2025經(jīng)濟(jì)師考試《中級(jí)金融》模擬試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共60分。每題只有一個(gè)正確答案）1.下列關(guān)于貨幣供給層次劃分的說法，正確的是()A.M0包括企業(yè)活期存款B.M1不包含流通中現(xiàn)金C.M2=M1+準(zhǔn)貨幣D.準(zhǔn)貨幣不含定期存款答案：C解析：M2=M1+準(zhǔn)貨幣是貨幣供給層次的標(biāo)準(zhǔn)定義；M0僅指流通中現(xiàn)金；M1包含現(xiàn)金與企業(yè)活期存款；準(zhǔn)貨幣含定期存款與儲(chǔ)蓄存款。2.商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金賬戶余額低于法定要求時(shí)，首先應(yīng)()A.向同業(yè)拆入資金B(yǎng).出售國(guó)債C.收回貸款D.向央行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)答案：A解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)是最快捷的短期融資渠道，可即時(shí)補(bǔ)足頭寸。3.在利率市場(chǎng)化條件下，銀行存貸利差主要受哪一因素主導(dǎo)()A.央行基準(zhǔn)利率B.銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力C.存款準(zhǔn)備金率D.再貼現(xiàn)率答案：B解析：利率市場(chǎng)化后，央行不再直接管制存貸利率，利差取決于銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、期限風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的自主定價(jià)。4.下列屬于直接融資工具的是()A.銀行承兌匯票B.公司債券C.同業(yè)存單D.央行票據(jù)答案：B解析：公司債券由非金融企業(yè)直接面向投資者發(fā)行，資金供需雙方直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系。5.若某國(guó)國(guó)際收支平衡表中“誤差與遺漏”項(xiàng)長(zhǎng)期為負(fù)，最可能表明()A.資本外逃B.熱錢流入C.旅游收入低估D.商品出口虛增答案：A解析：持續(xù)負(fù)值暗示境內(nèi)資金通過非正規(guī)渠道流出，即資本外逃。6.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率最低要求為()A.4.5%B.6%C.8%D.9.5%答案：D解析：系統(tǒng)重要性銀行需額外附加1.5%～3.5%的資本要求，故最低核心一級(jí)資本充足率為9.5%。7.當(dāng)市場(chǎng)收益率曲線出現(xiàn)“牛平”形態(tài)時(shí)，投資者最宜采取()A.子彈策略B.杠鈴策略C.階梯策略D.久期中性策略答案：B解析：牛平意味著長(zhǎng)端利率下降幅度大于短端，杠鈴策略可超配長(zhǎng)債獲取資本利得，同時(shí)保留短債應(yīng)對(duì)再投資風(fēng)險(xiǎn)。8.在匯率標(biāo)價(jià)法中，若USD/CNY由6.90升至7.05，則表明()A.人民幣升值B.美元貶值C.人民幣貶值D.人民幣有效匯率下降答案：C解析：數(shù)值上升表示1美元兌換更多人民幣，即人民幣貶值。9.下列關(guān)于綠色金融債券的說法，錯(cuò)誤的是()A.募集資金需專戶管理B.發(fā)行人必須披露第三方評(píng)估認(rèn)證C.可豁免信息披露義務(wù)D.募集資金只能用于綠色項(xiàng)目答案：C解析：綠色債券信息披露要求更高，必須定期披露資金使用及環(huán)境效益，不可豁免。10.央行開展MLF操作的主要目的是()A.補(bǔ)充銀行體系長(zhǎng)期流動(dòng)性B.壓低短端利率C.提高匯率彈性D.降低法定準(zhǔn)備金率答案：A解析：MLF（中期借貸便利）期限通常為1年，用于向銀行注入中長(zhǎng)期基礎(chǔ)貨幣。11.在Black-Scholes模型中，若標(biāo)的資產(chǎn)波動(dòng)率上升，則期權(quán)價(jià)格()A.上漲B.下跌C.不變D.先漲后跌答案：A解析：波動(dòng)率增加提升標(biāo)的資產(chǎn)未來價(jià)格不確定性，從而增加期權(quán)價(jià)值。12.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)()A.貸款承諾B.信用證C.同業(yè)存放D.衍生品交易答案：C解析：同業(yè)存放屬于表內(nèi)負(fù)債業(yè)務(wù)，其余均為表外項(xiàng)目。13.若某銀行凈息差為2.1%，而行業(yè)平均為2.5%，則該銀行應(yīng)優(yōu)先()A.