)是分析、比較已實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)管理方法的結(jié)果與預(yù)期目標(biāo)的契合程度，以此來評(píng)判管理方案的科學(xué)性、適應(yīng)性和收益性。4.風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系

二者研究的對(duì)象都是風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提，無風(fēng)險(xiǎn)則無保險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)。

保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)處理傳統(tǒng)的、有效的措施。

保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約。三、保險(xiǎn)的概念、特征與分類（一）保險(xiǎn)概念1.保險(xiǎn)的定義根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第2條規(guī)定：“保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為”。2.保險(xiǎn)的要素1）可保風(fēng)險(xiǎn)可保風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)人可以接受承保的風(fēng)險(xiǎn)。可保風(fēng)險(xiǎn)的特性：一是風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)性的；二是風(fēng)險(xiǎn)必須具有不確定性；三是風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性；四是風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的；五是風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致較大損失；六是在保險(xiǎn)合同期限內(nèi)預(yù)期的損失是可計(jì)算的。2）多數(shù)人的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散應(yīng)具備兩個(gè)前提條件：一是多數(shù)人的風(fēng)險(xiǎn)。二是同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。3）費(fèi)率的合理厘定即制定保險(xiǎn)商品的價(jià)格。保險(xiǎn)的費(fèi)率過高，保險(xiǎn)需求會(huì)受到限制；費(fèi)率厘定得過低，保險(xiǎn)供給得不到保障。4）保險(xiǎn)基金的建立保險(xiǎn)基金是用以補(bǔ)償或給付因自然災(zāi)害、意外事故和人體自然規(guī)律所致的經(jīng)濟(jì)損失和人身損害的專項(xiàng)貨幣基金。5）訂立保險(xiǎn)合同（二）保險(xiǎn)的特征1.經(jīng)濟(jì)性保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有商品屬性。2.互助性體現(xiàn)了“一人為眾，眾人為一”的思想，互助性是保險(xiǎn)的基本特性。3.法律性保險(xiǎn)是一種法律行為。4.科學(xué)性保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的科學(xué)性是保險(xiǎn)存在和發(fā)展的基礎(chǔ)。（三）保險(xiǎn)的分類1.按保險(xiǎn)的性質(zhì)分類1）商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)是指投保人與被保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，投保人向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、疾病、傷殘或者達(dá)到約定的年齡期限時(shí)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)。2）社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)保障的重要組成部分，是指國(guó)家通過立法對(duì)社會(huì)勞動(dòng)者暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力或失業(yè)時(shí)提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的社會(huì)保障制度。3）政策保險(xiǎn)政策保險(xiǎn)是指政府由于某項(xiàng)特定政策的目的以商業(yè)保險(xiǎn)的一般做法而舉辦的保險(xiǎn)。2.按保險(xiǎn)標(biāo)的分類保險(xiǎn)標(biāo)的或稱“保險(xiǎn)對(duì)象”，是指保險(xiǎn)合同中所載明的投保對(duì)象。1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以各種有形財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人承擔(dān)對(duì)各種保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益因遭受保險(xiǎn)合同承保責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害、意外事故等風(fēng)險(xiǎn)，因其發(fā)生所造成的損失負(fù)賠償責(zé)任。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要有以下幾種：

海上保險(xiǎn)。

運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)。

運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。

火災(zāi)保險(xiǎn)。

工程保險(xiǎn)。

盜竊保險(xiǎn)。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。2）責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的標(biāo)的是被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任。在責(zé)任保險(xiǎn)中，凡根據(jù)法律或合同規(guī)定，由于被保險(xiǎn)人的疏忽或過失造成他人的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害所應(yīng)付的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。責(zé)任保險(xiǎn)有以下幾種：

公眾責(zé)任保險(xiǎn)。

雇主責(zé)任保險(xiǎn)。

產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)。

職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。3）信用保證保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)的標(biāo)的是合同雙方權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟(jì)信用。信用保證保險(xiǎn)是一種擔(dān)保性質(zhì)的保險(xiǎn)。按照投保人的不同，信用保證保險(xiǎn)又可分為信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)兩種類型。信用保證保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種有：

雇員忠誠保證保險(xiǎn)。

履約保證保險(xiǎn)。

信用保險(xiǎn)。4）人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)是以人的身體或生命作為標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)以傷殘、疾病、死亡等人身風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)內(nèi)容，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間因保險(xiǎn)事故的發(fā)生或生存到保險(xiǎn)期滿，保險(xiǎn)人依照合同規(guī)定對(duì)被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。（1）人壽保險(xiǎn)。

死亡保險(xiǎn)

生存保險(xiǎn)

兩全保險(xiǎn)（2）健康保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)又稱疾病保險(xiǎn)（3）人身意外傷害保險(xiǎn)。包括意外傷害的醫(yī)療費(fèi)用給付和傷殘或死亡給付兩種。3.按保險(xiǎn)的實(shí)施形式分類1）強(qiáng)制保險(xiǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn)又稱法定保險(xiǎn)，是指國(guó)家對(duì)一定的對(duì)象以法律或行政法規(guī)的形式規(guī)定其必須投保的保險(xiǎn)。如我國(guó)的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。2）自愿保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)又稱任意保險(xiǎn)，是由投保人和保險(xiǎn)人雙方在平等自愿的基礎(chǔ)上，通過協(xié)商訂立保險(xiǎn)合同并建立起保險(xiǎn)關(guān)系的。四、保險(xiǎn)的基本原則（一）保險(xiǎn)的基本原則1.誠實(shí)信用原則投保人，主要是告知、保證和違反誠信原則的處分。保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中不得有下列行為：

欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；

對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；

阻礙投保人、被保險(xiǎn)人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)投保人不履行告知義務(wù)；

承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。2.保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。目的：第一，避免產(chǎn)生賭博行為；第二，防止誘發(fā)道德危險(xiǎn)；第三，限制損失保險(xiǎn)的補(bǔ)償程度；第四，是人壽保險(xiǎn)確定給付保險(xiǎn)金的唯一標(biāo)準(zhǔn)。3.近因原則近因原則是保險(xiǎn)當(dāng)事人處理保險(xiǎn)賠償或者給付責(zé)任，法庭審理有關(guān)保險(xiǎn)賠償或者給付的訴訟案件，在調(diào)查事件發(fā)生的起因，確定事件的責(zé)任歸屬時(shí)所遵循的原則。4.補(bǔ)償原則補(bǔ)償原則是指在發(fā)生保險(xiǎn)事故，致使保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，按照保險(xiǎn)合同約定的條件，依保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失，在保險(xiǎn)金額以內(nèi)進(jìn)行賠償?shù)脑瓌t。

保證被保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同約定，能夠獲得充分保障；

被保險(xiǎn)人獲得的保險(xiǎn)賠款恰好是使保險(xiǎn)標(biāo)的恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的狀態(tài)；

保險(xiǎn)賠償以保險(xiǎn)標(biāo)的損失為限，被保險(xiǎn)人不能因保險(xiǎn)賠款而獲得額外利益。5.權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則，系指保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付了賠償金之后，取得有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)或者