提高貸款定價(jià)B.降低撥備覆蓋率C.增加杠桿倍數(shù)D.壓縮管理費(fèi)用答案：A解析：凈息差低于同業(yè)，首要考慮提高生息資產(chǎn)收益率，即提升貸款定價(jià)能力。14.在債券投資組合中，若修正久期為5，市場(chǎng)利率下降10bp，則組合價(jià)值約()A.上漲0.5%B.上漲5%C.下跌0.5%D.下跌5%答案：A解析：ΔP/P≈-D×Δy=-5×(-0.001)=0.005，即上漲0.5%。15.下列關(guān)于數(shù)字貨幣的說法，正確的是()A.央行數(shù)字貨幣屬于M0B.比特幣具備無限法償性C.穩(wěn)定幣無需儲(chǔ)備資產(chǎn)D.央行數(shù)字貨幣采用去中心化發(fā)行答案：A解析：央行數(shù)字貨幣定位為數(shù)字現(xiàn)金，統(tǒng)計(jì)納入M0；比特幣無法償性；穩(wěn)定幣需足額儲(chǔ)備；央行數(shù)字貨幣仍由央行集中發(fā)行。16.在信貸資產(chǎn)證券化中，SPV的主要作用是()A.提供信用增級(jí)B.實(shí)現(xiàn)破產(chǎn)隔離C.承擔(dān)服務(wù)職能D.進(jìn)行承銷定價(jià)答案：B解析：SPV以獨(dú)立法人身份持有基礎(chǔ)資產(chǎn)，與發(fā)起人破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)隔離。17.若某國(guó)實(shí)行通脹目標(biāo)制，則央行貨幣政策首要盯住()A.失業(yè)率B.核心CPIC.匯率指數(shù)D.股價(jià)指數(shù)答案：B解析：核心CPI剔除食品與能源短期波動(dòng)，更能反映可持續(xù)通脹壓力。18.下列關(guān)于回購協(xié)議的說法，錯(cuò)誤的是()A.正回購方先賣后買B.質(zhì)押式回購需過戶債券C.買斷式回購所有權(quán)轉(zhuǎn)移D.回購利率一般低于同業(yè)拆借利率答案：B解析：質(zhì)押式回購債券僅作質(zhì)押不過戶，買斷式回購才轉(zhuǎn)移所有權(quán)。19.在商業(yè)銀行負(fù)債管理中，核心存款比例越高，則銀行()A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高B.利率敏感性缺口越大C.融資成本越穩(wěn)定D.杠桿倍數(shù)越高答案：C解析：核心存款穩(wěn)定性強(qiáng)、利率低，可顯著降低整體融資成本。20.若某股票貝塔值為1.2，市場(chǎng)組合預(yù)期收益率為8%，無風(fēng)險(xiǎn)利率為3%，則其預(yù)期收益率為()A.8.4%B.9%C.9.6%D.10.2%答案：C解析：CAPM公式：3%+1.2×(8%-3%)=9%。21.下列關(guān)于宏觀審慎評(píng)估體系（MPA）的說法，正確的是()A.僅關(guān)注單個(gè)銀行資本充足率B.將跨境融資納入考核C.取消對(duì)房地產(chǎn)貸款的約束D.由銀保監(jiān)會(huì)主導(dǎo)實(shí)施答案：B解析：MPA由央行主導(dǎo)，強(qiáng)調(diào)逆周期調(diào)節(jié)，跨境融資風(fēng)險(xiǎn)敞口是七大考核維度之一。22.在利率互換定價(jià)中，若固定端利率高于浮動(dòng)端遠(yuǎn)期利率，則互換初始價(jià)值()A.為正B.為負(fù)C.為零D.不確定答案：C解析：利率互換初始定價(jià)遵循無套利原則，固定利率設(shè)為使互換初始價(jià)值為零的平價(jià)水平。23.下列關(guān)于影子銀行的說法，錯(cuò)誤的是()A.可彌補(bǔ)傳統(tǒng)銀行覆蓋不足B.具有信用轉(zhuǎn)換功能C.完全不受監(jiān)管約束D.可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：影子銀行已納入宏觀審慎監(jiān)管框架，并非完全不受監(jiān)管。24.若某國(guó)出現(xiàn)“特里芬難題”，則該國(guó)貨幣最可能處于()A.金本位制B.布雷頓森林體系C.貨幣局制度D.自由浮動(dòng)制答案：B解析：布雷頓森林體系下美元與黃金掛鉤，各國(guó)與美元掛鉤，導(dǎo)致美國(guó)需持續(xù)輸出美元并維持黃金兌換，形成特里芬難題。25.下列關(guān)于可轉(zhuǎn)債的條款，最能抑制發(fā)行人“逆向選擇”的是()A.贖回條款B.回售條款C.轉(zhuǎn)股價(jià)向下修正D.強(qiáng)制轉(zhuǎn)換答案：B解析：回售條款賦予投資者按約定價(jià)格賣回債券的權(quán)利，約束發(fā)行人股價(jià)操縱行為。26.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量中，對(duì)小微企業(yè)貸款適用的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為()A.20%B.50%C.75%D.100%答案：C解析：巴塞爾協(xié)議對(duì)符合條件的小微企業(yè)貸款給予75%優(yōu)惠權(quán)重。27.若某銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法，則違約概率（PD）的測(cè)算周期為()A.1年B.3年C.5年D.完整經(jīng)濟(jì)周期答案：A解析：IRB法要求PD為1期（1年）違約概率。28.下列關(guān)于跨境資本流動(dòng)“宏觀審慎管理”工具，屬于價(jià)格型的是()A.外匯存款準(zhǔn)備金B(yǎng).遠(yuǎn)期購匯風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金C.境外放款額度D.QFII額度答案：B解析：遠(yuǎn)期購匯風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金通過價(jià)格手段提高投機(jī)成本，屬價(jià)格型工具。29.在債券質(zhì)押式回購中，若質(zhì)押券價(jià)值下跌，逆回購方應(yīng)要求()A.追加質(zhì)押券B.降低回購利率C.提前終止合約D.轉(zhuǎn)換付息方式答案：A解析：質(zhì)押券價(jià)值不足觸發(fā)追加保證金（券）機(jī)制，保障逆回購方安全。30.下列關(guān)于貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的說法，正確的是()A.由央行直接公布B.以MLF利率為定價(jià)基準(zhǔn)C.僅適用于企業(yè)貸款D.采用固定加點(diǎn)模式答案：B解析：LPR報(bào)價(jià)行在MLF利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)報(bào)價(jià)，形成市場(chǎng)化利率。31.若某國(guó)實(shí)行貨幣局制度，則其貨幣供給量最終取決于()A.央行外匯資產(chǎn)B.政府財(cái)政赤字C.銀行信貸需求D.通脹目標(biāo)答案：A解析：貨幣局制度下本幣發(fā)行100%以外匯儲(chǔ)備為準(zhǔn)備，貨幣供給被動(dòng)取決于外匯儲(chǔ)備變動(dòng)。32.下列關(guān)于金融科技“監(jiān)管沙盒”的說法，錯(cuò)誤的是()A.允許創(chuàng)新業(yè)務(wù)試錯(cuò)B.由央行金融監(jiān)管部門主導(dǎo)C.測(cè)試周期一般1～3年D.測(cè)試通過即獲全面牌照答案：D解析：通過沙盒僅說明風(fēng)險(xiǎn)可控，仍需按正式準(zhǔn)入程序申請(qǐng)牌照。33.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，若利率敏感性缺口為負(fù)，則利率上升將導(dǎo)致()A.凈利息收入增加B.凈利息收入減少C.資本充足率上升D.經(jīng)濟(jì)價(jià)值增加答案：B解析：負(fù)缺口意味著利率敏感性負(fù)債多于資產(chǎn)，利率上升使利息支出增加快于利息收入。34.下列關(guān)于國(guó)債收益率曲線作為貨幣政策傳導(dǎo)渠道的說法，正確的是()A.僅影響匯率預(yù)期B.通過預(yù)期渠道影響長(zhǎng)端利率C.與銀行信貸供給無關(guān)D.對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)無傳導(dǎo)作用答案：B解析：央行通過短端政策利率引導(dǎo)市場(chǎng)對(duì)未來利率與通脹的預(yù)期，進(jìn)而影響長(zhǎng)端收益率。35.若某銀行資本凈額為1000億元，則其單一客戶授信余額不得超過()A.100億元B.150億元C.200億元D.250億元答案：B解析：監(jiān)管要求單一客戶授信余額≤資本凈額15%，即150億元。36.下列關(guān)于永續(xù)債的說法，正確的是()A.發(fā)行人可永久不付息B.計(jì)入銀行核心一級(jí)資本C.必須含有減記條款D.可計(jì)入銀行其他一級(jí)資本答案：D解析：符合條件的永續(xù)債可計(jì)入銀行其他一級(jí)資本，需含減記或轉(zhuǎn)股條款，但利息必須按期支付。37.在匯率超調(diào)模型中，若貨幣供給一次性增加，則短期匯率()A.貶值幅度小于長(zhǎng)期B.貶值幅度大于長(zhǎng)期C.升值D.不變答案：B解析：價(jià)格粘性導(dǎo)致短期匯率超調(diào)，貶值幅度大于長(zhǎng)期均衡水平。38.下列關(guān)于銀行壓力測(cè)試的說法，錯(cuò)誤的是()A.可采用敏感性分析B.情景可來自歷史事件C.結(jié)果不公開披露D.需覆蓋信用、市場(chǎng)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：上市銀行須按監(jiān)管要求披露壓力測(cè)試主要結(jié)果。39.若某國(guó)出現(xiàn)“流動(dòng)性陷阱”，則貨幣政策傳導(dǎo)()A.更加順暢B.完全失效C.僅影響長(zhǎng)期利率D.僅影響股市答案：B解析：流動(dòng)性陷阱下利率已降至極低水平，貨幣需求彈性無限大，貨幣政策失效。40.下列關(guān)于ETF與封閉式基金的區(qū)別，正確的是()A.ETF可在交易所連續(xù)交易B.封閉式基金必須每日申贖C.ETF折價(jià)率通常高于10%D.封閉式基金跟蹤指數(shù)答案：A解析：ETF可在交易所實(shí)時(shí)交易，申贖采用實(shí)物一籃子股票；封閉式基金無申贖機(jī)制，價(jià)格由市場(chǎng)供求決定。41.在商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量中，經(jīng)濟(jì)資本等于()A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.極端損失D.會(huì)計(jì)資本答案：B解析：經(jīng)濟(jì)資本用于覆蓋非預(yù)期損失，預(yù)期損失由撥備覆蓋。42.下列關(guān)于人民幣加入SDR貨幣籃子的條件，錯(cuò)誤的是()A.出口份額達(dá)標(biāo)B.自由使用貨幣C.可自由兌換D.匯率必須自由浮動(dòng)答案：D解析：IMF對(duì)“自由使用”并不要求匯率必須自由浮動(dòng)，而是強(qiáng)調(diào)在國(guó)際交易與儲(chǔ)備中的廣泛使用。43.若某銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，則股票風(fēng)險(xiǎn)資本要求權(quán)重為()A.4%B.8%C.12%D.15%答案：B解析：標(biāo)準(zhǔn)法下股票風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為8%。44.下列關(guān)于“貸款轉(zhuǎn)讓”與“貸款證券化”區(qū)別的說法，正確的是()A.貸款轉(zhuǎn)讓可實(shí)現(xiàn)破產(chǎn)隔離B.貸款證券化需設(shè)立SPVC.貸款轉(zhuǎn)讓必須公開評(píng)級(jí)D.貸款證券化不能出表答案：B解析：證券化通過SPV實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)出表與破產(chǎn)隔離，貸款轉(zhuǎn)讓為雙邊協(xié)議，無需SPV。45.在商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率（LCR）中，合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)（HQLA）不包括()A.國(guó)債B.政策性金融債C.公司債AA+D.央行票據(jù)答案：C解析：公司債AA+信用等級(jí)不足，不能計(jì)入HQLA。46.下列關(guān)于“利率并軌”的說法，正確的是()A.指存款利率與貸款利率直接相等B.取消央行基準(zhǔn)利率C.以LPR替代貸款基準(zhǔn)利率D.存款利率由銀行自由決定答案：C解析：利率并軌核心是以LPR作為貸款定價(jià)新錨，實(shí)現(xiàn)貸款利率市場(chǎng)化。47.若某國(guó)采用“通脹目標(biāo)制+浮動(dòng)匯率”組合，則其貨幣政策獨(dú)立性()A.為零B.較低C.較高D.完全喪失答案：C解析：浮動(dòng)匯率可隔離外部沖擊，保障央行獨(dú)立實(shí)現(xiàn)通脹目標(biāo)。48.下列關(guān)于“系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司”（SII）附加資本要求的說法，正確的是()A.由IAIS提出B.附加資本最高達(dá)10%C.僅適用于壽險(xiǎn)公司D.與銀行系統(tǒng)重要性無關(guān)答案：A解析：IAIS制定全球保險(xiǎn)系統(tǒng)重要性評(píng)估框架，附加資本最高3%，適用于產(chǎn)壽險(xiǎn)。49.在商業(yè)銀行并表監(jiān)管中，下列子公司風(fēng)險(xiǎn)敞口應(yīng)全額并表的是()A.持股15%的基金公司B.持股55%的租賃公司C.持股8%的保險(xiǎn)公司D.持股30%的科技公司答案：B解析：并表門檻為控制（>50%）或?qū)嵸|(zhì)性影響，55%持股需全額并表。50.下列關(guān)于“碳減排支持工具”的說法，正確的是()A.采用“先貸后借”模式B.利率為MLF+100bpC.僅支持煤電項(xiàng)目D.不需披露碳減排信息答案：A解析：央行按貸款本金的60%提供低成本資金，采用“先貸后借”直達(dá)機(jī)制。51.若某銀行撥備覆蓋率為180%，則其撥備充足性()A.不足B.剛好達(dá)標(biāo)C.充足D.過高導(dǎo)致資本浪費(fèi)答案：C解析：監(jiān)管最低要求120%，180%表明撥備充足。52.下列關(guān)于“負(fù)利率”政策傳導(dǎo)機(jī)制的說法，錯(cuò)誤的是()A.刺激銀行放貸B.壓低本幣匯率C.提高銀行凈息差D.鼓勵(lì)現(xiàn)金投資實(shí)體答案：C解析：負(fù)利率壓縮銀行資產(chǎn)端收益，凈息差收窄。53.在商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）中，若采用“期限匹配法”，則資金中心()A.不承擔(dān)利率風(fēng)險(xiǎn)B.承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)C.承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)D.承擔(dān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：期限匹配法將利率風(fēng)險(xiǎn)完全轉(zhuǎn)移至資金中心，由司庫統(tǒng)一管理。54.下列關(guān)于“數(shù)字貨幣跨境支付”優(yōu)勢(shì)的說法，正確的是()A.必須依賴SWIFTB.降低匯率風(fēng)險(xiǎn)C.提高清算層級(jí)D.消除合規(guī)要求答案：B解析：數(shù)字貨幣跨境支付可實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)結(jié)算，減少代理行鏈條，降低匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。55.若某國(guó)出現(xiàn)“資產(chǎn)短缺”現(xiàn)象，則最可能導(dǎo)致()A.自然利率上升B.風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)下降C.通縮壓力D.投資過熱答案：B解析：安全資產(chǎn)供不應(yīng)求，推高價(jià)格、壓低收益率，風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)下降。56.下列關(guān)于“銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)”計(jì)量方法的說法，正確的是()A.采用標(biāo)準(zhǔn)法需計(jì)算經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響B(tài).只考慮1年內(nèi)現(xiàn)金流C.不需評(píng)估非線性產(chǎn)品D.與交易賬簿方法一致答案：A解析：銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)法需計(jì)算利率沖擊對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，覆蓋全期限現(xiàn)金流。57.在“綠色信貸”統(tǒng)計(jì)制度中，下列屬于二類項(xiàng)目的是()A.風(fēng)電B.光伏C.清潔交通D.煤炭清潔利用答案：D解析：煤炭清潔利用屬于過渡性項(xiàng)目，歸為二類；風(fēng)電、光伏、清潔交通為一類。58.若某銀行采用“高級(jí)內(nèi)評(píng)法”，則有效期限（M）最長(zhǎng)可設(shè)定為()A.1年B.2.5年C.5年D.7年答案：C解析：高級(jí)內(nèi)評(píng)法下M上限為5年。59.下列關(guān)于“存款保險(xiǎn)”風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率的說法，正確的是()A.僅依據(jù)資本充足率B.與銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)掛鉤C.對(duì)系統(tǒng)重要性銀行豁免D.費(fèi)率固定為0.05%答案：B解析：風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率根據(jù)投保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、資本充足率、流動(dòng)性等指標(biāo)動(dòng)態(tài)調(diào)整。60.若某國(guó)10年期國(guó)債收益率曲線出現(xiàn)倒掛，則預(yù)示()A.經(jīng)濟(jì)過熱B.通脹預(yù)期上升C.經(jīng)濟(jì)衰退概率增加D.貨幣政策收緊答案：C解析：長(zhǎng)端低于短端反映市場(chǎng)對(duì)未來增長(zhǎng)與通脹悲觀，預(yù)示衰退風(fēng)險(xiǎn)上升。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有2～4個(gè)正確答案，多選少選錯(cuò)選均不得分）1.下列屬于宏觀審慎政策工具的有()A.逆周期資本緩沖B.系統(tǒng)重要性附加資本C.存款準(zhǔn)備金率D.前瞻性撥備E.公開市場(chǎng)操作答案：ABD解析：C、E屬傳統(tǒng)貨幣政策工具；A、B、D為宏觀審慎工具。2.影響債券久期的因素包括()A.票面利率B.到期收益率C.剩余期限D(zhuǎn).信用評(píng)級(jí)E.債券面值答案：ABC解析：久期與票面利率、到期收益率、剩余期限直接相關(guān)，與面值無關(guān)，信用評(píng)級(jí)通過收益率間接影響。3.下列屬于商業(yè)銀行主動(dòng)負(fù)債的有()A.同業(yè)存單B.大額存單C.央行再貸款D.活期存款E.次級(jí)債答案：ABE解析：C為央行供給，D為被動(dòng)負(fù)債；A、B、E由銀行主動(dòng)發(fā)行。4.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，杠桿率分子包括()A.核心一級(jí)資本B.其他一級(jí)資本C.二級(jí)資本D.商譽(yù)E.超額貸款損失準(zhǔn)備答案：ABC解析：杠桿率=（一級(jí)資本+二級(jí)資本）/表內(nèi)外資產(chǎn)，不含商譽(yù)。5.下列關(guān)于人民幣國(guó)際化的條件，正確的有()A.資本項(xiàng)目可兌換B.金融市場(chǎng)深度與廣度C.匯率長(zhǎng)期單邊升值D.法治與制度保障E.貿(mào)易逆差持續(xù)擴(kuò)大答案：ABD解析：C、E不利于國(guó)際化；A、B、D為必要條件。6.下列屬于利率風(fēng)險(xiǎn)類別的有()A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)E.信用價(jià)差風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：E為信用風(fēng)險(xiǎn)子類，其余均屬利率風(fēng)險(xiǎn)。7.下列關(guān)于“貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）”改革意義的說法，正確的有()A.提高利率傳導(dǎo)效率B.降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本C.消除銀行信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)D.強(qiáng)化銀行定價(jià)能力E.實(shí)現(xiàn)存款利率市場(chǎng)化答案：ABD解析：C錯(cuò)誤，風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)仍存在；E與LPR無直接關(guān)聯(lián)。8.下列屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的有()A.標(biāo)準(zhǔn)法B.內(nèi)部模型法C.敏感性分析D.情景分析E.久期分析答案：ABCDE解析：全部正確，均用于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。9.下列關(guān)于“跨境融資宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)”的說法，正確的有()A.影響企業(yè)境外借款上限B.由央行與外匯局聯(lián)合設(shè)定C.屬于數(shù)量型工具D.可調(diào)范圍為0～2E.僅適用于金融機(jī)構(gòu)答案：ABC解析：D范圍0～3；E適用于全口徑企業(yè)。10.下列關(guān)于“碳中和債券”特征的說法，正確的有()A.募集資金專項(xiàng)用于碳減排項(xiàng)目B.需第三方評(píng)估認(rèn)證C.可享受財(cái)政貼息D.發(fā)行主體僅限央企E.需定期披露環(huán)境效益答案：ABCE解析：D錯(cuò)誤，地方國(guó)企、優(yōu)質(zhì)民企亦可發(fā)行。三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）1.央行數(shù)字貨幣采用區(qū)塊鏈公鏈技術(shù)，完全去中心化。()答案：×解析：央行數(shù)字貨幣采用可控中心化架構(gòu)，非完全公鏈。2.在利率互換中，固定端支付方相當(dāng)于買入浮動(dòng)利率債券。()答案：√解析：固定支付方等價(jià)于做空固定利率債、做多浮動(dòng)利率債。3.商業(yè)銀行撥備覆蓋率越高，說明其盈利能力越強(qiáng)。()答案：×解析：撥備高可能反映風(fēng)險(xiǎn)上升或利潤(rùn)下降，不能直接說明盈利強(qiáng)。4.根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)可早期糾正問題銀行。()